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第1篇

1.1農(nóng)民缺乏氣象科學(xué)知識(shí)

就目前而言，三農(nóng)氣象宣傳教育缺位，氣象主管單位因管理、人力、財(cái)力關(guān)系沒有將氣象科學(xué)知識(shí)及時(shí)添加到農(nóng)民培訓(xùn)內(nèi)容中，也缺乏相關(guān)深入農(nóng)村的氣象宣傳教育工作，導(dǎo)致農(nóng)民欠缺氣象科學(xué)知識(shí)，懂得氣象科學(xué)知識(shí)的人嚴(yán)重欠缺。此外，農(nóng)村中文化素質(zhì)較高的人通常會(huì)選擇外出打工或經(jīng)商，部分經(jīng)濟(jì)條件較好的人也選擇遷居到大城市中，因此，無法在氣象服務(wù)信息中提出更多具有較強(qiáng)針對(duì)性的指導(dǎo)意見，嚴(yán)重降低了氣象信息在農(nóng)村中發(fā)揮的作用。

1.2農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)針對(duì)性弱

農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)針對(duì)性弱主要表現(xiàn)在以下3個(gè)方面：絕大部分氣象單位只單純提供糧食生產(chǎn)服務(wù)，但沒更深入地提供經(jīng)濟(jì)作物、環(huán)境保護(hù)、資源利用、林業(yè)、畜牧業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品行業(yè)等項(xiàng)目的服務(wù)；各級(jí)氣象部門對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況不了解，導(dǎo)致在為地方政府和農(nóng)民提供氣象服務(wù)時(shí)，未能提供針對(duì)性的解決方案和措施，在實(shí)際生產(chǎn)生活中，農(nóng)民關(guān)注的焦點(diǎn)是天氣預(yù)報(bào)，尤其是農(nóng)業(yè)年景預(yù)報(bào)、農(nóng)事關(guān)鍵期，以及各種氣象災(zāi)害事件的天氣預(yù)報(bào)；農(nóng)業(yè)氣象未能提供一個(gè)能夠推廣良好技術(shù)及某一地區(qū)的農(nóng)業(yè)種植布局的專業(yè)指導(dǎo)。

1.3氣象服務(wù)信息獲取渠道不通暢

現(xiàn)代農(nóng)民主要通過電視、廣播、報(bào)紙、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式獲得氣象服務(wù)信息，但我國(guó)目前的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平還較低，無法完全普及網(wǎng)絡(luò)、有線電視，造成農(nóng)民獲取氣象服務(wù)信息的渠道不通暢，且氣象信息的及時(shí)性也無法保障。這樣導(dǎo)致了農(nóng)民未能獲取及時(shí)性的氣象信息，一旦遇到突發(fā)性、危害性大的氣象災(zāi)害，氣象信息不能及時(shí)傳輸?shù)矫總€(gè)農(nóng)戶，給農(nóng)戶帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

2三農(nóng)氣象服務(wù)存在問題的改善對(duì)策

2.1強(qiáng)化氣象工作為農(nóng)民服務(wù)的意識(shí)

由于氣象與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民聯(lián)系緊密，雖無法為三農(nóng)直接創(chuàng)造出豐富的物質(zhì)財(cái)富，但氣象在生產(chǎn)中卻是十分重要的生產(chǎn)要素。為提高三農(nóng)氣象服務(wù)工作質(zhì)量，就要強(qiáng)化氣象工作者“以人為本、為民服務(wù)”意識(shí)，開發(fā)適用于農(nóng)村使用的氣象產(chǎn)品。因此，氣象部門要觀測(cè)農(nóng)業(yè)氣象、重大病蟲害氣象、生態(tài)氣象、大氣成分等情況，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)研究提供有效的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)。此外，還要積極更多符合“三農(nóng)”氣象服務(wù)需求種、養(yǎng)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)的氣象保障預(yù)報(bào)服務(wù)、新品種引種的氣候論證、特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)業(yè)氣候區(qū)劃、農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害預(yù)警等產(chǎn)品。

2.2拓寬氣象信息渠道

氣象信息傳輸不順暢，會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民帶來不可估計(jì)的損失。為拓寬氣象信息渠道，當(dāng)?shù)貜V播電視部門應(yīng)積極建立重要災(zāi)害天氣信息綠色通道，保證氣象信息可在第一時(shí)間傳達(dá)到農(nóng)村，及時(shí)指導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及防御和減輕農(nóng)村氣象災(zāi)害的影響。同時(shí)，強(qiáng)化各種氣象災(zāi)害預(yù)報(bào)預(yù)警方式的宣傳和教育，通過廣播、電視、簡(jiǎn)報(bào)、電話和手機(jī)短信等讓農(nóng)民快速獲取氣象信息，且讓農(nóng)民可以清楚掌握最基本的氣象信息傳輸技能，更好地利用氣象服務(wù)，幫助其在遇到氣象災(zāi)害事件時(shí)可立即做出相關(guān)應(yīng)急措施。

2.3強(qiáng)化災(zāi)害性天氣的預(yù)報(bào)和預(yù)警

由于氣象服務(wù)工作質(zhì)量會(huì)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)造成直接影響，因此，要充分利用氣象服務(wù)中的基礎(chǔ)性、預(yù)測(cè)性和警示性功效，大力促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)步伐。相關(guān)氣象單位部門要積極建設(shè)綜合氣象觀測(cè)系統(tǒng)，確保在小范圍內(nèi)為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供準(zhǔn)確性高的氣象預(yù)警和監(jiān)測(cè)服務(wù)，利用天氣雷達(dá)、自動(dòng)氣象雨量站、閃電定位儀等多樣化的現(xiàn)代氣象探測(cè)方法對(duì)災(zāi)害性天氣進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)報(bào)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，有效規(guī)避災(zāi)害性天氣帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)效益。

2.4加強(qiáng)氣象服務(wù)的針對(duì)性

相關(guān)氣象部門應(yīng)有針對(duì)性地提供相關(guān)氣象服務(wù)，與農(nóng)戶進(jìn)行積極的溝通交流，了解農(nóng)民的心理狀態(tài)，充分了解農(nóng)民在生產(chǎn)中遇到的難題，細(xì)心、耐心解答農(nóng)民對(duì)氣象服務(wù)的不解和疑惑。通過氣象資料收集和普及，更有針對(duì)性和高效率地為農(nóng)民提供更多優(yōu)質(zhì)的氣象服務(wù)。對(duì)于某些讓農(nóng)民因氣象情況造成的經(jīng)濟(jì)損失擔(dān)心與焦慮，氣象部門應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)農(nóng)民獲得災(zāi)害天氣的預(yù)警和預(yù)防技巧，及時(shí)做好相應(yīng)防護(hù)措施，避免經(jīng)濟(jì)損失。

3結(jié)束語

第2篇

一、實(shí)踐與問題：制約農(nóng)林高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力的機(jī)制分析

（一）農(nóng)林高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)的實(shí)踐探索

“解民生之多艱，育天下之英才”始終是農(nóng)林高校追求的目標(biāo)，近年來，農(nóng)林高校牢固樹立“以服務(wù)為宗旨，在貢獻(xiàn)中發(fā)展”的辦學(xué)理念，深化農(nóng)林教育教學(xué)改革，全面提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，堅(jiān)持農(nóng)科教結(jié)合，積極投身社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)偉大事業(yè)，為服務(wù)“三農(nóng)”和新農(nóng)村建設(shè)做出了重要的貢獻(xiàn)。

1．?dāng)U大規(guī)模提升層次，多途徑為農(nóng)輸送、培訓(xùn)人才

自1999年高等教育規(guī)模快速擴(kuò)大，高等農(nóng)林教育經(jīng)歷了前所未有的發(fā)展，農(nóng)林高校辦學(xué)規(guī)模不斷擴(kuò)大，辦學(xué)層次得到進(jìn)一步提升，逐步形成了以研究生教育為龍頭，全日制本科教育為主體，專科教育為補(bǔ)充的比較協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的進(jìn)程中，農(nóng)林高校積極采取措施，多種途徑為農(nóng)村基層輸送人才，主要有“大學(xué)生志愿服務(wù)西部計(jì)劃”、“選調(diào)生”、“三支一扶計(jì)劃”、“農(nóng)村教育碩士”、“大學(xué)生村官”、“大學(xué)生服務(wù)村居計(jì)劃”等項(xiàng)目，通過考研加分、設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金、補(bǔ)貼或代償助學(xué)貸款等方式鼓勵(lì)畢業(yè)生面向基層就業(yè)、服務(wù)三農(nóng)。此外，農(nóng)林高校和地方政府共同實(shí)施的“一村一名大學(xué)生計(jì)劃”，以定向招生、政府或?qū)W校代繳學(xué)費(fèi)、畢業(yè)回村的方式，培養(yǎng)農(nóng)村管理和致富帶頭人。

2003年，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)在全國(guó)率先提出并實(shí)施了“一村一名大學(xué)”工程，結(jié)合普通高等教育和新型農(nóng)民培訓(xùn)，突破傳統(tǒng)高等教育框架嘗試建立了面向農(nóng)村的人才培養(yǎng)、輸入模式，為農(nóng)業(yè)高等教育的發(fā)展、農(nóng)業(yè)高等院校服務(wù)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供了新思路，引起了廣泛關(guān)注，取得了良好的社會(huì)效益。

2．加強(qiáng)學(xué)科建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力

近年來，農(nóng)林高校不斷加強(qiáng)學(xué)科內(nèi)涵建設(shè)，學(xué)科整體實(shí)力得到顯著提高，吸引、匯聚和培育了大批農(nóng)業(yè)領(lǐng)域高層次創(chuàng)新人才和急需人才，科學(xué)研究能力顯著提升，為“三農(nóng)”和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)能力明顯增強(qiáng)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。目前，全國(guó)共有涉農(nóng)國(guó)家一級(jí)重點(diǎn)學(xué)科26個(gè)，二級(jí)重點(diǎn)學(xué)科60個(gè)，涉農(nóng)博士學(xué)位點(diǎn)559個(gè)，涉農(nóng)碩士點(diǎn)1417個(gè)（數(shù)字統(tǒng)計(jì)來源：教育部學(xué)位管理與研究生教育司公布的數(shù)據(jù)），形成了比較完整的學(xué)科專業(yè)體系。在為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展輸送高素質(zhì)人才的同時(shí)，農(nóng)林高校日益成為引領(lǐng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和新產(chǎn)品研發(fā)的一支主要力量。

3．致力農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，推動(dòng)區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展

從服務(wù)“三農(nóng)”和建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的宏偉目標(biāo)出發(fā)，農(nóng)林高校積極參與農(nóng)業(yè)科技推廣體系建設(shè)，采取校企合作、校地聯(lián)盟以及建設(shè)農(nóng)業(yè)科技示范基地（中心）等多種形式，送科技下鄉(xiāng)，服務(wù)區(qū)域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村社會(huì)發(fā)展，探索出了“太行山道路”、“專家大院”、“科技大篷車”等多個(gè)服務(wù)模式。據(jù)調(diào)查，“十一五”期間全國(guó)獨(dú)立設(shè)置的38所農(nóng)林高校科技成果轉(zhuǎn)化的經(jīng)濟(jì)效益達(dá)1000多億元，產(chǎn)生社會(huì)效益5000多億元。

如河北農(nóng)業(yè)大學(xué)通過糧食豐產(chǎn)科技工程，集合作物栽培、植物保護(hù)、土壤肥料、水利、農(nóng)機(jī)、經(jīng)管、食品等多個(gè)學(xué)科，集成了100多項(xiàng)技術(shù)成果，創(chuàng)立了河北糧食生產(chǎn)樣板區(qū)，輻射66．7多萬hm2，創(chuàng)造出每公頃出產(chǎn)小麥9700．5kg、夏玉米11154kg、兩熟總產(chǎn)19500kg及種植節(jié)水一半的集成創(chuàng)新技術(shù)體系，累計(jì)增產(chǎn)28．7億kg，累計(jì)節(jié)水33億m3，增加經(jīng)濟(jì)效益64億元，為河北糧食生產(chǎn)綜合能力的提高提供了強(qiáng)有力的科技支撐。糧食豐產(chǎn)科技工程系列技術(shù)成果先后獲得國(guó)家科技進(jìn)步成果二等獎(jiǎng)1項(xiàng)，河北省科技進(jìn)步一等獎(jiǎng)1項(xiàng)，二等獎(jiǎng)2項(xiàng)，并且河北農(nóng)業(yè)大學(xué)聯(lián)合多家單位開展糧食豐產(chǎn)科技工程研究入選2008年度中國(guó)高校產(chǎn)學(xué)研合作十大優(yōu)秀案例。

4．運(yùn)用現(xiàn)代信息傳播手段，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)科技培訓(xùn)和推廣模式

由中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)牽頭，聯(lián)合西北農(nóng)林科技大學(xué)、華中農(nóng)業(yè)大學(xué)等8所農(nóng)林高校，在教育部、科技部、農(nóng)業(yè)部等部委的大力支持和領(lǐng)導(dǎo)下成立的“農(nóng)科教聯(lián)盟”，通過聯(lián)盟協(xié)作方式，利用中小學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程平臺(tái)等現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源，采取“日校＋夜校，一師兼兩教”的模式所建立的農(nóng)業(yè)教育培訓(xùn)和科技推廣綜合服務(wù)體系。截至目前，共投入資金600萬元，初步建成了中心門戶網(wǎng)站和一批科技成果數(shù)據(jù)平臺(tái)及基于衛(wèi)星、電視和互聯(lián)網(wǎng)的綜合信息服務(wù)平臺(tái)。網(wǎng)盟高校先后在河北曲周、陜西、江蘇等地建成了一批示范基地，成立了由100多名專家成員組成的專門服務(wù)“三農(nóng)”的專家志愿團(tuán)，農(nóng)科教聯(lián)盟整合、制作并開發(fā)了30多個(gè)大型數(shù)據(jù)庫，180多個(gè)多媒體課件，100多小時(shí)農(nóng)業(yè)實(shí)用技術(shù)電視節(jié)目，2萬多份農(nóng)業(yè)科技資料（小冊(cè)子），以及1000G可容納2000多個(gè)視頻節(jié)目的“新農(nóng)村社區(qū)文化數(shù)字視頻資源包”，開展了各類面向“三農(nóng)”的科技與教育服務(wù)，探索出了一套新型的以高校為主體的農(nóng)業(yè)科技推廣服務(wù)模式，直接服務(wù)鄉(xiāng)村干部和基層農(nóng)民3萬多人次，輻射服務(wù)10萬多個(gè)農(nóng)戶。

（二）制約農(nóng)林高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力的機(jī)制分析

農(nóng)林高校在人才培養(yǎng)、科技創(chuàng)新和社會(huì)服務(wù)方面，為農(nóng)業(yè)發(fā)展作出了積極的貢獻(xiàn)，但與服務(wù)“三農(nóng)”和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求相比仍存在著差距，分析制約農(nóng)林高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力的機(jī)制主要有：1．農(nóng)林高校在我國(guó)高等教育系統(tǒng)中處于弱勢(shì)地位農(nóng)林產(chǎn)業(yè)在工業(yè)化的社會(huì)中處于弱勢(shì)地位，社會(huì)認(rèn)同度較低，農(nóng)民是弱勢(shì)群體，農(nóng)村處于“二元”結(jié)構(gòu)的弱勢(shì)端。與其他高校相比，農(nóng)林高校在長(zhǎng)期為處于3弱勢(shì)的“三農(nóng)”服務(wù)的過程中，在一些方面也同樣處于弱勢(shì)地位。因此，有人形象地把農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)高校作為中國(guó)的“四農(nóng)”問題［4］。建國(guó)初期，國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)的六所大學(xué)中，僅有1所農(nóng)林大學(xué)（北京農(nóng)業(yè)大學(xué)），20世紀(jì)80年代初，國(guó)家確立的96所全國(guó)重點(diǎn)大學(xué)，有11所農(nóng)林院校，到2007年，國(guó)家“211工程”重點(diǎn)建設(shè)的107所大學(xué)，僅有8所農(nóng)林大學(xué)，國(guó)家“985”重點(diǎn)建設(shè)高校39所，僅有2所農(nóng)林院校。從表4中可以看出農(nóng)林高校在我國(guó)的高等教育系統(tǒng)中明顯處于“弱勢(shì)”。2．農(nóng)林高校吸引力不足，優(yōu)秀生源少農(nóng)林院校素來就是考生志愿填報(bào)的“冷門”。據(jù)調(diào)查，目前全國(guó)現(xiàn)有各類專業(yè)技術(shù)人員共3060．5萬人，其中從事農(nóng)林業(yè)的僅80萬人，僅占2．6％，我國(guó)農(nóng)業(yè)科技人員在人口中的比例為萬分之一，而發(fā)達(dá)國(guó)家是萬分之三十到四十。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、漁業(yè)等行業(yè)屬于艱苦行業(yè)，勞作條件差、風(fēng)險(xiǎn)概率比較高，有不少人寧可去學(xué)就業(yè)后收入較低的職業(yè)，也不愿意在農(nóng)業(yè)上辛苦一生。據(jù)調(diào)查，國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)的農(nóng)林大學(xué)的本科新生實(shí)際錄取分?jǐn)?shù)線基本上與各省確定的所在批次錄取分?jǐn)?shù)線持平，與同一層次的綜合性大學(xué)、理工科大學(xué)相比，一般相差20分以上。大部分省屬農(nóng)林大學(xué)新生錄取分?jǐn)?shù)線一直在省（市）確定的分?jǐn)?shù)線上下徘徊，生源質(zhì)量相對(duì)呈較明顯下降態(tài)勢(shì)，在同層次的不同科類中基本處于“墊底”位置，造成農(nóng)林高校招生難、招優(yōu)秀生源更難，生源質(zhì)量不高。

