時(shí)間：2023-06-29 16:34:45
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在國(guó)際貿(mào)易中,“出口到新興市場(chǎng)國(guó)家”、“長(zhǎng)賬期賒銷出口”以及“遠(yuǎn)期信用證出口”三類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高,如果沒有充分的保險(xiǎn)保障的支持,企業(yè)往往會(huì)由于收匯風(fēng)險(xiǎn)過大,且難以獲得融資支持而放棄這部分出口業(yè)務(wù)。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)有效解決了出口企業(yè)“有單不敢接”、“有單無力接”等難題,直接幫助部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了出口。
一是拉動(dòng)了出口到新興市場(chǎng)國(guó)家的業(yè)務(wù)。新興市場(chǎng)國(guó)家市場(chǎng)波動(dòng)大、收匯風(fēng)險(xiǎn)高,如果缺乏保障,企業(yè)大多會(huì)放棄這部分市場(chǎng)。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保此類業(yè)務(wù)410億美元,同比增長(zhǎng)102%。
二是拉動(dòng)了出口到發(fā)達(dá)國(guó)家的長(zhǎng)賬期賒銷業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)是指企業(yè)以賒銷方式出口到除新興市場(chǎng)以外的發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū),且放賬期限在90天以上的業(yè)務(wù)。由于這類業(yè)務(wù)買家風(fēng)險(xiǎn)較高且資金占用期限長(zhǎng),如果沒有保險(xiǎn)支持,企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)和資金的雙重壓力下不得不放棄出口。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保此類業(yè)務(wù)160億美元,同比增長(zhǎng)185%。
三是拉動(dòng)了出口到發(fā)達(dá)國(guó)家的遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)是指出口到新興市場(chǎng)以外國(guó)家的期限在30天(含)以上的信用證業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)使企業(yè)面臨較大的資金壓力,特別是在金融危機(jī)期間,歐美等國(guó)家的銀行大量倒閉,收匯風(fēng)險(xiǎn)急劇上升,企業(yè)往往會(huì)放棄這部分業(yè)務(wù)。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保此類業(yè)務(wù)70億美元,同比增長(zhǎng)108%。
綜上所述,2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保三類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)到640億美元,占全年總保額的71%,高于歷史平均水平20個(gè)百分點(diǎn)(2001年至2008年平均占比為51%),為企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、擴(kuò)大出口、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)發(fā)揮了支持保障作用。
二、短期出口信用保險(xiǎn)在拉動(dòng)我國(guó)出口增長(zhǎng)和保障就業(yè)等方面發(fā)揮了積極作用
2009年,短期出口信用保險(xiǎn)在拉動(dòng)我國(guó)出口增長(zhǎng)、支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)、幫助企業(yè)拓展市場(chǎng)以及保障就業(yè)等方面做出積極貢獻(xiàn)。
一是促進(jìn)了出口增長(zhǎng),支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。2009年,我國(guó)出口總額為12 016億美元,短期出口信用保險(xiǎn)直接拉動(dòng)了640億美元的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),直接拉動(dòng)出口增長(zhǎng)5個(gè)百分點(diǎn),拉動(dòng)一般貿(mào)易出口增長(zhǎng)9個(gè)百分點(diǎn)。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)為902.7億美元的出口貿(mào)易提供了保障。按我國(guó)出口企業(yè)平均3%左右毛利潤(rùn)率的慣例計(jì)算,可支持出口企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)185億元人民幣。
二是幫助企業(yè)在金融危機(jī)期間鞏固了傳統(tǒng)市場(chǎng),開拓了新市場(chǎng)。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)老保戶(指簽單日期在2009年1月1日之前的保戶)借助信用保險(xiǎn)的支持,當(dāng)年新開發(fā)海外買家3.4萬多家,實(shí)現(xiàn)出口額156億美元。同時(shí),中國(guó)信保還通過更為靈活的結(jié)算方式和放賬期限等手段,擴(kuò)大了對(duì)4萬多個(gè)海外老買家的賒銷力度,對(duì)這些老買家的出口比上年增加88億美元。通過信用保險(xiǎn)的支持,2009年老保戶新增出口244億美元,占全國(guó)一般貿(mào)易出口總額的5%左右。
2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保出口到傳統(tǒng)意義上風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低國(guó)家(發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體)的業(yè)務(wù)增幅近200%,充分發(fā)揮了幫助出口企業(yè)占領(lǐng)高端市場(chǎng)的作用。例如,中國(guó)信保根據(jù)對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)的準(zhǔn)確判斷,突破傳統(tǒng)承保瓶頸,對(duì)光伏行業(yè)超過90天的非信用證類業(yè)務(wù)積極批限,取得了較好成效。2009年,中國(guó)信保累計(jì)批復(fù)光伏行業(yè)超過(含)90天的有效限額達(dá)到71.8億美元,幫助企業(yè)戰(zhàn)勝歐美等貿(mào)易強(qiáng)國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,贏得了大量訂單。通過短期出口信用保險(xiǎn)的支持,2009年我國(guó)對(duì)美國(guó)、澳大利亞、瑞典、瑞士、希臘等光伏市場(chǎng)的出口,實(shí)現(xiàn)了38%～177%的增長(zhǎng)。
【關(guān)鍵詞】風(fēng)險(xiǎn)管理；進(jìn)出口產(chǎn)品；檢驗(yàn)檢疫
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和范圍
風(fēng)險(xiǎn)管理就是通過風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)測(cè)和衡量，選擇有效的手段，以盡可能降低發(fā)生事故的概率，有計(jì)劃的處理風(fēng)險(xiǎn)，以獲得進(jìn)出口工業(yè)品產(chǎn)品質(zhì)量安全的保障。風(fēng)險(xiǎn)管理可分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)主要指國(guó)內(nèi)外與檢驗(yàn)檢疫相關(guān)的法律法規(guī)，及其區(qū)別和改變；國(guó)外檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)及媒體的產(chǎn)品質(zhì)量安全通報(bào)、退運(yùn)、召回等情況；產(chǎn)品自身特性、工廠質(zhì)量管控、風(fēng)險(xiǎn)控制，企業(yè)經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信情況等。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要是指檢驗(yàn)檢疫關(guān)于進(jìn)出口工業(yè)品檢驗(yàn)監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)、資源配置、監(jiān)管模式、通關(guān)模式以及處理質(zhì)量安全事故的能力等。
二、進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
