時間：2023-02-02 13:49:16
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論文摘要:隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,我國區(qū)域經(jīng)濟一體化的趨勢愈來愈明顯加入WTO后,外資商業(yè)銀行以經(jīng)濟區(qū)域為中心以市場為導向配置金融資源的模式對國有銀行傳統(tǒng)的以行政區(qū)域配置資源的模式形成了沖擊,競爭的壓力迫使國有銀行加強區(qū)域間的協(xié)調與配合而我國東中西梯次發(fā)展的區(qū)域發(fā)展政策也對金融機構跨區(qū)域金融服務提出了要求但目前行政區(qū)劃地方利益國有銀行傳統(tǒng)機構設置模式等方面的因素對建立區(qū)域間金融服務協(xié)調機制形成制約,亟需通過建立機制搭建平臺和完善各種服務手段來實現(xiàn)區(qū)域金融服務協(xié)調與互動,適應和推進區(qū)域經(jīng)濟一體化的發(fā)展
市場經(jīng)濟的發(fā)展使得區(qū)域經(jīng)濟一體化的趨勢日益凸現(xiàn)金融做為經(jīng)濟發(fā)展的核心和動力,建立跨區(qū)域的金融市場已是勢在必行而如何立足于開放統(tǒng)一的區(qū)域金融市場,使金融機構根據(jù)區(qū)域間要素稟賦合理分工,形成相互促進優(yōu)勢互補和共同發(fā)展的金融服務協(xié)調機制,是當前中央銀行發(fā)展和國有金融企業(yè)改革的重要方面
一跨區(qū)域金融服務需求及金融服務協(xié)調機制現(xiàn)狀
(一)在金融全面開放的新形勢下,區(qū)域金融服務協(xié)調機制尚未建立
區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展,使得金融機構的業(yè)務對象以經(jīng)濟圈的形式聚集,其客戶的業(yè)務范圍結算方式關聯(lián)企業(yè)均依存于特定的區(qū)域經(jīng)濟市場在中國加入WTO之后,中小股份制銀行,特別是外資銀行,從中心城市輻射周邊城市甚至內地的經(jīng)營策略順應了當前的區(qū)域市場經(jīng)濟需要,其對行政區(qū)域劃分色彩分明的國有銀行經(jīng)營格局形成了沖擊和挑戰(zhàn)由于市場沒有行政區(qū)域的概念,故傳統(tǒng)的行政政地域概念實際上是將生產要素和服務要素的循環(huán)切斷,這將提高銀行的發(fā)展成本行政經(jīng)濟和市場經(jīng)濟的矛盾在金融服務的問題上逐漸形成了對撞圍繞客戶需求規(guī)模化集約化趨勢跨區(qū)域提供金融服務的問題凸現(xiàn)在中央銀行和各國有商業(yè)銀行面前
(二)金融機構尚未形成與我國區(qū)域發(fā)展規(guī)劃相配套的服務機制
區(qū)域經(jīng)濟是各國和世界經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐力量,加快東中西部協(xié)調發(fā)展,是我國區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略按照我國依托中西部發(fā)展東部,發(fā)展東部帶動中西部的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,我國中西部地區(qū)正進入發(fā)展的黃金期和加速期,各種市場要素急需由東部向中西部流動而日前,由于機制的缺失,金融資源的配置反其道而行之,各種金融資源正加速由西向東流動,形成東部金融資源過剩而西部金融資源不足的局面,在一定程度上弱化了國家區(qū)域發(fā)展政策效應
(三)在區(qū)域經(jīng)濟圈的形成過程中,區(qū)域金融服務市場的建設相對滯后
我國幅員遼闊,在多年的發(fā)展中逐漸形成了各區(qū)域獨特的資源稟賦和經(jīng)濟金融格局各區(qū)域在資源稟賦等諸多方面優(yōu)劣勢差異明顯具有互補性,建立有效的市場配置機制可以實現(xiàn)區(qū)域間的良性互動和協(xié)調發(fā)展從區(qū)域經(jīng)濟理論上來說,金融是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的第一推動力和持續(xù)推動力,是區(qū)域經(jīng)濟合作的重要紐帶而目前,我國區(qū)域國有銀行間在金融服務上未實現(xiàn)真正意義上的協(xié)調與合作區(qū)域間金融機構更多地表現(xiàn)為競爭關系,行政壁壘業(yè)務壁壘和政策壁壘較大程度存在著,即使同一家國有商業(yè)銀行不同區(qū)域間的合作也是單一項目上的低層次合作,能夠促使跨區(qū)域金融資源有效流動的市場機制遠末建立因此,金融機構,特別是中央銀行和國有商業(yè)銀行在經(jīng)營管理模式上必須進行深層次的改革,實現(xiàn)跨區(qū)域的金融服務,以體現(xiàn)效率的同時,實現(xiàn)金融資源配置的公平
(四)行政區(qū)域內金融服務尚未建立有力的監(jiān)管協(xié)調機制
人民銀行銀監(jiān)會分設后,對金融業(yè)金融服務工作的組織管理和協(xié)調職責一直未有明確規(guī)定,這一點上,中央銀行和監(jiān)管部門既存在著職能交叉又存在著管理真空,導致一定行政區(qū)域內金融機構的金融服務工作缺乏外部協(xié)調機制的有效制約,各金融機構間的統(tǒng)籌配合不夠,服務效率和水平難以提高比如,在人民幣管理征信建設反洗錢等服務工作上,各行缺乏有效的協(xié)調配合機制,工作合力不足
二制約跨區(qū)域金融服務協(xié)調機制建設的主要障礙分析
(一)國有商業(yè)銀行按行政區(qū)域分工的模式不適應區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展要求
目前,國有銀行網(wǎng)點機構是接照省級行政區(qū)劃被劃分,每個分支機構的經(jīng)營范圍被嚴格限制在行政區(qū)劃之內,這一局面無疑大大削弱了國有銀行的跨區(qū)域服務能力相對而言,外資銀行和一些股份制銀行的地域幅射性較強,一些總部設在上海的外資企業(yè),其經(jīng)營范圍也覆蓋到華東,在財務管理集中化的要求之下,外資銀行和股份制銀行可以為客戶提供,站式服務而國有銀行,在涉及到全國時,需要總行出面解決,決策路線長,協(xié)調難度大,服務效率就難免下降在解決跨區(qū)域金融服務問題上,國有商業(yè)銀行在近年也采取了一些措施,但是如果不改變國有銀行按照行政區(qū)劃分割的經(jīng)營局面,由一些分行自發(fā)進行合作就只能在較低層次和一些零星項目上展開,而無法在整體上與外資銀行進行競爭
(二)服務技術平臺建設滯后成為制約國有銀行跨區(qū)域服務的瓶頸
多年來,分散的經(jīng)營管理導致國有銀行的技術平臺不統(tǒng)一,基本的全國范圍內的通存通兌都沒有完全解決,各自為戰(zhàn)的情況比較普遍而且各金融機構分行間的考核競爭加劇了業(yè)務整合的難度,這也是最近幾年工農中建各大行都抓緊建設IT中心的根本原因現(xiàn)在工行中行等都在上海建立了地區(qū)數(shù)據(jù)中心,跨區(qū)域服務的技術問題正得到解決,但與外資銀行在全球范圍內配置服務資源的做法相比仍有很大差距值得關注的是,目前各國有商業(yè)銀行不但在搭建高質量的服務技術平臺上做的不夠,而且對現(xiàn)有技術平臺的利用也不充分,各自為政的問題比較突出比如,在中央銀行建成以大小額支付系統(tǒng)為標志的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)后,各國有商業(yè)銀行仍堅持發(fā)展系統(tǒng)內的資金匯劃系統(tǒng),導致大小額支付系統(tǒng)負載不足資源閑置,形成服務設施的部門分割和資源浪費,降低了區(qū)域資金運轉的效率
(三)行政干預一定程度上阻礙了區(qū)域金融服務模式的搭建
經(jīng)濟區(qū)域的形成是以市場為聯(lián)系紐帶的,跨越了行政建制和區(qū)劃設置然而由于體制原因和地方保護主義思想的影響,地方政府在稅收投資及其它經(jīng)濟政策上存在分岐,人為地對區(qū)域經(jīng)濟形成了割裂,對區(qū)域間金融服務協(xié)調機制造成了影響表現(xiàn)為:一是待遇不平等各地政府在金融服務軟硬件環(huán)境的建設上存在重地方性金融機構,輕跨區(qū)域金融機構的問題二是發(fā)展不平衡比如,在銀行卡等結算工具的推廣使用上,各地方政府在用卡環(huán)境的搭建優(yōu)惠政策的落實等方面認識不同投入不一,使區(qū)域間結算環(huán)境差異較大,影響了區(qū)域經(jīng)濟的融合特別是在反洗錢征信建設等屬于公共服務領域的金融服務協(xié)調機制的建設上,地方政府的態(tài)度不一三是區(qū)域間金融開放程序不夠各地政府以及金融機構對區(qū)域間的金融競爭存在片面認識,特別是對異地金融機構進入轄區(qū)發(fā)展高端業(yè)務持消極態(tài)度,地緣觀念較濃,在預算單位賬戶開立高端客戶的爭取上存在地方保護主義現(xiàn)象,協(xié)調機制在利益分配面前軟化,阻礙了區(qū)域金融服務模式的搭建
三完善跨區(qū)域金融服務協(xié)調機制的途徑
(一)中央銀行要強力打造一個高效快捷的資金運轉體系
建立高效的支付清算系統(tǒng),提高結算資金使用效率,是推進地區(qū)協(xié)調發(fā)展的一項重要措施一方面大力推廣同城票據(jù)清算系統(tǒng),抓緊建設現(xiàn)代化文付清算系統(tǒng),為推進中西部經(jīng)濟發(fā)展提供快速高效安全的資金清算服務另一方面牽頭組織協(xié)調有關部門為金融企業(yè)提供信息交流平臺和基礎公共網(wǎng)絡,加快以網(wǎng)絡銀行電子商務移動銀行自助銀行等創(chuàng)新金融產品為代表的電子銀行系統(tǒng)的發(fā)展同時,適應要素跨區(qū)流動要求創(chuàng)新服務手段,推動跨區(qū)域票據(jù)結算合作,適應客戶群在跨區(qū),提供包括信貸咨詢和清算等在內的綜合性融資服務
(二)突破國有銀行按照行政區(qū)劃分割的經(jīng)營局面,建立國有銀行跨區(qū)域金融服務體系
一是在客戶需求推動下,區(qū)內各分行加強業(yè)務合作與協(xié)調,通過策略合作或在總行牽頭下為重點客戶提供全面服務,通過加快業(yè)務的合作與協(xié)調來促進區(qū)域金融合作二是逐步實現(xiàn)業(yè)務處理平臺的區(qū)域集中跨區(qū)域的金融服務需要統(tǒng)一的技術平臺未支撐,從數(shù)據(jù)的物理集中到客戶信息的邏輯集中,跨區(qū)域金融業(yè)務平臺是跨區(qū)金融服務得以實現(xiàn)的基礎條件三是對傳統(tǒng)的行政劃分布局進行戰(zhàn)略調整,嚴格按照區(qū)域經(jīng)濟合作的要求而不是行政區(qū)劃限制來配置銀行的服務資源,建立起引導資源流動的區(qū)域性的銀行經(jīng)營管理架構
(三)大力扶持地方性金融機構的發(fā)展,充分發(fā)揮地方金融資源在區(qū)域金融服務中的作用