3．教育經(jīng)費(fèi)投入不足，辦學(xué)條件與發(fā)展需求的矛盾仍然十分突出

農(nóng)林高校特別是地方農(nóng)林高校，教育經(jīng)費(fèi)投入明顯不足。農(nóng)林科技成果實(shí)驗(yàn)和推廣投入大、公益性強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)回報(bào)低，農(nóng)村生源多、貧困學(xué)生比例大，學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低等因素導(dǎo)致農(nóng)林高校經(jīng)費(fèi)緊張，辦學(xué)條件差。近年來，教學(xué)投入雖有增加，但由于原有基礎(chǔ)薄弱，招生規(guī)模增長(zhǎng)快速，實(shí)驗(yàn)室、實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)滯后，校外實(shí)習(xí)基地難以滿足發(fā)展要求，學(xué)生實(shí)踐動(dòng)手能力培養(yǎng)受到削弱，培養(yǎng)質(zhì)量受到影響。

4．畢業(yè)生到基層就業(yè)的渠道不夠暢通

由于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、國(guó)家機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)、農(nóng)林企業(yè)不發(fā)達(dá)，市場(chǎng)化技術(shù)服務(wù)體系還沒有形成規(guī)模，農(nóng)業(yè)推廣體系不夠健全，農(nóng)林事業(yè)單位編制壓縮等原因，導(dǎo)致人才通往農(nóng)林業(yè)基層就業(yè)的渠道不夠暢通。

一是國(guó)家人事制度改革與畢業(yè)生就業(yè)制度改革不同步。由于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、國(guó)家機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)等原因，人員下崗分流，使畢業(yè)生的就業(yè)面變窄，而新增長(zhǎng)的就業(yè)點(diǎn)，如國(guó)家實(shí)施的“選調(diào)生”“大學(xué)生志愿服務(wù)西部計(jì)劃”、“三支一扶計(jì)劃”、“大學(xué)生村官”等，由于政策措施尚不配套，特別是國(guó)家對(duì)農(nóng)林業(yè)沒有進(jìn)行較大的行業(yè)傾斜，這些崗位對(duì)學(xué)科專業(yè)背景沒有要求，而這些崗位最適合具有農(nóng)科背景的學(xué)生。

二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的不平衡。由于社會(huì)各部門之間的發(fā)展不平衡，造成了對(duì)各類人才需求之間的不平衡，專業(yè)的“冷門”將直接影響到畢業(yè)生的就業(yè)去向和層次，對(duì)于農(nóng)林高校畢業(yè)生來說，一方面由于農(nóng)林產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相對(duì)滯后性，導(dǎo)致了社會(huì)提供的就業(yè)崗位遲緩；另一方面人們對(duì)農(nóng)林高校畢業(yè)生的理解存在一定的誤解，認(rèn)為學(xué)農(nóng)還是傳統(tǒng)意義上的種田、施肥等，學(xué)生沒有什么精深的知識(shí)和技能，不能勝任其他領(lǐng)域的工作，為此當(dāng)農(nóng)林高校畢業(yè)生在人才市場(chǎng)就業(yè)時(shí)就另眼相看，拒之于千里之外［5］。

5．農(nóng)林高校的發(fā)展，需要行業(yè)部門的指導(dǎo)高等教育管理體制改革后，農(nóng)林高校脫離了原來隸屬的產(chǎn)業(yè)部門，雖然打破了行業(yè)部門辦學(xué)的格局，但也在一定程度上削弱了行業(yè)部門對(duì)農(nóng)林高校支持的力度。

長(zhǎng)期以來，高等農(nóng)林教育、農(nóng)林業(yè)科學(xué)研究和農(nóng)林業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)分割的管理體制，使農(nóng)林高校難以在科技研發(fā)、技術(shù)推廣上有大的作為，這種狀況嚴(yán)重影響了高等農(nóng)林教育事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、經(jīng)驗(yàn)與啟示：增強(qiáng)農(nóng)林高校為農(nóng)

輸送人才和服務(wù)能力的對(duì)策探究增強(qiáng)高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，是“科教興農(nóng)”戰(zhàn)略的具體體現(xiàn)。作為培養(yǎng)高層次農(nóng)業(yè)人才的搖籃和匯聚農(nóng)林科教拔尖人才的農(nóng)林高校，肩負(fù)著服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的歷史使命，要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理體制改革，不斷提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，提升科技創(chuàng)新水平和農(nóng)業(yè)推廣水平，并加強(qiáng)部門合作，促進(jìn)農(nóng)科教結(jié)合，增強(qiáng)為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力。

（一）建立產(chǎn)學(xué)研合作專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，支持農(nóng)林高校為“三農(nóng)”服務(wù)

農(nóng)林院校承擔(dān)著農(nóng)業(yè)人才培養(yǎng)、農(nóng)業(yè)科研、社會(huì)服務(wù)和產(chǎn)學(xué)研合作的職責(zé)，是我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展的重要支撐力量，隨著“科教興農(nóng)”戰(zhàn)略深入、解決“三農(nóng)”問題和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)工作的穩(wěn)步推進(jìn)、糧食安全等，都需要充分發(fā)揮農(nóng)林高校的作用，各級(jí)政府部門應(yīng)設(shè)立農(nóng)林高校產(chǎn)學(xué)研合作專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，重點(diǎn)支持高等農(nóng)林教育的發(fā)展，提高農(nóng)林高校在高等教育中的地位。著力建設(shè)一批集人才培養(yǎng)、科學(xué)研究、成果轉(zhuǎn)化與推廣、農(nóng)民培訓(xùn)和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐為一體的農(nóng)林高校試點(diǎn)實(shí)踐基地，提高農(nóng)林高校的教學(xué)、科研和社會(huì)服務(wù)工作能力，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)林高校教育教學(xué)與農(nóng)業(yè)科學(xué)研究、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)踐、農(nóng)業(yè)科技推廣的緊密結(jié)合，促進(jìn)農(nóng)林高校更好地服務(wù)于“三農(nóng)”和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為國(guó)家的糧食安全提供人才和科技支撐。

（二）建立多部門合作協(xié)調(diào)機(jī)制，提高學(xué)生實(shí)踐能力

高等農(nóng)林教育工作涉及教育、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等若干政府行業(yè)部門，加強(qiáng)教育部門和行業(yè)部門的溝通和協(xié)調(diào)，探索和建立更加有效的體制機(jī)制，促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，著力推動(dòng)農(nóng)林高校與行業(yè)主管部門、農(nóng)業(yè)科研院（所）、農(nóng)業(yè)企業(yè)的緊密合作，加強(qiáng)推動(dòng)校地合作，逐步建成產(chǎn)學(xué)研合作基地，讓學(xué)生在產(chǎn)學(xué)研合作基地進(jìn)行實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)，切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)科學(xué)生的實(shí)踐教學(xué)，提高學(xué)生在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)踐中分析問題、解決問題的能力。

（三）加大農(nóng)林教育的宣傳，探討實(shí)施涉農(nóng)專業(yè)免學(xué)費(fèi)制度

為培育農(nóng)業(yè)科技高層次人才特別是領(lǐng)軍人才，穩(wěn)定和壯大農(nóng)業(yè)科技人才隊(duì)伍，要加大宣傳力度，宣傳高等農(nóng)林教育服務(wù)“三農(nóng)”和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的先進(jìn)事跡，讓社會(huì)了解農(nóng)林高校。在加大國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金對(duì)農(nóng)林高校的支持力度，探討給予農(nóng)科專業(yè)學(xué)生與師范類專業(yè)學(xué)生一樣的免學(xué)費(fèi)政策，吸引更多優(yōu)秀生源報(bào)考涉農(nóng)專業(yè)，讓學(xué)生“知農(nóng)、學(xué)農(nóng)、愛農(nóng)”，培養(yǎng)一大批留得住、用得上、有文化、懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)、善管理的農(nóng)村實(shí)用人才［6］。

（四）完善農(nóng)林高校畢業(yè)生到基層就業(yè)的渠道

打通農(nóng)林院校學(xué)生到基層就業(yè)的渠道，制定相關(guān)政策，吸引優(yōu)秀農(nóng)科畢業(yè)生長(zhǎng)期服務(wù)農(nóng)業(yè)、終身服務(wù)農(nóng)業(yè)。如在“大學(xué)生志愿服務(wù)西部計(jì)劃”、“選調(diào)生”、“三支一扶計(jì)劃”、“農(nóng)村教育碩士”、“大學(xué)生村官”、“一村一名大學(xué)生計(jì)劃”、“大學(xué)生服務(wù)村居計(jì)劃”等項(xiàng)目，制定相關(guān)政策，優(yōu)先選調(diào)具有農(nóng)林教育背景的畢業(yè)生，健全到基層履行服務(wù)期的畢業(yè)生代償學(xué)費(fèi)和助學(xué)貸款制度。

第3篇

如果我們像對(duì)待城鎮(zhèn)居民一樣來解決農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題，那么，我們也應(yīng)該可以在農(nóng)村推行一對(duì)夫婦只能生育一個(gè)子女的生育政策。有時(shí)候，讓人感到很奇怪是，我們批評(píng)城鄉(xiāng)居民不平等時(shí)，我們?yōu)槭裁床慌u(píng)城鄉(xiāng)居民在生育權(quán)上的不平等呢？難道在生育權(quán)上農(nóng)民天生就應(yīng)該比城鎮(zhèn)居民有“特權(quán)”？而且，我們似乎沒有理性地看待農(nóng)民的這種“特權(quán)”給農(nóng)民自己、社會(huì)進(jìn)步帶來的危害。這以“特權(quán)”也似乎很沉重。

首先，農(nóng)民自身的負(fù)擔(dān)加重。在現(xiàn)代社會(huì)養(yǎng)育一個(gè)子女的費(fèi)用是很高的。這其中主要是教育費(fèi)用，而不是養(yǎng)活子女的生活費(fèi)用。在我國(guó)，農(nóng)村子女的教育費(fèi)用“蒸蒸日上”，學(xué)生入學(xué)的年級(jí)越高，費(fèi)用往往越大。在某些地區(qū)，本應(yīng)該實(shí)行九年義務(wù)教育，然而初等教育卻也成了一種產(chǎn)業(yè)。有些家庭甚至難以供養(yǎng)一個(gè)子女完成初等教育，更不用說支持兩個(gè)子女了。適齡兒童的入學(xué)率甚至出現(xiàn)倒退。而入學(xué)兒童率低意味著未來農(nóng)民的素質(zhì)令人堪憂。以后，社會(huì)又如何解決他們的就業(yè)問題呢？相反，城鎮(zhèn)居民的子女在一定程度上享受了中央財(cái)政在義務(wù)教育上的補(bǔ)貼，比較輕松地就可以完成九年義務(wù)教育。這樣一來，城鄉(xiāng)居民收入差距自然也就越來越大。當(dāng)然，如果農(nóng)民子女考上大學(xué)，在目前高等教育產(chǎn)業(yè)化的背景下，對(duì)農(nóng)民也是一個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。盡管到此他們可能看到了生活的希望，但他們可能也快要破產(chǎn)了。因此，這一“特權(quán)”除了有助于支持家庭養(yǎng)老外，給農(nóng)民帶來更多的是更重的負(fù)擔(dān)、更大的生活壓力，增加了社會(huì)貧困人口和低素質(zhì)人口。當(dāng)然，接下來，在某些人看來，鄉(xiāng)村政治民主推進(jìn)受阻就有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)了。低素質(zhì)農(nóng)民也繼續(xù)使得中國(guó)農(nóng)業(yè)在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的模式上重復(fù)。

其次，農(nóng)村人口增長(zhǎng)過快，延緩了中國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程。我國(guó)約三分之二的人口是農(nóng)民，是城鎮(zhèn)居民的兩倍。而每年農(nóng)村新出生嬰兒數(shù)可能近乎是城鎮(zhèn)居民的四倍，因?yàn)檗r(nóng)村人口差不多是城鎮(zhèn)的兩倍，而每對(duì)夫婦生育的子女也是城鎮(zhèn)居民的兩倍。因此，農(nóng)村人口的自然增長(zhǎng)要遠(yuǎn)高于城鎮(zhèn)。我們一方面要推行城鎮(zhèn)化，而另一方面我們的生育政策又加快農(nóng)村人口的增長(zhǎng)速度。這豈不是一個(gè)悖論？但是，如果我們一方面加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程，另一方面降低農(nóng)村人口的自然增長(zhǎng)，那么，我國(guó)農(nóng)民人口迅速會(huì)減少，三農(nóng)問題恐怕也沒有今天這么復(fù)雜了。當(dāng)前，農(nóng)民進(jìn)城途徑有三：（1）城鎮(zhèn)擴(kuò)展到農(nóng)村，農(nóng)民變成城市人；（2）農(nóng)民到城里做工；和（3）農(nóng)民子女考大學(xué)。第一種途徑主要出現(xiàn)在江浙、福建和廣東等沿海一帶。在中部地區(qū)和西部地區(qū)，農(nóng)民主要依靠第二種方式進(jìn)城。然而，當(dāng)前對(duì)農(nóng)民工的歧視是眾所周知的。城鎮(zhèn)在相當(dāng)大程度上是這部分農(nóng)民的“旅館”，或者他們只是過客，原因在于城鎮(zhèn)的確沒有足夠的財(cái)力和能力來接納增長(zhǎng)如此快、接受教育程度如此低的民工。第三種途徑造成的轉(zhuǎn)移的確有限。當(dāng)前，我們期望主要通過第一種途徑來推進(jìn)城鎮(zhèn)化。問題是，低素質(zhì)人口是否允許全國(guó)各地都按照沿海的模式城鎮(zhèn)化？

第三，我們的許多改革也因農(nóng)民人口增長(zhǎng)更快而舉步維艱。例如，我們呼吁多年的戶籍制度改革就是一個(gè)例子。原因在于，取消戶籍制度以后，如此多的農(nóng)民進(jìn)城，城市就得部分地負(fù)擔(dān)其子女的義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)，而且，這些農(nóng)民的養(yǎng)老問題如何解決呢？還有農(nóng)村土地制度改革，就不多說了。