1.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫管理從微觀向宏觀管理轉(zhuǎn)變的必然選擇。
從2013年8月15日以后，質(zhì)檢總局對(duì)法檢目錄進(jìn)行了大范圍的主動(dòng)調(diào)整，取消了大部分出口工業(yè)品的出口法定檢驗(yàn)，檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管由微觀管理逐步向宏觀管理轉(zhuǎn)變，原有的檢驗(yàn)監(jiān)管模式已經(jīng)無法滿足現(xiàn)實(shí)的需求。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，將檢驗(yàn)監(jiān)管從繁瑣的批批檢驗(yàn)中抽離出來，通過系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防控、突出質(zhì)量安全的重點(diǎn)和難點(diǎn)，將有限的檢驗(yàn)檢疫資源合理配置到高風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管中，徹底打破法檢與非法檢的界限，逐步提高對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品檢驗(yàn)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，逐步適應(yīng)新形勢(shì)下的進(jìn)出口工業(yè)品監(jiān)管要求。
2.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是提升檢驗(yàn)檢疫自身管理能力的客觀要求。
國(guó)際貿(mào)易摩擦不斷深入、技術(shù)性貿(mào)易壁壘層出不窮，檢驗(yàn)檢疫內(nèi)部監(jiān)管體制不完善，以及檢驗(yàn)檢疫人員素質(zhì)、管理對(duì)象的誠(chéng)信缺失等都會(huì)對(duì)檢驗(yàn)檢疫的自身管理帶來相應(yīng)的影響。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理可以解決檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)改革過程中遇到的矛盾、化解執(zhí)法管理中各類風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，做到管理質(zhì)量提升、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效通關(guān)，不斷提升自身管理能力。
3.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是解決檢驗(yàn)檢疫管理資源與監(jiān)管任務(wù)不匹配的最有效手段。
入世以來，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易多年來高速增長(zhǎng)，貿(mào)易量穩(wěn)步攀升，目前已躍居世界第一，檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)量也隨之大幅增長(zhǎng)，其中尤其進(jìn)出口工業(yè)品增幅最大。隨著全球貿(mào)易風(fēng)云多變，從政府到外貿(mào)企業(yè)對(duì)檢驗(yàn)檢疫等監(jiān)管部門的要求更高、通關(guān)速度更快。一邊是繁重的業(yè)務(wù)量和不斷提高的要求，一邊是嚴(yán)重的人力、財(cái)力不足，檢驗(yàn)檢疫部門雖然出臺(tái)了大量針對(duì)性強(qiáng)的幫扶措施，實(shí)施了“5+2”工作制等等，但還是難以滿足外貿(mào)企業(yè)的需求。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，通過檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和信息化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建設(shè)，可有效解決人力、財(cái)力等管理資源不足問題。
4.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫實(shí)現(xiàn)“管得住、放得快”的最有效手段。
對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，通過對(duì)產(chǎn)品特性、生產(chǎn)工藝、國(guó)外通報(bào)、質(zhì)量督查等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有針對(duì)性的對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)出口工業(yè)品加強(qiáng)檢驗(yàn)監(jiān)管，使監(jiān)管更加高效、嚴(yán)密，實(shí)現(xiàn)檢驗(yàn)檢疫“管得住”。此外通過風(fēng)險(xiǎn)分析，運(yùn)用現(xiàn)代化科技手段，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的工業(yè)品簡(jiǎn)化檢驗(yàn)監(jiān)管或者免于監(jiān)管，實(shí)施自動(dòng)放行，提高通關(guān)效率，實(shí)現(xiàn)檢驗(yàn)檢疫“放得快”。
5.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是加強(qiáng)檢驗(yàn)檢疫隊(duì)伍廉政建設(shè)的重要舉措。
檢驗(yàn)檢疫行政執(zhí)法過程中的自由裁量權(quán)，存在一定的廉政風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有有效的監(jiān)管制約，這些風(fēng)險(xiǎn)就可能發(fā)生廉政問題。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)檢驗(yàn)檢疫全流程進(jìn)行監(jiān)控，可以及時(shí)有效避免檢驗(yàn)檢疫執(zhí)法工作中存在的廉政問題。
三、進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用
風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用于檢驗(yàn)監(jiān)管，關(guān)鍵是有配套的管理措施，根據(jù)不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)差別化管理，在減低風(fēng)險(xiǎn)的前提下提升效率。
結(jié)合轄區(qū)進(jìn)出口工業(yè)品的特點(diǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果的應(yīng)用，在確保質(zhì)量安全的前提下，實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)。一是結(jié)合實(shí)際確定不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行充分識(shí)別。二是確定不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)工業(yè)品的檢驗(yàn)監(jiān)管模式。涉及安全衛(wèi)生環(huán)保和反欺詐項(xiàng)目的重點(diǎn)敏感高風(fēng)險(xiǎn)品實(shí)行批批檢驗(yàn)為主，以確保進(jìn)口產(chǎn)品的質(zhì)量安全；對(duì)其他高風(fēng)險(xiǎn)或較高風(fēng)險(xiǎn)品，實(shí)施分類管理；對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)的工業(yè)品，采用直接放行通關(guān)和驗(yàn)證監(jiān)管模式為主。三是加強(qiáng)總結(jié)分析，改進(jìn)完善。根據(jù)進(jìn)出口形勢(shì)變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、跟蹤，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)變化，實(shí)施動(dòng)態(tài)控制措施。通過監(jiān)督檢查對(duì)進(jìn)出口業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施及時(shí)予以修正和調(diào)整，使其不斷改進(jìn)并具適宜性。
