時間：2022-10-06 02:42:55
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我國高等學校的教育就是培養(yǎng)適合社會各行各業(yè)所需要的專門人才，在培養(yǎng)金融人才的時候要考慮到現(xiàn)階段及將來一段時間內(nèi)金融機構(gòu)所需要人才的特點，因此來制定教學內(nèi)容和教學方案等。在鹽城工學院經(jīng)濟與管理學院與鹽城商業(yè)銀行和證券公司共同建立的實習實訓基地就是根據(jù)數(shù)十家金融機構(gòu)對人才需要和招聘情況進行培訓的。
1.1對金融人才所需要的實踐特點
目前我國金融機構(gòu)對金融人才能力的要求主要是以下三方面的特點：金融（銀行、證券和保險等）市場開拓能力、人際溝通交流能力、金融投資分析能力等。除此之外，還要求金融從業(yè)人員必須具備貨幣銀行學、證劵投資學、保險學、微觀經(jīng)濟學、市場營銷、管理心理和行為學等相關(guān)學科知識，還能夠有前瞻性，有決斷的投資膽識、良好的營銷心理素質(zhì)、把握市場機會的能力。
1.2金融機構(gòu)招聘人才的新要求
隨著商業(yè)銀行的網(wǎng)絡化到來，一線銀行營業(yè)部出現(xiàn)了諸如“網(wǎng)絡導購員”、“電子銀行柜員”等新崗位，而電話銀行、手機銀行的出現(xiàn)則要求銀行配備大量的“基層一線”話務員，技能訓練，如點鈔技能、客戶關(guān)系管理、理財咨詢等。一線的證券公司營業(yè)部招聘的工作崗位往往是證券經(jīng)紀營銷崗位、客戶理財崗位、投資分析崗位。在實踐過程中工作崗位往往具有綜合性，對金融人才各方面都有嚴格的要求，主要是就需要營銷人員具有市場開拓能力和人際溝通交流能力，但是對在投資分析方面沒有太高的要求；但是對于客戶理財人員就需要具備人際溝通交流能力和投資分析能力；對證劵投資分析和投行業(yè)務人才就需要有很高的投資分析能力。金融專業(yè)要適應現(xiàn)代金融業(yè)務經(jīng)營發(fā)展趨勢，更好地體現(xiàn)“產(chǎn)學研相結(jié)合”的需要。
2金融法學教學內(nèi)容探討
2.1教學課程要有針對性
根據(jù)人才培養(yǎng)不同能力層次的要求，就需要我們對課程教學內(nèi)容要重新組織安排，分基礎性的章節(jié)、專業(yè)性的章節(jié)和備選性的章節(jié)。基礎性的章節(jié)強調(diào)通用知識和技能，比如金融法的基本要求和內(nèi)容等。這就要求所有學生都能夠熟悉內(nèi)容，掌握基礎性知識。而專業(yè)性的章節(jié)需要按照實際操作崗位所必備的知識和技能要求進行編排，一般相對專業(yè)的知識需要學生必須熟練掌握，如中國人民銀行法律制度和業(yè)務、商業(yè)銀行法律制度和業(yè)務、政策性銀行法律制度和業(yè)務、證劵法律制度、保險法律制度、信托法律制度、金融擔保法律制度、支付結(jié)算法律制度和融資租賃法律制度等。在備選性的章節(jié)的課程教學中，只要求學生了解這些教學內(nèi)容，如資本市場法律制度、貨幣管理和貨幣政策法律制度和金融監(jiān)管法律制度等。
2.2合理調(diào)整金融法教學內(nèi)容的權(quán)重比例關(guān)系
在指導教學的時候，我們需要本著基本原則進行，就是要把金融法學課程的教學內(nèi)容的權(quán)重比例關(guān)系進行合理規(guī)劃。集體要求就是基礎性的章節(jié)原理和理論只需占到總課時的25%就可以，而作為備選性的章節(jié)教學內(nèi)容，盡量采取引導自學的教學方式，應占到總課時的15%，而專業(yè)性的章節(jié)教學內(nèi)容多而且重要，要增加各種實訓手段，應占到總教學課時的60%。
3金融法學合理教學方式探討
3.1可以采用多種實踐教學模式來進行有機組合
在金融法學課程教學過程中改變以往單一的案例講解模式，可采用課程實訓和專業(yè)特點相結(jié)合的教學方法進行講解。實訓和專業(yè)特色實訓相結(jié)合的教學方式。課程實訓包含在理論講解過程中，可采用金融案例教學和軟件模擬，通過案例評析，或進行操作軟件的階段性模擬，使學生掌握最基本的概念、程序等常識性的知識，課程實訓目標比較單一，針對性強，在課程理論教學過程中進行，教學的效果能即時體現(xiàn)。專業(yè)特色實訓屬于社會實踐的一部分，是結(jié)合金融專業(yè)不同的崗位職責要求進行的訓練。可按照金融流程中的不同崗位特點，安排學生到相關(guān)的商業(yè)銀行、保險公司和證券公司里進行實習，通過實踐與自已的職業(yè)能力掛鉤，既可以鞏固所學的金融法知識，也可以打通課程學習與實際操作的通道。
3.2深化案例教學，采用參與式模式教學
金融法學的案例編寫一定要真實可信，關(guān)注每個知識點的細節(jié)，講具體案例的同時也要生動，不能只是羅列一堆事例、數(shù)據(jù)。采用真實案例時，教師必須考慮到與所學的金融法知識相切合，這樣才能讓學生認真地對待案例，認真地思考和分析這些事例和數(shù)據(jù)。采取參與式的案例教學是深化案例教學最有效的方法之一。案例如果僅僅是由老師講評，學生在聽，沒有互動，則達不到培養(yǎng)大學生應用能力的目的。可提倡學生來思考和分析，老師來做點評的教學模式。由于學生在案例分析中占據(jù)了主導地位，學生會自覺地思考、運用自己所學習的金融法理論知識和分析方法，并自覺關(guān)注金融法新的發(fā)展動向，從而真正提高學生對金融法基本理論和基本規(guī)律的理解應用能力、實踐與操作能力。
3.3加強金融法學課程實踐教學與社會實踐的教學相銜接
學校和老師應該加強和實踐單位的聯(lián)系，實現(xiàn)校企聯(lián)合指導學生參與實踐活動的機會。由實踐單位的專業(yè)技術(shù)人員擔任課程指導老師或者輔導員。教師在學生參加社會實踐過程時，還可以布置與課程相關(guān)的金融學研究課題，由輔導師和學生共同完成該課題的研究，這樣學生在研究過程中也能參與到實踐中，能夠深入了解系統(tǒng)學習，能夠提高學生金融法學的專業(yè)水平。
4結(jié)語
（一）法商學院學生群體的特殊性
概括來說，法商學院的學生身上既具有當代普通高校大學生所具有的共同特點，更有該群體本身鮮明的特點。
1．家庭經(jīng)濟環(huán)境較好，但學習基礎薄弱
獨立學院的學生具備了兩個明顯的特點：第一，家庭經(jīng)濟條件比較優(yōu)越，家庭收入能夠承擔比普通高校高兩三倍的學費。大多數(shù)學生的家境是比較好的，其中部分學生甚至自小過著衣來伸手、飯來張口的生活，有的學生還開著跑車上學，選擇上大學對于他們來說，父母的意愿更多于自己的意愿，從而造成學生缺乏足夠的學習動力。第二，學習基礎薄弱。由于部分學生基礎弱，缺乏自信，加上學習動機不明，動力不足，這類學生容易出現(xiàn)得過且過、松懈厭學等情緒。
2．社會能力較強，并渴望得到認同
法商學院的學生雖然在高考成績上不如一本、二本的學生，但是他們也有自己的優(yōu)勢。很多學生從小家境較好，生活優(yōu)越、見多識廣，因此他們興趣廣泛，多才多藝，而且頭腦靈活，善于走出校園，社會交往和適應能力很強。在學校的各項比賽、晚會等活動中，許多學生能自主聯(lián)系贊助商，成功解決活動經(jīng)費的問題，并且擅長駕馭型的組織活動，從中表現(xiàn)出較強的社會實踐能力。在這些活動中，他們經(jīng)常主動邀請老師以評委或嘉賓身份參加活動，以肯定他們的能力。
（二）法商學院教師群體的特殊性
1．教師教學任務重
隨著高校的擴招，法商學院在校學生的數(shù)量逐年增多。但是，與學生數(shù)量的逐年增加相比，法商學院師資的數(shù)量卻沒有呈現(xiàn)逐年增長的趨勢。法商學院師資的數(shù)量增長與獨立學院學生數(shù)量的增長不同步，師資數(shù)量的增長遠遠滯后于學生數(shù)量的增長，使得法商學院的師資數(shù)量日益呈現(xiàn)緊缺狀態(tài)。這在一定程度上，導致了法商學院教師教學任務的加重。法商學院教師的超負荷工作，難以保證獨立學院的教學質(zhì)量，不利于獨立教學改革的進行。
2．師資的年齡結(jié)構(gòu)不盡合理
法商學院青年教師年齡大部分在35歲以下，母體高校委派的教師年齡一般在50歲以上，導致獨立學院師資的年齡結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“兩頭大、中間小”的現(xiàn)狀。其中，法商學院的青年教師大都來自高校應屆畢業(yè)生，為法商學院增添了新鮮的血液和活力。但是，由于青年教師在學習過程中，大都是在從書本到書本，在書本中探討教學內(nèi)容，缺乏生產(chǎn)、管理、服務的實踐，實踐能力和動手能力較差。此外，由于青年教師在高校的學習過程中，注重理論知識的學習。其整個學習過程與現(xiàn)實生活相脫離，不利于獨立學院青年教師與周圍環(huán)境之間的物質(zhì)、信息和能量交換。因此，在教學過程中，容易導致其教學重點傾向于理論知識的講授而忽視學生實踐能力和實際操作能力的培養(yǎng)，不利于獨立學院的應用型人才培養(yǎng)目標的實現(xiàn)。
