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第1篇

【關(guān)鍵詞】金融工具治理機(jī)制委托激勵(lì)約束

一、風(fēng)險(xiǎn)投資中的委托問題

在風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)中參與各方利益目標(biāo)的不一致，使得風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的治理過程中呈現(xiàn)出多種委托關(guān)系。在企業(yè)最主要的兩種融資方式股權(quán)融資和債權(quán)融資中，股權(quán)融資引起股東和管理層之間的委托問題；債權(quán)融資引起股東、管理層和債權(quán)人三者之間的委托問題。

對(duì)于股權(quán)融資引起的股東和管理層之間的委托問題，實(shí)際上就是公司的內(nèi)部治理問題，也就是狹義上的公司治理問題。這在實(shí)際中也摸索出一系列行之有效的防范和激勵(lì)措施。大部分措施的核心是承認(rèn)管理層自身人力資本的存在，并可以像股東擁有的物質(zhì)資本一樣參與公司利潤(rùn)分配，通過股東向管理層讓出一部分利潤(rùn)的索取權(quán)，從而使管理層和股東的利益函數(shù)趨于一致來實(shí)現(xiàn)的。而對(duì)于債權(quán)融資所引起的股東、管理層和債權(quán)人之間的委托問題，則比上面的復(fù)雜的多。這里覆蓋了公司內(nèi)部治理和外部治理的范疇，通常意義上，公司的債權(quán)人一般不直接參與公司的內(nèi)部治理。

由于信息的不對(duì)稱，他們難以對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)實(shí)施有效的監(jiān)控，從而使之處在較大的風(fēng)險(xiǎn)之中。這就是債權(quán)人和股東之間的委托問題，它屬于公司的外部治理。同時(shí)，債權(quán)融資中依然存在股權(quán)融資中股東和管理層之間的委托關(guān)系。形成一個(gè)由兩部分組成的委托關(guān)系鏈：債權(quán)人和股東之間的初級(jí)委托；股東與管理層之間的二級(jí)委托。他們之間的關(guān)系可表示如下：

股權(quán)融資：股東——委托——管理層

債權(quán)融資：債權(quán)人——委托——股東——委托——管理層

為了分析上的方便，我們將債權(quán)融資的兩層委托關(guān)系分開討論，分析債權(quán)人和股東間，以及股東和管理層的委托問題。這樣也涵蓋了股權(quán)融資的問題。

1、股東和管理層之間的問題。股東和管理層的委托問題，概括而言，主要表現(xiàn)為實(shí)踐中由于所有權(quán)和管理權(quán)分離而導(dǎo)致的委托問題的存在，委托方和方的目標(biāo)函數(shù)不一致，導(dǎo)致管理層不以股東價(jià)值最大化為目標(biāo)。股東和管理層的委托問題一般表現(xiàn)在兩個(gè)方面：管理層的試圖構(gòu)建一個(gè)自己控制的龐大企業(yè)王國(guó)而到處擴(kuò)張，形成的“過度投資”問題；管理層過于謹(jǐn)慎，擔(dān)心投資失敗導(dǎo)致自身被股東解雇，構(gòu)成對(duì)自己的損失，因而即使有好的投資機(jī)會(huì)也不愿冒險(xiǎn)而導(dǎo)致的相對(duì)投資不足問題。

2、債權(quán)人與股東之間的委托問題。對(duì)于股東而言，公司的盈利減去用于公司債務(wù)還本付息的部分之后，剩下的部分就屬于股東的收益，它表現(xiàn)為股息、紅利和股價(jià)增值等形式，其具體數(shù)量取決于發(fā)行股份的公司利潤(rùn)的多少和股票價(jià)格的高低；而債權(quán)人則不一樣，無論公司的利潤(rùn)有多么豐厚，股票的市場(chǎng)價(jià)格怎么上漲，它取得的只是本金和事先約定好的利息，無法分享公司盈利高漲帶來的種種收益。這就構(gòu)成股東和債權(quán)人之間的沖突。現(xiàn)代企業(yè)理論認(rèn)為，股東在正常狀態(tài)下?lián)碛袑?duì)企業(yè)的所有權(quán)，其他人無權(quán)干涉和控制企業(yè)。由于股東可以通過對(duì)管理層的影響來實(shí)際控制公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因此，公司從事高風(fēng)險(xiǎn)投資的可能性更大。債權(quán)人和股東之間就產(chǎn)生了委托問題。風(fēng)險(xiǎn)投資家在投資風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)時(shí)，選擇哪一種投資方式就決定了面臨哪一類問題。

二、金融工具與激勵(lì)約束機(jī)制

1、風(fēng)險(xiǎn)投資與激勵(lì)束縛機(jī)制。在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)中，委托關(guān)系表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)投資家將資本交由風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家進(jìn)行管理經(jīng)營(yíng)。為了不偏離風(fēng)險(xiǎn)資本的利益最大化目標(biāo)，作為委托人的風(fēng)險(xiǎn)投資家就必須設(shè)計(jì)有效的激勵(lì)約束機(jī)制，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家的行為進(jìn)行約束，從而縮小風(fēng)險(xiǎn)投資家和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家兩者的目標(biāo)距離，削弱人對(duì)委托人利益的侵害。降低風(fēng)險(xiǎn)投資過程中的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。激勵(lì)約束機(jī)制除了主要解決風(fēng)險(xiǎn)投資家與企業(yè)家之間的委托問題外，同時(shí)還關(guān)注企業(yè)其他的利益相關(guān)者，包括供應(yīng)商、商、中介人等。風(fēng)險(xiǎn)投資過程中采用的激勵(lì)約束機(jī)制包含有很多種手段和措施。激勵(lì)方面主要包括有有形資產(chǎn)激勵(lì)和無形資產(chǎn)激勵(lì)：有形資產(chǎn)激勵(lì)，包括非貨幣報(bào)酬和貨幣報(bào)酬兩大類。無形資產(chǎn)激勵(lì)，包括聲譽(yù)激勵(lì)和控制權(quán)激勵(lì)等。無形資產(chǎn)激勵(lì)手段和效果不同于有形資產(chǎn)激勵(lì)，在某些方面起著無法替代的作用，為了達(dá)到最大的激勵(lì)效果應(yīng)將多種手段結(jié)合使用。

2、金融工具在激勵(lì)束縛中的作用。構(gòu)建一個(gè)高效可行的激勵(lì)約束機(jī)制，是風(fēng)險(xiǎn)投資的重要內(nèi)容。以下將構(gòu)造一個(gè)案例來說明投資家是如何通過金融工具，以及附加在金融工具之上的契約條款來實(shí)現(xiàn)或部分實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資的激勵(lì)約束。A是一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司，簡(jiǎn)稱A公司，B是一家尋找投資的高科技企業(yè)，簡(jiǎn)稱B公司。A公司經(jīng)過盡職調(diào)查，決定向B公司投資1000萬元，并就有關(guān)投資事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：原B公司資產(chǎn)（含無形資產(chǎn)）經(jīng)評(píng)估確認(rèn)現(xiàn)值為1000萬元；公司總計(jì)股份2000萬股，雙方各占股份45%，其余10%設(shè)立為期權(quán)池，用于對(duì)管理層實(shí)施股票期權(quán)計(jì)劃。A公司以可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股形式進(jìn)行投資，3年后進(jìn)行轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換條件及轉(zhuǎn)換價(jià)格如表1，并且保證如在3年后實(shí)際盈利率低于20%，管理層將對(duì)A公司持有的可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股無條件贖回。通過上面的投資契約設(shè)計(jì)，可以看到轉(zhuǎn)股比例同實(shí)際盈利率成反比，轉(zhuǎn)股價(jià)格同實(shí)際盈利率成正比，期權(quán)獎(jiǎng)勵(lì)同實(shí)際盈利率成正比，B公司的股份同實(shí)際盈利率成正比。也就是說企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況越好，A公司的轉(zhuǎn)換比例越低，轉(zhuǎn)換價(jià)格越高，轉(zhuǎn)換后股份數(shù)額越少。同時(shí)對(duì)管理層的股票期權(quán)計(jì)劃將隨之展開，受眾面擴(kuò)大，平均持有比例也將擴(kuò)大，對(duì)管理層的激勵(lì)增加。這時(shí)公司原有發(fā)起人風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家更是雙重獲利，一方面企業(yè)價(jià)值不斷增加，更重要的是對(duì)企業(yè)的控制權(quán)也在增大，這反映了投資者的信任。反之，如果原來風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)夸大了企業(yè)的預(yù)期成長(zhǎng)速度或者自身能力不足，實(shí)際上不能達(dá)到原來契約規(guī)定的要求，那么管理層將被減少期權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家的股權(quán)將被部分剝奪，最嚴(yán)厲的是被要求回購(gòu)股份。這有可能意味著企業(yè)被清算，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家的聲譽(yù)也會(huì)嚴(yán)重的降低。

三、金融工具與控制權(quán)分配轉(zhuǎn)移機(jī)制

1、控制權(quán)分配轉(zhuǎn)移的重要性。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)控制權(quán)的分配轉(zhuǎn)移作為風(fēng)險(xiǎn)投資家與風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家之間委托關(guān)系的核心內(nèi)容之一，其分配是否合理在很大程度上決定了投資雙方的行為，尤其是非合同化行為，進(jìn)而影響到企業(yè)價(jià)值和雙方利益。風(fēng)險(xiǎn)投資家在投資時(shí)常常要求得到一部分風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目控制權(quán)。而風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家為了維護(hù)自身利益以及對(duì)自己創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想的堅(jiān)持不會(huì)輕易放棄風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目的控制權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)投資家與風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家之間利益的分歧使控制權(quán)如何在他們之間分配和轉(zhuǎn)移成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)控制權(quán)在風(fēng)險(xiǎn)投資家與風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家之間的分配過程，是風(fēng)險(xiǎn)投資家與風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家效用最大化的過程。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)控制權(quán)的合理分配，有利于克服委托人人之間的信息不對(duì)稱問題，在激勵(lì)企業(yè)家誠(chéng)實(shí)勤勉工作同時(shí)，也促使風(fēng)險(xiǎn)投資家不僅提供金融資本,而且更多地為風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)帶來增殖服務(wù)，這些服務(wù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的成敗也是至關(guān)重要的。形成這種有效的雙邊激勵(lì)，能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化，進(jìn)而保證雙方的效用最大化。

2、金融工具在控制權(quán)分配中的地位和作用。作為風(fēng)險(xiǎn)投資治理的主要手段，企業(yè)控制權(quán)分配不是一成不變的，而是根據(jù)外界影響因素由雙方博弈形成的一個(gè)規(guī)劃——調(diào)整的動(dòng)態(tài)過程，在這一過程中影響控制力的因素可分為三種：一是間接影響因素，二是直接影響因素，三是執(zhí)行影響因素。圖1表示了影響因素及其作用過程。在影響控制權(quán)分配的眾多影響因素中，投資工具、投資額、投票權(quán)、預(yù)期收益構(gòu)成直接影響因素。它們對(duì)控制權(quán)的分配轉(zhuǎn)移主要體現(xiàn)在通過投資協(xié)議明確了控制權(quán)的分配轉(zhuǎn)移方式、方法。比較分析這些直接因素及相互作用關(guān)系可以得出金融工具處于核心地位，它直接或間接影響整個(gè)控制權(quán)的分配，其他作用因素最終會(huì)體現(xiàn)到金融工具的選擇和設(shè)計(jì)。