第4篇

第一個(gè)要素看土地。在很多討論中我都一再強(qiáng)調(diào)：事實(shí)上，我們國(guó)家農(nóng)村的土地是不可能增加的，而且隨著人口的增長(zhǎng)，人均土地面積在下降，再加上土地的不可移動(dòng)性，使它不可能象其他生產(chǎn)要素一樣，可以用市場(chǎng)這個(gè)看不見的手來調(diào)節(jié)。這使我感到，微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論在中國(guó)農(nóng)村很難找到適用的前提。一是由于人均土地面積不斷減少；二是由于土地承載的雙重功能。在農(nóng)村政策研究領(lǐng)域中，人們都知道大包干以后國(guó)家不再承擔(dān)農(nóng)民的社會(huì)保障，而轉(zhuǎn)由土地來承擔(dān)，這樣就形成了土地的雙重功能。中國(guó)農(nóng)村的耕地不僅具有雙重功能，而且越來越多地轉(zhuǎn)變?yōu)橐猿袚?dān)農(nóng)民的生存保障功能為主。

人們20年來約定俗成的共識(shí)是，中國(guó)農(nóng)村基本經(jīng)濟(jì)制度可以被簡(jiǎn)化為“大包干”。但什么是大包干？

我在去年出版的《中國(guó)農(nóng)村基本經(jīng)濟(jì)制度研究》一書別強(qiáng)調(diào)了一個(gè)觀點(diǎn)：大包干其實(shí)是一種形成制度改變的交易。80年代初期政府集權(quán)控制的解體、允許農(nóng)民以集體所有的名義分戶承包土地，農(nóng)戶實(shí)際上占有了土地的完整使用權(quán)和大部分收益權(quán)。政府之所以同意做這樣根本性的制度改變，是由于在原來的制度框架內(nèi)交易費(fèi)用太高。在這種以土地為中心的財(cái)產(chǎn)制度創(chuàng)新中，政府在放棄對(duì)農(nóng)村土地和其他資產(chǎn)的控制的同時(shí)，也放棄了對(duì)占中國(guó)人口70%左右的農(nóng)村人口的社會(huì)保障，例如對(duì)村社的行政管理、撫養(yǎng)鄉(xiāng)村鰥寡孤獨(dú)，以及其他農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和一般公共品的供給等；這些公共責(zé)任作為農(nóng)民占有土地使用權(quán)的代價(jià)轉(zhuǎn)移到土地上。因此，在我們中國(guó)農(nóng)村現(xiàn)行的基本經(jīng)濟(jì)制度條件下，農(nóng)村土地不能被單純地當(dāng)作一種生產(chǎn)資料來完全交給市場(chǎng)處理。

第二個(gè)要素是勞動(dòng)力。農(nóng)業(yè)人口和勞動(dòng)力嚴(yán)重過剩，是清末以來的長(zhǎng)期問題，本來不是建國(guó)以來才有的現(xiàn)象。其實(shí)，人們只是對(duì)中國(guó)近代史上追求工業(yè)化導(dǎo)致二元結(jié)構(gòu)體制下城鄉(xiāng)差別擴(kuò)大引起更多的關(guān)注。現(xiàn)在中國(guó)農(nóng)村有五億勞動(dòng)年齡人口。另外，上到60歲以上的老頭老太太，下到半大小子，他們只要能動(dòng)，總要到地里去干活，所以，農(nóng)村整、半勞動(dòng)力加起來不止五億，估計(jì)有六億以上。農(nóng)業(yè)需要多少勞動(dòng)力呢？一億多。那么總共有多少勞動(dòng)力需要轉(zhuǎn)移呢？至少三四個(gè)億。往哪轉(zhuǎn)移？因此，如果勞動(dòng)力不能轉(zhuǎn)移或者轉(zhuǎn)移得不那么順暢，在這種情況下，土地也不能增加，那么勞動(dòng)力投入的邊際效用只能遞減到零以下。盡管如此，勞動(dòng)力仍然不可能減少，怎么辦？農(nóng)民作為勞動(dòng)力的擁有者，只能被迫減少勞動(dòng)時(shí)間。按現(xiàn)行法律規(guī)定一個(gè)勞動(dòng)力一年應(yīng)該勞動(dòng)300天，然而卻只能在農(nóng)業(yè)上勞動(dòng)20多天，那剩下90%以上的時(shí)間用來干什么呢，沒有用。但是這并不意味著勞動(dòng)力不吃飯，不消費(fèi)，結(jié)果呢，一個(gè)活勞動(dòng)所有的消費(fèi)，也就是勞動(dòng)力的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)過程，都得由土地產(chǎn)出來保證，假如他沒有外出打工的話。因此，農(nóng)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率就不可能提高，不僅不能提高，實(shí)際上這些年農(nóng)村的勞動(dòng)生產(chǎn)率一直在下降，大幅度低于社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率的平均水平。在有些資源嚴(yán)重短缺的地方，農(nóng)業(yè)甚至連維持勞動(dòng)力的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)都不行了。

第三個(gè)要素看資金。在上述情況下，作為龍頭要素的資金當(dāng)然就進(jìn)入不了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。因?yàn)橘Y金投入必須要產(chǎn)生利潤(rùn)。但是，農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)條件下的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是負(fù)效益的，導(dǎo)致每年農(nóng)業(yè)資金至少凈流出幾千個(gè)億。為什么農(nóng)業(yè)資金會(huì)流出呢？農(nóng)業(yè)生產(chǎn)連平均利潤(rùn)都達(dá)不到，資金怎么會(huì)進(jìn)來呢？有人說，可以通過政府的“農(nóng)業(yè)投入政策”，用政策性的政府資金來加強(qiáng)農(nóng)業(yè)投資，但這也是杯水車薪，且不說增加投入并不能增加產(chǎn)出，也不能增加產(chǎn)出效益，如果產(chǎn)出效益不增加，投資敢增加嗎？就算政府真投了，那高度分散的2億多農(nóng)戶到底應(yīng)該投給誰，怎么投才能到那些真正需要的戶？事實(shí)上這些年政府增加投入的結(jié)果是，投入大多數(shù)下達(dá)到有關(guān)部門，轉(zhuǎn)變?yōu)椴块T收益和鄉(xiāng)村基層負(fù)債的增加。

而且，90年代以來農(nóng)業(yè)的硬成本每年增加10%，從90年代中期開始，中國(guó)農(nóng)業(yè)的主產(chǎn)品幾乎沒有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，大部分高于國(guó)際價(jià)格。這是硬投入方面。

軟投入呢？軟投入就是所謂服務(wù)，也同樣有成本問題。例如加強(qiáng)技術(shù)服務(wù)，提高技術(shù)含量，等等。硬成本在九十年代中后期每年增加了10%，軟成本年平均起碼增加了9%，其結(jié)果是農(nóng)業(yè)的負(fù)效益越來越嚴(yán)重。農(nóng)戶調(diào)查顯示，1997年以后，家庭經(jīng)營(yíng)條件下，農(nóng)業(yè)資金和勞動(dòng)力的投入產(chǎn)出比逐年遞減，純收益已經(jīng)是負(fù)值，1995年種植業(yè)畝均可以獲得340多元的現(xiàn)金收入，而到了2000年，畝均只能得到161元，下降了一半以上。如果農(nóng)民真的以土地收入為主，那么在那些占全國(guó)1/3的農(nóng)村人均土地不足一畝的地方，實(shí)際上一年一個(gè)人就只能收入100多元，這還沒有把勞動(dòng)力的投入成本算在內(nèi)。這樣看來，農(nóng)村種植業(yè)人均每年一兩百塊錢的現(xiàn)金收入水平，怎么能保證農(nóng)業(yè)的正常發(fā)展呢？

綜上所述，人們現(xiàn)在之所以終于接受了三農(nóng)問題的提法，是因?yàn)椤昂靡粋€(gè)農(nóng)業(yè)了得”。這么多矛盾錯(cuò)綜復(fù)雜地?cái)嚭驮谝黄穑沟梦覀冎辽僭谡邔哟紊喜豢赡茉儆懻摷兇獾霓r(nóng)業(yè)問題。

學(xué)術(shù)界一般性地跟我們這些長(zhǎng)期搞農(nóng)村問題研究的人談市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的ABC，本來就意義不大。我們是1988年最早提出農(nóng)村改革是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)取向的，那時(shí)面上的提法還是“計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為主，市場(chǎng)調(diào)節(jié)為輔”，市場(chǎng)如何在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮作用的道理，當(dāng)時(shí)我們就已經(jīng)說得很清楚，有興趣的人不妨翻閱一下當(dāng)時(shí)的資料再參與討論。但是，情況是在不斷變化的，十幾年過去，以現(xiàn)在這樣的國(guó)情矛盾制約，怎么搞單純農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的市場(chǎng)化？在目前這種三要素不能被市場(chǎng)這只看不見的手自發(fā)調(diào)節(jié)的情況下，假如農(nóng)業(yè)這個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)跟不上的話，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以及建筑其上的高成本的管理制度在農(nóng)村中如何體現(xiàn)？市場(chǎng)的話語在農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的語境中變得很尷尬。而我們現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)的這些政策，請(qǐng)問有多少在這樣的三農(nóng)問題上是不尷尬的？人們應(yīng)該知道，在過去的計(jì)劃體制中，農(nóng)業(yè)其實(shí)從來就不是一種符合計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特征的生產(chǎn)，因此才有所謂“改造農(nóng)民”的問題。由于人們對(duì)農(nóng)村改革的認(rèn)識(shí)過于意識(shí)形態(tài)化，以為農(nóng)村改革就等于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。其實(shí)，無論計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，還是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，都無法根本解決與分散小農(nóng)的交易問題。但當(dāng)人們把市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)作為一種具有政治正確性的話語放在這里的時(shí)候，似乎對(duì)現(xiàn)實(shí)問題就失去了解釋力。

我們可以分析一下當(dāng)前人們提出的失去解釋力的那些認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

當(dāng)前第一個(gè)重要的認(rèn)識(shí)誤區(qū)是私有化。切不要以為，只要土地私有化就能解決農(nóng)民問題，就能成規(guī)模地集中土地，而只要規(guī)模經(jīng)營(yíng)能夠參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。這個(gè)道理看上去邏輯完整，實(shí)際上似是而非。現(xiàn)在中國(guó)人均土地就是這么少，在南方有600多個(gè)縣，人均耕地面積都低于0.8畝，有三分之一的省人均耕地少于一畝。土地已經(jīng)基本上轉(zhuǎn)化為農(nóng)民的社會(huì)保障，世界上有哪個(gè)國(guó)家把社會(huì)保障私有化？而那些人均耕地面積多于一畝的地方多在北方，然而北方缺水嚴(yán)重，旱魔肆虐，經(jīng)常是數(shù)以千萬畝的土地遭受干旱，中國(guó)水土資源都嚴(yán)重缺乏，總體上水太少。盡管有些地方土地資源相對(duì)寬松，但水資源缺乏，仍然不能以所謂的耕地私有化來形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，來提高生產(chǎn)能力，不可能依靠提高規(guī)模效益來參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。這些所謂用西方現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來考量農(nóng)業(yè)問題的思路，在目前我們這樣的資源環(huán)境中都要碰壁。

有人問，為什么不革新農(nóng)業(yè)技術(shù)？靠技術(shù)創(chuàng)新提高農(nóng)業(yè)效益。需知，任何一項(xiàng)技術(shù)都需要前期成本，這些前期成本誰來付？現(xiàn)在講知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，因?yàn)榍捌诔杀靖卟乓R(shí)產(chǎn)權(quán)，技術(shù)是要拿來賣的。更何況，分散的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)條件下，哪個(gè)單家農(nóng)戶能夠成為這種技術(shù)和投入的載體？

又有人說，為什么不提高產(chǎn)業(yè)層次？只有搞產(chǎn)業(yè)化才能解決農(nóng)業(yè)的出路問題。不錯(cuò)，這是一個(gè)很好的辦法。但在我們這里，農(nóng)業(yè)主要投入品中，資金、化肥、農(nóng)藥、種子等，以及產(chǎn)出品的加工、購銷領(lǐng)域基本上被壟斷了，產(chǎn)業(yè)層次如何提高？進(jìn)一步看，能把追求利益最大化的企業(yè)與負(fù)效益的農(nóng)業(yè)結(jié)合起來嗎？當(dāng)大部分涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域幾乎都是被政府下伸的部門和政府控制的國(guó)有部門壟斷、并且憑借加強(qiáng)壟斷獲取利潤(rùn)的時(shí)候，農(nóng)業(yè)能產(chǎn)生利潤(rùn)嗎？再說，搞產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)是要成本的，假如在不產(chǎn)生利潤(rùn)的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，組織成本從何而來？

所以，以前約定俗成的看法，在今天復(fù)雜的三農(nóng)問題面前都要重新思考。在最近一次座談會(huì)上，我提出，要“慎言三農(nóng)”。為什么要慎言呢？因?yàn)閷W(xué)術(shù)界已經(jīng)多年不了解基層情況，不做調(diào)查研究，往往習(xí)慣于在兩個(gè)極端上跳舞，往往缺乏對(duì)國(guó)情問題的常識(shí)，因此會(huì)犯一些幼稚的錯(cuò)誤。

我說慎言三農(nóng)，并非要占有話語權(quán)。雖然首先應(yīng)該感謝大家關(guān)注三農(nóng)，這當(dāng)然是一件好事。但我哪怕再謙虛謹(jǐn)慎，有時(shí)候也會(huì)不耐煩十幾年來總被人家“耳提面命”；不愿意聽“今天的你我還在重復(fù)昨天的故事”。因?yàn)椋藗兺没诟鞣N理論的約定俗成的概念來套到三農(nóng)問題的解釋上，這的確有可能幫倒忙。如果沒有大量的實(shí)地調(diào)查資料的積累和政策經(jīng)驗(yàn)的積累，套上去會(huì)出現(xiàn)很多問題。其實(shí)我們現(xiàn)在遇到的復(fù)雜局面，在一定意義上與長(zhǎng)期照搬照套的做法有關(guān)。所以我大膽向?qū)W術(shù)界呼吁慎言三農(nóng)。

第5篇

摘要：農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關(guān)系黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是涉農(nóng)金融構(gòu)如何更好地為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供完善的金融服務(wù)，是目前必須認(rèn)真研究的課題。本文從轄內(nèi)農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及金融服務(wù)狀況的調(diào)查入手，分析了轄區(qū)農(nóng)村金融在支持“三農(nóng)”發(fā)展和服務(wù)中還存在哪些難題和障礙，并針對(duì)存在的問題提出對(duì)策建議。

一、承德市農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”發(fā)展情況

(一)金融支農(nóng)力度不斷加大

據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2009年6月末，承德市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額560．4億元，比年初增加129．6億元，其中涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款余額231．4億元，比年初增加61．6億元．占比為41_3％．比去年同期增長(zhǎng)34．4％。縣域金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為208．6億元，占全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的37．2％．比年初增加46．6億元，增長(zhǎng)22．3％。縣域金融機(jī)構(gòu)貸款中，三家“農(nóng)”字金融機(jī)構(gòu)貸款占比達(dá)到78．1％，其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行30．1億元占14．4％，農(nóng)業(yè)銀行19．6億元占9．4％，農(nóng)村信用社l13．7億元占54．5％。縣域貸款中81％為涉農(nóng)貸款。從貸款投向看，農(nóng)戶貸款106．3億元，比年初增加27．9億元，比去年同期增長(zhǎng)44．7％，農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)組織貸款25．1億元，比年初增加7．5億元。比去年同期增長(zhǎng)70．2％；從貸款用途看，農(nóng)林牧貸款49．2億元，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款38．1億元。截至2009年6月末，轄區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款余額為7．5億元，其中，僅農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行投放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款就達(dá)4．19億元．農(nóng)業(yè)銀行2．7億元。

(二)央行積極開展窗口指導(dǎo)

