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關(guān)鍵詞 非法集資 集資詐騙罪 非法占有
中圖分類號：D924.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
依據(jù)我國《刑法》，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，并達(dá)到法律規(guī)定的數(shù)額和情節(jié)的行為。
1集資詐騙罪的構(gòu)成
1.1主觀方面
目前學(xué)界通說認(rèn)為，以非法占有為目的是本罪的必要要件。行為人主觀上是否具有非法占有為目的是區(qū)別于其它非法集資類犯罪的主要因素。而這也是司法實踐的困難所在，就需要通過客觀行為推定主觀目的，依據(jù)已經(jīng)查明的客觀事實，通過在大量實踐中總結(jié)歸納的行為規(guī)律或經(jīng)驗法則，做出正確的判斷。
2011年1月4日起施行的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中的第四條規(guī)定對“以非法占有為目的”做了細(xì)致的規(guī)定：使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：（1）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（3）攜帶集資款逃匿的；（4）將集資款用于違法犯罪活動的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（8）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。
1.2客觀方面
集資詐騙罪的客觀方面為使用詐騙方法非法集資， 且數(shù)額達(dá)到較大的行為，即主要包括使用詐騙的方法、非法集資的行為、數(shù)額達(dá)到較大三方面。
1.2.1詐騙方法的理解
很多學(xué)者引用最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題解釋》的規(guī)定對詐騙方法進(jìn)行了界定，指行為人采取虛構(gòu)集資用途、以虛假的證明文件和高回報率為誘餌， 騙取集資款的行為。而2011年1月4日起施行的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第二條、第四條的規(guī)定作了更為詳細(xì)的闡釋。
第一，虛構(gòu)資金用途。行為人往往虛構(gòu)投資發(fā)展、新興項目，并肆意吹噓該項目具有風(fēng)險少、收益快、回報率高，抓住一般群體既希望取得收益但又害怕承擔(dān)風(fēng)險的心理，以此為誘餌打消投資者的顧慮。第二，使用虛假證明文件。為了更好地吸引公眾的眼球，增加信任度和知名度，行為人往往會使用虛假的證明文件，如專利證書、科研成果材料、獲獎證書、資信證明等，有的甚至進(jìn)行篡改，把錯誤的信息故意傳遞給投資者。第三，高回報利率作為誘餌。行為人抓住大眾只求回報，對金融風(fēng)險無視的心態(tài)，打出比銀行同期存款利息高的回報來吸引投資者。在非法集資過程中使用欺騙、隱瞞這種惡劣的手段，使出資人陷入錯誤認(rèn)識且深信不疑，從而使行為人籌集資金更加容易，騙取資金數(shù)額越來越多，最終達(dá)到侵占他人資金的目的。
1.2.2非法集資的行為
集資可以分為有償與無償。根據(jù)學(xué)界的總結(jié)，無償集資即公益性集資應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格符合法定的條件、程序、方式等法律要件。而有償集資的形式則比較多，如融資租賃、股票債券的發(fā)行等，我國允許合法的有償集資活動。判斷有償集資行為是否合法從以下幾方面考慮：主體必須是合法的組織或個人；集資的目的必須合法；集資的方式合法；且程序、條件等均應(yīng)符合法律規(guī)定。
而非法集資行為具有下面三個特點：（1）主體多元性， 單位或個人都可以成為主體。（2）對象廣泛性，對象必須是針對不特定的多數(shù)人。正是這個特點，使行為人能夠在短時間內(nèi)最大范圍的籌集到大量的公眾資金。相反，如果行為人針對的特定或不特定的少數(shù)人， 則不宜認(rèn)定， 因為“如果非法集資的實際規(guī)模或潛在規(guī)模不達(dá)到一定程度， 就不是主要對直接融資秩序構(gòu)成威脅而是主要侵犯公司財產(chǎn)所有權(quán)。”（3）行為非法性，違反了相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。我國《公司法》、《企業(yè)債券管理條例》等法律法規(guī)對集資規(guī)定了嚴(yán)格的法定程序和限制條件， 包括主體、對象、目的、方式、審批等各方面。但非法集資行為明顯違反了相關(guān)法律規(guī)定，不符合法定條件且不按法定程序辦事，導(dǎo)致投資者資金流失，甚至血本無歸。
1.2.3數(shù)額較大的理解
根據(jù)我國《刑法》第192條的規(guī)定，本罪以“數(shù)額較大”為構(gòu)成要件。2011年1月4日起施行的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第五條規(guī)定了“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)：個人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；單位進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在50萬元以上的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”。但對“有其他嚴(yán)重情節(jié)”和“有其他特別嚴(yán)重情節(jié)”未作具體規(guī)定。
1.3主體要件
