時間：2022-07-24 04:39:05
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摘要：商業保險作為一種風險管控機制，在參與社會管理方面有諸多優勢。如在理論基礎方面，商業保險在市場化經濟影響下已形成一套完整的理論體系；在實踐可行性方面，商業保險具有發揮自身行業和產業潛能的優勢。作為加強社會管理的重要推動力，商業保險在調節經濟糾紛、處理社會關系和管理社會資源等方面所發揮的作用都是其它許多行業難以企及的。隨著社會經濟快速發展，各種社會矛盾呈逐年攀升的態勢，商業保險所具備的經濟補償職能則能有效減少或化解部分社會矛盾。
關鍵詞：商業保險 社會管理 社會需要
商業保險性質決定了它對社會管理具有義不容辭的責任。當前政府高度重視創新和社會管理，經過不懈努力，我國已經初步形成了政府領導、社會參與的管理格局。要讓商業保險在社會管理中充分發揮作用，不僅要完善保險機制，更應該招攬更多專業化商業保險人才。
一、推動經濟建設，穩固經濟
（一）商業保險是社會經濟發展前提
從2012年至2013年8月，我國保險業總資產接近八萬億元。商業保險發展對GDP增長、經濟結構調整與經濟發展方式轉型具有重要影響，使我國各大型保險公司在資產總量、盈利以及品牌價值上得到不斷提升，企業實力增強，能夠確保國有資產增值，為社會發展提供有力支撐。為了推動社會經濟全面發展，培養保險專業技能型人才也是至關重要。保險領域作為技術型人才密集的行業，不僅是在進行保單開發，風險評估，核保、核賠、分保時需要專業人才，就連業務員以及銷售人員也需要掌握基本專業知識和相關法律知識，才能對合同條款做出客觀說明，這樣才更夠對客戶提出具有說服力的提案，這也是促成簽單的關鍵。
（二）保險公司的資本市場和資源配置
保險業在一定程度上可以減少游資對金融系統的沖擊；“進入債券業，能夠有效支持國家重點項目建設；進入股票業，能夠將資本引入經營較好的優秀單位；進入外匯領域，能支持我國匯率穩定”。2012年，投資改革之后，“投資新政13條”出臺，拓寬了險資投資范圍。企業可利用保險資產來管理公司平臺，進入全面資產管理時代。企業是資本市場最重要投資者，在一定程度上能夠有效支撐國民經濟穩定發展。同時，高素質人才是有關保險企業最缺失的。高素質人才又是企業發展基礎和動力，能夠為企業發展提供有利保障。所以，企業應該重視對員工素質與專業精神的培養，使員工為公司發展注入激情，這樣才能保證公司持續穩定發展，為社會輸送正面能量。
（三）商業保險的風險防范與經濟補償
商業保險是經營以及管理領域內比較特殊的行業，其風險防范與機制能在最大限度上降低風險發生，避免社會動蕩，保證經濟穩定。2012年，我國保險賠付共支出為4716.32億，其中財產原保險支出2816.33億，人身原保險支出1899.99億，這些保險賠付為社會成員在遭受不利沖擊時及時提供了經濟補償，使得發生保險事故的人得到及時賠款，使患病人員及時得到救助，使傷亡人員解決了家庭生活困難，減輕了政府財政和事務負擔，促進我國經濟發展，為人民生活提供保障。
二、充分發揮商業保險在社會保障方面的作用
（一）開展全覆蓋的商業保險模式
網絡作為當今社會重要通信工具，是拉近社會中人與人之間關系的橋梁，商業保險在參與社會管理過程中可充分利用網絡優勢，節省社會管理過程中所需成本。同時，商業保險可借助目前城鄉網絡服務全覆蓋特點，為完善社會保障體系充分發揮其服務透明、體制規范的專業優勢，還可以為投保人提供更多增值服務，例如在辦理新農保時，可同時為農民提供醫療保險等服務。伴隨著醫改逐步推進，眾多商業保險公司參與醫療保險服務，在很大程度上為構建健康有序社會保障體系做出了很大貢獻。對于特殊群體來說，商業保險可開設專門服務于特殊群體的業務。目前保險品種包括老人意外傷害險、失業保險和女性健康保險等險種。
（二）提高保險從業人員的專業技能
