時間：2022-06-22 21:01:19
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安全生產和保護環境是公司得以生存發展的基礎。在工作中，安全和環保職責，做到人員落實，制度落實，責任落實。堅持加強現場安全管理，及時發現、消除隱患;堅持制止各種違章行為;堅持加強員工安全、環保，消防知識培訓，積極開展“安全生產月”活動和《事故應急救援預案》演習，提高員工們的安全環保意識。
總結本年度，共組織安全環保警示教育41場、培訓462人次；主要教育方式為相關法規、文件、制度的宣貫，觀看警示教育片。喚起每名員工保護生命、珍惜健康的意識，教育每名員工不能違章，不能圖僥幸、怕麻煩的麻痹思想，要按照標準、按照規范，實實在在地抓好自己的安全。安全就是生命，我們要將安全文化理念滲透作用于每一名員工，形成大家的廣泛認同，做到全員共知共享。我們要通過培育、引領、滲透使大家切實認識到，抓安全是為了自己，是為了自己家庭幸福，促使員工發自內心地提升自我保護意識。我們要學習事故，也要把兄弟單位的事故當作自己的教訓，變成我們的日常教材，做到警鐘常鳴，警示高懸，圍繞本質安全的管理做到認知高、工作細、落實嚴，不斷推進公司安全發展。
組織隱患排查195次，查出隱患和問題180項，均登記建檔，或制定整改措施或上報中心處理。 加強對現場隱患的排查力度及整改措施，防患于未然。要把無事當有事，無中找有，小題大做。排查隱患重要的是要細致，一定要有細之又細、慎之又慎的心，不采取細致全面的方法、手段就可能對問題視而不見，就可能對發現的問題解決不了。我們安全生產是動態的，是24小時不停運轉的，舊的問題解決了，新的問題可能又會出現，一定要建立全面細致排查隱患的長效機制。
班組安全工作重視程度不夠。班組安全培訓仍有漏洞，局限于全面培訓，對于崗位技能不熟悉、安全意識差的同志沒有進行深入的崗位工作跟蹤和安全再教育。班組內安全意識最差的員工就代表了整個班組的安全水平。在后期工作中除了按需開展日常安全培訓和教育的同時，針對安全意識不足，技能水平不足的崗位和員工進行針對行培訓，安全工作不單單是掌握基本安全操作就能滿足要求的，既要提高技能操作水平，更要提高職業素質和職業道德。將安全培訓和操作技能與職業道德的培養結合起來。
據悉，北分銀保團隊是光大永明人壽的標桿團隊之一，連續幾年超額完成任務。2008年，實現保費2億元，超額完成任務目標的46%；2009年，實現保費5.3億元，超額完成任務目標的119%。去年是公司提出十年發展規劃的第一年，總公司銀保部向北分銀保提出了保費9億元的目標，經過10個月的努力，提前80天便完成了全年任務，刷新了北分銀保業務跨越式發展的紀錄。然而他們沒有停下腳步，年底保費業績累計11.72億元，達成率為127%，其中躉交業績累計達11.43億元，達成率為127%；期交業績累計2909萬元，達成率為145%，為北分銀保未來的發展打下了較好基礎。
今年，銀保新規沖擊了保險市場，銀行理財產品的火爆又帶來資金分流，使得壽險行業的發展速度明顯低于去年。尤其是銀保業務受到宏觀經濟政策的影響較大，整個監管政策的出臺讓行業整體業績出現了波動，甚至一定程度的下滑。面對這樣的大環境，光大永明人壽在策略、渠道、經營上按照監管方向調整了經營策略。北分銀保團隊秉承總公司提出的“強基固本，持續發展”的業務方針，在加強對團隊員工的管理和培訓的同時，大力開拓業務。上半年，光大永明人壽北京分公司繼續保持了平穩健康的發展態勢，共實現新契約規模保費9.32億，同比增長17%。
北分銀保業績的背后是一個富有執行力、凝聚力和戰斗力的團隊，每一名成員都對工作充滿激情，默默付出。
團隊帶頭人：張鑫利副總經理
高績效的團隊總有一個核心人物。張鑫利引領北分銀保業務的發展方向，掌控業務發展節奏。對外，張鑫利負責銀保合作渠道的開拓和維護經營，加強與銀行溝通，夯實業務平臺。對內，他的職責是從渠道經理、培訓講師和后援支持三方面同時強化團隊的基礎管理工作，安排員工將各項工作細化成標準流程并匯編成冊，以嚴明紀律。同時，負責團隊的文化建設，為每個人制定學習計劃并追蹤監督。他認為：“一個人的職業生涯其實很短暫，如果恰趕上一家公司的大發展，那給每一個人帶來的發展機遇也是不可限量的，所以要努力工作來證明自身的價值。”
關于今年壽險行業發展速度放緩的問題，張鑫利表示，銀保新規的制定、2010年保費基數高，再加上銀行理財產品的多樣化會導致一定的資金分流，保費明顯低于去年。但從公司自身的角度來講，光大永明人壽會更多地追求價值，應從策略、渠道、經營等方面調整，按照監管方向，更好地匹配經濟周期和業務發展。因此，在年初光大永明人壽就定位2011年是抓好各項基礎工作的基礎年。從今年開始，公司將進入一個全面建設價值型分公司的時期。未來將用3到5年的時間，把北分建設成一家業務上有特色、發展有后勁、品牌形象好、充滿活力、朝氣蓬勃、員工快樂幸福的公司。光大永明人壽北分是一個多渠道經營，全能型的分公司，雖然銀保業務規模最大，也是最主要的貢獻渠道，但張鑫利表示，現在個險、銀保、團險、中介、電銷渠道五大渠道會齊頭并進，即使銀保渠道出現了一定的市場影響，但是幾個渠道一起共同努力，上半年也取得了一定成績。公司新契約保費、規模保費和標準保費都出現了同比增長。
自保監會出臺《保險銷售從業人員監管規定》（征求意見稿）后，一些保險公司都遇到了增員難的問題。市場上工作機會比較多，銷售保險、營銷比較困難，保險公司在這方面普遍沒有找到很好的途徑。張鑫利對此表示理解，但他仍然認為保險是一個朝陽行業，充滿了機遇與挑戰。光大永明人壽會根據集團聯動的整體工作安排，全面推進金融經理人團隊，通過整個集團聯動核心競爭優勢，強化核心競爭力，用團隊來招募合適的人才，用團隊培養人才的持續成長和發展，從而為廣大市民和客戶提供全面、差異化的金融服務。
中堅力量：部門、渠道和客戶經理
光大、農行、工行、交行等各渠道經理大都在各自的崗位上工作多年，從開拓到經營維護，都總結出了一整套經驗，并與新員工及時分享。據介紹，力爭與各合作銀行定期或不定期地召開渠道業務啟動會、總結會及表彰會，在推進業務的同時能夠增強與合作銀行之間的溝通，爭取銀行方面最大的支持，方便業務的開展，尤其是在年初、年末和各季度的節點，這種措施能夠起到事半功倍的效果。另外，給合作銀行更多的培訓機會也是經理們總結出來的真經，專業的培訓可以贏得銀行的信任，進一步為渠道合作創造契機。例如去年7月份，他們在農行順義支行舉辦了為期5天的銀保特訓營，得到了支行分管行長和個金科的大力支持，5天全程參與培訓并親自督導業績，不但取得期交業績上的突破，也增進了與銀行的情感紐帶，這使得公司與銀行日后業務的開展會容易得多。
