引言：易發(fā)表網(wǎng)憑借豐富的文秘實(shí)踐，為您精心挑選了九篇農(nóng)業(yè)電商行業(yè)前景范例。如需獲取更多原創(chuàng)內(nèi)容，可隨時(shí)聯(lián)系我們的客服老師。

第1篇

蠶桑產(chǎn)業(yè)是山東高青縣歷史悠久且極具地方特色的一大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，得益于自然優(yōu)勢(shì)，高青蠶桑培育種植已有400多年歷史，大面積規(guī)模化種植也有30年的時(shí)間。目前，全縣有優(yōu)質(zhì)桑園1.3萬畝、桑蠶標(biāo)準(zhǔn)化示范基地60處，省級(jí)現(xiàn)代蠶業(yè)示范園區(qū)也正在創(chuàng)建中。說起這些頗令高青人自豪的發(fā)展成果，高青農(nóng)商行給予的信貸支持可謂功不可沒！

資金扶持 開啟蠶農(nóng)“致富門”

“我承包了9畝桑園，喂養(yǎng)了13張蠶籽，產(chǎn)繭627公斤，收入兩萬多元吶。多虧農(nóng)商行幫我辦理了3萬元的助農(nóng)貸款，這錢我得趕緊去農(nóng)商行存上。等下一季我再喂上十幾張蠶籽，一年還清貸款再賺個(gè)四五萬不成問題！”家住山東省高青縣常家鎮(zhèn)翟寺村蠶農(nóng)段老漢的話，或許能代表蠶農(nóng)們共同的心聲。高青縣是聞名全國(guó)的蠶桑大縣，素有“中國(guó)繭絲綢之鄉(xiāng)”的美稱。高青蠶繭綜合質(zhì)量好，蠶繭銷售市場(chǎng)化率能達(dá)到100%。目前，高青縣養(yǎng)蠶戶有1500余家，年產(chǎn)繭130萬公斤。

為了更好地服務(wù)這些蠶農(nóng)，高青農(nóng)商行借當(dāng)?shù)卣珜?dǎo)沿黃淤背土地?cái)U(kuò)桑及桑田連片的契機(jī)，通過分片包干、走村串戶、建立臺(tái)賬等方式，在充分了解每個(gè)農(nóng)戶家庭情況的基礎(chǔ)上，為

符合條件的農(nóng)戶積極辦理小額質(zhì)押貸款和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。為方便蠶農(nóng)養(yǎng)蠶賣繭，大力支持農(nóng)村修路及新建蠶繭收購(gòu)站；為方便蠶農(nóng)支取繭款，積極做好蠶繭款的代收代付工作，組織員工到蠶繭收購(gòu)站發(fā)放現(xiàn)金；為促進(jìn)蠶農(nóng)走上科技養(yǎng)蠶、科學(xué)理財(cái)之路，以送“金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)”為契機(jī)，與當(dāng)?shù)氐姆?wù)合作社一起，積極普及和推廣科學(xué)養(yǎng)蠶知識(shí)，向農(nóng)戶宣傳農(nóng)商行借記卡、理財(cái)卡、網(wǎng)上銀行、轉(zhuǎn)賬電話等業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，高青農(nóng)商行近年來先后為農(nóng)戶辦理網(wǎng)銀2萬余個(gè)，安裝POS機(jī)300多部。

2013年蠶繭價(jià)格穩(wěn)中有升，秋繭收購(gòu)價(jià)格達(dá)到了每公斤44元。在高青農(nóng)商行的大力幫扶下，全縣600多戶蠶農(nóng)去年一年賣繭收入突破 7200萬元，蠶農(nóng)們真正邁入了致富的大門。

模式創(chuàng)新 串起絲綢產(chǎn)業(yè)鏈

“多虧了農(nóng)商行，今年的蠶繭收購(gòu)才有了充裕的資金，否則我們真不知道該怎么辦。”提起今年的蠶繭收購(gòu)，高青和潤(rùn)絲綢有限公司負(fù)責(zé)人言語中充滿了對(duì)高青農(nóng)商行的感激之情。高青和潤(rùn)絲綢有限公司是國(guó)內(nèi)繭絲綢行業(yè)首家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)。該公司一直注重利用科技創(chuàng)新的力量，提升包括小蠶人工飼料育，雄蠶專養(yǎng)，桑芽茶、蠶砂枕、蠶蟲草產(chǎn)品開發(fā)等在內(nèi)的高青縣蠶桑產(chǎn)業(yè)的科技含量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，并打造出了全省乃至全國(guó)蠶桑產(chǎn)業(yè)的新亮點(diǎn)。如今，和潤(rùn)絲綢有限公司已是高青農(nóng)商行的3A級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶。

然而，在轉(zhuǎn)制創(chuàng)業(yè)之初，高青和潤(rùn)絲綢有限公司也遭遇過設(shè)備老化、蠶繭收購(gòu)站破舊、固定資產(chǎn)不足等窘境，高青農(nóng)商行經(jīng)過充分調(diào)研，針對(duì)企業(yè)特殊情況，以抵押、保證的方式向該企業(yè)發(fā)放蠶繭收購(gòu)資金，對(duì)企業(yè)下轄的繅絲廠采取倉(cāng)單質(zhì)押貸款模式提供資金支持，有效地助力了該企業(yè)迅速崛起。

高青和潤(rùn)絲綢有限公司只是高青農(nóng)商行服務(wù)當(dāng)?shù)乩O絲綢企業(yè)的一個(gè)縮影。針對(duì)絲綢企業(yè)資金需求量大、季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)，在傳統(tǒng)抵押、保證等擔(dān)保措施基礎(chǔ)上，高青農(nóng)商行還在貸款方式上進(jìn)行了創(chuàng)新，為企業(yè)量身定做了“存貨抵押”業(yè)務(wù)，并且急事急辦，特設(shè)臨時(shí)貸款業(yè)務(wù)，既拓寬了企業(yè)的融資渠道，又盤活了企業(yè)的存貨資產(chǎn)，深受絲綢企業(yè)歡迎。

此外，在為絲綢企業(yè)提供資金支持的同時(shí)，農(nóng)商行客戶經(jīng)理還經(jīng)常深入絲綢企業(yè)進(jìn)行調(diào)查研究，從銀行的角度提出意見、建議，為企業(yè)提供政策和市場(chǎng)信息，幫助企業(yè)站在產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的高度上看待和解決發(fā)展問題。在高青農(nóng)商行的有力支持下，當(dāng)?shù)乩O絲綢業(yè)如今已形成了“農(nóng)商行+公司+合作社+農(nóng)戶”的特色產(chǎn)業(yè)鏈，在幫助把單一的養(yǎng)蠶業(yè)做大做強(qiáng)的同時(shí)，走出了一條農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的成功之路。

銀企合作 擦亮地方金招牌

近年來，高青縣瞄準(zhǔn)絲綢加工行業(yè)，通過走“產(chǎn)、學(xué)、研”合作之路，與高等院校、科研院所聯(lián)合開發(fā)了一批有市場(chǎng)前景的絲綢深加工項(xiàng)目，運(yùn)用最新科技，大量開發(fā)適銷對(duì)路的絲綢面料、真絲針織內(nèi)衣、蠶絲被、真絲床上用品和服飾新品等，全面提升當(dāng)?shù)乩O絲綢產(chǎn)業(yè)。

第2篇

2、養(yǎng)殖大閘蟹。大閘蟹在現(xiàn)在新一代的餐桌上非常的受歡迎，市場(chǎng)上大閘蟹的數(shù)量很多，但市場(chǎng)價(jià)格卻一直穩(wěn)居高位，沒有下降的趨勢(shì)，以陽(yáng)澄湖大閘蟹市場(chǎng)價(jià)格為例，一般情況下是八只大閘蟹可以賣到一千來塊錢，所以在2018年大閘蟹在市場(chǎng)的價(jià)格基本上也就是差不多，不會(huì)有太大的變動(dòng)。

3、養(yǎng)殖蜜蜂。養(yǎng)蜂是農(nóng)村不起眼的商機(jī)，養(yǎng)蜂業(yè)不爭(zhēng)田、不占地、見效快，不失為富余勞動(dòng)力致富的有力措施。被稱為速效農(nóng)業(yè)。養(yǎng)蜂業(yè)在蜜源植被豐富的地區(qū)可以大力發(fā)展，養(yǎng)蜂的潛力很大。

休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游業(yè)在2016年，國(guó)內(nèi)旅游總收入達(dá)3.9萬億元，其中休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游共接待游客近21億人次，營(yíng)業(yè)收入超過5700億元。現(xiàn)在城里人都喜歡到農(nóng)村旅游散心，在農(nóng)村建造休閑中心或者是旅游景點(diǎn)，暴富其實(shí)也不難。

4、農(nóng)村電商行業(yè)。在農(nóng)村，互聯(lián)網(wǎng)早已不是什么新鮮事物，不管是在地里干農(nóng)活的老農(nóng)民，還是在讀小學(xué)的學(xué)生，都已經(jīng)習(xí)慣了現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)生活。依托網(wǎng)絡(luò)資源，開發(fā)多種銷售渠道，讓農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城，解決種出來賣不掉的問題。此外，農(nóng)村資源豐富，將農(nóng)村產(chǎn)物放到網(wǎng)上銷售，實(shí)現(xiàn)早日致富。

第3篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；營(yíng)業(yè)收入

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671-9255（2012）01-0046-05

一、引言

在錯(cuò)綜復(fù)雜的世界經(jīng)濟(jì)背景下，我國(guó)不斷推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，整體經(jīng)濟(jì)保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。在此期間，“金融脫媒”不斷發(fā)展，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生擠壓，過度依賴貸款增長(zhǎng)、存貸款利差、大企業(yè)和大項(xiàng)目、融資支持信貸和資產(chǎn)擴(kuò)張的傳統(tǒng)發(fā)展模式必然不可持續(xù)。[1]2001年7月人民銀行頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》在制度上保障了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新和快速發(fā)展。2010年下半年以來，央行頻繁上調(diào)存款準(zhǔn)備金、加息控制商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性，從緊的貨幣政策以及宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中突出的結(jié)構(gòu)性矛盾對(duì)商業(yè)銀行帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，這就迫使商業(yè)銀行要從轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式入手，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展以尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。本文中的數(shù)據(jù)全部來自12家上市商業(yè)銀行2011年半年報(bào)，中間業(yè)務(wù)收入包括報(bào)表中披露的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。文中的比值全部經(jīng)半年報(bào)計(jì)算得出。工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行四大國(guó)家控股商業(yè)銀行在文中簡(jiǎn)稱為四大商行；交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行和