以廣東惠州為例，2015年，惠州檢驗(yàn)檢疫局按照廣東局創(chuàng)新建立“三個(gè)模式”、優(yōu)化構(gòu)建“三個(gè)體系”的總設(shè)計(jì)，大膽創(chuàng)新，對(duì)轄區(qū)12家大型企業(yè)實(shí)施進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理，推進(jìn)“風(fēng)險(xiǎn)管理+監(jiān)管后置”的快速核放監(jiān)管模式。在“管得住”方面，制定《惠州局進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案（試行）》，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)守法情況，質(zhì)量管理情況，信用情況等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保實(shí)施企業(yè)的有較高的綜合質(zhì)量管理和信用水平。針對(duì)實(shí)施企業(yè)九成以上進(jìn)口工業(yè)品為一般風(fēng)險(xiǎn)出口成品的原材料，大膽采用直接放行通關(guān)，在對(duì)企業(yè)的的后續(xù)監(jiān)督管理中驗(yàn)證及監(jiān)管貨物的質(zhì)量情況；對(duì)進(jìn)口設(shè)備、消費(fèi)品等涉及安全衛(wèi)生環(huán)保和反欺詐項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)集中抽批檢驗(yàn)監(jiān)管。定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再評(píng)估，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。在實(shí)施過程中，內(nèi)部管理在工作流程上增加了透明度，在時(shí)限要求上提高了工作效率，既緩解了人力不足的問題，也降低了廉政風(fēng)險(xiǎn)。在“放得快”方面，企業(yè)提前通過電子郵件預(yù)申報(bào)，實(shí)行無紙化報(bào)檢和通關(guān)，業(yè)務(wù)部門根據(jù)貨物風(fēng)險(xiǎn)情況因素提前制定檢驗(yàn)方案，貨物進(jìn)口時(shí)免于口岸現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，即報(bào)即放，完全實(shí)現(xiàn)零等待。到廠的一般風(fēng)險(xiǎn)工業(yè)品可按企業(yè)質(zhì)量流程實(shí)現(xiàn)直接入庫(kù)上線生產(chǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品則在檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管下集中實(shí)施檢驗(yàn)。最大限度縮短企業(yè)通關(guān)和生產(chǎn)流程時(shí)間，為企業(yè)發(fā)展贏得主動(dòng)。在措施收效明顯的良好基礎(chǔ)上，惠州局逐步推廣擴(kuò)大實(shí)施范圍，2016年已經(jīng)評(píng)估并實(shí)施了對(duì)65家大中型企業(yè)的進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理。一年來，通過風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)檢驗(yàn)的進(jìn)口工業(yè)品有8455批次，貨值8.4億美元，為企業(yè)節(jié)省了大量的通關(guān)時(shí)間和通關(guān)成本。
四、做好檢驗(yàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵
實(shí)行檢驗(yàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的要求，是檢驗(yàn)檢疫實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、信息化管理的發(fā)展方向。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理新模式探索中，完善相關(guān)要素是做好風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。
1.建立進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)隊(duì)伍
風(fēng)險(xiǎn)管理屬于新生事物，對(duì)檢驗(yàn)檢疫執(zhí)法人員素質(zhì)要求較高，因此應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)一線執(zhí)法人員風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)，增強(qiáng)基層執(zhí)法人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和理論，建立一支風(fēng)險(xiǎn)管理理論知識(shí)豐富、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的專家隊(duì)伍，學(xué)習(xí)最新風(fēng)險(xiǎn)管理理論，結(jié)合工作實(shí)踐組織研討，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員以及其他相關(guān)人員之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的建議和信息交流。
2.建立進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理制度
應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)思維，通過對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，建立一整套風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的分析、評(píng)估、管控，合理調(diào)配檢驗(yàn)檢疫有限的監(jiān)管資源，集中精力將工作重點(diǎn)放在行業(yè)性、系統(tǒng)性等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和產(chǎn)品的管理上來。
關(guān)鍵詞:新形勢(shì);國(guó)際貿(mào)易融資;風(fēng)險(xiǎn);問題;對(duì)策
中圖分類號(hào):F7
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1672-3198(2010)12-0105-02
0 前言
世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展,加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn),特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下,更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施,以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持,進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。
1 國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
近幾年來,隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐,促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展,使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。
1.1 積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì),一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資,而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購(gòu)了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司,不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面,而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù),真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù),有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。