堅實后盾：后援團隊
銀保業務的發展離不開專業培訓力量的支撐。現如今的光大永明人壽北分銀保團隊內、外訓的重擔分別由兩位講師承擔，他們在負責內部制式和非制式化培訓的同時，也要滿足渠道和合作銀行多方位的培訓需求。據講師介紹，他們平日的工作非常繁瑣，必須要有協作和配合的精神，比如每月定期開辦渠道新人的崗前培訓和銜接培訓，使其更加高效的適應并勝任渠道經理的工作。及時搜集他們在日程工作中遇到的問題，更新培訓教材；對于在崗的各層級客戶經理，定期舉辦業務訓練營，提升網均產能。如去年7月為期8天的初中高級客戶訓練營在一定程度上激勵了客戶經理的營銷熱情，效果明顯。另外，協助各渠道經理開好每周的渠道例會、給予建設性的意見、提供各項公司政令和制度宣導、講授例會培訓專題以及完成例會PPT的制作等也是每個培訓師職責。
銀保業務的迅猛發展離不開培訓師的努力，但同時也是對后援團隊更嚴峻的考驗。翻番的業務量要求更為細化的管理，原有的工作模式已不能滿足發展趨勢的要求，短暫的調整之后，現已形成有效的運作模式。據介紹，該模式將原有的工作內容進行梳理和整合，設置人管崗、薪資數據崗、品質管理崗、企劃督導崗、業務支持崗、費用管理崗和綜合事務崗，定崗定人定職，既明確每個人的工作職責，又有效地提高后援的工作效率。北分銀保的后援支持工作需要付出更多的細心和耐心以加強專業水準。為保質保量完成后援支持服務，頻繁加班是經常的事情，但他們能積極樂觀，在承擔工作壓力的同時，也享受著工作帶來的成就感，正是他們無私付出，讓銀保業務的快速發展有了堅實的后盾。
團隊靈魂：積極向上的學習精神
一、目標任務
到2014年5月底，完成2013年18.40萬農村適齡居民續保工作，續保率98%以上；完成農村適齡居民擴面工作，新增參保20953人；60周歲以上農村老年居民基礎養老金發放率100%。
二、實施步驟
（一）調查摸底階段(2月28日—3月7日)。各鄉鎮認真組織鄉鎮、村（居）、組干部對轄區內農村適齡居民、60周歲以上農村老年居民參加新農保情況進行摸底調查，填寫《區—鄉鎮農村老年居民社會保障基本情況調查表》和《區—鄉鎮農村適齡居民社會保障基本情況調查表》，并于3月8前由鄉鎮人社所匯總統一上報紙質及電子文檔交區農保經辦機構。
（二）宣傳發動階段（3月8日—3月15日）。各鄉鎮作為新農保工作責任主體，要通過廣播、散發宣傳單、編排文藝節目等形式宣傳新農保政策。重點是宣傳動員2013年已參保的農村適齡居民及時到鄉鎮民豐銀行網點續繳養老保險費。對有參保要求的人員，及時辦理參保登記手續。
（三）業務培訓階段（3月16日——3月20日）。為規范新農保工作,區農保經辦機構和鄉鎮人社所要做好鄉鎮和村（居）工作人員相關業務培訓。
1、培訓對象。鄉鎮人社所工作人員、村（居）負責參保登記、信息和數據錄入人員。
2、培訓內容。新農保政策、參保登記要求、業務流程、信息和數據錄入軟件應用等。
3、培訓方式。區人社部門負責鄉鎮人社所工作人員培訓；鄉鎮各自組織轄區工作人員集中培訓。
4、培訓時間。3月16日，由農保經辦機構組織對鄉鎮人社所人員進行培訓，各鄉鎮參加培訓人員不少于3人。
（四）參保續保階段（3月20日——5月31日）。
1、3月28日前完成2013年已參保農村居民銀行存折打制、發放工作。
2、各鄉鎮有組織地動員2013年已參保農村居民到民豐銀行網點續繳養老保險費。
3、為新參保農村居民辦理參保手續。
（五）績效考核階段（6月1日——6月10日）
1、3月20日對各鄉鎮新農保工作組織成立、政策宣傳、業務培訓等工作開展情況進行通報。
2、從3月20日開始，對各鄉鎮參保、續保繳費人數每周通報一次。
3、對各鄉鎮新農保工作開展情況進行考評、獎懲。
三、工作要求
1、加強組織領導。2014年新農保工作重點是2013年18.40萬農村適齡居民續保繳費。為此各鄉鎮要成立工作組織，建立鄉鎮主要領導負總責、包村干部負主責、村（居）專人承辦的續保繳費工作和責任體系。
由于銷售誤導的存在，發展銀行柜臺的保險業務，面臨較大的信用危機。誤導行為依然在一定程度上存在，保險公司時常要受理客戶在銀行網點以不知道購買的竟然是保險產品，或者以不了解保險產品給付條件為由，要求公司給予全額退保的事件。客戶以及媒體的一些不全面的宣傳報道，致使銀行保險客戶對于保險公司的信譽度、滿意度下降。這種人為的銷售誤導，對于銀行保險產品銷售的負面影響越來越大。
手續費存在一定的惡性競爭趨勢。手續費的惡性競爭主要表現在對各商業銀行營業網點渠道各層級相關人員相關費用如培訓費、費等不斷提高，同時購買保險產品后，針對客戶的贈品不斷增加，業務獎勵不斷提高等等，在各家商業銀行柜臺發展保險業務中，不斷增加的業務成本，致使在銀行柜臺發展保險產品的成本優勢大為削弱，保險公司的經營成本不斷攀升，發展銀行柜臺的保險業務將難以兼顧經營效益。
各家商業銀行考核機制不同，制約著在銀行營業網點的保險業務的發展。一方面各家商業銀行從總體戰略考慮，盡管比較重視發展在銀行網點的保險業務，來拓展中間金融業務，然則基層管理者考核指標偏重存款余額，忽視在銀行網點的保險業務的發展，另一方面各家商業銀行又擔心，其中的長期存款，由于當前的通貨膨脹的緊張形勢，客戶出于保值增殖的需要，購買保險公司的帶有理財性質的保險產品，致使大額存款大量流失。結果是在各家銀行在保險業務人員、網點和技術上的投入不足，各家銀行柜員也難以獲得正規的在銀行經營保險業務方面的培訓，各家銀行管理層以及銀行柜面銷售人員在思想上和技術上都制約著在商業銀行網點的保險業務的發展。
商業保險公司之間的人才競爭壓力加大。目前，各家商業保險公司對于優秀保險人才特別是優秀的銷售人才的競爭愈演愈烈，銷售人才的匱乏，制約著發展在各家商業銀行保險業務的發展，存在人才流失和引進困難并存的雙重難題。目前在各家商業銀行的保險營銷專員團隊，新人占比較大，新人在產品熟悉度和銷售話術方面難以滿足日常業務開拓的需要，又由于同業的高薪或惡意挖角使得在各家商業銀行的保險專員，對傭金的期望值偏高，現有銀行保險專員的留存難，同時銀行保險專員攀比同業、浮躁心理也使得團隊難于管理，因亟待解決留人、引人、聘人等難題，又不得不提高傭金成本，使保險工篩的經營成本不斷提高。