（三）法商學院教學管理的特殊性
1．教學管理重點與教學改革的不一致性
法商學院作為獨立學院在教學管理上十分重視教學秩序的管理，具體來說對于課堂的形式、時間、課時、紀律都有明確的規(guī)定，這樣在一定程度上限制了教師進行教學方式方法改革的空間與自由。
2．教學評價與教學改革的不一致性
針對教學管理的重點，在教學評價上更多的以教學秩序的正常運行為首要的評價因素，也即是以上課時間，課堂管理，教學任務的完成為評價重點，教學效果更多的以學生的主觀評價為主，這樣無形中給教師進行教學方式方法改革中增添了極大風險與壓力。
二、法商學院金融學本科教學方式方法轉(zhuǎn)變過程中的主要困難
一方面，從教師角度來看存在的問題主要是觀念滯后、能力不足和精力有限。具體表現(xiàn)為：
（1）陳舊教學觀念根深蒂固，觀念滯后。
相當部分老師對教學方式方法改革的認識停留在實現(xiàn)教學手段現(xiàn)代化上，認為只是教學手段、教學技術(shù)問題，沒有認識到教學方式方法關(guān)系到新型人才培養(yǎng)的戰(zhàn)略問題。
（2）教師實際能力提升空間小，能力不濟。
相當部分老師接受培訓、實踐以及科學研究等提升機會少，在合理、正確組織實施新的教學方式方法上存在能力不足。
（3）教師精力有限，不愿意投入。
近年來，隨著法商學院招生規(guī)模的擴大，教師普遍承擔著繁重的教學科研及教務工作，導致部分教師或無心或不力嘗試教學方式方法上的改革。另一方面，從學院管理的角度來看存在的難題是僵化的教學管理不利于教師教學方式方法的改革。具體表現(xiàn)為：（1）對教學方法的創(chuàng)新大多停留在會議和文件上，在實踐上缺乏必要的措施和激勵機制。目前教師面臨的狀況主要是開展教學研究回報率低，開展教學方式方法創(chuàng)新風險大，這使得教學方式方法創(chuàng)新研究并未形成一種氛圍。（2）對教師教學方式方法應用能力的培養(yǎng)不足。教務管理的重點在于保持教學秩序，強調(diào)教師準點上下課、學生到課率、課程作業(yè)、課堂管理等，缺少系統(tǒng)化的教師教學方式方法應用能力的培養(yǎng)，最終是否掌握基本教學方式方法，主要靠教師的自行摸索。
三、對法商學院金融學本科教學方式方法轉(zhuǎn)變的幾點建議
（一）轉(zhuǎn)變教學方式方法應該以學生為本
1．教學方式方法應更加注重對學生的引導
法商學院的大學生思想活潑，價值選擇多樣，教師的當務之急是和他們平等討論，以全新的教學方式方法去吸引學生，引導他們從多種選擇中整理出一個核心價值觀，而不是“灌輸”什么觀念。
2．教學方式方法改革不能回避學生反映的問題
任何改革都無法保證一定成功，只有不斷發(fā)現(xiàn)問題解決問題才能更好的保證改革的效果，教學方式方法改革作為教學改革的一種嘗試必須直面學生在改革過程中提出的問題，這樣才能保證教學方式方法改革有好的效果。
（二）轉(zhuǎn)變教學方法方法應該以教師為主體
完成教學方式方法的改革就要加強教師隊伍建設，充分信任、緊密依靠廣大教師，努力營造出教師大膽創(chuàng)新，積極轉(zhuǎn)變的態(tài)勢。
1．轉(zhuǎn)變教育思想，更新教學觀念。
教師應該充分認識到教學方式方法對教學的重要影響。教師只是起到引導和輔助作用，采用良好的教學方式方法使學生積極主動參與教學，得到生動活潑、創(chuàng)造性的發(fā)展才是教學的最終目標。
2．把握好學生學習的認知能力，注重學科融合互補，加強通識教育。
教無定法，教無定規(guī)。可以采用“導入式”、“導學式”、“參與式”、“討論式”、“互動式”等多種教學方法，靈活處理教學內(nèi)容和教學方式，安排好課堂結(jié)構(gòu)，充分調(diào)動學生的積極性，做到上下呼應，使課堂生動活潑，激發(fā)學生的思維和創(chuàng)造性。同時，要從學科的整體發(fā)展與綜合化出發(fā)，合理構(gòu)建教學內(nèi)容與課程體系，整合、重組課程無疑是構(gòu)建培養(yǎng)方案時需要遵循的重要原則。要做到將人文精神的培養(yǎng)滲透到所有課程和實踐環(huán)節(jié)的教學中去，完成通識教育的基本目標。
（三）教學方式方法改革應該以教學管理改革為保障
1．轉(zhuǎn)變思想觀念與管理理念、提升教育管理思想
教學管理沒有統(tǒng)一的模式可以照搬，這就要求教學管理人員在思想上由傳統(tǒng)的管理理念向現(xiàn)代的管理理念轉(zhuǎn)變。教學管理部門應充分發(fā)揮政策指導、檢查監(jiān)督的職能，逐步將教學管理的中心工作由教學過程轉(zhuǎn)移到教學目標管理、教學質(zhì)量管理、教學制度管理和教學結(jié)果管理為主的體制上來。教學管理人員要樹立新的管理意識，要由過去的約束型管理轉(zhuǎn)變?yōu)橐龑凸芾恚芍笓]轉(zhuǎn)變?yōu)榉眨瑯淞⒐芾碛耍沼说默F(xiàn)代教學管理意識。
2．建立激勵與約束檢查機制，促進教學方式方法改革的積極性
（1）建立激勵制度
增加教師進行教學方式方法改革的積極性。例如，實行教學改革評估與獎勵，培養(yǎng)、選拔創(chuàng)新課程帶頭人，實行課程建設獎勵、教學成果獎勵等。
（2）建立約束檢查機制
調(diào)動教師進行教學方式方法改革的積極性。例如對教師進行教學方式方法的運用堅持進行檢查制度，堅持領導聽課制度，開展督導組聽課制度，教學方式方法工作評價考核、獎勵制度等。
（四）充分利用信息技術(shù)，改進教學方法
內(nèi)容摘要：方法論是一門學科研究的邏輯起點。本文對我國金融學研究的方法論問題作了一些探析，在金融學是經(jīng)濟學一個分支的范疇內(nèi)，從分析經(jīng)濟學的科學性入手，探討了經(jīng)濟學與金融學的研究方法，闡釋了金融學研究與經(jīng)濟學研究的關(guān)系，并認為我國金融學研究方法論發(fā)展的方向?qū)⑹墙⒏訄怨痰慕?jīng)濟學理論基礎，向科學化的研究方法發(fā)展。
關(guān)鍵詞：金融學 經(jīng)濟學 方法論 科學
我國金融學研究正在從貨幣金融理論發(fā)展到現(xiàn)代金融學的新階段。目前，在金融領域普遍將研究的重點放在理論創(chuàng)新上，對金融研究中的方法論范式研究尚顯不足，而金融研究方法論的范式轉(zhuǎn)換與理論創(chuàng)新是密切相關(guān)的。故本文嘗試對我國金融學研究的方法論問題進行一些探析。
一直以來，金融學被認為是經(jīng)濟學的一個分支，一直是一門屬于經(jīng)濟學類的學科。更具體地來看我國，在學科劃分上，金融學被歸入了經(jīng)濟學類中的應用經(jīng)濟學。既然金融學是經(jīng)濟學的一個分支，那么金融學研究的方法從本質(zhì)上講也應該是經(jīng)濟學的方法論了；當我國的經(jīng)濟學向現(xiàn)代經(jīng)濟學發(fā)展時，也就必然要求我國的金融學向現(xiàn)代金融學發(fā)展。從本質(zhì)講，對金融學研究方法論問題的探討就是對經(jīng)濟學研究方法論問題的探討。
經(jīng)濟學的科學屬性
對經(jīng)濟學內(nèi)涵的理解，直接決定了經(jīng)濟學研究的邊界。我國學術(shù)界曾對經(jīng)濟學是不是科學這一命題展開了深入的探討，而且這種爭論直到現(xiàn)在也沒有得到最終統(tǒng)一的答案。科學一般概念是對現(xiàn)象規(guī)律性的系統(tǒng)解釋。從這個角度說本文認為，判斷經(jīng)濟學是否是科學的核心標準，在于經(jīng)濟學對經(jīng)驗世界（或者說現(xiàn)實社會）的解釋力是否足夠強大，如同數(shù)學、物理學對經(jīng)驗世界的解釋能力一樣，這一問題的實質(zhì)在于探討經(jīng)濟學理論是否有國界。如果經(jīng)濟學如同自然科學一樣，在不同制度下的社會環(huán)境里同樣具有很強的解釋力的時候，那么經(jīng)濟學就是科學了，否則就還只是一門學科。隨著經(jīng)濟學的發(fā)展，人們逐漸認識到了經(jīng)濟學理論是沒有國界的，而存在不同的是約束條件即社會制度環(huán)境、文化、政治和民族等方面的差異。從邊際革命那天起，經(jīng)濟學就逐漸發(fā)展成為了一門科學。
（一）經(jīng)濟問題和經(jīng)濟學問題的差異
經(jīng)濟學科學化的過程就是對經(jīng)濟學問題研究采取技術(shù)化手段的過程，在一段時間內(nèi)我們把經(jīng)濟問題和經(jīng)濟學問題混為一談了。經(jīng)濟問題是現(xiàn)實中涉及經(jīng)濟現(xiàn)象的所有問題，而經(jīng)濟學問題則是可以用經(jīng)濟學去解釋的問題。正如，當我們討論婚姻的法律效力確立的時候，婚姻是個法律問題而沒有成為一個經(jīng)濟問題，但我們把婚姻的法律效力確立看成是一個契約過程時，此時它已經(jīng)是一個經(jīng)濟學問題了；而當我們談論農(nóng)民工待遇過低是否公平問題時，我們是在談論這一社會經(jīng)濟現(xiàn)象，但它已經(jīng)超出了經(jīng)濟學研究的邊界，因為在這里我們已經(jīng)引入了價值判斷，而當涉及價值判斷問題時，經(jīng)濟學家們就應該住嘴了。這還是因為經(jīng)濟學的研究是有邊界的。