3、控制權(quán)分配轉(zhuǎn)移中金融工具的特點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)投資家多傾向于選擇優(yōu)先股作為金融工具，同時(shí)會(huì)根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)相關(guān)因素的預(yù)期調(diào)整其金融工具的選擇。不同金融工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)控制權(quán)分配的影響不同，具體有如下特點(diǎn)：首先，債券。債券的特點(diǎn)是安全性高，一旦企業(yè)清盤可優(yōu)先償付，但無法獲得企業(yè)成長(zhǎng)可能帶來的超額回報(bào)，也無法獲取對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的控制權(quán)。對(duì)于早期的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)預(yù)期并不明朗，同時(shí)不太可能提供高值的抵押品，這樣以債務(wù)方式投資不能保證其投資的安全，因此債券一般不用于早期投資。其次，普通股。如果風(fēng)險(xiǎn)投資家預(yù)期企業(yè)外部將會(huì)出現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，并且企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期可以被合理控制，則風(fēng)險(xiǎn)投資家將會(huì)偏好選擇普通股作為投資工具，因?yàn)椋L(fēng)險(xiǎn)投資家關(guān)心的將不是其風(fēng)險(xiǎn)的降低，而是試圖加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的控制，克服保持距離型合作模式中所有權(quán)對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)控制弱化的問題。最后，復(fù)合式證券。復(fù)合式證券是風(fēng)險(xiǎn)投資中常用的工具，結(jié)合了債券和普通股的優(yōu)點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)投資家開發(fā)了大量品種的復(fù)合金融工具，讓風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家與風(fēng)險(xiǎn)投資家之間有充分的協(xié)商討論的余地，達(dá)到各方滿意的利益風(fēng)險(xiǎn)的平衡，同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)控制權(quán)的相機(jī)治理。最常用的有可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和可認(rèn)購(gòu)股票的債券。

【參考文獻(xiàn)】

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第2篇

很顯然，學(xué)習(xí)金融數(shù)學(xué)的根本目的就在于將其理論知識(shí)應(yīng)用到金融業(yè)界。這與黨的十八屆三中全會(huì)精神：“引導(dǎo)試點(diǎn)高校以培養(yǎng)高層次應(yīng)用型人才為主要任務(wù)”這一目標(biāo)是一致的。為此，我院順勢(shì)而為，根據(jù)自身特點(diǎn)，開設(shè)應(yīng)用數(shù)學(xué)（金融數(shù)學(xué)方向）專業(yè)，旨在培養(yǎng)應(yīng)用型人才以服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)文化建設(shè)。具體來講我院開設(shè)金融數(shù)學(xué)專業(yè)（方向）是有著以下兩大集中優(yōu)勢(shì)的：一為就業(yè)方面的優(yōu)勢(shì)。大家知道，我國(guó)基層金融經(jīng)濟(jì)工作部門大多數(shù)均存在著數(shù)量化的水平比較低、決策欠缺科學(xué)性等現(xiàn)實(shí)狀況，基層金融經(jīng)濟(jì)類的工作部門比較缺乏金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)人才，為此這方面的人才仍然是市場(chǎng)上緊缺的，學(xué)生的就業(yè)形勢(shì)可以被看好。這樣一來就為譬如我校這樣的地方院校培養(yǎng)面向基層的，具有較強(qiáng)應(yīng)用能力的人才，提供了機(jī)會(huì)——設(shè)置及發(fā)展應(yīng)用數(shù)學(xué)（金融數(shù)學(xué)專業(yè)方向）。二為學(xué)科本身帶來的優(yōu)勢(shì)。我校即以全國(guó)唯一一所以汽車命名的高等學(xué)府聞名，在老牌的汽車專業(yè)上有著絕對(duì)的學(xué)科基礎(chǔ)與地區(qū)優(yōu)勢(shì)。然而金融數(shù)學(xué)專業(yè)作為近些年來發(fā)展起來的一門邊緣學(xué)科，除了具有較強(qiáng)的應(yīng)用性之外，又包含著很多的數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)。縱觀十多年來我國(guó)金融數(shù)學(xué)專業(yè)開辦的歷史來看，大學(xué)數(shù)的情況下對(duì)學(xué)生在數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)方面的學(xué)習(xí)培訓(xùn)比較少，進(jìn)而導(dǎo)致學(xué)生在這方面的基礎(chǔ)也就比較薄弱些。而現(xiàn)實(shí)是大量的金融經(jīng)濟(jì)問題均會(huì)使用到數(shù)學(xué)工具，故而學(xué)生在《金融工程學(xué)》、《金融數(shù)學(xué)》等課程的研究學(xué)習(xí)中會(huì)感覺到比較吃力。因此在數(shù)學(xué)系開設(shè)金融數(shù)學(xué)專業(yè)方向是個(gè)明智之舉，可以充分突出數(shù)學(xué)的夯實(shí)基礎(chǔ)作用，也可做好數(shù)學(xué)與金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)與汽車金融等的融合，專業(yè)特色的優(yōu)勢(shì)是比較明顯的。

（二）我校金融數(shù)學(xué)方向課程設(shè)置內(nèi)容

為了更好的培養(yǎng)應(yīng)用型人才，我校金融數(shù)學(xué)方向課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)注重能力的培養(yǎng)：在基礎(chǔ)課程及實(shí)踐課程設(shè)置過程中始終堅(jiān)持把培養(yǎng)學(xué)生的應(yīng)用能力作為總目標(biāo)，把培養(yǎng)能順利就業(yè)的學(xué)生作為辦學(xué)宗旨，在增加實(shí)踐課課時(shí)的基礎(chǔ)上，適度的減少理論課的課時(shí)，通過具體的金融問題的解決，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生應(yīng)用數(shù)學(xué)建模這種工具來解決實(shí)際金融經(jīng)濟(jì)問題能力的培養(yǎng)，著力打造具有創(chuàng)新精神和較強(qiáng)應(yīng)用能力的金融數(shù)學(xué)專業(yè)人才。1、具體來說，依據(jù)所開課程的類型及專業(yè)培養(yǎng)要求，我們將所有的課程分類為以下三大板塊即公共基礎(chǔ)課、學(xué)科基礎(chǔ)課、專業(yè)課。其中這里的公共基礎(chǔ)課具體包括《思想政治理論》《大學(xué)英語(yǔ)》《大學(xué)計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)》等課程。學(xué)科基礎(chǔ)課包括《數(shù)學(xué)分析》《高等代數(shù)》《微分方程》等數(shù)學(xué)專業(yè)基礎(chǔ)課程;值得一提的是《數(shù)理統(tǒng)計(jì)》，由于《數(shù)理統(tǒng)計(jì)》這門課程具有較強(qiáng)的應(yīng)用性，亦在金融領(lǐng)域有著較廣的應(yīng)用。在后續(xù)的專業(yè)課程設(shè)置中仍有其延伸，如《金融時(shí)間序列分析》《統(tǒng)計(jì)軟件應(yīng)用》。與此同時(shí)，我們亦安排了較多的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)(這里包括上機(jī)、課程設(shè)計(jì)、在金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)等)，故而減少了學(xué)生在相對(duì)較抽象的純理論知識(shí)方面的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了所學(xué)知識(shí)體系的應(yīng)用性。而這里的專業(yè)課課程則具體包括《金融學(xué)》《金融工程學(xué)》《投資學(xué)原理》《計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)》等課程，與此同時(shí)我們還考慮到金融數(shù)學(xué)專業(yè)本身的特點(diǎn)，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生在計(jì)算機(jī)軟件方面的學(xué)習(xí)和應(yīng)用，要求學(xué)生至少掌握1~2門實(shí)用的統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件。在開設(shè)課程方面，增加了《數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)》這門課程，具體向?qū)W生講授數(shù)學(xué)軟件MATLAB，安排的學(xué)時(shí)為32學(xué)時(shí)。這里的課程《利息理論》《金融時(shí)間序列分析》《金融數(shù)學(xué)》都相應(yīng)的安排有實(shí)踐性的教學(xué)內(nèi)容，目的就在于更注重訓(xùn)練學(xué)生數(shù)理金融領(lǐng)域的應(yīng)用能力。為了將課程設(shè)置的更為合理，我們整個(gè)團(tuán)隊(duì)亦采用了豐富多彩的形式（如研討班、課題我討論小組、知名教授講座等）為整個(gè)專業(yè)的開辦做足了預(yù)演工作。2、另一方面，我們考慮到選修課的安排會(huì)直接影響到學(xué)生今后的發(fā)展，故而在制定教學(xué)計(jì)劃之前我們作了詳細(xì)且具體的規(guī)劃，并進(jìn)行調(diào)研，充分借鑒兄弟院校的寶貴教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，并具體結(jié)合考慮學(xué)生的興趣愛好、考研意向、畢業(yè)去向等。依據(jù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行分層次培養(yǎng)的方針，將專業(yè)（選修）課程大多安排在第五—七學(xué)期，分批次的來安排學(xué)生對(duì)后續(xù)課程的學(xué)習(xí)和研究。對(duì)于在第一—四學(xué)期學(xué)習(xí)中擁有較強(qiáng)的理論基礎(chǔ)課功底、且有著考研意向的同學(xué)，除了安排學(xué)習(xí)《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》《金融學(xué)概論》《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》《宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》《保險(xiǎn)精算》等金融類課程外，又增加了數(shù)學(xué)類《數(shù)學(xué)分析選講》《高等代數(shù)選講》等課程;而對(duì)于那些對(duì)實(shí)踐性環(huán)節(jié)感興趣、愿意參加各類具體的課程實(shí)踐等活動(dòng)的同學(xué)，我們除了安排實(shí)踐性較強(qiáng)的選修課如《證券投資分析》等外，還聯(lián)系十堰金融機(jī)構(gòu)，初步設(shè)想采用“2+1+1”模式，即在校學(xué)習(xí)專業(yè)基礎(chǔ)課程2年、專業(yè)課程1年，金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)1年，真正做到校企聯(lián)合，提升學(xué)生的實(shí)踐能力，真正培養(yǎng)有市場(chǎng)需求的具有較強(qiáng)應(yīng)用能力的專業(yè)人才。3、我校培養(yǎng)方案特別注重教學(xué)實(shí)踐這一環(huán)節(jié)，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間前期的調(diào)研與準(zhǔn)備，在課程課時(shí)的安排、專業(yè)課程種類的選擇、實(shí)踐環(huán)節(jié)學(xué)時(shí)的安排等方面均做了諸多的論證與考量。（1）切實(shí)從培養(yǎng)專業(yè)學(xué)生的角度考慮，采用循序漸進(jìn)的方式，充分考慮到金融專業(yè)對(duì)數(shù)學(xué)知識(shí)的需要，盡最大的可能在有限的學(xué)時(shí)內(nèi)將一些最常用的思想方法，如圖表法、數(shù)學(xué)建模思想以及一系列的金融經(jīng)濟(jì)變量的理論及運(yùn)用的方法都教給學(xué)生。并設(shè)置諸多相關(guān)的實(shí)踐環(huán)節(jié)，讓學(xué)生參與到解決模擬的或真正的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的一些問題當(dāng)中來，以此來鍛煉學(xué)生應(yīng)用數(shù)學(xué)知識(shí)和思想解決實(shí)際問題的能力。（2）課程設(shè)置著重落腳于實(shí)踐，開設(shè)與市場(chǎng)完全對(duì)口的課程內(nèi)容，相應(yīng)增大課時(shí)量，增強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作，使學(xué)生明白真正的市場(chǎng)所需。另外開設(shè)的課程也具有一定的引導(dǎo)性作用，鼓勵(lì)學(xué)生把所學(xué)的知識(shí)直接運(yùn)用到社會(huì)上金融機(jī)構(gòu)的資格認(rèn)證考試當(dāng)中去。比如我們專門開設(shè)的《保險(xiǎn)精算》《利息理論》等選修課程，學(xué)生通過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)，可參加保險(xiǎn)精算師資格認(rèn)證考試；開設(shè)的《金融學(xué)概論》《證券投資學(xué)》等課程則有利于學(xué)生參加證券從業(yè)人員資格認(rèn)證考試；開設(shè)的《汽車金融》課程則更是結(jié)合我校老牌汽車專業(yè)名校的優(yōu)勢(shì)，學(xué)生可以充分利用我校汽車專業(yè)豐富的資源，參與選修學(xué)習(xí)一些汽車學(xué)院、管理學(xué)院的專業(yè)課程，甚至輔修雙學(xué)位，以有利于學(xué)生在將來就業(yè)時(shí)從事汽車金融方面的工作。事實(shí)上，早在2004年，我校就已開辦過汽車金融服務(wù)專科（高職）專業(yè)，培養(yǎng)的學(xué)生大都從事汽車金融服務(wù)行業(yè)的工作。總之，我們?cè)谡n程設(shè)置上秉承以應(yīng)用為目的，建模為關(guān)鍵，學(xué)生參與實(shí)踐為形式的這三大方針，全面提升學(xué)生學(xué)習(xí)金融數(shù)學(xué)的積極性，提高學(xué)生解決實(shí)際問題的能力，以適應(yīng)金融業(yè)界對(duì)金融工程和風(fēng)險(xiǎn)管理人才的需求。