中央銀行要把促進地方性金融機構改革與發(fā)展工作作為工作的重點,在地方政府的領導下,一是積極推動農村信用社改革,組建農村合作銀行,使之成為支持農村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍三是要加快推動城商行城信社改革發(fā)展的步伐,以不良資產處置為突破口,把增資擴股作為切入點,加快不良資產處置速度,在資產質量提高,資本充足率達標的基礎上,推動區(qū)域城商行城信社實現(xiàn)業(yè)務聯(lián)合與資本聯(lián)合,充分調動整合利用中西部地方金融資源,拓寬資金來源渠道,打造區(qū)域城市商業(yè)銀行城信社聯(lián)合體,支持中西部區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展,為支持中西部地方經(jīng)濟發(fā)展多作貢獻
(四)轉變政府職能,消除影響區(qū)域金融的政策障礙
認真研究和探索區(qū)域經(jīng)濟范圍內不同地區(qū)政府的利益共享機制問題,逐步弱化政府的經(jīng)濟決策職能,加強經(jīng)濟調節(jié)職能,由市場未決定利益分配辦法未決定資金流動,通過稅收本地化或組成利益共同體的方式來促進跨區(qū)域合作政府應減少對生產要素正常流動的阻礙性干預,營造與強化生產要素流動對地方長遠利益的正面效應
1、未能有效融合區(qū)域經(jīng)濟金融政策現(xiàn)階段，我國金融體制與區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展的需要并不相適應，二者并不協(xié)調，未能有效融合區(qū)域經(jīng)濟金融政策，甚至是背離了縮小區(qū)域經(jīng)濟差別的目標。隨著我國日益完善的社會主義市場經(jīng)濟體制，在國民經(jīng)濟運行中金融宏觀調控政策的作用日益凸顯，為了協(xié)調發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟，就要重視并運用金融政策，調整并創(chuàng)新區(qū)域金融政策。
2、資金供需存在制度性矛盾區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展離不開大量實體資金的注入，但不能保證足夠的供給是金融機構的現(xiàn)狀，所以供需矛盾非常明顯。主要包括:落后的營銷觀念;弱化了區(qū)域金融的服務功能;不對稱的激勵和責任機制;未有效匹配的信貸資金供需條件;落后的金融產品創(chuàng)新和服務。為一種調整方法，主要用來調整實際利息與票面利息之間的差額，我們可以從歐文費雪《利息理論》的視角來看待這個問題，更容易去理解實際利率和攤余成本的計算和內涵，在計算實際利率的時候，我們是基于《利息理論》里關于資產本質的定義，雖然我們稱其為實際利率，但這個利率只是一種理論值，而這個理論值我們認為它就是反應實際情況和資產本質的，所以冠名“實際”利率，但是在實務中，對方折價或者溢價發(fā)行債券，投資者折價或者溢價購買債券，債券的票面利率和實際利率在非平價發(fā)行的情況下，都是不相等的。而投資者實際收到的利息收入是按照票面值和票面利息計算的，這個是投資者根據(jù)債權債務契約得到的，但是我們的會計準則要以理論值為基準，反映出債券初始確認金額(1000元)與到期日金額(1250元)之間的差額(250元)。這樣對于我們理解實際利率法和攤余成本的計算方法就有了一個比價清晰和可靠的邏輯基礎，希望筆者的分析能起到拋磚引玉的作用，以期對大家的理解和實務工作的進行有所幫助。
3、區(qū)域經(jīng)濟缺乏有效需求正是因為金融機構資金供給遠不能滿足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展需求，從而使中小企業(yè)出現(xiàn)了貸款保證與抵押等擔保難的情況，也就加大了貸款的難度;與生產、銷售與技術創(chuàng)新相比，企業(yè)在科技開發(fā)與技術進步方面的資源配置相對滯后，缺乏足夠的投入;而微觀經(jīng)濟主體也缺乏借貸能力，直接影響了金融機構的經(jīng)濟效益。亟需改善經(jīng)濟金融運行環(huán)境現(xiàn)階段，我國的信用調查、評價體系與保障體系并不健全。盡管部分信貸擔保機構在我國各區(qū)域內都有成立，卻都沒有足夠的實力，而且經(jīng)驗不足，也都欠缺規(guī)范的運行。金融機構一般并不關注區(qū)域內部的優(yōu)質企業(yè)，亟需改善經(jīng)濟金融運行環(huán)境，從優(yōu)質企業(yè)出發(fā)，使區(qū)域金融對企業(yè)的扶持力度得以加強。
二、協(xié)調發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟金融的措施
1、經(jīng)濟金融良性互動運行要以科學發(fā)展觀為指導要推動經(jīng)濟金融良性互動的發(fā)展，科學發(fā)展觀是重要前提，很好的連動了經(jīng)濟良性發(fā)展和金融良性發(fā)展。將思想徹底解放，實事求是，追求卓越，創(chuàng)新奮進，經(jīng)濟金融工作的開展要以科學發(fā)展觀為指導，促進經(jīng)濟金融核心競爭力逐步增強，對當前與長遠的關系、深化改革與風險防范的關系、金融發(fā)展與對可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟的支持的關系進行正確解讀，有機統(tǒng)一社會發(fā)展實際、國家宏觀調控體系目標與區(qū)域經(jīng)濟金融，將經(jīng)濟金融的互動促進效能充分發(fā)揮出來。推進區(qū)域經(jīng)濟金融合作機制的構建，對政策進行傳導與協(xié)調對發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟金融進行探究，以實現(xiàn)區(qū)域整體化為核心，推進金融協(xié)作機制的穩(wěn)步構建，金融部門積極溝通政府及經(jīng)濟部門，進一步推進協(xié)商機制的構建，使金融合作受制于行政區(qū)劃的局面得以打破，營造好的氛圍從而對區(qū)域金融資源進行優(yōu)化配置。基于協(xié)調組織機構的成立，推進區(qū)域金融支持與經(jīng)濟增長合作機制的構建。區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)商制定，使金融和區(qū)域產業(yè)政策得以有效融合;推進區(qū)域發(fā)展協(xié)調與磋商機制的建立完善，化解矛盾與問題。共享信息和各種資源，協(xié)同合作，有效融合地區(qū)金融組織與區(qū)域經(jīng)濟服務體系，將金融資源利用壁壘打破，一體化發(fā)展經(jīng)濟金融。
3、促進區(qū)域金融服務工作的完善以發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟的需要為依據(jù)，適時制定資金額度、利率浮動幅度或金融服務等的政策。推進區(qū)域性金融市場的建立健全，通過直接融資的擴充，加大扶持區(qū)域性經(jīng)濟的發(fā)展。對區(qū)域性信貸政策進行制定，推進相關政策的出臺，以促進并調整經(jīng)濟結構，重點引導區(qū)域經(jīng)濟與產業(yè)政策扶持的經(jīng)濟類型和產業(yè)。推進金融營銷模式的創(chuàng)新，對信貸管理機制與手續(xù)進行優(yōu)化，促進金融核心競爭力的提升，使服務品種與功能得以強化，對信貸投向投量進行合理調控，合理優(yōu)化使用有限的資金，使難貸款、貸款難等問題得以切實解決。推進各種金融服務平臺的構建，包括區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展金融服務、重點建設項目銀企合作信息、支持中小企業(yè)與個私企業(yè)發(fā)展金融服務等平臺，強化銀企溝通渠道。
4、良性發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟，實現(xiàn)金融資本的吸附與聚集遵循市場規(guī)律，對經(jīng)濟結構與生產布局進行調整，將比較優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，促進市場競爭力的提升，徹底實現(xiàn)以市場為導向、以消費需求為導向。對市場進行分析研究，以市場經(jīng)濟規(guī)律為基礎，調整經(jīng)濟、社會組織與所有制結構，推進與市場經(jīng)濟要求相符的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展新機制的構建。鼓勵新興產業(yè)的招商與開發(fā)，對高附加值產業(yè)要高度關注，逐步升級產業(yè)鏈，實現(xiàn)數(shù)量增長到競爭力增長的過渡。推進可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟體系的建立完善，健康穩(wěn)定的發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟，使金融資本的吸納能力得以增強。大力建設生態(tài)金融，對區(qū)域投融資環(huán)境進行優(yōu)化大力建設生態(tài)金融:對金融政策與經(jīng)營環(huán)境進行優(yōu)化，對金融規(guī)律進行正確把握和運用，通過政府主導，積極推進誠信建設，加強良好金融生態(tài)環(huán)境的營造。從而可以最大程度上對本外地社會資金進行吸納，以推動發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟。對企業(yè)改制做出規(guī)范，使之更加透明與協(xié)調，使金融部門維權得以加強，使風險資產損失得以降低。構建社會保障體系，推動信貸擔保機構實力的提升，與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相適應，推進新型擔保機構與貸款風險擔保基金的成立，針對農村和中小企業(yè)貸款保險業(yè)務，保險公司要進行嘗試，使區(qū)域信用能力得以提升。推進信用體系的發(fā)展與完善，大力建設企業(yè)征信與個人征信體系、農村信用區(qū)、村(鎮(zhèn))、戶，使經(jīng)濟金融活動的環(huán)境得以凈化。
三、總結
關鍵詞：農村金融區(qū)域；非均衡性；影響因素
在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中，農業(yè)的健康發(fā)展有著至關重要的作用，因為我國是一個農業(yè)大國。但是在我國各個地域的經(jīng)濟發(fā)展水平表現(xiàn)出較大的差別，使得農村金融區(qū)域發(fā)展出現(xiàn)非均衡性，農村區(qū)域金融發(fā)展存在一定的制約因素。不管在區(qū)域金融發(fā)展的效率上還是結構上都存在明顯的差別，因此，在各個地域之間，區(qū)域內部還是存在較大的差異，這一因素使得農村經(jīng)濟發(fā)展嚴重失調，同時也對金融市場的穩(wěn)定發(fā)展造成了一定的影響。所以有必要對農村金融區(qū)域發(fā)展的非均衡性以及影響因素進行探討分析。