人民銀行承德市中心支行繼續(xù)鼓勵(lì)和引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，完善擔(dān)保機(jī)制．改進(jìn)服務(wù)方式，采取多種有效措施支持有實(shí)力的農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，有效加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)加大對(duì)“三農(nóng)”信貸投放的扶持政策，為金融機(jī)構(gòu)積極拓展“三農(nóng)”服務(wù)保駕護(hù)航。一是利用小額擔(dān)保貸款等方式加大對(duì)農(nóng)民212返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的信貸支持，如豐寧縣支行在組織農(nóng)村信用聯(lián)社深入企業(yè)和農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)研的基礎(chǔ)上，提出了“以工哺農(nóng)”、“以農(nóng)促工”的窗口指導(dǎo)意見，并指導(dǎo)農(nóng)村信用聯(lián)社在工礦企業(yè)較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開辦了“農(nóng)戶借款、企業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶到擔(dān)保企業(yè)務(wù)工、企業(yè)用農(nóng)戶務(wù)工收入還款”業(yè)務(wù)，截至2009年6月末發(fā)放此項(xiàng)貸款余額5647萬元．取得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益：二是積極發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)信貸，活躍農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)；三是進(jìn)一步加大對(duì)符合信貸條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持．發(fā)揮其輻射拉動(dòng)作用，擴(kuò)大農(nóng)民工就業(yè)市場(chǎng)容量，鼓勵(lì)和支持農(nóng)民工就地就近轉(zhuǎn)移就業(yè)；四是加強(qiáng)外匯管理和政策宣傳．為出國(guó)務(wù)工農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)外匯服務(wù)；五是成立反假貨幣工作站。截至2009年6月末，全市已有215家反假貨幣工作站掛牌．約有400多名反假貨幣義務(wù)宣傳員，縣域反假宣傳員184名，占全市的85％。

(三)涉農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品不斷增加

農(nóng)村信用社加大投放，實(shí)行信貸“增量、擴(kuò)面、延伸”。截至2009年末6月末，全轄累放農(nóng)戶貸款77．39億元，農(nóng)戶貸款面達(dá)59％；全轄建立農(nóng)戶信用檔案40萬戶，評(píng)定信用戶29．38萬戶、授信企業(yè)500余家．總授信額度達(dá)50億元。創(chuàng)新和推出了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)貸款、財(cái)政貼息貸款、社團(tuán)貸款和“個(gè)貸企還”等新型信貸產(chǎn)品。同時(shí)切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村支付清算系統(tǒng)建設(shè)，近期推出了信通卡．全轄377家基層農(nóng)村信用社開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，6月末，累計(jì)發(fā)放農(nóng)民工銀行卡4萬余張。為農(nóng)民存取款提供了方便：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)方面實(shí)現(xiàn)了突破，截至2009年6月末，共向以上兩方面投入資金達(dá)14．3億元，比年初增長(zhǎng)101．5％。農(nóng)業(yè)銀行今年以來利用“三農(nóng)”課堂．對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)．通過發(fā)放惠農(nóng)卡．推廣小額農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，提高了辦貸效率，有效地緩解了農(nóng)民貸款難問題．在8個(gè)縣支行分別組建了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)工作組，并選派業(yè)務(wù)骨干充實(shí)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，全行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)工作人員已達(dá)75人，占員工總數(shù)的8％。截至6月末，農(nóng)行累計(jì)發(fā)行惠農(nóng)卡65734張，發(fā)放小額農(nóng)戶貸款18000萬元，分別比年初增長(zhǎng)1．1l倍和6．53倍，農(nóng)戶小額貸款授信7500戶23250萬元；為1761個(gè)農(nóng)戶注冊(cè)了個(gè)人網(wǎng)上銀行，為1075個(gè)農(nóng)戶注冊(cè)了個(gè)人電話銀行．發(fā)展趨勢(shì)迅猛．取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益；承德市商業(yè)銀行不斷延伸業(yè)務(wù)觸角，截至2009年6月末，在縣區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)4家，發(fā)放貸款13．22億元，成為支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一有生力量。

二、農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”發(fā)展中存在的主要問題

(一)資金供給不足難以滿足農(nóng)村資金需求

一是由于承德轄區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)依然相對(duì)落后，經(jīng)濟(jì)總量小、綜合實(shí)力弱、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一，以及基礎(chǔ)設(shè)施條件落后，交通不發(fā)達(dá)．加之隨著國(guó)際金融危機(jī)的不斷蔓延和世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的放慢，全市鋼鐵冶金、建筑材料、房地產(chǎn)等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)面臨著愈加增大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。另外縣域信用環(huán)境建設(shè)與銀行貸款投放要求仍然存在一定的差距，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害等多種因素，難以吸引金融資金向農(nóng)村的流動(dòng)。從調(diào)查情況看，農(nóng)村改革和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要大量的資金支持，但由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的信貸資金比較有限，很難滿足農(nóng)村資金需求。2008年縣域生產(chǎn)總值較2000年年均增速為21．6％，而縣域金融機(jī)構(gòu)貸款2008年較2000年年均增速為8．6％．貸款增速大大低于縣域經(jīng)濟(jì)增速．農(nóng)村信貸資金不能很好的滿足快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要。二是近年來全市農(nóng)村資金外流問題呈日益加劇的趨勢(shì)。2008年末，全市縣域金融機(jī)構(gòu)存貸比為43．5％，較2006年下降11．1％，縣域金融機(jī)構(gòu)上存資金達(dá)175．39億元，較2006年增長(zhǎng)了106．4％。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金余缺不能相互調(diào)劑，一些農(nóng)村信用社支農(nóng)資金不足，而農(nóng)行有資金但無機(jī)構(gòu)，兩者不能有效結(jié)合，金融機(jī)構(gòu)存量資金不能發(fā)揮作用。四是郵儲(chǔ)銀行資金有余，但因成立機(jī)構(gòu)較晚，貸款種類較少，信貸資金投放受到限制．其所吸收的資金不能充分用于支持“三農(nóng)”。如承德市郵政儲(chǔ)蓄銀行2009年6月末存款47．5億元，貸款1．38億元，只占存款的2．91％。

(二)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低難以提高金融服務(wù)質(zhì)量

據(jù)調(diào)查，2009年6月末，全市縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)427家(其中縣城以下機(jī)構(gòu)313家)，金融從業(yè)人員3156人．與2000年相比機(jī)構(gòu)減少176家．與1995年相比減少358家。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率較低．目前有l(wèi)0個(gè)偏遠(yuǎn)行政鄉(xiāng)沒有金融機(jī)構(gòu)，成為金融服務(wù)的空白區(qū)。如農(nóng)業(yè)銀行豐寧縣支行最多時(shí)有11個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，目前只保留縣支行1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，縣城以下無營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一，全轄縣及縣以下農(nóng)村信用社就有323家，占全部機(jī)構(gòu)的75．6％，郵政儲(chǔ)蓄銀行66家(其中代辦機(jī)構(gòu)57家)，占15．5％。由于缺乏有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量難以提高。

(三)金融產(chǎn)品短缺難以滿足農(nóng)村金融多樣性的需求

一是農(nóng)村既有企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶，也有新型合作經(jīng)濟(jì)組織，既有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，也有個(gè)體工商業(yè)、運(yùn)輸業(yè)，既有內(nèi)銷企業(yè)，也有外貿(mào)出口企業(yè)．不同的客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求不同，對(duì)金融服務(wù)的要求不一。目前承德轄區(qū)農(nóng)村信貸產(chǎn)品品種有限，僅有農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、抵質(zhì)押貸款等少數(shù)金融產(chǎn)品，很難適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。二是信貸資金供求結(jié)構(gòu)不盡合理據(jù)調(diào)查，全市前7個(gè)月的信貸資金投入是歷史上最高的，但是投入交通能源基礎(chǔ)設(shè)施的多，投入“三農(nóng)”及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的少，金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”提供的信貸服務(wù)中，生產(chǎn)性貸款多，生活性貸款少。截至2008年末．承德市農(nóng)村信用社發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款5．41億元，僅占其貸款總額的5．04％。三是隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，對(duì)周期長(zhǎng)、額度大的資金需求日益增加，但目前農(nóng)村信貸仍以短期化、小額周轉(zhuǎn)性貸款為主．截至2008年末，承德市農(nóng)村信用社短期貸款余額99．29億元，是中長(zhǎng)期貸款的12．6倍。有的信用社因農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，信貸投放有偏離農(nóng)業(yè)的傾向．如某信用社2008年1—12月累計(jì)投放貸款954萬元，而鐵礦采選行業(yè)貸款就達(dá)790萬元，占比高達(dá)83％，農(nóng)業(yè)貸款所剩無幾。農(nóng)村信用社發(fā)放的小額貸款限額一般在1萬元左右，只能滿足簡(jiǎn)單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，對(duì)于規(guī)模經(jīng)營(yíng)的資金需求明顯不足。同時(shí)，貸款期限設(shè)置不盡合理。

(四)結(jié)算和現(xiàn)金服務(wù)不到位難以滿足新農(nóng)村多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)算的需要

截至2008年底，承德市轄區(qū)共開立各類結(jié)算賬戶1809505戶，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)賬戶619007戶。個(gè)人結(jié)算賬戶占總開戶的99．2％，所有金融機(jī)構(gòu)全部接人個(gè)人身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。但是轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)覆蓋率低，支付結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)落后，目前農(nóng)村的支付結(jié)算仍以現(xiàn)金、支票和匯兌等傳統(tǒng)結(jié)算方式為主。

(五)金融資金高利率難以體現(xiàn)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持

農(nóng)業(yè)屬于弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，受自然條件影響非常明顯，風(fēng)險(xiǎn)較大，并且農(nóng)業(yè)利潤(rùn)較低．在貸款利率上應(yīng)給予優(yōu)惠，但事實(shí)并非如此。農(nóng)村信用社在對(duì)“三農(nóng)”貸款利率的執(zhí)行上全部實(shí)行上浮，并且浮動(dòng)幅度較大，一般都在50％一l30％之間．有的一浮到頂，達(dá)到基準(zhǔn)利率的2_3倍，沒有真正體現(xiàn)對(duì)“三農(nóng)”貸款利率上的優(yōu)惠，與國(guó)家大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求存在很大差距。同時(shí)，貸款難的問題依然突出，據(jù)調(diào)查，87％的農(nóng)戶認(rèn)為目前貸款不能滿足其生產(chǎn)和生活需求。農(nóng)業(yè)貸款的高利率既增加了農(nóng)民負(fù)擔(dān)，又降低了農(nóng)業(yè)利潤(rùn)，同時(shí)農(nóng)村資金偏離農(nóng)業(yè)問題的存在，不利于“三農(nóng)”健康發(fā)展。

(六)嚴(yán)格的銀行內(nèi)部管理制度制約了金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)作用的發(fā)揮

一是貸款審批權(quán)限的限制。目前，工農(nóng)中建四家國(guó)有商業(yè)銀行的縣級(jí)支行除存單質(zhì)押貸款外。基本上沒有其他貸款發(fā)放的審批權(quán)，貸款審批權(quán)集中在省市分行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)貸款審批權(quán)也集中在省市分行，因欠發(fā)達(dá)地區(qū)符合上級(jí)行規(guī)定貸款條件的企業(yè)較少，有的即使符合條件但由于金額較小，貸款審批往往受到限制。二是嚴(yán)格的責(zé)任追究，影響了基層行和信貸人員貸款投放的積極性。貸款責(zé)任追究制度的不科學(xué)、不合理問題影響了基層行和信貸人員貸款發(fā)放的積極性，造成信貸人員不敢放貸、不愿放貸。

三、對(duì)策及建議

(一)加快農(nóng)村金融體制改革，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)有序的金融體系

一個(gè)分工有序、競(jìng)爭(zhēng)充分的金融市場(chǎng)上．金融組織的結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是既有大型、中型金融組織．又有小型甚至超小型的金融組織。因此，要加快縣域國(guó)有商業(yè)銀行綜合改革步伐；引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行縣支行加大農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工及其生態(tài)環(huán)境建設(shè)的支持力度；發(fā)揮農(nóng)村信用社多年在縣域經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)“三農(nóng)”中繼續(xù)發(fā)揮金融主力軍作用；加快郵政儲(chǔ)蓄銀行建設(shè)，督促郵政儲(chǔ)蓄資金“取之于縣，用之于縣”；放寬農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策。讓不同類型、多種資本本著市場(chǎng)的原則進(jìn)入農(nóng)村，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，提高農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，形成種類多樣、自由競(jìng)爭(zhēng)、覆蓋全面、互補(bǔ)互助、分區(qū)高效的銀行服務(wù)體系。放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的資金使用限制，搞好區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間資金余缺的調(diào)劑，按規(guī)定在農(nóng)村吸收的資金70％投放到農(nóng)村使用，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(二)人民銀行不斷完善對(duì)農(nóng)村金融的信貸支持政策

鼓勵(lì)所有金融機(jī)構(gòu)履行其社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展．提高對(duì)“三農(nóng)”的資金供給能力。一是充分利用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)增加農(nóng)業(yè)投入，并根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限。實(shí)行彈性利率政策，適當(dāng)向農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的二、三產(chǎn)業(yè)傾斜。二是適當(dāng)限制支農(nóng)資金利率上浮幅度，正確處理農(nóng)村信用社自身效益與社會(huì)效益、短期效益與長(zhǎng)期效益的關(guān)系。三是規(guī)定國(guó)有商業(yè)銀行投入支農(nóng)資金的比例，財(cái)政按比例給予貼息，保障農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)所需要的支農(nóng)資金。四是人民銀行適當(dāng)降低縣域機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率．對(duì)縣域和城市存款實(shí)行差別準(zhǔn)備金管理。五是限定國(guó)有商業(yè)銀行資金上存比例，同時(shí)制定優(yōu)惠政策鼓勵(lì)商業(yè)銀行將盈余資金調(diào)劑到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融開辟更為廣闊的資金來源渠道。

(三)積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，提供適合于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)

金融部門在貸款投放上要積極配合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，把貸款投放到農(nóng)村最需要的地方，促進(jìn)“三農(nóng)”又好又快發(fā)展。可以針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的需求，積極進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。一是貸款流程創(chuàng)新。充分考慮農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際，重構(gòu)適合縣域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的信貸流程，打造在無需擔(dān)保抵押的“少、短、快”資金需求渠道。二是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，要量體裁衣，設(shè)計(jì)符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)需求的創(chuàng)業(yè)貸款、商鋪?zhàn)赓U貸款、整貸零還貸款等多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新。在服務(wù)縣域地區(qū)傳統(tǒng)項(xiàng)目貸款的基礎(chǔ)上，不斷拓展金融服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)域，開拓在家庭作坊、勞務(wù)輸出、專利創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等領(lǐng)域的信貸，根據(jù)不同的貸款對(duì)象，適當(dāng)擴(kuò)大擔(dān)保抵押品范圍，解決小企業(yè)和農(nóng)戶貸款難問題滿足欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)多元化的金融需求。

(四)適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，完善貸款責(zé)任追究辦法

各級(jí)金融部門要結(jié)合信貸規(guī)模，積極調(diào)整貸款投放結(jié)構(gòu)，簡(jiǎn)化信貸審批程序，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村資金需求情況和小企業(yè)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和誠(chéng)信狀況，適當(dāng)下放流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，實(shí)行“綜合授信”，使其能夠在確定的融資額度內(nèi)隨時(shí)獲得貸款，為農(nóng)村居民提供快速、便捷的金融服務(wù)。制定科學(xué)的貸款獎(jiǎng)懲管理辦法，對(duì)支農(nóng)工作突出的基層機(jī)構(gòu)和信貸人員給予獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)貸款出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)分清主客觀原因，有區(qū)別的實(shí)行貸款責(zé)任追究，切忌實(shí)行“一刀切”，達(dá)到責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一，保護(hù)信貸人員貸款支農(nóng)的積極性。

(五)引導(dǎo)農(nóng)村金融合理利率定價(jià)

目前，幾乎所有亞洲國(guó)家都已經(jīng)放開了對(duì)小額貸款的利率限制，由金融機(jī)構(gòu)自主決定利率水平。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)證明，農(nóng)村金融能否成功與利率政策關(guān)系極大，哪里分開了小額貸款的利率，哪里的正規(guī)金融活動(dòng)就能夠順利的開展起來。農(nóng)民就能得益。因此，利率定價(jià)不能“一視同仁”，要分類客戶，制定差別化利率，同時(shí)考慮不同經(jīng)濟(jì)收入農(nóng)戶的承受水平，在擔(dān)保方式、貸款期限、還款方式方面因人而異，滿足農(nóng)民多元化的金融需求