1.2 開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù),創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處,因此,我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上,根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度,開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外,銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少,客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加,銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇,創(chuàng)新業(yè)務(wù),增加服務(wù)渠道,為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù),在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力,進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1.3 創(chuàng)新管理方式,實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及,銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn),充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái),參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護(hù),為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源,為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件,同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù),通過MaxTrad技術(shù),可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù),為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此,它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。
2 目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題
改革開放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件,加快了它的發(fā)展速度,但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段,在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷,制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。
2.1 融資模式落后,融資對(duì)象集中
目前,國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主,約占貿(mào)易融資總量的70%,比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例,這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式,對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說,可確保應(yīng)收賬款的安全性,加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度,提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力,但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠,很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚,國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng),業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè),則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件,從而縮小速效的范圍,限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。
2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施,風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜,但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法,但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響,片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模,粗放經(jīng)營(yíng),沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究,因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2.3 缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展,對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求,就目前而言,我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一,國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高,因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才,以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。
2.4 融資市場(chǎng)秩序混亂,競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間,但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),市場(chǎng)秩序不規(guī)范,各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額,增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量,競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求,以吸引更多的客戶,放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制,加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3 防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展,我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系,加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng),不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3.1 以政府為主導(dǎo),加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜,加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn),對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易,融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn),所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo),建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系,密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展,收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息,建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制,及時(shí)公布不良買家信息,讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大,為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。
3.2 創(chuàng)新貿(mào)易融資方式,降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