（二）經(jīng)濟學問題研究的技術(shù)手段
什么是科學的研究方法問題，在很長時間內(nèi)也存在著不同的看法。我們回顧科學發(fā)展的歷程就可以明白，在人類社會目前的發(fā)展水平下，科學的研究方法是形式邏輯和數(shù)理邏輯。在經(jīng)濟學發(fā)展的早期，人們所研究的經(jīng)濟學問題還相對較為簡單時，人們普遍使用形式邏輯的研究方法；而當人類社會日趨復雜化而形式邏輯不能滿足經(jīng)濟學研究需要的時候，數(shù)理邏輯就取代了形式邏輯成為了經(jīng)濟學研究的主要方法，經(jīng)濟學研究走了一條被很多人稱為“數(shù)量化的道路”。從對學科發(fā)展的歷程來看，這無疑是經(jīng)濟學的進步。形式邏輯和數(shù)理邏輯這種技術(shù)手段的使用，使得經(jīng)濟學的研究逐漸開始規(guī)范，經(jīng)濟學的研究范式發(fā)生轉(zhuǎn)變。經(jīng)濟學理論模型對經(jīng)驗世界進行了簡化，經(jīng)濟學家們利用技術(shù)手段構(gòu)造了一個理想中無摩擦的經(jīng)濟學世界，并且以這個“無摩擦的世界”作為比較基準去解釋經(jīng)驗世界（張樹民，2006）。
（三）經(jīng)濟學研究的方法論
由于經(jīng)濟學討論的關(guān)鍵問題是稀缺性資源的如何配置，因而經(jīng)濟學關(guān)注的焦點在于效率，這就要求經(jīng)濟學家們在進行經(jīng)濟學分析時不加入價值判斷，因而在整個西方經(jīng)濟學的分析中不包含著價值判斷的內(nèi)容。正義與公平這些含有價值觀取向的內(nèi)容，不屬于經(jīng)濟學研究的范疇，而應被歸入法學、政治學和社會學。
隨著經(jīng)濟學的發(fā)展，人們發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟學對現(xiàn)實世界有著極為強大的解釋力。于是經(jīng)濟學的分析方法逐漸擴大到其它社會學科的分析中去，產(chǎn)生了制度經(jīng)濟學、法經(jīng)濟學、經(jīng)濟倫理學等交叉學科，這些新學科分析的基本框架依然是建立在經(jīng)濟學的研究方法之上的。有人把經(jīng)濟學研究范圍擴大的現(xiàn)象稱為“經(jīng)濟學帝國主義”，其實這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，正是說明了經(jīng)濟學科學屬性的結(jié)果。一門學科之所以能成其為科學，就是在其對經(jīng)驗世界具有普遍的解釋能力，只能局限于解釋一定范圍內(nèi)世界的學科是不能成為科學的。
金融學研究與經(jīng)濟學研究的關(guān)系
總的來說，金融學理論發(fā)展是以經(jīng)濟學理論為基礎的，那么金融學研究的基礎也就是經(jīng)濟學研究。盡管迄今為止的金融學科相對于經(jīng)濟學學科而言并不完整，這種不完整不僅表現(xiàn)為金融學的假設前提、范疇、理論或研究的方法論均有待于完善和發(fā)展，還表現(xiàn)為金融學科邊界界定的不完整。但是，金融理論使用了對于所有現(xiàn)代經(jīng)濟理論都很關(guān)鍵的基本假設，金融學的范疇亦是以經(jīng)濟學的范疇為基礎，其研究的方法論依然根植于經(jīng)濟學研究的基本范式之中。經(jīng)濟理論及其某一分支的發(fā)展影響和拓展著金融理論，反之亦然（馮用富，1998）。正是隨著經(jīng)濟學日漸科學化，金融學的發(fā)展也逐漸沿著科學的道路發(fā)展，金融學研究的邊界逐漸清晰，也逐漸拓展。
（一）金融學的微觀經(jīng)濟學基礎
現(xiàn)代經(jīng)濟學是已經(jīng)被定義為最優(yōu)地利用稀缺資源的研究，即在約束條件下最大化的研究。被最大化的對象以及施加在選擇上的約束，從一個背景變化到另一個背景：家庭的消費和勞動的供給，企業(yè)的生產(chǎn)和政府的政策。但是，所有約束條件下的最大化問題有一個共同的數(shù)學結(jié)構(gòu)，這一數(shù)學結(jié)構(gòu)又反過來為分析這些問題提供了一個共同的經(jīng)濟學直覺（阿維納什•K•迪克西特，2006）。
Zvi•Bodie和 Robert•C•Merton 在他們合著的《Finance》一書中認為“金融學是一門研究人們在不確定環(huán)境下如何進行資源跨期配置的學科”，這一金融學的概念與經(jīng)濟學含義已經(jīng)十分接近了。這一金融學的定義可以解讀為，金融學其實就是以金融領域為研究對象的經(jīng)濟學。縱觀現(xiàn)代金融學的發(fā)展歷史，可以看到一個針對不確定環(huán)境的研究體系，其中的關(guān)鍵就在于如何為資產(chǎn)定價，而在其發(fā)展過程中，現(xiàn)代金融實現(xiàn)了從單期到跨期、從個體決策到市場動態(tài)一般均衡的拓展，形成了獨特的無套利分析方法，從而得以初步建立起一個獨立的學科體系。這一學科的兩個基本要素是時間（跨期）和風險（不確定性），其目標則是通過確定合理的資產(chǎn)價格獲得資源的最優(yōu)配置和市場均衡。因此，Bodie和Merton所說的“金融學是一門研究人們在不確定環(huán)境下如何進行資源跨期配置的學科”，的確是對現(xiàn)代金融學的一個準確描述。
現(xiàn)代金融學的發(fā)展越來越強調(diào)微觀經(jīng)濟學基礎，這是金融學逐漸發(fā)展成一門科學的表現(xiàn)。有學者把金融學理論與經(jīng)濟學理論相融和的趨勢看成是金融經(jīng)濟學的形成。金融學探尋微觀基礎可以理解為金融學家對整個現(xiàn)代金融學科體系統(tǒng)一理論基礎進行歸納和總結(jié)的一種嘗試和努力，可以說正是對金融學的微觀經(jīng)濟學化，使得現(xiàn)代金融學初具系統(tǒng)性和完整性。從總體研究框架來看，現(xiàn)代金融學是從個體效用最大化出發(fā)，試圖通過對個人和企業(yè)的最優(yōu)化投資、融資行為以及資本市場的結(jié)構(gòu)和運行方式的分析，去考察跨期資源配置的一般制度安排方法和相應的效率問題，這一研究體系顯然和微觀經(jīng)濟學已經(jīng)相當近似了。
（二）金融學研究主要的方法
在什么是金融學的主要分析方法問題上，學術(shù)界一直存在爭議。有學者認為無套利分析是金融學的主要分析方法，以此認為經(jīng)濟學的分析方法和金融學的分析方法存在重大的差異。無可置疑，無套利分析是金融學的主要分析方法，但無套利分析背后的基礎相對價格分析也是經(jīng)濟學的基本分析方法之一。在眾多的金融學理論模型中，主要包括兩種分析方法：其一是均衡分析方法，如典型的跨期資本資產(chǎn)定價模型（ICAPM）、消費資本資產(chǎn)定價模型（CCAPM）等；其二則是無套利分析方法，其經(jīng)典運用包括APT理論和期權(quán)定價理論等。
從金融均衡分析法來看，它就是經(jīng)濟學中的供求均衡分析在金融學中的運用，金融均衡分析法與經(jīng)濟學均衡分析在本質(zhì)上是同一種分析方法和分析工具。首先，均衡分析法的整體研究思路是從市場投資主體的效用最大化出發(fā)，在一定約束條件下獲得均衡狀態(tài)的資產(chǎn)價格，該價格是最終的輸出變量，這和經(jīng)濟學中消費者理論的演繹過程相當接近。其次，它們都屬于均衡分析方法，更進一步說都屬于絕對定價法。它們的核心都在于理解和度量那些導致金融資產(chǎn)（商品）價格變化的各種經(jīng)濟因素，用以解釋資產(chǎn)價格的形成和變化過程。第三，金融學均衡分析和經(jīng)濟學供求分析的理論演繹過程，都比較側(cè)重于問題的純理性描述，往往形成一個理想狀態(tài)下的均衡價格，其缺陷在于常常和市場相去甚遠而難以實際運用，但在描述資產(chǎn)價格形成和變化的整體影響因素方面卻往往具有更大的一般性，因此都被較多地看做一個分析資產(chǎn)定價問題的理論框架。
從無套利分析法來看，其基本思路其實非常簡單，研究者唯一需要確定的是當市場中其它資產(chǎn)價格給定的時候，某種資產(chǎn)的價格是多少才使得市場中不存在套利機會。很明顯，無套利分析法的諸多方面都是與金融學研究對象的基本特點相吻合的，既然數(shù)量―價格機制不存在，無法從均衡數(shù)量推導出最優(yōu)價格參數(shù)，無套利分析方法就不再考慮價格運動后面的數(shù)量變化，而是將市場價格作為輸入變量；既然金融產(chǎn)品之間具有高度的可替代性，投資者隨時可以在供給方和需求方之間切換，他們關(guān)心的只是各種金融產(chǎn)品之間的相對價格水平，無套利分析方法就以“相對定價”為核心，尋求各種近似替代品價格之間的合理聯(lián)系，通過對“無套利”目標的追求確定合理的市場價格。通過對無套利分析法的基本思路分析，可以發(fā)現(xiàn)其實質(zhì)和核心是經(jīng)濟學中相對價格的分析方法，只不過這里是對資產(chǎn)這一商品定價而已。