本罪的主體無特殊要求為一般主體，包括自然人和單位。單位主體包括國有、集體所有的公司、企事業(yè)單位，依法設(shè)立的合作經(jīng)營、合資經(jīng)營企業(yè)以及具有法人資格的獨資、私營等公司、企事業(yè)單位。個人為進(jìn)行非法集資活動而設(shè)立的公司、企事業(yè)單位實施非法集資行為的，或者設(shè)立后，以實施非法集資為主要活動的， 或者盜用單位名義實施非法集資行為， 違法所得由個人私分的， 其主體應(yīng)視為個人。
1.4客體和對象
通常認(rèn)為，集資詐騙罪的犯罪客體屬于復(fù)雜客體，它既侵犯了金融管理秩序，又侵犯了公私財產(chǎn)的所有權(quán)，筆者贊同通說。根據(jù)2011年1月4日起施行的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條、第四條的規(guī)定，集資詐騙罪表現(xiàn)為向“不特定的公眾” 非法募集資金 。“不特定的公眾”的認(rèn)定對犯罪行為性質(zhì)的認(rèn)定有直接的影響，如果詐騙行為的對象是不特定的人則構(gòu)成集資詐騙罪，如果對象是親屬、朋友等一般不適宜定集資詐騙罪，涉嫌犯罪的，可以以其他詐騙類犯罪定罪處理。
2集資詐騙罪頻發(fā)的原因
集資詐騙多數(shù)發(fā)生在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，因其隱蔽性強(qiáng)、欺騙性強(qiáng)，成功率也較高，危害非常嚴(yán)重。其頻發(fā)原因主要有以下幾個方面：
2.1市場需求旺盛，中小企業(yè)融資困難
由于國家加強(qiáng)了投資規(guī)模、資金投放及使用等方面的控制，致使銀行對貸款對象的篩選更為嚴(yán)格，放貸條件也逐步提高，某些中小企業(yè)想要獲得最大限度的資金支持投入生產(chǎn)非常困難。而民間存在大量富余資金，某些中小企業(yè)為了收集資金，在民間非法集資，雙方達(dá)成借款共識，簽訂相關(guān)借貸手續(xù)，而且操作簡便，有的甚至打個收條或者口頭協(xié)定即可，從而走上違法犯罪的道路。
2.2 參與者內(nèi)心貪婪放松戒備，缺乏防備意識
近年來群眾個人收入不斷增長，個人財富得到一定的積累，但由于銀行普通存款利率低，而炒股之類的風(fēng)險又大，群眾個人投資渠道比較狹窄，但又存在著利用存款獲利的想法，行為人正是抓住了眼下這種客觀情況，以高額回報為誘餌，而受害人在貪圖利益的心理驅(qū)使下，往往缺乏理性思考，難以作出正確判斷，導(dǎo)致上當(dāng)受騙。
2.3 監(jiān)管打擊力度不夠，缺少信息資源共享
政府金融監(jiān)督部門因監(jiān)管不嚴(yán)，監(jiān)管存在漏洞，因此對非法集資犯罪的社會控制力不高，給犯罪分子有可乘之機(jī)。同時，相關(guān)部門缺乏溝通、之間的有效信息傳遞不及時，欠缺主動、協(xié)調(diào)、配合，造成不能及時取締和打擊的結(jié)果。而受害人因有利可圖，不到東窗事發(fā)錢財被卷跑時，是不會向公安機(jī)關(guān)報案，而此時公安機(jī)關(guān)再立案偵查，加大偵破難度大以及破案成本，甚至有些損失仍難以挽回，影響了打擊處理的成效。
3集資詐騙罪的防范
集資詐騙犯罪涉及面廣，社會影響大，有時甚至威脅到市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定，因此做好打擊和防范工作就特別重要。
3.1加強(qiáng)法制宣傳，提高群眾防范意識
由于非法集資的特點以及群眾缺乏法制意識，多數(shù)時候不能正確區(qū)分合法與非法的界限，甚至在合法權(quán)益受到侵害時，都不知如何保護(hù)。所以要通過有關(guān)職能部門利用電視、網(wǎng)絡(luò)、廣播、電臺等各種媒體，向社會大眾宣傳預(yù)防對策，通過輿論媒體的廣而告知，使群眾擁有良好的投資理念，增強(qiáng)風(fēng)險意識、保護(hù)自身財產(chǎn)利益不受侵犯。
3.2提高執(zhí)法能力，聯(lián)合加大打擊力度
職能部門尤其是司法機(jī)關(guān)要及時了解社會動態(tài)，以維護(hù)社會穩(wěn)定，保護(hù)群眾財產(chǎn)為己任，在各職能的支配下加強(qiáng)合作，建立信息交流平臺，形成長期有效的合作機(jī)制。此外，還要加強(qiáng)法律理論學(xué)習(xí)，提高準(zhǔn)確定性的能力，結(jié)合案件實際情況及在案證據(jù)作出合理的判斷，做到不枉不縱，從而加強(qiáng)對集資詐騙犯罪及有關(guān)犯罪的警示、監(jiān)控，抵制該類犯罪的發(fā)生。
3.3順應(yīng)客觀發(fā)展，創(chuàng)造出良好三環(huán)境
筆者這里所說的“三環(huán)境”指的是法制環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會環(huán)境。法制環(huán)境，就是要加強(qiáng)對民間借貸市場的調(diào)查分析，遵循客觀情況變化，及時制定和完善出相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步明確集資詐騙的定義和范圍， 使得有章可循、有法可依，為深化融資體制改革提供法律保障。經(jīng)濟(jì)環(huán)境，指的是要進(jìn)一步深化投融資體制改革，在合理合法的前提下，適當(dāng)考慮和適度放開，增加投資渠道， 引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民個人投資合法化、安全化，正確引導(dǎo)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)， 適時放寬條件，加大中小企業(yè)的信貸支持力度，滿足正常需求。社會環(huán)境， 培育社會個體及企業(yè)的誠信意識和法律意識，穩(wěn)定借貸秩序，以避免因借貸引起的矛盾，達(dá)到社會穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。
參考文獻(xiàn)
[1] 高銘暄，馬克昌.刑法學(xué)[M].北京：北京大學(xué)出版社，2000：427-428.
