時間：2024-02-02 15:03:39
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一是，我國電力企業營銷管理工作的起步較晚，尚未形成先進完善的電力營銷管理理念以及管理方法，其電力營銷工作難以真正地發揮成效。二是，某些電力企業依舊沒能做到對電力營銷工作的有效重視，使得電力營銷工作缺乏必要的人才、技術以及資金支持，從而阻礙了電力營銷的有效開展。三是，電力企業當前的電力營銷工作信息化起步較晚，用戶信息平臺未能充分利用，使得企業無法及時地根據用戶的用電需求來進行營銷工作。
新時期電力營銷工作的創新策略
1.加快國家電網公司“三集五大”體系建設步伐，從體制、機制上發揮“三集五大”在日常工作中的應用，貫通部門、機構之間的溝通協調機制、發揮大集團的優勢，進一步深化管理效益、經營效益，促使安全生產和服務水平的不斷提升，以實現公司“一強三優”的戰略目標。
2.建立電力營銷的市場需求導向體系。加強對市場需求預測的研究，搞好市場調查和市場預測，提高市場預測的及時性和準確性。做好市場變化的跟蹤分析，開發并形成目標市場分析軟件系統。努力開辟新的供電領域，積極引導廣大用戶對電力的消費，提高電力在能源消耗中的比例，提高電力企業的市場占有率，尋找電力企業新的效益增長點。
3.把優質服務當時事關企業生存發展的大事來抓，首先要轉變全體人員的服務理念，增強服務靠大家、服務促發展的意識，提升服務技能、提高服務質量。為客戶提供方便、快捷、優質的服務，來提高企業的信譽、增強企業的競爭力，擴大國家電網的品牌效應，進而擴大電力消費市場。同時在做好全方位服務的基礎上，引導客戶改變傳統的用能觀念，使用高效潔凈的電能，提高生活水準和品質。
4.充分借助第二次農村電網改造的機遇，分析農村市場的運行曲線，制定切實可行的改造方案，做到市場在那，投資在那。同時，注重改造的實效性、高質性，避免資金的浪費、資金的流失。通過改造消除農村的各類卡口，使農村電網改造具備現實意義，努力擴充農村這個廣大的電力市場，
5.專變營銷傳統模式，提高營銷在線監控和營銷信息自動采集水平，實現營銷信息資源共享。營銷管理信息系統實現營銷業務數據的全市、全省集中，使得信息資源的共享和綜合分析處理更加便捷，避免了信息資源的浪費，節約了信息處理人力和物力成本，確保數據分析處理的集中和準確性。
總之，電力營銷是供電企業的核心業務，電力營銷工作的質量關系到公司自身的生存和發展，決定著公司的市場競爭力。電力營銷的開展應立足于"電網是基礎，技術是支撐，服務和管理是保障"的原則。在電力經營體制的轉變和電力供需矛盾緩和的新形勢下，在國家關于可持續發展策略的指示下，可將電力營銷管理總體策略定位為環保能源擴張策略。總體策略的實施規劃：首先建立新型營銷體制，實施向市場營銷體制的轉變。
結語：
【關鍵詞】智能電網；電力市場；發展
在信息技術不斷發展的今天，智能電網開始在我國的電力事業中得到了非常廣泛的應用。與此同時，現在人們對智能電網具有越來越高的要求，為了能夠使現在社會發展的需求得到充分的滿足，企業必須要與智能電網建設的實際情況相結合，立足于建設材料、建設技術以及自然環境等幾個方面全面的保障智能電網建設的質量。總之，我國的電力市場發展和智能電網建設水平具有十分密切的關系，電力企業只有不斷的強化智能電網建設，才能夠對電力市場的發展起到有效的推動作用。
1電力市場與智能電網之間的關系
現在世界上的國家普遍立足于減少公眾用電成本、提升電力工業效率以及確保電力供應等幾個方面積極的改革電力市場。然而由于世界各國電力工業不管是在發展特點上還是在基礎稟賦方面都存在著較大的差異，所以在改革中也面臨著不同的問題和困難。加強智能電網的建設是我國發展電力事業的一項非常重要的舉措，電力市場與智能電網之間具有彼此影響以及相互作用的關系。首先，智能電網的發展在很大程度上受到了電力市場的影響，電力市場改革利用開放用戶選擇權的方式從而對用電的需求進行了優化，并且可以使用戶對供電方式進行自主選擇，而在這些需求的推動下智能電網也得到了較好的發展。同時，電力市場也將一系列的制度和規則提供出來，這樣就使得市場主體在運行中具備了可靠的保障機制。在未來電力市場發展中智能電網必然會發揮出重要的推動作用和基礎作用，首先，智能電網可以將新的技術支持基礎提供給市場的發展，并且將更精準的信息流和可靠的電力流提供出來，這樣就可以使市場主體的互動和運營具備一個良好的平臺。其次，智能電網改革了傳統的系統運作方式和供電用電方式，由于其具有更高的信息全面性和運行靈活性，所以能夠對電力商品的多方面價值和特性進行更加細致的刻畫，并且確保電力市場交易實現精細化。這對于市場機制的進一步完善以及交易模式的不斷創新具有十分有利的作用，從而將市場資源配置的作用最大限度地發揮出來，因此電力市場建設將會由于智能電網而實現更好的發展。
2智能電網的特征分析
智能電網對物理電網建設非常關注，其對現代化的通訊技術、信息技術以及計算機技術進行了綜合應用，并且優化處理電網系統的發送和輸出裝置，最終將全新的智能新型網絡形成。智能電網主要包括以下幾個方面的基本特征：首先是具有較高的自愈性，智能電網具備對電網系統實際運行狀況進行在線監測的功能，因為智能電網有效的結合了控制手段和監測手段。一旦電網故障出現，系統就會將故障所在的位置在第一時間找到，同時在最小的范圍內對故障的危害進行控制。其次是具有較高的優化性，智能電網的優化主要是對電力的建設、運行以及資產規劃等內容進行優化，再次是具有較高的集成性，整個信息網絡的過程體現了智能電網的集成性，這樣就能夠有效地集中電力企業的各個生產環節，使之變成一個有機的整體。最后是較高的兼容性，智能電網可以使集中發電模式和分散發電模式的需求得到同時的滿足。
3利用智能電網建設推動電力市場發展的有效對策
3.1對能源的配置方式進行改善
現在我國的電力網的主要發展方向就是信息化、數字化以及智能化，智能電網的建設使得使用和開采各種新資源的效率得以不斷提升。電力企業要想對智能電網的建設進行強化，從而使電力市場發展的需求得到充分的滿足，就必須要首先解決智能電網建設的實際需求問題，也就是對能源的配置方式進行積極的改善，從而能夠向用戶更好的輸送能源。利用改善能源配置方式這一途徑可以使最終用戶對各種能源的需求得以滿足，從而對電力市場的發展起到有效的推動作用。
3.2轉變電力系統的供需關系和運行方式
傳統電網的發展模式由于智能電網的建設而得到了改變，智能電網的建設使得電網系統的穩定性和安全性實現了根本上的提升。雙向電力傳送技術以及雙向通信技術在我國的智能電網中得到了綜合應用，而這兩項技術的應用使得電力市場中普通用戶存在的各種難題得到了有效的解決，用戶可以將使用后剩余的電量通過對儲能設備的利用向電網系統進行直接輸送，其除了能夠使電網系統的安全運行得到充分的保障之外，還能夠對電力市場的快速發展起到有效的推動作用。
3.3積極的開展實時電力市場的建設
要想促進我國智能電網建設水平的不斷發展，企業必須要以電力系統運行的實際狀況為根據，積極的開展實時電力市場的建設。電力市場的實時性是電力市場智能化發展的主要依據，智能電網可以將先進的技術保障提供給電力市場的發展，在電力市場以及智能電網建設相輔相成的發展過程中，勢必會對電力市場的發展起到有效的推動作用。電力系統必須要對自動控制以及超導等技術進行綜合使用，在對電力系統損耗量進行有效控制的同時，全面的奠定電網系統的穩定性基礎。最后，要想做好實時電力市場的建設工作，還必須要強化客戶與發電商之間的關系，只有客戶和發電商對電力市場的相關信息具有一定程度的了解之后，才可以對電力市場的透明化發展起到進一步的促進作用。
4結語
總之，電力市場的發展和智能電網的建設之間具有十分密切的聯系，要想使我國的電力市場發展水平得到進一步的提升，電力企業必須要在將智能電網實際特點明確下來的基礎之上，對電力市場發展和智能電網建設之間的關系具有清晰的了解，立足于對能源的配置方式進行改善、轉變電力系統的供需關系和運行方式、積極的開展實時電力市場的建設等幾個方面，對電力市場的發展水平和智能電網建設進行不斷的強化。
作者:趙玥 單位:國網冀北電力有限公司廊坊供電公司
【參考文獻】
[1]張鳳立,吳吉鵬.新能源發展下的我國智能電網建設[J].黑龍江科技信息.2010(05)
[2]余寰寰.智能電網對電力市場發展的影響[J].科技創新與應用.2012(23)
關鍵詞：火力發電廠；土建結構；施工技術
Abstract: in the construction of coal-fired power plants in our country, part of the civil engineering structure is more complex, as well as the difficulty in construction of large industrial buildings, and in terms of construction technology, has its own characteristics. Nowadays, with the advancing of the pace of reform and opening up, the development of electric power construction enterprise also had the very big. Large units have been built and put into production operation, the layout and construction structure, construction machinery and equipment and construction technology has greatly developed and improved. This article mainly discusses civil construction technology in coal-fired power plants.