我國金融學研究方法論發(fā)展的科學化方向
現(xiàn)代金融學在研究方法上與經(jīng)濟學的研究方法在根本上是一致的，金融學在大量運用經(jīng)濟學的方法后，其研究范式正在走向規(guī)范。實際上，金融學研究方法已經(jīng)和正在越來越多地被運用在那些涉及到時間和不確定性等領域，經(jīng)濟學的發(fā)展為金融學研究的深入提供了更加科學的分析工具。 在現(xiàn)代金融學已經(jīng)向縱深發(fā)展的今天，憑借傳統(tǒng)式的簡單直覺進行研究的可能性越來越小，需要運用更加精密復雜的數(shù)學工具幫助我們在更高的層次上將直覺轉(zhuǎn)化為理論和模型。誠然也承認思想的重要性，但是更要明白的是，思想的正確性要靠科學的方法來證明。這也正是數(shù)學技術(shù)在現(xiàn)代金融學中大量運用的原因。可以這樣說，隨著經(jīng)濟學研究方法的逐漸科學化，作為經(jīng)濟學分支的金融學，我國金融學研究方法論發(fā)展的方向?qū)⑹墙⒏訄怨痰慕?jīng)濟學理論基礎，向科學化的研究方法發(fā)展。
參考文獻：
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6.Bodie,Z.,and Robert C.Merton, Finance. London:Pearson Education Inc,2000
作者簡介：
__區(qū)深入學習實踐科學發(fā)展觀活動
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融危機往往會導致整個經(jīng)濟的蕭條，而經(jīng)濟是基礎，經(jīng)濟蕭條又必然影響社會的各個領域。這次由美國次貸危機引起的國際金融危機，來勢之猛、影響之烈、波及范圍之廣，都是歷史罕見的。特別是由于經(jīng)濟全球化的深入發(fā)展，世界各國經(jīng)濟聯(lián)系越來越緊密，彼此影響越來越大。占全球經(jīng)濟總量1/5多的美國一有風吹草動，很快就會引起其他國家的連鎖反應，正所謂“美國感冒，全世界跟著打噴嚏”。這場金融危機已經(jīng)重創(chuàng)了美國、日本、歐盟、俄羅斯等國家和地區(qū)的經(jīng)濟。我國經(jīng)濟基本面仍然保持較好勢頭，但對外出口、吸引外資、消費者信心等已受到影響。現(xiàn)在，需要我們探討的問題是，美國“感冒”的時候，我國如何不“打噴嚏”或少“打噴嚏”？事實證明，我國要想增強“免疫力”，必須認真學習實踐科學發(fā)展觀，努力把自己的事情辦好。
牢記以人為本這個核心。這次國際金融危機使自由資本主義經(jīng)濟的弊端再一次暴露出來，這種弊端的要害就是沒有把人的利益放在最重要的位置。正如英國《獨立報》商業(yè)版主編瑪格麗塔•帕加諾所說，對于美國這次次貸危機，政府有責任，因為它允許人們負債累累；金融監(jiān)管者有責任，因為他們不對銀行過度放貸進行嚴格控制；公眾也有責任，因為他們過分依賴貸款度日。顯然，美國政府和金融監(jiān)管者沒有把大眾的利益放在首位，無論是為了刺激消費而連續(xù)降息，還是為了避免通貨膨脹而連續(xù)提高利率，其著眼點都是經(jīng)濟利潤，而不是大眾的利益和承受能力。若是心系最大多數(shù)人的根本利益，就不會容許不受監(jiān)管的金融衍生品泛濫，就不會為刺激消費而不計后果地鼓勵大眾無節(jié)制地貸款消費。這啟示我們，只有最大多數(shù)人的利益得到保護，才能保持長期可持續(xù)的旺盛購買力，擴大內(nèi)需才能真正成為拉動經(jīng)濟的力量源泉。因此，抵御和化解國際金融危機的影響，必須堅持發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享。
關(guān)鍵詞:金融學;實驗課程體系;改革
高校實驗課程,是高校課程體系的重要組成部分。完整有效的實驗課程體系將有助于深化化學生對理論課程的學習,在培養(yǎng)學生綜合能力方面起著重要的作用。
一、金融學專業(yè)實驗課程體系的重要性
(一)是對金融學專業(yè)理論課程的有益補充
現(xiàn)階段,我國財經(jīng)類高等院校都設置了金融學專業(yè)實驗課程體系,可見它在教學中起到了重要的作用。金融學專業(yè)的學生進入金融領域工作會接受崗前培訓,但是培訓的時間是很有限的。學生要真正能夠?qū)⑺鶎W理論知識與實踐結(jié)合,還需要較長時間。因此,大學四年對理論知識的積累與足夠多有效的實驗、實訓課程的結(jié)合是必不可少的。從目前情況來看,由于金融企業(yè)具有一定的特殊性,能夠接納學生實習的機會不多,因此實驗課程更多采用實驗室教學的方式。
(二)是適應金融領域高度競爭的需要
隨著科技的不斷發(fā)展,金融領域的科技創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新日益增多。對現(xiàn)有金融學專業(yè)人才的培養(yǎng)而言,已經(jīng)不僅僅需要扎實的金融學專業(yè)理論知識,學科交叉已經(jīng)在所難免。因此加快實驗課程體系的改革與設計,將會使現(xiàn)有的實驗體系發(fā)揮更大的作用,幫助學生交叉運用金融、市場營銷等學科的知識。
(三)是高校培養(yǎng)復合型金融人才的需要
復合型金融人才是指在具備金融學基本知識和能力之外,還具備其它學科較高相關(guān)技能的人才。例如,隨著網(wǎng)絡金融的發(fā)展,IT技術(shù)技術(shù)經(jīng)完全融入銀行、保險、證券業(yè)務之中,復合型金融人才將在未來幾年內(nèi)顯得十分緊缺。因此高校金融學及相關(guān)領域基礎課程的實驗必不可少。從發(fā)展趨勢來看,我國的金融業(yè)將不斷吸收國外金融企業(yè)的先進經(jīng)驗,從國外引入高端人才,這會加劇高校畢業(yè)生就業(yè)的競爭程度,沒有相應技能的學生將很難脫穎而出。
二、當前實驗課程體系的局限性
(一)實驗教學理念有待更新
當前許多高校對于實驗課程的定位存在一定的偏差,不像一般高職院校實驗課程體系那樣完備。教師在教學思想上對實驗課程不如理論課程重視,對于教學方式、手段等的革新認識不足,固有模式的教學往往使實驗課不能吸引學生。另外就是學生不夠重視實驗課程,從學生調(diào)查問卷顯示:在經(jīng)過專業(yè)方向選擇后,學生往往只對感興趣的實驗課程認真完成職。例如選擇銀行方向的學生消極對待證券實驗課程,選擇證券方向的學生又會消極對待銀行課程等。
(二)實驗課程安排與實際有脫節(jié)
從課題組發(fā)放問卷的統(tǒng)計情況來看,金融學專業(yè)學生認為實驗課程體系設計中的問題主要集中在幾個方面:一是即將畢業(yè)的學生在參加金融機構(gòu)崗前培訓時,感到學校實驗課程設置不足,有的課程未開設實驗課,有的課程實驗課時太少,對于提高學生技能的作用不明顯。二是當前高校金融學專業(yè)的實驗課程主要采取實驗室教學的模式,校外實訓、校企合作的方式非常少,實驗課程的設置容易受到市場上金融教學軟件開發(fā)的限制。三是許多高校實驗軟件都是從軟件開發(fā)公司購置的,軟件開發(fā)公司與金融企業(yè)的實際業(yè)務脫節(jié),影響了軟件的實踐可操作性。
(三)未能結(jié)合社會需求設計實驗課程
現(xiàn)在高校實驗課程體系主要圍繞理論課程體系來設置。按照教育部的整體規(guī)劃思路,首先設置專業(yè)核心課程,再設置非核心課程。實驗課程的課時安排及設計不是根據(jù)金融企業(yè)的需求來進行設計,而更多的是根據(jù)課程的安排來設計。例如,很多高校取消了銀行信貸管理課程,它的重要性被大大降低,相關(guān)實驗課程也被邊緣化了。而對于商業(yè)銀行這樣的金融機構(gòu)來說,信貸仍舊是最主要的、對商業(yè)銀行利潤貢獻占絕對優(yōu)勢的業(yè)務。
(四)實驗教學方式單一
我國高校對實驗教學采取的基本模式是:先學習理論知識,然后進實驗室做實驗;或者單獨設置某些實驗課程,加大課時量,變成單獨的實訓課程。在教學過程中,由于缺乏有效的實驗課程指導教材,因此需要教師先熟悉軟件操作再對學生進行指導,學生的自主創(chuàng)新能力很難提高,學生對實驗課的興趣也難調(diào)動起來。此外因為文科類實驗課程固有的缺陷,學生的實驗結(jié)果很難用一個好的方式來評價,教學方式的創(chuàng)新也就無法實現(xiàn)。
三、構(gòu)建新的實驗課程體系的建議
(一)實驗課程設置要體現(xiàn)社會需求