一、農村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性的影響因素分析
當前，農村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性影響因素主要有發(fā)展制度上的弊端、發(fā)展環(huán)境方面的弊端以及扶持力度方面的影響。下面我們就來對其進行詳細的探討：
（一）農村金融區(qū)域發(fā)展制度上存在弊端
在我國農村金融區(qū)域的發(fā)展制度具有非常濃重的政府色彩，各農村金融區(qū)域在各地政府的統(tǒng)一強制安排下正在進行金融改革。這是一種壟斷性的做法，對地區(qū)在經(jīng)濟基礎和社會環(huán)境上的差異沒有引起足夠的重視，所以造成各地區(qū)金融發(fā)展出現(xiàn)一定程度的非平衡性。這種由上而下的強制性制度是由政府執(zhí)導的，脫離了以微觀經(jīng)濟主體金融需求為基本點的原則，是一種為政府利益而制定的金融制度，
（二）農村金融區(qū)域發(fā)展環(huán)境的影響
雖然當前農村金融區(qū)域發(fā)展取得了一定的成績，但是從農村金融區(qū)域發(fā)展的整體環(huán)境來看，還是存在很多弊端。一方面，是因為西部農村地區(qū)沒有完善自身的農村信用體系，貧困地區(qū)人們的誠信意識也較為薄弱，再加上信息的獲取成本較大，農村信用體系建設也較為落后，導致了農村區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境得不到完善和進化；另外一方面，是因為中西部貧困地區(qū)的金融服務能力較低，且金融產品和金融工具比較單乏，落后的金融服務體系并不能較好的滿足人們的實際需求，時間一久，這樣的發(fā)展環(huán)境會對農村金融區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展造成嚴重的影響，使區(qū)域間的差距逐漸拉大。從我國區(qū)域整體結構來看，也可以看到地域差異也是較大的，可以看到東部沿海的金融區(qū)域發(fā)展環(huán)境相較于西部地區(qū)占據(jù)明顯優(yōu)勢。
（三）政府扶持力度方面的影響
在農村區(qū)域發(fā)展過程中，政府行為對其差異性的形成有著關鍵性作用，主要體現(xiàn)在中央政府區(qū)域經(jīng)濟非均衡發(fā)展中。在對各個區(qū)域的扶持過程中，因為東部地區(qū)有較為明顯的經(jīng)濟優(yōu)勢，所以扶持作用較為明顯。政府也在對我國中西部地區(qū)實施相應的扶持，但是扶持力度較弱，這是中西部農村金融區(qū)域至今仍然還較為落后的主要原因，使得農村金融區(qū)域差異化不斷加大。
二、平衡農村金融區(qū)域發(fā)展差異的有效措施
（一）建立完善的金融機構
我國普遍存在農村金融區(qū)域發(fā)展差異狀況，為了能使區(qū)域和內部的發(fā)展差異盡量縮小，政府應該將自身的作用和優(yōu)勢全面發(fā)揮出來，對各地區(qū)金融性機構進行相應的扶持，特別是對經(jīng)濟發(fā)展水平較為落后的中西部地區(qū)，更應該加大扶持力度。為了能帶動貧困地區(qū)的發(fā)展，應該進行金融中心的培養(yǎng)，并提升其引導性作用，然后以金融中心作為基礎，向四周進行引導性輻射，實現(xiàn)完善金融機構的目標。
（二）實施差別化調控政策
因為有地域以及社會歷史因素的影響，所以我國各地經(jīng)濟發(fā)展水平有一定的差異。我國東部地區(qū)的資源條件較為豐富，發(fā)展水平也遠遠超過中部和西部地區(qū)。而且國家對各個差異化區(qū)域實施了統(tǒng)一金融政策，造成一些地區(qū)的發(fā)展條件受到限制，這并不利于縮小地區(qū)間發(fā)展差異。據(jù)于此，相關政府部門應該先對各地區(qū)的區(qū)域差異性進行充分考慮，再進行相關政策的制定，按照因地制宜的原則，制定能滿足各地方區(qū)域發(fā)展需求的經(jīng)濟金融政策，使政府的市場經(jīng)濟調控作用得到充分發(fā)揮，實現(xiàn)金融調控的彈性化，最大限度縮小金融發(fā)展差異。
（三）促進農村金融市場化改革
造成各地區(qū)金融發(fā)展水平差異的主要原因是經(jīng)濟市場化程度差異。所以，應該加快中西部市場化建設，通過對中西部資源優(yōu)勢的利用進行市場開拓，以此來提高貧困地區(qū)人民的市場觀念意識。另外，為了使整個市場經(jīng)濟的競爭力得到加強，應該實現(xiàn)股權結構的多樣化，并鼓勵中部和西部地區(qū)進行個人私有制經(jīng)濟、基金經(jīng)濟等所有制經(jīng)濟的發(fā)展，培育多元化競爭主體。同時，為了能使各群體的融資需求得到滿足，應該對市場機制進行完善，加強農村信用社改革，堅持合作金融思想觀，使農村信用社對金融發(fā)展的正面作用得到充分發(fā)揮。
三、總結
在整個社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展過程中，農村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性的出現(xiàn)會對其造成嚴重的影響。所以，各地區(qū)政府應該根據(jù)本地的實際情況，按照經(jīng)濟發(fā)展水平對各個區(qū)域進行相應金融體系的構建，實施差別化的區(qū)域金融政策，建立一個完善的金融機構，使周邊貧困地區(qū)的金融發(fā)展得到帶動，以此來促進金融市場化改革發(fā)展。這樣一來，就能使農村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性得到減小，并促使農村金融區(qū)域而得到協(xié)調發(fā)展，進而推動農村經(jīng)濟得到全面發(fā)展。
作者:郭棟 張雨佳 單位:山東理工大學
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上海作為中國的金融中心，金融程度在不斷深化，規(guī)模日益擴大，機制逐步健全，在很大程度上促進了上海產業(yè)結構的優(yōu)化。受金融危機的影響，上海的經(jīng)濟增長也遭遇了一定的瓶頸，經(jīng)濟增長率急劇下降，產業(yè)結構亟待調整和優(yōu)化。因而，通過研究區(qū)域金融發(fā)展，在明晰其對產業(yè)結構優(yōu)化的內在傳導機制和作用機理后，運用區(qū)域金融發(fā)展來調控和指導產業(yè)結構的調整與優(yōu)化，為經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展提供充足的動力，就具有重要的現(xiàn)實意義。
二、國內外文獻綜述
金融作為經(jīng)濟發(fā)展的衍生物，隨著經(jīng)濟的發(fā)展而不斷發(fā)展完善，在經(jīng)濟發(fā)展的過程中扮演著越來越重要的角色，同時它對于產業(yè)結構的影響也逐漸受到人們的關注。
（一）國外關于區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域產業(yè)結構優(yōu)化影響的相關研究
金融發(fā)展與經(jīng)濟增長一直是國外經(jīng)濟研究的永恒主題，并形成了較為完備的經(jīng)濟體系，但產業(yè)結構升級中的金融支持還不是很完善。金融發(fā)展理論根據(jù)思想流派和研究視角的不同，可以分為：①金融結構論。Goldsmith（1969）開創(chuàng)性地用金融相關比率（FIR）衡量金融結構發(fā)展程度、研究金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間關系，認為金融規(guī)模與結構的差異是解釋各國金融發(fā)展和經(jīng)濟績效差異的關鍵因素，金融發(fā)展的基本功能在于合理安排儲蓄和投資、有效地配置資金，為經(jīng)濟增長提供資金支持。并提出隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，金融相關率不斷提高但有限度，經(jīng)濟發(fā)展至一定程度，產業(yè)發(fā)展重心改變，速度更替。②金融抑制論。Mckinnon和Shaw（1973）認為經(jīng)濟的發(fā)展是金融發(fā)展的前提和基礎，而金融的發(fā)展是經(jīng)濟發(fā)展的動力和手段，通過研究發(fā)現(xiàn)在發(fā)展中國家，存在金融抑制，投資的利率彈性為正值。金融發(fā)展可以提高實際利率，促進儲蓄和投資的增加，以此促進經(jīng)濟增長。③金融功能論。Merton（1995）和Levine（1997）從金融功能入手，依據(jù)80個國家1960-1989年的數(shù)據(jù)，選取4個金融中介指標和4個經(jīng)濟增長指標，通過實證手段研究金融中介對經(jīng)濟發(fā)展的影響，結果表明，金融系統(tǒng)通過降低信息成本和交易成本、增強儲蓄的流動性、優(yōu)化資源配置、施加公司控制、促進風險管理、促進資本積累和技術創(chuàng)新，不僅能夠加速資本積累的速度，而且有利于促進全要素生產率的發(fā)展，有力地推動經(jīng)濟的增長。同時，國外學者認為經(jīng)濟增長的一個重要特征就是產業(yè)結構優(yōu)化，而產業(yè)結構優(yōu)化是經(jīng)濟發(fā)展的重要載體，所以金融與以產業(yè)結構變動為特征的經(jīng)濟增長間存在著互為因果的關系，金融發(fā)展促進了產業(yè)結構的優(yōu)化升級。
（二）國內關于區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域產業(yè)結構優(yōu)化影響的相關研究
國內學者對于金融發(fā)展與產業(yè)結構優(yōu)化的關系研究開展較晚，但發(fā)展迅速，研究主要集中于尋找兩者間的影響機制，希望找到金融支持與經(jīng)濟增長和產業(yè)結構變化的有效措施。在宏觀層面上，范方志、張立軍（2003）從理論上探討了金融結構轉變與實體經(jīng)濟部門產業(yè)結構升級之間的關聯(lián)機制，然后具體實證分析了1978-2000年中國東、中、西部地區(qū)的金融結構轉變與產業(yè)結構升級以及經(jīng)濟增長的關系，研究認為各地區(qū)金融結構轉變與產業(yè)結構升級以及區(qū)域經(jīng)濟增長間存在著正相關關系，金融結構的拉動作用由東部向西部遞減，地區(qū)金融發(fā)展水平及產業(yè)結構差距是經(jīng)濟發(fā)展差距的主要原因［1］。王紀全、張曉燕、劉全勝（2007）分析了我國金融資源的特點，并通過實證檢驗發(fā)現(xiàn)，在東部、中部和全國范圍內人均金融資源的增長確實促進了經(jīng)濟的增長，而在西部地區(qū)則不存在這種穩(wěn)定的關系［2］。在微觀層面上，蔡紅艷、閻慶民（2004）考察了中國金融發(fā)展對產業(yè)的影響，計算出中國39個工業(yè)行業(yè)的成長性指標，研究了資本市場內的資本流動與產業(yè)結構調整存在的互動關系。綜上所述，國內外學者大多著重于區(qū)域金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的影響機理與作用路徑研究，關于區(qū)域金融發(fā)展對產業(yè)結構的影響只是在經(jīng)濟增長的機制中被簡單提及，沒有進行詳細而深刻的論證，同時對于區(qū)域金融發(fā)展水平的評價指標的界定還不明晰，因此，本文將重點剖析區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域產業(yè)結構的作用途徑，并以上海市為例，引用明晰的金融發(fā)展水平和產業(yè)結構優(yōu)化指標，對兩者之間的關系進行實證研究，探尋金融發(fā)展水平對產業(yè)結構優(yōu)化的影響［3］。