第3篇

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新型城市；金融支持；金融支持系統(tǒng)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，使得城市化進(jìn)程面臨包括城市綜合競(jìng)爭(zhēng)力提升、城市可持續(xù)發(fā)展、城市創(chuàng)新文化環(huán)境營(yíng)造等帶來的一系列問題和挑戰(zhàn)。

1創(chuàng)新型城市的內(nèi)涵與特征

1.1創(chuàng)新型城市的內(nèi)涵

對(duì)于創(chuàng)新型城市的內(nèi)涵的理解一般有兩種：一是指通過創(chuàng)新解決城市發(fā)展中的問題；另一種是指以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展乃至社會(huì)的發(fā)展。本文認(rèn)為應(yīng)把兩者結(jié)合起來，從而可以得出創(chuàng)新型城市的科學(xué)內(nèi)涵是：以城市內(nèi)部創(chuàng)新要素為支撐，最初是通過創(chuàng)新解決城市發(fā)展中的問題，逐漸形成城市持續(xù)創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)建立在城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的基礎(chǔ)之上的城市可持續(xù)發(fā)展(城市雙贏發(fā)展)。

1.2創(chuàng)新型城市的特征

創(chuàng)新型城市是相對(duì)于傳統(tǒng)城市發(fā)展形態(tài)而言的一種新的城市發(fā)展形態(tài)。因此，它擁有一些處于傳統(tǒng)發(fā)展形態(tài)的城市所不具備的特征。而這些特征是設(shè)計(jì)創(chuàng)新型城市建設(shè)藍(lán)圖必須給予充分關(guān)注的基本方面。概括起來，可以分為以下幾個(gè)主要方面：

（1）創(chuàng)新性是創(chuàng)新型城市的最基本特征。這種創(chuàng)新性主要表現(xiàn)為城市發(fā)展觀念的創(chuàng)新和發(fā)展模式的創(chuàng)新。對(duì)于城市內(nèi)部而言，這種創(chuàng)新性表現(xiàn)在科技創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和文化創(chuàng)新的綜合創(chuàng)新，其中科技創(chuàng)新包含知識(shí)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，是城市創(chuàng)新的核心表現(xiàn)形式，體制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和文化創(chuàng)新是城市創(chuàng)新的基礎(chǔ)和保障條件。一個(gè)城市只有具備了創(chuàng)新性這種基本的特征，才有資格被稱作為創(chuàng)新型城市。

（2）相對(duì)完善的城市創(chuàng)新體系。相對(duì)完善的城市創(chuàng)新體系，具體來說應(yīng)包括科學(xué)化的創(chuàng)新管理調(diào)控體系、多元化的創(chuàng)新要素投入體系、高效化的創(chuàng)新活動(dòng)服務(wù)體系、制度化的創(chuàng)新人才保障體系。這四個(gè)子體系缺一不可，相輔相成，以保證創(chuàng)新的順利進(jìn)行，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的根本性轉(zhuǎn)變。

（3）可持續(xù)性。作為一種全新的城市發(fā)展和治理模式，創(chuàng)新型城市必然具備可持續(xù)城市的發(fā)展特征，這種可持續(xù)性表現(xiàn)在幾個(gè)核心層面：一是可持續(xù)的城市經(jīng)濟(jì)，能夠持續(xù)的創(chuàng)造就業(yè)與財(cái)富；二是可持續(xù)的城市社會(huì)，能夠保證社會(huì)的和諧與發(fā)展；三是可持續(xù)的城市環(huán)境，能夠建立協(xié)調(diào)穩(wěn)定的生態(tài)系統(tǒng)。以可持續(xù)性為特征的創(chuàng)新型城市兼具“生態(tài)城市”特征，即：以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，人與自然和諧共生的社會(huì)——經(jīng)濟(jì)——自然復(fù)合生態(tài)。可持續(xù)性既是創(chuàng)新型城市的一個(gè)核心特征，也是創(chuàng)新型城市發(fā)展的一個(gè)主要方向和目標(biāo)。

（4）創(chuàng)新型城市的集聚性。集聚性是創(chuàng)新型城市的重要特征，創(chuàng)新型城市集聚著大量的關(guān)聯(lián)程度相當(dāng)緊密地創(chuàng)新性產(chǎn)業(yè)和企業(yè)。同時(shí)，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的集聚帶來了專業(yè)化創(chuàng)新人才的集聚，而專業(yè)人才集聚在一起，又進(jìn)一步激發(fā)了人們的創(chuàng)新精神和創(chuàng)新熱情，有利于新思想和新技術(shù)的產(chǎn)生。這樣，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新人才的集聚就出現(xiàn)了一種自強(qiáng)化機(jī)制，推動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展。

2金融支持創(chuàng)新型城市建設(shè)的要素構(gòu)成

建設(shè)創(chuàng)新型城市是一項(xiàng)龐大的社會(huì)系統(tǒng)工程，需要城市系統(tǒng)中許多創(chuàng)新因素的支持，特別是各因素之間的整合和協(xié)同支持。在支持創(chuàng)新型城市建設(shè)的各種因素中，金融支持因素具有不可替代的作用。

創(chuàng)新型城市的金融支持，從性質(zhì)上可以分為政策型金融支持和市場(chǎng)型金融支持兩種類型：一方面，創(chuàng)新型城市需要的金融服務(wù)離不開市場(chǎng)機(jī)制的作用，基于市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和資源配置功能，引導(dǎo)社會(huì)資金進(jìn)入企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的融合；另一方面，創(chuàng)新型城市還需要政府發(fā)揮作用，即政府通過設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，以及制定和貫徹政策等方式，引導(dǎo)創(chuàng)新型活動(dòng)所需要的資金導(dǎo)向，從而體現(xiàn)出對(duì)技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的政策傾斜，促進(jìn)創(chuàng)新的成功實(shí)施。從以上兩種金融支持的類型，我們可以得出金融支持條件的主要要素構(gòu)成：

(1)政府。從美國(guó)奧斯汀和西雅圖，印度的班加羅爾、芬蘭赫爾辛基等許多著名的創(chuàng)新型城市建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)可以看出，政府在對(duì)創(chuàng)新型城市建設(shè)的金融支持中起著非常重要的主導(dǎo)作用。首先，政府對(duì)城市金融業(yè)改革和發(fā)展規(guī)劃具有組織和領(lǐng)導(dǎo)功能，如：政府制訂城市金融業(yè)發(fā)展的政策，確定城市金融業(yè)階段性發(fā)展目標(biāo)，組織、引導(dǎo)和協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)等；其次，政府具有對(duì)各類金融資源進(jìn)行整合和推廣的功能，如：對(duì)外進(jìn)行宣傳，定期舉辦國(guó)際或國(guó)內(nèi)金融論壇，為國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融人才搭建交流平臺(tái)等；最后，政府具有金融服務(wù)功能，如：完善金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的配套體系,為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，提供可持續(xù)的資金支持等。

(2)金融機(jī)構(gòu)體系。建立以銀行、證券、保險(xiǎn)為主體，其它多種類型、多種所有制形式的金融機(jī)構(gòu)并存、結(jié)構(gòu)合理、功能完備的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系有利于達(dá)成城市金融資源的高效配置與利用，從而為創(chuàng)新型城市建設(shè)提供強(qiáng)有力的資金支持和良好的金融環(huán)境。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中的各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都在創(chuàng)新型城市的建設(shè)都起著不可忽視的作用。如：中國(guó)人民銀行為創(chuàng)新型城市建設(shè)提供政策依據(jù)；政策性銀行往往是創(chuàng)新型城市建設(shè)最主要的資金來源；商業(yè)性銀行為城市建設(shè)提供了許多產(chǎn)品，促進(jìn)資源的有效配置；非銀行金融機(jī)構(gòu)有利于城市建設(shè)中的風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等。