華夏銀行八家中型股份制商業(yè)銀行簡(jiǎn)稱為中型股份制商行。

二、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

對(duì)我國(guó)12家上市商業(yè)銀行2011年半年報(bào)數(shù)據(jù)分析可知，當(dāng)前各家上市商業(yè)銀行都在積極推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，各行中間業(yè)務(wù)收入均有較大幅度提高，同時(shí)中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比也有所提高。

（一）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入分析

截至2011年6月份，各家上市商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入同比去年均有較大幅度的提高。四大商行的中間業(yè)務(wù)處于領(lǐng)先地位，工行收入最高達(dá)到537.91億元，其次是建行和農(nóng)行，中行位于最后。中型股份制商行中交通銀行最高達(dá)到100.44億元，其次是招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和中信銀行，華夏銀行位于最后僅有15.27億元。進(jìn)一步分析得出，各行整體營(yíng)業(yè)收入平均增幅33.98%，中間業(yè)務(wù)收入平均增幅57.93%。中間業(yè)務(wù)收入的快速增長(zhǎng)對(duì)整體營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)具有帶動(dòng)作用。

其中，四大商行營(yíng)業(yè)收入同比平均增幅29.14%，中間業(yè)務(wù)收入同比平均增幅44.11%，中型

股份制商行營(yíng)業(yè)收入同比平均增幅36.04%，中間業(yè)務(wù)收入同比平均增幅64.85%。中型股份制商行營(yíng)業(yè)收入增幅比四大商行高出6.9個(gè)百分點(diǎn)，中間業(yè)務(wù)收入增幅比四大商行高出20.74個(gè)百分點(diǎn)。整體而

言，2011年上半年中型股份制商行營(yíng)業(yè)收入額和中間業(yè)務(wù)收入額均低于四大商行，而中型股份制商行無論從營(yíng)業(yè)收入同比增幅還是從中間業(yè)務(wù)收入同比增幅均高于四大商行。從中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中占比來看，中型股份制商行與四大商行有持平之勢(shì)。這表明中型股份制商行更注重中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，未來兩大類商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入額差距將會(huì)不斷縮小。

由表1可知，12家上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)各項(xiàng)目收入均有不同程度的提高。信用承諾業(yè)務(wù)收入平均增幅最高達(dá)到74.86%，銀行卡和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)平均收入增幅較快，分別為67.73%和66.60%，咨詢業(yè)務(wù)收入和業(yè)務(wù)收入平均增幅較慢，分別為57.99%和35.41%。民生銀行的銀行卡業(yè)務(wù)收入和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)收入在所有業(yè)務(wù)收入增幅中是最高的，原因?yàn)殂y行卡設(shè)計(jì)獨(dú)具特色、功能豐富而且注重與其他金融類機(jī)構(gòu)開展深入合作聯(lián)合推出新產(chǎn)品，例如：“夢(mèng)想卡”、“小鬼當(dāng)家卡”和“薪資理財(cái)卡”是針對(duì)不同人群的業(yè)務(wù)需求推出的特色銀行卡，“民生――大都會(huì)人壽聯(lián)名卡” 是由中國(guó)民生銀行與中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司共同推出的聯(lián)名卡產(chǎn)品；在托管業(yè)務(wù)上民生銀行更是獨(dú)具匠心，業(yè)務(wù)涵蓋證券投資基金、券商集合理財(cái)、社保基金、信托資金保管、企業(yè)年金、保險(xiǎn)資金等多個(gè)領(lǐng)域并在華北、華東、華南三個(gè)區(qū)域設(shè)立了托管分部，實(shí)行屬地化管理，構(gòu)建了客戶導(dǎo)向的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。

（二）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中占比分析[2]

2011年上半年11家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比均有所增長(zhǎng)。其中四大商行平均占比為22.16%，中型股份制商行平均占比為13.46%，在四大商行中工商銀行和建設(shè)銀行名列前茅，分別為24.32%和23.12%，中行占比最低為21.05%，相比去年同期還有所下降；中型股份制商行中，民生和招商銀行占比靠前，分別為20.38%和17.72%，華夏銀行占比最低僅為9.36%，但相比上年均有所增長(zhǎng)，表現(xiàn)出趨同之勢(shì)。

三、上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)

（一）中間業(yè)務(wù)具體構(gòu)成項(xiàng)目共性業(yè)務(wù)與個(gè)性業(yè)務(wù)并存

從2011年上半年12家上市商業(yè)銀行的報(bào)表來看，各行中間業(yè)務(wù)主要集中在支付結(jié)算、咨詢顧問、銀行卡、資產(chǎn)管理、信用擔(dān)保和業(yè)務(wù)等六項(xiàng)。個(gè)別商業(yè)銀行有自己獨(dú)特的業(yè)務(wù)，例如：在半年報(bào)中，工商銀行將個(gè)人理財(cái)與私人銀行業(yè)務(wù)、對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)分別披露；中國(guó)銀行將外匯買賣差價(jià)收入計(jì)入中間業(yè)務(wù)收入之中；建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行將電子銀行業(yè)務(wù)收入計(jì)入中間業(yè)務(wù)收入；交通銀行將基金銷售收入手續(xù)費(fèi)和基金管理費(fèi)收入計(jì)入中間業(yè)務(wù)收入；工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、光大、華夏銀行將理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入計(jì)入中間業(yè)務(wù)之中；民生銀行將融資租賃業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和證券承銷服務(wù)手續(xù)費(fèi)計(jì)入中間業(yè)務(wù)；興業(yè)銀行將租賃業(yè)務(wù)費(fèi)用收入計(jì)入到中間業(yè)務(wù)之中。

（二）上市商業(yè)銀行規(guī)模與中間業(yè)務(wù)收入密切相關(guān)

工商銀行以24%的市場(chǎng)份額占比排在首位，其他三家國(guó)家控股商業(yè)銀行分別是建設(shè)銀行（21%）、農(nóng)業(yè)銀行（17%）、中國(guó)銀行（16%）。中型股份制商行中，交行為5%、招商和民生為4%，其余各家均為2%。四大商行在市場(chǎng)份額中的占比均高于其他八家中型股份制商行。由此可知，上市商業(yè)銀行的規(guī)模決定了中間業(yè)務(wù)的收入。其主要原因是，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開發(fā)、拓展與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布、客戶資源、進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的先后和銀行在客戶心目中的地位等因素依賴較為密切。

（三）傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位發(fā)生改變

通過對(duì)12家上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具體收入來源進(jìn)行分類匯總發(fā)現(xiàn)，中間業(yè)務(wù)收入共計(jì)1972.29億元。其中，咨詢業(yè)務(wù)收入共計(jì)497.95億元，占比24%；支付結(jié)算業(yè)務(wù)收入共計(jì)426.48億元，占比22%；銀行卡業(yè)務(wù)收入共計(jì)346.05億元，占比18%。三項(xiàng)共占中間業(yè)務(wù)總收入的64%。這表明2011年上半年各行咨詢顧問業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)，打破了以支付結(jié)算、銀行卡和業(yè)務(wù)為核心的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)格局。

四、促進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展的建議[3]

從2011年半年報(bào)來看，上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)較2010年同期均有較快發(fā)展，然而相比國(guó)外優(yōu)秀商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比仍舊偏低，應(yīng)進(jìn)一步提高中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平。

（一）明確中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)

近年來國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明，匯豐銀行等國(guó)際先進(jìn)銀行在非利息收入高達(dá)40%的基礎(chǔ)上，中間業(yè)務(wù)仍以年均17.4%的速度增長(zhǎng)，遠(yuǎn)高于其他資本年均7.8%的增速。銀行業(yè)已將中間業(yè)務(wù)作為其經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿，作為長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。隨著國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)利差空間的壓縮和銀行間同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，扶持中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，真正使資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的強(qiáng)勁引擎。以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，以中間業(yè)務(wù)的發(fā)展強(qiáng)化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

（二）兩大類商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)要實(shí)施差異化發(fā)展策略

四大商行要充分利用自身優(yōu)勢(shì)，以廣布的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、固有的客戶資源和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來做大做強(qiáng)中間業(yè)務(wù)。中型股份制商行要爭(zhēng)奪中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額，則應(yīng)該另辟蹊徑進(jìn)行差異化發(fā)展。例如：加大市場(chǎng)研發(fā)力度，進(jìn)一步發(fā)掘四大商行未曾涉足的領(lǐng)域，搶先占領(lǐng)市場(chǎng)；對(duì)于已有的業(yè)務(wù)可以推陳出新，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的吸引力；加大宣傳力度，樹立品牌形象，讓更多的客戶全面了解商業(yè)銀行推出的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

（三）加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)力度

好的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的前提條件，因此商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)部門特點(diǎn)推出具有吸引力的拳頭產(chǎn)品。一是為銀行的產(chǎn)品研發(fā)部門提供充足的產(chǎn)品研發(fā)資金并設(shè)立合理的產(chǎn)品研發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)基金。既能滿足研發(fā)過程中的資金需求，又能以獎(jiǎng)金調(diào)動(dòng)員工的創(chuàng)新動(dòng)力。二是要充分借鑒國(guó)外先進(jìn)銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)自己的產(chǎn)品開發(fā)。例如，隨著國(guó)內(nèi)金融衍生產(chǎn)品的陸續(xù)推出，商業(yè)銀行可以借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)積極開拓該領(lǐng)域的產(chǎn)品研發(fā)。

（四）大力發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行應(yīng)該大力發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)，例如：（1）電子銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行要積極引入高新電子科技、培育新產(chǎn)品、有效疏通營(yíng)銷渠道；以客戶為中心，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和流程設(shè)計(jì)，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)環(huán)節(jié)；加強(qiáng)與網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商和電子商務(wù)企業(yè)的深度合作，共同開發(fā)獨(dú)具特色的產(chǎn)品。（2）投資銀行業(yè)務(wù)。[4]在“金融脫媒”的背景下，投資銀行業(yè)務(wù)將具有更廣闊的發(fā)展空間，可以對(duì)并購(gòu)重組、融資租賃、產(chǎn)權(quán)流動(dòng)和證券承銷等投行業(yè)務(wù)進(jìn)行研發(fā)。（3）理財(cái)業(yè)務(wù)。改革開放以來，我國(guó)居民的財(cái)富不斷增加但是理財(cái)意識(shí)淡薄，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推出針對(duì)中高端客戶的個(gè)人理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目，包括理財(cái)咨詢、理財(cái)規(guī)劃等業(yè)務(wù)。

（五）積極培育和引進(jìn)中間業(yè)務(wù)人才

具備綜合素質(zhì)的金融人才是中間業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的核心所在，因此必須重視人才的培養(yǎng)。上市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立合理的人才培養(yǎng)計(jì)劃包括組織員工去各大院校學(xué)習(xí)，豐富其金融知識(shí)，聘請(qǐng)金融專家來銀行做講座，定期組織崗位練兵等。此外，在當(dāng)前美國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷和歐債危機(jī)的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行可以考慮去國(guó)外聘請(qǐng)具有銀行、保險(xiǎn)、證券和外匯等金融專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才，優(yōu)化國(guó)內(nèi)人才隊(duì)伍。

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Analysis on the Intermediary Business Development of China’s Commercial Banks

―Taking Twelve Listed Commercial Banks as an Example

MA Yan, HAN Song, LUO Li-wang

(College of Finance, Hebei University of Economics and Trade, Shijiazhuang 050061, China)

Abstract: Based on the data from the semi-annual report 2011 of twelve listed commercial banks, this paper deeply compares and analyzes the present situation of the intermediary business development of China’s commercial banks through descriptive statistical method and advances some suggestions on their future development. The study shows that the intermediary business incomes of China’s listed commercial banks as well as their proportion in operating incomes have both increased greatly. The study also finds that the intermediary business income has positive relativity with its scale, in the intermediary business there exist both common business and individuation business and the dominant position of traditional intermediary business has declined. To further develop intermediary business, the commercial banks should first decide their strategic object and then put more efforts into product development, spare no effort to develop new intermediary business as well as foster and employ relevant talents actively. At the same time the four state holding commercial banks and mid-sized shareholding commercial banks should implement differential development strategy.