商業保險活動有效開展最主要還是依托保險從業人員專業能力，一個合格的商業保險從業人員能幫助商業保險事業有序進行。而社會上所需商業保險人才是不僅需具備一定專業知識，同時還需具備一定實踐能力，對保險行業要有所了解，同時領悟能力也必須滿足職業需要。
三、在社會重大事件上充分發揮商業保險的作用
（一）參與災區重建工作，保障社會穩定
在汶川發生地震時，中國人保、中國人壽等保險公司及時響應，通過捐物、現場救助、理賠和贈送保險的形式參與抗擊自然災害，幫助災區人民脫離傷痛，恢復生產、重建家園，從而保障社會穩定。據統計，這次救災，保險業總計支付人民幣16.6億元。
（二）為社會突發事件提供保險服務
在03年抗擊非典以及溫州高鐵追尾事故中，我國眾多保險公司密切關注事件情況，及時開展了相關理賠工作，有效降低了突發事件所帶來的不良影響，維護和保障了社會穩定。
四、結束語
綜上所述，由于商業保險在運行時具有一定特殊性，容納就業人員多，為需要就業的人創造了更多就業機會，從而緩減了社會就業壓力。商業保險單位為解決大學生就業難問題，正在對引進創新型人才問題做積極的研究。例如：某些保險公司正在積極參與“大學生村官”招聘活動，一些保險公司在對大學生銷售員崗位進行大型招聘。現在大多數保險公司都在和各大高校保險學院開展以訂單班的模式進行合作培養人才。這種創新模式不僅培養了大學生，還對大學生就業增加了機會，更為社會就業問題減輕了負擔。
一、加強和創新社會管理為商業保險提供了新的發展機遇
(一)加強和創新社會管理為商業保險提供了巨大的發展空間。有助于提升商業保險自身科學發展水平保險業實現自身發展，必須立足于國民經濟、社會發展和人民生活對保險的需求。我國現代化進程的加快、體制轉換的加劇和社會經濟各個領域的深刻變革，使許多社會矛盾和社會問題凸顯出來，社會不穩定因素和各類風險增多，加強和創新社會管理已成為應對時代變革的一劑良方，同時也為參與社會管理各行各業特別是保險業提供了巨大的發展空間。保險業順應時代潮流，拓展經營思路，科學制定中長期發展戰略，在經營活動中積極主動參與社會管理，創新保險產品，調整和優化產業結構，不斷拓寬服務領域，豐富服務內涵，強化風險防范和風險控制，更好地在我國社會管理創新中發揮商業保險應有作用的同時，提升保險業自身科學發展水平。
(二)加強和創新社會管理提升了保險業在經濟社會發展中的戰略地位。有助于充分發揮商業保險的功能加強和創新社會管理，需要完善黨委領導、政府負責、社會協同、公眾參與的社會管理格局［4］，維護社會秩序、促進社會和諧、保障人民安居樂業，為黨和國家事業發展營造良好社會環境。這個要求，客觀上提升了保險在整個經濟社會發展中的戰略地位，促進保險業的功能作用的充分發揮。在現代社會，保險已經滲透到經濟的各行各業、社會的各個領域、生活的各個方面，保險所提供的已經不僅僅是產品和服務，而且成為一種有利于社會公平、社會安全與穩定的制度安排［5］，是支持經濟建設和協調社會關系的重要力量。社會管理要搞好，必須加快推進以保障和改善民生為重點的社會建設。限于目前我國整體的經濟實力，國家所能提供的基本社會保險水平還比較低，只能滿足社會保障最基本需求。這種情況，為商業保險的發展提供了難得機遇。商業保險機構可以通過與醫療、養老等社會保障部門合作，補充當前社會保障水平的不足，滿足多樣化的社會保障需求，與基本的社會保險一起，共同實現人民群眾“病有所醫、老有所養”的目標。
(三)加強和創新社會管理賦予商業保險必要的社會責任。有助于促進解決商業保險自身發展中面臨的問題當前，我國保險業發展面臨著諸如“覆蓋面不寬，功能作用發揮不充分;粗放經營狀況尚未根本改變;市場秩序不規范、銷售誤導和理賠難等問題依然突出;自主創新能力不強，高素質專業人才匱乏”［6］等諸多瓶頸，不但與發達國家的保險業發展不可同日而語，而且與國內證券業、銀行業相比還有相當大的差距，在金融業和社會中地位較低，與國家對保險業在社會管理中的戰略定位不相適應。為應對參與社會管理建設所帶來的新課題、新挑戰，承擔好保險的社會管理功能，保險業必須深入貫徹落實科學發展觀，進一步找準定位，強化服務理念，大膽實施創新戰略，深入研究加強社會建設和創新社會管理的規律，準確把握保險業參與社會建設和社會管理的工作重點、難點和薄弱環節，積極推動理念、體制、機制、產品、服務、方法和手段創新，及時總結推廣參與加強社會建設、創新社會管理的經驗做法，通過積極參與社會管理活動，有效提升保險業經營管理能力、風險管控能力、專業技術能力、創新發展能力、業務拓展能力。