三、上海市區(qū)域金融發(fā)展水平分析
作為中國的金融中心，上海市的金融發(fā)展水平一直處于領先地位。特別是改革開放以后，隨著金融體制改革的不斷推進，上海進入了金融業(yè)快速發(fā)展時期，逐步形成了多層次的銀行體系、日益健全的金融機構和逐漸完善的金融市場體系。隨著金融發(fā)展水平的提高，金融中介機構吸納資金的能力不斷增強，并按照經(jīng)濟原則使儲蓄在各產業(yè)部門之間高效流動，調整資源配置狀態(tài)，提高投資效益和要素生產率，促進各種生產要素從萎縮部門向新興產業(yè)轉移，從而推動產業(yè)結構的調整，為上海市的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。Goldsmith認為金融的發(fā)展是金融結構的發(fā)展，并提出了一直被視作金融上層結構相對規(guī)模的最廣義的指標——金融相關比率，其定義為某一時點上金融資產總量與實物資產價值總額（即國民財富）之比，如果將存款資金存量及其變化看作是一個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展階段的結果，那么貸款資金的配置就是推動該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的一種動力，貸款存量也是各地區(qū)的一種重要的金融資產。而在區(qū)域層面，如果不計流通中現(xiàn)金的影響，全部金融機構存貸款相關指標對金融發(fā)展水平的代表性在95%以上［4］，這與我國的金融資產絕大部分以銀行存款和貸款形式存在的事實相符，所以本文借鑒中國人民大學教授周立、王子明以金融機構存貸款余額表示金融資產總量的方法，選取金融相關比率（FIR=(L+S)/GDP，其中L表示金融機構存款余額，S表示金融機構貸款余額，GDP為區(qū)域生產總值）代表區(qū)域金融發(fā)展水平［5］。金融發(fā)展水平越高的地區(qū)，存貸款余額的數(shù)值越大，在GDP一定的條件下，其金融相關比率越高，反之亦然。圖1是上海市2005-2013年的金融相關率的變動情況，數(shù)據(jù)來源于上海市統(tǒng)計年鑒和上海市金融年鑒。自2005年以來，上海市的金融發(fā)展水平總體上呈現(xiàn)出波動上升的態(tài)勢，從2005年的4.3826上升至2013年的5.2594，且從2008年至今，這種上升的幅度更為明顯，說明上海市的金融活動較為活躍，區(qū)域金融蓬勃發(fā)展［6］。同時上海市每年的存貸款余額均保持穩(wěn)步上升的趨勢，說明上海市的金融規(guī)模在不斷擴大，且存款余額大于貸款余額，表明上海市的金融機構吸納資金和使用資金的能力在逐步提升，金融結構合理，環(huán)境相對安全，整個金融體系正在穩(wěn)步健康發(fā)展［7］。
四、上海市區(qū)域產業(yè)結構優(yōu)化水平分析
作為中國的經(jīng)濟中心，上海市的經(jīng)濟發(fā)展迅速，備受矚目。上海市從實際出發(fā)，積極地進行了三次工業(yè)改組，使產業(yè)結構逐步從重化工業(yè)到輕工業(yè)再向服務業(yè)調整，率先實現(xiàn)以第二、三產業(yè)共同推動的產業(yè)結構向第三產業(yè)為主的產業(yè)結構的轉化，1990年以來的浦東開發(fā)又加快了這一進程的推進，在開發(fā)開放的重要契機下，制造業(yè)開始經(jīng)歷從傳統(tǒng)結構向現(xiàn)代結構的迅速轉型，先進制造業(yè)產業(yè)鏈擴展，金融、貿易和國際航運服務能力強化，對上海市的經(jīng)濟發(fā)展起到了顯著的促進作用。1999年，上海市第三產業(yè)增加值占GDP比重首次突破50%大關，意味著上海市的產業(yè)結構開始以服務經(jīng)濟為主，2012年，比重首次超過60%，基本形成了以服務經(jīng)濟為主的產業(yè)結構。從開始到基本形成，上海用了12年時間實現(xiàn)產業(yè)結構的升級轉型［8］。目前，我國產業(yè)結構的整體情況是三次產業(yè)的產值均在不斷增加，第一產業(yè)的產值占比在不斷下降，第二、三產業(yè)產值占比之和相應上升，但由于地區(qū)主導產業(yè)的差異、工業(yè)化所處的階段不同，各區(qū)域的第二、三產業(yè)產值占比并未呈現(xiàn)出相同的變化趨勢。因此，采用產業(yè)結構優(yōu)化率（第二、三產業(yè)產值之和在GDP中的比重）來衡量整體產業(yè)結構的優(yōu)化程度，第一、二、三產業(yè)的產值占比來衡量各個產業(yè)的優(yōu)化程度［5］。圖2是上海市2005-2013年的產業(yè)結構發(fā)展水平的變動情況，數(shù)據(jù)來源于上海市統(tǒng)計年鑒。近年來，上海市的產業(yè)結構經(jīng)歷了巨大的變化，主要表現(xiàn)為第一產業(yè)占比較低，且在逐步下降，由2005年的0.8776降至2013年的0.5985，降幅高達31.80%；第二產業(yè)比重除在2009-2010年有小幅上升外，其他年份均明顯下降；第三產業(yè)在近年內一直保持著健康發(fā)展的良好態(tài)勢，比重迅猛增加，2013年達到62.24%，成為促進經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，這與產業(yè)結構高級化的變化趨勢大致相符。同時在日益完善的金融體系的支撐下，上海市的產業(yè)結構不斷地調整和優(yōu)化，在完成“工業(yè)化”后逐步向“后工業(yè)化”階段過渡，高新技術產業(yè)和服務業(yè)日益成為經(jīng)濟發(fā)展新的增長點，為經(jīng)濟增長提供源源不斷的動力支持。
五、上海市金融發(fā)展水平對產業(yè)結構優(yōu)化影響的實證研究
本文用Eviews對上海市的金融發(fā)展水平和產業(yè)結構優(yōu)化進行回歸，探索金融發(fā)展水平對產業(yè)結構優(yōu)化的影響。（一）樣本數(shù)據(jù)及模型設定本文選取2005-2013年上海市的金融相關率（FIR）來表示其金融發(fā)展水平，第二、三產業(yè)產值之和占該區(qū)域GDP的比重（CY）來衡量其產業(yè)結構優(yōu)化程度，分別用第一、二、三產業(yè)產值占比（CY1、CY2、CY3）來表示上海市第一、二、三產業(yè)的優(yōu)化程度，數(shù)據(jù)主要來源于上海市統(tǒng)計年鑒和上海市金融年鑒（2005-2013年）。由于時間序列模型一般是不平穩(wěn)的，為了更好地研究變量之間的關系，本文設定了以下相關模型：①利用單位根（ADF）檢驗單個時間序列的平穩(wěn)性；②分析時間序列的協(xié)整關系，得出具有長期穩(wěn)定關系的回歸方程；③通過格蘭杰因果檢驗，進一步分析變量之間的因果關系。（二）變量的平穩(wěn)性檢驗為了避免由于存在變量的非平穩(wěn)性而出現(xiàn)虛假回歸，需對變量進行平穩(wěn)性檢驗。由于時間序列一般是不平穩(wěn)的，但可以通過差分形式將其變?yōu)槠椒€(wěn)，僅當回歸的兩個時間序列都是同階單整序列，才可能存在協(xié)整關系。為防止偽回歸，先確定區(qū)域金融發(fā)展水平（FIR）、產業(yè)結構優(yōu)化程度（CY）、第一產業(yè)結構優(yōu)化程度（CY1）、第二產業(yè)結構優(yōu)化程度（CY2）及第三產業(yè)結構優(yōu)化程度（CY3）的平穩(wěn)性。本文采用Eviews中ADF（AugmentedDickey-Fuller）檢驗對變量進行平穩(wěn)性檢驗（檢驗結果見表1）。由表1可知，F(xiàn)IR、CY、CY1、CY2和CY3的水平值在三種形式下和10%的顯著水平下均接受原假設，即它們的水平值是不平穩(wěn)序列，而它們一階差分形式則在10%的顯著水平下均拒絕原假設，即它們是一階單整的，可能存在協(xié)整關系。（三）協(xié)整檢驗由于FIR、CY、CY1、CY2和CY3均為一階單整序列，如果它們的線性組合是協(xié)整的，則存在著長期穩(wěn)定關系。為了驗證區(qū)域產業(yè)結構優(yōu)化程度、三次產業(yè)結構優(yōu)化與區(qū)域金融發(fā)展水平之間是否存在長期穩(wěn)定的關系，采用Engle-Granger二步法對變量進行協(xié)整檢驗。（1）首先對FIR和CY、CY1、CY2、CY3序列進行回歸，得到回歸方程。（2）然后運用ADF檢驗對以上回歸方程的殘差項進行單整性檢驗，結果顯示，殘差序列拒絕了是不平穩(wěn)的原假設，殘差序列是平穩(wěn)序列，即FIR和CY、CY1、CY2和CY3之間均存在協(xié)整關系。（四）格蘭杰因果檢驗由以上的單位根檢驗和協(xié)整檢驗結果可知，上海市的金融發(fā)展水平與其總體產業(yè)及三次產業(yè)結構優(yōu)化程度之間存在著長期穩(wěn)定的協(xié)整關系，但是兩者之間的因果關系還不明晰，需要通過Granger因果檢驗對此問題進行說明。由上可知，在10%的置信水平下，拒絕了上海市的金融發(fā)展水平不是產業(yè)結構優(yōu)化和三次產業(yè)優(yōu)化的原因，接受了上海市總體產業(yè)和三次產業(yè)結構優(yōu)化不是影響其金融發(fā)展水平的因素的原假設，表明上海市的金融發(fā)展是其整體產業(yè)結構優(yōu)化和三次產業(yè)結構優(yōu)化的決定因素。隨著上海市金融發(fā)展水平的不斷提升，總體產業(yè)結構和三次產業(yè)結構會不斷調整和優(yōu)化，即上海市的金融發(fā)展水平促進了其產業(yè)結構的優(yōu)化升級。
六、結論與對策建議
（一）結論
由以上回歸結果和因果檢驗可知，從總體上來說，上海市高度發(fā)展的金融水平，通過影響資金流向的變化，調整區(qū)域生產要素的分配，使得上海市的產業(yè)結構日趨合理化、高級化和現(xiàn)代化，在很大程度上促進了上海市整體產業(yè)結構的優(yōu)化與升級。但基于產業(yè)劃分的三個層次，考慮到其他因素的影響，上海市的金融發(fā)展水平對三次產業(yè)的影響是有差異的，具體表現(xiàn)為金融發(fā)展在不同程度上抑制了一、二產業(yè)的發(fā)展，促進了第三產業(yè)結構的優(yōu)化與升級［9］。結合回歸方程可得，每當上海市的金融發(fā)展水平提高一個單位，上海市的總體產業(yè)結構會有0.002491個單位的優(yōu)化，對第一產業(yè)的結構優(yōu)化會產生0.002491單位的負效應，同時，第二產業(yè)的產業(yè)結構也會遭受0.087332單位的負面影響，只有第三產業(yè)能從金融發(fā)展水平的提高中受益，能夠得到0.089818單位的產業(yè)結構優(yōu)化。這是因為目前上海經(jīng)濟發(fā)展的著力點是現(xiàn)代服務業(yè)，所以會加大對第三產業(yè)的資金支持，因而難免忽視其他方面的發(fā)展。