Key Words: commercial bank; intermediary business; operating income

（上接第38頁(yè)）

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European Debt Crisis and European Monetary Integration: Analysis from the Perspective of Institutional Change

LI Bin

(School of Finance, Central University of Finance and Economics, Beijing 100081, China)

第4篇

如果說2012年是“中國(guó)生鮮電商”元年，那么在優(yōu)菜網(wǎng)、管家菜等倒下后，這一輪生鮮電商大戰(zhàn)開始憑借資本筑高行業(yè)壁壘，讓行業(yè)迎來新的爆點(diǎn)。

樂視攪局

對(duì)于“樂生活”平臺(tái)的上線，樂視生鮮類電商平臺(tái)的負(fù)責(zé)人蔣政文表示，這并不是樂視第一次進(jìn)軍農(nóng)業(yè)或電商，酒類垂直電商平臺(tái)網(wǎng)酒網(wǎng)就是樂視控股，同時(shí)樂視還在山西臨汾建立了生態(tài)農(nóng)業(yè)基地，探索種植采摘、旅游觀光、休閑娛樂、釀造加工等多種商業(yè)模式。他表示，樂視做生鮮類電商最大的特色是將依托樂視生態(tài)進(jìn)行布局，和集團(tuán)其他業(yè)務(wù)形成協(xié)同效應(yīng)。

事實(shí)上，現(xiàn)在生鮮類電商玩家眾多，除了本來生活網(wǎng)、順豐優(yōu)選等，聯(lián)想也加入了進(jìn)來。在生鮮類電商從業(yè)幾年的蔣政文認(rèn)為，整個(gè)行業(yè)才剛剛起步，處于產(chǎn)業(yè)變革的窗口期，遠(yuǎn)沒有到互相競(jìng)爭(zhēng)的局面，需要更多從業(yè)者參與進(jìn)來，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈并且一起做大市場(chǎng)。目前產(chǎn)業(yè)鏈上有很多環(huán)節(jié)沒有參與到電商中來，比如農(nóng)產(chǎn)品（000061，股吧）的生產(chǎn)者，如果能夠真正互聯(lián)網(wǎng)化及品牌化，對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)提升會(huì)有幫助。

對(duì)此，易觀商業(yè)解決方案副總裁田崢認(rèn)為，從互聯(lián)網(wǎng)工具+有效商務(wù)的電商定義角度看，樂視其實(shí)一直就是做電商業(yè)態(tài)的內(nèi)容，只不過原來的品類是偏虛擬的內(nèi)容，包括自制劇、電視劇和影業(yè)等，現(xiàn)在樂視跨入生鮮電商品類，也是樂視圍繞其整體的生態(tài)進(jìn)行的布局。

相比其他生鮮垂直平臺(tái)，樂視有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)。首先，樂視TV在移動(dòng)端和電視屏都是應(yīng)用程序重要的入口，可以實(shí)現(xiàn)在電視屏下單、推出美食頻道，可以結(jié)合生鮮進(jìn)行整體的推廣。其次，圍繞樂視云、視頻工具可以進(jìn)行整個(gè)產(chǎn)品線的拓展，包括樂視影業(yè)、自制劇和明星資源等。

“不過樂視也有自己的劣勢(shì)，那就是缺乏供應(yīng)鏈和物流鏈的基礎(chǔ)。” 田崢表示。

資本漸熱

業(yè)內(nèi)人士指出，就目前的動(dòng)向來看，生鮮電商們正在迎來資本的春天，電商圈這塊最難啃的骨頭已經(jīng)開始松動(dòng)。8月1日，中糧電商平臺(tái)我買網(wǎng)宣布完成B輪融資，獲得IDG和賽富基金1億美元注資，這是IDG有史以來在電商投資中數(shù)額最大的一筆。據(jù)悉，該筆資金由IDG資本領(lǐng)投，賽富基金繼去年7月A輪投資3700萬美元后再次追投1500萬美元。此次融資后，中糧集團(tuán)仍是我買網(wǎng)最大股東。

京東生鮮頻道、順豐優(yōu)選以及天貓喵鮮生則從名稱上就可以看出，分別是依托京東、順豐、天貓而產(chǎn)生。

垂直領(lǐng)域的生鮮電商甫田網(wǎng)A輪500萬美元融資的投資方為鍇明投資，其專注于大中華地區(qū)快速發(fā)展的消費(fèi)品市場(chǎng)。鍇明投資宣稱主要為大中華地區(qū)消費(fèi)行業(yè)中資金需求量在500萬-3000萬美元的成長(zhǎng)期企業(yè)提供發(fā)展資金。

2014年3月，生鮮電商天天果園宣布完成由鍇明投資領(lǐng)投的新一輪數(shù)千萬美元的融資，同時(shí)，海納亞洲創(chuàng)投基金也參與了該輪融資。

布局生鮮電商的還有兩家上市公司，生鮮電商沱沱工社的母公司是2004年12月在美國(guó)納斯達(dá)克上市的企業(yè)九城集團(tuán)，而依谷網(wǎng)則是屬于深圳市農(nóng)產(chǎn)品股份有限公司旗下的專業(yè)農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)物網(wǎng)站。

在艾瑞咨詢分析師楊陽(yáng)看來，我國(guó)生鮮電商大致分為三類，一類是綜合B2C生鮮電商，例如我買網(wǎng)、1號(hào)店；一類是電商平臺(tái)的生鮮電商，像淘寶、京東；還有是垂直生鮮電商，例如本來生活網(wǎng)、順豐優(yōu)選、踏歌。

楊陽(yáng)表示，現(xiàn)在生鮮電商的資本布局行為是在消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣中進(jìn)行卡位營(yíng)銷，“現(xiàn)在是戰(zhàn)略性虧損，不看重短期盈利，都是在拼未來”。

拼搶“藍(lán)海”

由于生鮮食品消費(fèi)量巨大，生鮮電商被認(rèn)為是未來電商的“藍(lán)海”。

“生鮮電商的確是一個(gè)"藍(lán)海"市場(chǎng)，尤其是相對(duì)于服裝、3C等成熟的電商領(lǐng)域。有行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，生鮮市場(chǎng)有2萬億元的市場(chǎng)潛力。”田崢表示，目前大家都還處在跑馬圈地的階段，各家都可以從總體的市場(chǎng)份額中搶得一塊“蛋糕”。

田崢認(rèn)為，生鮮電商更便利、更安全，其短板是物流和供應(yīng)鏈。運(yùn)輸過程中的損耗率問題是生鮮電商和傳統(tǒng)線下市場(chǎng)都要面對(duì)的。田崢舉例說，把100棵白菜從農(nóng)田運(yùn)到市場(chǎng)，一般的損耗率在20%，也就是說運(yùn)到市場(chǎng)上能賣的也就80棵了。不過現(xiàn)在電商在生鮮運(yùn)輸?shù)膿p耗率問題上做得很好，有的企業(yè)甚至能把損耗率降到5%以內(nèi)，僅這一點(diǎn)就比傳統(tǒng)的線下市場(chǎng)多15%的凈利潤(rùn)。

田崢表示，生鮮配送一定要快，而這就需要在本地建倉(cāng)庫(kù)，這一點(diǎn)不像做服裝、3C等電商，建一個(gè)倉(cāng)庫(kù)就夠了。而建倉(cāng)庫(kù)的成本非常高，這對(duì)生鮮電商來說是一筆不小的支出。不過好在生鮮電商行業(yè)基本都是對(duì)準(zhǔn)一線城市和發(fā)達(dá)地區(qū)，因?yàn)橹挥幸痪€城市用戶才有這方面的認(rèn)知和需求。

第5篇

高密市農(nóng)村信用合作聯(lián)社緊跟改革步伐，在多方的支持和共同努力下，踏上了改制農(nóng)商行的征程，并于2012年12月18日隆重開業(yè)，完成了農(nóng)信社到農(nóng)商行的華麗轉(zhuǎn)身。有著50多年歷史的高密農(nóng)信社，始終堅(jiān)持“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位，積極籌措資金，加大信貸力度，在服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村、中小企業(yè)、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展等方面做了大量工作，切實(shí)發(fā)揮了地方金融主力軍作用，為高密農(nóng)商行的未來發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。回首歷史，高密農(nóng)信社碩果累累、滿載輝煌；展望未來，高密農(nóng)商行蓄勢(shì)待發(fā)、信心百倍。開業(yè)伊始，高密農(nóng)商行繼續(xù)發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)三大聯(lián)盟建設(shè)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，并積極配合國(guó)家建設(shè)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)和推動(dòng)城鎮(zhèn)化的需求，創(chuàng)新金融服務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中，開辟出一片“藍(lán)海”。

開啟“銀行”時(shí)代

農(nóng)村信用社是互為獨(dú)立的金融企業(yè)法人，各法人機(jī)構(gòu)間具有歷史延續(xù)下來的系統(tǒng)性和關(guān)聯(lián)性，其改革的關(guān)鍵是要破除以“合作制”名義長(zhǎng)期運(yùn)行造成的體制機(jī)制障礙，因此必須按照股份制原則重建農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度。2012年4月，山東省政府出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)全省縣域金融業(yè)更好更快發(fā)展的意見》，提出將農(nóng)村信用社全部改造成規(guī)范的現(xiàn)代化銀行機(jī)構(gòu)，力爭(zhēng)到2012年底新改制組建10家以上農(nóng)村商業(yè)銀行，到2015年底縣（市）農(nóng)村信用社改組農(nóng)村商業(yè)銀行比例達(dá)80%。