針對當前金融保險市場上，各家保險公司在各商業銀行渠道銷售保險業務競爭日益白熱化的情況下，從商業保險公司的角度講，應主動加強與商業銀行各層級工作人員的聯系，傾斜保險公司運營成本和人力資源成本，努力維持、溝通在柜臺銷售保險業發務，展良好的合作關系，提高合作層次，即突出優勢，提高合作層次，使資源共享，實現強強聯合
建立健全機制，加強溝通協作，營造濃厚氛圍。隨著經濟的發展和業務經營的需要，銀行保險必將朝著由簡單的初級方式轉向深層合作、由短期多頭轉向建立長期戰略合作伙伴關系、提高銷售活動的專業化和組織化程度的方向發展。因此，應當建立健全有關機制，使銀代業務步入制度化、規范化運行軌道。機構與保險公司應加強溝通協作，根據不同階段的營銷節奏，抓住機遇，系統運作。比如，搞好假日經營，開展業務競賽，進一步營造濃厚氛圍，推進銀代業務更好更快開展。
積極發展創新保險產品，使保險產品不同一化。研制和開發新產品，是搞活業務經營、增強企業競爭力的一項重要工作。因此，保險公司應當把研制和開發新產品作為一項經常性的重要工作，加大創新力度，深入市場調查研究，不斷推出適應市場需求的新產品。在深入研究在各家商業銀行網點開展保險業務時，要改變思維方式，用新思想去新思維，創新新理念，使我們保險公司的管理制度不斷創新、經營理念不斷創新的同時，專業技術不斷創新、產品設計和員工培訓教育不斷創新、公司分配制度不斷創新，打造出能夠和各家銀行及金融機構的互利共贏的核心商業保險產品。
關鍵詞：銀保合作；銀行；保險
中圖分類號：F830.3文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）10-0069-02
銀行保險最初被解釋為“借助銀行賣保險”，是保險產品通過銀行銷售到銀行客戶的保險業務模式。但隨著銀行保險的發展，銀保合作有了更豐富的內涵，表現為銀行與保險公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協議看，合作的范圍包括代收保費、代支保險金、代銷保險產品、融資業務、資金匯劃網絡結算、電子商務、聯合發卡、保單質押貸款、客戶信息共享等方面。在中國“銀保合作”熱潮則是在1999年開始涌現的。起步雖晚，但發展迅速，到2010年上半年，全國保費收入接近8 000億元，其中銀保的表現尤為突出，銀保業務占人身險業務比重超過50%。
一、銀保合作對參與主體的影響
作為金融資源整合的需要，銀行和保險公司之間有著密切的合作關系。
銀行看重保險代銷所得的穩定、安全的中間手續收入，有利于改善其收入結構；同時有利于增加銀行資本數量、提高資金準備率。從長遠來看，銀行更需要與保險公司合作。銀行業的競爭遠比保險公司激烈，這種競爭不僅是同行業的，而且是跨行業的，突出的反映即是金融產品的不斷創新和對客戶的爭奪上，開展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務。
銀保合作渠道對于保險公司來說是一條捷徑，保險公司可以利用銀行遍布全國范圍的銷售網絡，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險公司能設計出適合銀行推銷的產品，確實比傳統渠道更有優勢。
保險公司和銀行合作，各自發揮優勢為客戶提供無論在價格還是設計上，都更適合客戶的產品。客戶去做銀行理財業務的時候，就像進入金融超市，由專業的理財顧問為其提供“一站式服務”，一次性可得到一攬子的投資理財計劃，其中包括保險產品，這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當然這也給金融理財人員提出比較高的要求，需要理財人員具有全方位的金融知識為客戶提供合理的理財建議意見。
二、銀保合作存在的突出問題
1.從業人員保險理念不足
大多數客戶經理將自己定位為銷售人員，缺乏豐富的理財知識，沒有為客戶提供真正的保障計劃服務。銀行員工對銀行保險業務的重視程度不夠，同時員工保險知識也不足。這就造成了儲戶對銀行保險產品的不信任，無法真正理解、接受這些產品。因此銀保產品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。
2.產品種類趨同
現有的銀保產品多為缺乏與銀行業務深度結合的產品，主要是一些適合柜臺銷售的意外險產品和低保障、側重儲蓄分紅型產品。這一方面是因為銀行封閉式的柜臺銷售，產品不宜復雜；另一方面保險公司為減少“道德風險”，產品的保障功能較弱。從長遠來看，銀保產品創新，設計長期、期交、保障型產品，能吸引銀行客戶。
3.營銷模式單一
銀行保險主要是保險公司在銀行的柜臺上銷售保單這樣一種單一模式，尚未發掘銀保合作的潛力。通過銀行理財經理進行銷售的方式未被充分利用，保險公司忽視了對銀行理財經理保險業務的培訓和激勵，沒有調動其積極性。同時，國民保險意識的淡薄，加上有些保險公司或人在經營上尚欠規范以及輿論不適當傳播，導致了國民對保險的不信任。顯然，國民在觀念上的偏見以及對保險不了解、不信任、也不想了解的原因，導致國民保險意識較淡薄。
4.保險法規尚不完善
中國自1995年頒布了《保險法》，其后相繼公布了《保險人管理規定》、《保險紀紀人管理規定》、《保險公司管理規定》。但仍未形成保險法律法規體系；管理規定不完備。從而使保險法律法規體系的不完善，不利于規范保險行為。另外，由于銀行和保險公司分別隸屬于不同的監管部門，在處理銀行保險糾紛時，往往會出現責任無法明確的難題。
三、銀保業務發展的建議
1.提升理財專員的服務水平
目前各商業銀行網點均配有理財顧問，理財顧問為不同的客戶設計資產配置方案時，應引入家庭理財概念和銷售模式，不僅僅局限于以往的單個公司，單個產品的銷售層面，而是逐漸向由理財顧問向個人或家庭提供資產配置計劃或建議方向發展。重點提升保險公司銀保員的專業水平，實現他們從推銷保險向理財顧問方向的轉變，多學習了解個人理財、家庭理財及企業理財的專業知識。從而成為為銀行理財顧問提供保險方面咨詢的專業人員。加強銀保專員誠信教育，銀保服務專員明明白白賣保險，客戶明明白白買保險，降低銀保單的退單率，實現銀行、保險、客戶三贏的局面。