(3)金融市場(chǎng)體系。一個(gè)健全的金融市場(chǎng)在創(chuàng)新型城市的建設(shè)中扮演著非常重要的角色，它能夠高效率地聚集、分配資金，有效地調(diào)節(jié)社會(huì)資金的配置，并且促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。完整的金融市場(chǎng)應(yīng)該包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)，每個(gè)市場(chǎng)對(duì)創(chuàng)新型城市建設(shè)的金融支持都不可缺少。對(duì)于高新技術(shù)企業(yè)來說，資本市場(chǎng)的作用尤為重要。如：貨幣市場(chǎng)為創(chuàng)新型城市建設(shè)提供短期資金融通，以達(dá)到資金的高效率利用；資本市場(chǎng)里的中長(zhǎng)期銀行信貸市場(chǎng)為城市建設(shè)提供長(zhǎng)期的資金支持；證券市場(chǎng)為許多企業(yè)提供了更好的融資渠道，為他們的發(fā)展提供了資金保證等。

(4)金融服務(wù)及配套體系。創(chuàng)新型城市既需要各種投融資服務(wù)，也需要其他豐富多彩的金融服務(wù)、金融產(chǎn)品和金融工具，諸如信貸、保險(xiǎn)、信托、證券發(fā)行和交易、金融衍生交易、風(fēng)險(xiǎn)投資、票據(jù)、擔(dān)保、融資租賃、外匯管理、貨幣經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問、征信服務(wù)等。社會(huì)化的金融服務(wù)配套體系在金融支持創(chuàng)新型城市發(fā)展中的作用也不容忽視。會(huì)計(jì)、法律、評(píng)估、評(píng)級(jí)等服務(wù)機(jī)構(gòu)都是不可或缺的，它們通過發(fā)揮審計(jì)、咨詢、評(píng)估、監(jiān)督等作用，保證創(chuàng)新型融資活動(dòng)的順暢進(jìn)行。創(chuàng)新型城市建設(shè)也離不開健全的金融法律制度的支持。金融能否支持創(chuàng)新型城市的發(fā)展，有賴于金融法律制度是否鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，能否為金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展提供足夠的空間。

3金融支持創(chuàng)新型城市建設(shè)的作用機(jī)理

(1)金融支持系統(tǒng)為創(chuàng)新型城市建設(shè)籌集資金的功能。在創(chuàng)新型城市的建設(shè)過程中，許多從事自主創(chuàng)新的企業(yè)存在著諸多金融支持訴求，這種訴求主要包括：一是資金瓶頸。技術(shù)創(chuàng)新是一項(xiàng)復(fù)雜性的長(zhǎng)期活動(dòng)，其不確定因素多，資金需求大。缺乏適當(dāng)?shù)娜谫Y渠道與平臺(tái)而造成的資金瓶頸，已經(jīng)成為我國(guó)大多數(shù)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的重大障礙。二是缺乏流動(dòng)性。與其他投資不同，技術(shù)創(chuàng)新投資具有很強(qiáng)的資產(chǎn)專用性，而這導(dǎo)致了技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目相關(guān)資源投入缺乏流動(dòng)性。三是高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)性。由于技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目本身的基礎(chǔ)、難度和復(fù)雜性、外部市場(chǎng)等環(huán)境的不確定性以及企業(yè)自身能力的有限性決定了技術(shù)創(chuàng)新過程存在風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行對(duì)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目不感興趣。金融支持系統(tǒng)的籌集資金功能就是使得通過開發(fā)設(shè)計(jì)一系列金融產(chǎn)品、金融工具，提供投融資服務(wù)，為技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展和城市自主創(chuàng)新提供充足的資金保障。

(2)金融支持系統(tǒng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。技術(shù)創(chuàng)新過程涉及研發(fā)人員、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、政府相關(guān)支持部門、商業(yè)銀行、證券公司等很多經(jīng)濟(jì)主體。技術(shù)創(chuàng)新順利進(jìn)行及其實(shí)現(xiàn)的基本前提是相關(guān)主體對(duì)于技術(shù)的價(jià)值和價(jià)格有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)和判斷，并且在雙方可以談判接受的范圍之內(nèi)，而最終達(dá)成一致。真實(shí)的技術(shù)價(jià)格是在金融機(jī)構(gòu)參與技術(shù)創(chuàng)新過程中通過競(jìng)爭(zhēng)自然形成的。這種價(jià)格通過金融系統(tǒng)的其他組成部分向外界相關(guān)各經(jīng)濟(jì)主體傳遞，從而使這一“發(fā)現(xiàn)”的技術(shù)價(jià)格成為一種現(xiàn)實(shí)價(jià)格。這樣，就為技術(shù)創(chuàng)新相關(guān)主體之間契約的達(dá)成奠定了重要基礎(chǔ)，從而有力促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新的順利進(jìn)行。

(3)金融支持系統(tǒng)具有分散風(fēng)險(xiǎn)功能。針對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的不確定性，在中小科技型企業(yè)發(fā)展的不同階段，金融支持系統(tǒng)可提供風(fēng)險(xiǎn)投資、私募、信貸、股權(quán)融資等不同的金融產(chǎn)品和工具，以分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，滿足中小科技型企業(yè)發(fā)展的需要。在技術(shù)創(chuàng)新過程中，創(chuàng)新主體往往難以獨(dú)自承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，而金融支持系統(tǒng)的該項(xiàng)功能就是使得技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)移和分散，以達(dá)到在不同主體之間的合理配置，從而為技術(shù)創(chuàng)新的融資提供可行渠道，保證創(chuàng)新的成功。

(4)金融支持系統(tǒng)的第四項(xiàng)重要功能就是項(xiàng)目篩選。技術(shù)創(chuàng)新過程實(shí)質(zhì)是一個(gè)包括技術(shù)創(chuàng)新方向的篩選確定、創(chuàng)業(yè)合作伙伴的選擇、戰(zhàn)略聯(lián)盟對(duì)象的確定、融資方式選擇、技術(shù)創(chuàng)新調(diào)整等的不斷篩選擇優(yōu)的過程。所以，技術(shù)創(chuàng)新金融支持的內(nèi)在機(jī)理之一，就在于金融系統(tǒng)能夠?qū)夹g(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)選，擇優(yōu)汰劣。這個(gè)過程實(shí)質(zhì)上就是以資金供求形式表現(xiàn)出來的資源優(yōu)化配置過程。整個(gè)社會(huì)的資金在不斷的項(xiàng)目篩選過程中，引導(dǎo)整個(gè)社會(huì)資源的優(yōu)化配置和經(jīng)濟(jì)效率的提高。

(5)金融支持系統(tǒng)的信用約束功能。技術(shù)創(chuàng)新主體在籌集到資金的同時(shí)，還要接受來自資金提供者以及金融市場(chǎng)施加的各種約束。一是來自股東的監(jiān)督，包括風(fēng)險(xiǎn)投資者等在內(nèi)的股東關(guān)心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景；二是來自債權(quán)人的監(jiān)督，包括商業(yè)銀行等在內(nèi)的債權(quán)人對(duì)企業(yè)的監(jiān)督；三是來自資本市場(chǎng)的壓力，企業(yè)經(jīng)營(yíng)好壞影響其金融產(chǎn)品的價(jià)格，價(jià)格高低直接關(guān)系到企業(yè)和投資者的利益；四是來自社會(huì)的監(jiān)督，包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)也對(duì)企業(yè)形成有力的監(jiān)督。這些監(jiān)督促使企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理，推動(dòng)企業(yè)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

［1］肖鵬，李興文，劉國(guó)新．創(chuàng)新型城市的國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀與展望［J］．科技與經(jīng)濟(jì)，2006(5)：51～54.

第4篇

“十一五”時(shí)期，唐山市城市化率年均增長(zhǎng)0.9%，2012年為53.6%。按每年提高l.5個(gè)百分點(diǎn)，需要10年才能達(dá)到70%。綜合考慮唐山曹妃甸新區(qū)等建設(shè)將會(huì)產(chǎn)生大量的農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，唐山將進(jìn)入城鎮(zhèn)化加速發(fā)展階段。唐山市2011年戶籍人口762.74萬人，2021年城鎮(zhèn)化率達(dá)到70%，按窄口徑計(jì)算需城鎮(zhèn)化人口總數(shù)158.72萬人，每年城鎮(zhèn)化需要資金160億元左右。

1.1基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共事業(yè)服務(wù)的金融需求

按照國(guó)家發(fā)改委產(chǎn)業(yè)研究所調(diào)查的新農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，扣除已建成項(xiàng)目，全國(guó)平均每個(gè)農(nóng)民約需要投資5000元，按照聯(lián)合國(guó)推薦的發(fā)展中國(guó)家城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施年平均投資占GDP的比重3-5%計(jì)算。唐山新農(nóng)村建設(shè)所需要資金按2012年農(nóng)村人口約354萬人計(jì)算，需要資金總量約177億元，十年完成，每年也需17.7億元。唐山城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)每年需要的資金量如下：以2012年唐山地區(qū)生產(chǎn)總值為5861.63億元為基數(shù)，按照每年8%保守增速計(jì)算，按占GDP的比重3%計(jì)算需求量，十年需要資金投入182億元，每年平均需要資金量18.2億元。兩項(xiàng)加在一起，城鎮(zhèn)化使基礎(chǔ)設(shè)和公共服務(wù)對(duì)金融每年增加的需求量約36億元。

1.2城鎮(zhèn)房地產(chǎn)開發(fā)對(duì)金融的需求

人的城鎮(zhèn)化是城鎮(zhèn)化的關(guān)鍵，必然要解決安居問題。我國(guó)普通商品住房項(xiàng)目的最低資本金比例為20%，唐山按每年5.33萬戶農(nóng)民市民化（16萬人除以3人/戶），每套城鎮(zhèn)普通商品住房成本10萬元計(jì)算，總投資將達(dá)53.33億元，需要外部融資將達(dá)42.66億元。若按45.8%的貸款比例計(jì)算，需銀行信貸資金19.54億元。

1.3城鎮(zhèn)小微企業(yè)發(fā)展對(duì)金融的需求

十提出“工業(yè)化和城鎮(zhèn)化良性互動(dòng)”。工業(yè)化，尤其農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是持續(xù)推動(dòng)城鎮(zhèn)化的重要力量。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化必將促使一大批小微企業(yè)創(chuàng)立、成長(zhǎng)，從而產(chǎn)生大量的固定資產(chǎn)投資和流動(dòng)資金需求。假設(shè)每年市民化16萬農(nóng)村人口，2/3為勞動(dòng)人口（10.67萬人），其中50%留在小城鎮(zhèn)就業(yè)則約為5.33萬人，按小微企業(yè)戶均吸納就業(yè)21人計(jì)算，預(yù)計(jì)將新產(chǎn)生約2540個(gè)小微企業(yè)，其貸款資金需求將達(dá)22.987億元。