Key words: thermal power plant; Civil engineering structures; The construction technology
中圖分類號：TU74文獻標識碼：A文章編號：2095-2104(2013)
火力發電廠在我國社會經濟的發展中起著重要的電能供應的作用，它是我國傳統的電力生產模式。近幾年來，為了滿足經濟發展對于電能的需要，國家加大了對電力工程的建設和投資力度，旨在建立高質量、高產能、高性能的火力發電廠。土建結構與火力發電廠有著極為密切的聯系，它為火力發電廠提供著優越的生產環境，同時也提高了電能生產活動的安全性。
一、火電廠土建施工中存在的問題
（一）基礎施工問題
首先，由于在施工中存在大體積的混凝土，如果澆筑措施和工藝不到位就會出現混凝土表面收縮裂縫，對于混凝土的強度和耐久性有很大的影響。其次，由于采用連續的泵送混凝土，對于側模的沖擊壓力很大，如果外側模系統發生跑模或脹模就會有大量的混凝土流出。最后，施工基礎面積很大，在混凝土的澆筑中，由于泵管混凝土的沖擊和施工人員的踩踏，容易造成基礎表層筋的塌陷或位移。
（二）施工不規范，難以保證工程質量
由于受土建工程利潤的驅使，我國許多的火電廠土建施工工程并不是由同一個施工隊伍獨立完成，所以倒是火電廠土建工程資金流失很嚴重，從而影響到工程施工資金的周轉。另外，在施工過程中，隨意偷工減料或更換施工的工序，沒有嚴格按照施工規范進行施工，再加上很多施工企業沒有建立規范的施工秩序，從而導致工程項目質量出現各種各樣的問題。除此之外，不少施工人員缺乏施工經驗和先進的技術水平，施工隊伍的資質很難得到有效控制，也成了施工企業的工程項目出現問題的重要因素。
（三）預埋軟件的制作與安裝問題
一般施工圖的設計中都不考慮現場的接料問題，而現場施工經驗不足時，就會很容易發生接頭位置設置的不合理、鋼材采購計劃的不準確等現象，造成材料備料的浪費或不足。大型的預埋軟件的錨筋位置按照標準圖集加工，卻沒有考慮到結構部位鋼筋的密集狀況，所以經常在施工的現場發生預埋軟件放不進結構內的問題。
（四）上部現澆框架
因為底層的框架層高比較高，加上基坑回填土的沉實不到位、工期緊且上部的荷載較大，忽視基坑回填土變形大的原因，梁支撐系統在承受荷載之后會產生位移，造成個別部位的框架梁底在澆筑混凝土之后下沉。另外，局部的框架柱根容易發生夾層、漏振以及爛根的現象。
二、火電廠土建施工技術現狀
（一）高煙囪、冷卻水塔的設計
許多特種結構的施工技術在設計、施工以及科研單位的共同努力之下，大型機組的冷卻水塔和煙囪的設計施工水平有了較大的改觀，達到了國際的先進水平，而且不同高度的鋼筋混凝土的煙囪筒身已經完善了內砌和外爬升模板工藝。
（二）粉煤灰的綜合利用技術
由外加復合型減水劑和外摻磨細粉煤灰組成的雙摻混凝土已經廣泛應用。例如在汽汽輪機基癢、主廠房框架、大體積基礎的混凝土、以及其它特種結構的鋼筋混凝土中已經了開始廣泛的應用。有效地解決了泵送混凝土、低水化熱、大流動性混凝土的施工技術。另外，水泥砌筑砂漿、粉煤灰以及利用粉煤灰當作回填土的應用也取得很大的成效。
（三）大跨度干煤棚施工技術
干煤棚的跨度是75到110米，柱距一般是10米，鋼結構采用二鉸拱、三鉸拱或者門架的形式，配以彩板圍護和輕型屋面。采用分段組合吊裝和移動式龍門吊安裝法等施工技術。
（四）地基基礎與地下工程
在軟土地基的處理方面，可以通過挖土、打樁、降低地下水以及深層坑支護等工程進行實踐，總結出一套防止深層坑滑坡、坍塌和基坑的支護方法的可行措施。
三、火電廠土建施工技術展望
（一）制作工廠化
建筑產品、構件和半成品制作工廠化是指把現場勞動力密集性的生產方式改作技術密集性生產方式，從而實現在工廠內按照工藝流程進行自動、機械化或者半自動化的規模生產，并且借助計算機等科技手段來實現管理的現代化。
（二）特種工程專業化
火電廠的冷卻水塔、煙囪以及地基打樁和圈護、循環水進水管的頂管、水泵房沉井、鋼結構吊裝等等都屬于特種工程。這些工程都需要具有專業技術和專用的機械設備。所以，從發展的眼光看，需要組建專業化的施工或者公司隊伍。特種工程專業化之后，有利于在技術上更加精湛，發揮優勢，成為躋身國際市場并占有國內建筑市場的拳頭產品。
（三）新型建筑材料的應用
對新型的建筑材料進行推廣，對屋面滲漏質量通病進行整治。采用卷材（丁基橡膠卷材、氯化聚乙烯、三元乙丙橡膠防水卷材以及SBS及APP改性瀝青卷材等等）對屋面進行防水。地下防水可以采用橡膠止水帶、遇水膨脹橡膠以及氯丁橡膠。鋼結構以及廠房設備基礎的二次灌漿材料可以采用自流式灌漿料。除此之外，還應該推廣并應用新型的建筑裝飾材料。
（四）地基處理以及地下工程施工技術
沿海地基軟：地基處理在邊穩定、樁基位移、周圍建筑物沉降等方面曾經出現過事故。所以應該對不同的地質條件的地基處理進行深入研究，對于地下基礎打樁工程以及深坑基礎的打樁、挖土過程中防止樁位移、深層降水措施以及支撐維護設計等方面的施工技術進行深入研究，并制定一套適合火電廠工程的計算方法及施工指南。
結語：
超前的設計理念、優質的工程設計的實施都離不開切實可行的先進施工技術和施工方案作為保障。火力發電廠土建結構的穩固同樣也離不開優質的質量，新工藝、新材料的應用和土建結構的施工為我國的火力發電工程注入了新活力，只有將土建施工技術與土建結構設計進行密切的有機結合，才能更好的提高火電廠的施工水平、組織水平和工程管理水平，保證工程能夠按照原計劃，進行優質高效的安全實施。
參考文獻：
[1]邱海亮.提高火電廠土建施工質量的措施分析[J].中國高新技術企業，2009(15)
【關鍵詞】智能電網；電力市場；產業化；可再生資源
1引言
在新的社會環境下，電網的運行面臨著嚴峻的挑戰，在網絡的促進下，智能電網應運而生。在新能源的運用成為主流的今天，智能電網很好地解決了傳統電網耗能嚴重的問題。智能電網可謂是新世紀的一項重要的科技創新。
2智能電網建設
2.1智能電網的本質
智能電網的建設普遍以原有的物理電網為建設基礎，打好底子，再輔以“計算機技術”“信息技術”“傳感技術”等對傳統電網的各個環節進行聯通，從而建立起結構優化的智能電網系統[1]。智能電網的建設，對電網運作輸送的電量及電能質量等都能有所保障，對提高電網運作的安全性、可靠性更是功不可沒。
2.2智能電網的優勢
智能電網擁有實時在線監測系統，能及時發現故障隱患，并將故障進行隔離，從而將故障控制在最小范圍，隨后在較短時間內通過自我修復處理故障，使系統恢復正常運作。智能電網運用了先進的計算機技術和信息技術，將原有的系統進行了優化，在運行中，有效提高了電網的工作效率，并降低了運營成本。
2.3我國智能電網的建設
我國智能電網的建設主要由國家電網公司主持進行，以建設“堅強的智能電網”為口號，聯合各級電網協同發展，建設以特高壓電網為基礎的、數字化、全自動化、人機交互的高科技堅強智能電網，從而從基礎上改變現有的電網供電系統存在的問題，為社會的發展需要，以及居民用戶等提供優質、高效并且節能的電力資源。智能電網整體規劃如圖1所示。
3智能電網建設與電力市場的關系
3.1智能電網建設增加電力網絡的可靠性
智能電網運用了新的電力技術，彌補了現有電網技術的漏洞，對電網的運作運行能夠進行準確的監督，從而減少設備的故障機率，也就降低了效能損失。因此，智能電網的應用對電力市場的發展是一種強有力的支撐，對電力市場的可持續發展有著非常重要的作用。同時，智能電網的建設對當下電力市場的革新也起到了一定的推動作用，促進了我國電力事業的快速發展[2]。
3.2智能電網建設提高電力市場改革效益
通過智能電網信息的實時傳遞，能及時地反饋給電力市場中的各方，對維護市場各方的利益有著積極的作用。智能電網系統能實時監控電力系統內用電量的“峰、平、谷”各個時期，電量控制更加便捷，從而合理安排各時段的用電量。智能電網利用新型可再生資源進行發電，在電能傳輸方面又能降低能耗，因此，在環保節能方面智能電網更勝一籌，從長遠可持續發展的角度上看，智能電網的建設對電力市場的改革存在積極的作用[2]。
3.3智能電網建設增進電力市場的產業化進程
智能電網的建設改變了傳統電力行業的模式，同時也集合了不同的行業。智能電網的建設是需要各方的積極參與的，智能電網集合了“計算機技術”“信息技術”“新型設備”等，不論技術方面，還是電網所用的設施設備，都需要其他行業的支持，使電力市場的產業鏈逐漸向其他方向延伸和拓展。智能電網的建設，使電網內的電能從輸送到入戶，形成了高效快捷的產業鏈。鏈條上整合了“互聯網產業”“新能源產業”“家電業”“交通運輸業”等行業，使電力市場在縱深上進行發展，促進了智能電網產業的發展進程，促進電力市場逐步走向市場化和產業化。
3.4智能電網建設為電力市場帶來發展新方向