第6篇

國(guó)家扶持村鎮(zhèn)銀行的原始目標(biāo)是為欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)注入資本，滿足農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的融資需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。而作為弱勢(shì)群體的農(nóng)民，以及作為風(fēng)險(xiǎn)高但效率偏低的弱勢(shì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，它的天然屬性和發(fā)展模式嚴(yán)重受自然和市場(chǎng)條件的影響，這不斷驅(qū)使村鎮(zhèn)銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，將資金轉(zhuǎn)移到盈利更多的標(biāo)的上，致使?jié)M足農(nóng)村中弱勢(shì)群體資金需求的政策目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)。這極易動(dòng)搖村鎮(zhèn)銀行服務(wù)三農(nóng)、支援新農(nóng)村建設(shè)的市場(chǎng)定位。王修華等(2013)通過對(duì)重慶、四川、湖北等地19家村鎮(zhèn)銀行的貸款對(duì)象的調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行把貸款服務(wù)對(duì)象重心放在縣域中小企業(yè)身上。從平均值來看，這些村鎮(zhèn)銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)放的貸款比例占貸款余額的將近一半，為46.1%，最高比例為87%，而對(duì)農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)貸款的比例平均值則分別為31.8%和13.4%，有的村鎮(zhèn)銀行甚至還沒有發(fā)放涉農(nóng)企業(yè)貸款的記錄。

二、我國(guó)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”功能弱化的原因

造成我國(guó)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”功能弱化的主要原因有以下兩點(diǎn)：

(一)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)性與政策宗旨的矛盾

政府設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的目的是使之服務(wù)“三農(nóng)”，但是，在對(duì)村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)的規(guī)定上，銀監(jiān)會(huì)頒布的《暫行規(guī)定》則明確表示:村鎮(zhèn)銀行是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，與一般商業(yè)銀行性質(zhì)相同，要按照商業(yè)銀行制度設(shè)計(jì)和框架運(yùn)行，把安全性、流動(dòng)性、效益性作為經(jīng)營(yíng)原則，追求利潤(rùn)最大化。村鎮(zhèn)銀行的趨利性就決定了要改變其偏好使之服務(wù)弱勢(shì)“三農(nóng)”，前提是使他們獲得收益或者不減少他們的收益。村鎮(zhèn)銀行在制度設(shè)計(jì)上存在弊端，商業(yè)性定位與其履行服務(wù)“三農(nóng)”的職責(zé)存在一定矛盾，結(jié)果，村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營(yíng)當(dāng)中不知不覺地就發(fā)生了業(yè)務(wù)的偏離，不能完整地服務(wù)于“三農(nóng)”(柴瑞娟，2009)。可見，如何既保證村鎮(zhèn)銀行商業(yè)上的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)確保其服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨不動(dòng)搖，就成為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)營(yíng)中的核心課題和改良方向。

(二)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人制度與政策宗旨的矛盾

《暫行規(guī)定》第25條明確規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。此項(xiàng)制度被稱為“主發(fā)起銀行制度”。王勁屹，張全紅(2013)認(rèn)為，村鎮(zhèn)制度采用“主發(fā)起銀行制”的創(chuàng)設(shè)安排，確保開始就讓設(shè)立行控股村鎮(zhèn)銀行，憑借主發(fā)起銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和管理經(jīng)驗(yàn)盡量保證村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)安全。事物都存在兩面性。“主發(fā)起銀行制”雖提升了經(jīng)營(yíng)安全性，同時(shí)卻也影響村鎮(zhèn)銀行服務(wù)于“三農(nóng)”的宗旨。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起銀行一般都在村鎮(zhèn)銀行中處于絕對(duì)的控股地位，這樣主發(fā)起銀行很容易會(huì)把新設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行視作附屬或者分支機(jī)構(gòu)，用自己追求高利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)模式或其他考慮左右村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)分布和經(jīng)營(yíng)方針，而不是去考慮設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的政策宗旨。例如，近年來外資銀行匯豐積極設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。截止到2013年8月，已在湖北、重慶、福建、北京、廣東等地設(shè)立了12家匯豐村鎮(zhèn)銀行，加上其下屬的10家支行，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到22個(gè)，是在中國(guó)內(nèi)地中擁有最大的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)絡(luò)的外資銀行。分析人士指出，匯豐銀行是利用政策借助村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立來達(dá)到布局中國(guó)大陸的戰(zhàn)略考慮，而不是為了響應(yīng)政府的號(hào)召。

三、化解村鎮(zhèn)銀行社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益沖突的對(duì)策建議

(一)重新明確市場(chǎng)定位

姬雪萍(2011)認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行要想找準(zhǔn)定位，前提條件是清晰定位目標(biāo)客戶群體——農(nóng)民，大致可分為三類——貧困農(nóng)民、脫貧致富的農(nóng)民、“先富起來”的農(nóng)民。相應(yīng)的，農(nóng)民狀況的層次性決定了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的階段性，根據(jù)以上三類情況，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展相應(yīng)地可劃分為三個(gè)階段。第一，扶貧，集中發(fā)展種植、養(yǎng)殖業(yè)，解決農(nóng)民生產(chǎn)生活中的資金困難；第二，共贏，在第一階段基礎(chǔ)上，村鎮(zhèn)銀行逐步建立起自己獨(dú)立或參與扶持起來的比較成熟的經(jīng)濟(jì)區(qū)域，而且逐步引進(jìn)了保險(xiǎn)、擔(dān)保、理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等相關(guān)金融產(chǎn)品，自身規(guī)模也有所擴(kuò)大，即進(jìn)入發(fā)展的第二個(gè)階段。第三，競(jìng)爭(zhēng)，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)條線的延伸和規(guī)模化實(shí)行，民營(yíng)企業(yè)興起，村鎮(zhèn)銀行就能充分依托其投資方的外向型服務(wù)功能，這才得以充分顯現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性。

(二)改革村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人制度，鼓勵(lì)民間資本的參與

“主發(fā)起銀行制”不利于對(duì)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”進(jìn)行引導(dǎo)，造成村鎮(zhèn)銀行布局失衡，同時(shí)也打擊了民間資本等其他投資主體參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性。為了打破這種局面，必須對(duì)現(xiàn)行的村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人制度進(jìn)行改革，鼓勵(lì)民間資本參與村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立與經(jīng)營(yíng)。應(yīng)放寬發(fā)起人的限制。我國(guó)目前正在考慮對(duì)于民營(yíng)企業(yè)設(shè)立銀行政策的放開，因此，可以規(guī)定一些符合條件的民營(yíng)企業(yè)也能作為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，并進(jìn)行一些試點(diǎn)。

(三)降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)

第7篇

關(guān)鍵詞村民自治民主國(guó)家市民社會(huì)

20世紀(jì)80年代初我國(guó)農(nóng)村出現(xiàn)了村民自治，此后，它越來越引起研究者廣泛關(guān)注。村民自治研究不僅成為我國(guó)農(nóng)村問題研究的一個(gè)熱點(diǎn)，而且在當(dāng)代中國(guó)的政治研究領(lǐng)域也占有重要地位。

本文無意對(duì)所有村民自治研究作出概述，而只是試圖分析其中關(guān)系到我國(guó)民主政治制度建設(shè)的內(nèi)容，并試圖通過對(duì)村民自治這一“標(biāo)本”的解剖，提煉出某種理論資源；通過對(duì)當(dāng)前村民自治研究的“政治民主”和“國(guó)家與社會(huì)的關(guān)系”兩大視野進(jìn)行區(qū)分，對(duì)當(dāng)前村民自治研究的新發(fā)展、新趨勢(shì)進(jìn)行探討和展望。

一、村民自治研究的“政治民主”視野

村民自治研究的“政治民主”視野，指研究主要集中于村民自治制度本身運(yùn)行的民主選舉、民主決策、民主管理、民主監(jiān)督的內(nèi)容和形式，并以此為出發(fā)點(diǎn)，討論我國(guó)的民主政治制度建設(shè)。持這種視野的研究又因其對(duì)“民主”理解的不同側(cè)重，大致分為兩種觀點(diǎn)。

一種觀點(diǎn)偏重村民自治中的民主實(shí)質(zhì)內(nèi)容對(duì)我國(guó)民主政治制度的作用，即認(rèn)為村民自治的民主是對(duì)村莊場(chǎng)域內(nèi)的公共資源的一種支配方式，而國(guó)家政治民主是對(duì)國(guó)家場(chǎng)域內(nèi)的政治資源的一種支配方式，兩者是同質(zhì)的；認(rèn)為村民自治是中國(guó)建設(shè)民主的試驗(yàn)點(diǎn)和突破口，把建設(shè)民主的試驗(yàn)點(diǎn)和突破口放在農(nóng)村，可以大大降低推進(jìn)社會(huì)主義民主的成本和風(fēng)險(xiǎn)，既可以推動(dòng)民主進(jìn)程，又可以保持全國(guó)的政治穩(wěn)定。他們以深圳市龍崗區(qū)大鵬鎮(zhèn)“兩票制”選舉試點(diǎn)工作的成功為例，認(rèn)為這“標(biāo)志著中國(guó)的民主政治建設(shè)已經(jīng)開始由村民自治向更高層次的民主建設(shè)——基層政權(quán)建設(shè)邁進(jìn)”。

后一種觀點(diǎn)認(rèn)為，村民自治的民主對(duì)我國(guó)民主政治制度建設(shè)的示范意義主要是形式上的，村民自治產(chǎn)生的原因是農(nóng)村的承包制突破體制的國(guó)家外殼時(shí)，國(guó)家急于以一種替代性組織填補(bǔ)國(guó)家治理真空；村民自治自身在發(fā)展過程中形成民主價(jià)值，作為“草根民主”的村民自治的民主價(jià)值是有限度的“，村民自治的形式示范效應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其實(shí)質(zhì)性”；“村民自治最重要的價(jià)值就是在民主進(jìn)程中，建立起一系列民主規(guī)則和程序，并通過形式化民主訓(xùn)練民眾，使民眾得以運(yùn)用民主方式爭(zhēng)取和維護(hù)自己的權(quán)益，從而不斷賦予民主以真實(shí)內(nèi)容”；“對(duì)于中國(guó)的民主化進(jìn)程來說，一方面必須重視為民主創(chuàng)造外部條件，另一方面更不可忽視經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的民主形式實(shí)踐，通過在民主形式實(shí)踐中建立民主規(guī)則和程序，訓(xùn)練民眾，為民主創(chuàng)造內(nèi)在的條件，逐步實(shí)現(xiàn)由形式化民主到實(shí)體性民主的轉(zhuǎn)換。這便是村民自治給我們的啟示。”這可以看作是對(duì)村民自治的“民主”價(jià)值的一個(gè)總結(jié)。

上述兩類觀點(diǎn)，前者認(rèn)為村民自治對(duì)我國(guó)民主政治制度建設(shè)有實(shí)質(zhì)性價(jià)值，將社會(huì)民主(自治)和政治民主相等同，把作為“市民社會(huì)內(nèi)部的民主發(fā)展”與作為主要政治體制的政治民主相等同，研究視野從村莊所代表的社會(huì)范疇不自覺地轉(zhuǎn)到了某種意義上與之相平行的國(guó)家這一政治范疇；后者則始終將視野限定于村民自治的社會(huì)范疇，只是在必要的時(shí)候揭示其對(duì)我國(guó)民主政治制度建設(shè)的形式上的示范意義。當(dāng)然，前者的認(rèn)識(shí)也有一定的客觀原因。從法律條文上看，《中華人民共和國(guó)村民委員會(huì)組織法》第二條第一款規(guī)定：“村民委員會(huì)是村民自我管理、自我教育、自我服務(wù)的基層群眾性自治組織，實(shí)行民主選舉、民主決策、民主管理、民主監(jiān)督。”三個(gè)“自我”、四個(gè)“民主”基本上可以看作是正式法律文本對(duì)村民自治的性質(zhì)概括和定位。

有些研究者沒有區(qū)分這四個(gè)“民主”的程序和形式上的意義，以及三個(gè)“自我”所代表的村民自治的實(shí)質(zhì)上的內(nèi)涵，從而把社會(huì)民主和政治民主混為一談。從實(shí)際執(zhí)行情況看，村民自治機(jī)構(gòu)既是群眾自治的組織，又充當(dāng)著國(guó)家在農(nóng)村的“人”的角色，這使村民自治的社會(huì)獨(dú)立空間和政治體制內(nèi)的民主的末梢不能從實(shí)際上分別開來，容易使人只看到兩者形式上的共同點(diǎn)而沒有看到其實(shí)質(zhì)上的區(qū)別。羅伯特·達(dá)爾給政治民主的定位是：“在最低水平上，民主理論關(guān)心的是普通公民借以對(duì)領(lǐng)導(dǎo)行使相對(duì)強(qiáng)的控制的過程”④，而“獨(dú)立的社會(huì)組織在一個(gè)民主制中是非常值得需要的東西，至少在大型民主制中是如此”⑤。達(dá)爾這里前半句說的是政治民主，后半句說的是獨(dú)立社會(huì)組織對(duì)政治民主的作用，但獨(dú)立社會(huì)組織內(nèi)部也可以有民主形式，社會(huì)空間內(nèi)的民主形式使社會(huì)組織的運(yùn)作更公平有效，也就是說，社會(huì)民主對(duì)政治民主的影響和推進(jìn)只是形式的或外部的，而不是實(shí)質(zhì)的與內(nèi)部的。

持“政治民主”視野的研究者一般都認(rèn)為村民自治制度具有“國(guó)家主導(dǎo)型制度變遷”的性質(zhì)，認(rèn)為雖然村民自治起源于群眾的自發(fā)行為，具有“誘致型制度變遷”的初始特點(diǎn)，但是大多數(shù)村民自治的相關(guān)制度都是由國(guó)家各級(jí)政府部門通過行政網(wǎng)絡(luò)推廣到全國(guó)各地的，而且在推廣這些制度的過程中對(duì)原生的制度作了選擇和改造。研究者從中國(guó)的民主政治(包括社會(huì)民主和政治民主)的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，認(rèn)為在中國(guó)民主政治制度變遷過程中，國(guó)家處于主動(dòng)的地位，中國(guó)的民主政治有必要“自下而上”提供政治的社會(huì)基礎(chǔ)，但是國(guó)家的權(quán)力體制與村民自治的原則存在著結(jié)構(gòu)性矛盾，不從制度結(jié)構(gòu)上解決現(xiàn)代化進(jìn)程中國(guó)家權(quán)力不斷向鄉(xiāng)村滲透和國(guó)家與鄉(xiāng)村的權(quán)力邊界問題，村民自治的發(fā)展限度是可想而知的。到此為止，村民自治“政治民主”研究視角的困難已經(jīng)顯現(xiàn)出來了。正如這些研究者所說：“雖然更高一級(jí)的基層民主制度知識(shí)是一種可以交流和學(xué)習(xí)的知識(shí)，但是從制度供給的角度出發(fā)，中國(guó)村民自治制度向更高一級(jí)民主制度演進(jìn)面臨無法回避的困難。”雖然村民自治對(duì)我國(guó)民主政治的建設(shè)從形式上有示范意義，但是如果沒有實(shí)質(zhì)性的支撐，農(nóng)村社會(huì)范圍內(nèi)的民主形式又有多大示范意義?更何況村民自治本身的民主形式也并不規(guī)范，所以村民自治的社會(huì)民主沒有上升到政治民主的邏輯必然性。部分學(xué)者認(rèn)為：“在國(guó)家民主和基層民主缺乏連接時(shí)，想不通過改革國(guó)家民主制度而享用基層民主的成果幾乎是不可能的。”我們似乎可以進(jìn)一步認(rèn)為，試圖找出村民自治內(nèi)的社會(huì)民主對(duì)政治民主的直接而實(shí)際的作用是不現(xiàn)實(shí)的。

二、“國(guó)家與社會(huì)”視野下的村民自治

運(yùn)用“國(guó)家與社會(huì)”分析框架于中國(guó)市民社會(huì)研究，始于鄧正來和景躍進(jìn)在《中國(guó)社會(huì)科學(xué)季刊》1992年11月創(chuàng)刊號(hào)上發(fā)表的《建構(gòu)中國(guó)的市民社會(huì)》一文。該文引發(fā)了一系列以“市民社會(huì)”為話語的研究。持“國(guó)家與社會(huì)”視野的研究者把國(guó)家與社會(huì)視為某種意義上的兩個(gè)平行體。正如鄧正來所說，這些研究者是想尋找一個(gè)與國(guó)家的體制外對(duì)話的模式。