二、商業保險在加強和創新社會管理中的作用具有不可替代性
在社會管理中，一方面要不斷提高政府的社會管理能力和成效，另一方面要不斷增強社會自我管理能力。社會管理是對全社會的管理，也是全社會共同參與的管理［7］。隨著社會主義市場經濟的逐步完善，政府職能不斷轉變，政府不再也不應該是我國實施社會管理的惟一主體，參與社會管理主體的多元化成為大勢所趨，客觀上要求企業和行業組織等成為社會管理的主體，承擔起社會管理的責任。在市場經濟條件下，商業保險是運用市場機制進行社會管理的重要方式，商業保險輔助社會管理的功能，有助于促進傳統的以政府為中心的社會管理模式向現代化的不同組織機構分工配合的社會管理模式轉變，尤其是在輔助社會管理、保障和改善民生等方面所具有的獨特優勢，能使商業保險在社會管理中能起到“四兩撥千斤”的放大效應，決定了商業保險是我國加強和創新社會管理的重要主體，在輔助社會管理、保障和改善民生方面具有獨到優勢，對我國加強和創新社會管理產生其它行業難以替代的特殊作用。一是社會保障管理。社會保障被譽為“社會的減震器”，它為社會提供諸如養老、醫療、失業、救助等方面的基本的經濟保障［8］，是加強和創新社會管理一個關鍵環節。商業保險作為社會保障制度的完善補充和社會保障體系的重要組成部分，能夠適應人們應對日趨多樣化、復雜化生活風險的需要，滿足人們日益增長的保障需求，為全社會提供高水平、多層次、范圍廣的保障服務，從而在擴大社會保障的覆蓋面、提高社會保障的水平和分擔國家的社會保障負擔等方面發揮重要作用。二是社會風險管理。社會管理的基本任務之一就是應對社會風險。管理風險是保險的基本功能，建立健全風險規避機制，科學預測、嚴格管理、周密防范、及時化解各類風險，保障社會的正常運轉，是商業保險加強和創新社會管理作用的重要職責。保險業務的本質屬性和保險企業的贏利性目標，決定了商業保險對社會風險管理更有積極性、主動性和自覺性。三是社會關系管理。列寧曾經指出，處于社會中的個人，就是各種社會關系的總和。在社會交往過程中，人與人之間產生聯系是必然的，這也就決定了矛盾和摩擦是不可避免的。“因此，社會需要一種能夠消除各主體之間矛盾和摩擦，減少沖突從而建立良好秩序，保障社會正常運轉的機制。”［9］保險公司通過介入危險事故處理，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造了有利條件，減少了社會磨擦，起到了社會潤滑劑的作用。因此，商業保險天然具有社會關系管理作用。四是社會資源管理。商業保險的本質之一，就是對社會資源的高效配置［10］。商業保險對社會資源進行管理的根本在于保險基金的補償和給付存在一定的時間差，為保險資金的投資運用提供了可能。保險公司作為穩定資本市場的機構投資者，資金具有額巨大、運作時間長、投資安全性要求高等特點，真正發揮穩定經濟、穩定市場的積極作用。隨著我國保險業的快速發展，保險業積聚了巨額、可運用的資金，從而使得保險業在社會資源的分配和調整上具有獨特優勢。五是社會信用管理。誠信是商業保險的立業之本，也是商業保險的經營之道。商業保險通過責任險、信用保險、保證保險等產品業務的開展，“可以減少由于客觀上的不可抗拒因素導致的履約風險，從而擴展信用鏈條正常運作的范圍，通過對受損者進行補償或者代替投保人履行義務等來促進信用活動的執行”［11］。同時，商業保險在經營過程中可以收集企業和個人的履約行為記錄，為社會信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實現社會信用資源的共享，從而有效降低社會信用風險，提高信用違約成本，規避失信所造成的損失。