智能電網的建設目標是“低碳、環保”，改變了傳統的電力行業的產業路子，在原本只追求經濟效益的發展道路上，增加了對環保效益的追求。今后的電力市場將向綠色環保方面逐步轉變，不斷向建設綠色的電力市場方向發展。
4我國電力市場的發展方向
我國國家電網在主持進行電力行業改革工作時，根據我國的基本國情，以建設“堅強的智能電網”為口號，聯合各級電網協同發展，建設以特高壓電網為基礎的、數字化、全自動化、人機交互的高科技堅強智能電網，從而從基礎上改變現有的電網供電系統存在的問題，為社會發展的需要，以及居民用戶等提供優質、高效并且節能的電力資源。具體來說，我國電力市場的發展方向包括以下幾點：（1）通過智能電網的建設，完成提高電網運作效率和傳輸能力的任務，增加電網運作的安全性和可靠性；（2）不斷完善電網的設施設備，提升電能源的利用率，使電網在運作過程中保持穩定高效的狀態，增加經濟效益；（3）對于新能源的開發力度要進一步加大，整合新能源資源，盡一切可能高效地運用新能源進行電力生產，逐步形成綠色環保的新型電力市場。
5結語
電力市場始于傳統的電力行業，智能電網的產生為電力市場注入了新鮮血液，隨著智能電網的普及應用，電力市場也逐步走向市場化，電力市場的改革隨之穩步向前。電力行業有其固有的自身特點，依靠這些特點，在今后的發展中與智能電網逐步融合，二者必將相互促進，共同發展，共同為電力行業帶來新的氣象。
作者:張宏宇 單位:國網吉林大安供電有限公司
【參考文獻】
張旭陽：著力拓寬銀行理財業務之路
2008年，商業銀行理財業務仍然面臨著巨大的發展空間，但是商業銀行仍要注意不要把理財業務之路越走越窄。
長期看，由于理財業務將國內居民財富迅速擴張對金融服務在深度與廣度上的外在要求與銀行自身進行金融創新以實現戰略轉型與差異化經營的內在需求有效地結合在一起，商業銀行理財業務因此具有強大的生命力，發展空間巨大。而2008年，由于中國的資本市場存在諸多不確定因素，更提供了商業銀行理財業務加快發展的契機。國內從緊的貨幣政策到底有多緊？企業盈利在2008年是否還會保持較快增長？國際資本市場的波動對國內金融市場的影響會有多大？這些都是未知數。但一個普遍的觀點是，前兩年國內資本市場的行情在2008年難以出現，市場操作難度有所加大，收益預期也會明顯地降低。在這種情況下，由于商業銀行理財業務受眾面廣，特別是可以利用的投資工具多，國際市場與國內市場、原生金融工具與衍生金融工具，以及債券、股票、基金、信托、匯率、信用、商品等等，都可以成為銀行理財產品的投資標的，從而可以在更寬泛的范圍內為投資者提供資產配置方案與風險管理方案，風險收益配比也相對豐富，因此將獲得更多的市場空間。
盡管商業銀行理財業務的發展空間廣闊，但如果商業銀行不對理財業務的產品模式與服務模式進行根本性的改變，未來的路只會越走越窄。
首先在產品模式上，較之開放式基金客戶操作的自由度較大、可以靈活買賣的特點，商業銀行的理財產品往往在期限設計上較固定，客戶操作的靈活度不高。在收益率上，目前銀行類理財產品往往都會給出預期收益率，但在運行中，結構化產品的收益存在很大的不確定性，一旦最后實際收益低于預期收益甚至出現虧損，將對商業銀行的理財產品的品牌形象和未來的業務拓展造成極大的負面影響。因此，目前商業銀行的理財產品必須要從原來的固定期限模式向基金化擴展，把商業銀行的理財業務向資產管理業務轉變，這樣，不僅可以提高銀行的核心競爭能力，也由于理財產品具有連續性后，銀行操作風險的降低，更可使客戶對銀行理財產品形成良好的投資體驗，更有利于其安排自身的投資組合。
其次，客戶結構要發生變化。在客戶選擇上，推動個人客戶群體向高端客戶轉移，并重點考慮對機構投資者的開發。隨著金融深化，機構客戶將是理財市場的重要組成部分。機構投資者一般對產品的了解程度較高，能夠節省操作時間，有利于抓住投資機會。面對個人客戶的理財產品，商業銀行要做產品說明書，要做發行、做培訓，再到銷售前后最短也要1個月的時間，但是對于機構客戶，由于他們對產品認知度較高，投資機會出現后馬上就可以為其推出相關產品。這一點在結構性的理財產品上表現得尤為明顯。
第三，要對渠道與流程進行相應變革以適應理財業務的發展。商業銀行的理財業務目前在發行渠道、團隊能力、創新機制上都需要有所突破。同時，商業銀行要進行適合理財業務的相關流程再造，提高后臺處理的能力。在這些能力都沒有跟上的情況下，商業銀行不妨考慮把腳步放慢一點，畢竟目前社會對商業銀行理財業務的關注度還是很高的。
第四，要做系統內的資源整合。中資銀行內部不同部門之間客戶信息共享有待提高，目前往往是不同條線各自保有客戶，交叉銷售能力較弱。因此有必要借鑒外資銀行的經驗，對行內各部門資源進行整合，加強系統管理的能力。
自2004年以來，商業銀行理財業務有了突飛猛進的發展，但未來的路如何走，我覺得目前商業銀行的理財業務已經處于一個發展中的十字路口，按照原來模式去做，路會越來越窄，畢竟現在是一個客戶用腳投票時代。我個人認為，以股權分置改革基本完成等制度變革為前提、以儲蓄分流為標志，2007年中國已經開始由以商業銀行為中心的金融體系逐漸向以資本市場為中心的金融體系轉變。在這一轉變過程中，每一個金融市場參與者的行為模式都正在發生變化。商業銀行需要在做強傳統銀行業務的同時，積極介入資本市場，努力將自己變成一個投資銀行、資產管理商、交易商和經紀商，使自己成為客戶與資本市場之間的橋梁和紐帶。在這種轉變過程中，商業銀行的傳統業務可能會受到一些侵蝕，可能會損失一些傳統的利差收益，但最終將保留最有價值的資源――客戶，并獲得最有質量的盈利――中間業務收入。商業銀行需要在這一視角下對理財業務進行定位，加強相關的能力建設與資源匹配，并通過理財實現業務結構的轉變。
(作者單位：光大銀行財富管理中心)
黃威：商業銀行和監管部門合力推動理財市場健康發展
在過去的三年中，我國商業銀行理財業務的規模翻了兩番，2007年度理財產品銷售額已經超過8000億元人民幣，其中，中資銀行的市場份額超過90%。理財產品種類從傳統的投資于國債、央票等固定收益產品的保證收益類產品，發展到掛鉤匯率、利率、股票、基金等標的的結構性產品，再到非保本浮動收益的產品。銀行代客境外理財業務的啟動，也使理財投資市場從國內金融市場拓展到了海外金融市場，為廣大投資者提供了投資海外、分散投資風險的便利。從2007年銀行理財產品的投向上看，結構性產品約占30%，投資債券及貨幣市場工具類理財產品約占9%，代客境外理財產品約占6%，而信托類理財產品約占55%。
理財市場的快速發展得益于銀行管理水平的提升、消費者投資需求和投資意識的增長和監管制度的完善等因素。此外，我國資本市場的蓬勃發展也是促使商業銀行理財業務發展的重要因素。那么，2008年理財業務是否能再次翻番？理財產品的發展趨勢怎樣？這些問題成為大家關注的焦點。
從現有的各類理財產品看，或多或少都面臨著一定的尷尬。由于我國正處于加息周期，投資于國債、央票及貨幣市場工具的固定收益類產品對于收益率期望較高的客戶缺乏吸引力。結構性理財產品存在一定的爭議，由于其復雜程度較高，在歐美一些國家并不允許銷售給普通零售客戶，近期多家銀行掛鉤港股的結構性理財產品出現零收益，甚至是負收益，客戶反應比較激烈。信托類理財產品在2007年占到整個市場份額的一半以上，但大部分歸功于新股申購類信托理財產品，而該類產品的發展主要取決于新股上市量以及新股發行體制改革狀況，未來發展形勢難以預測。
2008年如何開展理財業務？首先，商業銀行還是要踏踏實實地從基礎工作和細節做起。做好客戶產品適合度評估，加強對理財產品風險的揭示，充分進行信息披露，改變老百姓高預期收益心理。市場投資者對商業銀行理財業務的投訴，主要在于實際收益低于預期收益，根本原因是商業銀行沒有對風險進行充分的宣示，這也反映出銀行自身的風險意識不強。其次，商業銀行應提高產品設計開發能力。銀行設計產品應提高科學性，全面分析市場風險，充分考慮投資者利益，同時，提高自身的產品研發設計能力，不斷推出個性化的創新型理財產品，盡量避免產品的同質化。目前，中國商業銀行理財業務的同質化現象較為明顯，然而，產品同質化問題不只存在于中國，國外同樣存在，商業銀行應在盡量避免產品同質化的同時，努力提高管理和服務水平，實現管理和服務的差異化。第三，商業銀行應盡職承擔社會責任。本著“買者自負，賣者有則”的原則，商業銀行應繼續加大力度規范理財產品的營銷渠道和市場推廣行為，強化產品的風險揭示，做足信息披露。商業銀行應積極承擔公眾教育的社會責任，并且認真處理消費者的投訴，妥善處理各類糾紛，爭取把矛盾和問題解決在初始狀態。
商業銀行是金融創新的主體，對于商業銀行理財業務的創新，銀監會始終堅持“鼓勵與規范并重、培育與防險并舉”的原則。2007年，銀監會對理財業務的相關政策做出了重要調整，一是擴大了商業銀行代客境外理財業務的境外投資范圍，二是取消了保證收益類理財產品的審批制，改為報告制，并將事前10日報告改為事后5日報告。這些政策的實施，擴大了理財業務的發展空間，為市場準入提供了便利。