科勒爾(Kelliher)發(fā)現(xiàn)，在非組織的、個(gè)體分散的中國(guó)農(nóng)村，國(guó)家能夠影響社會(huì)的原因，在于兩者結(jié)構(gòu)上的同一性而非社會(huì)獨(dú)立的組織化③。持“政治民主”視野的研究者基本上認(rèn)同這種觀點(diǎn)。在從“政治民主”的視角觀察和分析村民自治出現(xiàn)困惑時(shí)，有研究者漸漸轉(zhuǎn)換了視野，從尋找村民自治與國(guó)家政治民主體制的“同”，轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)國(guó)家與社會(huì)的“異”，試圖找出促進(jìn)民主政治制度建設(shè)的另一途徑。他們除了承認(rèn)國(guó)家對(duì)村民自治的介入和巨大影響外，還看到了村莊作為一支獨(dú)立的力量，與國(guó)家進(jìn)行著一種獨(dú)立的對(duì)話和博弈。“農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)改革不僅突破了這一結(jié)構(gòu)性外殼，而且使億萬農(nóng)民成為相對(duì)獨(dú)立的利益主體，國(guó)家的體制性權(quán)力上收至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一下便產(chǎn)生了一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的社會(huì)空間。這個(gè)社會(huì)空間是由一個(gè)個(gè)獨(dú)立的利益主體組成的，同時(shí)也有公共事務(wù)、公共權(quán)力、群己的界限，有了個(gè)人利益與公共利益的博弈，也就有了民主的原始動(dòng)機(jī)”④。這里說的“民主”是社會(huì)民主而不是政治民主。當(dāng)然，“政治民主”視野和“國(guó)家與社會(huì)的關(guān)系”的視野有內(nèi)在的聯(lián)系，因?yàn)槊裰骺梢钥醋魇侨嗣袢罕妼?duì)國(guó)家政治的參與方式，是國(guó)家與社會(huì)關(guān)系的一個(gè)方面。

1998年“國(guó)家與社會(huì)關(guān)系”課題組“中國(guó)鄉(xiāng)村制度：歷史與現(xiàn)實(shí)”學(xué)術(shù)會(huì)議的召開，標(biāo)志著對(duì)“國(guó)家與社會(huì)”視野形成共識(shí)。在《中華人民共和國(guó)村民委員會(huì)組織法(試行)》試行十周年之際，《中國(guó)書評(píng)》5月號(hào)刊發(fā)了該次會(huì)議綜述和對(duì)徐勇教授專著《中國(guó)農(nóng)村村民自治》的主題書評(píng)。張小勁在《中國(guó)農(nóng)村的村民自治再思考》一文中指出：“研究村民自治有兩個(gè)視角是應(yīng)當(dāng)給予特別重視的，其中之一是所謂國(guó)家與社會(huì)之關(guān)系的研究視角，其二是社區(qū)內(nèi)部權(quán)力結(jié)構(gòu)與權(quán)力關(guān)系的視角”。景躍進(jìn)說：“國(guó)家與社會(huì)關(guān)系的調(diào)整是消除‘鄉(xiāng)政村治’內(nèi)在緊張的根本出路”，村民自治研究“忽視了一個(gè)基本的問題：政府行政管理的合理/合法性(抽象到理論高度，也就是國(guó)家與社會(huì)關(guān)系問題)”②。其實(shí)，早在1997年王旭就指出：村民自治制度實(shí)現(xiàn)了“國(guó)家與農(nóng)民權(quán)力相互增強(qiáng)的績(jī)效”“，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，一種相對(duì)和平而有序的民主化轉(zhuǎn)型過程是可能的，而國(guó)家的專制性權(quán)力在這過程中最終將被消解，其基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)性權(quán)力則得以保持甚至加強(qiáng)！”

持“國(guó)家與社會(huì)”視野的研究者認(rèn)為，解體以后，“國(guó)家仍試圖改造農(nóng)民傳統(tǒng)的生活理念卻無力安排村民的一切政治經(jīng)濟(jì)生活”，國(guó)家介入基層社會(huì)的成本過大，沒有必要。

而另一方面村莊借國(guó)家的力量合法地?cái)U(kuò)大自己的利益空間和與國(guó)家對(duì)話的實(shí)力：“村莊正在利用非均質(zhì)的國(guó)家來塑造村莊的邊界與整合村莊的利益。國(guó)家進(jìn)退與村莊建構(gòu)是同步的，村莊最終是與非均質(zhì)國(guó)家一起完成自我定位和自我構(gòu)造”。

那么，我國(guó)農(nóng)村形成的獨(dú)立的社會(huì)空間有多大?我國(guó)村莊的自治程度又如何?對(duì)此，鄭法援引達(dá)爾的話說：“如果一個(gè)組織從事的活動(dòng)被另一個(gè)組織認(rèn)為是不當(dāng)?shù)模魏纹渌M織——包括國(guó)家的政府———都不能阻止，也不能通過提高其行動(dòng)的成本來阻止它這樣做，符合這兩個(gè)條件的組織才是相對(duì)自治的”，并提出了衡量村民自治制度中的社會(huì)活動(dòng)空間的尺度：“農(nóng)民組織首先必須在組織上獨(dú)立：能夠以一個(gè)獨(dú)立組織的主體資格參與社會(huì)生活，自主處理有關(guān)事務(wù)”，而我國(guó)村民自治的許多相關(guān)制度和職能設(shè)置都是由政府代為設(shè)計(jì)和規(guī)定的，村民自治組織——村民委員會(huì)往往同時(shí)扮演村民的自治機(jī)構(gòu)和國(guó)家“人”的雙重角色，國(guó)家可以按自己的利益和意愿比較容易地調(diào)整農(nóng)村社會(huì)的權(quán)力和活動(dòng)空間。從這個(gè)意義上來說，我們的村莊社會(huì)的自治程度還是十分有限的。

由于“國(guó)家與社會(huì)”的研究視野主要注重國(guó)家與社會(huì)間的利益權(quán)衡關(guān)系，而國(guó)家在“利益權(quán)衡中的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)決定了‘國(guó)家’可以隨時(shí)作出是否及多大程度上介入‘基層社會(huì)’的抉擇，國(guó)家一貫的利益取向也決定了并不因?yàn)榛鶎由鐣?huì)的自治空間的大小而改變‘國(guó)家’與‘基層社會(huì)’關(guān)系的性質(zhì)”，這樣“，國(guó)家與社會(huì)”的視野也就回到了前述“國(guó)家主導(dǎo)型制度變遷”的困境。

三、村民自治研究的新進(jìn)展

以上我們區(qū)分了村民自治研究的兩種視野。在大多數(shù)論者的研究中，這兩種視野并不表現(xiàn)得涇渭分明，這與村民委員會(huì)往往同時(shí)扮演村民自治機(jī)構(gòu)和國(guó)家“人”的雙重角色的現(xiàn)狀有關(guān)。兩種研究視野最終都把關(guān)懷點(diǎn)落在我國(guó)的民主政治(社會(huì)民主和政治民主)體制的建設(shè)上。有論者說：“對(duì)于村民自治的政治價(jià)值和政治意義不宜過分強(qiáng)調(diào)，那樣可能反會(huì)損傷村民自治的實(shí)效與進(jìn)展”。也有論者說：“現(xiàn)在不是擔(dān)心民主來得太慢而是擔(dān)心民主來得太快，知識(shí)界不能提供足夠的理論支援和制度構(gòu)造。”目前研究者基本上已取得的共識(shí)是，村民自治的實(shí)行是國(guó)家管理在某種意義上從社會(huì)的退出，同時(shí)村莊在村民自治中也為自身爭(zhēng)取了一定的“社會(huì)空間”。當(dāng)代西方市民社會(huì)理論大師泰勒說：“就最低限度的含義來說，只要存在不受制于國(guó)家權(quán)力支配的自由社團(tuán)，市民社會(huì)便存在了”。換句話說，社會(huì)從國(guó)家那里爭(zhēng)得一個(gè)不能與國(guó)家相混淆或者不能為國(guó)家所淹沒的社會(huì)生活領(lǐng)域，這本身就是一個(gè)進(jìn)步。從現(xiàn)有的研究來看，雖然當(dāng)前學(xué)術(shù)界對(duì)村民自治的關(guān)注大多超越了村民自治本身，但無論持“政治民主”視野還是持“國(guó)家與社會(huì)”視野的研究者都認(rèn)為，當(dāng)前制約村民自治的主要障礙因素之一是國(guó)家的制度供給不足，尤其是裁量手段缺乏，使得地方政府在具體制度實(shí)施中隨意性過大，造成了村民自治發(fā)展的地區(qū)不平衡和形式化等問題。這些論者認(rèn)為，當(dāng)前國(guó)家頒布法律制度應(yīng)強(qiáng)化制裁手段，對(duì)于違規(guī)行為尤其是政府的違法、違規(guī)行為，應(yīng)予以司法制裁，對(duì)于村民則應(yīng)提供法律救濟(jì)。對(duì)此賀雪峰評(píng)論說：“在當(dāng)前的村民自治研究中，特別容易出現(xiàn)簡(jiǎn)單化和直觀化的判斷，不能科學(xué)分析表象背后的真實(shí)。更糟糕的是，在村民自治研究領(lǐng)域，有些學(xué)者并未真正理解問題的復(fù)雜性即匆匆提出成套對(duì)策，由此嚴(yán)重?fù)p害了村民自治研究的嚴(yán)肅性和科學(xué)性。對(duì)村民自治制度供給不足和裁量手段太少的判斷，大致就屬于這種情況。”

前面已經(jīng)提到，市民社會(huì)理論把重點(diǎn)放在“國(guó)家與社會(huì)”的關(guān)系上，是想在國(guó)家體制外的社會(huì)領(lǐng)域用功，這在某種意義上是轉(zhuǎn)移了研究的視線。當(dāng)國(guó)家與社會(huì)的互動(dòng)因國(guó)家方面的動(dòng)作遲延而影響互動(dòng)效果甚至影響良性互動(dòng)的可能性時(shí)，必須強(qiáng)調(diào)國(guó)家體制內(nèi)的變革。這樣說并不是要回到“民主先導(dǎo)論”的作法上，而是指為使國(guó)家與社會(huì)的互動(dòng)健康持續(xù)地進(jìn)行，國(guó)家必須對(duì)社會(huì)作出某種程度的讓步，使社會(huì)擁有更多的原生性資源。這一要求與“民主先導(dǎo)論”的不同之處是，它并不要求從結(jié)構(gòu)上對(duì)現(xiàn)有政治體制作根本性的變革。這一要求在國(guó)家與農(nóng)村社會(huì)的互動(dòng)中表現(xiàn)為：給農(nóng)民更多的經(jīng)營(yíng)自，給農(nóng)民更完整的土地產(chǎn)權(quán)，使農(nóng)村社會(huì)擁有更多的資源同時(shí)更少地受政治權(quán)力的直接干預(yù)，增強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)與國(guó)家對(duì)話的力量和主動(dòng)性，這樣就可以避免一味強(qiáng)調(diào)制度變遷的“國(guó)家主導(dǎo)型”的性質(zhì)。如果每一個(gè)具體情況都要有政策法規(guī)來規(guī)制的話，恰恰為國(guó)家過多地干預(yù)社會(huì)提供了機(jī)會(huì)，因此我們認(rèn)為應(yīng)給社會(huì)更多的原生性資源以實(shí)現(xiàn)更多的社會(huì)空間和與國(guó)家互動(dòng)中的主動(dòng)性，同時(shí)規(guī)范國(guó)家對(duì)社會(huì)資源的汲取方式，減少國(guó)家與社會(huì)互動(dòng)的隨意性。當(dāng)然，我們并不是說不需要國(guó)家對(duì)社會(huì)的行為進(jìn)行規(guī)范，相反在社會(huì)獲得更多的資源以后，更有必要加強(qiáng)和規(guī)范社會(huì)的自組織能力和方式；但這種規(guī)范社會(huì)的行為本身也需要規(guī)范，而不能成為行政干預(yù)的借口。這一點(diǎn)正是法治社會(huì)的精髓所在。在村民自治研究領(lǐng)域，對(duì)國(guó)家與社會(huì)互動(dòng)的具體研究是很缺乏的。在這方面，吳重慶對(duì)孫村的研究是一個(gè)有益嘗試。在《孫村的路：“國(guó)家—社會(huì)”關(guān)系格局中的民間權(quán)威》一文中，吳重慶通過對(duì)孫村的道路建設(shè)過程中展現(xiàn)的“權(quán)力的文化網(wǎng)絡(luò)”進(jìn)行考察，提出了“‘合算’的國(guó)家”這一概念，并對(duì)國(guó)家與基層社會(huì)間的利益權(quán)衡關(guān)系進(jìn)行了個(gè)案說明，但他“把‘國(guó)家’與‘基層社會(huì)’間的關(guān)系視為利益權(quán)衡關(guān)系，目的在于說明利益權(quán)衡的動(dòng)態(tài)性決定了‘國(guó)家’可以隨時(shí)作出是否及多大程度介入‘基層社會(huì)’的抉擇，而國(guó)家一貫的利益取向也決定了并不因?yàn)榛鶎由鐣?huì)的自治空間的大小而改變‘國(guó)家’與‘基層社會(huì)’關(guān)系的性質(zhì)”。這表明他仍然沒有跳出“國(guó)家主導(dǎo)型制度變遷”定勢(shì)的影響，所以還沒有試圖從擴(kuò)大農(nóng)村社會(huì)的自主性來解決村民自治發(fā)展的瓶頸問題。

蕭樓、王小軍認(rèn)為，在國(guó)家與社會(huì)視野的研究中，“關(guān)鍵路徑在以往的個(gè)案中總是未被深入探究”，因此提出了以“國(guó)家—社會(huì)”關(guān)系為視角，以權(quán)力問題為核心，以權(quán)力運(yùn)行空間為背景，以正式或非正式政治組織為對(duì)象的村民自治研究框架，強(qiáng)調(diào)要著力從個(gè)案中考察村莊與國(guó)家的復(fù)雜的權(quán)力博弈：“國(guó)家在不斷地塑造著村莊，一如村莊在不斷地塑造著國(guó)家”；“國(guó)家獨(dú)占意識(shí)形態(tài)上的正統(tǒng)性的局面已經(jīng)打破，村莊最終與非均質(zhì)國(guó)家一起完成自我定位和自我構(gòu)造。”但是他們的研究也并沒有突破國(guó)家與社會(huì)之間的力量權(quán)衡的窠臼。

鄧正來在對(duì)北京三個(gè)民營(yíng)書店所作的案例分析中，對(duì)以前“國(guó)家與社會(huì)”分析框架中國(guó)家與社會(huì)互動(dòng)的理論進(jìn)行了修正和補(bǔ)充。他吸取并改造了哈耶克關(guān)于“秩序原理”的社會(huì)理論，對(duì)其關(guān)于國(guó)家與社會(huì)互動(dòng)中的完全“理性”的過程和結(jié)果提出質(zhì)疑，提出了國(guó)家與市民社會(huì)互動(dòng)過程中及其結(jié)果的“未意圖擴(kuò)展”的概念，即“整個(gè)事態(tài)的發(fā)展過程及其結(jié)果是介入這一過程的各方抱持自己的意圖參與這一過程，卻在每一階段上和最后得到了事先未曾預(yù)料和計(jì)劃的結(jié)果”。他發(fā)現(xiàn)，國(guó)家與社會(huì)互動(dòng)的結(jié)果是“理性”行為和“未意圖擴(kuò)展”的共同結(jié)果，“簡(jiǎn)單地‘自上而下’強(qiáng)調(diào)國(guó)家政治經(jīng)濟(jì)力量對(duì)于社會(huì)轉(zhuǎn)型的決定意義，或反過來，同樣簡(jiǎn)單地‘自下而上’地看待社會(huì)轉(zhuǎn)型的‘民間動(dòng)態(tài)’，都無法完整地覆蓋我們正在經(jīng)歷的力量變局。”鄧正來這項(xiàng)研究成果的最大貢獻(xiàn)在于突破了“國(guó)家主導(dǎo)論”，或者說突破了“國(guó)家力量在與社會(huì)力量的相互作用的過程中總是處于主動(dòng)或主導(dǎo)的狀態(tài)”這樣一種粗放的結(jié)論。如果說此前部分論者只是論證了國(guó)家退出某些社會(huì)空間、社會(huì)在某些領(lǐng)域內(nèi)保持獨(dú)立的可能性的話，鄧正來則論證了出現(xiàn)這種現(xiàn)象的必然性，因?yàn)閲?guó)家并不能完全控制它與社會(huì)互動(dòng)行為產(chǎn)生的結(jié)果。他的研究試圖告訴我們，政治制度發(fā)展的真正動(dòng)力是在政治之外，因而“國(guó)家主導(dǎo)型制度變遷”理論并不是鐵板一塊。這種探索為我們重新分析村民自治、為我國(guó)民主制度的建設(shè)提供了新的理論支援。