如今全球市場(chǎng)需求低迷,大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣,貿(mào)易融資需求放緩,銀行業(yè)務(wù)量下降。另外,伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇,我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此,我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì),重視融資風(fēng)險(xiǎn),積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式,根據(jù)市場(chǎng)的需求,通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì),不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù),不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面,以滿足企業(yè)的融資需求,幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī),也拓展了自身業(yè)務(wù)量,促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展,降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
3.3 完善管理制度,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,加強(qiáng)監(jiān)管
國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),因此,對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查,全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況,也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款,做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核,把握好貸中的決策和管理,細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核,嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向,必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù),只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗,所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果,加強(qiáng)監(jiān)管,進(jìn)行事后跟蹤,以及時(shí)做出融資決策,降低風(fēng)險(xiǎn)。
3.4 加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前,我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,因此,我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究,結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì),找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞,分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題,為科學(xué)立法提供依據(jù),制訂切實(shí)可行的操作方案,通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法,加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌,從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案,依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航,利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益,降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3.5 培養(yǎng)高素質(zhì)人才,提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短,相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,目前急需一大批既懂國(guó)際慣例,又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此,銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃,不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng),樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念,提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任,貫徹落實(shí)到位,促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外,銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才,從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平,提高員工的識(shí)偽和防偽能力,增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
3.6 建立電子商務(wù)平臺(tái),提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中,改變了我們的生活、生產(chǎn)方式,為我們帶來了極大的便利。因此,我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí),建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái),這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái),為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息,方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能,增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái),改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程,通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作,從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率,讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息,幫助客戶降低操作成本,及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
4 結(jié)束語
有貿(mào)易就需要融資,要融資就一定有風(fēng)險(xiǎn),隨著國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,進(jìn)出口企業(yè)和銀行對(duì)貿(mào)易融資的需求更加迫切。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展的一種金融支持,既能有效提高銀行和企業(yè)的業(yè)務(wù)量,提高盈利能力,但同時(shí)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)特別是在當(dāng)前金融危機(jī)影響下的嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),我國(guó)應(yīng)加快相關(guān)法律法規(guī)的完善,銀行和企業(yè)必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),積極探索,創(chuàng)新融資業(yè)務(wù),并建立起一套完整的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系、運(yùn)作機(jī)制和預(yù)警機(jī)制,規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作,從而把貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制到最低水平,促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策
0前言
世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。
1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化
1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收購(gòu)了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。