1、充分認(rèn)清非法集資的危害，守好自己的心理防線。要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”、“沒有免費的午餐”，拋棄占便宜和“我不是最后一棒”的僥幸心理。
2、對“高額回報”、“快速致富”、“積分高倍返還”的項目時刻保持警惕，多向周圍的鄰居打聽，或者向有關(guān)部門核實真假，避免上當(dāng)受騙。
3、樹立正確的理財投資觀念。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，理財也是一樣，總有盈虧，哪有穩(wěn)賺不賠的生意，特別是一些不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊藏著很大的風(fēng)險。一定要增強(qiáng)理性投資意識，選擇合法的渠道投資，防止被各種非法集資幌子欺騙。
4、加強(qiáng)風(fēng)險自擔(dān)意識。我國相關(guān)法律明確規(guī)定，參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。因此，一旦陷入非法集資圈套，參與者的利益是不受法律保護(hù)的。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
我局高度重視此次非法集資問題專項整治活動，一是成立了以局長XX為組長，副局長XX為副組長，檔案局全體職工為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組。二是建立了由主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、各有關(guān)職能部門共同參與的工作機(jī)制。三是結(jié)合實際制定了詳細(xì)的工作計劃，明確了工作責(zé)任和要求。四是簽訂了拒絕非法集資承諾書。
二、認(rèn)定目標(biāo)
通過開展本次活動，進(jìn)一步提高我縣社會公眾對非法集資的識別能力,增強(qiáng)其風(fēng)險防范意識，引導(dǎo)廣大群眾理性投資，遠(yuǎn)離非法集資。同時，通過開展非法集資問題專項整治活動，不斷完善制度和措施，全力加強(qiáng)風(fēng)險防控和處置長效機(jī)制建設(shè)，從源頭上遏制非法集資案件的發(fā)生。
三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)
在本次非法集資問題專項整治活動期間，我局通過集中學(xué)習(xí)、傳閱資料等方式，向全局干部職工普及了非法集資相關(guān)法律知識，增強(qiáng)了對非法集資行為的法律約束意識和風(fēng)險防范意識，引導(dǎo)員工自覺遠(yuǎn)離和杜絕參與非法集資。
四、加大宣傳
一是非法性，即主體資格是否合法，是否未經(jīng)依法批準(zhǔn)或者只是借用合法經(jīng)營形式。尤其對于借用合法經(jīng)營形式的非法集資有很大的隱蔽性和欺騙性。當(dāng)前，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)及建設(shè)、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。識別是否非法集資，必須了解是否超出經(jīng)營范圍、是否存在虛假項目或合同等。
二是利誘性，超高額的收益率誘惑。是否有足以支撐其高額支出的收入，短期應(yīng)急可以理解，長期高額支出基礎(chǔ)是什么，是非法集資的拆東墻補(bǔ)西墻，還是企業(yè)真正的高成長性，與每個行業(yè)的平均收益進(jìn)行比較，所有的“天上掉餡餅”都需要冷靜分析。
三是公開性，是否通過公開途徑進(jìn)行宣傳以及向社會不特定對象吸收資金也是輔助判斷其非法集資的要件。非法集資通過非法手段向不特定公眾籌集資金的行為，是違法行為。參與者各方利益是不受法律保護(hù)的，因此對于債權(quán)人而言存在本金拿不回來的風(fēng)險。凡涉嫌非法集資的，將依法追究責(zé)任，是法律明令禁止的。
四是社會性，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。非法集資的集資對象是指向不特定的多數(shù)人。
面對花樣繁多且不斷衍生的非法集資，基層政府要做好以下幾點防控措施。
一是依托基層，完善法律法規(guī)。要解決對“非法集資”的識別難、認(rèn)定難問題，需逐步健全法制，完善相關(guān)法律法規(guī)。街道和社區(qū)，平時奮戰(zhàn)在處非一線，更能夠充分認(rèn)識非法集資的迷惑性，解決對非法集資識別難和認(rèn)定難的困惑，還需建立上通下達(dá)的信息渠道，加快民間借貸立法，促進(jìn)民間融資制度化、法制化管理，以利于對“非法集資”案件的早預(yù)警、早防范和早處置。
二是加強(qiáng)監(jiān)控，建立長效監(jiān)管機(jī)制。建立健全風(fēng)險防范監(jiān)測預(yù)警和監(jiān)管機(jī)制，加大查處力度。同時健全征信體系建設(shè)，實現(xiàn)信息有效共享，為有效監(jiān)管和防控提供大數(shù)據(jù)支持。群力群策，加強(qiáng)多方合作，布下“天羅地網(wǎng)”，使之“不能為”。
【關(guān)鍵詞】房地產(chǎn)眾籌 非法集資風(fēng)險 法律風(fēng)險 信息披露與定期報告機(jī)制
一、深圳叫停房地產(chǎn)眾籌事件
近期以來，為了推進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，國家相繼連續(xù)推出房地產(chǎn)利好消息來刺激公眾對房地產(chǎn)業(yè)的需求。因此，今年春節(jié)后包括三線城市市場在內(nèi)的房地產(chǎn)市場均呈現(xiàn)價格良好、數(shù)量齊上升的勢頭。深圳樓市則在這次房地產(chǎn)好勢頭中更為火爆，房價迅猛增長。深圳房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)趁勢推出眾籌炒房業(yè)務(wù)，吸引了一大批參與者熱衷于其中：包括中介、房地產(chǎn)開發(fā)商，也有眾籌、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。
在當(dāng)前的情形下，深圳這個做法的目的在于防止杠桿放大了金融風(fēng)險，抑制當(dāng)前房價泡沫進(jìn)一步催生，同時防止可能引發(fā)的金融詐騙。政策的出臺可能對房地產(chǎn)業(yè)一觸即發(fā)的金融風(fēng)暴起到了抑制、緩解作用，保持我國金融體系更加平穩(wěn)、良好運行。此外，銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險也引起相關(guān)部門的警惕。就現(xiàn)今情況來看，監(jiān)管部門應(yīng)積極組織深圳銀行召開房地產(chǎn)信貸監(jiān)管會議，要求銀行更多方面了解客戶信貸記錄及相關(guān)資金情況，通過調(diào)查甄別出投機(jī)性購房行為。
二、房地產(chǎn)業(yè)眾籌存在的問題
（一）非法集資風(fēng)險
眾籌炒房潛在風(fēng)險涉嫌非法集資，存在投資人資金被非法利用風(fēng)險，易導(dǎo)致維權(quán)事件的產(chǎn)生。