2008年，理財業務的監管工作同樣面臨著很大的挑戰，主要有五項重點工作。一是要修改和完善商業銀行個人理財業務監管法律法規。完成修訂《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，對商業銀行從事個人理財業務進行全面規范，就商業銀行理財業務產品設計、投資范圍、風險內控、宣傳營銷、后續服務、理財從業人員管理和監督管理等進行進一步的規范和完善。二是要加強對理財從業人員的管理。重點抓理財資格管理，要求各家銀行建立從業人員資格管理的體制，并建立一套完整的管理方式和完整的考核方法，所有一線理財從業人員都應獲得本行給予的資格認證，并在銀監會統一登記，建立理財人員數據庫。如果理財業務人員發生了違規行為，在情況查實的情況下，將取消其從業資格。三是要改進對理財業務的監管方式，由事前監管和事后監管并重的方式逐步向以事后監管為主轉變，加強非現場監管和現場檢查，同時加大對違規行為的處罰力度。四是進一步推動銀行代客境外理財業務的發展。目前，代客境外理財業務的境外股票投資市場已經擴展到英國，新加坡和日本。2008年，銀監會將繼續積極與其他境外監管機構就代客境外理財業務開展合作，進一步推動代客境外理財業務穩健發展。五是繼續加強公共投資者教育工作。2008年，銀監會將對“公共投資教育”網站做進一步改版完善，調動和指導銀監局和商業銀行合力開展公共投資者教育工作，充分發揮“公共教育服務區”的功能，通過提供咨詢和舉辦金融知識講座等形式提高老百姓的投資理財風險意識。
(作者單位：中國銀監會業務創新監管協作部)
宋曉波：未來理財市場的機遇與挑戰
個人感覺2007年中國理財市場呈現出以下幾個特點：一是競爭主體呈現多元化的趨勢，不光是國內的銀行，還有外資銀行、證券公司都相繼推出了各自的理財產品。其次是理財產品呈現多樣化的趨勢，以滿足不同人群不同類別的理財需求。三是理財市場火爆。第四，市場競爭呈現白熱化，商業銀行競相攀升理財產品的預期收益率從一個側面就反映出了目前理財市場的競爭激烈程度。第五個特點是風險意識欠缺或者淡薄，無論是銀行還是客戶，對產品風險的認知度都不夠。
對于2008年的理財市場，個人感覺這將是一個機遇和挑戰并存的年份。所謂的機遇就是理財需求旺盛，近年來資本市場的火爆使得個人和機構的理財需求都比較旺盛，在資本市場較好的情況下，銀行理財產品對收益預期高的客戶吸引力不大，隨著資本市場進入調整期，市場操作難度加大，銀行類的理財產品對客戶的吸引力將會增強。二是投資渠道會進一步拓寬。當前商業銀行綜合化經營的趨勢日趨明顯，在綜合化經營的平臺下，商業銀行的理財業務渠道比以前會更加豐富。三是監管部門未來會進一步規范理財市場，這對銀行業理財產品發展也構成長期利好。
未來中國的理財市場也面臨幾個挑戰，首先是客戶的風險意識，包括商業銀行風險意識都比較差，我們看到商業銀行對理財產品的宣傳大部分以預期收益率作為宣傳的主要內容，而忽視對風險的揭示。二是各商業銀行將面臨越來越大的競爭壓力，除了國內商業銀行紛紛重視起理財業務，外資銀行的理財業務不論是產品還是在服務上都領先于國內商業銀行，對國內商業銀行夠成不小的競爭壓力。三是國內商業銀行的理財隊伍有待加強，理財專業人才缺乏是國內各商業銀行面臨的普遍難題，面對客戶日益旺盛的需求，不少商業銀行在人員配備上捉襟見肘。
面對上述的機遇與挑戰，商業銀行應該如何應對？以華夏銀行為例，2008年華夏銀行的理財業務主要著手于以下幾個方面。一是建立一個體制，提出有條件的分行都要建立財富管理中心，提升理財業務在業務體系中的重要性。二要打造一支隊伍，加強對理財人員的培訓，并建立一個對理財人員的認證體系。三是樹立一個品牌，樹立華夏理財的品牌形象。四是打下一個基礎，按照銀監會和自身的要求打好理財業務發展的基礎等。
(作者單位：華夏銀行個人業務部)
劉瑋：加快理財產品、銷售和服務的創新
中國的銀行理財產品自2004年推出到現在已經有三年多的時間了。這三年里銀行理財業務可謂實現了飛速增長，2004年銀行理財產品募集資金1000億元，2005年翻了一番增長到2000個億，2006年又翻一番到4000個億，2007年預計超過8000億元，幾乎每年都實現了翻番式的增長。商業銀行理財業務發展到今天，下一步怎么走，這是許多從業者思考的問題。有一點是獲得普遍認同的，那就是中國銀行業理財市場前景非常廣闊，商業銀行可以通過理財產品這個統一、開放的平臺實現與多個市場、多種業務的對接，為商業銀行下一步實行綜合化經營開辟新的通道，所以從這個意義上講，銀行理財業務發展前景廣闊、潛力巨大。
我個人認為，當前商業銀行個人理財業務需要解決的一個重點問題就是要加快創新，打造核心競爭力。理財業務創新首先要解決產品創新的問題，建立完備的理財產品線。一個完整的產品線需要考慮四個方面的結構：一是客戶結構，要能滿足商業銀行各類客戶的需求，包括大眾客戶、富裕客戶，以及更高層次的私人銀行客戶；二是風險結構，根據客戶的風險偏好和商業銀行自身的風險管理文化，決定各類理財產品的風險結構；三是期限結構，銀行理財產品以前側重于固定期限，短的一個月、三個月，長的半年、一年，這兩年出現了由固定期限產品向每周甚至每日開放的高流動性產品遷移的勢頭，這也對銀行的投資管理、估值能力和營銷服務水平提出了很高的要求；四是收益結構，一般而言，理財產品的收益水平與風險度和期限長短是匹配的，因此理財產品在收益水平上也應該建立與其風險結構和期限結構相配比的分層結構。建立覆蓋這幾個結構的產品線，是商業銀行個人理財業務可持續發展的關鍵因素。
創新的第二個方面在于銷售的創新。銷售是銀行理財市場產業鏈的重要環節，也是近年來理財業務創新較為活躍的區域，這里簡單談兩個方面。一是銷售方式的創新。銀行理財產品的購買起點為5萬元，其投資者的主體屬于業界通常所說的中、高端客戶，這部分客戶成長性強，對于個人財務分析、理財策劃的需求非常強烈。因此商業銀行理財產品的銷售方式要從單純的產品推銷向以理財規劃為基礎的綜合理財營銷服務轉變，這不僅有利于強化客戶關系管理，提升優質客戶群體的忠誠度，也是避免理財產品不當推介的重要手段。二是銷售渠道的創新。一方面商業銀行的物理網點要立足于其業態和服務對象，根據理財產品的風險度，實現不同類別理財產品與不同業態營業網點的配比，這一點對于物理網點數量多、差異化程度高的大型商業銀行來說，具有特別的現實意義；另一方面銀行要大力拓展電子銀行銷售渠道，例如電話銀行代客交易、網上銀行自助交易,提高客戶業務辦理的便捷性。
創新的第三個方面是加快銀行理財產品的服務創新，以提升商業銀行客戶關系管理水平，實現銀行和客戶雙方價值創造的最大化。目前考慮比較多的是銀行理財產品信息披露和面向優質客戶的增值服務這兩塊，這里重點談談一下信息披露。銀行理財產品從其性質來看，不同于公募的證券投資共同基金，但又不能完全與私募產品類比，在信息披露方面，需要披露哪些信息、通過什么渠道披露、頻率如何，目前業界的做法不太一致。近年來我們根據客戶需求，首先做好基礎性信息的公開披露工作，比如理財產品的凈值、到期收益率、賬務信息、投資組合、結構性產品掛鉤標的變動情況。在做好基礎信息披露的基礎上，下一步嘗試開展投資者定向信息告知和優質客戶專屬信息服務，充分挖掘信息資源的價值。
(作者單位：中國工商銀行個人金融部)
王志成：理財業務需實施精細化管理
由于近幾年國內資本市場的快速發展，目前國內居民財富增長迅速，投資意識迅速提升。同時，市場上各類投資產品的豐富使得大眾有機會接觸不同渠道的投資產品，也使得他們對銀行提供的儲蓄類產品、各類理財產品、基金等產品有了更多的了解，從而對銀行等各類金融機構的認識程度也加深了。
一方面資本市場的火爆提升了大眾的投資意識，但另一個方面，大眾對投資回報的要求也提高了。為了迎合大眾對高回報的期望，不少商業銀行推出理財產品時競相提高預期收益率，高調宣傳高回報，以吸引大眾客戶的眼球。最終的結果是，一旦產品收益率達不到預期，銀行會處于非常被動的地位，投資者也會覺得受到了欺騙，而并不考慮其自身也有承擔風險的責任，把責任都推給銀行。所以銀行要提醒和引導投資者：投資是有風險的。同時商業銀行在激烈的競爭中要避免不理智的過度競爭行為。
隨著銀行理財業務的快速發展，我們不得不考慮到未來的市場發展趨勢和我們的業務方向，資本市場還會一直紅火下去嗎？銀行理財還需要在哪些方面進行完善呢？關于2008年的中國股市走勢如何，大家看法不一，對于理財產品研發和設計來說，理財產品應該兼顧到不同人群不同類型的需求，客戶是分層的，不同層級、不同類型的客戶需求是不同的。
理財產品在銷售上存在這樣一個誤區，理財產品的設計起初只是針對某一類人群，卻在產品銷售和宣傳時面向了所有的客戶群。在此情況下，銷售人員往往只看重銷售數量而無暇顧及該產品是否適合客戶，客戶是否能夠承擔潛在的風險，從而造成了產品和客戶的錯位。當客戶選擇了不合適的理財產品，最后矛盾必然產生，而且矛頭都指向銀行。這也是銀監會一再強調和要求商業銀行“了解你的客戶”的原因。