作為山東省農(nóng)村金融改革的積極參與者，高密市農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照省、市聯(lián)社及銀監(jiān)部門關(guān)于銀行化改革的總體要求和整體部署，緊緊圍繞銀行化改革這條主線，一手抓改革，一手抓發(fā)展，圓滿完成了清產(chǎn)核資、股金規(guī)范等工作，募集股金達(dá)40299萬元，其中自然人股16931萬股，占股份總額的42.01%，自然人股中職工股3117萬股，占股份總額的7.74%；法人股23368萬股，占股份總額的57.99%。根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》關(guān)于提高法人股占比、積極引進(jìn)優(yōu)質(zhì)法人股東的要求，新引進(jìn)持股比例達(dá)到5％以上的法人股東5家，合計(jì)持股金額12548萬元。股金結(jié)構(gòu)合理，達(dá)到了銀監(jiān)會(huì)相關(guān)要求。2012年6月28日銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)籌建高密農(nóng)商行，9月19日召開了高密農(nóng)商行創(chuàng)立大會(huì)暨第一次股東大會(huì)，12月18日高密農(nóng)商行正式掛牌開業(yè)。

高密農(nóng)商行的誕生是金融發(fā)展的要求。隨著高密城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的快速推進(jìn)，對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)水平提出了更高的要求。為適應(yīng)高密經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革創(chuàng)新需要，完善地方金融體系建設(shè)，高密市農(nóng)村信用合作聯(lián)社歷經(jīng)不懈努力，成功改制組建高密農(nóng)商行，實(shí)現(xiàn)了向股份制商業(yè)銀行的根本性轉(zhuǎn)變。改制后的農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)管理模式以公司法人治理結(jié)構(gòu)為主，并設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等，其一級(jí)法人機(jī)制的靈活性更為突顯。面對(duì)客戶需求，能夠更加快速反應(yīng)，具有信息傳遞快、審批環(huán)節(jié)少、流程短、決策效率高等機(jī)制優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，由于長(zhǎng)期扎根“三農(nóng)”和縣域，高密農(nóng)商行比其他金融機(jī)構(gòu)更加熟悉農(nóng)村和縣域市場(chǎng)。憑借一支長(zhǎng)期從事農(nóng)村金融工作、經(jīng)驗(yàn)豐富、綜合素質(zhì)高、凝聚力強(qiáng)的員工隊(duì)伍，高密農(nóng)商行必將開啟快速發(fā)展的新篇章。

創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展

“銀行每天都需要?jiǎng)?chuàng)新，不創(chuàng)新就會(huì)‘逆水行舟，不進(jìn)則退’。創(chuàng)新是不竭動(dòng)力，是金融企業(yè)的生命線，也是科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展的體現(xiàn)。只有管理模式、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)才能不斷完善自己，發(fā)展自己，也才能更好的支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”高密農(nóng)商行董事長(zhǎng)朱相中道。在過去數(shù)十年的發(fā)展歷程里，高密農(nóng)商行以創(chuàng)新引領(lǐng)銀行穩(wěn)健前行，尤其是在資金組織和基礎(chǔ)管理方面，“新”是其最大特色。

面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，為實(shí)現(xiàn)了存款穩(wěn)定增長(zhǎng)，高密農(nóng)商行加大資金組織力度，首先以開展存款競(jìng)賽為平臺(tái)，打破平均分配主義，按各單位業(yè)績(jī)?nèi)〕辏垦畬?duì)競(jìng)賽活動(dòng)進(jìn)行通報(bào)，對(duì)完成率較差的單位負(fù)責(zé)人約見談話，對(duì)成績(jī)突出的單位加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，充分調(diào)動(dòng)全員工作積極性。同時(shí)，落實(shí)班子成員分片督導(dǎo)制度，班子成員帶頭做好客戶營(yíng)銷工作。其次，開展大戶存款公關(guān)活動(dòng)，樹立“他行客戶就是我行最大的資源”理念，有力應(yīng)對(duì)他行競(jìng)爭(zhēng)。以行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及大型企業(yè)作為主要目標(biāo)，通過加大新產(chǎn)品宣傳、開展上門服務(wù)等措施強(qiáng)化公關(guān)。三是強(qiáng)化“三大基金”公關(guān)，拓展系統(tǒng)性客戶。在取得新農(nóng)保業(yè)務(wù)獨(dú)家權(quán)的基礎(chǔ)上，積極與當(dāng)?shù)攸h政、財(cái)政局、住房公積金管理中心、衛(wèi)生局、人社局等部門溝通協(xié)調(diào)，將住房公積金、新農(nóng)合基金、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金等系統(tǒng)大戶作為存款增長(zhǎng)的著力點(diǎn)。

良好的基礎(chǔ)管理，是業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的有效保障。為了提升基礎(chǔ)管理水平，高密農(nóng)商行從頂層制度設(shè)計(jì)到具體工作落實(shí)，處處顯示其獨(dú)樹一幟的新意。首先，在合規(guī)管理方面，高密農(nóng)商行確定了層層落實(shí)責(zé)任制，董事長(zhǎng)與各單位負(fù)責(zé)人簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)、安全管理和案件防控責(zé)任書》，員工之間相互簽訂《連鎖保證合同書》、《個(gè)人案件防范承諾書》、《員工親屬監(jiān)督協(xié)議書》，確保了紀(jì)檢、安全、案防工作分工明確，責(zé)任落實(shí)。其次，在稽核監(jiān)督方面，內(nèi)控與事后監(jiān)督相結(jié)合，加大會(huì)計(jì)內(nèi)控突擊檢查力度，同時(shí)實(shí)行專職檢查輔導(dǎo)員劃片包靠基層單位，明確監(jiān)督責(zé)任。第三，在提升服務(wù)方面，高密農(nóng)商行別出一格，實(shí)施“神秘人”暗訪和檢查曝光制度，打造了‘神秘人’隨時(shí)在身邊的檢查監(jiān)督氛圍，極大地提升了員工的服務(wù)意識(shí)，有效降低了客戶投訴率，樹立了良好社會(huì)形象。第四，在團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，無不體現(xiàn)著“以人為本”、靈活管理的特點(diǎn)。如針對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)員工上下班乘車難、開車費(fèi)用高、抵觸情緒大等問題，創(chuàng)新交通補(bǔ)助方式，提出由有車員工負(fù)責(zé)本社城區(qū)居住員工的上下班接送，并參照車輛每日往返城區(qū)里程油耗發(fā)放補(bǔ)助，實(shí)現(xiàn)了15處基層單位員工往返城鄉(xiāng)“專人、專車”接送。

根植實(shí)體經(jīng)濟(jì)

黨的十報(bào)告提出，要深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民亦表示，“銀行業(yè)必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行為前提，并以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)為己任。”可以說，銀行業(yè)未來的出路就是深化改革、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。經(jīng)過多年的實(shí)踐，高密農(nóng)商行的三大信用聯(lián)盟已成為了破解中小企業(yè)、“三農(nóng)”信貸困境，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，壯大自身實(shí)力的良方妙藥。

因信息不對(duì)稱、財(cái)務(wù)制度不健全，信用體系建設(shè)不完善，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、抵（質(zhì)）押難、擔(dān)保難，導(dǎo)致的貸款難問題，嚴(yán)重影響了中小微企業(yè)、商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。為解決這一難題，高密農(nóng)商行推出了信用聯(lián)盟模式，即以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為主體，以利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為核心，以合作共贏為目的而形成的信用共同體。其運(yùn)作機(jī)理是根據(jù)地域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多樣性和不同經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，篩選信用度高、有良好發(fā)展前景且相互了解的中小微企業(yè)、商戶和農(nóng)戶結(jié)成利益共同體，通過互相擔(dān)保實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的有效對(duì)接。

信用聯(lián)盟的貸款服務(wù)及管理模式是：一是統(tǒng)一評(píng)級(jí)、分戶授信、實(shí)行差別利率管理。以聯(lián)盟為單位，根據(jù)聯(lián)盟會(huì)員的資產(chǎn)負(fù)債情況、經(jīng)營(yíng)能力、個(gè)人品行，由聯(lián)盟理事會(huì)和支行客戶經(jīng)理聯(lián)合考察，對(duì)聯(lián)盟會(huì)員統(tǒng)一進(jìn)行評(píng)級(jí)，按照“AAA、AA、A、B”四個(gè)等級(jí)分戶確定授信額度，報(bào)總行審查審批，根據(jù)等級(jí)評(píng)定情況實(shí)行差別利率管理。二是隨審隨貸、柜臺(tái)辦理。按照“一次授信、總額控制、隨貸隨還、周轉(zhuǎn)使用”的原則，對(duì)中小企業(yè)會(huì)員貸款隨審隨貸，兩個(gè)工作日內(nèi)審批到位，商戶30萬以下和農(nóng)戶貸款持貸款證可在授信期限內(nèi)到營(yíng)業(yè)專柜隨時(shí)辦理。三是貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。對(duì)于聯(lián)盟會(huì)員，區(qū)別其他零散客戶優(yōu)先支持，在審批程序和時(shí)間上從簡(jiǎn)從快。同時(shí)利率執(zhí)行上比非會(huì)員客戶上浮比例低20-30%。

信用聯(lián)盟不僅有效地解決了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資難題，也促進(jìn)了農(nóng)商行自身的發(fā)展。截止2012年末，高密農(nóng)商行已在全市先后組建中小企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)商戶信用聯(lián)盟59家，會(huì)員達(dá)到2265家，會(huì)員授信總額度58.2億元，會(huì)員貸款余額32.3億元，創(chuàng)造就業(yè)崗位超過10萬個(gè)，自2006年創(chuàng)立聯(lián)盟至今累計(jì)讓利會(huì)員企業(yè)貸款利息1億多元。在不斷推廣完善中小企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)商戶信用聯(lián)盟的基礎(chǔ)上　，2011年高密農(nóng)商行又將企業(yè)聯(lián)盟管理理念嫁接到農(nóng)村市場(chǎng)，推出了"誠(chéng)富通"農(nóng)民信用聯(lián)盟，至今該聯(lián)盟932個(gè)，發(fā)展會(huì)員1.3萬人。“這三大聯(lián)盟逐步發(fā)展成為具有我行特色的信貸服務(wù)模式。”董事長(zhǎng)朱相中自豪地說。

日益完善的風(fēng)控制度

風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要性毋庸贅言，良好的風(fēng)險(xiǎn)管控體系是銀行穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。近年來，高密農(nóng)商行以銀行化改革為契機(jī)，制定了較為完善的風(fēng)控制度，為今后農(nóng)商行的發(fā)展筑牢了風(fēng)險(xiǎn)防線。