非法集資是以非法占有為目的，通過詐騙方式獲得資金的行為；它意味著往往未依照法定程序及相關(guān)部門的批準(zhǔn)，擅自以發(fā)行股票、債券、投資基金或者其他債券憑證的方式，向非特定社會人群籌集資金，并承諾在一定的時間內(nèi)給予投資人較高的報酬。在房地產(chǎn)開發(fā)項目眾籌的環(huán)節(jié)中，開發(fā)商往往將房地產(chǎn)項目放到互聯(lián)網(wǎng)平臺上來通過宣傳推廣以籌集資金。其中缺少相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)等環(huán)節(jié)，同時存在一些其他潛在的問題。所以，房地產(chǎn)項目眾籌從某種程度上看存在非法集資的嫌疑，而且投資存在不可預(yù)測到的風(fēng)險，這些問題都是眾籌目前的不完善之處。
（二）房地產(chǎn)眾籌政策和法律風(fēng)險
一直以來，眾籌炒房都游走在法律的邊緣地帶。從購房者的角度來看，房地產(chǎn)項目眾籌并未遵守政府制定的相關(guān)監(jiān)管政策，同意讓購買力不足或因限購無法購房者違規(guī)購房，這種行為將加大房價波動情況下的違約概率，極易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。由此可見，眾籌房地產(chǎn)開發(fā)項目存在著法律風(fēng)險。
綜合以上方面來看，我國現(xiàn)階段與眾籌有關(guān)的監(jiān)管制度與手段仍然處于缺失狀態(tài)，值得引起公眾的重視。相比之下，美國在房地產(chǎn)眾籌方面的監(jiān)管措施比我國進(jìn)步許多。美國于2012年出臺了相關(guān)法案，對眾籌項目中投資人資質(zhì)、項目權(quán)益關(guān)系、操作規(guī)范、風(fēng)險和收益等均做出了較為清晰的規(guī)定。在我國目前的形勢下來看，對房地產(chǎn)眾籌如何避免“不管不行，一管就死”的局面，對政策制定者和市場參與者而言都是一個挑戰(zhàn)。
三、針對問題提出的監(jiān)管建議
以上對于深圳叫停房地產(chǎn)眾籌事件的分析反映了不少值得我們重視的問題，而針對這些問題，我們提出如下建議：
（一）借鑒英美國等發(fā)達(dá)國家對借貸眾籌進(jìn)行專門性立法
我國借貸眾籌雖然有中國人民銀行等部門聯(lián)合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》作為初步立法文件，但從實踐來看，《指導(dǎo)意見》作為規(guī)章是對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)做了較寬泛和原則性的規(guī)定，其規(guī)定對象過于廣泛而缺少針對性。這說明了我國目前仍缺少專門針對網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺的相關(guān)法律，眾籌就立法方面而言仍然不完善。
和美國相比，我國眾籌融資的運行模式尚不規(guī)范，而且如今房地產(chǎn)眾籌的發(fā)展因其運作模式缺乏相關(guān)法律的規(guī)范而導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場的混亂，這些都會導(dǎo)致最終大災(zāi)難的發(fā)生。為了降低非法集資給眾籌帶來的政策和法律風(fēng)險，我國有必要借鑒英美國等發(fā)達(dá)國家對眾籌進(jìn)行專門性立法的做法。
（二）提高眾籌平臺透明度與投資管理能力
要提高眾籌平臺透明度首先要形成平臺的信息披露與定期報告機(jī)制。平臺的信息披露與報告是平臺監(jiān)管體制的核心，也是提高房地產(chǎn)眾籌平臺投資管理透明度的直接辦法。而我國目前因平臺監(jiān)管尚不完善，故尚無正式的定期信息披露與報告制度。首先，從眾籌平臺的角度看，我國目前房地產(chǎn)眾籌亂像造成了眾籌平臺的無力約束乃至房地產(chǎn)市場的混亂，這樣既不利于平臺和市場的健康發(fā)展，也不利于對優(yōu)質(zhì)合格的從業(yè)者利益的保護(hù)。其次，從監(jiān)管者、投資者以及融資者的角度考慮，平臺信息不透明化既不利于監(jiān)管，也不利于對投資者和融資者權(quán)益的保護(hù)。所以加強(qiáng)信息披露與定期報告的重要性已毋庸質(zhì)疑，應(yīng)該有效地建立高效、準(zhǔn)確的信息披露制度。
（三）引導(dǎo)公眾正確理解眾籌模式
由于信息來源不對稱、行業(yè)發(fā)展不成熟以及規(guī)章制度的缺乏，出現(xiàn)了有些出資人盲目跟風(fēng)而將眾籌作為快速致富的途徑、少數(shù)作為創(chuàng)業(yè)者的項目發(fā)起人將眾籌當(dāng)做圈錢的工具而損害了出資人的利益和眾籌平臺的信譽(yù)等不良事件，也導(dǎo)致了民眾對眾籌的發(fā)展缺乏信心，同時影響了眾籌的生存和發(fā)展。
所以，建議政府在體現(xiàn)對眾籌這一新型互聯(lián)網(wǎng)金融籌資模式的支持外，還應(yīng)有意識地引導(dǎo)公眾正確理解眾籌模式，既要緩解部分投資者對眾籌的盲目排斥與畏懼心理，也要避免項目發(fā)起人的跟風(fēng)行為的出現(xiàn)。我們更希望在政府的著力引導(dǎo)下，廣大民眾能夠端正投資態(tài)度，盡可能充分詳盡地掌握平臺方、籌資人和項目的有關(guān)信息，在保護(hù)財產(chǎn)安全的前提下積極參與到眾籌中來，從而推動中國眾籌的健康快速發(fā)展。
總體來說，我們以深圳叫停房地產(chǎn)眾籌的事件為例，分析其中體現(xiàn)的眾籌在我國發(fā)展遇到的阻礙，并呼吁政府及相關(guān)立法部門對眾籌加以適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)與監(jiān)管，促進(jìn)其健康、有序地發(fā)展。
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一、總體要求
認(rèn)真貫徹中央、省、市相關(guān)文件和會議要求，認(rèn)真做好防控非法集資風(fēng)險、加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育各項工作，充分利用防范非法集資宣傳月，集中開展一系列宣傳教育活動，提高社會公眾的法律金融知識和風(fēng)險防范意識，以防為主、疏堵結(jié)合，從源頭上遏制非法集資勢頭，為黨的勝利召開和經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。
二、活動內(nèi)容
按照省市文件要求，建立縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村聯(lián)動機(jī)制，按照貼近基層、貼近群眾、貼近生活的要求，精心組織，及時部署，積極主動做好輿論引導(dǎo)工作，集中開展宣傳教育活動，及時回應(yīng)群眾關(guān)切、媒體聚焦的問題，營造廣泛宣傳、全面動員的輿論氛圍。
縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)防范非法集資宣傳教育活動統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，協(xié)調(diào)縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位聯(lián)合開展工作，指導(dǎo)督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府抓好宣傳月各項活動。一是貫通渠道。建立縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)動宣傳工作機(jī)制，指導(dǎo)督促和參與有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府開展的宣傳教育活動。二是政策傳導(dǎo)。及時傳達(dá)最新處非政策，注意搜集非法集資行為的新形態(tài)、新手法及典型案例材料，供縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府宣傳活動應(yīng)用。三是正面宣傳。在縣廣播、電視、報刊等媒體上刊登防范非法集資宣傳內(nèi)容，采用微博、微信等新型渠道開展宣傳活動，主動發(fā)聲、準(zhǔn)確發(fā)聲，營造良好氛圍。四是印制資料。除印制宣傳單、宣傳冊外，在日常實用物品上印制宣傳標(biāo)語，向社會公眾投放，增強(qiáng)群眾參與興趣，擴(kuò)大宣傳范圍，提高宣傳效果。
縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要積極開展防范非法集資宣傳月活動，根據(jù)所主管、監(jiān)管行業(yè)領(lǐng)域非法集資活動形式和特點，有針對性地開展所主管、監(jiān)管行業(yè)領(lǐng)域宣傳教育活動，加強(qiáng)法規(guī)政策宣傳和咨詢服務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府要嚴(yán)格履行屬地管理職責(zé)，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，結(jié)合實際，因地制宜，制定切實有效的活動方案，豐富宣傳形式，精心組織活動開展。重點抓好以下工作：
一是媒體宣傳。在電視、廣播、報刊等傳統(tǒng)媒體和網(wǎng)絡(luò)、微信、微博、移動客戶端等新媒體上采取系列報道、專題專欄、專家座談、受害群眾現(xiàn)身說法等形式開展宣傳。
二是網(wǎng)點窗口宣傳。在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點和服務(wù)窗口采取電子屏幕連續(xù)播放、懸掛宣傳條幅、設(shè)置宣傳展板、張貼宣傳海報等方式，開展宣傳工作。
三是公共場所宣傳。在人口聚集的公共場所設(shè)置宣傳點，向社會公眾派發(fā)宣傳資料，進(jìn)行現(xiàn)場宣傳。
四是巡回流動宣傳。出動宣傳車在城區(qū)主要街道、城鄉(xiāng)結(jié)合部、農(nóng)村集鎮(zhèn)巡回廣播宣傳，充分利用城市公交、宣傳車等移動傳媒開展宣傳。
五是講座培訓(xùn)宣傳。開展非法集資相關(guān)法律政策知識講座，接受群眾咨詢。對于群眾參與程度高、開展效果好的地區(qū)，建立長期的宣傳教育示范點，達(dá)到以點擴(kuò)面的效果。
六是短信信息宣傳。利用手機(jī)信息覆蓋面廣、傳播速度快的優(yōu)勢，向轄內(nèi)手機(jī)用戶發(fā)送防范非法集資宣傳短信。
三、宣傳重點
一是加強(qiáng)重點行業(yè)領(lǐng)域宣傳。著重加強(qiáng)投資理財、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、私募基金、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)、民辦教育等領(lǐng)域防范非法集資宣傳教育工作。同時根據(jù)各地實際對以虛擬貨幣、消費返利、養(yǎng)老服務(wù)等名義開展非法集資的行為予以重點提示。
二是做好重點人群宣傳。加強(qiáng)對老年人、農(nóng)民等易受侵害群體的宣傳，采用以案說法、政策解讀、宣傳片、公益廣告、歌舞、戲曲、微電影等多種形式，運用通俗、生動、形象、親切、易懂的群眾語言，向社會公眾闡明非法集資的特征及危害，提高社會公眾識別非法集資的能力和水平。
三是加強(qiáng)重點地區(qū)宣傳。重點在農(nóng)村地區(qū)等非法集資高發(fā)易發(fā)地區(qū)加大宣傳力度。充分利用專家、學(xué)者、網(wǎng)格員、駐村組干部等群體，推動宣傳教育進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)工廠、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村組、進(jìn)家庭，形成多層次、全方位的宣傳渠道，確保宣傳教育全覆蓋。
四是加強(qiáng)重點內(nèi)容宣傳。以法律政策、金融知識、投資風(fēng)險警示、典型案例解讀等內(nèi)容為重點，加強(qiáng)對《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發(fā)〔2017〕59 號)、《安徽省人民政府關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》（皖政〔2017〕4 號）等相關(guān)法律、法規(guī)和政策的宣傳解讀，普及金融理財知識和金融新業(yè)務(wù)知識，強(qiáng)化法治思維和法治方式，著力宣傳“非法集資不受法律保護(hù)、參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)”，增強(qiáng)公眾“理性投資、風(fēng)險自擔(dān)”意識，避免產(chǎn)生“非法集資損失政府買單”的道德風(fēng)險。
四、責(zé)任分工
根據(jù)各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門防控本行業(yè)領(lǐng)域非法集資監(jiān)督管理職責(zé)，各部門要認(rèn)真組織做好宣傳教育活動。各地各有關(guān)部門具體工作分工如下：
鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府：負(fù)責(zé)在轄區(qū)內(nèi)各村及鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)街道懸掛宣傳標(biāo)語、設(shè)立宣傳欄，并在各村進(jìn)行廣播，確保宣傳進(jìn)村入組。
縣處非辦：承擔(dān)宣傳教育活動統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，負(fù)責(zé)制訂活動方案；負(fù)責(zé)開展以預(yù)防融資擔(dān)保公司和小額貸款公司從事非法吸收公眾存款為主題的宣傳教育活動；負(fù)責(zé)編印宣傳資料；負(fù)責(zé)匯總上報全縣宣傳月活動開展情況。
縣委宣傳部：負(fù)責(zé)聯(lián)系電視臺、廣播電臺、通訊社播發(fā)打擊與處置非法集資公益宣傳版面和滾動字幕及宣傳廣告。
縣發(fā)改委：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用備案的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，從事非法吸收公眾存款為主題的宣傳教育活動。
縣教育局：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用開辦民辦教育產(chǎn)業(yè)，從事非法吸收公眾存款活動為主題的宣傳教育活動。
縣公安局：負(fù)責(zé)非法集資典型案例剖析及有關(guān)法律法規(guī)和政策咨詢工作。組織開展“打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪，護(hù)航改革，保障民生”宣傳活動。
縣民政局：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用開展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，從事非法吸收公眾存款活動為主題的宣傳教育活動。
縣人社局：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用開辦民辦院校、民辦教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，從事非法吸收公眾存款活動為主題的宣傳教育活動。