1.4新城鎮(zhèn)居民消費(fèi)對(duì)金融的需求

農(nóng)民轉(zhuǎn)變成新城鎮(zhèn)居民對(duì)居住、交通、娛樂、教育等方面的需求增長(zhǎng)也將帶動(dòng)個(gè)人住房、汽車消費(fèi)、耐用消費(fèi)品等貸款需求的大量增加；農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和擴(kuò)大再生產(chǎn)將使得個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款需求增加。按全國(guó)平均水平保守估算，2012年我國(guó)住戶人均消費(fèi)性貸款約1.47萬元。未來新型城鎮(zhèn)化每年市民化16萬人，將新增消費(fèi)貸款需求23.52億元。

2促進(jìn)金融支持唐山城鎮(zhèn)化建設(shè)的對(duì)策

2.1觀念轉(zhuǎn)型

一是轉(zhuǎn)變政府執(zhí)政理念。政府放棄主導(dǎo)和直接干預(yù)經(jīng)濟(jì)的思維，減少政府在經(jīng)濟(jì)生活中的事權(quán)，回歸公共服務(wù)職能；充分發(fā)揮市場(chǎng)的作用，更好地發(fā)揮統(tǒng)籌、引導(dǎo)、指導(dǎo)和助力作用，，逐漸歸；結(jié)合金融創(chuàng)新，發(fā)揮政府資金的種子、杠桿作用，撬動(dòng)更多社會(huì)資源和資金。二是轉(zhuǎn)變金融機(jī)構(gòu)發(fā)展理念。金融部門要把支持城鎮(zhèn)建設(shè)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略任務(wù)去抓。尤其是那些直接服務(wù)于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，努力以支持城鎮(zhèn)建設(shè)作為金融服務(wù)的重點(diǎn)，不斷尋求城鎮(zhèn)化建設(shè)中的商機(jī)，以調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，尋求利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

2.2構(gòu)建覆蓋城鄉(xiāng)的金融體系

搭建城鎮(zhèn)建設(shè)投融資基金平臺(tái)。按照市縣財(cái)政實(shí)力和城鎮(zhèn)建設(shè)要求，整合市、縣的專業(yè)融資平臺(tái)公司，設(shè)立市（縣）政府融資基金平臺(tái)，將經(jīng)營(yíng)性資源、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)以及未來需要資金推動(dòng)的投資項(xiàng)目納入投融資基金平臺(tái)公司，確保項(xiàng)目有良好的資產(chǎn)和持續(xù)的現(xiàn)金流及利潤(rùn)來源。建設(shè)縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。合理規(guī)劃國(guó)有商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)布局，增加、恢復(fù)或升格機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；積極發(fā)展新型縣域金融服務(wù)組織，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行等新型縣域金融機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)成為城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱。開展農(nóng)地金融。用農(nóng)村土地使用權(quán)抵押貸款融資，使農(nóng)地流轉(zhuǎn)收益成為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)置業(yè)資本。規(guī)范、撬動(dòng)民間資本。運(yùn)用私募股權(quán)方式和各類民間資金轉(zhuǎn)化平臺(tái)，把民間資金調(diào)動(dòng)起來，鼓勵(lì)民間資本以參股、債權(quán)等方式投資政府融資平臺(tái)公司，開辦消費(fèi)金融公司等。

2.3創(chuàng)新體制機(jī)制

第5篇

論文關(guān)鍵詞：企業(yè)制度創(chuàng)新，金融成長(zhǎng)

 

作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展載體的企業(yè)成長(zhǎng)與金融成長(zhǎng)之間具有極為密切的關(guān)系。金融成長(zhǎng)能有效降低融資成本，提高融資效率，有利于新企業(yè)的建立和已有企業(yè)的成長(zhǎng)；然而，需要指出的是，企業(yè)本身具有成長(zhǎng)的動(dòng)機(jī)和激勵(lì)機(jī)制，更多表現(xiàn)在企業(yè)制度的創(chuàng)新。企業(yè)制度的創(chuàng)新改變了其融資需求，從而激勵(lì)金融工具的創(chuàng)新、金融業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大、金融結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融效率的提高等。即企業(yè)制度創(chuàng)新引致金融成長(zhǎng)，而金融成長(zhǎng)又會(huì)促進(jìn)企業(yè)成長(zhǎng)，企業(yè)制度進(jìn)一步創(chuàng)新。

一、企業(yè)制度創(chuàng)新與金融成長(zhǎng)的基本理論分析

（一）制度與制度創(chuàng)新

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，經(jīng)濟(jì)主體的交易活動(dòng)需要穩(wěn)定、客觀的預(yù)期機(jī)制，交易主體根據(jù)這種預(yù)期來調(diào)整自己的行為。當(dāng)這種行為成為習(xí)俗或慣例，并通過法律形式加以確定，則成為制度。然而，當(dāng)交易主體（組織或個(gè)人）由于認(rèn)識(shí)到改變現(xiàn)有制度或創(chuàng)造新制度中蘊(yùn)含的潛在利益，通過建立并推廣獲得認(rèn)同所需要的規(guī)則、價(jià)值觀、信念和行為模式，從中創(chuàng)造、開發(fā)和利用盈利性機(jī)會(huì)[①]，則出現(xiàn)制度創(chuàng)新，從而形成新的制度。即一方面制度使交易主體的行為和社會(huì)系統(tǒng)的穩(wěn)定成為可能，另一方面潛在利益以及成為制度領(lǐng)導(dǎo)者的誘因?qū)е轮贫葎?chuàng)新現(xiàn)代企業(yè)管理論文，從而引發(fā)行為和社會(huì)系統(tǒng)的變革，推動(dòng)制度變遷，社會(huì)進(jìn)步。

作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的載體——企業(yè)，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中自發(fā)形成內(nèi)部組織管理體系，與當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)。此時(shí)的企業(yè)制度是利益和影響力與技術(shù)條件、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境均衡的結(jié)果。當(dāng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，突破現(xiàn)有企業(yè)組織管理模式，建立新的企業(yè)制度的潛在收益逐漸顯現(xiàn)。而企業(yè)本身具有成長(zhǎng)的動(dòng)機(jī)和激勵(lì)機(jī)制（艾倫和蓋爾，2000），此時(shí)，有行為能力的企業(yè)，即充分了解新的目標(biāo)、擁有事先新目標(biāo)的技術(shù)和能力的企業(yè)，必然進(jìn)行企業(yè)制度創(chuàng)新。

（二）企業(yè)制度創(chuàng)新與金融成長(zhǎng)

早期的企業(yè)制度采取家庭制或合伙制。由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以手工作坊為主，家庭制或合伙制即能夠滿足這種簡(jiǎn)單的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，資金以家庭自籌或合伙出資，間或向錢莊借貸。隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展，手工作坊式的家庭制以及合伙制的不穩(wěn)定性特征均不能滿足產(chǎn)業(yè)的迅速成長(zhǎng)。此時(shí)，經(jīng)濟(jì)交易規(guī)模的擴(kuò)大要求企業(yè)具有穩(wěn)定的組織機(jī)構(gòu)和資金來源，股份制則既有利于大股東的經(jīng)營(yíng)管理，又能夠吸收大量的社會(huì)閑置資金。股份制的建立必然要求發(fā)行和流通股票的市場(chǎng)，股票市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生；適應(yīng)這種變化，錢莊的業(yè)務(wù)活動(dòng)也由原來的貨幣兌換和簡(jiǎn)單的資金借貸逐漸采用股份制擴(kuò)大金融業(yè)規(guī)模，建立現(xiàn)代銀行制度。股票市場(chǎng)的建立和現(xiàn)代銀行制度的確立為企業(yè)的融資提供了便利，更多的家庭制或合伙制企業(yè)轉(zhuǎn)向股份制，生產(chǎn)的規(guī)模擴(kuò)大，效率提高，從而企業(yè)成長(zhǎng)。

進(jìn)入工業(yè)化大發(fā)展時(shí)期，制造業(yè)的地位不斷提升并居于主導(dǎo)地位，從而機(jī)床裝備起來的大規(guī)模生產(chǎn)所具有的基本特征是：互換性、標(biāo)準(zhǔn)化和裝備作業(yè)[②]。規(guī)模生產(chǎn)產(chǎn)生了“科學(xué)管理”理論的創(chuàng)立和發(fā)展，也促使企業(yè)為保證資金投入而形成產(chǎn)融結(jié)合（即產(chǎn)業(yè)和金融相互控股）。因此，原先以小企業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)已轉(zhuǎn)變?yōu)榫扌凸緸橹鞯漠a(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)，企業(yè)巨型化帶來了“科學(xué)管理”，也創(chuàng)立了企業(yè)內(nèi)部R&D機(jī)制以及高度產(chǎn)業(yè)集中率，從而企業(yè)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)的“門檻”越來越高，也對(duì)金融成長(zhǎng)提出新的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)必須聯(lián)合和集中才能滿足企業(yè)資金需求，而企業(yè)巨型化所發(fā)行的新股票、新債券既為金融市場(chǎng)成長(zhǎng)提供了載體，也為其成長(zhǎng)提出新的要求。因此，伴隨企業(yè)巨型化，銀行業(yè)和證券市場(chǎng)也得以聯(lián)合和集中。

企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大以及物資生產(chǎn)與分配所必需的技術(shù)知識(shí)的增加必然引發(fā)企業(yè)管理革命。一個(gè)大企業(yè)的大股東已不再能夠單獨(dú)的負(fù)起制訂政策和實(shí)施政策的責(zé)任；一般股東大多已脫離公司的實(shí)際業(yè)務(wù)現(xiàn)代企業(yè)管理論文，此時(shí)，專業(yè)性的管理人員——經(jīng)理產(chǎn)生了。這些經(jīng)理人員受過高等教育，具有專業(yè)知識(shí)，他們的工作如果不成功，便會(huì)被解雇；如果成績(jī)卓越，不僅獲得晉升，而且提高自身作為企業(yè)管理者的市場(chǎng)價(jià)值。由此產(chǎn)生了企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)的分離，這場(chǎng)“經(jīng)理的革命”將事業(yè)置于專家之手，而不是交給事業(yè)的所有人指揮。其次，解決了企業(yè)長(zhǎng)期生存問題。企業(yè)不會(huì)因某一股東的退出而重新組合或調(diào)整經(jīng)理，從而保持企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施；大公司的管理作用由于受到越來越多的公眾的審查，在一定程度上而言，管理已取代了市場(chǎng)需求，協(xié)調(diào)問題使管理進(jìn)一步復(fù)雜化，這種情況就構(gòu)成了無須財(cái)產(chǎn)（所有權(quán)）所擁有的權(quán)力。因此，企業(yè)所追求的就不再是最大的短期利潤(rùn)，企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值更為重要。第三，這場(chǎng)革命也建立了企業(yè)成長(zhǎng)的內(nèi)在激勵(lì)機(jī)制。股東、經(jīng)理和職工都會(huì)預(yù)期從中獲得收益。企業(yè)的成長(zhǎng)顯然是股東所期待的，企業(yè)成長(zhǎng)，公司市場(chǎng)價(jià)值提高，股東的收益增加；企業(yè)成長(zhǎng)為高層管理者提供更多的現(xiàn)金流——依靠留存收益獲得成長(zhǎng)意味著把企業(yè)視為一種競(jìng)賽（Nalebuff and Stiglitz，1983）;而且，高層管理者可以此增加自己的收益，提高自己的經(jīng)理者市場(chǎng)價(jià)值，在與股東的談判中處于更有利的位置；企業(yè)成長(zhǎng)使股東可以承諾給經(jīng)理晉級(jí)的機(jī)會(huì)；對(duì)經(jīng)理層的激勵(lì)機(jī)制和晉級(jí)競(jìng)賽使企業(yè)本身具有成長(zhǎng)性，而且只有在具有成長(zhǎng)性的企業(yè)中才能夠吸引新的、年輕的管理者進(jìn)入企業(yè)；職工在具有成長(zhǎng)性的企業(yè)中工作，既可能會(huì)增加薪水、獎(jiǎng)金等獎(jiǎng)勵(lì)，也包括身居成長(zhǎng)性企業(yè)所帶來的精神滿足感[2]。股東、經(jīng)理層和職工對(duì)企業(yè)的預(yù)期使得企業(yè)本身具有強(qiáng)烈的成長(zhǎng)性，而企業(yè)成長(zhǎng)又進(jìn)一步激勵(lì)了企業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)性、晉級(jí)機(jī)會(huì)和福利增加。激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)造企業(yè)成長(zhǎng)，企業(yè)成長(zhǎng)又產(chǎn)生更好的激勵(lì)機(jī)制，從而企業(yè)成長(zhǎng)更快。