一是加大考核風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，降低預(yù)期損失。通過落實(shí)“防欠息、防逾期、防借新還舊”的“三防”工作要求，強(qiáng)化貸后監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格執(zhí)行違約懲戒機(jī)制和違約貸款審批制度，對(duì)違約貸款嚴(yán)格審查、違約客戶貸款利率懲戒，增強(qiáng)客戶按時(shí)歸還貸款本息的自覺性，從根本上減少了欠息、逾期貸款的發(fā)生，有效降低了違約概率和預(yù)期損失率。二是對(duì)接法院訴訟誠(chéng)信管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)查詢?cè)V訟數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)信息互通、協(xié)作共贏，聯(lián)合打擊失信行為，優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境。三是開展信貸資金流向?qū)ｍ?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)防民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。四是切實(shí)推動(dòng)質(zhì)量管理評(píng)級(jí)工作。將質(zhì)量管理評(píng)級(jí)各項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)其影響因素分工到各相關(guān)部室，制定嚴(yán)格的考核制度，層層保障貫徹落實(shí)。增加了中長(zhǎng)期貸款占比、個(gè)體工商戶大額貸款占比、風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款占比、金牌客戶占比、離柜交易占比、保證金存款占比、儲(chǔ)蓄存款占比等結(jié)構(gòu)指標(biāo)，引導(dǎo)各信用社對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債、交易和客戶結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化。五是加大存量不良貸款清收處置力度，實(shí)行提前介入，提高大額貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置能力。六是實(shí)施新增不良貸款定期通報(bào)和問責(zé)制度，加大新增不良貸款的監(jiān)測(cè)和處置力度，逐筆建立了新增不良貸款監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，逐筆跟蹤新增不良貸款的清收盤活進(jìn)度。在表外不良貸款清收處置工作中，將表外不良貸款視同表內(nèi)不良貸款管理，組織引導(dǎo)內(nèi)、外部人員積極參與。

金融服務(wù)以農(nóng)為本

第6篇

至5月底，存款72.00億元，貸款突破50.61億元，存貸規(guī)模均居全市之首；共為小微企業(yè)發(fā)放貸款18.86億元，較年初上升6.87億元。通過變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)、變庫(kù)存為現(xiàn)金、為小微企業(yè)找擔(dān)保，為信用企業(yè)讓利，解決了一大批小微企業(yè)的燃眉之急。

變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)

今年4月初，濟(jì)源市天壇電器有限公司急需一筆資金，就在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者想方設(shè)法籌措資金的時(shí)候，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員送上門來。

要貸款，就要上銀行，天壇電器廠的柴總沒有想到，銀行的人能主動(dòng)找上門來。“更令我想不到的是，從我給銀行說，到我貸出來錢，總共用了10天時(shí)間，真是解決了大問題。”

這只是濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行開展小微企業(yè)走訪活動(dòng)的一個(gè)縮影。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在4月份開展的小微企業(yè)金融服務(wù)月中，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員一共走訪了134家企業(yè)，其中有74家企業(yè)和濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。

變庫(kù)存為現(xiàn)金

對(duì)小微企業(yè)而言，一方面擁有大量的存貨、產(chǎn)成品，另一方面卻存在貸款“擔(dān)保難”的問題，有資產(chǎn)無現(xiàn)金，資金鏈斷裂。

為幫助企業(yè)走出困境，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行克服當(dāng)?shù)貨]有專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司的不利條件，通過引進(jìn)第三方監(jiān)管模式，推出了倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。質(zhì)押物實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，既不影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，又為企業(yè)解決了資金難題。自業(yè)務(wù)開辦以來，已累計(jì)向東方糧業(yè)等12家小微企業(yè)發(fā)放此類貸款19筆1.53億元。

為小微企業(yè)找擔(dān)保

對(duì)于一些市場(chǎng)前景看好的企業(yè)來說，在銷售旺季訂單量激增，企業(yè)急需資金，但要找到合適的擔(dān)保單位擔(dān)保進(jìn)行貸款，非常困難。針對(duì)這個(gè)問題，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行與濟(jì)源市投資擔(dān)保公司合作，開辦了“專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款”。

新型木塑公司正是通過這種渠道“貸”來了資金，“貸”來了效益。

從09年的幾十萬貸款，到后來的100萬、300萬，現(xiàn)在的500萬，新型木塑公司這家小微企業(yè)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。“我們從300萬的資產(chǎn)到現(xiàn)在一個(gè)多億的資產(chǎn)，全是因?yàn)楸澈笥修r(nóng)商行的支持，這是‘貸’出來的效益。”董事長(zhǎng)王永才經(jīng)常這樣說。

目前，通過這種擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的模式，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)為80多家企業(yè)發(fā)放了兩億元貸款。

為信用企業(yè)讓利

創(chuàng)新無止境，服務(wù)無止境。今年4月底，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)266戶中小企業(yè)進(jìn)行了信用等級(jí)評(píng)定，從中評(píng)選出3A企業(yè)11家、2A企業(yè)50家，并在媒體上進(jìn)行了公開宣傳，大大提高了企業(yè)的社會(huì)形象。

三佳食品是一家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，也是濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行重點(diǎn)扶持的對(duì)象，根據(jù)公司資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、歷年信用狀況，在4月份的信用評(píng)定中，被濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行評(píng)為2A級(jí)信用企業(yè)，給予10%的利率優(yōu)惠。

信用評(píng)級(jí)讓企業(yè)得到了實(shí)惠，也提高了企業(yè)的社會(huì)形象。

三佳食品有限公司副總胡波說：“授信以后，我們的貸款手續(xù)簡(jiǎn)便了，辦事效率提高了。光利息這項(xiàng)每年給我們企業(yè)節(jié)省了10幾萬的費(fèi)用，讓我們得到了很大的實(shí)惠。現(xiàn)在到過三佳的人都知道三佳是信用企業(yè)，這對(duì)我們企業(yè)來說也是無形資產(chǎn)。”

第7篇

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；O2O模式；動(dòng)態(tài)能力；戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

中圖分類號(hào)：F272.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）20-0024-03

引言

近幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，O2O （online to offline 線上與線下相結(jié)合）模式作為電子商務(wù)新興的模式之一，被人們所接受所熟知。在電子商務(wù)發(fā)展逐漸成熟之后，人們的眼光開始轉(zhuǎn)向生鮮領(lǐng)域。

生鮮 O2O 是指運(yùn)用電子商務(wù)平臺(tái)來進(jìn)行線上銷售，然后線下進(jìn)行配送銷售生鮮產(chǎn)品的一種商業(yè)模式，是生鮮企業(yè)直接與消費(fèi)者進(jìn)行交易，減少中間銷售渠道、降低渠道成本、提高產(chǎn)品銷售效率的新的商業(yè)模式。但與電商平臺(tái)上其他標(biāo)準(zhǔn)商品和3C產(chǎn)品相比較而言，生鮮產(chǎn)品本身具有易腐蝕變質(zhì)、不易保存、季節(jié)性強(qiáng)、周期性和地區(qū)性強(qiáng)等特點(diǎn)，加之冷鏈運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)存放、及時(shí)配送等方面基礎(chǔ)設(shè)施比較落后，所以，大部分地區(qū)的生鮮產(chǎn)品仍然依托于批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)和超市等傳統(tǒng)模式進(jìn)行銷售，使得生鮮電商的發(fā)展比較緩慢。當(dāng)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生改變了，但是市場(chǎng)的設(shè)施卻沒有得到滿足，從而導(dǎo)致生鮮電商在觸電后，接連出現(xiàn)虧損甚至倒閉。這說明，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化時(shí)，企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力不夠強(qiáng)，不能夠及時(shí)地對(duì)市場(chǎng)做出反應(yīng)。

筆者首先對(duì)國(guó)內(nèi)生鮮電商市場(chǎng)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，進(jìn)而探究了生鮮電商發(fā)展的阻力與障礙；然后從企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的角度，以“本來生活”為例，研究了在動(dòng)態(tài)的市場(chǎng)環(huán)境下，如何提升企業(yè)動(dòng)態(tài)能力，才能解決目前這種困境。

生鮮電商一段時(shí)間發(fā)展得比較火熱，被稱為是中國(guó)電商行業(yè)的下一個(gè)千億市場(chǎng)。而在現(xiàn)今的中國(guó)生鮮電商市場(chǎng)上，已然形成了三大陣營(yíng)相互競(jìng)爭(zhēng)的局面。第一類主要是全品類的生鮮電商大平臺(tái)，以天貓、京東等為代表；第二類則是以本來生活網(wǎng)、沱沱工社、我買網(wǎng)等為主要代表的垂直性生鮮電商平臺(tái)；第三類是類似傳統(tǒng)超市類型O2O生鮮電商，如永輝超市等。

目前，中國(guó)的生鮮電商狀況主要為：（1）沒有一家獨(dú)大的場(chǎng)面，只有3C產(chǎn)品中的京東做得比較出色。在生鮮行業(yè)中，不管是電商行業(yè)的大佬如阿里和京東，還是剛?cè)肷r電商行業(yè)的新生代，經(jīng)營(yíng)都沒有出色的。（2）做垂直性的生鮮電商比做全品類的多，因此垂直會(huì)更容易些。而垂直的生鮮電商會(huì)更專注與生鮮本身的品質(zhì)。（3）冷鏈配送由于價(jià)格昂貴，當(dāng)訂單不夠的時(shí)候，成本就會(huì)很高。

生鮮食品的電商滲透率雖然不到1%，相比服裝類和3C數(shù)碼類的20%應(yīng)有著巨大市場(chǎng)前景，但由于受到運(yùn)輸費(fèi)用居高不下、保鮮難、冷鏈包裝運(yùn)輸難等諸多難題，使得適合走電商渠道的生鮮品已開發(fā)殆盡。因此，2015年的整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)將放緩甚至持平。在面臨市場(chǎng)放緩或持平的情況下，生鮮企業(yè)就需要增強(qiáng)自身的動(dòng)態(tài)能力，提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，來面對(duì)這種市場(chǎng)變化，只有這樣，才能在生鮮市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟。

一、文獻(xiàn)綜述

（一）企業(yè)動(dòng)態(tài)能力理論

企業(yè)動(dòng)態(tài)能力（Dynamic Capabilities Persp -ective， DCP）是指企業(yè)為了使產(chǎn)品快速地推出市場(chǎng)，及時(shí)有效地掌握動(dòng)態(tài)變化的商機(jī)，以及持續(xù)地建立、調(diào)適、整合、重組其內(nèi)外部的各項(xiàng)資源，來達(dá)到競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種彈性能力。