了解客戶，最重要的是客戶信息。但遺憾的是，大部分商業銀行可能都沒有做到這一點。我們的客戶知識結構如何，家庭情況如何，風險偏好怎樣，這些信息銀行都不了解，即便知道也不會給予關注。很多商業銀行只有客戶的姓名、身份證號碼、電話號碼等簡單信息，每出一個理財產品，就對所有客戶來一次地毯式“轟炸”，所以理財產品售后出現的很多問題，都源于前期對客戶的精細化分類不夠。而外資銀行對客戶信息非常重視。例如開戶，您可能要花費一個小時的時間，客戶經理會仔細記錄你的各種信息。零售的銷售是面向大眾的，沒有客戶信息就無法做到精準打擊，只有詳細了解客戶的風險承受能力、收入、偏好等信息，才能通過CRM做分析，有針對性地營銷客戶群體，提高客戶滿意度和忠誠度。
另外還要加強銷售渠道的管理。不同的產品在不同的渠道上做營銷應該作出規劃，有的產品可以通過網上銷售，讓客戶自己去選擇；而一些比較復雜的、風險度較高的理財產品，就不能在普通現金柜銷售，需要專職的理財經理專門提供服務和產品解決方案。所以一定要根據產品細分渠道，明確每一個產品的渠道分布，提高銷售效率。
總之，零售業務的精髓就在于精細化管理，關注客戶的需求，精細化我們的服務。
(作者單位：民生銀行零售業務部)
渠海雷：未來商業銀行理財產品市場發展的幾個關鍵點
近年來，銀行理財市場發展速度呈幾何級數增長，理財產品的發行數量和規模屢創新高，銀行理財市場一片繁榮。值得關注的是，當前火熱的理財市場還是存在著諸如市場競爭、產品設計、投資者風險教育等突出問題，因此，2008年銀行理財市場的發展應包括以下重要內容。
商業銀行理財產品市場的競爭應從惡性無序化向良性有序化發展。從市場競爭角度看，銀行理財產品主要表現為價格競爭與規模競爭，但各商業銀行為了更多更快地占有市場份額，規模競爭必然通過價格競爭來體現。由于投資者的資金能在各種金融產品和市場之間快速而自由地流轉，再加上各商業銀行理財產品的同質性與互相替代性，當前理財市場競爭就以無序的價格競爭的殘酷形式展開，導致各銀行競相壓縮理財中間業務收入、提高理財產品收益率報價來追求理財產品市場規模擴大。這不禁使人聯想起幾年前證券公司委托理財業務的敗落過程，始于2000年前后牛市時期的券商委托理財業務，使開展此類業務的券商獲利豐厚，趨之若鶩，為爭奪委托理財客戶，券商競相抬高收益率承諾。在2001年6月證券市場由“牛”變“熊”的拐點出現后，券商為了已投入股市的委托理財資金能夠解套，以提高收益率的手段組織更大規模的委托理財資金補倉，結果陷入越套越深的惡性循環，直接導致一批委托理財業務規模較大的券商（如南方、大鵬、廣東、閩發等）破產清盤，假如不是2006年底證券市場的反轉，真不知還有多少券商要倒下去。前車之鑒，商業銀行理財產品市場的競爭應是良性的、有序的。2007年銀行理財產品市場的規模也剛過萬億元，與儲蓄總額相比，商業銀行無論規模大小，都有自己發展的廣闊空間，其價格競爭應是理性的、公平的，否則，在賠本賺吆喝的惡意競爭下，盡管短期內可能會增加商業銀行理財產品市場規模，但距離商業銀行理財產品市場的寒冬也就為期不遠了。
商業銀行理財產品設計應從理論復雜化向實用簡單化發展。商業銀行設計的理財產品實際上是各種風險因素的選擇、組合、消減和搭配過程，是風險定價和金融創新的結合體。商業銀行應在對宏觀政策和投資者群體細分的基礎上，在符合客戶收益預期的前提下，根據低中高的風險梯度，盡量設計出功能整合、簡單直觀、易懂實用的理財產品。一些理財產品設計人員為在國內銀行理財產品市場較早推出某款產品，達到市場創新的目的，或不切實際地照搬套用國外較為復雜的結構型產品，或設計出僅在經典教科書層層推導出的理論上可行但不實用的產品等（如加入各種具有不確定性的參數或金融衍生產品等），這些產品構造可能連設計人都沒通曉，實戰操作性可想而知，于是導致目前國內銀行理財產品市場諸如“零收益”、QDII浮虧70%等問題不斷涌現。西方有一句被稱為“奧卡姆剃刀”的簡短格言――如無必要，勿增實體，意思是除必要的東西外，一切空洞無用的煩瑣費解的概念都要用剃刀無情地將其剔除，同樣運用到國內銀行理財產品市場，將理財產品設計得很復雜難操作很簡單，但將理財產品設計得很簡單實用卻很復雜。
商業銀行理財產品市場的投資者風險揭示應從規避隱性化向公開透明化發展。雖然銀行理財產品的風險和收益相對股票、基金更為穩健，但其畢竟不是儲蓄存款，還是有一定風險的，如市場風險、政策風險、信用風險和流動性風險。但是有些商業銀行在宣傳理財產品時，對投資者有意或無意隱藏風險點，從而誤導了投資者。突出表現在銀行理財產品銷售環節不規范，很多客戶經理為完成產品推銷任務，“重收益輕風險”，突出強調預期收益，而風險提示往往不說或少說；產品宣傳單標注過高預期收益率，運用大量公式、術語說明合同條款，使投資者風險揭示隱性化；銀行專業理財隊伍人才缺乏，投資者的理財知識和技能較薄弱，很難發現理財產品的風險點。需要指出的是，監管部門認識到商業銀行理財產品市場的投資者風險揭示不清所帶來的問題后，提出商業銀行“賣者有責”，即銀行在推出理財產品時，有責任向投資者將風險解釋清楚，各種宣傳品的風險解釋應公開透明，在此前提下，理財產品購買者才承擔“買者自負”的風險，也就是說，在今后商業銀行理財產品市場的發展中，監管部門會將“買者自負”與“賣者有責”的理念通過各商業銀行一步步推向深入。
(作者單位：北京農村商業銀行投資銀行部)
周偉：關注法人理財市場的廣闊前景
得益于2007年資本市場的火爆，商業銀行理財產品的銷售也出現前所未有的大好局面。未來商業銀行理財產品的發展前景如何首先取決于市場因素，其次要看商業銀行能否持續提升自己的創新能力，保證產品具有競爭力。
首先在市場環境方面。借著中國經濟長期向好的東風，近兩年尤其是2007年中國資本市場發展迅速。2007年末中國A股市場的總市值突破32萬億元，市值的增幅高達268％，增速居全球第一。另外隨著債券市場的完善，金融債、企業債、資產證券化等產品也逐漸豐富起來，這些都為法人理財市場的拓展創造了良好的外部條件。其次，從客戶的角度來講，從法人理財角度看，以工商銀行為例，目前工行有約270萬左右的法人客戶，其中存款規模在5000萬元以上的客戶有近8千戶，這些高端客戶的金融需求已不再局限于傳統的融資、結算等業務領域，而是更多地集中在資金管理等方面，特別是在資金的保值增值方面提出了更高的要求。作為商業銀行，在為其提供金融服務的時候，也需要相應地從聚財、保財和生財三個層次來滿足客戶的需求，尤其是要滿足客戶提出的生財需求，這就需要得到理財產品強有力的支持。除了高端客戶外，許多中小企業客戶在經營過程中實力不斷增強，已經在調整業務結構、提高產品競爭力的同時，派生出了投資理財、提高資金回報的需求。因此，未來國內法人理財市場的前景是非常廣闊的。
從國內銀行同業情況來看，目前各家商業銀行都對理財業務給予了高度重視，紛紛把理財業務確定為近幾年發展的重點，加大了在理財市場的業務拓展，打造了相關的理財產品品牌，可以說目前國內的理財市場已經處于一個百花齊放、百家爭鳴的狀態。如何在眾多的理財產品中脫穎而出，贏得客戶認可是各家銀行一直在思考的問題。從工商銀行的情況看，2007年工行做了大量的努力，特別是在產品創新方面。針對法人客戶，一方面搜集了大量的法人客戶理財方面的需求，并把這些需求及時反饋給產品設計部門，有針對性地研發出一些時間短、安全性高的理財產品提供給客戶。比如工商銀行推出的法人理財超短期產品，克服了傳統的法人理財產品時限較長，不能滿足客戶短期資金需求的缺陷，推出后得到了良好的市場反映。除了超短期產品外，在貴金屬理財方面，也做了一些嘗試。在市場推廣方面，也結合所推出的產品做了很多市場營銷的活動，比如聯手基金公司舉辦一些大型的推介會，把理財的意識滲透到客戶的經營理念當中去。除了加強產品的研發和營銷外，也注意法人理財業務后臺服務能力的提升，專門開發了相應的計算機系統服務于理財業務的發展。
通過以上幾個方面的努力，法人理財市場的廣闊前景已經豁然呈現在我們面前，未來還需要在法人理財市場上進一步推進。一是繼續推進創新。雖然針對客戶的需求，商業銀行開發出了一些新型的適合法人理財的產品，但跟客戶的需求相比，產品仍有不足，需要進一步強化產品創新的能力。二是在市場拓展方面舉行更加多樣的營銷活動，與保險公司、基金公司等金融同業開展更加深入的合作。
(作者單位：中國工商銀行結算與現金管理部)
達峰：打造一只高素質的中國理財從業人員隊伍