縣住建局（房產(chǎn)局）：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用房地產(chǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)，從事非法吸收公眾存款為主題的宣傳教育活動。
縣農(nóng)委：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用農(nóng)民專業(yè)合作社，從事非法吸收公眾存款為主題的宣傳教育活動。
縣商務(wù)局：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用典當(dāng)、融資租賃行業(yè)、商業(yè)保理公司、商品現(xiàn)貨市場，從事非法吸收公眾存款活動為主題的宣傳教育活動。
縣衛(wèi)計委：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用民營醫(yī)院，從事非法吸收公眾存款活動為主題的宣傳教育活動。
縣市場監(jiān)管局：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防投融資中介（投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、P2P網(wǎng)貸平臺）公司，從事非法吸收公眾存款為主題的宣傳教育活動。
縣供銷社：負(fù)責(zé)組織預(yù)防供銷系統(tǒng)的信用合作資金互助社，從事非法吸收公眾存款為主題的宣傳教育活動。
縣人民銀行：負(fù)責(zé)組織開展“金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)”活動。
縣銀監(jiān)辦：負(fù)責(zé)組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展宣傳活動，組織“送金融知識下鄉(xiāng)”活動。
縣扶貧辦：負(fù)責(zé)組織以預(yù)防不法分子利用貧困村扶貧互助社，從事非法吸收公眾存款活動為主題的宣傳教育活動。
縣財政局：負(fù)責(zé)宣傳工作經(jīng)費保障工作。
五、工作步驟
本次集中宣傳活動分三個階段開展：
第一階段：準(zhǔn)備階段（5月8日—5月15日）。縣處非辦制定我縣宣傳月工作方案，編印相關(guān)宣傳資料，做好活動開展的各項準(zhǔn)備工作。
一、指導(dǎo)思想
2020年度全鎮(zhèn)打擊非法集資將于中、省、市、區(qū)有關(guān)打擊非法集資的安排部署為指導(dǎo)，全面健全打擊非法集資預(yù)防、管理、處置工作機(jī)制，集中力量、綜合整治、嚴(yán)防嚴(yán)控、標(biāo)本兼治，堅決維護(hù)廣大群眾利益，切實履行社會管理和公共服務(wù)職能，最大限度維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
二、工作目標(biāo)
通過強(qiáng)有力的宣傳教育和打擊整治，確保全鎮(zhèn)不出現(xiàn)非法集資現(xiàn)象。
三、工作措施
（一）建立完善涉嫌非法集資風(fēng)險評估、信息預(yù)警研判、日常巡查監(jiān)管、基層防控、快速處置等機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，及時掌握潛在風(fēng)險和不穩(wěn)定因素，快速應(yīng)對處置，及時化解矛盾和風(fēng)險，建立健全疏導(dǎo)并舉、防治給合的綜合治理長效機(jī)制。
（二）嚴(yán)厲打擊和處置非法集資行為和案件。重點打擊涉嫌詐騙組織者、惡意集資中間人和借款人，嚴(yán)厲打擊超范圍違規(guī)經(jīng)營、虛假廣告宣傳等行為，徹底整頓涉嫌非法集資、高利貸、違規(guī)融資等行為。
（三）依法規(guī)范融資服務(wù)中介公司、融資擔(dān)保公司、農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)民資金互助合作社等機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營、融資和宣傳行為，促進(jìn)民間借貸規(guī)范健康發(fā)展。
（四）有效開展專項整治活動。結(jié)合專項整治活動，在全鎮(zhèn)各領(lǐng)域進(jìn)行拉網(wǎng)式排查，集中梳理清查企業(yè)虛假注冊、抽逃資金、超范圍經(jīng)營、虛假宣傳以及資產(chǎn)負(fù)債能力等，有效整治涉嫌非法集資、高利貸、違規(guī)融資等行為，確保打擊非法集資工作不留死角。
（五）建立基層信息員制度。建立鎮(zhèn)、村（社區(qū)）、村鎮(zhèn)信息員制度，建立社會志愿者、基層社會組織和廣大群眾自發(fā)參與的防范預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)非法集資苗頭，群防群治，提高對非法集資監(jiān)測和防范能力。
（六）建立高收益項目舉報排查機(jī)制。對轄內(nèi)各類經(jīng)濟(jì)活動信息進(jìn)行監(jiān)測、跟蹤，從中發(fā)現(xiàn)、識別和判斷涉嫌非法集資活動的信息和線索。對轄內(nèi)號稱“高回報、高收益”產(chǎn)品開展監(jiān)測排查，加強(qiáng)風(fēng)險研判，及時預(yù)警提示。
（七）建立重點案件包案機(jī)制。按照“一案一組、一案一策”的要求，每個重點涉嫌非法集資案件都要成立專案組，實行“領(lǐng)導(dǎo)包案、責(zé)任到人”，集中辦案，限時辦結(jié)。
（八）健全從速從快處置機(jī)制。對涉嫌非法集資的案件要及時查處，早定性、早處理，加大案件處置力度，快速查實案情，最大程度追索保全資產(chǎn)，依法合規(guī)、公平公正清償，切實維護(hù)廣大群眾合法權(quán)益，對煽動群眾鬧訪，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的集資人，要采取果斷措施，依法嚴(yán)厲查處。
（九）加大宣傳教育力度。加強(qiáng)綜合性宣傳。建立健全常態(tài)化的防范和處置非法集資宣傳教育工作機(jī)制，推動宣傳教育活動進(jìn)村（社區(qū)）、進(jìn)工廠、進(jìn)家庭，實現(xiàn)廣覆蓋。切實提高社會公眾對非法集資的風(fēng)險防范意識和識別能力，強(qiáng)化社會公眾買者自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的責(zé)任意識。宣傳部門要協(xié)調(diào)有關(guān)新聞單位，借助新媒體時代的信息傳播形式，充分利用微信公眾號等平臺，整合資源，推動宣傳，形成防范非法集資共識。
（十）加大對涉嫌非法集資廣告查處力度。加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信、電郵特別是各類資金借貸平臺的監(jiān)督管理，防止非法集資通過網(wǎng)絡(luò)、通信工具傳播。加強(qiáng)媒體廣告的監(jiān)管，督促媒體落實廣告責(zé)任，封堵非法集資活動傳播渠道。
四、工作責(zé)任