動(dòng)態(tài)能力理論是由20世紀(jì)90年代市場(chǎng)環(huán)境變化的特點(diǎn)而產(chǎn)生的，最開始是由Teece提出的。市場(chǎng)環(huán)境的日益動(dòng)態(tài)化，技術(shù)創(chuàng)新速度加快、經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化和市場(chǎng)的全球化、顧客需求的多樣化，使得競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容越來越多樣化，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的可保持性也越來越低。因此，唯有不斷創(chuàng)新，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中站住腳跟。在此背景下，Teece（1997）等人最初提出了改變能力的能力即動(dòng)態(tài)能力的概念，并把動(dòng)態(tài)能力定義為企業(yè)整合、構(gòu)建、重新配置內(nèi)外部資源的能力以及應(yīng)對(duì)快速變化環(huán)境的能力。焦豪（2007）提出，企業(yè)可以以通過動(dòng)態(tài)能力為漸進(jìn)式創(chuàng)新與顛覆式創(chuàng)新活動(dòng)來合理分配資源，快速地進(jìn)行機(jī)會(huì)識(shí)別與把握，不斷對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行整合重組，使企業(yè)在動(dòng)態(tài)復(fù)雜環(huán)境中獲得持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。賀小剛（2006）等人則提出，與企業(yè)內(nèi)部一般性的資源和能力不同， 動(dòng)態(tài)能力強(qiáng)調(diào)的是學(xué)習(xí)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力， 強(qiáng)調(diào)能力的動(dòng)態(tài)性、系統(tǒng)性和結(jié)構(gòu)性。

從專家學(xué)者的一些研究可以看出，企業(yè)在適應(yīng)環(huán)境變化和市場(chǎng)變化的時(shí)候，通過對(duì)自身動(dòng)態(tài)能力包括資源整合與重組、組織流程優(yōu)化、感知外界環(huán)境變化能力等進(jìn)行一個(gè)調(diào)整，以此來抓住機(jī)會(huì)，優(yōu)化資源配置，提高績(jī)效。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，市場(chǎng)環(huán)境相對(duì)來說變化更加快速，對(duì)于生鮮電商企業(yè)來說，更需要提高自身的動(dòng)態(tài)能力來適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境和消費(fèi)者的需求。

（二）動(dòng)態(tài)能力的分析框架

企業(yè)在其成長(zhǎng)過程中會(huì)開始形成或擁有一系列的資源與能力，而這些資源以及能力（如組織資本與技術(shù)能力）是在特定的市場(chǎng)機(jī)會(huì)開發(fā)中形成的。

在企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的分析框架中我們可以看出，企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力包含從四個(gè)方面：企業(yè)內(nèi)部資源的重組和學(xué)習(xí)、市場(chǎng)機(jī)會(huì)、企業(yè)擁有的資源和能力、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。為了應(yīng)對(duì)動(dòng)蕩的復(fù)雜環(huán)境，企業(yè)需要整合外部和內(nèi)部資源來應(yīng)對(duì)這種變化。在內(nèi)部，企業(yè)需要對(duì)自身內(nèi)部資源有一個(gè)清楚地認(rèn)識(shí)，無論是人力資源還是物力資源都要進(jìn)行資源整合，以達(dá)到最優(yōu)，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)機(jī)會(huì)時(shí)就可以牢牢把握機(jī)會(huì)。在外部，企業(yè)需要進(jìn)行外部知識(shí)的獲取，在快速變化的外部環(huán)境下，一時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只是短暫的，企業(yè)需要時(shí)刻進(jìn)行學(xué)習(xí)，來提高自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，來適應(yīng)快速變化的外部環(huán)境，避免被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)外部環(huán)境變化或者市場(chǎng)出現(xiàn)更大的商機(jī)時(shí)，企業(yè)就能快速制定出響應(yīng)戰(zhàn)略，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)或抓住機(jī)會(huì)。

二、案例研究

（一）案例簡(jiǎn)介

本文以北京本來工坊科技有限公司旗下的本來生活網(wǎng)為例。本來生活網(wǎng)2012年7月17日上線，是一個(gè)專注于食品、水果、蔬菜的生鮮電商網(wǎng)站。本來生活網(wǎng)在北京、上海、廣州自建了生鮮冷庫(kù)，能夠支持北京市內(nèi)、天津市內(nèi)、上海市內(nèi)、廣州市周邊、江浙皖等地區(qū)上百個(gè)城市的冷鏈配送以及周邊地區(qū)的商品配送。其配備了符合專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的冷藏庫(kù)（0―4℃）和冷凍庫(kù)（-18℃）并依據(jù)每一種商品獨(dú)特的保鮮需求分別儲(chǔ)藏，提供8小時(shí)以上全程冷鏈配送。

2012年，“本來生活”上線不久，即初露崢嶸。“本來生活”選擇了一個(gè)有爆點(diǎn)的產(chǎn)品，通過一個(gè)爆款產(chǎn)品的炒作，提升電商平臺(tái)的影響力。所以它選擇了褚橙，利用“褚橙進(jìn)京”把“2012中國(guó)生鮮電商元年”這個(gè)話題推到了公眾眼中。褚橙一炮打響中國(guó)生鮮電商行業(yè)之后，“本來生活”仍在不斷地改善和創(chuàng)新。比如，與國(guó)內(nèi)首個(gè)拿到冷鏈配送牌照的兄弟公司合作，建立更完善的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施，采取了更為嚴(yán)格的食品監(jiān)管政策。從國(guó)內(nèi)上百家各地優(yōu)質(zhì)食品供應(yīng)基地、國(guó)外優(yōu)質(zhì)食品供應(yīng)商中精挑細(xì)選，減少中間環(huán)節(jié)，提供冷鏈宅配服務(wù)。

（二）“本來生活”的生鮮模式

隨著人們對(duì)生鮮品類的需求加大以及生鮮電商自身的快速發(fā)展，“本來生活”也一直在創(chuàng)新，如“本來生活”的B2C+O2O生鮮模式。下面是“本來生活”的生鮮模式，我們可以對(duì)其運(yùn)作流程做一個(gè)整理。

1.企業(yè)首先派買手去到各種生鮮產(chǎn)品的原產(chǎn)地去進(jìn)行考察，挑選出最優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品推送到公司進(jìn)行討論，確定上線的生鮮產(chǎn)品。

2.上線商品一旦確定，就開始商品的宣傳預(yù)售。

3.企業(yè)同時(shí)也開始從農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)地政府進(jìn)行生鮮產(chǎn)品的采購(gòu)，根據(jù)商品性質(zhì)選擇冷庫(kù)還是普通倉(cāng)庫(kù)入庫(kù)。

4.消費(fèi)者下單后立即從倉(cāng)庫(kù)調(diào)配商品進(jìn)行冷鏈配送。其運(yùn)作流程大概可以總結(jié)為這么幾步：考察商品―確定商品―預(yù)熱商品―采購(gòu)商品―訂單確定―冷鏈配送。

三、案例分析

前面提到了生鮮市場(chǎng)存在的主要問題是品質(zhì)難以保證、物流配送覆蓋不全、冷鏈運(yùn)輸成本高。我們?cè)趯?duì)“本來生活”的運(yùn)作流程進(jìn)行了梳理之后，得出生鮮市場(chǎng)存在的以下問題。

（一）品質(zhì)難以把控

生鮮品質(zhì)層次不齊一直是生鮮市場(chǎng)上存在的問題，這個(gè)問題將直接影響到后期消費(fèi)者的體驗(yàn)和平臺(tái)客戶的留存度。一般的生鮮產(chǎn)品都是水分含量比較大，大多數(shù)生鮮產(chǎn)品都需要配備健全的冷庫(kù)儲(chǔ)藏，在這個(gè)方面“本來生活”做的比較理想。首先，在產(chǎn)品上線之前，“本來生活”都會(huì)派買手直接去到產(chǎn)品的原產(chǎn)地上進(jìn)行考察，挑選出最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，這樣對(duì)產(chǎn)品的品質(zhì)就是一個(gè)保證；其次，“本來生活”會(huì)先進(jìn)行產(chǎn)品預(yù)售，根據(jù)預(yù)售來進(jìn)行采購(gòu)；同時(shí)，它在北京、上海、廣州3市自建了生鮮冷庫(kù)，產(chǎn)品一經(jīng)采購(gòu)就直接進(jìn)入冷庫(kù)進(jìn)行儲(chǔ)藏，確保了生鮮產(chǎn)品的品質(zhì)。

（二）物流配送覆蓋不全

如何實(shí)現(xiàn)最后一公里的配送這個(gè)問題不僅是生鮮電商的問題，也是整個(gè)電商領(lǐng)域出現(xiàn)的問題。但由于生鮮產(chǎn)品自身的易腐蝕變質(zhì)的問題，使得“最后一公里”的配送變得格外艱難。

（三）冷鏈運(yùn)輸成本高

物流成本居高不下，一直制約著電子商務(wù)的發(fā)展。對(duì)于生鮮產(chǎn)品來說，對(duì)物流的要求就更高了，需要的是健全的冷鏈配送系統(tǒng)。而完善的冷鏈配送系統(tǒng)必然要提高成本，因此，對(duì)于生鮮電商來說，前期的投入成本會(huì)比較高昂。

通過上面對(duì)生鮮市場(chǎng)以及“本來生活”進(jìn)行分析，我們可以看出，“本來生活”在變化的市場(chǎng)中有其自身的應(yīng)對(duì)能力。從企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的角度分析，“本來生活”時(shí)刻在提升自身的動(dòng)態(tài)能力，以此來應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境。

首先，“本來生活”對(duì)自身的內(nèi)部資源有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，他們利用團(tuán)隊(duì)的媒體背景，發(fā)現(xiàn)做生鮮電商的跨界價(jià)值，借助媒體資源進(jìn)行多個(gè)產(chǎn)品的營(yíng)銷，充分利用自身的定位優(yōu)勢(shì)，使媒體營(yíng)銷發(fā)揮到極致。可以看出，“本來生活”對(duì)外部生鮮市場(chǎng)的產(chǎn)品有一個(gè)考察了解，通過自身掌握的上百家優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的資源，然后根據(jù)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)制定出其具有特定意義的無可復(fù)制的營(yíng)銷戰(zhàn)略，形成了企業(yè)所特有的能力，提高了企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力。

其次，由于高成本及高損耗，使得生鮮類商品的售價(jià)并不低于傳統(tǒng)線下市場(chǎng)，而針對(duì)這方面，“本來生活”也在不斷改進(jìn)。比如，通過和國(guó)內(nèi)首個(gè)拿到冷鏈配送牌照的兄弟公司合作，建立更完善的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施，在降低冷鏈成本的同時(shí)也提高了產(chǎn)品的品質(zhì)和自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。“本來生活”能根據(jù)自身掌握的上百家優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的資源，然后根據(jù)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)制定出其具有特定意義的無可復(fù)制的營(yíng)銷戰(zhàn)略。