（二）對策建議
一、地方政府的金融管理職能
地方范圍內的金融體制和金融活動，必須有相應的政府機構來管理，這一點沒有成為也不應該成為問題，真正的問題是管理哪些事項，并應該由誰管理。在我國，與金融有關的工作事項可以歸結為三個方面，一是金融監(jiān)管，二是貨幣政策，三是金融改革與發(fā)展。在某種意義上來說，在我們這樣的發(fā)展中和轉軌中國家，金融發(fā)展甚至比金融改革和金融監(jiān)管更加重要并更具有根本意義，不能不引起有關方面的足夠重視。從層次分布來看，貨幣政策主要任務分布在中央一級，金融監(jiān)管和金融改革與發(fā)展在中央與地方的分布則基本是均衡的。毫無疑問，貨幣政策和金融監(jiān)管是既是貨幣政策當局也是金融監(jiān)管當局的中央銀行及其分支行的主要職能，與金融監(jiān)管關系比較密切的金融體制改革也理所當然地進入其職能范圍、由其管理和協(xié)調，但金融發(fā)展問題究竟由哪個機構負責，實際上一直沒有明確的界定。
與金融發(fā)展關系比較密切的機構，主要是中央銀行及其分支行和各級政府負責發(fā)展計劃的部門。中央銀行明確的職能是貨幣政策和金融監(jiān)管，金融發(fā)展雖然應該是份內工作，客觀地講，上上下下的確也做了不少的工作，但重要性排位顯然比較靠后，加上金融發(fā)展牽扯的面比較廣，比金融監(jiān)管等更加具有宏觀性和綜合性，中央銀行也難以全部承擔，因此，既不是中央銀行的重要工作更不是主要工作。各級政府的發(fā)展計劃管理部門，作為對國民經(jīng)濟與社會發(fā)展尤其是在計劃和規(guī)劃方面負有全面責任的宏觀經(jīng)濟管理和綜合管理部門，有能力也有責任對金融發(fā)展負有部分重要責任，但鑒于金融工作的特殊性，實際上并沒有得到明確的授權。以致無論是在國家的十五計劃還是中央銀行的十五計劃都沒有關于金融發(fā)展規(guī)劃的論述，金融發(fā)展尤其是地方金融發(fā)展實際上成了一個“被遺忘”的角落。
金融發(fā)展沒有明確負責機構，一個直接的后果是導致金融改革與發(fā)展缺乏明確的目標和指向，一方面全國全面的金融發(fā)展處于不自覺狀態(tài)，另一方面金融機構各自為“戰(zhàn)”，自行發(fā)展，甚至背離整體發(fā)展的理想方向和目標。由于工農中建四大國有商業(yè)銀行的存在，在一定程度上掩蓋了缺乏金融發(fā)展整體規(guī)劃的嚴重性，而在四大銀行相繼撤并“淡出”的地方尤其是縣市一級，金融發(fā)展規(guī)劃的缺乏導致了地方性中小金融機構發(fā)展沒有受到應有的重視，金融服務供給不足、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟融資難不可避免。可以說，地方金融發(fā)展尤其是不發(fā)達的中西部地區(qū)的縣域金融發(fā)展成了一個“被遺忘的角落”中最被遺忘的角點，重視金融發(fā)展尤其是包括縣域范圍的地方金融發(fā)展問題勢在必行、刻不容緩。鑒于地方尤其是縣域范圍內貨幣政策的任務比較輕，金融監(jiān)管已有明確負責機構并取得了顯著的成效，因此，地方金融管理的主要任務應該是金融發(fā)展以及與此密切相關的金融改革。與此同時，地方金融管理機構還應該在與金融發(fā)展密切相關的信用體系建立健全方面發(fā)揮應有的作用，歸納起來，地方金融管理職能可以劃分為以下四個大的方面：
1、制定地方金融發(fā)展總體規(guī)劃。制定地方金融發(fā)展規(guī)劃應該是地方金融管理的首要職能。根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展的需要，尤其是個人和企業(yè)對金融服務需求的規(guī)模、特征以及增長趨勢的分析預測，參照千人和千企業(yè)平均擁有的金融機構數(shù)量和結構及其與全國和當?shù)仄骄降谋容^，制定地方金融發(fā)展的總體規(guī)劃，包括5年和10年發(fā)展計劃。
2、指導地方性金融機構改革與發(fā)展。根據(jù)全國金融改革的精神和方向，負責地方范圍內金融機構的體制改革與發(fā)展方面的重大決策問題。包括以政府和所有者雙重身份，負責地方政府全資或部分出資的金融機構發(fā)展和改革方面的重大決策，負責新的地方性金融機構的組建的指導和協(xié)調等工作。
3、推動地方信用體系的建立健全。信用體系建設是金融體系的一個重要的輔的基礎設施建設，推動地方信用體系建立健全理所當然是地方金融管理的職能。包括地方范圍內的信用評價體系的建立，地方中小企業(yè)信用擔保體系的建立健全，都應該納入地方金融管理機構的職責范圍。
4、配合、協(xié)調中央駐地金融監(jiān)管機構工作。為了搞好金融監(jiān)管并處理好金融監(jiān)管與金融發(fā)展的關系，地方金融管理機構要通過聯(lián)席會議等形式，作好與中央駐地金融監(jiān)管機構的溝通與協(xié)調工作，配合金融監(jiān)管機構作好工作，形成合力，共同確保一方金融安全。
二、地方金融辦公室的定位與走向
地方金融辦公室的成立實際上早已鑄就于垂直化金融管理體制的建立，對垂直體制在解決一些問題的同時導致新問題出現(xiàn)的這種按下葫蘆漂起勺現(xiàn)象的逐步發(fā)現(xiàn)和認識，促使一些地方政府從一兩年前開始設立自己的金融管理機構，近來具有舉足輕重地位和巨大示范效應的直轄市金融辦公室的設立，使得地方金融管理問題引起了廣泛的關注，其可能引起或存在的問題也隨之被揭示，而對地方金融管理機構下一步走向的推測更使這一問題備受關注。
生態(tài)環(huán)境，指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長遠地對人類的生存和發(fā)展產生影響。雖然生態(tài)環(huán)境與自然環(huán)境在含義上十分相近，但兩者并不等同，自然環(huán)境的外延比較廣，各種天然因素的總體都可以說是自然環(huán)境，但只有具有一定生態(tài)關系構成的系統(tǒng)整體才能稱為生態(tài)環(huán)境。生態(tài)環(huán)境是自然環(huán)境的一種，二者具有被包含關系。將生態(tài)環(huán)境這一自然科學的概念引入金融領域，與金融這個社會科學的概念相結合，便產生了具有嶄新內涵的金融生態(tài)環(huán)境這個概念。
從理論上講，金融生態(tài)環(huán)境是個仿生概念，是借用生態(tài)學上的提法對金融環(huán)境進行的描述，通常指金融運行的一系列環(huán)境要素。廣義上的金融生態(tài)環(huán)境是指宏觀層面的金融環(huán)境，指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動關系的社會、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強調金融運行的外部環(huán)境，是金融運行的一些基礎條件；狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準則、中介服務體系、企業(yè)的發(fā)展狀況及銀企關系等方面的內容。而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境則是指某一個區(qū)域內的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內金融運行所涉及的所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個金融生態(tài)環(huán)境建設、優(yōu)化的前提和基礎。由此，金融生態(tài)環(huán)境的概念，既包含通常意義上的微觀層面的金融環(huán)境，也包括整個金融市場得以生成的環(huán)境。與通常的金融市場的概念相比較，金融生態(tài)環(huán)境更強調金融系統(tǒng)與所處環(huán)境的相互依存、相互影響以及協(xié)調發(fā)展。而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，指一個國家或地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問題，反映了科學發(fā)展觀的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀念的體現(xiàn)。
二、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境與促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的關系分析
良好的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，不僅有利于疏通貨幣政策傳導機制和地區(qū)金融業(yè)的健康發(fā)展，對促進該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展同樣重要。在當前經(jīng)濟發(fā)展階段，提出改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的一種必然的要求。
（一）促進地區(qū)經(jīng)濟與金融和諧發(fā)展的要求
改革開放以來，各地區(qū)在金融生態(tài)環(huán)境建設方面也取得了一定的成就，但由于我國金融生態(tài)環(huán)境本身基礎差，起點低，加上長期的計劃經(jīng)濟體制和觀念下遺留的弊病，各地金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀尚遠不能滿足該地市場經(jīng)濟環(huán)境下金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的要求。主要表現(xiàn)在：有些企業(yè)利用破產法的不完善，以破產逃避還債，導致銀行內大量壞賬的產生；由于沒有完善的社會信用評價體系及其相應的管理系統(tǒng)，銀行在通過借款人信用對貸款風險作合理評估方面還有很多困難；由于會計、審計、信息披露等標準不高，“騙貸”現(xiàn)象依舊屢禁不止；相關的中介行業(yè)的專業(yè)水平普遍不高，容易被買通作假。所以，為了促進地區(qū)經(jīng)濟的進一步發(fā)展，必須采取有效措施以改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，達到金融與經(jīng)濟環(huán)境的和諧發(fā)展。
（二）適應新形勢下對內、對外進一步擴大開放的要求