1．2開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出maxtrad技術(shù)，通過max-trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。
2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題
改革開放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。
2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。
2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各
大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。
2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。
3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管
國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。
3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國(guó)際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才
，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
論文關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策
0前言
世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。
1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化
1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購(gòu)了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。
1．2開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。
2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題
改革開放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。
2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。
2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。
2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。
3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管
國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。
3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國(guó)際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
論文關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策
0前言
世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。
1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化
1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購(gòu)了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。
1．2開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。
2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題
改革開放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。
2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。
2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。
2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。
3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管
國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。
3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國(guó)際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化
1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購(gòu)了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。
1．2開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。
2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題
改革開放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。
2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。
2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。
2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。
3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。
加強(qiáng)監(jiān)管國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。
3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國(guó)際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
國(guó)際貿(mào)易結(jié)算指的是跨國(guó)商品交易活動(dòng)中的外匯收付業(yè)務(wù)，一般有有形和無形兩張表現(xiàn)形式。
當(dāng)前的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，除了貿(mào)易本身存在的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)或者行業(yè)自帶風(fēng)險(xiǎn)外，還容易受到政治經(jīng)濟(jì)帶來的影響；同時(shí)由于在國(guó)際貿(mào)易過程當(dāng)中一般都涉及到第三方以及負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算的銀行，這種參與成員和過程的復(fù)雜性也存在著加大的風(fēng)險(xiǎn)；而且由于缺少完善、統(tǒng)一的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算管理體系，缺少了一定的約束，也使得國(guó)際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)加大。
而國(guó)際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理，就是一種針對(duì)以上國(guó)際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，收集相應(yīng)的資料數(shù)據(jù)，并加以分析和預(yù)測(cè)，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以控制，對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)加以彌補(bǔ)和管理的活動(dòng)。加強(qiáng)對(duì)國(guó)家貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的管理，能夠有效降低外貿(mào)主體在交易活動(dòng)中出現(xiàn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，為國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)和結(jié)算的順利進(jìn)行提供保障。
二、當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理中的問題