最后，其創(chuàng)新的B2C+O2O生鮮模式也在解決物流配送問題。通過B2C模式為用戶安全快速的生鮮產(chǎn)品。通過在北上廣建了3個(gè)大倉(cāng)和冷庫(kù)，從那里發(fā)單基本可以做到次日達(dá)，給用戶提供方便快速的服務(wù)。而本來便利O2O平臺(tái)則通過建立小型便利倉(cāng)來做到消費(fèi)者下單，立刻響應(yīng)，打包、配送，最快可以做到半小時(shí)的快速服務(wù)。

結(jié)語

盡管未來生鮮電商發(fā)展前景廣闊，但目前大多數(shù)平臺(tái)均處于虧損狀態(tài)，盈利問題是生鮮電商們面臨的共同問題。對(duì)于中國(guó)生鮮電商市場(chǎng)未來的主要發(fā)展趨勢(shì)，主要包括清庫(kù)存、源頭把控和加強(qiáng)冷鏈物流等三個(gè)方面。在生鮮電商市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的環(huán)境中，企業(yè)需要快速整合企業(yè)內(nèi)外部資源，及時(shí)分析市場(chǎng)環(huán)境，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)造新的機(jī)遇，制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，快速創(chuàng)新。市場(chǎng)是變化的，企業(yè)也應(yīng)該在動(dòng)態(tài)變化中成長(zhǎng)和學(xué)習(xí)。筆者主要以“本來生活”為例，從企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的角度對(duì)其進(jìn)行了分析，希望對(duì)其他的生鮮企業(yè)起到借鑒作用。分析中仍有不足之處，未來希望能有機(jī)會(huì)從實(shí)證研究的角度對(duì)其進(jìn)行更深層次的探究。

參考文獻(xiàn)：

[1] 賀小剛，李新春，方海鷹.動(dòng)態(tài)能力的測(cè)量與功效：基于中國(guó)經(jīng)驗(yàn)的實(shí)證研究[J].管理世界，2006，（3）.

第8篇

1.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后

（1）通信基礎(chǔ)設(shè)施薄弱。中國(guó)農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量偏低，據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月，中國(guó)網(wǎng)民中農(nóng)村網(wǎng)民占比27.5%，互聯(lián)網(wǎng)普及率僅為28.8%。農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)嚴(yán)重滯后，根據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)，截至2014年3月底，東部農(nóng)村地區(qū)同定寬帶人口普及率為13.8%，接近全國(guó)平均水平，而中部和西部農(nóng)村地區(qū)僅分別為5.0%與3.8%。中國(guó)農(nóng)村移動(dòng)通信設(shè)施建設(shè)也十分薄弱，以中國(guó)移動(dòng)為例，到2014年底，中國(guó)移動(dòng)4G用戶超過9000萬，基站超過70萬，但是僅東部發(fā)達(dá)省份的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和政府被納入到4G網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍，全國(guó)其他農(nóng)村地區(qū)還未真正享用到移動(dòng)4G服務(wù)。

（2）金融物理網(wǎng)點(diǎn)不足。服務(wù)丁農(nóng)村金融的機(jī)構(gòu)有商業(yè)性銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等，雖然種類繁多，形式不一，但是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)真正下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的只有農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行等，下沉到各基層鄉(xiāng)村的金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有。據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年年底，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)仍有1696個(gè)。可見我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)物理網(wǎng)點(diǎn)不足，金融服務(wù)十分匱乏。

2.金融產(chǎn)品匱乏，結(jié)算手段單一

我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)品基本還是“存貸匯”老三樣，關(guān)丁支農(nóng)貸款、農(nóng)業(yè)和個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等少之又少。雖然一些小型城商行和農(nóng)商行已經(jīng)注意到理財(cái)產(chǎn)品廣闊的市場(chǎng)前景，開始進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)，但是并未在農(nóng)村大范圍推廣。農(nóng)民閑置資金基本存在銀行，或進(jìn)人民間借貸市場(chǎng)。據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合的《中國(guó)農(nóng)村家庭金融發(fā)展報(bào)告（2014）》顯示，農(nóng)村家庭持有股票、債券、基金、理財(cái)產(chǎn)品、衍生品等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)家庭的比例僅為1.6%，遠(yuǎn)低丁全國(guó)平均水平10.4%，農(nóng)村43.8%的家庭參與民間借貸，民間借款占債務(wù)總額近65%。我國(guó)農(nóng)村結(jié)算于段單一，農(nóng)民對(duì)現(xiàn)金結(jié)算有較高的認(rèn)可度，信用卡、匯兌等基本的金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村十分少見。數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)金交易在農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)生活中占95%以上，農(nóng)民對(duì)存折的認(rèn)可度高丁銀行卡。

3.融資困難，成本較高

據(jù)《中國(guó)農(nóng)村家庭金融發(fā)展報(bào)告（2014）》顯示，農(nóng)村家庭正規(guī)信貸需求十分旺盛，在農(nóng)村地區(qū)，有正規(guī)信貸需求的農(nóng)村家庭占比為19.6%。但是，由于農(nóng)民沒有抵押品且征信體系不完善，農(nóng)村家庭的正規(guī)信貸可得性只有27.6%，低丁40.5%的全國(guó)平均水平。為滿足資金需求，農(nóng)民不得不進(jìn)入高利率的民間借貸市場(chǎng)。據(jù)《中國(guó)民間利率市場(chǎng)化報(bào)告》顯示，農(nóng)村地區(qū)民間借貸利率和銀行貸款利率分別為25.7%和7.3%，均高丁城鎮(zhèn)。同時(shí)，農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的守信意識(shí)較為薄弱，騙貸現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村金融建設(shè)中的應(yīng)用

1.加快通信基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

相對(duì)丁城鎮(zhèn)網(wǎng)民，農(nóng)村網(wǎng)民文化水平較低，熟練地操作電腦對(duì)他們來說還有一定難度，所以傳統(tǒng)的利用PC端上網(wǎng)并是不農(nóng)民上網(wǎng)的最佳選擇。相反，在智能于機(jī)大規(guī)模進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)后，農(nóng)村地區(qū)手機(jī)上網(wǎng)已經(jīng)成為主導(dǎo)。據(jù)《2013年中國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報(bào)告》顯示，截至2013年12月，農(nóng)村網(wǎng)民使用于機(jī)上網(wǎng)的比例已達(dá)到84.6%，高出城鎮(zhèn)5個(gè)百分點(diǎn)。手機(jī)上網(wǎng)成本低、易操作，便丁農(nóng)村地區(qū)居民接人互聯(lián)網(wǎng)，成為農(nóng)村居民上網(wǎng)的主流設(shè)備。因此，我們可以因地制宜地采用無線和有線相結(jié)合的方式推進(jìn)農(nóng)村寬帶建設(shè)，在人口較為密集的發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)有線寬帶建設(shè)，在人口較為稀少、村落較為分散地區(qū)發(fā)展無線寬帶，我國(guó)的移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商可以利用舊有網(wǎng)點(diǎn)資源，低成本的實(shí)現(xiàn)農(nóng)村3G、4G網(wǎng)絡(luò)部署。

2.創(chuàng)新金融服務(wù)渠道，增加支付結(jié)算手段 我們可以利用現(xiàn)代先進(jìn)技術(shù)，解決農(nóng)村金融物理網(wǎng)點(diǎn)短缺問題。首先，在農(nóng)村超市、農(nóng)資站等人口流動(dòng)性大的地方投放電子機(jī)具，讓農(nóng)民足不出村就可以完成存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等金融活動(dòng)。其次，依托客戶端推廣以“支付寶”為代表的第三方支付，增加農(nóng)民結(jié)算手段，提高結(jié)算效率。再次，我們可以推廣手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，農(nóng)民可以利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)和終端在任何時(shí)間任何地點(diǎn)辦理多種金融服務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)已有多家銀行開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)功能主要是查繳費(fèi)業(yè)務(wù)、購(gòu)物業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)。手機(jī)銀行操作簡(jiǎn)單、方便快捷，業(yè)務(wù)功能基本滿足農(nóng)民金融需求。

3.拓寬農(nóng)村理財(cái)渠道

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2013年，我國(guó)農(nóng)村居民人均純收入達(dá)到了8896元，但是農(nóng)民理財(cái)渠道匱乏，資金余額基本存人銀行，截止到2012年，我國(guó)農(nóng)戶儲(chǔ)蓄存款余額為54615.64億。當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)渠道可以為農(nóng)村居民提供更多選擇。首先，農(nóng)戶可以利用手機(jī)購(gòu)買“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品，與銀行存款相比，以“余額寶”為代表的“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品門檻低、收益高、安全性好、流動(dòng)性更強(qiáng)，非常符合農(nóng)民理財(cái)需求。其次，農(nóng)戶也可選擇P2P網(wǎng)貸，相比丁市場(chǎng)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)大的民間借貸，P2P網(wǎng)貸具有投資門檻較低、收益穩(wěn)定、周期靈活、本金有保障的特點(diǎn)，所以適合有一定知識(shí)水平的農(nóng)戶。再次，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也可以在農(nóng)戶理財(cái)中發(fā)揮作用。農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力很大，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以發(fā)揮它個(gè)性化需求服務(wù)優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村地區(qū)推廣適合農(nóng)民的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)。最后，農(nóng)村信用社等服務(wù)農(nóng)村的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮自身的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)，開發(fā)適合農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品，開展對(duì)農(nóng)民的金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，培養(yǎng)農(nóng)民理財(cái)觀念，提高農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)。

4.多元化融資渠道

我們可以利用傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融兩條途徑解決農(nóng)戶融資難問題。第一，以農(nóng)信社為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該堅(jiān)定地服務(wù)丁“三農(nóng)”客戶，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，利用大數(shù)據(jù)挖掘農(nóng)戶信息，建立農(nóng)民自己的征信體系，解決無抵押不能貸款的難題。第二，P2P網(wǎng)貸以信用為基礎(chǔ)、發(fā)起靈活，可以滿足農(nóng)戶因季節(jié)性耕種和生產(chǎn)對(duì)資金的臨時(shí)性需求。但是我國(guó)P2P網(wǎng)貸平均利率在20%左右，對(duì)農(nóng)戶來說利率較高。所以，國(guó)家可以支持一些管理完善、經(jīng)營(yíng)較好且致力丁開拓農(nóng)村市場(chǎng)的網(wǎng)貸公司，建設(shè)針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的網(wǎng)貸平臺(tái)，降低農(nóng)戶融資成本，提高農(nóng)戶貸款可得性。

第9篇

一、指導(dǎo)思想

以應(yīng)對(duì)入世挑戰(zhàn)為契機(jī)，以工業(yè)理念發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，以信息化推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)我區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，形成以加工型、流通型、外向型、科技型龍頭企業(yè)帶動(dòng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展格局，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展。

二、目標(biāo)任務(wù)