2.積極開發新產品
目前，銀行保險產品以儲蓄分紅型為主，主要強調投資分紅，消費者缺乏選擇。保險公司應加強與商業銀行網點的溝通，以便有效了解市場變化、產品的競爭力，及時調整產品策略。考慮到銀行柜臺銷售的情況，保險公司應該積極改進適于直銷和個人銷售的保險產品，產品形式簡單、操作方便，柜臺投保方式必須簡化到使顧客在短時間內了解產品并作出是否購買的決定，設計出更具有保障性、儲蓄性、投資性的金融產品，不僅限于意外險、醫療險等產品，提供給客戶更好的全套的金融服務。
3.實現雙贏型營銷策略
要達到銀保雙贏的目標，需要首先增進銀行和保險公司雙方員工的認同感，通過開展咨詢活動和相關宣傳來促進和加強銀行和保險公司員工之間的溝通和認同。另外，保險公司應該建立有效的激勵機制，不僅要認真對待銀行網點人員的培訓和宣傳，同時需要從銀保業務的利潤中拿出一部分資金獎勵保險業務業績十分突出的銀行員工，并給予購買保險產品的優惠等措施來激勵銀行及其員上保險業務的積極性。
4.加強對銀保合作的監管
銀監會的《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》規定，商業銀行投資入股保險公司的試點方案由監管部門報請國務院批準確定，每家商業銀行只能投資一家保險公司。而保監會出臺的《關于保險機構投資商業銀行股權的通知》則規定了保險公司投資商業銀行股權的比例限制。這些規定及辦法表明，相關監管部門開始放寬對分業經營的限制，但在銀保合作向金融控股集團模式的轉變上，監管部門仍需及時調整監管模式和監管內容，加大監管力度，加強監管的協調，有效防范金融風險。
銀行及保險公司應在合作過程中秉承真實、誠信原則，不能一味追求業績而忽視了對客戶負責的態度，否則不僅客戶的利益存在很大風險，銀行及保險公司亦不免坐上被告席。
參考文獻：
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Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance
FANG Qin1，LIANG Yun-yun2
（1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China，Dezhou 253000，China；2.Qishang Bank，Zibo 255025，China）
一、經營指標完成情況
1、保費規模大幅攀升。2018年，XX人壽XX分公司累計實現保費收入10.7億元，較08年增長49.2％，在XX省內老六家壽險公司中增幅第一。在XX人壽全國系統保費貢獻度4.8％，排名第7名。其中，個險新單保費收入8424萬元，同比增長26.5％；銀保新單保費收入7.9億元，同比增長39.2％；其中銀險期繳新單保費收入1.7億，同比增長137％；續期保費1.9億元，同比增長138.3％。
2、考核指標全線達標。2018年，分公司個險標保年度計劃達成率102.3％，系統排名第十一名。銀保期繳保費1.7億元，年度計劃達成率145.8％，系統第四名；躉繳規模保費6.2億元，年度計劃達成率129％，系統第五名。銀行保險于8月30日提前4個月成為系統內第三家躉期繳全面達成年度計劃的分公司。個險13個月累計繼續率84.4％，25個月累計繼續率92.9％，銀保13個月累計繼續率92.2％，25個月累計繼續率97.9％，全面達成總公司考核值。
3、業務結構調整明顯。2018年，分公司新單業務中個人營銷業務和銀行保險期繳業務保費收入達2.55億元，占新單總保費的40.2％，較去年提高21.2個百分點。分紅險保費收入7.62億元，占比71.2％，同比提高48％。
4、涌現出系統內優秀機構代表。在XX人壽全省12家中心支公司中，2018年涌現出3家全國三級機構前十大中支。分別為：XX中支，銀行保險年度期繳保費達3645萬元，列全國第二名；XX中支，銀行保險年度躉繳規模保費1.6億元，列全國第三名；XX中支，銀行保險年度躉繳規模保費1.2億元，列全國第四名。
5、服務能力明顯提高。2018年XX分公司全省個銀險共計賠付1591件，賠付金額563.7萬元，結案件數及賠付金額與去年同期增長21％、77％，完成年度鮮花探視住院報案客戶530位，同比增長5.7倍。
二、2018年主要工作
1、緊扣上級單位經營方針，圍繞年度經營主題，達成了各項工作目標。
在年初全省保險工作會議上，李迎春局長提出“深入貫徹落實科學發展觀，防風險，調結構，穩增長，努力實現XX保險業平穩健康發展”的指導思想，并對全年保險工作做出了具體要求和部署。XX人壽XX分公司在認真學習領會保監局文件精神的基礎上，結合總公司“搶抓機遇、專業經營、內涵發展、逆勢成長”的主題要求，以科學發展觀為出發點，制定了“深化專業經營、堅持內涵發展、提高整體實力”的年度經營主題。全年在保監局和總公司的正確領導和大力支持下，緊密圍繞以上總體要求，扎實開展各項工作，全面實現了年度預定目標。
2、堅持專業化經營，標準化運作，有效的業務推動模式初步形成。
個險方面，推廣周單元經營，加大追蹤力度，前置業務進度。通過一年的實施，每月前兩周的業務進度較上年同期提高了10個百分點。同時，推動標準部、組建設，引導團隊做大做強。規范網點建設，提高機構星級標準。
銀保方面，在渠道經營上堅持專業化、精細化，主渠道工行推進標準化網點建設塑核心競爭力，樹立了良好的品牌形象，提升了美譽度；郵儲渠道相繼推進提升營銷力項目、PSM營銷隊伍共建項目，雙方合作持續深入，期繳保費迅速突破。建行渠道以提升營銷力項目育火種，雙方合作起步順暢。在內部業務追蹤上，按照系統化、專業化、標準化的原則，建立了會報體系、追蹤體系，統一了職場布置，并確定機構、渠道、營業部、客戶經理不同層級人員的工作標準及考核標準，實施差異化資源配置，實現有效激勵。
續期業務方面，明確業務節奏，創新追蹤模式。從年初起，保費部準確把握業務推動節點，明確單元經營節奏，隨時了解業務動態，及時采取相應措施。機構實地督導和月度四次視頻追蹤會掌控指標進度；提倡工作前置，由寬末沖刺型向當月高達成收費模式轉變；針對個險25月短板，創新追蹤模式，堅持專業化經營，制定“321”工程、“925”項目,重點推動三次保單的復效工作。采取“集體下鄉集中拜訪”不放棄每一個失效客戶。定期召開全省新有續收“人慶生會”，明確人的續收利益，強化繼續率對人的重要性。