2007年無疑是中國銀行理財市場的黃金一年，這讓人在感到欣喜的同時也同時感到憂慮，因為目前銀行基礎面的建設是否能夠適應這個巨大的市場，客戶教育、客戶的投資理念是否達到了應該具備的條件，理財機構自身的服務是否能夠跟上理財客戶的需求，同時理財市場體系是否已經開始建立并且完善到一定程度等等這些都有待考驗。但總的來看，2007年的中國理財市場也給了我們一些答案，根據數據顯示僅僅銀行財產產品數量已經突2000只，全年發行的規模近一萬億元，這是一個空前發展的結果。2007年理財市場之所以能達到這樣一個高度跟2006年和2007年中國資本市場的快速擴張密不可分，當然還有其他的綜合因素，比如政策面的放寬。“十七大”特別提出要創造條件讓更多群眾擁有財產性收入，中國銀監會也不斷放松管制，擴大商業銀行代客境外理財業務的境外投資范圍并取消了保證收益類理財產品的審批制，改為報告制。此外，2007年CPI屢創新高，引發人們將手里的存量資本獲得增量增長的需求，增長的手段最重要的方式就是理財。
展望中國理財市場的未來，如何實現健康、穩定和可持續的發展，打造一支高素質的理財從業隊伍是其中必不可少的因素之一。我們已經看到，2007年理財業務的發展過程中，從業人員的專業素質較低是各銀行普遍存在的問題。同一金融機構的理財銷售人員在進行產品推廣時，因對理財知識的掌握程度不同，在產品推介技巧，以及提供服務等方面都有著較大的區別。銷售人員對產品認識不足，經常發生理財銷售人員在產品推介中，不能對客戶進行準確解釋的情形。較之銀行的客服服務、保險公司的保險服務人員以及證券公司的證券分析師能提供的服務都是不同的，因理財涉及到金融領域的各個方面，信托規劃、財產規劃、財產傳承等等，因而對人員素質提出更高的要求。由于理財機構對客戶教育也有一些存在一些誤區，在產品銷售時，理財銷售人員總是千方百計的把客戶往一個高收益低風險、甚至無風險的方向引導。在這種情況下，如果不加強理財人員專業素養方面的培訓，中國銀行理財市場將在各種因素不利的情況下，很可能出現更危險的狀態。
進入2008年，理財市場能否繼續蓬勃發展是與我國的經濟形勢以及周邊國家的經濟形勢密切相連的，從商業銀行的角度看，應該從以下幾個方面對自身加以完善。
首先，應加強創新，研發和推出更多更務實的理財產品，讓投資客戶真正明白自己的收益和風險。理財機構需要改進營銷手段和服務方式，2007年理財機構的一些營銷手段和服務相對比較單一，服務質量有待提高，在柜臺業務方面，要針對不同客戶類型展開服務。
第二，金融機構需要對專業隊伍進行專業培訓，因為只有專業的隊伍才能打專業的仗。
第三，理財監管方面需要更加的有力和規范，其中一個重點就是解決信息不對稱的問題，規范理財市場的信息披露機制。
關鍵詞：電力市場環境；智能配電網；發展
引言
隨著智能供電網絡的不斷開發與利用，不僅能為電力能源運輸期間的安全穩定性提供保障，而且也能有效解決供電網絡中存在的問題。針對智能供電網絡的實際運行來講，頻繁發生故障點定位不明確，或者覆蓋面廣等問題，針對此現象，還需要相關工作人員結合實際情況，在后期工作中不斷地對其進行完善與優化。由此可見，基于電力市場環境下，對智能配電網進行深入研究具有重要意義。
1 智能配電網的主要特征
智能配電網的主要特征是：第一，可靠性強。由于電力網絡覆蓋多在自然環境下，受外界環境因素影響比較大，在電力系統運行過程中，一些不可控因素很容易導致電力系統發生故障，傳統電網運營模式下，就會發生大面積的停電狀況，影響用戶的用電。智能配電網供電能力強，即使發生電網故障，也不會導致大面積停電，在自然災害或者是人為破壞的情況下，依然可以保證電網的安全運行。而且，智能配電網運用了現代計算機技術，保證信息安全的能力比較高。第二，自我評估及自我恢復能力強。智能配電網可以對電網的運行狀態進行持續的評估，根據系統的運行參數來及時的發現故障、診斷故障，并消除故障隱患。當出現故障時，即使沒有人為干預，分布式電源設備也可以實現自我恢復，能夠快速的將故障隔離，避免一處故障發生，導致大面積停電的情況發生。第三，具有很強的互動性。智能配電網的系統運行和電力市場可以實現有效的對接，促進電力市場交易開展，實現資源的優化配置。通過市場交易又可以很好的激勵市場主體參與電網管理，讓電力系統的運行水平得到提高。第四，具有很強的兼容性。可以很好的實現與負荷側的交互，同時也支持一些可再生能源的接入，讓系統運行的調節范圍擴大，實現了綠色發展模式。而且，可以將新能源發電以及其它分散式的電源連接起來，使用便捷，操作簡單。
2 智能配電網目前存在的問題
對我國目前智能配電網進行分析，不僅要提高我國用戶對于用電的整體體驗感，同時還需要對配電網的整體管理力度進行提升，保障用電系統的科學合理性。但在對相關電力企業進行管理中發現，實際管理工作會存在較多的問題，主要有：① 我國各地區對于智能電網的建設工作有著較大差別，智能配電網的建設優勢隨著地區發展的優劣性會產生相應的影響，從而導致某些經濟發展較為落后的區域智能配電網的建設存在一定落后性。② 配電網在自動化程度方面不如輸配電網好，這也使得其供電質量和可靠性會受到一定影響。③ 對于部分智能配電網來說，其在建立過程中存在一定不科學性，在對這類智能配電網的分析中，如果其管理方式和規范有不足之處，就會導致電能利用過程中產生一定損失，使電力用戶的正常用電受到一定影響。所以，在面對這些問題時，正確重視問題，并采取合理有效的解決方案，可以保障電網整體運行的平穩安全性，在對用戶用電效率起到有效確保的同時為我國電力行業發展帶來了有效支撐。
3 電力市場環境下智能配電網的發展舉措
3.1 智能配電網與電力市場的相互促進發展
智能配電網和電力市場是相互促進發展的。首先，智能配電網的發展受電力市場的影響。電力市場的改革，使得電力用戶有了更多的選擇權，用戶對供電方式的需求更加多元化，因此，在這種背景下，智能配電網以其獨特的優勢會得到快速發展。同時，構建完善的電力市場運行規則，讓市場主體可以選擇更加經濟的運行方式，利用合理的價格機制合理的引導市場主體行為，更好的推動智能配電網的發展。從這個角度來看，電力市場是發揮智能配電網優勢、促進其可持續發展的重要保障。此外，智能配電網的建設路徑以及方式也會受電力市場的影響。其次，智能配電網的發展可以很好的推動電力市場的發展。智能配電網是電力市場發展的技術基礎，可以為電力市場發展提供穩定的電力能源以及精準的信息數據，促進電力市場的高效運營。而且，智能配電網的發展運行比較靈活，信息比較全面，促進了傳統的電力系統運行模式的改革，能夠將電力商品的特性更好的表達出來，有利于電力市場機制以及交易模式的創新，同時，將市場資源的配置作用更好的發揮出來，推動電力市場不斷的向前發展。
3.2 優化改進智能配電系統
隨著我國經濟的不斷發展，用戶的電力需求不斷加大，對于智能配電系統提出了更高的要求，智能配電系統應該充分利用現代科學技術，整合電力資源，向科學化、智能化、自動化方向發展。相關的電力部門應該利用大數據、云計算等技術，科學的分析區域內的供電情況，根據用電實際，合理的分配電力資源，杜絕由于電力資源分布不均導致的資源浪費或者是供給不足等情況。需要注意的是，在智能配電網系統的改進過程中，要確保配電安全，將安全用電貫穿到智能配電網發展的所有環節。
3.3 建立完善的監督機制
建立健全的監督機制對任何一個組織一個項目的正常運行都起著非常重要的作用，多以在智能配電網的建設中，也需要這樣的一套監督機制對所有的相關人員進行定期與不定期的監督與考察。同時加強對相關工作人員的監督，對施工建設要加強審核于突擊檢查，保證配電網建設始終是合法的，從而保證其建設的質量。于監督人員而言，要培養自己的洞察力，因為大部分的違規操作都存在暗箱操作。所以，所有監督人員都要時刻做到對工程建設的足夠了解，以此降低建設的風險性，保證項目質量問題與施工人員的安全問題。
3.4 加強提升人才質量不斷完善與優化管理機制
在智能配電網規劃中融入電力大數據，應借助與之相匹配的技術和新型技術，在結合電力市場實際情況，采取切實可行的措施，建立健全的人才保障機制與運行機制。針對人才質量的提升來講，可從幾點入手：第一，供電企業在參考國內外各種成功的案例后，要綜合考慮供電企業自身特點和缺點，擬定針對性的大數據運行管理機制，進一步提升數據信息的真實性。比如：供電企業應結合實際情況，擬定相應的保密制度，促使工作人員能夠在對數據信息進行處理的過程中，通過切實可行的措施，避免數據信息出現泄漏的問題。第二，供電企業要定期組織培訓活動，積極引進復合型人才，切實提升工作人員的工作能力與綜合素質，充分挖掘電力大數據信息中潛藏的價值。
結束語
綜上所述，電力市場的改革與智能配電網的建設發展二者發展的時代不同，但隨著社會的發展會逐漸的實現融合，而且呈現出相互促進發展的態勢。智能配電網的發展基礎是科學技術，隨著科技的進步以及產業的發展，智能配電網的內涵以及功能會不斷的豐富。在電力負荷環境復雜的背景下，智能配電網要發揮科學技術的優勢，提高供電的質量以及可靠性，同時，也會不斷的促進電力市場的發展。
參考文獻
[1]王天舉.我國智能電網技術的現狀[J].電力系統裝備，2020 （10 ）：75-76.