那么，“未意圖擴(kuò)展”在“國(guó)家與社會(huì)”的分析框架中是否具有普適性?或者換一句話說，村莊的社會(huì)權(quán)力與國(guó)家權(quán)力的博弈過程中是否也有鄧正來所說的“未意圖擴(kuò)展”的結(jié)果、而不是國(guó)家和社會(huì)的完全理性的設(shè)計(jì)和行動(dòng)的結(jié)果?村民自治研究如何擺脫“國(guó)家主導(dǎo)型制度變遷”的窠臼?一些研究者不管是否明確認(rèn)識(shí)到，實(shí)際上已經(jīng)在試圖解答這個(gè)問題。具體來說，一些論者的研究興趣已逐漸從與村民自治相關(guān)的政治制度轉(zhuǎn)向以下其他相關(guān)制度，以此試圖在政治領(lǐng)域以外尋找政治發(fā)展的推動(dòng)力：其一，農(nóng)村土地制度。有論者認(rèn)為土地股份合作制是“農(nóng)村制度的可行選擇”，因?yàn)椤巴恋毓煞莺献髦萍确蠂?guó)家關(guān)于土地承包責(zé)任制的基本政策，又確保了國(guó)家、集體和個(gè)人三者的利益，有利于土地的規(guī)模經(jīng)營(yíng)和提高土地的生產(chǎn)效率”，但是這種制度創(chuàng)新給農(nóng)村問題的解決帶來的效果是有限的；也有學(xué)者認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)村土地所有權(quán)的完整性嚴(yán)重不足，由此產(chǎn)生了權(quán)利主體缺位、產(chǎn)權(quán)邊際模糊、物權(quán)債權(quán)化等問題，“村集體土地雖然法定由作為群眾自治組織——村委會(huì)經(jīng)營(yíng)管理，但是村委會(huì)實(shí)際上是以政府人形象作為政權(quán)末梢而存在的，因而村有土地事實(shí)管理者同樣也是政府”；又有論者指出，我國(guó)土地產(chǎn)權(quán)“正是由于沒有上升為物權(quán)，土地承包權(quán)的內(nèi)容具有很大的隨意性，農(nóng)戶對(duì)抗他人的侵權(quán)行為尤其是鄉(xiāng)村集體干部隨意調(diào)整、處置土地、更改土地合同行為的權(quán)利效力隨之降低”，農(nóng)村土地所有制從多個(gè)層面影響了村民自治的績(jī)效。其二，農(nóng)村稅收制度。有學(xué)者認(rèn)為，農(nóng)村、農(nóng)民的一些權(quán)利保障可以通過建立合理的現(xiàn)代稅收制度確立起來，從而為村民自治爭(zhēng)取一個(gè)比較穩(wěn)定的、外在于村民自治制度本身的政治資源和活動(dòng)空間③；又有論者指出，要對(duì)農(nóng)村稅費(fèi)制度進(jìn)行深入改革，要徹底改革現(xiàn)行農(nóng)業(yè)稅制，實(shí)行與城市相配套的現(xiàn)代稅收制度，廢除農(nóng)業(yè)稅、屠宰稅、三提五統(tǒng)等專門面向農(nóng)民征收的各種農(nóng)業(yè)稅費(fèi)④，從而給農(nóng)民更多的能與國(guó)家對(duì)話的穩(wěn)定的社會(huì)資源，進(jìn)而增大農(nóng)村在自身發(fā)展問題上“自下而上”的體制創(chuàng)新的力量。

其三，村級(jí)集體資產(chǎn)、農(nóng)村財(cái)政體制等因素。

第8篇

一、郵政儲(chǔ)蓄銀行成立之背景

郵政系統(tǒng)長(zhǎng)期承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)，自郵電分家后無法自負(fù)盈虧，一直依靠國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼。1986年，中央財(cái)政面臨財(cái)力不足壓力，為減少對(duì)郵政系統(tǒng)的補(bǔ)貼，乃決定讓其恢復(fù)開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，利用郵政現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)吸收存款。郵政部門所吸收存款不直接放貸，而是悉數(shù)上繳人民銀行統(tǒng)一運(yùn)作，借此收取手續(xù)費(fèi)傭金。1990年，郵政部門開始自辦郵政儲(chǔ)匯局，其吸收存款依舊全額轉(zhuǎn)存人民銀行，但以轉(zhuǎn)存利差作為盈利收入。進(jìn)入20世紀(jì)90年代中，中國(guó)銀行業(yè)正處于深化“商業(yè)銀行商業(yè)化”改革階段，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有的高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長(zhǎng)期性，本著商業(yè)銀行貫徹“盈利性、流動(dòng)性、安全性”之三性原則，原來充當(dāng)農(nóng)村金融主力的農(nóng)業(yè)銀行開始戰(zhàn)略性撤退農(nóng)村，撤并縣以下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款審批權(quán)，重點(diǎn)轉(zhuǎn)戰(zhàn)城市。1994年成立的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，原本定位于服務(wù)“三農(nóng)”的政策性銀行，主要是為農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、綜合開發(fā)等項(xiàng)目提供金融支持，但由于資金先天不足，在實(shí)際運(yùn)作中困難重重，未能填補(bǔ)農(nóng)業(yè)銀行退出后的空缺。為配合1998年的糧棉油流通體制改革，主管機(jī)關(guān)干脆讓農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行轉(zhuǎn)型，專職于糧棉油等大宗農(nóng)產(chǎn)品購銷過程的資金融通，在流通領(lǐng)域?qū)嵭蟹忾]運(yùn)行。如此一來，留存于農(nóng)村的正規(guī)金融信用機(jī)構(gòu)只剩下農(nóng)村信用社，遠(yuǎn)不能滿足日益增長(zhǎng)的農(nóng)村金融需求，且農(nóng)村信用社本身問題甚多，壞賬比率長(zhǎng)期居高不下，使農(nóng)村金融雪上加霜。郵政儲(chǔ)蓄依附于郵政系統(tǒng)，在農(nóng)村有大量網(wǎng)點(diǎn)，作為“只存不貸”機(jī)構(gòu)，其來自農(nóng)村的存款轉(zhuǎn)存給人民銀行后，只有小部分可通過央行再貸款返歸農(nóng)村，大部分都用于給城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)。郵政儲(chǔ)蓄實(shí)質(zhì)扮演了“劫貧濟(jì)富”角色，充當(dāng)農(nóng)村金融的“抽水機(jī)”，使農(nóng)村本就緊缺的資金進(jìn)一步萎縮，加劇了“三農(nóng)問題”，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了體現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略，必須讓郵政儲(chǔ)蓄所吸收存款留存農(nóng)村，同時(shí)人民銀行也想化解來自郵政儲(chǔ)蓄的巨額轉(zhuǎn)存款利息壓力，于是開始將組建郵政儲(chǔ)蓄銀行提上議事日程。2003年，郵政儲(chǔ)蓄實(shí)施革新，原有8000多億轉(zhuǎn)存款繼續(xù)留存于人民銀行，但此后新增存款由國(guó)家郵政局自主運(yùn)用。經(jīng)過四年的自主貸款試營(yíng)，經(jīng)過中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2007正式成立。郵政儲(chǔ)蓄銀行資金巨大，如今反哺農(nóng)村，可以有效緩解農(nóng)村貸款難問題。在農(nóng)村金融的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)上，一舉打破了農(nóng)村信用社獨(dú)家壟斷的局面，引入競(jìng)爭(zhēng)因素有助于整體經(jīng)營(yíng)效率的提高。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行與農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)比較分析

郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)必須面臨直接對(duì)手農(nóng)村信用社，雙方在競(jìng)爭(zhēng)中各具優(yōu)劣勢(shì)，必須揚(yáng)長(zhǎng)避短方能在市場(chǎng)中立足，下面就來對(duì)兩者進(jìn)行比較分析。

1．郵政儲(chǔ)蓄銀行相對(duì)農(nóng)村信用社之優(yōu)勢(shì)

（1）品牌美譽(yù)度。郵政儲(chǔ)蓄依附郵政局開展業(yè)務(wù)三十余年，在廣大農(nóng)村具有廣泛的基礎(chǔ)，擁有巨大的無形資產(chǎn)。郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)行一級(jí)法人制，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展活動(dòng)，農(nóng)戶視之為國(guó)家信用，認(rèn)可度非常高。〔2〕反之，農(nóng)村信用社實(shí)施多級(jí)法人制，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)村信用社都是獨(dú)立法人、自負(fù)盈虧的實(shí)體，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。農(nóng)村信用社歷經(jīng)數(shù)十年的起起伏伏，多次因呆壞賬進(jìn)行整頓，農(nóng)戶在潛意識(shí)里有戒備心理，認(rèn)為其遠(yuǎn)不如郵政儲(chǔ)蓄銀行正規(guī)。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村開展存貸款業(yè)務(wù)，借助其品牌優(yōu)勢(shì)會(huì)受到群眾的廣泛支持。

（2）資金規(guī)模優(yōu)勢(shì)。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立之初便坐擁1．7億儲(chǔ)蓄存款，在規(guī)模上雄踞全國(guó)第五位，資金量豐沛，且之前一直奉行“只存不貸”模式運(yùn)作，故沒有積累不良債權(quán)。這樣大的資金規(guī)模，有助于逐步提高單筆貸款的上限，在擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)的同時(shí)，亦可參與銀團(tuán)貸款、同業(yè)拆借等批發(fā)業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社在這方面劣勢(shì)明顯，總體資金規(guī)模偏小，且肩負(fù)大量不良資產(chǎn)，制約了其市場(chǎng)擴(kuò)張計(jì)劃，很難滿足農(nóng)村日益增長(zhǎng)的融資需求。

（3）全國(guó)統(tǒng)一的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。借用郵政系統(tǒng)的科技優(yōu)勢(shì)，郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有自成系統(tǒng)的、全國(guó)統(tǒng)一的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，涵蓋31個(gè)省、市、自治區(qū)，將3．7萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)鏈接在一張大網(wǎng)之上，郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)結(jié)算一體化，極為便利，大大溝通了城鄉(xiāng)之間的資金流通。郵政儲(chǔ)蓄銀行的“綠卡”工程實(shí)施通存通兌，方便了外出打工的農(nóng)民工匯款返家，以及家長(zhǎng)給在高校讀書的孩子匯款。農(nóng)村信用社的電子化水平比較落后，在跨域結(jié)算領(lǐng)域更是其弱項(xiàng)，很難與郵政儲(chǔ)蓄銀行相匹敵，在城鄉(xiāng)資金溝通上不太通暢，部分客戶可能會(huì)因此流失。〔3〕（4）零售貸款額度相對(duì)較高。郵政儲(chǔ)蓄銀行的一類支行對(duì)小額貸款的額度上限設(shè)為十萬，客戶辦理此項(xiàng)貸款非常方便，老客戶只須十分鐘，新客戶也會(huì)在三日內(nèi)辦理完畢。農(nóng)村信用社的小額貸款上限一般設(shè)為三萬，一旦超過上限則需向上級(jí)聯(lián)社報(bào)批，周期往往要一兩周。農(nóng)戶貸款往往都是救急之用，對(duì)申請(qǐng)周期很敏感，故會(huì)青睞時(shí)效快的郵政儲(chǔ)蓄銀行。

（5）郵遞員可為農(nóng)戶提供實(shí)時(shí)咨詢。由于郵政儲(chǔ)蓄銀行與郵政局具有廣泛合作，郵政局所屬的郵遞員每日穿梭于各村莊，有需要的農(nóng)戶可向其咨詢相關(guān)貸款細(xì)節(jié)，正因?yàn)橛写朔N人性化服務(wù)，郵政儲(chǔ)蓄銀行可將其觸角伸到農(nóng)村各家各戶，大大擴(kuò)展了宣傳半徑。農(nóng)村信用社沒有觸角廣泛的郵政局支持，只能采用傳統(tǒng)方式經(jīng)營(yíng)，在潛在客戶挖掘上遠(yuǎn)不如郵政儲(chǔ)蓄銀行那么主動(dòng)。

2．郵政儲(chǔ)蓄銀行相對(duì)農(nóng)村信用社之劣勢(shì)

（1）高端貸款客戶群有待開發(fā)。農(nóng)村信用社駐扎農(nóng)村50余年，20世紀(jì)90年代中后期大型商業(yè)銀行紛紛撤離農(nóng)村后，更是成為農(nóng)村唯一正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)戶提供廣度很大的綜合性金融服務(wù)，與高端客戶已經(jīng)建立了牢固情感紐帶。在農(nóng)村尤其講感情，這些農(nóng)村信用社的高端客戶不會(huì)輕易轉(zhuǎn)投郵政儲(chǔ)蓄銀行。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立方六年，各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)才剛剛起步，無法與農(nóng)村信用社直接競(jìng)爭(zhēng)。郵政儲(chǔ)蓄銀行借助其郵政品牌優(yōu)勢(shì)，存款端具有相當(dāng)大比較優(yōu)勢(shì)，然而在貸款端卻未能與存款端匹配，存貸比偏低。另外，郵政儲(chǔ)蓄銀行由于采用一級(jí)法人制，往往對(duì)外統(tǒng)一制訂貸款利率，靈活性不足，其利率又遠(yuǎn)高于農(nóng)村信用社，不成為農(nóng)戶首選，以致在客戶群上只能逆向選擇，以高風(fēng)險(xiǎn)的次級(jí)客戶為交易對(duì)象，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）從業(yè)人員金融知識(shí)有待提高。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，其人員大多直接由郵政從業(yè)人員劃歸，因此總體而言知識(shí)層次相對(duì)偏低。許多員工尚未能轉(zhuǎn)化思維，銀行技能不足，金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。〔5〕根據(jù)《2013中國(guó)金融年鑒》數(shù)據(jù)顯示，截止2012年底，郵政儲(chǔ)蓄人員結(jié)構(gòu)中擁有本科學(xué)歷以上者只有38．8％，這樣的人員結(jié)構(gòu)是與作為高技術(shù)含量的銀行業(yè)不相適應(yīng)的。雖然近兩年郵政儲(chǔ)蓄銀行在市場(chǎng)大肆招兵買馬，但是此舉畢竟成本太高，只能加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，讓人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)在工作實(shí)踐中逐步得以提升。目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行一直不斷加強(qiáng)內(nèi)部金融培訓(xùn)，但仍不能滿足經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的快速拓展。農(nóng)村信用社長(zhǎng)期從事金融業(yè)務(wù)，人員普遍比較專業(yè)，特別是20世紀(jì)90年代大型商業(yè)銀行退出農(nóng)村地區(qū)時(shí)，趁勢(shì)接納了大批原商業(yè)銀行員工，使其整體專業(yè)結(jié)構(gòu)大為提升。因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，郵政儲(chǔ)蓄銀行要增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，還得不斷提高員工的職業(yè)素能，也只有人員專業(yè)化后，方可增強(qiáng)內(nèi)在競(jìng)爭(zhēng)力。