3、加大培訓力度，完善培訓體系，銷售隊伍體能得到提高。
個險人方面，從每日個險晨訊、每月人考試培訓及新人崗前培訓、每季業務經理輪訓、拓展訓練到頂尖高手的TOP2000培訓，XX人壽以其上下高度一致的行動力，努力為人提供全方位、高質量的培訓。特別是今年6月上旬，XX人壽斥資3000萬打造“才富”精英培養模式，僅XX分公司就創下了XX壽險行業單次培訓規格最高、參訓人員最多、會務組織最嚴密、課程內容最新穎的營銷員培訓。通過多層次的培訓，公司2600余名人100%持證上崗，30%以上大專學歷，月人均產能近6000元，是行業內平均水平的2倍。
銀保客戶經理方面，專業化訓練隊伍，09年在銀保隊伍中大力提倡“構建銀保精英文化、打造銀保精英團隊”，分層級構建精英隊伍，用文化凝聚人、用愿景引導人、用標準激勵人，用支持成就人。通過建立新人制式化培養系統，加強對營業部經理、渠道經理培訓，明確提高客戶經理“三大能力”的培養方向，組建了一支在市場上具有核心競爭力的專業化經營管理團隊及銷售精英團隊。公司474位銀保客戶經理，大專以上占比67%；月度人均產能躉交保費達12.4萬，期交規模保費達3.3萬，位居行業前列。
續收專員方面，面對全省續收隊伍一半以上屬于新人的現狀，分公司保費部制定了一套系統的培訓方案，包括崗前、銜接、養成、提升培訓、理論和實戰相結合的教材開發、月度制式的專題培訓、形式多樣的情景演練及績優人員經典分享，幫助隊伍垂直成長。通過三大流程加強保單過程管控、通過“一卡兩志”提高拜訪量、通過失效回訪完善保單追蹤環節。強有力的培訓帶來了銷售隊伍高績效的達成。在職單繼續率由年初的87％提升至目前92.3％，繼續率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的續收收入提升逾百萬，全省專員的整體工資較08年人均提升1000元。
4、細化運營服務各項工作，客戶服務水平再上新臺階。
運營客服工作涉及面廣，涉及的問題和對象比較敏感，稍有閃失，將帶來很大的影響。為此，分公司運營服務部對全省運營服務人員明確職責，注重培訓，嚴格考核，運營各項關鍵指標取得了優異的成績。09年全省共處理運營作業30.1萬件,受理咨訴8000余件，電話回訪9.7萬件，回訪成功率99.6%。理賠簡單核實件調查時效控制在2天內，兩日無問題件理賠結案率達98%以上，電話回訪工單結案率系統排名第一。
在具體工作上，2018年實現了新版保單年度報告設計及分發數據的處理，聯合函件局進行新版保單年度報告的設計及年度報告分發數據的處理，使得保單年度報告按照機構、人是否在職、在職人所屬營業部進行順序打印，由人上門遞送給客戶，XX分公司成為系統內第一家實現按照所屬人進行保單年度報告打印的機構，有效支持了業務一線的需求。持續進行標準化服務門店建設，統一全省服務標準、考核及服裝，制作分公司客服中心歡迎牌,全天侯24小時受理客戶業務投遞,減少客戶往返,提高客戶滿意度。在銀險盈盛產品給付來臨之際設計了生存給付宣傳彩頁，詳細介紹了生存給付的渠道及領取材料，并介紹了自動給付的條件，較好的滿足了客戶經理及客戶的需求。同時，針對VIP客戶（期交保費達8萬元及以上或躉交保費達100萬元及以上的客戶）開展附加值服務，贈送特色雜志及生日賀卡、蛋糕；通過制作《理賠之窗》季刊、理賠溫馨慰問信、與合肥市電視臺訪談、受益客戶100%電話回訪等形式擴大理賠宣傳，密切關注手足口病、甲流感疫情等社會焦點事件，開辟理賠綠色通道，對及時報案客戶進行100％鮮花探視，取消定點醫院限制，針對特殊群體提前給付保險金；配置血壓計、血糖儀、體重身高測量儀及相關藥品，為內外勤員工提供健康服務，在客戶服務中心增設了晴雨傘架，體現了公司的人性化服務。
5、加強合規經營，風險管控能力得到提高。
2018年，XX人壽XX分公司在反洗錢專項工作開展、收付費管理，反商業賄賂和反不正當交易，合規經營的宣導培訓，內控制度的完善評估，年度稽核等方面做出了積極的努力，風險管控能力有了進一步提高。
全年在全省開展大型反洗錢工作的自查自糾和宣傳培訓各兩次，制定了反洗錢工作指引，幫助各機構建立完善了反洗錢制度，梳理反洗錢操作流程，督促機構與當地人行保持良好的溝通匯報關系，積極參與當地人行開展的各項活動，蕪湖、XX順利通過當地人行反洗錢現場檢查。
收付費管理上，按照XX保監局文件要求，控制保費金額單筆超過1000元的現金件。將轉帳率納入到續期收費員及各三級機構的重要考察指標中，建議客戶將保費存至公司賬戶，收費員代客戶開戶等多種方法，努力提升轉帳率。同時增加轉帳渠道，在原有工行基礎上，新增了農中建郵四大總對總轉帳渠道，為實現零現金管理邁進了一步。嚴格付費審批制度、規范非常規退保流程、根據付費金額確定各層級領導的簽字審批權限。
內控制度的評估及合規知識宣導培訓上，分公司各部門梳理了公司成立五年來制定的各項內控制度，對不完善的進行修正，對廢除的予以清理，形成了分公司完整的內控制度匯編，給分支機構提供了全面的指導，并根據監管要求對內控制度的“三性”組織各部門進行評估打分。同時，及時對最新監管政策及總公司合規要求進行宣導，尤其針對10月1日后保監陸續下發的重要監管規定，分公司開展了專項新《保險法》宣傳培訓及知識競賽，專門制作學習材料，組織相關崗位人員考試等，提高全員合規意識，確保全員學法、懂法、守法。
2018年，分公司配合集團對省公司、8家開業滿一年以上的中心支公司進行了常規稽核，總體評價較上年有所提高。同時，在集團的統一要求下，分公司組織被稽核單位進行了稽核問題的逐項整改，確保稽核問題今后不再發生。
三、2019年工作計劃
（一）業務計劃
2019年，是XX人壽XX分公司第二個五年規劃的首年，分公司將繼續遵照XX保監局和XX人壽總公司的要求，以科學發展觀為出發點，實現又好又快發展。全年計劃總保費規模14.3億元，其中，個險新單保費1.1億，銀保期繳保費2.6億、躉繳保費6億，新業務700萬，續期保費4.5億。
（二）重點工作
1、全力達成年度各項業務計劃。
個險：明確全省各層級達標標準，推進達標建設。結合“135”配套組織發展培訓和訓練，“虎虎生威”組織發展榮譽體系的建立，加快組織發展。創新舉辦 “新型”至尊酒會（業務員＋客戶），大型主顧開拓活動，VIP精英客戶團隊活動，推出年度特別方案，打造“三高”團隊。