全面實(shí)施“三四四一”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃，即主攻三大新興主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，培育四大民營(yíng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，搞活四大專業(yè)市場(chǎng)，建設(shè)一個(gè)萬畝現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。到2005年，農(nóng)民年人均從中增收1000元以上。

三、主要措施

（一）加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地建設(shè)，大力促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

1、建設(shè)具有區(qū)域特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地，發(fā)展塊狀經(jīng)濟(jì)。重點(diǎn)培植果蔬、畜禽、花卉苗木三大新興主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，按照區(qū)域化布局、專業(yè)化生產(chǎn)要求，大力實(shí)施區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，形成“一鄉(xiāng)或幾鄉(xiāng)一品”的塊狀經(jīng)濟(jì)格局。在抓好糧食、棉花、生豬、油菜等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的同時(shí)，重點(diǎn)建設(shè)蔬菜、水果、肉牛、奶牛、花卉苗木等五個(gè)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地。積極發(fā)展規(guī)模經(jīng)營(yíng)，鼓勵(lì)采用股份合作、租賃、拍賣等形式，探索土地流轉(zhuǎn)機(jī)制，發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)。對(duì)承包嚴(yán)重失管，荒蕪三年以上的山地，村級(jí)集體有權(quán)收回承包權(quán)，重新組織發(fā)包。堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)作物區(qū)和糧食作物區(qū)分區(qū)域種植的原則，大力調(diào)減糧食面積，基本達(dá)到糧食作物面積與經(jīng)濟(jì)作物面積比例各占一半。

2、高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)建設(shè)農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。采取業(yè)主投資、市場(chǎng)化運(yùn)作、企業(yè)化管理的辦法，加快建設(shè)2500畝種草養(yǎng)殖示范園、3000畝無公害蔬菜生產(chǎn)示范園、4000畝果樹種植示范園、1000畝花卉苗木種植示范園、2000畝高效作物示范園、500畝水產(chǎn)養(yǎng)殖示范園等萬畝現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園。區(qū)里重點(diǎn)建設(shè)水西加山500畝精品蔬菜示范園和千頭肉牛示范場(chǎng)，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃建設(shè)成集蔬菜品種研究、花卉觀賞、肉牛生產(chǎn)及休閑于一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高科技園，充分發(fā)揮園區(qū)的示范帶動(dòng)作用，推進(jìn)我區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

（二）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

1、堅(jiān)持多渠道、多途徑創(chuàng)辦和壯大各類農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。培育和發(fā)展與農(nóng)民有緊密利益關(guān)系的農(nóng)產(chǎn)品加工型、市場(chǎng)流通型、種子種苗型、中介組織型等各類農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。引導(dǎo)工商企業(yè)投資興辦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)。引導(dǎo)涉農(nóng)部門組織所屬企事業(yè)單位，利用原有水土資源、基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備、技術(shù)等條件，通過外引內(nèi)聯(lián)，改制重組等方式，創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。對(duì)前景好、效益高的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，有關(guān)主管部門要積極向國(guó)家申報(bào)立項(xiàng)，爭(zhēng)取資金支持。對(duì)實(shí)行股份制的項(xiàng)目，可把國(guó)家有關(guān)部門的扶持資金作為資本金注入，也可用作貸款的貼息。引導(dǎo)不同所有制的涉農(nóng)企業(yè)改制為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)；引導(dǎo)龍頭企業(yè)與科研院校聯(lián)姻，興辦農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)；鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)利用外資發(fā)展與外商配套的產(chǎn)業(yè)，形成外向型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。

2、加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的扶持力度。按照“扶優(yōu)、扶強(qiáng)、扶大”原則，區(qū)財(cái)政每年安排300萬元專項(xiàng)資金（70%用于獎(jiǎng)勵(lì)或貼息、30%用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)），扶持專業(yè)市場(chǎng)、大型基地、龍頭企業(yè)，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。區(qū)里重點(diǎn)扶持壯大棉籽“三相萃取”、一力味精公司、新和藥業(yè)公司、洪鴨皮蛋公司等四大民營(yíng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，增強(qiáng)其產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3、加大信貸支持力度。農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社要把扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)作為信貸支農(nóng)的重點(diǎn)。每年安排貼息貸款至少達(dá)到3000萬元，對(duì)符合扶貧貸款條件的龍頭企業(yè)要在貸款期限和利率上給予照顧。所放貸的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目由銀行自主確定，要優(yōu)先放貸資信好的龍頭企業(yè)，切實(shí)幫助企業(yè)解決農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)環(huán)節(jié)流動(dòng)資金不足的困難；農(nóng)村信用社要積極發(fā)放產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款。

4、對(duì)用電、用地實(shí)行優(yōu)惠。對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)或?qū)I(yè)市場(chǎng)的用電，參照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用電價(jià)格；新辦農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)或?qū)I(yè)市場(chǎng)，其建設(shè)用地列入當(dāng)年土地使用計(jì)劃，各項(xiàng)規(guī)費(fèi)經(jīng)批準(zhǔn)后予以減免。

5、實(shí)行稅收優(yōu)惠。對(duì)新發(fā)展的農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)繳納所得稅地方留成部分前三年全額獎(jiǎng)勵(lì)給企業(yè)，第四、五年減半獎(jiǎng)勵(lì)給企業(yè)。

（三）積極發(fā)展農(nóng)村專業(yè)組織，提高農(nóng)民組織化程度

1、發(fā)展各類農(nóng)村合作組織。進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村民間流通協(xié)會(huì)功能，積極引導(dǎo)和支持發(fā)展多種形式的農(nóng)村專業(yè)合作組織，鼓勵(lì)這類組織實(shí)行跨地區(qū)聯(lián)合。工商行政管理部門要為農(nóng)村專業(yè)合作組織辦理注冊(cè)和變更登記手續(xù)提供便利。區(qū)里要采用多種形式設(shè)立勞務(wù)輸出的中介組織，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)也可以自己組織勞務(wù)輸出，積極轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞力。農(nóng)村專業(yè)合作組織銷售自產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品以及分級(jí)、整理、加工、包裝等的農(nóng)產(chǎn)品，其增值稅征收后地方留成部分由受益財(cái)政全額獎(jiǎng)勵(lì)給該專業(yè)合作組織；農(nóng)業(yè)合作組織及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層供銷社為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)的，對(duì)其提供的技術(shù)服務(wù)和勞務(wù)所得的收入，其所得稅征收后地方留成部分由受益財(cái)政全額獎(jiǎng)勵(lì)給該合作組織。

2、支持組建行業(yè)協(xié)會(huì)。農(nóng)業(yè)主管部門要引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織、專業(yè)種養(yǎng)大戶聯(lián)合組建行業(yè)協(xié)會(huì)，成立渝水區(qū)農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)，建立健全葡萄協(xié)會(huì)、黃花梨協(xié)會(huì)、花卉協(xié)會(huì)、苗木協(xié)會(huì)、草業(yè)協(xié)會(huì)、蔬菜協(xié)會(huì)、藥材協(xié)會(huì)、柑桔協(xié)會(huì)、肉牛協(xié)會(huì)、生豬協(xié)會(huì)等，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在價(jià)格協(xié)調(diào)、生產(chǎn)調(diào)控、品牌營(yíng)銷等方面行業(yè)自律作用。

3、增強(qiáng)企業(yè)和農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)通過委托生產(chǎn)、保護(hù)價(jià)收購(gòu)、入股分紅和利潤(rùn)返還等多種利益聯(lián)結(jié)形式，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷關(guān)系，與農(nóng)民結(jié)成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享”的共同體。支持龍頭企業(yè)建立訂單農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金制度。探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)一步化解農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。大力增強(qiáng)企業(yè)和農(nóng)民誠(chéng)信守法意識(shí)和契約觀念，提高訂單農(nóng)業(yè)的履約率。

（四）完善市場(chǎng)體系，以信息化推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

1、著力提高農(nóng)業(yè)信息化程度。采取多渠道籌資的辦法，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，加快農(nóng)業(yè)信息體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立健全區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)信息中心及鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)絡(luò)信息站。支持龍頭企業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)，發(fā)展網(wǎng)上交易與電子商務(wù)，力爭(zhēng)3年內(nèi)，建成一個(gè)以專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)為骨干，以重點(diǎn)龍頭企業(yè)為依托，逐步向農(nóng)業(yè)企業(yè)、中介組織、經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍延伸，覆蓋廣大農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)，完善信息采集、處理和制度，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信息隊(duì)伍建設(shè)，建立一支思想素質(zhì)好、業(yè)務(wù)水平高，掌握并善于運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)的人才隊(duì)伍，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的信息服務(wù)水平。

2、建立健全農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)。鞏固現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)集貿(mào)市場(chǎng)，加快建設(shè)羅坊畜禽批發(fā)市場(chǎng)、水西果蔬批發(fā)市場(chǎng)、觀巢葡萄批發(fā)市場(chǎng)、水北大宗農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，不斷加強(qiáng)其信息網(wǎng)絡(luò)和配套設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)市場(chǎng)的信息采集功能和倉(cāng)儲(chǔ)、冷藏等設(shè)施的配套服務(wù)功能，鼓勵(lì)有條件的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)逐步采取網(wǎng)上交易、直供配送等現(xiàn)代交易方式。

（五）抓好標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，打造農(nóng)產(chǎn)品品牌，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

1、加快農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。參照國(guó)際和國(guó)家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，按照安全、優(yōu)質(zhì)、環(huán)保、高效要求，建立健全優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證和標(biāo)識(shí)制度，促進(jìn)我區(qū)無公害、綠色和有機(jī)食品的發(fā)展。

2、積極打造農(nóng)產(chǎn)品品牌。工商行政管理部門要積極支持我區(qū)農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)爭(zhēng)創(chuàng)商標(biāo)品牌。各類執(zhí)法部門要采取投訴服務(wù)、掛牌保護(hù)等措施，凈化農(nóng)業(yè)品牌生存環(huán)境。涉農(nóng)部門要積極鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)參加各種形式的農(nóng)產(chǎn)品展銷會(huì)和推介會(huì)。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)要集中力量發(fā)展一批叫響國(guó)內(nèi)外的農(nóng)產(chǎn)品知名品牌，凡被評(píng)為省級(jí)及以上著名商標(biāo)和省級(jí)及以上優(yōu)秀農(nóng)產(chǎn)品名牌的，分別由財(cái)政每個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)10萬元和5萬元

（六）切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)工作的領(lǐng)導(dǎo)

1、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)工作是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程。各級(jí)黨委、政府要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，對(duì)于調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，增加農(nóng)民收入的重要作用。為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)里成立了加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)導(dǎo)小組，各地要相應(yīng)成立領(lǐng)導(dǎo)小組。各有關(guān)部門要根據(jù)各自職責(zé)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，形成合力，共同促進(jìn)我區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展。