改革開放以來，外資對各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展起到了重要的促進作用。但各地區(qū)吸引外資的手段基本一致，即通過優(yōu)惠政策（主要是稅收和土地兩個方面）鼓勵外資到本地進行投資。在經(jīng)濟發(fā)展過程中的某一階段，這種在所得稅、土地等生產要素上，對內資、外資有不同待遇的政策對經(jīng)濟發(fā)展具有積極促進作用。但隨著經(jīng)濟的進一步發(fā)展，這種差異的繼續(xù)存在將對本國以及本地區(qū)民營經(jīng)濟的發(fā)展不利，對國家和本地區(qū)的稅收也會產生負面影響。同時，經(jīng)過這二十年的發(fā)展，國內可利用的資金總量也達到了相當水平。因此，下一階段的發(fā)展就應該在繼續(xù)擴大對外開放的同時擴大對內開放，逐步實現(xiàn)包括企業(yè)所得稅在內的內外資優(yōu)惠政策體系的并軌，逐步把外資的激勵機制由優(yōu)惠政策轉變到公平競爭的軟環(huán)境上來。而建設公平競爭的軟環(huán)境的關鍵之一就是建立良好的金融生態(tài)環(huán)境。（三）區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的正反饋機制
市場經(jīng)濟條件下，良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境不僅能促進區(qū)域金融的可持續(xù)發(fā)展，并且通過金融核心作用的發(fā)揮能夠推動區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展，而區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展反過來又會推動對區(qū)域金融的發(fā)展，從而形成兩者良性互動的正反饋機制。因此，應該采取措施，不斷優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。實踐證明，一個金融生態(tài)環(huán)境良好的地區(qū)必然吸引資金。地方政府要想吸引資金，促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，就必須高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設，把加強和改善本地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境作為一項基礎性工作來抓。
三、優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的對策
（一）提高地區(qū)經(jīng)濟競爭實力
加快本地區(qū)經(jīng)濟市場化進程，按照市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，努力培育本地區(qū)的市場經(jīng)濟氛圍，不斷改善經(jīng)濟運行環(huán)境。加快地區(qū)經(jīng)濟結構調整，要根據(jù)國家宏觀調控要求和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，堅持有保有壓、區(qū)別對待，切實加強和支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，使地區(qū)經(jīng)濟真正實現(xiàn)全面協(xié)調與可持續(xù)發(fā)展。積極深化本地區(qū)企業(yè)的改革，使企業(yè)真正成為獨立的市場主體，完善公司制度建設，特別是要健全財務會計制度，規(guī)范財務報表行為提升企業(yè)的經(jīng)營管理能力，進而提高企業(yè)贏利能力，從根本上降低銀行的貸款風險。
（二）健全地區(qū)社會信用基礎
健全維護金融債權的法律和執(zhí)法體系，完善市場經(jīng)濟條件下調整和規(guī)范交易主體之間債權債務關系的法律體系，在立法上要充分體現(xiàn)保護債權人利益的原則，特別是在企業(yè)合并、分立、中止等過程中，要突出和強化銀行權益，切實保證債權人權利。建立和完善多種形式的信用征信和評價體系，各級有關部門要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導、市場化運作、社會化服務的信用評價機構，制定出統(tǒng)一的信用體系、規(guī)范標準和查詢體系，提高信用數(shù)據(jù)的開放共享程度，使信用度真正成為銀行在考察貸款申請者時所能依靠的最重要的指標之一。重塑“誠實守信”的社會價值觀念體系，把強化信用意識作為社會主義精神文明建設的一項基礎工作，加強全民信用教育，強化道德約束，提高民族信用水平和信用素質。
（三）加快地區(qū)金融市場建設
要發(fā)展多種類型的金融機構，構建多類型、多層次的金融市場，尤其是利用地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，借助發(fā)達的現(xiàn)代信息技術和網(wǎng)絡，樹立區(qū)域金融機構的優(yōu)勢；規(guī)范發(fā)展社會中介服務機構，要提升中介機構的專業(yè)化服務水平和誠信水平；要從政策上鼓勵和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關的一系列專業(yè)化的中介機構的發(fā)展，培植一批誠信水平高的有代表性的專業(yè)化中介機構，形成良好的中介行業(yè)道德風范；要繼續(xù)提高審計、會計、信息披露等標準，在向高水平國際標準看齊的同時，結合我國自身行業(yè)和企業(yè)制度特點，制定適合我國國情的高標準的審計、會計、信息披露標準；同時還需要在標準的執(zhí)行方面進一步改進，努力保證審計會計準則不論在大企業(yè)還是中小企業(yè)中都得以真正嚴格執(zhí)行。
在建設地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境過程中，地方政府要前瞻性地認識到資金按市場原則流動在市場經(jīng)濟日益深入發(fā)展形勢下的客觀必然性，高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對增加信貸投入、促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭取金融支持的重點放在主動地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上。地方政府應重視商業(yè)銀行在內部評級中對本地區(qū)的看法，有針對性地采取措施，提高自己的評級等級，以此爭取商業(yè)銀行在資金調度、信貸授權等方面對自己給予支持。同時進一步深化行政管理體制改革，推行政務公開，提高依法行政水平。規(guī)范政府服務收費，取消不合法的收費項目，合并或取消重復設置的收費項目，進一步簡化抵押、評估費用和手續(xù)，降低企業(yè)經(jīng)營和信貸成本。
參考文獻：
1、徐亞軍.優(yōu)化區(qū)域生態(tài)環(huán)境的思考[J].上海金融,2006(6).
【關鍵詞】經(jīng)濟區(qū)域劃分
一、引言
從經(jīng)濟發(fā)展的角度合理劃分經(jīng)濟區(qū)域，無論是對國家經(jīng)濟政策的決斷，還是對經(jīng)濟的更好協(xié)調發(fā)展，都有十分重要的意義。國外對于經(jīng)濟區(qū)域劃分的研究起步較早。美國區(qū)域經(jīng)濟學家埃德加.胡弗（Edgar.M.Hoover）指出：“把區(qū)域視為一個聚合體，可以減少所掌握和處理的事件，這有助于描述區(qū)域。”美國等發(fā)達國家進行經(jīng)濟區(qū)劃方法主要是聚類分析法。國內學者對于經(jīng)濟區(qū)劃的研究主要有：遵循全國生產力分工的區(qū)劃模式。劉再興(1985)把全國劃分為六大一級經(jīng)濟區(qū)；胡序威(1994)將全國組合成六大經(jīng)濟區(qū)；鄒家華(1996)提出了七大經(jīng)濟區(qū)的劃分；厲以寧(2000)給出了現(xiàn)行的中國經(jīng)濟區(qū)域打破省、市、自治區(qū)的界限，以專區(qū)或縣為單位的區(qū)域劃分結果；在《中國發(fā)展研究報告》（2003）一書中，作者將中國大陸劃分為經(jīng)濟區(qū)。顧朝林(1991)提出了九大城市經(jīng)濟區(qū)；楊建榮（1996）中國分為“都市圈”；王建（1996）提出到2010年在我國建設“九大都市圈”的設想。總的來看，在這方面的研究往往尚未形成統(tǒng)一的理論體系。
本文在對經(jīng)濟區(qū)域劃分時首先采用主成分分析方法確定各省市綜合競爭力的分值，再用聚類分析方法進行劃分，最后確定最佳方案。
二、經(jīng)濟區(qū)域劃分指標體系的構建
1、指標評價體系設立的原則
（1）全面性原則。省市綜合競爭力評價是一個復雜的過程，很難用一兩個指標全面地反映出來。因此，需設置相應的具體指標來反映各方面的具體效果，從而保證評價的全面性和可信度。（2）科學性原則。指標的選擇、指標權重的確定、指標的計算與合成，必須以公認的科學方法為依據(jù)，這樣才能證明分析結果的真實性與客觀性。（3）可操作性原則。指標的選取、相應指標量化的計算與合成、體系結構的建立應有很強的實用性和可操作性。數(shù)據(jù)資源要便于獲取，準確可靠，盡量利用現(xiàn)存數(shù)據(jù)和已有的規(guī)范標準，以便于計算。
2、構建評價指標體系
根據(jù)上述構建原則，主要從經(jīng)濟發(fā)展、金融發(fā)展、基礎設施以及能源優(yōu)勢四個方面，通過12個單項指標構建省市綜合競爭力的基本框架。
（注：①交通便利指數(shù)=（運輸線路總長度/地區(qū)土地面積）*（貨運量/貨運周轉量）②資源綜合優(yōu)勢度=（資源數(shù)-地區(qū)數(shù)-資源排名之和）/（資源數(shù)?鄢地區(qū)數(shù)-地區(qū)數(shù)）；資源包括：水、煤、石油、天然氣。）
三、中國經(jīng)濟區(qū)域劃分的方案設計
1、中國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀
中國是國內地區(qū)間自然地理、人口資源、經(jīng)濟和社會差異最大的國家之一，地區(qū)發(fā)展不平衡是中國國情的基本特征。從地區(qū)生產總值來看：東部沿海省市在全國所占比重過半，并且增長速率也比較大；中部六省所占比重約為1/5；西部省市所占比重不足1/5。
2、經(jīng)濟區(qū)域劃分的原則
區(qū)域劃分既要遵循區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的一般規(guī)律，又要方便區(qū)域發(fā)展問題的研究和區(qū)域政策分析。中國的區(qū)域劃分應該遵循以下原則：（1）地域相鄰。在空間上應互相毗鄰，自然條件相近。保持行政區(qū)域的完整，同時要高度重視少數(shù)民族積聚地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，保持民族自治區(qū)的完整性。（2）經(jīng)濟發(fā)展水平接近。各成員在經(jīng)濟上聯(lián)系密切或面臨相似的發(fā)展問題，社會結構相仿；（3）中心城市。城市具有組織和帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的功能。每個經(jīng)濟區(qū)至少應給有一個作為經(jīng)濟中心的城市。（4）規(guī)模適度。每個區(qū)域的成員個數(shù)不宜過多，規(guī)模過大則不利于區(qū)域研究和區(qū)域政策分析。