與產(chǎn)業(yè)的企業(yè)管理革命一樣，金融業(yè)同樣進(jìn)行著所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)分離的革命；在證券市場(chǎng)，機(jī)構(gòu)投資者購(gòu)買大量債券為企業(yè)成長(zhǎng)提供了巨額資金。機(jī)構(gòu)投資者提供風(fēng)險(xiǎn)資金，從而企業(yè)更多投資于新興產(chǎn)業(yè)，形成企業(yè)成長(zhǎng)，新興產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)。因此，金融成長(zhǎng)具有了載體和推動(dòng)力，而金融成長(zhǎng)又可為企業(yè)成長(zhǎng)提供更多資金，金融效率的提高使更多新企業(yè)進(jìn)入新興產(chǎn)業(yè)。

由以上分析我們可以梳理出企業(yè)制度創(chuàng)新與金融成長(zhǎng)的邏輯關(guān)系：

金融工具創(chuàng)新

企業(yè)制度創(chuàng)新→企業(yè)融資需求變化→金融結(jié)構(gòu)調(diào)整 →

金融制度創(chuàng)新

金融成長(zhǎng)→ 企業(yè)成長(zhǎng)→企業(yè)制度創(chuàng)新…….

二、企業(yè)制度創(chuàng)新與金融成長(zhǎng)的基本建議

以上分析表明現(xiàn)代企業(yè)管理論文，企業(yè)制度創(chuàng)新與金融成長(zhǎng)具有互動(dòng)機(jī)制。我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的確立，促使我國(guó)出現(xiàn)大范圍的企業(yè)制度創(chuàng)新，股份制、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶等；與之相匹配，我國(guó)金融成長(zhǎng)出現(xiàn)新的特征，如金融結(jié)構(gòu)的多元化、金融業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大、金融效率的提高等。但從現(xiàn)實(shí)來看，我國(guó)金融成長(zhǎng)仍落后于企業(yè)制度創(chuàng)新。因此，我國(guó)應(yīng)加快金融成長(zhǎng)，促進(jìn)企業(yè)制度創(chuàng)新，從而企業(yè)成長(zhǎng)。

首先，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)行金融優(yōu)先發(fā)展。目前，我國(guó)金融成長(zhǎng)相對(duì)滯后于企業(yè)制度創(chuàng)新的現(xiàn)狀，亟需提高金融地位。我國(guó)應(yīng)及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)行金融優(yōu)先發(fā)展，加快企業(yè)成長(zhǎng)，從而提高國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力。

其次，改善金融成長(zhǎng)外部環(huán)境。產(chǎn)權(quán)明晰是金融成長(zhǎng)的重要基礎(chǔ)和前提條件。同時(shí)，法律制度是金融成長(zhǎng)的制度保證，而非正式制度——社會(huì)信用環(huán)境和微觀規(guī)制對(duì)法治水平具有重要影響。我國(guó)要實(shí)行金融優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，就必須改善金融成長(zhǎng)所依賴的外部環(huán)境。

第三，構(gòu)建企業(yè)制度創(chuàng)新的金融服務(wù)平臺(tái)。金融服務(wù)于企業(yè)成長(zhǎng)，其重要的職能就是引導(dǎo)資本的優(yōu)化配置。這就需要完善的金融服務(wù)體系，即有效的金融市場(chǎng)、充足的金融工具和富有競(jìng)爭(zhēng)力的金融組織。

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第6篇

【摘要】“余額寶”作為一種新興的第三方貸款銷售平臺(tái)，剛剛出現(xiàn)就對(duì)我國(guó)的金融界產(chǎn)生了巨大的影響，在日常生活網(wǎng)絡(luò)化的 21 世紀(jì)，投資網(wǎng)絡(luò)化也將必然成為未來發(fā)展的趨勢(shì)。隨著我國(guó)金融領(lǐng)域在網(wǎng)絡(luò)方面的創(chuàng)新，也對(duì)法律法規(guī)的完善提出了更高的要求，法律人應(yīng)當(dāng)順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢(shì)，彌補(bǔ)我國(guó)法律在網(wǎng)絡(luò)投資這一方面的空白，本文僅從經(jīng)濟(jì)法簡(jiǎn)論之。

【關(guān)鍵詞】余額寶,證券投資,法律,網(wǎng)絡(luò)化

2013 年 6 月 13 日，余額寶正式推出“余額寶”這一業(yè)務(wù)，余額寶用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)，既可以隨時(shí)用于余額寶消費(fèi)、付款等支出，同時(shí)也能夠購(gòu)買貨幣貸款投資收益，獲得增值。余額寶的操作流程并不復(fù)雜。用戶將自己余額寶中的資金轉(zhuǎn)入余額寶用戶，后者中的資金平時(shí)用于投資金融產(chǎn)品，而當(dāng)用戶需要用錢時(shí)，可直接從余額寶用戶提取。

余額寶實(shí)際上是將貸款機(jī)構(gòu)的貸款直銷系統(tǒng)內(nèi)置到網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過程中，余額寶和貸款機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)的對(duì)接將一站式為用戶完成貸款開戶、貸款購(gòu)買等過程。而目前僅有天弘貸款“增利寶”一家貸款機(jī)構(gòu)作為余額寶的對(duì)接貸款機(jī)構(gòu)。

用戶存在余額寶的投資所獲取的利益并非是銀行利息，而是投資貨幣貸款的收益，銀行利息至少在國(guó)內(nèi)是無風(fēng)險(xiǎn)的，而投資貨幣貸款盡管投資風(fēng)險(xiǎn)極小，但并不屬于無風(fēng)險(xiǎn)投資。貸款機(jī)構(gòu)抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，一旦貸款出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況，而貸款手中所持流動(dòng)性資產(chǎn)又不敷支出時(shí)，曾在 2006 年就出現(xiàn)過這種現(xiàn)象，這將是對(duì)貨幣市場(chǎng)貸款重要一擊。貨幣市場(chǎng)貸款必將面臨嚴(yán)重的被動(dòng)局面，這種情況在 2006 年就曾出現(xiàn)過。

T + 0 交易適用于用戶的不固定性，同時(shí)余額寶可以給用戶貸款，使用戶可以用此筆錢投資、消費(fèi)，更多的消費(fèi)者會(huì)選擇使用余額寶。以前對(duì)于現(xiàn)金的管理一直以傳統(tǒng)貨幣獨(dú)占鰲頭，但是因?yàn)閭鹘y(tǒng)貨幣不夠方便，在 2012 年，貸款機(jī)構(gòu)就要用投資者擁有或借用的資金來替客戶先墊付資金，此時(shí)是最早的 T +0 產(chǎn)品的贖回過程。

雖然省略了傳統(tǒng)貨幣帶來的不便捷，但如果銷售量增加，對(duì)于中小型的貸款機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)量是重大壓力，此時(shí)需要貸款機(jī)構(gòu)提出高效的營(yíng)銷方式來度過難關(guān)，不論是哪里信用體系沒有 100%完善的，雖然淘寶推出天貓利用成交數(shù)建立信任度，但是對(duì)于信用體系依然不是完全靠譜的，信用體系需要國(guó)家政策的制定和支持。

如此看來，消費(fèi)者通過電子商務(wù)平臺(tái)購(gòu)買小額價(jià)值、數(shù)量較少的商品后由作為第三方的直接余額寶墊付，操作流程簡(jiǎn)單、方便，快捷。而增利寶則是作為一種貨幣貸款在電子商務(wù)平臺(tái)上直接被消費(fèi)者購(gòu)買。

相對(duì)于用余額寶購(gòu)買商品只能在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的局限性，用戶將資金存放于銀行零風(fēng)險(xiǎn)，以及購(gòu)買商品的平臺(tái)不受約束。由此而來，更多的人信賴有實(shí)力的貸款機(jī)構(gòu)名而非排名 50 名左右中小型貸款機(jī)構(gòu)，大型貸款機(jī)構(gòu)介紹的產(chǎn)品也更受歡迎。

證券投資貸款是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行貸款單位，集中投資者的資金，由貸款托管人托管，由貸款管理人管理和運(yùn)用資金，從事炒股、債券等金融手段投資。人們平常所說的貸款主要就是指證券投資貸款，它是一種間接的證券投資方式，投資者通過購(gòu)買貸款的方式來間接投資于證券市場(chǎng)。

證券投資貸款的設(shè)立方式主要有兩種: 一是通過發(fā)行貸款股份成立投資貸款機(jī)構(gòu)的形式設(shè)立，通常稱為機(jī)構(gòu)型貸款; 二是由貸款管理人、貸款托管人和投資人三方通過貸款契約設(shè)立，我們通常將其稱為契約型貸款。從目前情況來看，我國(guó)的證券投資貸款基本都是契約型貸款。

隨著網(wǎng)絡(luò)在社會(huì)應(yīng)用中的普及，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為大眾化的工具，網(wǎng)絡(luò)也逐漸深入到金融行業(yè)中，銀行銷售的產(chǎn)品也將目光轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上，其中也包含貸款。銀行以往的收入來源主要依賴于儲(chǔ)戶的存入銀行的錢來獲得利息差額，像余額寶這樣的新式業(yè)務(wù)漸漸融入老百姓的生活，影響老百姓傳統(tǒng)的投資、理財(cái)理念，雖然現(xiàn)在這種新的網(wǎng)絡(luò)貸款形式?jīng)]有像銀行的存蓄業(yè)務(wù)一樣被大眾完全接受，但是作為網(wǎng)絡(luò)的金融界勢(shì)必會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成嚴(yán)重沖突，同時(shí)網(wǎng)路上的金融行業(yè)一定有更加開闊的發(fā)展空間和市場(chǎng)，必將成為金融 IT 及大數(shù)據(jù)挖掘機(jī)構(gòu)的新寵兒。