高等院校應轉(zhuǎn)變思路,加強與金融企業(yè)的合作,圍繞金融企業(yè)對人才需求的目標,設計出更加合理有效的實驗課程體系。為了解決知識更新速度快的難題,高院可以根據(jù)需求變化靈活組合實驗課程,綜合考慮學生的就業(yè)實際,供學生根據(jù)個性特點自由選擇。實驗授課教師要積極尋找企業(yè)需求信息,力爭在實驗教學方式上突破現(xiàn)有模式,把學生吸引到實驗中去。而學生則可以在完成基礎性實驗課層次后,選擇增加綜合性實驗層次的課程。
(二)加強實驗軟件系統(tǒng)建設
高校需要改變過去實驗軟件針對性不強的選購方式,要多進行比較,反復對各個實驗軟件進行運行測試,選擇與教學結(jié)合緊密的、能夠真正培養(yǎng)學生實踐能力的實驗軟件。另外,高校可以利用自身信息技術(shù)力量的優(yōu)勢,督促教師關(guān)注金融形勢的發(fā)展,關(guān)注金融創(chuàng)新力量的發(fā)展,自主開發(fā)研制部分實驗軟件。采取的方式主要是結(jié)合現(xiàn)有軟件設計出新的程序,以便使實驗軟件更加適應學生理論課程的學習。在軟件設計中可以積極調(diào)動學生,選拔優(yōu)秀學生參與到軟件設計中去,提高學生動腦、動手的能力。超級秘書網(wǎng)
(三)改進實驗教學模式
高等院校要充分利用產(chǎn)、學、研相結(jié)合的優(yōu)勢,帶領學生走出課堂,進入金融企業(yè)參觀或是組織部分學生進入企業(yè)實習,讓學生對所學理論知識有更加感性的認識,這是加強實驗課程體系建設的重要步驟。具體的設計可以是這樣的:實驗室實驗+企業(yè)實訓+假期實習的方式。高校要積極與金融企業(yè)聯(lián)系,設計出校外實訓課程的內(nèi)容,并布置學生做好實訓報告。還可以組織學生參與金融企業(yè)的暑期工實習,在實習過程中跟隨指導教師寫出實習心得,并要求提交實習報告。
(四)加強實驗教師素質(zhì)的培養(yǎng)
實驗教師隊伍的素質(zhì)將決定實驗課程體系改革是否成功。可以單獨選送實驗教師到企業(yè)再學習,以便積累實踐經(jīng)驗,貫穿到課堂教學中去。也可以由實驗教師帶領學生共同到企業(yè)進行學習,在實踐中既可以提高自身素養(yǎng),又可以幫助學生解決學習困難。另外還要求實驗教師必須擁有金融專業(yè)的技能證書,從而提高教師的業(yè)務技能,以適應不斷更新的實驗課程變化。
參考文獻
010-51656177 010-51651981。全國免費直撥：4000-716-617;（24小時咨詢熱線） 咨詢QQ：864429365，976457629
浙江大學法學專業(yè)公司與金融法方向（同等學力）
申請碩士學位課程 招生簡章
經(jīng)濟的全球化，使得金融業(yè)在國家經(jīng)濟生活中的重要性日益上升，也使公司與金融法成為各國法律體系中最重要的組成部分。金融業(yè)是一個以規(guī)則運行為特征的特殊產(chǎn)業(yè)。實踐證明，經(jīng)過高素質(zhì)法律訓練的人尤其適應該行業(yè)的競爭與生存，因此，法律人往往會從事該行業(yè)工作，已經(jīng)具備其他專業(yè)知識背景的人員，如實現(xiàn)與法律專業(yè)知識的復合，成為復合型高端人才，則優(yōu)勢凸顯。具備傳統(tǒng)法律知識的人員，對于專業(yè)很強的公司與金融法律也有知識轉(zhuǎn)型、更新和提升的需要。
浙江大學法學院為應對這種社會需求，特開設公司與金融法碩士課程班，綜合浙江大學法學院和國內(nèi)高校、研究機構(gòu)及金融管理實務部門的優(yōu)質(zhì)資源，為學員提供碩士層面前沿熱點國內(nèi)外公司與金融法律知識，使學員的公司與金融法理論和實務能力得到跨越式提升。
【課程對象】
公司、證券、銀行、保險、信托、期貨、擔保、貸款公司等相關(guān)行業(yè)人員；公安、法院、檢察院、律師事務所及仲裁委等公司與金融法律從業(yè)者；政府金融辦、人民銀行等“一行三會”監(jiān)管官員。
專業(yè)背景不限，免試入學。
【課程設置】
法理學、法學前沿、碩士生英語、民法總論、物權(quán)法學、債權(quán)法學、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權(quán)投資法、證券期貨法、保險法、銀行法、投資基金法、信托法、國際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產(chǎn)法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專題、證券投資專題。
富有特色的實戰(zhàn)案例教學，理論與實踐相結(jié)合，知識與能力并進。
【學習時間】
1年半，雙休日學習。
【證書頒發(fā)】
經(jīng)考核合格后頒發(fā)浙江大學同等學力申請碩士學位人員課程班結(jié)業(yè)證書。符合條件，通過考試和碩士論文答辯可獲得浙江大學法學碩士學位。
【課程費用】
學費：21000元。
書本費：1000元。
教學地點：浙江大學之江校區(qū)
【聯(lián)系電話】 010-51656177 010-51651981
【免費直撥】 4000,716,617
浙江大學法學專業(yè)公司與金融法方向（同等學力）
申請碩士學位課程 招生簡章
經(jīng)濟的全球化，使得金融業(yè)在國家經(jīng)濟生活中的重要性日益上升，也使公司與金融法成為各國法律體系中最重要的組成部分。金融業(yè)是一個以規(guī)則運行為特征的特殊產(chǎn)業(yè)。實踐證明，經(jīng)過高素質(zhì)法律訓練的人尤其適應該行業(yè)的競爭與生存，因此，法律人往往會從事該行業(yè)工作，已經(jīng)具備其他專業(yè)知識背景的人員，如實現(xiàn)與法律專業(yè)知識的復合，成為復合型高端人才，則優(yōu)勢凸顯。具備傳統(tǒng)法律知識的人員，對于專業(yè)很強的公司與金融法律也有知識轉(zhuǎn)型、更新和提升的需要。
浙江大學法學院為應對這種社會需求，特開設公司與金融法碩士課程班，綜合浙江大學法學院和國內(nèi)高校、研究機構(gòu)及金融管理實務部門的優(yōu)質(zhì)資源，為學員提供碩士層面前沿熱點國內(nèi)外公司與金融法律知識，使學員的公司與金融法理論和實務能力得到跨越式提升。
【課程對象】
公司、證券、銀行、保險、信托、期貨、擔保、貸款公司等相關(guān)行業(yè)人員；公安、法院、檢察院、律師事務所及仲裁委等公司與金融法律從業(yè)者；政府金融辦、人民銀行等“一行三會”監(jiān)管官員。
專業(yè)背景不限，免試入學。
【課程設置】
法理學、法學前沿、碩士生英語、民法總論、物權(quán)法學、債權(quán)法學、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權(quán)投資法、證券期貨法、保險法、銀行法、投資基金法、信托法、國際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產(chǎn)法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專題、證券投資專題。
富有特色的實戰(zhàn)案例教學，理論與實踐相結(jié)合，知識與能力并進。
【學習時間】
1年半，雙休日學習。
【證書頒發(fā)】
經(jīng)考核合格后頒發(fā)浙江大學同等學力申請碩士學位人員課程班結(jié)業(yè)證書。符合條件，通過考試和碩士論文答辯可獲得浙江大學法學碩士學位。
【課程費用】
學費：21000元。
書本費：1000元。
教學地點：浙江大學之江校區(qū)
【聯(lián)系電話】 010-51656177 010-51651981
【免費直撥】 4000,716,617
【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新金融法教學法律經(jīng)濟學
【中圖分類號】D922.28-4；G642.4【文獻標識碼】A【文章編號】2095-3089（2016）27-0225-03
隨著“社會金融化”與“金融社會化”兩股浪潮的交織演進，金融對于人類生活的重要性不斷凸顯，越來越多的高等院校開設了金融法課程，進而使得金融法日益成為一門“顯學”。但與此形成強烈反差的是，金融法教學呈現(xiàn)出千人一面的同質(zhì)化特征，教學內(nèi)容泛化、零散且恪守傳統(tǒng)金融法的知識疆域，未能及時回應日新月異的金融創(chuàng)新，以至于存在脫離實踐訴求的現(xiàn)實傾向。本文置于金融創(chuàng)新視域下，審思金融法教學的弊病與局限，探究改進金融法教學的現(xiàn)實出路，旨在為創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)尋求經(jīng)驗共識。
一、當前金融法教學的特點與問題檢視