3、中國經(jīng)濟區(qū)域劃分的具體方案設計
中國經(jīng)濟區(qū)域劃分方案設計的總體思路為：先用因子分析方法得出各省市每個層次的因子得分，然后采用距離聚類的方法遵循以上劃分的原則得出經(jīng)濟區(qū)域劃分的結果。之所以沒有采用把四個層次的因子綜合計算得出綜合得分的方法是因為把四個層次的因子綜合計算得分的時候，由于像GDP這樣的因子在諸成分分析計算時所占的比重較大，這種計算方式會忽略所占比重較小的因子如：自然資源的對衡量省市實力的影響，但是這個因子在衡量省市實力的時候又是不可忽略的，因而，本文采用分層次計算因子得分的方式得出各省市在經(jīng)濟發(fā)展、金融發(fā)展、基礎條件和資源優(yōu)勢的得分。
本部分共選取了全國31個省市作為樣本，收集了2000-2004年各省市相關指標的原始數(shù)據(jù)，對原始數(shù)據(jù)的分析采用SPSS14.0軟件實現(xiàn)。數(shù)據(jù)的標準化最常用有兩種方法，一是平均數(shù)法，一是中位數(shù)法。這里就截面數(shù)據(jù)而言，采用平均數(shù)法，并對數(shù)據(jù)進行無量綱化處理。從表二所描述的評價指標體系可以看出綜合競爭力評價涉及到多方面的因素，每個方面的因素又是由若干因素決定的。對照該表，我們建立了由兩個層次的因素所構成的綜合評價因素集，即第一層次的因素集為U=｛U1,U2,U3,U4｝，第二層次共有4個子因素集，它們分別為U1=｛x1,x2,x3,x4,x5,x6,x7,x8,｝，U2=｛x9，x10,x11,x12｝，U3=｛x13，x14,x15,x16｝，U4=｛x17｝。
對上述指標的數(shù)據(jù)采用SPSS14.0分析，可依次獲得樣本的相關系數(shù)矩陣、特征值、共同度、方差貢獻率和正交因子旋轉矩陣（詳見附錄），樣本數(shù)據(jù)全部有效，最后算出各層次因子的得分。
然后采用距離聚類方法，根據(jù)以上劃分原則，考慮到目前各種劃法的弊端，我將中國大陸分為如下七個區(qū)域：
第一組：新疆，陜西，山西，甘肅，內蒙古西，青海，寧夏
第二組：，廣西，貴州，云南，四川，重慶
第三組：北京，天津，河北
第四組：河南，安徽，湖北，湖南，江西
第五組：廣東，福建，海南
第六組：山東，江蘇，浙江，上海
第七組：黑龍江，吉林，遼寧，內蒙古東
以上各組的中心城市分別為：西安、重慶、北京、武漢、廣州、上海、沈陽。這里有如下幾點說明：一是由于內蒙古省東西綿延距離較遠，結果把該省分劃為東西二部分，分別與地理位置接近的省份合并為一組；二是傳統(tǒng)觀念上認為的中部不再包括山西省，而是將該省與西北部的省份結合在一起，組成新的經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域；三是在分析的過程中，河北省理論上的結果應與湖南、湖北等省份劃分在一個區(qū)域，但考慮在現(xiàn)實發(fā)展中，中部地區(qū)的區(qū)域面積過大，不利于其發(fā)展且河北省本身就與北京、天津二個直轄市地理位置上包容在一起，故在確定最后結果時將該省與北京、天津組合成一個新的區(qū)域，以北京為中心城市。
四、結論
鑒于目前關于中國區(qū)域的各種劃分方法存在諸多弊端，本文在了解西方和我國經(jīng)濟區(qū)劃的理論、方法和實踐的基礎上，以一個全新的視角-金融角度，對我國經(jīng)濟區(qū)劃的相關理論和方法進行了探索，建立了經(jīng)濟區(qū)劃的理論和方法模型，并經(jīng)過實證分析，提出了劃分中國區(qū)域的一種新的方法。
【參考文獻】
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[3]侯景新：尹衛(wèi)洪《區(qū)域經(jīng)濟分析方法》[M]，商務印書館，2004.12
關鍵詞：金融危機區(qū)域經(jīng)濟一體化影響
一、區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展的驅動力
（一）區(qū)域金融的擴大及深入發(fā)展
現(xiàn)今的經(jīng)濟發(fā)展主要依靠實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟兩種形式。虛擬經(jīng)濟的擴張又主要與金融相關，包括金融秩序、金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管等（這些金融表現(xiàn)又正是此次金融危機的深層原因），加強了區(qū)域經(jīng)濟一體化的連通性，推動著實體經(jīng)濟（制造業(yè)、采掘業(yè)、加工等工業(yè)）的發(fā)展。西方的政治經(jīng)濟學家曾提出過“將廉價的虛擬經(jīng)濟轉化成實體經(jīng)濟”與“經(jīng)濟一體化”雙贏的美妙構想，那么，多年之后，區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟一體化，乃至世界經(jīng)濟一體化，也將有達到雙贏的可能。
（二）成員國之間各行業(yè)橫向分工水平程度相當，是一體化得以發(fā)展的基礎
產業(yè)的國際分工，在發(fā)揮各國專業(yè)化優(yōu)勢的同時，又發(fā)揮了規(guī)模經(jīng)濟的效益。以此為基礎的區(qū)域集團不易破裂，具有內部凝聚力的比較優(yōu)勢，當遭受全球性的危機時，各國承受的壓力相當。同時，若成員國的產業(yè)水平較低，其遭受風險的危險就越大，相反，若產業(yè)水平較高，其承受風險的能力就越強，穩(wěn)步發(fā)展的幾率也就愈大。
（三）區(qū)域經(jīng)濟一體化形成的內部成員國總體勞動水平較高，生產成本較低，且與世界最低生產成本相距較小
一體化的形成通過貿易轉移帶來利益。若成員國形成同盟后，與同盟國的貿易往來成本高于非成員國的貿易成本，那么，集團的經(jīng)濟一體化發(fā)展將受到相當大的制約，也就缺乏鞏固的基礎。
（四）成員國內部的供應與需求彈性要求比較高
一體化的組建，撤除了各種障礙，關稅及非關稅壁壘的降低和消失，大大減低商品的價格。若成員國的昂；需求彈性較大，那么需求會大幅度的上升，從而出現(xiàn)貿易創(chuàng)造，增加社會福利。同樣，若生產彈性較大，生產障礙消除后，可迅速增加，替代從非成員國的進口，提高社會福利。從另一角度看，當金融危機卷入?yún)^(qū)域體中時，因起源國的本幣貶值而進口商品價格降低，若需求彈性大，從國際貿易轉移角度分析，其創(chuàng)造的福利也能保持正值。
二、金融危機的國際傳導
金融危機的是怎樣傳播，以至全球蔓延？其主要是以“溢出效應”為傳導機制。國際貿易與國際資本的流通是其主要渠道。貿易溢出是指一國投機性沖擊造成的貨幣危機惡化了另一個(或幾個)與其貿易關系密切的國家的經(jīng)濟基礎，從而可能導致另一個(或幾個)國家遭受投機性沖擊壓力。主要是通過價格效應和收入效應實現(xiàn)的，即一國金融危機造成的貨幣貶值一方面提高了其相對于貿易伙伴國的出口價格競爭力，另一方面通過影響國內經(jīng)濟(國民收入減少)而減少了向其貿易伙伴國的進口。一個國家發(fā)生金融危機導致的本幣貶值使得該國商品和勞務的相對價格下降，出口競爭力增強，對其貿易伙伴國的出口增加而進口減少，導致貿易伙伴國的貿易赤字增加、外匯儲備減少，損壞貿易伙伴國的經(jīng)濟基礎；本幣貶值使得貿易伙伴國向其進口的商品、勞務價格水平下降，導致貿易伙伴國的價格水平下降，消費價格指數(shù)的下降使得其居民對本幣的需求量減少，于是本國居民兌換外幣數(shù)量增加，導致中央銀行外匯儲備減少，貿易伙伴國的競爭力下降，失業(yè)率上升(尤其是出口部門)，若政府期望采用擴張的貨幣政策和財政政策來緩解國內失業(yè)壓力，就可能誘發(fā)投機性沖擊。另外，本幣的貶值，損害了本國經(jīng)濟，使本國國民收入減少，對貿易伙伴國商品、勞務的進口需求減少，從而使貿易伙伴國的出口量下降，貿易收支惡化，誘發(fā)對它的投機性沖擊。投機性沖擊的誘導，導致貨幣危機，造成其市場流動性不足，迫使一個市場上的金融中介清算通過各種方式將其在另一個與其有密切金融關系的市場上的資本大規(guī)模抽出者，在此國的大量資本的外逃，從而造成另一個市場對流動性不足，即金融資本的溢出效應。在經(jīng)濟全球化的時代，這樣的“溢出效應”，并非僅存在于兩個聯(lián)系體之間，而更多的是產生連鎖反應，影響第三國或更多的經(jīng)濟體。
三、金融危機對區(qū)域經(jīng)濟一體化的影響
（一）從靜態(tài)看——對區(qū)域經(jīng)濟一體化經(jīng)濟效益的影響
1.貿易效益
金融危機產生的貿易效應危機，主要在以實體經(jīng)濟為主的一體化集團。以東盟國家為例，在此次危難中，身處全球金融危機漩渦中心的美歐日市場多年來一直是東南亞主要經(jīng)濟體的最重要的出口市場，其國內需求已經(jīng)并將繼續(xù)出現(xiàn)下降，甚至還有出現(xiàn)貿易保護主義抬頭的可能。海外需求下降而導致的出口急劇下降，將東南亞出口導向型國家的經(jīng)濟拖入泥潭。
2.福利效益域經(jīng)濟一體化，本身會產生福利效應。在北美自由貿易區(qū)成立初的幾年間，墨西哥的就業(yè)率增長了17%，新增加了150萬個就業(yè)職位，加拿大的就業(yè)率增長了15%，新增了230萬就業(yè)職位，美國就業(yè)率增長了12%，新增加了220萬就業(yè)崗位。而在當下，美國頂級機構的破產，自身失業(yè)人口創(chuàng)歷史新高。失業(yè)人口向他國流串，形成一種“惡性循環(huán)”，使社會福利水平受到影響。再者，各國政府積極撥款救市，使用于福利的資金減少，加重了效益的負擔。
3.投資效益
投資創(chuàng)造效應是區(qū)域集團經(jīng)濟效應的重要部分，其來源包括區(qū)內成員國相互投資的增加，何區(qū)外非成員的投資。受金融危機的影響，各國為保護自身的利益，即使是已有了聯(lián)合關系，也會以因資金的短缺而引起投資來源枯竭或現(xiàn)有資金抽逃。另一方面，為補救金融市場，各國政府的大規(guī)模救市，擴大內需，采用積極的貨幣政策，這將造成需求的增加，但因缺乏資金，生產滯后，造成供需不平衡，原本應有的經(jīng)濟效益甚至可能導致相反的效果。
（二）從動態(tài)看——對區(qū)域經(jīng)濟一體化未來發(fā)展的影響
1.利于各區(qū)域經(jīng)濟一體化的新體制出現(xiàn)
此次金融風暴背景下，各大政府救市背后，孕育著新的經(jīng)濟政治體制革新。歐盟以圖改造自由經(jīng)濟模式，推崇國家集權經(jīng)濟模式。這樣的形式不難看出，世界經(jīng)濟已經(jīng)出現(xiàn)試圖改變戰(zhàn)后至今，一直以美國為主導的局勢。重病之后尋求治病的方式，世界各理性經(jīng)濟體也一樣。主體國家的利益不同，地位權重不同，新體制爭鳴局勢的出現(xiàn)成可能。這將推動世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展。
2.各集團內部成員國宏觀調控影響度加深，一體化區(qū)域的相互影響控制加強