銀保：一是差異化經營渠道。對工行、郵儲、建行、農行及其他渠道根據不同特點及在分公司的地位進行差異化經營，制定不同的目標平臺，采取不同的推動模式、項目運作及產品策略，各個突破，全面開花。二是創新項目形式，全面開發銀行客戶。推動縣級機構標準化建設。三是基礎建設標準化。在銀保金鷹會的運作，培訓訓練體系的建設、會議匯報體系、職場建設等方面提出明確的要求和標準，系統推動。
新業務：完善電銷中心組織架構，擴充電銷人力。建立一整套標準化、規范化的新人育成體系，對入司新人進行分階段的制式培訓；增加線上人員的進階培訓。按照基本法明確每位線上人員的業績目標，建立完善的報表體系，進行每日業績追蹤；堅持周單元經營和月度業務分析例會；加強現場通時、通次管理；適時推出階段性、有針對性的激勵方案。加強質檢管理，定期安排質檢例會，進行優秀錄音分享，同時針對錄音中發現的新問題進行話術研討，不斷完善話術。結合總公司和地方監管部門的要求，對現有質檢管理規定進行補充與完善。
2、繼續加強品質管理，確保續期業務高質量的增長。
一是業務品質管控日常化。業務品質管控流程執行、強化，并建立評估體系；三級機構低繼續率人新契約服務訪談追蹤落實；客戶資料維護流程推廣；加強零現金管理，提升首續期轉帳率。二是規范業務管理。業務管理基礎流程重點監控（三大流程、區域化管理）；加強退信管理、完善客戶資料維護流程；細化專員目標管理，相對統一服務區域基準值。三是加大續收隊伍建設。加大內勤培訓力度，開展全省續收內勤內務技能提升培訓班，綜合技能提升培訓班；確定季度培訓主題，深化續收服務專員培訓流程操作，優化崗前、銜接培訓課件，組織新人養成培訓；開展團隊拓展訓練。四是完善督導體系運作。建立督導考核體系，追蹤應收未收清單填寫，推廣二、三次保單追蹤表管理；落實服務專員面訪扣分制度；完善專員活動日志和主管經營日志，上門服務登記卡；精細化周單元達成，做好過程督導，細化專員周單元運作體系。
3、堅持誠信立司的管理理念，提升客戶服務工作。
一是理賠管理，規范理賠作業流程，擴大理賠服務宣傳，持續制作理賠之窗季刊，積極關注社會焦點事件，通過室外廣場咨詢、室內現場理賠等形式加強理賠宣傳力度；積極關注理賠服務創新，提高客戶理賠滿意度。二是客服柜面管理，持續進行門店標準化建設；強化柜員的服務意識。三是強化三級機構管理，加強對中支督核力度和督核頻率，重點加強與各機構個、銀險業務隊伍的溝通；完善中支理賠調查、咨詢申訴隊伍的建設；持續進行機構運營每月KPI指標監控及預警；加強機構運營人員的培訓和學習。四是持續舉辦第五屆運營知識競賽并配合個險和銀險開展客服節。
濱州銀保監分局：
**村鎮銀行響應政府及相關部門號召支持新舊動能轉換工作的發展，行內多措并舉、綜合施策，持續加大對新舊動能轉換企業的金融支持力度，降低企業融資成本，著力提升企業金融服務的普惠性，切實保障新舊動能轉換企業解決企業融資難題。實行優先支持、重點傾斜,開通審批綠色通道的措施，提升新舊動能轉換金融效率。
一、上下聯動，加大宣傳力度。
**村鎮銀行按照前期新舊動能轉換工作部署要求，在轄區內開展多途徑、多方式、形式靈活多樣的宣傳活動，確保做到“規定動作做到位，自選動作求創新”，努力提升宣傳活動的深度和廣度，增強金融服務的普惠性，有效推動了金融工作的開展。
二、制定信貸政策，加大扶持力度。
**村鎮銀行結合“進走訪”、“增提創”等主題活動,深入企業開展實地走訪工作,增進銀企互信,對接小微企業金融需求。**村鎮銀行對于符合信貸政策和滿足貸款條件的企業，實施積極信貸政策，通過優先配置信貸規模，優先辦理授信貸款，優惠利率定價，提高調查審批效率，加大營銷服務力度，努力滿足企業資金需求，通過靈活的信貸政策，真正實現了對企業的扶持。
三、簡化手續，快捷高效。
**村鎮銀行面對銀行業金融市場競爭的日益加劇，資金脫媒的進一步加速，堅持快速高效是吸引客戶、搶占客戶的重要手段。行內提高辦事效率，樹立風清氣正的行業形象。同時，實行柜面服務和信貸業務限時辦結承諾制度，為企業提供了方便、快捷的金融服務。
四、加強營銷服務
**村鎮銀行通過召開專題工作、培訓會議等方式，總結推廣支持新舊動能轉換企業的典型事例、好的做法和成功經驗。定期組織全員培訓，提高信貸隊伍整體素質，提升柜面服務效率，為做好新舊動能轉換工作奠定基礎。
重點污染源環境保護信用管理制度（以下簡稱“信用管理制度”）在廣東已經實施了八個年頭，這一項旨在督促企業持續改善環境行為的制度，在廣東到底發揮了多大作用？對企業又有多大的約束作用？筆者專門就此走訪了廣東省內相關環保部門。
限貸是“殺手锏”
“以前，很多企業寧愿被罰，也不愿意認真整改，因為整改成本往往要比罰款高得多！”廣東省環境監察局（以下簡稱“省環監局”）工作人員感慨地說。存在這樣的問題，癥結在于企業違法成本低，而環保部門監管手段較少、執法成本高。為了改變這一局面，從2006年起，廣東省環境保護廳（以下簡稱“省環保廳”）著手研究并開展信用管理制度。
至今，省環保廳已通過新聞媒體向社會公布了2007至2012年連續六年重點污染源環境保護信用管理評價結果，并將信用評價結果通報中國人民銀行廣州分行和中國銀行業監督管理委員會廣東監管局。廣東納入信用評級的企業范圍也從2006年的104家增加到2012年的1251家，數量增加了10倍。
實踐表明，信用管理制度，提高了企業的違法成本。企業每年的信用評級結果都會被發送到各大銀行，對于被評為紅牌的單位，銀行將對其停止貸款，甚至提前收回已經貸出的款項。2012年，廣東中成化工股份有限公司因為存在環境問題被評為紅牌企業，這個在東莞存在了近20年的老牌企業，其環境問題長期飽受群眾詬病，這一次，通過信用管理制度促使銀行限制其貸款，企業發展陷入困境，最終被迫進行搬遷。
據省環監局負責信用管理工作的人員介紹，對于一些被評為黃牌的企業，銀行都會打電話來了解企業違規的情況，再考慮是否繼續同意其貸款。特別是在銀行銀根收緊以后，貸款條件更加嚴格，企業的信用評級結果進一步受到銀行重視。那些存在環境違規問題且需要從銀行貸款的企業，日子自然更不好過了。曾經被評為紅牌企業的江門市益勝浮法玻璃有限公司，其負責人鄭雄偉就表示，“被評為紅牌之后，企業在銀行貸不了款，發展好像被戴上了‘緊箍咒’，我們只能趕緊進行整改并提出信用修復。”江門市環保局工作人員還提到，企業的信用評級結果要面向社會公開，那些被評為紅、黃牌的企業，業務很快就下降了，因為在日益收緊的環境政策面前，這樣的企業能走多遠，大家心里不免要打上問號。