金融法是一個典型的跨部門的法規(guī)范群，內(nèi)容涵攝銀行法、證券法、保險法、票據(jù)法、信托法、支付結(jié)算法、貨幣法、證券投資基金法等，其知識譜系可以類型化金融交易法、金融監(jiān)管法與金融調(diào)控法。由于金融公法與金融私法交織疊加在一起，學界關(guān)于金融法的性質(zhì)長期以來存在論爭，金融法到底屬于經(jīng)濟法還是屬于商法抑或是獨立的學科未形成統(tǒng)一的認知。撇開金融法的學科性質(zhì)不談，如何在有限的教學課時（金融法課程一般安排36個課時）之內(nèi)，有效地通過課堂講解向?qū)W生傳達有價值的知識信息，是金融法教學面臨的一大挑戰(zhàn)。事實上，很多法學院校除了開設金融法課程之外，還普遍開設了證券法、保險法、票據(jù)法、信托法等課程，如何確定金融法與其二級部門法之間的教學分工，破費思量。按照一般法學院系的做法，金融法教學總是按照“金融法總論—銀行法（中央銀行法、商業(yè)銀行法、政策性銀行法）—證券法—保險法—票據(jù)法—信托法—證券投資基金法”這樣一條主線加以展開，內(nèi)容的豐富性與課時的有限性決定了金融法之下二級部門法的教學不可能太深入，只能停留在對基本概念、基本制度、基本原理的闡述以及對主要法條的解釋，且以填鴨式的教學方式為主，案例分析、課堂討論與診所教育較為缺失。特別一提的是金融法總論，這種金融法基礎理論系統(tǒng)化和體系化的高級形式在教學中被嚴重忽略，給人造成的印象是金融法總論的空洞化與碎片化。在這樣的教學安排下，很多同學學習了一個學期的金融法之后，只是機械地記憶了一些規(guī)則，對金融法理念與精神實質(zhì)的認識依然模糊不清。
上述金融法教學的特點反映出的問題非常突出，具體表現(xiàn)在：首先，教學內(nèi)容過于泛化，缺乏重點，難以深入。金融法的二級部門法數(shù)量繁多，不一而足，如果面面俱到，只能停留在走馬觀花式的介紹層面，不可能過于深入。在金融法與證券法、保險法、票據(jù)法、信托法等課程均有可設的情況下，這種追求大而全的教學模式毫無意義，純屬教學資源的浪費。如果以金融法總論為中心，將金融法的規(guī)范定位、歷史發(fā)展、特色范疇、基本屬性、功能價值、基本原則、主體類型、行為方式、權(quán)義結(jié)構(gòu)、責任形態(tài)、體系構(gòu)成加以拓展，同時輔以制度規(guī)則和案例，則有助于形成金融法與其二級部門法的合理知識分工，能夠深入到金融法的基礎理論內(nèi)部，教學的重點亦更為突出。金融法總論具有統(tǒng)攝分論、指導實踐、學科自省的功能，其體系化構(gòu)建并非學者們的自娛自樂，而是夯實基礎理論的需要，也是學科長遠發(fā)展的必然選擇，更是國家法治建設的重要指引。金融法教學有必要改變“重具體制度、輕基礎理論”的傳統(tǒng)模式，更多地將教學資源往總論上傾斜。當然，這需要學界齊心協(xié)力，集中力量提煉和總結(jié)出一個科學、系統(tǒng)且“接地氣”的總論作為統(tǒng)領，以此來破解學術(shù)研究中“群龍無首”的尷尬局面，引領金融法學科發(fā)展再上新臺階。其次，教學方式過于陳舊，缺乏吸引力，難以形成課堂互動。根據(jù)筆者掌握的情況，多數(shù)高校的金融法教學都是采用單一課堂講授的方式，較少進行案例教學，更缺乏診所式互動教學法。這種以規(guī)范主義為中心的教學方法，本質(zhì)上是一種“法條主義”，注重的是應試而非能力培養(yǎng)。金融的發(fā)展日新月異，典型金融法案例不斷涌現(xiàn)，對這些鮮活的教學素材視而不見而固守傳統(tǒng)金融法教科書的僵硬范式，無異于閉門造車。最后，教學理念過于陳舊，缺乏突破與創(chuàng)新，不利于卓越型法律人才的培養(yǎng)。既有的金融法教學，過于注重知識的單向傳輸，忽視了學生的自主性與創(chuàng)造性，不利于激發(fā)學生的潛能。在自媒體時代，單向知識灌輸?shù)慕虒W方式已經(jīng)難以為繼，亟待反思與超越。正如有學者所指出的，教師的真正本領，不在于他是否會講述知識，而在于是否能激發(fā)學生的學習動機，喚起學生的求知欲望，讓他們興趣盎然地參與到教學過程中來。綜上所述，金融法的教學內(nèi)容、教學方式和教學理念均存在較大缺陷，如何進行改革，已經(jīng)成為不容回避的現(xiàn)實課題。
二、金融創(chuàng)新對金融法教學的影響與挑戰(zhàn)
近幾十年來，經(jīng)濟全球化和市場化帶來了金融深化和自由化，金融領域出現(xiàn)了一系列新技術(shù)、新工具、新業(yè)務、新組織，風起云涌的金融創(chuàng)新極大地改變了人們生活的世界。進入21世紀后，全球范圍內(nèi)的金融創(chuàng)新異常活躍，金融衍生品大量出現(xiàn)，銀行發(fā)起—分銷模式十分盛行，資產(chǎn)證券化快速發(fā)展，影子銀行和對沖基金異軍突起，圍繞住房金融制度的創(chuàng)新如火如荼，金融創(chuàng)新進入到了一個新時代。作為一種創(chuàng)造性的破壞力量，金融創(chuàng)新必然帶來深刻的法律變革，而天生具有貼近生活和解釋實踐的內(nèi)在品性、以滿足市場訴求和回應社會關(guān)切為己任的金融法，必然會通過理念更新與制度調(diào)適積極回應金融創(chuàng)新的實踐訴求。面對與時俱進的金融法，如果教學的內(nèi)容設計不進行及時更新的話，勢必與實踐相脫節(jié)。事實上，風起云涌的金融創(chuàng)新浪潮已經(jīng)對金融法教學產(chǎn)生了不可低估的影響，具體表現(xiàn)在幾個方面：第一，金融創(chuàng)新改變了金融法的知識結(jié)構(gòu)，導致傳統(tǒng)金融法教學所依據(jù)的知識載體不敷適用。目前，國內(nèi)的金融法教材多達百余種，但編排體系大同小異，內(nèi)容構(gòu)造幾乎雷同，且很多章節(jié)的內(nèi)容被鎖定在根深蒂固的觀念誤區(qū)之中，未能根據(jù)時代變遷與法治發(fā)展進行同步修訂。以金融監(jiān)管為例，多數(shù)金融法教材對金融監(jiān)管的論述還停留在十幾年前的認知層面上，熱衷于相關(guān)概念的界定、金融監(jiān)管特征的描述、機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的類型化區(qū)分以及我國監(jiān)管體制改革的同質(zhì)化表達，對于2008年之后全球金融監(jiān)管改革運動的最新動態(tài)視而不見，對于統(tǒng)合監(jiān)管、原則監(jiān)管、軸式監(jiān)管、激勵性監(jiān)管、嵌入式監(jiān)管等21世紀金融監(jiān)管的最新發(fā)展趨勢更是選擇性遺忘。這場危機帶給金融監(jiān)管的啟示在于，金融監(jiān)管要有前瞻性，金融監(jiān)管體系要有適應性，金融監(jiān)管要“長牙齒”，不能只說不做，進而啟發(fā)我國要改革和優(yōu)化金融監(jiān)管體制，牢固樹立風險思維和危機應對意識，進一步提高監(jiān)管能力，進一步強化行動的意愿。如果金融法教學對于最新的監(jiān)管動態(tài)不予關(guān)注的話，無異于對學生不負責任。再以中央銀行的職能這個知識點為例，現(xiàn)有金融教材幾乎都是從“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”、“政府的銀行”、“金融調(diào)控與金融監(jiān)管的銀行”四個層面加以論述，對于以英國為代表的中央銀行法制變革浪潮缺乏關(guān)注，對于以G20為代表的全球金融治理視野下的中央銀行重新定位缺乏敏感性，對于中央銀行的系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管新職能沒有進行必要的論述。對于本科生而言，教材的重要性是不言而喻的，根據(jù)金融的最新發(fā)展對教材加以修訂，及時回應金融創(chuàng)新的實踐訴求，是教材編寫者義不容辭的社會責任。
第二，金融創(chuàng)新使得金融法越來越多地受到金融學的影響，如何回應科際整合的挑戰(zhàn)成為金融法教學的一大難題。如果說法學注重穩(wěn)健的話，金融學則具有敏感的特質(zhì)，它總是率先對金融創(chuàng)新作出反應，將金融創(chuàng)新成果納入自身的思想譜系并漸進性地作為自身的知識傳統(tǒng)。傳統(tǒng)的金融法研究偏重于概念法學、注釋法學和解釋法學，傳統(tǒng)的金融學研究偏重于金融資產(chǎn)定價和金融市場均衡分析，兩者長期處于割裂狀態(tài)，但在新的時空背景下，二者需要從割裂走向聯(lián)姻，共同解決金融改革與發(fā)展中的結(jié)構(gòu)性難題。金融法教學承載的一項重要使命，是將最新的實踐動態(tài)展示給學生，提高他們的問題意識，激發(fā)他們的創(chuàng)造性，這就要求授課老師具有寬廣的學術(shù)視野、扎實的跨學科知識積累以及觸類旁通、舉一反三的邏輯分析能力。