金融衍生產品的創(chuàng)新技術不夠成熟，進入監(jiān)管秩序失衡，房地產業(yè)的泡沫經(jīng)濟引起全球總有效需求不足和生產能力的供給的過剩，是此次危機的主要原因。那么，各聯(lián)合經(jīng)濟一體化主體國家，必須擴大自身與關聯(lián)方共同市場的監(jiān)管與控制力度。以實體經(jīng)濟為主的經(jīng)濟一體化集團，內部成員間及與其他發(fā)達的第三經(jīng)濟一體化主體，也會加大合作和技術創(chuàng)新的吸收，力求改變實體經(jīng)濟受虛擬金融的強大牽制。
3.對以實體制造業(yè)為主的區(qū)域經(jīng)濟一體化，金融危機也帶來一些機遇
實體業(yè)的受限對于發(fā)展中的經(jīng)濟一體化集團是其發(fā)展受阻的因素之一。但從另一個角度看，因以歐美為主的金融風暴的席卷，在其投資難度加大，各投資商必將尋找新的投資出路，這就有可能對出口制造業(yè)為主的新興經(jīng)濟體造成一種“到逼機制”。這樣，迫使企業(yè)升級發(fā)展，加快追進步伐，并且，從長遠看，世界范圍內，大量資金尋找投資機會時，會避開因金融危機處于動蕩中的發(fā)達經(jīng)濟體，而選擇高增長發(fā)展中經(jīng)濟體作為新目標市場。同時，對于后者而言，還有吸納國際高端金融人才和金融服務的機遇。
4.金融危機的沖擊對區(qū)域經(jīng)濟一體化的發(fā)展也帶來一定的負面影響
關鍵詞:國際金融危機;珠三角;泛珠三角;區(qū)域合作
由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機正席卷全球，“蝴蝶效應”進一步顯現(xiàn)。珠江三角洲（即珠三角）地區(qū)因為受到國際金融危機“蝴蝶效應”的影響，經(jīng)濟增長速度放緩。如何擺脫金融危機對珠三角經(jīng)濟的影響，推動區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調健康發(fā)展是本文關注的重點。
一、珠三角共同發(fā)展的基礎和條件
1.珠三角自然條件和區(qū)位優(yōu)勢
(1)珠三角、環(huán)珠三角、泛珠三角的概念界定。“珠三角”概念首次正式提出是1994年10月8日，廣東省委在七屆三次全會上提出建設珠江三角洲經(jīng)濟區(qū)。本文中的珠江三角洲經(jīng)濟區(qū)包括13個市、縣(區(qū))：廣州、深圳、珠海、佛山、江門、東莞、中山、惠州市區(qū)、惠東縣、博羅縣、肇慶市區(qū)、高要市、四會市；而泛珠三角即廣東、廣西、福建、江西、湖南、海南、四川、貴州、云南9個省區(qū)和香港、澳門兩個特別行政區(qū)，簡稱“9+2”。
2009年1月8，國務院《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要(2008-2020)》。綱要提出：到2012年，由廣州、深圳、佛山、珠海、東莞、中山、惠州、江門、肇慶9個城市組成的珠江三角洲地區(qū)率先建成全面小康社會，人均地區(qū)生產總值達到80000元；到2020年，率先基本實現(xiàn)現(xiàn)代化，人均地區(qū)生產總值達到135000元。
(2)珠三角的自然地理條件。珠江三角洲是熱帶性三角洲，因為它的地理位置是在北回歸線以南（小三角洲計），地貌發(fā)育上也有此特色，植被景觀更受其影響，發(fā)育為熱帶季風雨林植被。并且由于三角洲北面為粵北山區(qū)，對北來寒流起屏障作用，使熱帶植被能沿谷地侵入北回歸線以北山區(qū)。
全區(qū)面積占全省總面積的23.4%，人口占全省總人口的31.4%(1994年)，近年來實現(xiàn)國內生產總值占全省國內生產總值的70%左右。珠江三角洲是全國經(jīng)濟發(fā)展最迅速的地區(qū)之一。
2.珠三角的經(jīng)濟和社會發(fā)展現(xiàn)狀
(1)經(jīng)濟實現(xiàn)持續(xù)快速增長。2007年珠三角地區(qū)實現(xiàn)地區(qū)生產總值25415.45億元，比2006年同比增長了16.2%。
(2)外向型經(jīng)濟總體水平較高。目前珠江三角洲地區(qū)的國民生產總值約一半是通過國際貿易來實現(xiàn)的，外貿出口總額占全國的10%以上。不少企業(yè)的絕大部分產品供應國際市場。珠江三角洲地區(qū)發(fā)展外向型經(jīng)濟的基本途徑是從境外引進資金，先進的技術、設備和管理。
珠江三角洲地區(qū)充分發(fā)揮毗鄰港澳的地緣優(yōu)勢和僑胞遍及世界各地的有利條件，以國際市場為導向，以國內市場為依托，推動外向型經(jīng)濟高水平、快速度發(fā)展。2007年珠江三角洲地區(qū)出口貿易總額高達3540.85億美元，比2006年同比增長了22%；實際利用外資151.88億美元，對外依賴程度較高。
（3)低附加值、勞動密集型產業(yè)結構。珠江三角洲地區(qū)自改革開放以來，主要承接了大量的勞動密集型產業(yè)。占較大比重的機械電子項目中，約半數(shù)以上為勞動密集型。而低附加值、勞動密集型的產業(yè)結構難以消化日益上升的勞動力成本和相關的生產要素成本，導致珠三角產業(yè)的國際競爭力日漸消弱。
二、國際金融危機對珠三角經(jīng)濟的影響
隨著國際金融危機的爆發(fā)，廣東省近日宣布，全省08年1-9月企業(yè)關閉總數(shù)為7148家，關閉企業(yè)主要集中在珠三角地區(qū)，關閉企業(yè)數(shù)包括關閉、停業(yè)、歇業(yè)和搬遷。其中關閉數(shù)量較多的地市分別是東莞市1464家、中山市956家、珠海市709家、深圳市704家、汕尾市587家、佛山市526家以及潮州市432家。
金融危機對珠三角經(jīng)濟的影響可以體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.出口增速明顯回落并影響到珠三角整體經(jīng)濟的增長
金融危機惡化了全球經(jīng)濟，作為拉動宏觀經(jīng)濟的三駕馬車，進出口方面增長明顯放緩,2007年進出口對GDP的貢獻率為2.3%,2008年前三季度卻只有1.2%。珠三角地區(qū)對出口的嚴重依賴使得出口下滑必將帶動整體經(jīng)濟下滑，2008年上半年廣東地區(qū)GDP增速只有10.70%，與全國平均水平相比基本持平，較2007年低約4個百分點，這是廣東省多年來的最低增長，不再繼續(xù)多年來增速持續(xù)高于全國平均水平的歷史趨勢。
2.大量企業(yè)倒閉導致勞動力需求減少，就業(yè)壓力凸顯
由于金融危機的影響大量出口導向型中小企業(yè)面臨著破產倒閉的壓力。一方面珠三角地區(qū)的企業(yè)大部分屬于加工貿易型企業(yè)，靠貼牌生產賺取加工費來獲取微薄利潤，但缺乏品牌優(yōu)勢和技術優(yōu)勢，產品附加值較低。在金融危機的形勢下這些加工貿易企業(yè)依靠規(guī)模經(jīng)濟降低成本的空間有限，原材料和人工成本又在不斷上升，再加上人民幣的升值以及海外企業(yè)給予加工貿易企業(yè)的代工費用的降低等因素綜合作用下，企業(yè)利潤微薄難以為繼。很多外向型企業(yè)受金融危機的沖擊而破產倒閉，而這些企業(yè)絕大多數(shù)屬于勞動密集型產業(yè)，這些企業(yè)的破產無疑將伴隨大量勞動力的失業(yè)。
受國內外嚴峻經(jīng)濟形勢影響，關閉的企業(yè)絕大多數(shù)因規(guī)模不大、技術不高和經(jīng)濟實力不強，沒辦法適應形勢的變化，導致企業(yè)停產關閉。此外，還有部分中小企業(yè)因提升產業(yè)檔次的需要，響應省委省政府的號召，有意識地將原有企業(yè)進行轉移升級。三、泛珠三角區(qū)域合作的必要性
在珠三角經(jīng)濟發(fā)展的過程中，各種資源匱乏和勞動力不足的現(xiàn)象已經(jīng)嚴重制約了珠三角地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，因此泛珠三角區(qū)域合作在這個時期顯得非常必要。本文從比較優(yōu)勢理論、產業(yè)結構的合理布局、中心—理論等出發(fā)分析泛珠三角區(qū)域合作的原因如下：
第一，根據(jù)比較優(yōu)勢理論：珠三角地區(qū)具有市場優(yōu)勢和經(jīng)濟發(fā)展水平相對較高，而其他省區(qū)擁有資源優(yōu)勢但工業(yè)化進程相對較低。那么優(yōu)勢互補的原理是以珠三角的市場優(yōu)勢再結合其他省區(qū)的資源優(yōu)勢，以珠三角的經(jīng)濟帶動能力促進其他省區(qū)的發(fā)展，實現(xiàn)泛珠三角區(qū)域內部的資源合理配置，在促進珠三角地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的同時也加速了其他省區(qū)的工業(yè)化進程。
第二，從產業(yè)結構的合理調整和布局出發(fā)，泛珠三角區(qū)域要進行區(qū)域分工和合作。而產業(yè)轉移和產業(yè)合作是泛珠三角區(qū)域合作的主線。目前珠三角地區(qū)要加強核心層的整合和提升，就必須進行產業(yè)梯度轉移。因此要以產業(yè)發(fā)展較為成熟且合作水平較高的珠三角經(jīng)濟為基礎，加大其他省區(qū)與珠三角產業(yè)的對接力度，主動承接珠三角產業(yè)轉移，實現(xiàn)泛珠三角區(qū)域合作的目的。
第三，根據(jù)“中心—”理論，由于“珠三角”缺少天然的內陸腹地，建立中心區(qū)域與內陸腹地的經(jīng)濟聯(lián)系成為經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。所謂固定的“中心－”的關系，就是以廣東的珠江三角洲地區(qū)和香港、澳門組成的大“珠三角”地區(qū)為中心地域，以廣東其他地區(qū)和加入（9＋2）合作的八個省區(qū)為地區(qū)，在社會發(fā)展、產業(yè)合作、環(huán)境治理、人員流動、能源供應等多個方面形成固定的聯(lián)系，實現(xiàn)共贏，縮小差距，樹立合作典范。
而根據(jù)國務院《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要(2008-2020)：珠江三角洲地區(qū)九市要打破行政體制障礙，遵循政府推動、市場主導，資源共享、優(yōu)勢互補，協(xié)調發(fā)展、互利共贏的原則，創(chuàng)新合作機制，優(yōu)化資源配置。要制定珠江三角洲地區(qū)一體化發(fā)展規(guī)劃。探索建立有利于促進一體化發(fā)展的行政管理體制、財政體制和考核獎懲機制。到2012年，基本實現(xiàn)基礎設施一體化，初步實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟一體化。到2020年，實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟一體化和基本公共服務均等化。
從以上的理論分析和政府的政策導向中，我們也看到了泛珠三角區(qū)域合作的必要性和緊迫性，也看到了政府在推動珠三角經(jīng)濟的發(fā)展中所給出的政策支持。
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