雖然我國(guó)在證券方面法律不斷加強(qiáng)如《證券法》、《證券投資貸款法》《信托法》等法律法規(guī)，但是依然不及貸款業(yè)法律。liuxue86.com

證券投資貸款的法律依然不夠完善，沒有以此為主導(dǎo)的相關(guān)法律法規(guī)，甚至連較為相配套完善的規(guī)范性文件都沒有，沒有一套完善的證券投資貸款法案，對(duì)于在貸款中產(chǎn)生的問題，政府即使參與進(jìn)去監(jiān)管，但是沒有完善的法律體系作保障，政府也很難有效擔(dān)任起監(jiān)管的重任，監(jiān)管的操作性差，監(jiān)管力度便跟不上去，國(guó)外的證券投資貸款具有延續(xù)性，法律法規(guī)相對(duì)健全，而我國(guó)到現(xiàn)在為止，監(jiān)管貸款行業(yè)的機(jī)構(gòu)如中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)主要要求大家以自律為主，沒有行政處罰的權(quán)利，一次監(jiān)管的力度一定會(huì)受影響。

目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)證券投資貸款的法律制度還處于空白狀態(tài)。我國(guó)2012 年新修訂了《中華人民共和國(guó)證券投資貸款法》，及證券監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)部門規(guī)章均未出現(xiàn)與證券投資網(wǎng)絡(luò)化相關(guān)的條文，這也讓目前的網(wǎng)絡(luò)證券投資者的利益存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏相關(guān)保障難以適應(yīng)不斷發(fā)展的社會(huì)投資現(xiàn)狀。

這要求有關(guān)國(guó)家權(quán)力機(jī)構(gòu)盡快完善相關(guān)法律規(guī)章的制訂，彌補(bǔ)我國(guó)法律在這方面存在的空白，真正做到與時(shí)俱進(jìn)，盡量規(guī)避法律的滯后性。從而，為調(diào)控證券投資網(wǎng)絡(luò)化中出現(xiàn)的各種法律關(guān)系提供法律上的支撐。同時(shí)，我們也應(yīng)當(dāng)完備相關(guān)執(zhí)行、監(jiān)督體系，確保相關(guān)法律得以準(zhǔn)確適用、實(shí)施。

余額寶的一經(jīng)投入市場(chǎng)，便以驚人的迅猛速度發(fā)展，從中我們不難看出未來網(wǎng)絡(luò)證券投資貸款將會(huì)為我國(guó)金融界注入一股新的力量，注入新的生機(jī)與活力。在我國(guó)金融界發(fā)展創(chuàng)新的同時(shí)，法律應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，跟進(jìn)時(shí)代的發(fā)展步伐，適應(yīng)社會(huì)的廣泛需求。

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第7篇

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現(xiàn)當(dāng)代文學(xué)2

(五)考核標(biāo)準(zhǔn)沒有嚴(yán)格區(qū)分

新《規(guī)定》第二條：“本規(guī)定所稱公務(wù)員考核是指對(duì)非領(lǐng)導(dǎo)成員公務(wù)員的考核。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)成員的考核，由主管機(jī)關(guān)按照有關(guān)規(guī)定辦理。”雖然該條款規(guī)定了領(lǐng)導(dǎo)類與非領(lǐng)導(dǎo)類公務(wù)員的考核，但沒有對(duì)非領(lǐng)導(dǎo)類公務(wù)員中不同工作職位的人員采用不同的標(biāo)準(zhǔn)考核。比如專業(yè)技術(shù)類、行政執(zhí)法類和司法類的公務(wù)員工作性質(zhì)、工作要求和責(zé)任大小都不同，對(duì)他們的考核采用同樣的標(biāo)準(zhǔn)顯然不合理。

(六)公務(wù)員的考核救濟(jì)制度不完善

新《規(guī)定》第十四條：“公務(wù)員對(duì)年度考核定為不稱職等次不服，可以按有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)復(fù)核和申訴。”該條款規(guī)定了不稱職公務(wù)員有權(quán)提出復(fù)核和申訴，加強(qiáng)了對(duì)考核中公務(wù)員的權(quán)力保障，但對(duì)其他等次的公務(wù)員卻沒有規(guī)定有這項(xiàng)權(quán)利，如被評(píng)為基本稱職的公務(wù)員對(duì)考核結(jié)果有異議，自認(rèn)為工作認(rèn)真，完全達(dá)到稱職等次，那么他的權(quán)力就難以保障。

三、完善我國(guó)公務(wù)員考核制度的對(duì)策探討

(一)科學(xué)設(shè)計(jì)考核指標(biāo)體系，并盡量具體化、數(shù)量化

首先，要建立健全崗位責(zé)任制，制定職位說明書，使每個(gè)公務(wù)員都有明確的職務(wù)、責(zé)任、權(quán)力和應(yīng)有的利益，為公務(wù)員考核提供科學(xué)依據(jù)。其次，對(duì)定性的指標(biāo)盡量進(jìn)行量化。將德、能、勤、績(jī)、廉五個(gè)大指標(biāo)根據(jù)工作和任務(wù)的實(shí)際給予細(xì)化，達(dá)到可操作化的程度，同時(shí)確定考核指標(biāo)的權(quán)重，以體現(xiàn)以實(shí)績(jī)考核為主的考核思想。例如：“能”這個(gè)指標(biāo)可細(xì)分為專業(yè)知識(shí)、語(yǔ)言表達(dá)能力、文字表達(dá)能力、談判技巧、上進(jìn)心以及其他專業(yè)技能等，再對(duì)各小指標(biāo)進(jìn)行相應(yīng)的行為描述，可參考法國(guó)記分考核方法，通過與實(shí)際情況相比較給定合適的分值。考核標(biāo)準(zhǔn)量化后，在考核中既容易掌握，又便于分出高低，避免了單憑主觀意愿給被考核者評(píng)定等級(jí)。

(二)適當(dāng)增加考核等次，完善激勵(lì)機(jī)制

我國(guó)公務(wù)員考核結(jié)果分為四個(gè)等次，大多數(shù)人都集中在稱職等次上，優(yōu)秀等次的人員一般都按照所給比例確定，基本稱職和不稱職兩個(gè)等次的人員所占比例很小，不能反映我國(guó)公務(wù)員實(shí)際情況的復(fù)雜性，考核結(jié)果的激勵(lì)功能也難以全面體現(xiàn)。對(duì)此建議在優(yōu)秀與稱職兩個(gè)等次之間增加良好等次，來區(qū)別稱職人員中一部分德才表現(xiàn)和工作實(shí)績(jī)都比較好的公務(wù)員與一部分德才表現(xiàn)和工作實(shí)績(jī)都比較差的公務(wù)員，做到考核結(jié)果的公正、合理，進(jìn)一步完善考核的激勵(lì)功能。

(三)考核確定的優(yōu)秀人員比例應(yīng)與單位工作目標(biāo)完成情況掛鉤

筆者認(rèn)為，新《規(guī)定》中無條件地規(guī)定了各個(gè)參加考核的機(jī)關(guān)單位優(yōu)秀等次人員的比例，為機(jī)關(guān)單位不管工作優(yōu)劣，一律按人數(shù)分配指標(biāo)提供了法律依據(jù)，這明顯背離了考核的目的，削弱了考核的效果，因此，筆者建議考核確定的優(yōu)秀人員比例應(yīng)與單位工作目標(biāo)完成情況掛鉤，即先制定本部門的總體目標(biāo)，然后按照本部門總目標(biāo)的完成情況確定適當(dāng)?shù)谋壤１热纾^好地完成了或超額完成了總目標(biāo)的單位，可按20%的比例確定優(yōu)秀人員，而沒有完成目標(biāo)的單位只能按10%或更低的比例確定優(yōu)秀人員，這樣能達(dá)到獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、評(píng)先促后的效果。

(四)強(qiáng)化績(jī)效考核結(jié)果的使用，使考核結(jié)果的運(yùn)用與考核目的相符

我國(guó)公務(wù)員考核的根本目的主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是客觀公正評(píng)價(jià)公務(wù)員工作態(tài)度、工作狀況和工作績(jī)效，判斷其對(duì)工作崗位的適應(yīng)性。二是為公務(wù)員的獎(jiǎng)懲、培訓(xùn)、晉級(jí)增資提供依據(jù)。三是培養(yǎng)、發(fā)掘優(yōu)秀人才。目前，我國(guó)公務(wù)員的考核結(jié)果主要應(yīng)用于人員的升、降、獎(jiǎng)、懲，這在一定程度上確實(shí)發(fā)揮了激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)的作用，但要注意考核的目的不光只是激勵(lì)人員，如果考核結(jié)果不能有效轉(zhuǎn)化為對(duì)公務(wù)員的進(jìn)一步培養(yǎng)、發(fā)展的途徑，那么考核的激勵(lì)、競(jìng)爭(zhēng)作用會(huì)變得沒有意義。因此，考核結(jié)果的運(yùn)用要與考核的目的相符，不僅要切實(shí)與薪酬、晉升、培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲掛鉤，還要與公務(wù)員的職業(yè)發(fā)展相聯(lián)系，讓公務(wù)員在為組織作出貢獻(xiàn)的過程中，獲得成就感和自我實(shí)現(xiàn)感。

(五)實(shí)行分類考核制度

分類考核就是對(duì)不同類別的公務(wù)員，在堅(jiān)持考核標(biāo)準(zhǔn)的前提下，按照職位分類所建立的崗位職責(zé)規(guī)范進(jìn)行有針對(duì)性的考核。分類考核一般包含兩個(gè)方面，第一，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)成員和非領(lǐng)導(dǎo)成員應(yīng)分別考核，這一點(diǎn)新《規(guī)定》第二條有明確規(guī)定;第二，按照職位特點(diǎn)，對(duì)從事專業(yè)技術(shù)、行政執(zhí)法及司法工作的公務(wù)員，除運(yùn)用基本的考核方法外，還要采取相應(yīng)的補(bǔ)充辦法。由于我國(guó)公務(wù)員范圍較大，涵蓋面廣，采取通用的考核方法，很難做到準(zhǔn)確和科學(xué)，因此，在強(qiáng)調(diào)采用對(duì)所有公務(wù)員普遍適用的基本考核方法基礎(chǔ)上，還應(yīng)針對(duì)職位的工作情況和特點(diǎn)，對(duì)不同類別的公務(wù)員采取具有較強(qiáng)針對(duì)性的補(bǔ)充性的考核方法。