建立健全防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制，明確專門機(jī)構(gòu)和專職人員，落實職責(zé)分工；建立鎮(zhèn)主體負(fù)責(zé)制，充分發(fā)揮基層主體作用，調(diào)動轄內(nèi)資源，統(tǒng)籌做好防范和處置非法集資工作。要認(rèn)真履行一線把關(guān)職責(zé)，將防控本行業(yè)領(lǐng)域非法集資作為履行監(jiān)督管理職責(zé)的重要內(nèi)容，加強(qiáng)日常監(jiān)管。對需要經(jīng)過市場準(zhǔn)入許可的行業(yè)領(lǐng)域，由準(zhǔn)入監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警工作；對無需市場準(zhǔn)入許可，但有明確主管部門指導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)的行業(yè)領(lǐng)域，由主管部門牽頭負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警工作。
五、逗硬考核
為切實有效抓好全鎮(zhèn)打擊非法集資工作，保障廣大人民群眾財產(chǎn)安全，經(jīng)鎮(zhèn)黨委政府決定，將打擊非法集資工作納入全年綜治工作目標(biāo)考核，有下列行為之一的將取消所在單位和個人年度評先、評優(yōu)資格，并扣減所在村（社區(qū)）干部個人相應(yīng)考核工資，如發(fā)生影響惡劣，觸犯法律行為，將根據(jù)法律規(guī)定追究當(dāng)事人相關(guān)法律責(zé)任。
（一）未將打擊非法集資工作納入本單位日常工作，主要負(fù)責(zé)人未親自抓。
（二）未嚴(yán)格按照鎮(zhèn)黨委政府安排部署進(jìn)行摸排，宣傳教育。
（三）信息不暢通，發(fā)生漏報、遲報、虛報非法集資行為。
（四）對發(fā)生非法集資行為上報、處置不力行為。
近年來,重大非法集資刑事案件屢屢發(fā)生,涉案金額大,受害人數(shù)多,作案周期長,案發(fā)后大部分集資款已被揮霍、轉(zhuǎn)移、隱匿。許多人原本夢想“一夜暴富”而輕信所謂“高回報、低風(fēng)險”,最終卻傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。
“非法集資犯罪活動危害市場經(jīng)濟(jì)秩序、損害人民群眾利益、影響社會穩(wěn)定,屬于典型的涉眾型犯罪,具有極為嚴(yán)重的社會危害性。”最高人民法院辦公廳主任、新聞發(fā)言人王少南今天表示,出臺《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對于依法從嚴(yán)打擊嚴(yán)重非法集資犯罪活動具有重要意義。
非法集資發(fā)案形勢嚴(yán)峻
據(jù)公安部提供的立案數(shù)據(jù),2005年至2010年6月,非法集資類案件超過1萬起,涉案金額達(dá)到1000多億元。
“受當(dāng)前國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響,在今后一段時期內(nèi),非法集資案件及風(fēng)險仍將維持高位運行,并可能在一些地區(qū)、行業(yè)和時間點集中爆發(fā)。”處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君如此預(yù)測。
根據(jù)部際聯(lián)席會議成立4年來所掌握的案件初步匯總,非法集資案件涉及全國29個省、區(qū)、市,涉及全國超過80%的地、市、州、盟,并且有10個省份地(市)級涉案面達(dá)到100%.行業(yè)涉及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、采礦、制造、服務(wù)、批發(fā)零售、建筑、金融、食品加工、旅游、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等行業(yè),一些個案甚至涉及多個行業(yè)。
“在如此嚴(yán)峻的形勢下,實踐中卻普遍反映,相關(guān)法律規(guī)定不夠明確、具體,政策法律界限不易把握,法律適用疑難問題較多。”王少南說,這些問題在一定程度上影響到了非法集資犯罪活動的及早發(fā)現(xiàn)和有效打擊,解釋正是在這一背景下應(yīng)運而生。
售后包租也算非法集資
“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色消費”、“資本運作”、“發(fā)展三農(nóng)”……
這些字眼每一個聽起來都十分地正當(dāng)高尚。然而如果你一旦放松警覺,等待你的可能就是投資陷阱。
據(jù)公安部經(jīng)偵局副局長劉冬介紹,當(dāng)前非法集資犯罪活動作案手段多樣,手法不斷翻新,極具隱蔽性和欺騙性。犯罪分子往往依托合法注冊的公司、企業(yè),以響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、項目投資、委托理財?shù)葹榛献?巧妙偽裝,故意混淆非法集資與合法融資的界限。
王少南也坦言,發(fā)生在不同領(lǐng)域、不同行業(yè)的非法吸收公眾存款特別是變相吸收公眾存款行為手法隱蔽,各具特點,不僅廣大群眾難以識別,辦案部門在具體認(rèn)定當(dāng)中也出現(xiàn)意見分歧。
解釋規(guī)定,違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,同時具備下述4個條件的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”:(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
為方便辦案機(jī)關(guān)理解和掌握,解釋還羅列了10種應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪處罰的具體情形。其中包括不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的等等。
內(nèi)部集資不屬非法吸儲
對于非法吸收公眾存款罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),解釋明確為:非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額個人在20萬以上,單位在100萬以上的;或非法吸收或者變相吸收公眾存款的對象個人在30人以上,單位在150人以上的;或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額個人在10萬元以上,單位在50萬元以上的,應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。
原來的《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》則規(guī)定為,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的。
兩相比較,從“戶”到“人”悄然有了變化。最高人民法院刑二庭庭長裴顯鼎評價說,這一點彰顯了從嚴(yán)打擊非法集資的態(tài)度。
但解釋也特別強(qiáng)調(diào),對于未向社會公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
此外,為依法貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策,解釋規(guī)定,非法吸收或者變相吸收公眾存款,主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動,能夠及時清退所吸收資金,可以免予刑事處罰;情節(jié)顯著輕微的,不作為犯罪處理。
轉(zhuǎn)讓“股權(quán)”非法集資須入罪