本文作者：李長春羅麗華工作單位：保險職業學院
保險的本質屬性決定了其具有社會管理作用。就其本質而言，保險是一種社會互助行為，即面臨同樣風險威脅的多數單位或個人為了保障其經濟生活的安定，在參與平均分擔少數成員因偶發的特定危險事故所致損失的補償過程中形成的互助形式的分配關系，這在客觀上起到了管理社會的作用。
與其他行業相比，保險作為現代生活風險管理最基本、最有效的手段，可以天然地在參與社會風險管理、減少社會成員之間的經濟糾紛、完善社會保障制度、維護社會穩定方面發揮獨特作用，能對國家的社會管理功能起到輔助和補充作用。
商業保險加強社會保障管理的主要內容
1．養老保障
企業年金作為社會養老保障的第二支柱，是一項基本養老補充制度，是對整個社會保障體系的延伸和完善，是對基本養老制度的有益補充。企業年金能夠增強企業凝聚力，為企業吸引和留住優秀人才；能夠改善員工退休生活；能夠應對老齡化危機；能夠應對家庭人口結構變化；能夠縮小企業職工與行政事業單位職工退休收入差別。
2．健康保障
保險業充分發揮運行高效、保障靈活、服務全面的專業優勢，積極參與多層次醫療保障體系建設，有助于創新醫療保障管理服務機制，豐富保障層次，提高保障水平。自2003年新農合制度在我國部分省市試點以來，保險業就積極主動參與了新農合工作，逐步確立了專業規范的管理模式，構建了便捷高效的服務體系，從而節約了政府行政資源，保證了醫療基金安全，惠濟了廣大農民。
3．特殊群體保障
保險業通過開展針對特殊人群的保險業務，對特殊群體的權益提供專門保障，能夠進一步擴大保險業服務經濟社會的覆蓋面，增加保險業參與社會管理與服務的滲透度，從而能夠從更深層次、有的放矢地消除潛在的不穩定因素。目前，針對特殊群體開展的保險業務有殘疾人保險、計劃生育家庭保險、老年人意外傷害保險、女性安康保險、軍人保險等。
（1）殘疾人保障。通過協助殘疾人聯合會解決殘疾人意外保障問題，協助政府貫徹落實“殘疾人職業康復勞動項目”中的風險保障工作服務社會，積極協助政府管理。某壽險公司北京市分公司累計承保約13000人，累計保費130多萬元。
（2）計劃生育家庭保險。以維護計劃生育家庭的權益，有效降低計劃生育手術和獨生子女戶因意外傷害、傷殘、死亡、疾病風險帶來的經濟損失。自2009年5月開辦兩年間，北京市已有11個區縣開辦了“計生家庭意外保險”，全市累計承保70多萬人，落實承保簽發保險單2000余件，累計保費1000余萬元；累計辦結賠案3342筆，已支付賠款417萬元。
（3）老年人意外傷害保險。老年人意外傷害保險有利于提高老年人的生活質量，改善老年人安全保障機制，減輕政府壓力和家庭負擔，提高應對老齡化的能力，促進養老服務業的發展具有十分重要的作用。
（4）女性安康保險。某壽險公司與全國婦聯合作，作為獨家保險提供商，為婦女“兩癌”預防、檢查、治療提供保險保障服務。遼寧各地市公司還積極與地方婦聯、工會積極配合，廣泛開展關愛婦女活動。截至2010年底，該公司在遼寧省共為350萬人次老年人提供意外傷害保險服務，賠付14300人次;共為275萬婦女提供女性安康等大病保障，賠付4000多人次，賠付8000萬元。
（5）航天員人身保險。保險業連續為中國“神舟5號”、“神舟6號”和“神舟7號”航天員及宇航專家提供了巨額人身保險，為我國航天事業的發展保駕護航。此外，保險業還承保全軍及八大武警系統的團體保險業務，為全軍和武警系統的廣大官兵保家衛國提供了重要保障。
政府需提供政策支持
政府應為保險業的發展提供各種政策支持，助力保險更好地承擔社會管理職能。
1．實施稅收優惠政策