第8篇

       長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展近期國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議并原則通過《有色金屬工業(yè)振興規(guī)劃》。《規(guī)劃》中推動(dòng)工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化進(jìn)級(jí)以及充分利用海內(nèi)外資源、增強(qiáng)資源保障能力是兩大亮點(diǎn)，這為徹底扭轉(zhuǎn)我國(guó)工業(yè)鏈兩端薄弱的現(xiàn)狀打下了基礎(chǔ)。我國(guó)礦產(chǎn)資源特點(diǎn)是貧礦多、富礦少，多數(shù)產(chǎn)品的原料供給對(duì)外依存度較高。以主要金屬產(chǎn)品為例，我國(guó)銅精礦自給率僅20%左右，鐵礦石只有50%，鋁土礦也只有55%，資源不足是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。

      《規(guī)劃》的通過既能有效地改變我國(guó)資源不足的現(xiàn)狀，又能在當(dāng)前金融危機(jī)中加強(qiáng)與國(guó)際的合作，給深陷金融危機(jī)的國(guó)家提供支持。近期華菱鋼鐵團(tuán)體收購(gòu)澳大利亞第三大鐵礦石出產(chǎn)商Fortescue Metals16.5%的股權(quán)、中國(guó)鋁業(yè)公司提出向澳洲礦業(yè)巨頭力拓R i oTinto投資195億美元、中國(guó)五礦團(tuán)體斥資17億美元收購(gòu)澳大利亞Oz Minerals以及中國(guó)與俄羅斯簽署的向俄羅斯能源企業(yè)提供250億美元貸款換取原油供給等，這些都是國(guó)家增強(qiáng)資源保障的積極步履。近十年來中國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了很大的成就，但產(chǎn)品附加值過低，企業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼承高速增長(zhǎng)的巨大阻力。

     《規(guī)則》中的工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化進(jìn)級(jí)正好針對(duì)此題目展開。政府在這方面不僅通過直接提供專項(xiàng)資金支持有色金屬行業(yè)在新技術(shù)以及深加工方面的研發(fā)，而且通過政府采購(gòu)直接獲取有色行業(yè)急需的提高前輩技術(shù)，加強(qiáng)和國(guó)外提高前輩技術(shù)公司的交流合作，進(jìn)步工業(yè)進(jìn)級(jí)的速度和質(zhì)量。近期由商務(wù)部組織的中國(guó)商業(yè)投資促進(jìn)團(tuán)正在歐洲進(jìn)行采購(gòu)，在此次總額為150億美元的采購(gòu)中，103億美元的訂單都瞄準(zhǔn)了歐洲的新技術(shù)。其中，山東兗礦輕合金有限公司從德國(guó)機(jī)械商西馬克梅爾公司引進(jìn)的四條鋁加工出產(chǎn)線是目前鋁加工行業(yè)中裝備水平最高、噸位最大、自動(dòng)化水平最高的出產(chǎn)線。走高端路線，出產(chǎn)高端產(chǎn)品，這是中國(guó)經(jīng)濟(jì)再次起飛的準(zhǔn)確之路。在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)之時(shí)，中國(guó)政府積極應(yīng)對(duì)，《有色金屬工業(yè)振興規(guī)劃》的通過既為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下基礎(chǔ)，也為全球經(jīng)濟(jì)逐漸掙脫金融危機(jī)提供重要匡助。江西贛州：首開地方政府貯備資源的先河受國(guó)際金融危機(jī)影響，海內(nèi)鎢、稀土產(chǎn)品價(jià)格持續(xù)下滑，不少開采及深加工企業(yè)資金緊缺，發(fā)展受限。

       如何不亂鎢、稀土產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格，匡助企業(yè)渡過難關(guān)？江西贛州首開先河，積極推進(jìn)鎢、稀土等上風(fēng)礦產(chǎn)資源戰(zhàn)略貯備體系建設(shè)，并于今年立異性地在全市推行鎢、稀土產(chǎn)品收儲(chǔ)計(jì)劃，進(jìn)步資源利用率，獨(dú)樹一幟，對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略性礦產(chǎn)資源實(shí)施收儲(chǔ)，助力贛州礦業(yè)過“寒冬”。金融危機(jī)引發(fā)鎢、稀土價(jià)格跳水鎢和稀土是我國(guó)具有上風(fēng)的戰(zhàn)略性礦產(chǎn)資源，在此次金融危機(jī)沖擊下，有色金屬工業(yè)無可避免受到了嚴(yán)峻的沖擊和影響，我國(guó)有色金屬行業(yè)的直接表現(xiàn)是價(jià)格暴跌，呈顯著下跌趨勢(shì)。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，自去年9月份以來，鎢精礦、稀土產(chǎn)品等有色金屬產(chǎn)品的市場(chǎng)銷售價(jià)格下降幅度在三成至六成之間。其中，鎢精礦價(jià)格由去年最高11萬元/噸跌至為目前6萬元/噸左右，降幅約為45％；稀土原礦產(chǎn)品價(jià)格由去年最高8萬元/噸下降至目前5萬元/噸左右，降幅近40％。稀土出口金額全面下滑，海內(nèi)不少中小稀土企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，損失慘重，已停產(chǎn)或面對(duì)停產(chǎn)。

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第9篇

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【摘要】數(shù)學(xué)美感很強(qiáng)，數(shù)學(xué)學(xué)科本身知識(shí)結(jié)構(gòu)的內(nèi)在美，數(shù)與形特征的外在美，數(shù)學(xué)思想方法獨(dú)特奇異的美，教學(xué)中表現(xiàn)出數(shù)學(xué)語(yǔ)言符號(hào)，圖象信息簡(jiǎn)潔形象的美，課堂教學(xué)中探索思路解題過程美

【關(guān)鍵詞】數(shù)學(xué)美感很強(qiáng) 數(shù)學(xué)學(xué)科 知識(shí)結(jié)構(gòu)的內(nèi)在美

【本頁(yè)關(guān)鍵詞】學(xué)術(shù)期刊征稿 職稱論文投稿 職稱

【正文】

1 用數(shù)學(xué)美來激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。數(shù)學(xué)美感很強(qiáng)，數(shù)學(xué)學(xué)科本身知識(shí)結(jié)構(gòu)的內(nèi)在美，數(shù)與形特征的外在美，數(shù)學(xué)思想方法獨(dú)特奇異的美，教學(xué)中表現(xiàn)出數(shù)學(xué)語(yǔ)言符號(hào)，圖象信息簡(jiǎn)潔形象的美，課堂教學(xué)中探索思路解題過程美，點(diǎn)撥啟發(fā)思維藝術(shù)的美，作用美等。作為教師要依據(jù)學(xué)生的心理特點(diǎn)，遵循教學(xué)規(guī)律，精心提煉數(shù)學(xué)中蘊(yùn)含的數(shù)學(xué)美，讓學(xué)生充分感受到數(shù)學(xué)也是一個(gè)五彩繽紛的美的世界，從而對(duì)數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)產(chǎn)生濃厚的興趣，激發(fā)其學(xué)習(xí)情感。如黃金分割教學(xué)過程中，通過向?qū)W生揭示舞臺(tái)上報(bào)幕員站的最佳位置；女青年腰帶扎的最理想的位置；黃金分割用于優(yōu)選法及建筑、繪畫、舞臺(tái)藝術(shù)設(shè)計(jì)等各種實(shí)際應(yīng)用等，使學(xué)生感受到黃金分割的形態(tài)美及應(yīng)用價(jià)值。愛美之心，人皆有之，我們要引導(dǎo)學(xué)生審視數(shù)學(xué)之美，要注意揭示和挖掘數(shù)學(xué)美的特征，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中潛移默化地鑒賞和感受數(shù)學(xué)美，按照美的規(guī)律進(jìn)行創(chuàng)造性思維，從而增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的興趣。

2 通過優(yōu)化課堂教學(xué)來培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)。學(xué)生最感興趣的是他最喜歡的老師所任的學(xué)科，因此，要使學(xué)生對(duì)教師教的課感興趣，作為教師，應(yīng)該先讓學(xué)生有一種敬佩感，只有教師教的好，才能引發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，讓學(xué)生自己學(xué)的好。教師除了精心備課、設(shè)計(jì)教學(xué)流程外，在教學(xué)中教師教態(tài)的自然親切、語(yǔ)言的精練與幽默、語(yǔ)調(diào)的變化得當(dāng)，板書簡(jiǎn)明工整，設(shè)計(jì)合理，字體優(yōu)美雅觀，豐富的知識(shí)等都能激發(fā)學(xué)生對(duì)該學(xué)科情感，因此，教師要注意自身素質(zhì)的培養(yǎng)，要注意對(duì)學(xué)生激情的調(diào)控。學(xué)習(xí)與激情度之間是一種曲線關(guān)系，知識(shí)點(diǎn)難度與學(xué)生激情度的需求量相反有關(guān)。對(duì)于難度大的教學(xué)內(nèi)容，教師應(yīng)設(shè)法讓學(xué)生處于較低的激動(dòng)水平，平心靜氣地去學(xué)習(xí)；對(duì)于難度小的或?qū)W生不感興趣的內(nèi)容，教師應(yīng)設(shè)法對(duì)學(xué)生的激情“ 加熱”，使之處于較高的激動(dòng)水平，最終達(dá)到“ 親其師，信其教。”的效果。

3 運(yùn)用設(shè)問激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)激情。對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的培養(yǎng)，還要依賴于教師對(duì)教學(xué)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)，教師的學(xué)識(shí)水平，口頭表達(dá)能力，是否有針對(duì)性地對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想教育等。因此，課堂教學(xué)中，教師應(yīng)抓住一切機(jī)會(huì)，培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，這不僅對(duì)學(xué)好當(dāng)前的課程，而且還對(duì)學(xué)生一生都將產(chǎn)生極大的影響。在課堂引入中，設(shè)計(jì)各種形式、運(yùn)用各種手段把學(xué)生調(diào)動(dòng)起來，喚起他們的參與意識(shí)。如教學(xué)“ 七巧板”時(shí)，先用準(zhǔn)備好的七巧板拼出一些優(yōu)美的圖案，提出：這些圖案由哪些基本圖形組成的？它們的邊與邊之間有什么關(guān)系？待他們思考回答后再進(jìn)行總結(jié)。最后讓他們自由合作進(jìn)行制作，也拼出一些優(yōu)美的圖。這樣，通過簡(jiǎn)單的表演，把問題設(shè)置于適當(dāng)?shù)那榫诚拢瑥亩鵂I(yíng)造了一個(gè)生動(dòng)有趣的學(xué)習(xí)環(huán)境。相信在這樣輕松的環(huán)境下，學(xué)生會(huì)興趣盎然、積極主動(dòng)地投入到學(xué)習(xí)中。因此，只有當(dāng)學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)產(chǎn)生了濃厚的興趣后，才能使學(xué)生從“ 要我學(xué)”轉(zhuǎn)化為“ 我要學(xué)”，真正提高課堂教學(xué)效率。

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