一、學生學習能力的培養
1.書本知識學習能力的培養
從書本上獲取知識是人類獲取知識的重要的手段之一，尤其是計算機專業從業者，大部分人都是通過計算機專業書籍自學新的計算機專業知識，以適應日新月異的計算機知識、軟件的更新變化。因此培養學生終生學習習慣、學習能力是必要措施。
在課程教學中，有些比較簡單的教學內容，教師先留出時間讓學生閱讀教材，讀懂操作步驟，然后找部分同學上臺演示，給同學示范操作步驟，邊講解邊操作。教師講解完課程，把本節課重要的操作步驟在書上給學生標注，這樣在上機課時學生就可以自己看著書上的操作要點、操作步驟完成上機作業，只有極個別不會的地方才需要問老師或同學。
2.通過“網絡”獲取知識能力的培養
隨著“網絡”的飛速發展和普及，它給人們的生活帶來很多的便利，好多知識人們都可以通過網絡來獲取。因此，在計算機教學中，教會學生如何利用網絡獲取專業知識是非常必要。在《網頁設計》這門課的教學中，教會學生上網下載“網頁特效”源代碼，巧妙利用網上共享的“免費資源”，使自己的網頁變得更加生動，更富有吸引力。
二、“團隊合作”能力的培養
現代企業制度下，“團隊合作”已成為主要的生產組織形式。
一個大型軟件的開發很少是一個人完成的，一般將程序分成幾個模塊，每個部門完成一個模塊，然后組合成一個完整的程序。這就要求部門之間不僅要有分工，還要有合作。因此，計算機專業的學生培養團隊合作精神尤為重要。
1.多媒體課上學生團隊合作能力的培養
采用多媒體上課時，可分組教學，每個小組都有上臺演示操作的任務和機會。對于部分動手能力較強的學生，可以一個人獨立完成，對于部分動手能力稍差或者心理素質不太好、上臺緊張的學生，可以讓他們自愿結合，兩個人或者三個人一組一塊上臺演示，只要他們集體能做出來就算他們小組的成績。這樣小組之間有競爭，小組內部有協作互助，學生的競爭意識、團隊精神都能得到很好培養和鍛煉。
2.上機課學生團隊合作能力的培養
上機課將學生按學習成績分為4 個組,每個小組都有一到兩個動手能力較強、熱心為同學服務的同學。教師將上機內容發給大家，小組和小組之間展開競爭，看哪個組最先完成，教師負責給各個小組記名次。每個小組里做得比較快的學生，可以指導本組內學習能力稍差的學生，這培養了學生互幫互助、團結合作的意識和能力。
三、“網站建設”課程教學中學生的職業理想、職業習慣的培養
中等職業學校以職業道德教育為核心，以誠實守信、愛崗敬業為重點，在實驗、實習、職業技能訓練、公益勞動和社會實踐活動中，注重培養學生的職業理想、職業習慣，以形成良好的職業道德行為。
1.愛崗敬業
教育學生，如果將來應聘于某個單位專門從事網站開發與維護的工作，要對本職工作負責，愛崗敬業。網站建設力求新穎、信息量大，對本單位起到很好的宣傳作用。要及時更新網站內容，保證網站內容正確無誤。
2.做好服務
對于那些將來有意向專門從事網站開發的同學，教育他們要對客戶負責，保守客戶秘密，學會與客戶溝通，盡量滿足客戶需求，按時完成客戶需要的作品。
3.不斷學習
教育學生要學會不斷學習新知識，經常瀏覽他人的網站汲取精華，不斷充實自己的網站。
關鍵詞：網絡電臺 用戶體驗 營利模式 市場發展
【中圖分類號】G229 【文獻標識碼】A
不同于傳統廣播媒體開辦的在線廣播，美國潘多拉網絡電臺是一家新媒體網站提供的在線廣播。潘多拉是全球最大的網絡電臺，同時是一家上市公司。根據該公司2013年1月的財務報告：它的注冊用戶達2億，活躍用戶達7000萬，占據著全美前20位網絡電臺超過70%的市場份額，公司2012年的收入為4.271億美元，其中第四季度收入為1.251億美元，同比增長54%，其中廣告營收為1.090億美元，同比增長51%。相較而言，我國基于新媒體門戶網站建立的網絡電臺一直不盡如人意。早先的騰訊QQ電臺、網易電臺和21CN網絡電臺均無疾而終。即使現在尚在運營中的500多家網絡音樂電臺，也無一家實現真正意義上的營利。
那么，美國的潘多拉到底是怎樣一個“魔盒”呢？探討它的用戶體驗的構建、營利模式和市場拓展的策略對我國網絡電臺的發展具有重要意義。用戶體驗和營利模式是兩個邏輯關系很強的概念。在美國網絡電臺競爭十分激烈的環境下，良好的用戶體驗成為吸引用戶和增強用戶黏性的關鍵因素，而“吸引”和“黏性”又是營利模式成功的前提條件。
一、用戶體驗構建
隨著互聯網的發展，媒體的“傳—受”強弱格局正在被重構。“用戶”這一關鍵詞開始被用來稱呼大眾媒體所面對的對象。其中，“用戶體驗，用戶使用產品過程中建立起來的主觀感受被認為是新媒體生產中的核心問題”①。潘多拉被稱為高度“個性化”的網絡電臺，它的一個顯著特點就是創造良好的用戶體驗，并滿足用戶的需求。
那么，如何理解用戶體驗的構建呢？不少學者對其進行了研究。馬爾克（Mahlke）認為用戶體驗應包含認知和情感方面的因素。②默斯林格（Moeslinger）認為用戶體驗應該由實踐體驗、感官體驗和情感體驗三部分構成。③羅伯特·魯賓夫（Robert Rubinoff）提出用戶體驗由四個相互關聯的要素構成：品牌、可用性、功能性和內容。④以上三個學者從不同視角談到了用戶體驗的構成，對于理解潘多拉網絡電臺用戶體驗的構建都有參考價值。盡管角度不同，但落腳點大同小異，無外乎需求滿足、功能實用和情感愉悅三個方面。因此，在分析潘多拉網絡電臺的用戶體驗構成時，我們分析的視角從“有用、可用和好用”三個層面展開。
潘多拉網絡電臺的“基因組計劃”，即其“有用”層面是潘多拉的最顯著特征。潘多拉網絡電臺首席執行官（CEO）威斯特倫在創立公司的最初專注于打造一款能夠分析歌曲的音樂推薦引擎，最后這成了潘多拉網絡電臺為用戶推送音樂的核心。潘多拉網絡電臺的“基因組計劃”收錄了超過80萬首經過單獨分析的歌曲，這些歌曲來自8萬名歌手。“基因組計劃”對收錄的每一首新歌依據旋律、和聲、配器、歌詞等總計480項音樂屬性進行分析歸類，這樣的工作基本上都由潘多拉網絡電臺的音樂分析師完成。“有用”的本質是滿足用戶的需求。互聯網時代，長尾理論⑤在發揮著作用。潘多拉的“基因組計劃”為滿足個人化的需求創造了可能。
在功能層面，潘多拉又是怎樣做到“可用”呢？潘多拉完全顛覆傳統的播放器模式，它從不設置音樂播放列表。新注冊用戶首次打開潘多拉網絡電臺網頁時，一個簡單精致的音樂盒子出現在用戶面前。用戶輸入自己喜歡的歌曲或者歌手的名字，就可以創立一個個性化的私人電臺。如新注冊用戶在搜索框內輸入“Some Like It Hot”，潘多拉就會自動聯想到一個選項“Some Like It Hot by Marilyn Monroe”，這樣用戶就創立了一個名為“Some Like It Hot”的私人電臺。“Some Like It Hot”電臺會向用戶推送風格相似的歌曲。與傳統播放器不同，潘多拉電臺并不是直接播放用戶選擇的歌曲“Some Like It Hot”，而是推送一首風格與之十分相近的歌曲。
潘多拉用戶的黏性非常高，這源于潘多拉電臺非常“好用”。潘多拉網絡電臺對個性化的追求最終結果就是讓用戶產生這是“我的電臺”的感受。潘多拉非常重視分析用戶的反饋行為，根據用戶對歌曲的喜好，隨機推送基于用戶習慣的音樂。潘多拉網絡電臺的系統在匹配過程中完全不考慮歌手的知名度或者歌曲的流行程度，所有的歌曲都基于音樂屬性一視同仁。但它推送的歌曲非常符合聽眾的個性化需求，許多聽眾都能在潘多拉網絡電臺感受到發現“失散多年”的老歌的驚喜，或者發掘默默無聞歌手的作品。也許正是落魄音樂人的經歷觸發了CEO威斯特倫創建潘多拉網絡電臺的靈感。而對于聽眾，潘多拉網絡電臺推送的每一首歌都能激起他們的音樂好奇心。