通過稅收優惠，鼓勵保險公司更多地參與社會保障體系建設，提高承辦公眾責任保險、涉農保險、養老保險、健康保險及企業年金產品業務的積極性。同時，針對科技創新等風險投資具有高風險、高投入的特點，通過稅收優惠政策，鼓勵保險業涉足高科技和風險投資領域，為科技創新和風險投資等產業提供支持。
我國保險業整體稅負偏重，營業稅率高于交通、建筑、通訊、文化、體育等行業；同時，保險業雖然與銀行同樣執行5%的稅率，但銀行業稅基為利息收入，保險業則為保費收入，這影響到了保險業自身積累能力的提高，進而影響了社會管理能力的履行。
2．推動擴大補充保險覆蓋范圍
由于我國人口眾多、地區之間和城鄉之間經濟發展水平相差很大，目前的基本養老和醫療保險無法滿足農民的基本保障需求，只有在基本養老、醫療保險的基礎上，建立涵蓋補充養老、補充醫療保險的多層次農村社會保障體系，才能滿足個性化、差異化的農村居民保障需求。
3．加大財政投入力度
探索中央和地方財政對農戶投保給予補貼的方式、品種和比例，對保險公司經營的政策性農業保險適當給予經營管理費補貼。優化惠民財政投入的方式與途徑，進一步加大對計生險、民政優撫對象保險、失地農民保險等政策性保險的財政補貼力度，在扶貧開發、拆遷安置、公共安全和社會應急管理體系中，充分運用保險這一有效的市場化機制。
廣義的社會管理是指對一切社會活動領域的管理，包括政治管理、經濟管理、社會文化生活管理。狹義的社會管理主要指對社會秩序、人口、環境、社會保障、社會福利以及社會服務等方面的管理。從國外發達國家的經驗來看，狹義上的社會管理職能主要由政府和第三部門(主要是中介組織)來完成的，但企業在一定的條件下也承擔了一部分社會管理的職能。實踐表明：商業保險的社會管理職能是商業保險發展到一定階段的產物，是商業保險職能的升華。從經濟學的角度看，商業保險的社會管理職能是商業保險發展到一定階段所產生的一種正的外部性，而這樣外部性正是在保險人追求利潤的過程中通過向社會提供有效的產品和服務來實現的，是其經營成果向社會的“外溢”。具體來說，商業保險的社會管理職能主要表現在以下幾個方面：
一、商業保險是社會經濟發展的穩定器
1、商業保險提供經濟損失補償與給付，幫助被保險人盡快恢復生產和生活秩序，保障社會再生產的順利進行，有利于社會的穩定。在社會再生產和人民日常生活中，各種天災人禍無法完全回避，投保人通過繳納少量保費，把未來不確定的損失轉化為確定的當期支出；商業保險人通過建立保險基金，實現對被保險人的損失補償，從而發揮著商業保險的社會穩定器功能。可以說，商業保險是一種市場化的風險轉移和社會互助制度，這種制度是通過市場實現對資源的有效配置，具有內在的高效率。
2、商業保險分擔政府的社會保障職能，參與構建強有力的社會保障網。從國外的經驗來看，建立多層次的社會保障體系是政府所追求的目標。如在美國，一般有三個層次的保障：政府提供的保障；企業(雇主)提供的保障和個人提供的自我保障；這三個層次的保障為社會提供了一個穩固的安全網。在這三個層次的保障中，企業(雇主)提供的保障和個人提供的自我保障都是由商業保險直接運作的，商業保險已經全面滲透到社會保障領域。
3、商業保險的發展，直接為社會提供了可觀的就業崗位，有助于緩解就業壓力。就我國而言，保險業目前從業人員已達150多萬，占整個金融業提供就業崗位的40％，其中為下崗失業職工提供的就業機會約為80余萬個。
二、商業保險是社會經濟發展的助推器
1、商業保險加快儲蓄向投資的轉換，促進經濟增長。儲蓄率和經濟增長率之間存在正相關關系，但其傳導機制存在多種途徑。商業保險作為金融中介之一，在提高資金融通的效率方面有三個優勢：一是降低借貸雙方的交易成本；二是創造資金流動性；三是有利于形成投資的規模經濟。保險公司通過銷售商業保險產品等渠道，吸引、積聚社會閑散資金，促使社會資金從各個行業流向商業保險公司，分散居民儲蓄過于集中銀行所形成的金融風險。商業保險公司的資金特別是壽險公司的資金具有規模大、期限長的特點，成為政府和企業的長期資金的來源之一。