1.沒有進(jìn)行充分的客戶資信調(diào)查
由于國(guó)際貿(mào)易的主體雙方存在一定的地理距離，出口企業(yè)對(duì)客戶的了解難以進(jìn)行充分的了解，即使想要對(duì)其資信進(jìn)行調(diào)查，也需要花費(fèi)大量的成本和時(shí)間；而且當(dāng)前國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，為了贏得客戶，爭(zhēng)取時(shí)間，很多企業(yè)也往往忽略了資信調(diào)查這一項(xiàng)，只想盡快達(dá)成交易；針對(duì)以前合作過客戶更是不會(huì)著力去對(duì)其實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)查，難以對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避。
2.結(jié)算方式的選擇不夠妥當(dāng)
隨著國(guó)際貿(mào)易的不斷發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易的結(jié)算方式也更加多樣化。但是，外貿(mào)企業(yè)在結(jié)算方式的選擇上缺乏足夠的理性，有的過于冒險(xiǎn)，有的則過于保守。前者是擔(dān)心合作機(jī)會(huì)稍縱即逝，寧愿選擇貨到付款或者托收等具有極高風(fēng)險(xiǎn)的方式；后者是??心結(jié)算中存在的風(fēng)險(xiǎn)只選擇貨前付款或者信用證等方式，而錯(cuò)失機(jī)會(huì)。這兩種方式?jīng)]有進(jìn)行綜合考慮，都易造成外貿(mào)企業(yè)的損失。
3.缺乏對(duì)貿(mào)易合同簽訂和履行的重視
國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)之所以存在較高的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，還在于很多外貿(mào)企業(yè)對(duì)貿(mào)易合同簽訂和履行不重視。他們認(rèn)為就是貿(mào)易中出現(xiàn)問題也沒有有效的解決方法，合同只是一種形式。而且為了拿下客戶，既使簽訂了合同，外貿(mào)企業(yè)也很少會(huì)在貿(mào)易合同中加入對(duì)自身的保護(hù)措施和條例。這樣一來，一旦發(fā)生結(jié)算方面的糾紛，企業(yè)一方就會(huì)失去結(jié)算的主動(dòng)權(quán)，變得十分被動(dòng)。
4.國(guó)際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范不到位
當(dāng)前的國(guó)際貿(mào)易中，結(jié)算業(yè)務(wù)仍然主要靠業(yè)務(wù)人員進(jìn)行催賬，更多的是與客戶進(jìn)行溝通，而無法進(jìn)行有效的監(jiān)督管理；而且很多企業(yè)采用遠(yuǎn)期和賒銷的結(jié)算方式，卻沒有將賒銷額度控制在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，也沒有辦理相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；同時(shí)很多外貿(mào)企業(yè)本身也沒有設(shè)置專門的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理部門。沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)防范措施也就無法真正地降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)企業(yè)貿(mào)易安全。
三、加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理的措施
1.提升安全意識(shí)，做好客戶資信調(diào)查
外貿(mào)企業(yè)要提高自身的貿(mào)易安全意識(shí)，在進(jìn)行貿(mào)易交易之間，要對(duì)交易對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)水平進(jìn)行充分的調(diào)查。調(diào)查實(shí)施中，可以充分利用外貿(mào)銀行的作用和公信力，委托其作為第三方來進(jìn)行調(diào)查；或者以雙方交付銀行一定的保證金，又或委托銀行出具擔(dān)保函等方式來確保雙方資信情況的真實(shí)性。對(duì)在國(guó)內(nèi)或?qū)ν赓Q(mào)易中存在不良記錄或者提供的資料與真實(shí)狀況有出入的，要提高警惕，充分考慮后再做決定。
2.進(jìn)行綜合考慮，選擇最佳結(jié)算方式
對(duì)貿(mào)易的賣方而言，風(fēng)險(xiǎn)最大的結(jié)算方式就是賒銷和遠(yuǎn)期托收等，風(fēng)險(xiǎn)最小的結(jié)算方式就是預(yù)收貨款和信用證等，賣方的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)則與之相反。外貿(mào)企業(yè)在選擇結(jié)算方式時(shí)，既不要為了快速簽單而選擇高風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)算方式，也不能為了避免風(fēng)險(xiǎn)而錯(cuò)失機(jī)會(huì)。要進(jìn)行雙方面的綜合考慮，將機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合起來，也將自身的實(shí)際情況和需求結(jié)合起來，選擇最適合自己的結(jié)算方式。
3.加大監(jiān)管力度，規(guī)范國(guó)際貿(mào)易行為
想要進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理，就必須加強(qiáng)對(duì)對(duì)國(guó)際貿(mào)易和貿(mào)易結(jié)算的監(jiān)督和管理，建立和完善貿(mào)易結(jié)算監(jiān)管體系。對(duì)在國(guó)際貿(mào)易中存在的違約、詐騙或者不履行合同條例等行為，要予以嚴(yán)厲打擊；根據(jù)國(guó)家和貿(mào)易規(guī)范要求，使用行政或經(jīng)濟(jì)手段規(guī)范外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易行為，保證國(guó)際貿(mào)易行為的安全性，營(yíng)造良好的貿(mào)易環(huán)境。外貿(mào)企業(yè)自身也要建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門和體系，一方面做好自身的能力和信用提升，同時(shí)也要做好對(duì)貿(mào)易對(duì)象的結(jié)算監(jiān)督。
4.完善國(guó)際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保體系
建立和完善國(guó)際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保體系，能夠在最大程度上降低在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)。目前針對(duì)國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)可以分為出口信用險(xiǎn)、匯率保險(xiǎn)以及商品運(yùn)輸保險(xiǎn)等幾種。外貿(mào)企業(yè)可以根據(jù)自身的實(shí)際需求，購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)，以此來保護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)權(quán)益，較少可能的損失；同樣，在擔(dān)保體系中，一方面企業(yè)可以利用銀行提升自身的信譽(yù)度，并委托銀行托收和擔(dān)保；另一方面，又可以針對(duì)相關(guān)的貿(mào)易結(jié)算進(jìn)行投保等，可以為貿(mào)易雙方在貿(mào)易中的實(shí)際利益提供保障。
一、我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題和不足
1.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)欠缺，管理粗放
商業(yè)銀行從業(yè)人員對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)在思想上重視程度不夠，對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況等缺乏有效調(diào)查和了解；在業(yè)務(wù)辦理過程中，有的銀行缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理和貿(mào)易融資方面的專業(yè)人才，導(dǎo)致無法有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，易出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)；在貸后管理上，缺乏比較系統(tǒng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控貿(mào)易流程的貸后體系，銀行對(duì)企業(yè)違約下的第一還款來源難以掌控。上述種種，就造成團(tuán)隊(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力較低的現(xiàn)象。