不過，對于那些財大氣粗的企業來說，由于沒有銀行貸款的后顧之憂，信用評級結果對他們的約束力要小得多。其次，目前廣東納入信用管理的企業主要是各大國控重點污染源企業，大量省控、市控企業并不在此范圍。鄭雄偉就憤憤不平地說：“一些沒有納入信用評價的省、市控企業，污染物排放濃度并不比我們低，我們被評為紅牌他們卻一點事都沒有，這樣很不公平。”對此，省環監局正在考慮由各地市對各自轄區內的企業開展信用評價。
此外，部分地區環保部門的工作人員提出，“信用管理制度原本是考核企業，規范企業環境行為，但是隨著評級結果運用范圍的擴大，這一制度好像變成是在考核地方環保部門了。”例如，在地方環保考核工作中，存在紅牌企業的地區就會被扣分，但是一些資金充足或者對地方經濟奉獻較大的企業，對信用管理工作并不太重視，對他們進行評價之后的壓力最終只會落到環保部門身上。一方面是部分企業對評價結果并不在乎，一方面卻是評價制度對地方環保部門提出更高要求，這兩者之間該如何協調，在未來廣東信用管理工作的實踐中有待進一步的探索。
政府重視成效顯著
“佛山的環境信用管理制度是在2008年開始的，最先是運用在汾江河整治工作上，取得了非常好的效果。”提起佛山的信用管理制度，曾經負責過汾江河整治工作如今已是佛山市環保局副局長的楊永泰記憶猶新，并對制度給予了較高評價。
為充分發揮公眾和社會的監督作用，督促排污單位切實履行環境保護責任，激勵企業持續改進環境行為，佛山環保局從2008年開始實施《佛山市汾江河流域重點工業污染源企業環境保護信用管理試行辦法》。根據這一辦法，重點工業污染源企業按照各自的環境行為信用狀況，將被評為綠牌、黃牌和紅牌。對于綠牌企業，在其申請上市、再融資或申報名牌產品時，可給予有限審查或免予現場核查；對于黃牌企業，依據違法情形依法實施責令補繳排污費、罰款、提請政府停產停業整頓等；對于紅牌企業，則實施掛牌督辦、限期治理、罰款、責令停產和提請政府實施關閉等。
楊永泰提到，由于佛山市委市政府對汾江河整治非常重視，所以企業評價結果被充分運用起來，企業一旦被掛了紅牌或者黃牌，面臨的將會是嚴厲的處罰。此舉旨在通過評價倒逼企業轉型升級，減少汾江河沿岸的排污量。制度實施以來，汾江河流域納入信用管理范圍的重點污染企業由2008年的125家減少到2012年的68家，近半數的污染企業通過這一評價制度被淘汰掉。
2012年，在總結前期工作的基礎上，佛山環保局進一步把環保信用評價范圍擴大至全市重點污染源，并于2013年開始實施《佛山市環境保護局重點污染源環境保護信用管理辦法》，佛山全市納入信用評價范圍的企業由2012年的68家增加至155家，評價范圍大大擴展。值得一提的是，佛山部分區環保主管部門在省、市信用管理的基礎上，延伸評級范圍，其中，南海于2007年開始實施《佛山市南海區污染源環境保護信用管理辦法》，至2012年時納入評價范圍的企業多達295家，基本覆蓋轄區內較重要的污染源企業；三水區于2012年7月1日實施《佛山市三水區重點污染源環境保護信用管理辦法（試行）》，2013年納入評價范圍的企業有41家。
鑒于信用管理工作屬于回顧性評價，對企業當前或未來的環境行為沒有約束力，佛山市的信用管理辦法規定在每年的1月份，環保局將確定并公布擬納入本年信用評價的企業名單，令企業產生心理預期來改善當前的環境行為，預防和減少環保失信行為。
對于被評為紅牌、黃牌的企業，環保部門將加大監管力度，加密監測頻次等。在佛山推行環境監察網格化管理之后，紅、黃牌企業也被納入重點監管對象，網格責任人采取點對點主動服務措施，督促這些企業采取有效措施進行整改，指導企業逐級申請信用修復，取消紅、黃牌標識。
“佛山的企業很多是民營企業，留有充足的周轉資金，信用管理制度中的銀行限貸措施對他們作用不大。”佛山市環境監察局的工作人員提到。另外，鎮區當中的一些大型企業，是政府推薦上市的重點對象，信用管理制度對他們的作用也會比較弱。另一個值得關注的問題是，信用管理制度允許一些被評為紅、黃牌的企業，在完成整改任務之后給予信用修復。一些被掛牌的企業，就有可能會通過種種關系，迫使環保部門盡快啟動修復程序，信用管理制度的懲戒作用也因此而大打折扣。
制度規范執行有力
“罰款多少都沒有關系，但是千萬別掛紅牌。”在東莞，提起信用管理制度，許多企業都發出了共同的心聲。
“因為東莞許多企業都是做出口生意，有很多國際訂單。一旦企業被掛紅牌之后，不單銀行會停止貸款，海關還會限制企業產品的進出口。更為嚴重的是，現在外國企業對環保十分重視，他們可能會因為擔心紅牌企業的生存問題，從而減少甚至停止交易。”東莞市環保局知情人士透露說。
而且，東莞的許多企業在銀行貸款，都會請一個關系較好的企業進行擔保，幾個企業之間會形成一個資金鏈條，其中若有一家企業受到銀行限貸，同時影響的就是幾家企業的資金流轉，所以企業對信用評價結果十分重視。2007年東莞信用管理制度開始實行的時候，評價結果只是反饋給四大銀行，但是隨著制度的深入推行，四大銀行之外的招商銀行等單位都發函向環保局獲取每年的企業信用評價結果，評價的影響進一步擴大。
這樣的市場環境，使得信用管理制度在東莞有著極大的威懾力。例如：東莞東霖五金電鍍有限公司，2013年被檢測出存在廢水超標排放問題，東莞市環保局對該企業的信用評價預評結果為紅牌，得知這一評級結果之后，該公司馬上投入300萬元對廢水處理工藝進行整改。據當地環保局介紹，該公司所處范圍為電鍍產業園區，政府已經規劃今年6月份建好污水集中處理設施，屆時園區內的企業廢水將統一進行處理。既然廢水很快就可以集中處理，企業為何還要花費這么大的投入呢？該公司負責人解釋說：“現在銀行都已經不讓我們貸款了，壓力很大的。而且集中處理設施還有幾個月才能建成，我們是希望趕緊整改好，能夠有摘牌的機會啊。”
鑒于信用管理工作對企業的影響比較大，2013年，東莞環保局制定了《東莞市企業環境保護信用管理會審制度（試行）》，通過集體審議的方式，確保做出合理的綜合決策，保障信用管理工作的公平、公正。
關鍵詞：保理業務；商業銀行；信用風險
1國際保理業務在我國的發展現狀
國際保理業務在我國起步較晚，1988年中國銀行在我國率先推出國際保理業務，并于1993年成為中國首家國際保理商聯合會會員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實業銀行、中國工商銀行等也紛紛開展國際保理業務，并先后成為FCI會員。