此外，金融創(chuàng)新不斷催生出鮮活案例，如何將其納入金融法的教學流程，同樣是個亟待思考的現(xiàn)實問題。例如，在講到信托設立問題時，安信信托與昆山純高案作為我國收益權(quán)信托第一案是個絕佳案例素材；在講到企業(yè)融資的法律風險時，海富投資對賭協(xié)議案是個繞不過去的經(jīng)典案例；在講到商業(yè)銀行破產(chǎn)時，英國北巖銀行破產(chǎn)案非常值得深入剖析。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展引發(fā)的爭議案例、民間金融異化與扭曲引發(fā)的系列案例、大數(shù)據(jù)交易與區(qū)塊鏈引發(fā)的新型金融案例均值得嵌入課堂教學之中。將豐富的案例引入金融法課堂，需要教師在課前進行精心準備，尋求案例與相關(guān)知識點的契合之處，引導學生關(guān)注案例背后的法理與邏輯，將感性認識升華到理性高度，進而提高教學效果。
三、金融法教學回應金融創(chuàng)新的路徑展望
在金融創(chuàng)新滾滾洪流的不斷沖擊之下，金融法制結(jié)構(gòu)性變革的時點已經(jīng)來臨。所謂金融法制的結(jié)構(gòu)性變革，不再是針對個別條文的修修補補，而是著眼于對全球經(jīng)濟競爭的適應性而進行的理念更新和制度重塑。面對金融創(chuàng)新復雜而深刻的影響，金融法的教學模式必須作出改變，將應試導向型的教學理念轉(zhuǎn)變?yōu)槟芰ε囵B(yǎng)型的教學理念，更多關(guān)注市場，更多運用案例，更頻繁地進行課堂討論，將金融法課堂打造成為砥礪思想、啟迪新知的舞臺。為此，金融法教學必須在以下方面進行深度變革。
首先，以金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管為主線，將金融法的知識結(jié)構(gòu)進行重新優(yōu)化配置。金融發(fā)展史就是一部金融危機史，金融創(chuàng)新往往是金融危機的導火線，金融監(jiān)管旨在防范金融危機的爆發(fā)但有時會誘發(fā)新的危機。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間既存在互動關(guān)系，也是一個動態(tài)的博弈過程。金融市場的發(fā)展一方面需要金融創(chuàng)新作為動力，另一方面又需要加強金融監(jiān)管以維護金融安全，以利于金融業(yè)持續(xù)和健康穩(wěn)定的發(fā)展。以金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系為主線，完全可以把金融法的知識框架進行有機整合。將這些問題穿插在教學過程中，有助于激發(fā)學生的想象力，提高其分析問題以及解決問題的能力。
其次，組建“金融創(chuàng)新案例庫”，推廣金融法的案例教學，強化金融法課堂教學面向?qū)嵺`的適應性。金融世界瞬息萬變，金融創(chuàng)新層出不窮，將鮮活的金融創(chuàng)新案例納入課堂教學，可以極大地提升學生的學習興趣。金融法教學在關(guān)注境外國家和地區(qū)金融案例的同時，應該更多地關(guān)注國內(nèi)發(fā)生的最新案例，通過案例討論提煉金融法制的義理和精神，闡釋金融法制的理念與制度，分析金融法制的程序與運作。組建“金融創(chuàng)新案例庫”需要投入較多的時間和精力，但得益于信息技術(shù)的飛速發(fā)展以及數(shù)據(jù)庫搜索的便捷化，操縱難度并不大。以炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)金融為例，股權(quán)眾籌、第三方支付、網(wǎng)絡平臺借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險理財、網(wǎng)絡貨幣等領域出現(xiàn)的新案例不勝枚舉，且多是由金融創(chuàng)新所引發(fā)，難以在現(xiàn)有的法律框架內(nèi)得到圓滿解決。建議以學生為主體，由其進行案例搜集、分類，然后在課堂上分組討論，教師進行點評總結(jié)，課后由學生以小論文的形式撰寫案例分析報告。普遍性采取案例教學，意味著金融法的教學目標、教學內(nèi)容和教學手段都要進行相應調(diào)整。金融法教學模式的這一轉(zhuǎn)變，是提高教師教學水平的有效途徑，更能夠有助于培育學生的求知和創(chuàng)新精神，促使其自主學習、獨立思考，提高其實踐能力和綜合素質(zhì)。
最后，金融法教學應當注意跨學科知識的運用，尤其是經(jīng)濟學（金融學），將法律經(jīng)濟學的思維貫穿于教學過程的始終。作為科際整合的產(chǎn)物，法律經(jīng)濟學的興起帶來了一場深刻的思想革命，它不僅形成了開放的理論體系，而且為法學和經(jīng)濟學提供了若干創(chuàng)造性的思想源泉。時至今日，交易費用分析、比較制度分析、博弈分析、公共選擇等經(jīng)濟學理論與方法幾乎可以應用到法學的每一塊領域。金融學作為經(jīng)濟學的一個重要分支，自然被裹挾到經(jīng)濟學“攻城略地”的歷史征程中，法律金融學的發(fā)軔與勃興無非是法律經(jīng)濟學在金融領域的投射而已。走過了制度變遷與知識進化的金融學，不再偏安于金融資產(chǎn)定價和金融市場均衡分析之一隅，而是將視野拓展至了融資結(jié)構(gòu)、控制權(quán)配置、股利政策、并購接管等領域。在“經(jīng)濟學帝國主義”的擴張下，金融法首當其沖成為經(jīng)濟學成功征服法學的“殖民地”和推行其方法論的“伊甸園”。將法律經(jīng)濟學的思維引入金融法的教學，能夠擺脫從概念到規(guī)范的傳統(tǒng)金融法教學思路，鍛煉學生的交叉學習思維，拓展其知識范圍和學術(shù)視野。有理由相信，經(jīng)過金融法知識結(jié)構(gòu)的重新配置、案例教學模式的引入以及法律經(jīng)濟學思維的運用，金融法教學將以嶄新的面貌出現(xiàn)在課堂，實現(xiàn)蛻變，迎來新生。
參考文獻：
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[3]李安安、馮果：《公司治理的金融解釋——以金融法和金融學的科際整合為視角》，載《法制與社會發(fā)展》2015年第4期。
近年來，國際金融形式一直處于較為低迷的狀態(tài)，我國中小企業(yè)特別是為主要依賴對外貿(mào)易為主的沿海地區(qū)的企業(yè)，融資難的問題也越來越突出，新聞媒體也對中小企業(yè)融資狀況而出現(xiàn)的情況進行了廣泛的報道。值得一提的是，近年來，特別是“吳英案”死刑判決作出以來，金融界、法律界都對民間金融活動的相關(guān)問題進行了深入的研究和探討。
現(xiàn)階段，我國金融界和法律界雖未對民間金融的內(nèi)涵達成共識，但對民間金融是“處于國家監(jiān)管的正式金融體系之外的金融行為”的這一特征都是認可的。民間金融運行形式主要集中于私人借貸、私人錢莊、合會、企業(yè)連結(jié)貸款等，這些常見的運行形式也已被學界的專家學者們所認同。
在我國目前的刑法體系中，主要通過非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的兩個罪名進行嚴厲的打擊，以維護銀行系統(tǒng)對于金融行為的壟斷地位以及國家的金融管理秩序。所以，本文主要就非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪對民間金融活動的入罪標準與刑事規(guī)則體系完善展開論述。
二、目前我國對民間金融活動的立法現(xiàn)狀
（一）我國立法對民間金融活動合法地位確認的缺失
目前，我國所有從事金融業(yè)活動的經(jīng)營主體或組織的設立都要經(jīng)過我國金融業(yè)特許機關(guān)—央行或銀監(jiān)會的批準或?qū)徍恕Ｒ虼耍藢哂兄苯有运饺撕贤P(guān)系（如個人借貸）的交易行為提出了法律上的明確合法地位之外，其他凡未經(jīng)央行或銀監(jiān)會批準的從事和設立合會、私人錢莊、民間集資或其他形式的民間金融組織和活動均未有明確的法律規(guī)定。而且《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等也均不涉及民間金融相關(guān)法律地位確認內(nèi)容。在這種情況下，可能會導致一些合理且確有必要存在的民間金融交易形式由于法律地位確認的缺失而被認列入從事類似于非法集資、放高利貸等非法金融活動的非法金融機構(gòu)之列。
（二）民事法律對民間金融活動的規(guī)定過于簡單