2.融資模式落后，產(chǎn)品創(chuàng)新性不足
目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以出口進(jìn)口開證、打包貸款、進(jìn)出口押匯、商票融資等傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%。而相對(duì)于進(jìn)出口保理、福費(fèi)廷、買賣方信貸等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，且各商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3.缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和進(jìn)出口公司也都有相應(yīng)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)體系文件、流程辦法等，但在一定程度上仍然受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式、管理理念方法等的影響，經(jīng)營(yíng)方式粗放，為應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，片面追求市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)量，有時(shí)不可避免的降低了貿(mào)易融資條件，忽略了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，缺乏對(duì)全球背景下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的詳細(xì)了解、分析和研究，精細(xì)化管理程度不夠，缺乏科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，無形中增加了商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
4.缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型人才
科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求。就目前而言，我國(guó)商業(yè)銀行工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等綜合知識(shí)能力有待加強(qiáng)，因而急需精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展需求。
二、商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
1.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全科學(xué)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系
對(duì)存在于國(guó)際貿(mào)易融資中的各種風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行要盡快建立健全科學(xué)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。一是要制定符合國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的客戶評(píng)分體系，選擇其中的優(yōu)質(zhì)客戶作為重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象。二是要做好貿(mào)易融資前期調(diào)查，把握貿(mào)易整體過程。銀行要對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況、進(jìn)出口商品的價(jià)格波動(dòng)、國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策等實(shí)時(shí)了解和掌握，應(yīng)該清楚的了解整個(gè)貿(mào)易的上下游結(jié)構(gòu)，以及交易是否真實(shí)。通過這一系列的前期調(diào)查能夠更加清楚的認(rèn)識(shí)到融資企業(yè)的背景，從而有效的降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性。三是提升國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)精細(xì)化管理水平，嚴(yán)控內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，降低因操作失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)貸后管理各項(xiàng)工作，關(guān)注企業(yè)資金流動(dòng)，確保還款來源。
2.強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，著力融資方式多樣化
受當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)放緩等因素影響，企業(yè)的出口貿(mào)易融資需求不足。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)前貿(mào)易融資方式業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)無法充分滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，應(yīng)積極借鑒國(guó)際上先進(jìn)的貿(mào)易融資產(chǎn)品和經(jīng)驗(yàn)做法，根據(jù)企業(yè)需求，通過提供專業(yè)化的金融解決方案，不斷開發(fā)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)大保付福費(fèi)廷和新興組合融資等業(yè)務(wù)的覆蓋面，幫助客戶實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資方式多樣化，降低融資成本，獲得全方位伴隨服務(wù)。國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)，針對(duì)企業(yè)在采購(gòu)和銷售過程中的需求設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。比如，商業(yè)銀行可通過對(duì)進(jìn)出口企業(yè)上下游貿(mào)易鏈所產(chǎn)生的資金流、物流的跟蹤，設(shè)計(jì)符合客戶需求的融資產(chǎn)品。銀行也可通過與物流公司的合作，設(shè)計(jì)物流融資產(chǎn)品，由專業(yè)的物流公司負(fù)責(zé)進(jìn)出口商品的報(bào)關(guān)、報(bào)檢、運(yùn)輸、監(jiān)管，以實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)物權(quán)的有效控制。而如果有物權(quán)為保障，銀行就可以不僅著眼于企業(yè)的規(guī)模等方面，可適當(dāng)放寬授信條件，為企業(yè)進(jìn)行資金融通。
3.加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)
國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)面較廣、技術(shù)性強(qiáng)、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。它既要求從業(yè)人員精通業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能，又要求從業(yè)人員了解國(guó)際慣例和國(guó)際貿(mào)易規(guī)則、熟悉外匯管理政策。故而，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培養(yǎng)，引進(jìn)高水平高素質(zhì)的專業(yè)人才，加強(qiáng)針對(duì)性、適崗性培訓(xùn)，不斷提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高員工識(shí)偽、防偽能力，加強(qiáng)內(nèi)部管理，努力防范和化解國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，考慮到貿(mào)易融資人才培養(yǎng)的長(zhǎng)期性，還要注重對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)后備人才的培養(yǎng)，防范因貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員流失而造成的人員斷檔。