編造公司即將在境內(nèi)外上市或者股票發(fā)行獲得批準(zhǔn)等虛假信息,向社會公眾銷售所謂的“原始股”……實踐中存在大量以轉(zhuǎn)讓股權(quán)的形式進(jìn)行非法集資的情形,此類行為是否屬于擅自發(fā)行股票行為以及應(yīng)以何種罪名進(jìn)行定罪處罰,實踐中存在意見分歧。
解釋第6條明確,“未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),向社會不特定對象發(fā)行、以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券,或者向特定對象發(fā)行、變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券累計超過200人的”,均應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第179條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券行為;構(gòu)成犯罪的,以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪定罪處罰。
非法發(fā)售基金份額募集基金是當(dāng)前非法集資又一常見手段。解釋第7條規(guī)定,“違反國家規(guī)定,未經(jīng)依法核準(zhǔn)擅自發(fā)行基金份額募集基金,情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”
非法集資廣告要擔(dān)刑責(zé)
“植樹造林,首選億霖”,出自演員葛優(yōu)之口的這句廣告詞宣傳效果非常明顯。在短短兩年時間內(nèi),“億霖造林”打著“托管造林”的幌子出售林地,從群眾手中卷走16.8億元。據(jù)受騙者說,正是因為看了葛優(yōu)的代言廣告,他們才毫不遲疑地將錢交給了億霖集團(tuán)。
據(jù)公安部提供的立案數(shù)據(jù)顯示，2005年至2010年6月，我國非法集資類案件超過1萬起，涉案金額達(dá)到1000多億元。對于非法吸收公眾存款罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，司法解釋明確為：非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額個人在20萬以上，單位在100萬以上的；或非法吸收或者變相吸收公眾存款的對象個人在30人以上，單位在150人以上的；或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額個人在10萬元以上，單位在50萬元以上的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任……
1月4日，最高人民法院實施的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）對此作出了一些明確和具體的解釋。
《北京科技報》：國內(nèi)現(xiàn)在的非法集資手段主要有哪些？
汪康懋：目前國內(nèi)從事非法集資活動的手段比較復(fù)雜隱蔽，手段也是多種多樣的，有的通過注冊皮包公司或者打著慈善機(jī)構(gòu)的名義騙錢，有的通過傳銷詐騙，也有的小公司打著即將上市的旗號利用所謂的發(fā)原始股的辦法來圈老百姓的錢，甚至現(xiàn)在很多連鎖加盟也成了很多人非法集資的一個手段。
在國內(nèi)，現(xiàn)在在浙江等中國南方一些公司的非法集資活動尤為嚴(yán)重，我在那里考察過一些加盟形式的連鎖店，實際上其發(fā)起人什么都沒有，所開的店既沒有品牌，也不是百年老店，往往就是一個點子而已，但是他們卻將其通過巧妙的包裝后就開始四處騙錢，很多加盟店曾經(jīng)一度發(fā)展到上百家甚至數(shù)百家，其模式就和傳銷一樣。
南方曾經(jīng)有一家公司想邀請我去講課，我發(fā)現(xiàn)該公司一個小小的不算什么好點子的點子居然招來了600家加盟商，每家都收了5萬元的加盟費，當(dāng)時我一聽就猜想這家公司的存在期肯定不會超過1年，誰知道后來才半年，公司就不存在了。遺憾的是目前我們國家還沒有對這種加盟形式的非法集資予以認(rèn)定。
《北京科技報》：非法集資的巨大危害主要有哪些？
汪康懋：很多從事非法集資活動的人大肆榨取老百姓的錢財，甚至連他們的救命錢、養(yǎng)老錢等都吸走了，有些人根本就沒有想到還要歸還，這讓很多人傾家蕩產(chǎn)，欲哭無淚，這會給社會增加很大的不安定因素。另外，現(xiàn)在還有一些地下錢莊常常大肆非法集資，所流動的資金常常達(dá)到幾十億甚至上百億，但是這些資金又不在有關(guān)金融部門的監(jiān)管之下，國家根本就不知道市場上究竟有多少貨幣在流通，這會給國家有關(guān)部門制定正確的金融貨幣政策或者其他經(jīng)濟(jì)政策帶來很大的困難，有時甚至還會導(dǎo)致政策制定失誤的發(fā)生。
《北京科技報》：在很多非法集資案中，有些老百姓一開始就知道某個公司或者發(fā)起人的集資活動是非法的，但是還是紛紛跳進(jìn)了陷阱，這背后的原因是什么？
汪康懋：主要是利益的刺激和驅(qū)使，很多人的內(nèi)心深處都有強(qiáng)烈的貪欲，這些公司或者發(fā)起人許諾20%甚至更高的利息，再加上他們又將賺錢的故事講得天花亂墜，很多人自然就動心了。在另外一個方面，這與很多人缺乏足夠的風(fēng)險意識也有很大的關(guān)系。
《北京科技報》：現(xiàn)在很多集資都打著合法的旗號或者披著合法的外衣，人們怎樣才能避免或者減少上當(dāng)受騙呢？
汪康懋：首先是國家要完善相關(guān)法律法規(guī)，這次全國高級人民法院專門針對非法集資出臺專門的司法解釋就是這個意思，這應(yīng)該會起到一些很好的作用。
其次，相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)督和管理也是一個重要的方面，現(xiàn)在我們的非法集資之所以盛行，并且一些案例造成了很大的損失，這與相關(guān)監(jiān)管不到位、不完善具有很大的關(guān)系。比如我們的連鎖加盟業(yè)，現(xiàn)在很多發(fā)起人都紛紛非法集資，這就是監(jiān)管不當(dāng)造成的。我認(rèn)為國家應(yīng)該制定一些嚴(yán)格運營規(guī)則，發(fā)起人應(yīng)該有實體的東西存在，不能拿著一個概念就去炒作和忽悠人。
還有一點尤為重要，就是要約束媒體和名人在一些非法集資中發(fā)揮的作用。前幾年，赫赫有名的億霖造林非法集資大案中，部分國家級媒體和葛優(yōu)的廣告都起到了推波助瀾的作用。很多人就是沖著媒體及葛優(yōu)廣告跳進(jìn)了火坑。我認(rèn)為，以后權(quán)威媒體，尤其是中央級的權(quán)威媒體，在有關(guān)集資的廣告以前一定要做仔細(xì)的調(diào)查，如果做了虛假廣告，就應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，名人代言這類廣告也要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。
《北京科技報》：有人是非法集資，但是是用做正常的經(jīng)營活動，這個也需要予以處罰嗎？
汪康懋：進(jìn)行的是正常的經(jīng)營活動，又沒有給投資者帶來重大損失，可以不予以處罰。據(jù)了解，這個在本次司法解釋中也有規(guī)定：非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。但是將來他不還錢，或者經(jīng)營失敗還不起錢，應(yīng)該還是要予以處罰。
《北京科技報》：在西方發(fā)達(dá)國家，有非法集資存在嗎？他們一般都是怎么管理的？