2、商業保險促進商品的流通和消費。商品必須經過流通過程的交換才能進入生產消費和生活消費領域。在當代信用經濟條件下難免存在著交易雙方資信風險，商業保險可以為當事人提供諸如信用保險和履約保證保險來規避交易風險，從而促進商品的流通；在消費領域，商業保險通過為產品提供質量責任保險加快消費者對新產品的認同，消除消費者的顧慮。一方面促進了新產品的研制，另一方面促進了消費。
3、商業保險有利于促進科學技術向現實的生產力轉化。“科學技術是第一生產力”，使用高新技術比使用落后技術顯然具有更高的勞動生產力，當代國與國之間、企業與企業之間的競爭越來越趨向于高新技術的競爭。但是高新技術從研究、開發和使用的各個環節都充滿了變數，使得當事人承擔了很大的風險；商業保險可以對高新技術的研究、開發和使用各個環節的風險提供保障，為高新技術向現實的生產力轉化保駕護航。
三、商業保險是社會運行的潤滑劑
1、協調社會矛盾，減少社會磨擦。社會的正常運轉經常存在各種各樣的矛盾，因此社會需要一種能夠消除各主體之間矛盾與磨擦，減少沖突從而建立良好秩序，保障社會正常運轉的機制。商業保險通過提供諸如各種商業責任保險、信用保險和保證保險等參與到社會關系的管理之中，一旦被保險人出現責任事故，通過保險人就可以得到解決，而不必過分依賴于政府和法律訴訟，降低社會運行成本；從而逐步改變了社會主體的行為模式，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造了有利條件，減少了社會摩擦，起到了社會潤滑劑的作用，大大提高了社會運行的效率。
2、社會系統的良性運行，需要社會系統多方面的協調。其中社會動力機制和社會穩定機制之間的協調是至關重要的，而商業保險正是作為一種社會調節和穩定機制來發揮其功效的。作為一種社會補償與服務，它可以使競爭中的弱者獲得某種程度的保護，能使因各種原因在競爭中的失敗者獲得喘息和調整的機會，以便東山再起，從而減少了因社會與心理失衡而導致社會動蕩的可能性；作為一項社會互助制度，由于其把社會互助行為轉變為一種義務規范，能增強社會成員與組織在人際之間、組織之間、地區之間的互助意識和社會責任感，從而促使社會系統在協調的基礎上良性運行。
四、商業保險是社會的防震減震器
1、商業保險通過參與社會風險管理，有效地降低災害事故發生的頻率，減少社會損失。一方面，保險公司從自身利益最大化出發有促進社會風險管理有效性的動力。減少災害事故損失本身就能相應減少保險金的賠付，增強其盈利能力；另一方面，保險公司有參與社會風險管理的優勢。保險公司從承保、厘定費率到理賠，都是與災害事故打交道，掌握著風險事故的統計數據，并對災害事故的原因進行分析和研究，從而積累了豐富的防災防損工作的經驗。因此，保險公司會通過多種有效途徑促進社會風險管理的有效性，減少社會損失。
2、通過巨災保險，減少巨災事故對社會的震蕩。隨著社會化大生產的發展和人類財富的越來越集中，地震、颶風、洪水、重大火災、客機墜毀以及恐怖襲擊等重大災難性事故時有發生；美國9?11事件給紐約市造成約820億美元的直接和間接經濟損失，保險公司的賠償超過400億美元，遠遠高于聯邦政府200億美元的災后重建撥款，為紐約的災后恢復重建奠定了物質基礎；如果沒有商業保險的介入，恐怖襲擊將會把紐約推向萬復不劫的深淵。相比之下，我國近年來發生多次重、特大災害事故，造成重大的人員傷亡和財產損失；由于缺乏商業保險的介入，當事人財產又遠不能足以承擔其中的民事賠償責任，為了保持社會穩定大局，最終損失無奈由政府悉數買單，這一方面給政府增加了巨大的財政壓力，另一方面導致了當事人權利與義務之間的失衡；以至于出現了“老板賺錢，政府發喪”的尷尬局面。由商業保險公司的介入，建立了社會成員、政府和保險機構合理的風險分擔機制，這樣，可以在很大程度上減輕國家財政壓力，轉變巨災損失補償過分依賴政府財政的局面，改變補償金嚴重不足、受災群眾的經濟損失得不到及時有效補償的狀況。