通過互動，潘多拉系統會根據用戶的操作行為重新計算并修正用戶個人的音樂庫，推送更加符合用戶個人習慣的歌曲。例如：當潘多拉播放“The Way You Make Me Feel”時，如果用戶點擊喜歡（thumbs-up），那么潘多拉將推送更多與“The Way You Make Me Feel”基因類似的音樂，而如果用戶點擊不喜歡（thumbs-down），潘多拉將推送那些基因和它差距越來越大的音樂。經過多次相互反饋，潘多拉網絡電臺為用戶建立了高度個性化的“私人電臺”。
如果厭倦了某種音樂風格怎么辦？用戶還可以通過輸入不同風格的歌曲新建一個“私人電臺”，潘多拉的系統將基于這首不同風格的歌曲重新進行推送，每名用戶最多可建立100個私人電臺。潘多拉網絡電臺透露，公司總計擁有14億個私人電臺，平均每名注冊用戶擁有大概17個私人電臺。
二、營利模式
潘多拉的營利來源主要依靠廣告和會員費，其中廣告是最重要的收入來源。自2009年以來，潘多拉的廣告收入呈現爆炸式的增長（見圖1）。2011年、2012年和2013年，廣告收入分別占公司總收入的87%、87%和88%。
潘多拉網絡電臺的廣告形式和其他網站并無差別，包括橫幅廣告、音頻廣告和視頻廣告等三種形式。橫幅廣告是網絡廣告最早采用的形式，也是最常用的形式，它主要在用戶與系統互動時推送，它可以為用戶建立鏈接。音頻廣告穿插在歌曲之間，音頻廣告可以伴隨橫幅廣告進一步提升客戶的價值。音頻和橫幅廣告相結合的廣告一般持續10秒左右。潘多拉網絡電臺非常注重用戶體驗，每小時的音頻廣告只有不到一分鐘的時間（大約每兩首歌的時間插播一條），并援用SNL Kagan公司的數據稱美國其他三大網絡電臺2009年平均每小時的廣告時長達13分鐘。視頻廣告會在一首歌暫停或自動跳轉時播放。潘多拉的視頻廣告明顯少于其他兩種形式。
用戶在體驗中可以發現，潘多拉網絡電臺的橫幅廣告主要在用戶與系統互動時推送。例如：當用戶換臺或者點擊喜歡某首歌時，系統將推送廣告，此時用戶的注意力集中在潘多拉的網頁上，廣告效果明顯深化，而且潘多拉對廣告主十分慷慨，把播放器右邊幾乎半個頁面的空間留給了廣告。另外，推送的廣告和用戶的年齡、性別、郵編、甚至音樂的屬性相關性很強。
潘多拉還開發廣告機構。在機構中，谷歌扮演著重要角色。2010財年⑥和2011財年，谷歌分別貢獻總營收的11.4%和6.3%。意思是說谷歌直接與廣告主保持合同關系，并將廣告推送到潘多拉網絡電臺空閑的展示區域，潘多拉網絡電臺從谷歌所獲得的廣告收入中提取分成。
正是這種多平臺的廣告解決方案和龐大的用戶基礎讓潘多拉網絡電臺近年的廣告收入飛速增長，由2009財年的1824.7萬美元增長至2011財年的1.19億美元，年復合增長率高達156%左右。
除了在線廣告，潘多拉網絡電臺還提供會員服務（36美元/年），會員版與免費版的主要區別在于：無限時收聽、潘多拉桌面應用、無廣告干擾以及更高的音質。另外，免費版用戶每月收聽時間超出40小時，需要交納0.99美元才能繼續收聽，這部分收入也計入會員費收入。
雖然潘多拉網絡電臺能為用戶搜尋喜愛的音樂，但用戶卻不能自行選擇、倒退、重新播放或者下載到個人電腦，潘多拉網絡電臺在每首歌旁都有推薦到亞馬遜或者iTunes（一款媒體播放器的應用程序）購買音樂的鏈接，當然潘多拉網絡電臺也能從中獲得收益。正是憑借著多種渠道的收入來源，潘多拉網絡電臺的總營收從2009年的1930萬美元增長至2011年的1.38億美元，同期虧損額由2823.3萬美元縮小至176.4萬美元。
毫無疑問，隨著注冊用戶和收聽總時長的快速增長（2011年收聽總時長達39億小時），潘多拉音樂內容獲取成本也在飛速增長，很明顯這種內容獲取成本的增長與潘多拉網絡電臺的營收并無直接關系，換句話說不管電臺是否有營收，只要播放了音樂，就會產生成本。
在成本的壓力下，潘多拉嘗試更加多元化的營利模式。第一，與汽車制造商合作，占領車上電臺廣告市場。已與福特、奔馳和Mini達成了協議，汽車制造商會從潘多拉的營收中分一杯羹，它們的車提供潘多拉電臺。第二，改變營收組合的重心。汽車制造商可以幫助潘多拉將其營收的重心向訂閱方向稍稍傾斜。第三，側重于全國性的音頻廣告。由于潘多拉的廣告比普通電臺少很多，它可以在每小時的播放過程中增加更多的廣告，這樣對其音頻廣告較低的價格或多或少是個補償。⑦
三、市場拓展
潘多拉在個人電腦（PC）終端已經牢牢占領了市場，但在移動互聯網領域還有很多的空間等待發掘。潘多拉網絡電臺2007年推出了首款Pandora Radio移動終端應用。隨著3G、WIFI等高速無線網絡的普及以及高性能移動終端的推出，來自移動設備的收聽時長不斷增長，并在2011財年首度超越PC終端，份額達50.5%。而且這種趨勢絲毫沒有放緩的跡象，潘多拉網絡電臺引用蘋果官方數據稱，2011年1月份Pandora Radio應用下載次數分列iPad和iPhone應用軟件中的第一、二位。另外潘多拉網絡電臺和主要的汽車生產商福特、奔馳、寶馬等保持合作關系，潘多拉的服務將被整合到現在和未來的汽車音響系統中。
但潘多拉網絡電臺也注意到，移動終端不同于PC端，受制于移動終端的屏幕限制和用戶體驗的考量，并不適合推送展示廣告，這對依賴廣告收入來源的潘多拉網絡電臺是個不能忽視的挑戰。不過潘多拉表示將開發更多適合移動互聯網的創新型廣告產品，如音頻以及基于地理位置的廣告。
除了移動互聯網，潘多拉對于口碑傳播也越來越重視。潘多拉網絡電臺在未來企業的發展中提到將加強基于音樂的社交關系的建立，增加社交和分享功能。通過用戶之間相互交流和推廣共同興趣的歌曲，形成基于潘多拉音樂的社交活動，也正是這種“口口相傳”的病毒式傳播帶動潘多拉網絡電臺注冊用戶迅速增長。另外潘多拉網絡電臺為每名注冊用戶都建立了個人主頁，用戶可以通過個人主頁尋找相同興趣的音樂好友以及音樂博客。
因音樂版權限制，目前潘多拉網絡電臺只能在美國境內提供服務，公司表示準備拓展服務版圖，將這種全新的私人網絡電臺服務推廣到其他國家和地區。同時公司認為除了音樂許多聽眾還有體育、訪談、新聞和其他非音樂內容等電臺服務的需求，潘多拉網絡電臺援引阿比創市場研究公司（Arbitron）數據稱，2011年非音樂內容占據電臺20%左右的市場份額，長期來看潘多拉有機會提供這些非音樂內容的服務。
注 釋
①雷蔚真 《跨媒體新聞傳播理論與實務》，中國人民大學出版社，2012年版，第102頁。
②Mahlke Sascha， Studying affect and emotions as important parts of the user experience， Emotion in HCI：Joint proceeding of the 2006。
③Moesling S， Technology at Home： A digital personal scale， CHI 97 Electronic publications： Formal video program，1997。
④Robert Rubinoff， How to Quantify the user Experience， 2004. 4-21。
⑤百度百科：長尾理論（The Long Tail）是網絡時代興起的一種新理論，由美國人克里斯·安德森提出。長尾理論認為，由于成本和效率的因素，當商品儲存流通展示的場地和渠道足夠寬廣，商品生產成本急劇下降以至于個人都可以進行生產，并且商品的銷售成本急劇降低時，幾乎任何以前看似需求極低的產品，只要有賣，都會有人買。這些需求和銷量不高的產品所占據的共同市場份額，可以和主流產品的市場份額 相比，甚至更大。
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