三、郵政儲(chǔ)蓄銀行面臨之問題

郵政儲(chǔ)蓄銀行如今在市場(chǎng)已運(yùn)行七年，郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面推進(jìn)，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額超過4萬億，各項(xiàng)貸款余額近7千億，擁有本外幣賬戶數(shù)超過10億戶，客戶數(shù)達(dá)到5．5億人，資產(chǎn)規(guī)模已是銀行成立時(shí)的兩倍多，多層級(jí)利潤(rùn)中心格局已經(jīng)初步形成，可持續(xù)贏利能力進(jìn)一步增強(qiáng)。郵政儲(chǔ)蓄銀行的年凈利潤(rùn)在2007年尚為6．5億，到了2011年一下子跳到257．9億，增長(zhǎng)勢(shì)態(tài)凌厲，說明當(dāng)前扶助“三農(nóng)”的準(zhǔn)政策性銀行定位是成功可行的。然而，郵政儲(chǔ)蓄銀行在伴隨著改革與發(fā)展的同時(shí)，也逐步顯現(xiàn)出如下潛在問題，如不加以解決可能會(huì)影響其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

1．在管理體制上必須理順與郵政集團(tuán)公司的關(guān)系郵政儲(chǔ)蓄銀行是郵政集團(tuán)公司的全資子公司，由于改革不徹底，在經(jīng)營(yíng)上存在產(chǎn)權(quán)界定不清。當(dāng)前郵政儲(chǔ)蓄銀行的支行分為三類：一類支行、二類支行以及網(wǎng)點(diǎn)。一類支行為郵政儲(chǔ)蓄銀行直屬網(wǎng)點(diǎn)，可辦理存貸款和中間業(yè)務(wù)；二類支行歸郵政集團(tuán)公司所有，除主要負(fù)責(zé)人由郵政儲(chǔ)蓄銀行派駐外，其他人員全部歸屬郵政集團(tuán)公司。二類支行的管理控制權(quán)在郵政集團(tuán)公司，員工實(shí)施混崗經(jīng)營(yíng)，由此會(huì)影響郵政儲(chǔ)蓄銀行的政策執(zhí)行力。由于在安全防范、資金調(diào)撥、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行上存在業(yè)務(wù)交叉，一旦出了問題很難劃清責(zé)任，構(gòu)成了監(jiān)管盲區(qū)；第三類為網(wǎng)點(diǎn)，完全隸屬于郵政集團(tuán)公司，代辦郵政儲(chǔ)蓄與中間業(yè)務(wù)，所吸收存款轉(zhuǎn)由郵政儲(chǔ)蓄銀行統(tǒng)一運(yùn)作，業(yè)務(wù)收入也歸郵政集團(tuán)公司。郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)無管轄權(quán)，僅有業(yè)務(wù)指導(dǎo)之責(zé)任，對(duì)違規(guī)人員無處罰權(quán)，同樣存在職責(zé)不清問題。

2．金融業(yè)務(wù)較為單一郵政儲(chǔ)蓄銀行為了體現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略，主要向農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款和存單質(zhì)押貸款，占其貸款總量的80％（如圖1所示）。由于在貸款項(xiàng)目上過于謹(jǐn)慎，導(dǎo)致靈活度不夠，利率偏高，許多農(nóng)村資金需求者不敢問津。根據(jù)2012年的資產(chǎn)負(fù)債表顯示，郵政儲(chǔ)蓄銀行從事資金業(yè)務(wù)時(shí)主要采用轉(zhuǎn)存款和風(fēng)險(xiǎn)最低的國(guó)債逆回購。2012年存放于央行與同業(yè)的存款余額有近20000億，貸款余額僅為11853億。郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)階段存貸比過低，一方面說明郵政儲(chǔ)蓄央行謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)，另一方面也揭示了其在貸款市場(chǎng)拓展力不足。

3．資本金偏低不利于抵御風(fēng)險(xiǎn)郵政儲(chǔ)蓄銀行自2007年成立以來，存款余額增速極快，短短五年規(guī)模擴(kuò)大一倍有余。郵政儲(chǔ)蓄銀行資本金起初僅為200億，隨著市場(chǎng)份額的擴(kuò)大，雖然郵政集團(tuán)公司在此期間也數(shù)次增資，但依舊趕不上存款增加的速度。2010年底，郵政儲(chǔ)蓄銀行的資本金為300億，資本充足率是8％，根據(jù)當(dāng)年銀監(jiān)會(huì)的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，規(guī)定系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％，非系統(tǒng)重要性銀行不得低于10．5％，以此新標(biāo)準(zhǔn)計(jì)，郵政儲(chǔ)蓄銀行尚未達(dá)標(biāo)，必須增補(bǔ)資本。根據(jù)2012年最新數(shù)據(jù)，郵政儲(chǔ)蓄銀行的存款從1．7萬億升至4萬億，母公司郵政集團(tuán)公司也將資本增至450億，只是母公司本身注冊(cè)資本為800億，所注入郵政儲(chǔ)蓄資本已超過其自身資本一半有余，若再采用全資控股模式已是力不從心。

四、郵政儲(chǔ)蓄銀行改革之思路

如今中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，作為新生的郵政儲(chǔ)蓄銀行必須走差異化道路，要充分利用網(wǎng)點(diǎn)廣布農(nóng)村的特點(diǎn)，繼續(xù)實(shí)施服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略，進(jìn)一步鞏固農(nóng)村市場(chǎng)份額。根據(jù)前面的分析，今后郵政儲(chǔ)蓄銀行要加強(qiáng)以下幾個(gè)方面的改革。

1．強(qiáng)化公司治理結(jié)構(gòu)郵政儲(chǔ)蓄銀行脫胎于郵政系統(tǒng)，至今雖亦已成立六年，但在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上依舊與母公司郵政集團(tuán)公司有千絲萬縷關(guān)系，在二類支行出現(xiàn)人員重疊，很不利于金融安全與責(zé)任追究。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行必須與郵政集團(tuán)公司進(jìn)一步清晰產(chǎn)權(quán)，逐步走向人員獨(dú)立。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須設(shè)立相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，從事合規(guī)性經(jīng)營(yíng)，避免重蹈之前農(nóng)村信用社的覆轍。

2．遵循商業(yè)銀行慣例走上市之路目前，郵政集團(tuán)公司是郵政儲(chǔ)蓄銀行的獨(dú)資股東，隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行存款余額不斷擴(kuò)張，為了維持資本充足率最低指標(biāo)，母公司必須相應(yīng)增加資本金，目前注資450億資本金已達(dá)郵政集團(tuán)公司極限。另一方面，郵政集團(tuán)公司主業(yè)在郵政，本身并無金融背景，很難制訂有效戰(zhàn)略計(jì)劃，不利于今后郵政儲(chǔ)蓄銀行的商業(yè)化轉(zhuǎn)型。因此，今后時(shí)機(jī)成熟時(shí)，需遵循商業(yè)銀行慣例走上市之路，引入戰(zhàn)略投資者，特別是國(guó)外有儲(chǔ)蓄銀行背景的股東，以便加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。〔7〕

3．加強(qiáng)新老員工的金融培訓(xùn)郵政儲(chǔ)蓄銀行的大部分員工都是來自原郵政部門，金融專業(yè)技能薄弱，其員工知識(shí)結(jié)構(gòu)相對(duì)其他五家大型商業(yè)銀行，在學(xué)歷、職稱比率上更是相差一大截。從表1中數(shù)據(jù)看出，郵政儲(chǔ)蓄銀行的學(xué)士比例為38．8％，但中級(jí)職稱以上比率卻只有3．3％，說明其近幾年為了提升員工層次，招聘了大量應(yīng)屆畢業(yè)生，因年限之故尚未能大面積地晉升中級(jí)職稱。從一個(gè)側(cè)面來說，郵政儲(chǔ)蓄銀行缺乏有經(jīng)驗(yàn)的中堅(jiān)金融隊(duì)伍，新招聘應(yīng)屆畢業(yè)生需要在工作中繼續(xù)磨練，銀行必須給他們提供廣泛的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，加快其晉升職稱的步伐。

4．加強(qiáng)與同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作當(dāng)前，郵政儲(chǔ)蓄銀行的貸款渠道有待拓展，存貸比過低，也就意味著許多來自農(nóng)村的存款未能返歸農(nóng)村。在此情況下，依舊要注重風(fēng)險(xiǎn)，不可為貸款而貸款，時(shí)刻關(guān)注貸款質(zhì)量。在自身渠道尚未完全打開時(shí)，可有意識(shí)地加強(qiáng)與同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作，利用巨大的資金優(yōu)勢(shì)向同業(yè)集中性辦理批發(fā)貸款。郵政儲(chǔ)蓄銀行固然給定位于零售銀行，但根據(jù)法的精神，此項(xiàng)規(guī)定的主要目的是為了服務(wù)“三農(nóng)”，不要再扮演“抽水機(jī)”角色，那么只要向同業(yè)的批發(fā)貸款最終流向農(nóng)戶，則可實(shí)現(xiàn)與零售業(yè)務(wù)殊道同歸。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行可重點(diǎn)向村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司三種新型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行批發(fā)貸款，一舉解決其資金不足之問題，又可借助其網(wǎng)絡(luò)解農(nóng)戶融資之需。

5．利用區(qū)位優(yōu)勢(shì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村具有廣泛客戶群，這是一般商業(yè)銀行無法企及的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，要使優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)，就必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。當(dāng)前國(guó)家積極推廣農(nóng)村保險(xiǎn)，郵政儲(chǔ)蓄銀行可與各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，成為其在農(nóng)村的點(diǎn)。在農(nóng)村與龍頭企業(yè)合作，執(zhí)行“企業(yè)＋客戶”模式的貸款，亦可通過龍頭企業(yè)或擔(dān)保公司，向農(nóng)戶提供租賃服務(wù)。

第9篇

(一)隨著這些年農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制的不斷變更和發(fā)展，以前的救災(zāi)救濟(jì)方式已經(jīng)難以發(fā)揮對(duì)農(nóng)村居民生活和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。商業(yè)保險(xiǎn)的引入，能夠讓農(nóng)村新的風(fēng)險(xiǎn)保障體系得到健全，同時(shí)還能夠有效的維護(hù)農(nóng)村居民的基本生存需求，從而繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村中的發(fā)展能夠幫助農(nóng)村人口老齡化所帶來的很多問題。據(jù)全國(guó)第五次人口普查中的數(shù)據(jù)表明，農(nóng)村中人口老齡化的情況要嚴(yán)重的高于城鎮(zhèn)的情況，已經(jīng)成為了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要的制約因素，商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，能夠有效的解決老年人的養(yǎng)老和醫(yī)療問題，減輕人口老齡化對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)擔(dān)，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(三)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，能夠有效的防范和化解農(nóng)民因?yàn)橐馔鈧图膊〉纫蛩囟斐傻木薮蠼?jīng)濟(jì)損失，減少了農(nóng)村居民因病返貧的現(xiàn)象產(chǎn)生，讓農(nóng)村社會(huì)更加穩(wěn)定，還有一些自然災(zāi)害而引起的問題，如子女教育問題等等。商業(yè)保險(xiǎn)在政府補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，少部分的資金投入，同樣能解決很多問題。

(四)商業(yè)保險(xiǎn)資金投資功能的發(fā)揮，支持了農(nóng)村的一些基礎(chǔ)建設(shè)，還能夠在一定程度上進(jìn)行農(nóng)村富余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移，從而讓農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村居民的增收增加和拓寬了渠道。同時(shí)在農(nóng)村中，商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還減輕了政府的壓力和費(fèi)用，在很大程度上防止了養(yǎng)老基金虧空等問題。

二、商業(yè)保險(xiǎn)在服務(wù)“三農(nóng)問題”，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中問題

(一)農(nóng)村居民保險(xiǎn)知識(shí)貧乏，導(dǎo)致商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢

對(duì)于農(nóng)村居民來說，他們有著對(duì)保險(xiǎn)的需求，但是因?yàn)楦鞣矫嬉蛩氐南拗疲r(nóng)村居民雖然聽說過保險(xiǎn)，但是真正對(duì)保險(xiǎn)的了解可謂少之又少，并沒有把保險(xiǎn)當(dāng)做是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，因此他們的投保率及底。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)本質(zhì)是利益的最大化的追求

商業(yè)保險(xiǎn)工作是一個(gè)企業(yè)，而企業(yè)是屬于盈利性的組織，其存在和發(fā)展的意義是利益最大化的創(chuàng)造和追求。而農(nóng)業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)中，因?yàn)樽匀粸?zāi)害和一些設(shè)施的簡(jiǎn)陋等等造成了商業(yè)保險(xiǎn)的高賠付，這就和商業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo)相悖。再加上農(nóng)村保險(xiǎn)跨越的地域面積大。單筆保費(fèi)低、業(yè)務(wù)分散等等，導(dǎo)致了商業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)成本的增加。

(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求和供給不足

農(nóng)村所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般是那種繳費(fèi)低、覆蓋廣、繳費(fèi)靈活以及保障高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而商業(yè)保險(xiǎn)公司目前所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，對(duì)于這類保險(xiǎn)產(chǎn)品還比較缺乏。再加上農(nóng)村居民的收入普遍較低，對(duì)于保險(xiǎn)金的支付還存在著一定的困難，雖然國(guó)家近五年來對(duì)農(nóng)村的農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民個(gè)人通過保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼方式，鼓勵(lì)和支持農(nóng)民通過商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民個(gè)人利益起到了很大的保障作用，但由于農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的局限性，就導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍較窄，規(guī)模不大，風(fēng)險(xiǎn)集中，商業(yè)保險(xiǎn)不能在其中直接獲取經(jīng)濟(jì)利益。

三、增強(qiáng)商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)問題”，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力

(一)加強(qiáng)商業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳教育，讓農(nóng)村居民的投保意識(shí)增強(qiáng)

商業(yè)保險(xiǎn)能夠有效的服務(wù)“三農(nóng)問題”，促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。能夠得到農(nóng)村中，各級(jí)政府部門的支持，商業(yè)保險(xiǎn)要利用好鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府部門，積極的做好農(nóng)村保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳工作，加深農(nóng)村居民對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，比如可以在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的街道上、各村的村委辦公點(diǎn)以及各個(gè)村落的重要路口等進(jìn)行農(nóng)村保險(xiǎn)宣傳專欄的設(shè)置，宣傳當(dāng)前的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)法規(guī)以及承保和理賠中的重要事項(xiàng)等等。還可以通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)的相關(guān)干部進(jìn)行集中的保險(xiǎn)知識(shí)以及典型案例的宣傳，增加農(nóng)村居民的投保意識(shí)。同時(shí)還要結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕逃龣C(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，特別是農(nóng)村的中小學(xué)，讓他們從小就能夠得到保險(xiǎn)知識(shí)的普及。

(二)處理好三種關(guān)系，確保農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序發(fā)展

一是要處理好經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益之間的關(guān)系。保險(xiǎn)公司要把效益放在首位，但同時(shí)要服從、服務(wù)于國(guó)家，在獲得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，還要兼顧到社會(huì)的利益，在為服務(wù)“三農(nóng)問題”，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中得到生存，求得發(fā)展。二是保險(xiǎn)公司要處理好眼前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益之間的關(guān)系。雖然從目前來看，農(nóng)村保險(xiǎn)的見效慢、成本高以及費(fèi)用大。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益來講，農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)才剛剛開放，具有巨大的市場(chǎng)潛力。三是保險(xiǎn)公司要處理好企業(yè)本身和國(guó)家大局之間的關(guān)系。目前國(guó)家正在進(jìn)行農(nóng)村的社會(huì)保障問題的研究，農(nóng)村急需的醫(yī)療、養(yǎng)老以及意外保險(xiǎn)保障等，為商業(yè)保險(xiǎn)公司的發(fā)展帶來了良好的機(jī)遇。

(三)把商業(yè)保險(xiǎn)資金投入到新農(nóng)村的建設(shè)中，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

商業(yè)的保險(xiǎn)的貨幣增值是靠保險(xiǎn)資金的投資來實(shí)現(xiàn)的。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的加快，多樣的經(jīng)營(yíng)形式的出現(xiàn)，農(nóng)村可以進(jìn)行投資的各種資源異常豐富。比如農(nóng)村的畜牧業(yè)的發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品的開發(fā)、沿海養(yǎng)魚業(yè)的發(fā)展各種閑置土地的開發(fā)利用等等，都為商業(yè)保險(xiǎn)公司提供了廣闊的投資方向和資金運(yùn)用的天地。本著互惠互利的原則，保險(xiǎn)公司把資金投入到一些前景好的企業(yè)中，這樣就能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和企業(yè)經(jīng)濟(jì)的雙豐收為“三農(nóng)問題”服務(wù)。