以民間借貸為例，在民事法律中只是規(guī)定了普通的民間借貸關(guān)系，即自然人之間的借貸、自然人與法人之間的借貸、自然人與其他組織之間的借貸以及企業(yè)內(nèi)部的集股融資進行了法律規(guī)定和確認[1]。所以，處理民間借貸糾紛時，雖然有民法通則、合同法、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》等法律法規(guī)與司法解釋做依據(jù)，但是仍然缺少一部專門規(guī)范民間借貸的法律法規(guī)，使得民間借貸和非法集資的邊界依然模糊，判案時易引發(fā)分歧。
（三）行政法規(guī)對民間金融活動過多的否定
針對目前金融市場出現(xiàn)的各種民間金融組織，我國金融監(jiān)管機關(guān)對其是否合法的判斷依據(jù)主要是國務院制定的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》，中國人民銀行頒布的《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動有關(guān)問題的答復》、《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動中有關(guān)問題的通知》等部門規(guī)章。其規(guī)定指出任何單位和個人未經(jīng)中國人民銀行依法批準，不得擅自設立金融機構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務活動。這意味著我國的民間金融組織形式，如合會、私人錢莊等擅自向特定多數(shù)人或者不特定多數(shù)人從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等金融活動的機構(gòu)都被視為非法金融活動和非法金融機構(gòu)，一概不被法律所認可。[2]
三、民間金融活動入罪標準完善
（一）合理運用前置法認定民間金融活動罪與非罪界限
在實踐中，長期以來一直存在“刑事問題刑法來解決，民事問題民法來解決”這樣的固定思維方式，在犯罪的認定過程中，很少注意運用民法的前置分析。近年來，在刑法界引起廣泛關(guān)注的“犯罪的二次性違法”理論，即主張在對不作為故意殺人、婚內(nèi)、財產(chǎn)犯罪的認定中運用民法理論來分析刑法問題，并指出不能簡單地直接從刑法中尋找依據(jù)，而是應當首先從能否構(gòu)成犯罪的刑法規(guī)定賴于建立的其他前置性法律當中去尋找。筆者認為，基于刑法對民法的保障屬性，在刑法與民法交錯問題的處理中，要注重運用民法的前置分析。
以非法吸收公眾存款罪為例，行為人吸收公眾存款用于貨幣、資本經(jīng)營以外的正當?shù)纳a(chǎn)、經(jīng)營活動的，是否構(gòu)成犯罪？實踐中存在肯定說和否定說，《非法集資解釋》則采取了折中的態(tài)度：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清退吸收資金，可以免于刑事處罰；情節(jié)輕微的，不作為犯罪處理。”[3]對于上面所述情形運用民法前置處理是否更加妥當？答案是肯定的。對于這類情況，可以賦予被害人自行選擇維權(quán)方式的權(quán)利。被害人可以選擇到法院提起民事訴訟來主張自己的債權(quán)，也可以讓自己的“存款”繼續(xù)“用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動”。
（二）常見民間金融活動入罪標準的確定
目前，我國對于非法集資行為進行認定的法律依據(jù)主要是2010年1月最高院出臺的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》。正如前文所述，該《解釋》首次對非法集資相關(guān)行為從法律要件與實體要件兩個方面進行界定，并首次提出了不以非法吸收或者變相吸收公眾存款的判定行為，的確較之前的行為界定標準而言，具有較大的進步空間。然而，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實狀況與實踐中的行為表現(xiàn)來看，該《解釋》只是解決了部分應急性疑難問題，而且其部分規(guī)定也存在的一定的不合理之處。鑒于此，本文認為對非法集資與民間借貸的區(qū)分應從籌資本質(zhì)、籌資影響、籌資基礎三個部分進行界定。
在籌資本質(zhì)方面認定，應把握非法集資和民間借貸行為的內(nèi)在本質(zhì)即行為方式和目的。既然是被視為非法從事金融業(yè)務行為，其行為運作特點和運作目的理應體現(xiàn)出與銀行等金融機構(gòu)相同的金融特征，即吸收資金的用途是投資或轉(zhuǎn)貸謀利。這在行為表述用的是“存款” 一詞，而非“資金”也得以證明，“存款”在金融學中具有特定含義，是指類似于銀行等金融機構(gòu)對社會公眾的剩余資金的一種吸收，與之相對應的是貸款。刑法第175條沒有表述為非法吸收公眾資金，而是表述為非法吸收公眾“存款”，也是表明成立本罪要求行為人從事金融業(yè)務。如果將吸收公眾存款用于貨幣、資本經(jīng)營之外的生產(chǎn)、經(jīng)營活動，認定本罪，實際上就意味著否定了部分民間借貸的合法性。[4]換言之，籌資人吸收資金的目的如果是用于自身生活或生產(chǎn)需要，則所吸收的資金不屬于存款性質(zhì)，應是資金或借款。但當籌資人吸收的資金是用于發(fā)放貸款謀利，則構(gòu)成非法吸收公眾存款行為。如果不從行為運作特點和目的上嚴格界定去兩者之間的區(qū)別，極易將民間借貸的合法籌資行為界定為非法吸收公眾存款行為。[5]
在籌資影響方面，我國民間借貸行為范圍相對比較窄，有一定的邊界性，出借人一般是向親戚、朋友等自己比較熟悉的人借款，其范圍的擴展和延伸也具有相對的地域限制，而且其產(chǎn)生的影響相對較小。而非法集資行為多半是無范圍限制和地域限制，大多數(shù)是向社會泛的采用散發(fā)小廣告、發(fā)宣傳單、派人勸說等非法方式向社會公眾吸收資金，借款范圍非常廣泛，而且產(chǎn)生的影響較大。
在籌資的基礎方面，民間借貸的交易雙方之間是既基于金錢利益又基于人情因素，甚至有時候人情占主要原因。而非法集資的交易雙方之間則純粹是基于金錢利益為基礎，投資者多半是受到非法集資一方的高利率許諾誘惑。
四、民間金融活動刑事規(guī)則體系完善
（一）制定法律確認民間借貸合法地位
現(xiàn)行的民間借貸存在監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風險不易監(jiān)控以及容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問題。筆者認為我國應借鑒日本和臺灣做法，制定《民間借貸法》，確認民間借貸合法地位。例如，日本于1915年制定《無盡業(yè)法》，對無盡（合會）的會金總額、運轉(zhuǎn)期限、成員數(shù)量都進行嚴格限定，從而規(guī)范了無盡的運營。根據(jù)臺灣和日本的民間金融經(jīng)驗：對待民間金融既不能放任自流，也不能過份壓制，而是在充分尊重金融市場運行規(guī)律的基礎上，健全法律制度，賦予民間金融合法化地位并加強法律監(jiān)管。
（二）設置前置處理程序
在實體法方面，對涉及民間借貸的罪名，可增設一個行政處理前置程序。可以參考《刑法修正案七》中對偷稅罪的修改，對集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等增加一個行政處理前置程序，可規(guī)定：犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，經(jīng)公安機關(guān)通知，在限定期限內(nèi)全額退還被害人本金及合法利息并依法繳納罰款，受過行政處罰的，可以不追究刑事責任。相關(guān)行政處罰，可由行政法規(guī)來另行規(guī)定，比如規(guī)定：公安機關(guān)接到公眾舉報并查證屬實后，可視情況責令嫌疑人在3至6個月內(nèi)向被害人償還本息，并要求其向金融主管部門繳納罰款等。
注釋：
①楊興培、朱可人，《論民間融資行為的刑法應對與出入罪標準》，載《東方法學》2012年第4期。
②參見肖瓊，《我國民間金融法律制度研究》，中南大學博士論文，2012年5月，第62頁。
③參見 張明楷，《刑法學》，法律出版社，2011年7月第四版，第687頁。
④張明楷，《刑法學》，法律出版社，2011年7月第四版，第687頁。
⑤參見肖瓊，《我國民間金融法律制度研究》，中南大學博士論文，2012年5月，第62頁。
參考文獻：
[1]肖瓊，《我國民間金融法律制度研究》，中南大學博士論文，2012年5月。
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[3]胡運鋒，《我國民間金融問題研究》，武漢大學碩士論文，2005年5月。
[4]楊興培、劉慧偉，《論刑法介入民間金融活動的原則和界限》，載《海峽法學》，2012年9月第3期。
[5]楊興培、朱可人，《論民間融資行為的刑法應對與出入證標準》，在《東方法學》，2012年第4期。