從辦理機構上看，目前我國已有12家銀行成為FCI會員，對外辦理國內與國際保理業務，其中業務量較大的主要是中國銀行和交通銀行。
2國際保理業務在我國發展存在的問題
2.1信用交易尚未建立，制約國際保理業務擴展
出口企業滿足于用傳統結算方式進行交易，忽視保理業務的應用,這從交易觀念上阻礙了國際保理業務在我國的發展。另一個重要原因是我國的國際貿易目前主要仍以服裝、手工藝品等勞動密集型產品為主。這些產品主觀檢測性強，易引起合同糾紛。而在保理業務中，買賣雙方對產品有爭議或買方挑剔產品質量時,保理商又不承擔付款責任，這使出口商惟恐會錢財兩空，而寧愿選擇傳統的貿易結算方式。
2.2國際保理業務自身宣傳力度不夠
我國正式開辦該項業務以來，主要限于中國銀行承辦保理業務。然而銀行受到傳統思想的束縛，擔心擴大宣傳力度，會失去這一新的金融服務領域，從而對外僅限于簡單業務介紹。因此國際保理業務在我國仍然是一個陌生的事物。
2.3保理業務法規建設滯后，不能適應保理業務發展要求
我國早在1992年便開展了國際保理業務，但到目前為止，尚未建立一套完整規范的國際保理業務法律體系。雖然我國已經加入國際保理聯合會,接受了《國際保理慣例規則》以及國際上頒布的《國際保理服務公約》、《仲裁規則》等國際統一的業務操作規則，但這些法律規范還不能直接用于指導監督我國保理業務的具體實施，它們只是基本的依據，這使得許多企業不敢嘗試這一新型結算工具。
2.4我國開展國際保理的基礎設施相對落后
現代國際保理業務是現代通信與信息發展的產物。然而，我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機構尚未建立起完善的信息交互網絡。同時，我國開展保理業務的公司有的還仍然使用非EDI信息傳遞技術，這些都在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。
2.5缺乏一支訓練有素的專業國際保理從業人才隊伍
由于我國開展此項業務時間較短、業務量較少、從而使得從業人員缺乏實務方面的鍛煉。目前，在我國開展國際保理業務的金融機構中，從事保理業務的工作人員大多未進行過專業的國際保理業務培訓，業務不熟，工作效率低，影響了國際保理業務在我國推廣速度的提高和應用范圍的擴展。
2.6盲目的市場定位阻礙保理業務的發展
目前，我國銀行開展保理業務部門的服務對象，受銀行從業人員和資金的限制,一般都集中在銀行做信用證及托收等結算的客戶上。而且目前主動采用保理業務的客戶，也往往是因產品積壓或信用證失效而不得已采用的，這些客戶當然無法形成出口保理業務的穩定客戶群，也無法起到樣板客戶的廣告效應。
3發展我國國際保理業務的對策
隨著我國對外資銀行市場準入條件的放寬，我國必須積極采取措施，提高自身經營水平，不斷擴大金融品種以適應金融全球化發展的趨勢，為我國本身國際保理業務的發展創造良好的微觀環境。針對存在的問題，大體可考慮對策如下：
（1）電子信息技術是開展國際保理的基礎。西方國家開展保理業務電子化、網絡化服務設施水平很高，而這些設備與技術對于國際保理業務先期的信息傳遞、數據交換具有重要意義。尤其在首次與國外客戶的貿易往來中對于對方資信的調查，對于貿易伙伴國所在地法律、法規、經濟政策等諸多方面的分析研究必須通過完善、高效的信息傳輸系統才能得以實現。因此，我國應盡早與FCI其它成員國和各大銀行以及各種咨詢機構建立信息交互網絡，以便進行廣泛的交流和正常協作。（2）人才培養是提高保理業務服務水準的關鍵。充分利用現在已有的職業培訓設施及大專院校的師資力量，舉辦各種類型的國際保理專業培訓班，可以從開展國際保理業務較早的發達國家專門高薪聘請一些國際保理業內的專家來講課，及時傳授世界最先進的保理技術及業務程序。同時，國家相關部門應根據國際保理業務開展的實際需要從規范化管理要求出發，建立從業人員資格認定考試制度，可實施在崗培訓工程，大力培養專門從事國際保理業務的專業人才。
（3）迅速提高我國國際保理業務水準，完善服務形式和內容。目前，我國國際保理服務形式單一、服務內容簡單，采用國際通行的雙保理做法是加快我國發展國際保理業務的必要條件，也是通過業務渠道借鑒與學習國外保理公司經驗的有效途徑。我們應緊跟時展潮流，建立健全國際上通行的雙保理做法，實現單保理到雙保理的過渡。
（4）完善針對保理業務的授信機制，加強風險管理。銀行要建立和完善科學的企業信用管理制度和方法，并通過銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業資信情況管理系統，加強對進出口企業的資信管理，從而降低企業保證金的交納；另一方面，可以借鑒歐美地區保理商的做法，加強商業銀行與保險公司的合作，嘗試開展保理業務保險，在規范運作的基礎上積極有效地防范風險。
（5）商業銀行應高度重視并大力宣傳、推廣國際保理業務。應在涉外經營領域大規模宣傳國際保理業務的重要意義，應充分利用現存的分支機構網絡，并通過報刊、廣播、電視等傳播媒介，大力宣傳國際保理業務知識，增強外貿企業國際競爭力和適應國際市場的應變能力。
（6）政府應出臺扶持政策，積極引導商業銀行及非金融機構大力開展國際保理業務。政府必須出臺相應扶持政策，使出口商、保理商都能在開展保理業務中有利可圖，從而變被動發展為主動引導示范。政府應一方面激勵出口企業應用保理業務以擴大對外貿易；另一方面，鼓勵國有商業銀行拓展自己的經營范圍，大膽開展保理業務。在國外金融機構尚未進入中國開展激烈的國際保理市場競爭之機，大力發展國際保理業務，搶占先機。
（7）營造有利于國際保理業務開展的法制環境。我國可直接從國際上已有的各國業已形成的國際慣例、法律制度、國際公約等人類共同創造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取適于我國國情的法律條文，并參照絕大多數發展中國家在開展國際保理業務中的一些普遍做法，來充實完善本國的具體國際保理法律框架，從而營造一個有利于我國國際保理業務開展的法制環境。
（8）此外，還應從國際金融的不確定因素、各國法律環境、進口國的政治、經濟及貿易準入等方面入手，加強國際保理業務的風險防范研究。
參考文獻
