引言：易發(fā)表網(wǎng)憑借豐富的文秘實(shí)踐，為您精心挑選了九篇投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢范例。如需獲取更多原創(chuàng)內(nèi)容，可隨時(shí)聯(lián)系我們的客服老師。

第1篇

1、儲(chǔ)蓄式國債。儲(chǔ)蓄式國債想較于銀行存款有一個(gè)很明顯的區(qū)別，那就是儲(chǔ)蓄式國債可以提前贖回。儲(chǔ)蓄式國債起點(diǎn)很低，在銀行柜臺(tái)即可購買。

2、可轉(zhuǎn)債。在可轉(zhuǎn)債的保底價(jià)格下買入評級較高的可轉(zhuǎn)債，可轉(zhuǎn)債的保底價(jià)格=期末的回售價(jià)格+應(yīng)記利息。可轉(zhuǎn)債跟公司債一樣，是T+0交易，起點(diǎn)金額也是一樣的。作為債券的一類，可轉(zhuǎn)債也有信用評級，中低債券評分需要注意違約風(fēng)險(xiǎn)。

3、保本基金。保本基金一般按照保本原理運(yùn)作，最終到期時(shí)最差情況也是1元以上，保本基金最大的缺點(diǎn)是它的手續(xù)費(fèi)很高，流動(dòng)性不是很好，適合長期持有。

4、DIY型保本基金，多種理財(cái)產(chǎn)品組合，在確定保本的情況下，買入一小部分的高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第2篇

1948年，麥森開了一家雜貨店，里面放著一排玻璃柜臺(tái)，柜臺(tái)一端設(shè)可以翻動(dòng)的木板，一來方便自己進(jìn)出，二來不讓顧客走入柜臺(tái)后面。

一天，麥森不小心碰碎了柜臺(tái)外側(cè)的玻璃。麥森以為生意會(huì)下降，覺得玻璃碎了使商店形象大跌。

沒想到營業(yè)額竟比平時(shí)高出一倍，最讓人驚詫的是，麥森竟然一點(diǎn)也沒覺得忙碌，要是平時(shí)，這樣的營業(yè)額他早就忙得喘不過氣了。

麥森很快意識(shí)到：平時(shí)人們在挑選商品時(shí)，想要進(jìn)一步了解商品只能通過麥森，而今天沒有了玻璃，顧客在選購商品時(shí)更加方便，可以直接了解商品，從而購買欲大增。

麥森決定撤掉所有玻璃，讓顧客自由選購——他的店很快成了人們購物的首選。

三年后，麥森開起了世界上第一家自選商場，人們把他的商場稱為“超級市場”。這里不僅讓顧客感受到了方便和自由，更重要的是讓顧客得到了尊重和信任——這種銷售模式迅速風(fēng)靡全球。

（摘自《牡丹晚報(bào)》 陳亦權(quán)／文）

給顧客“退錢”

NALL公司是加拿大一家專門生產(chǎn)雪地摩托車的公司，冬季是銷售旺季，公司想在冬季來臨前銷掉這批貨，但很多人要等到下雪后購買。

業(yè)務(wù)員克雷，一天突然萌生一個(gè)想法：向想購買雪地摩托車的顧客承諾，如果當(dāng)年冬天的降雪量達(dá)不到過去三年平均降雪量的一半，公司就退給每位顧客1000美元。

這招一出，即刻吸引了大量顧客。

同時(shí)，公司與購買商品交易所協(xié)商：每賣出一臺(tái)，就向交易所支付一小筆費(fèi)用，而由交易所承諾，降雪量不足過去三年的平均水平的一半，就向每戶顧客支付1000美元。

這樣一來，NALL公司的風(fēng)險(xiǎn)就抵消了。

那交易所會(huì)賠錢嗎？

不會(huì)，加拿大是一個(gè)多雪的國家，降雪量達(dá)不到過去三年平均水平的情況幾乎為零。

NALL公司的舉措，其實(shí)就是讓顧客沒有后顧之憂地購買摩托車的一個(gè)創(chuàng)意。創(chuàng)意，是一種高明的營銷策略。

（摘自《中國花卉報(bào)》 唐寶民／文）

冬天熱銷電風(fēng)扇

一家電風(fēng)扇廠冬季組織員工去美國旅游。

美國天寒地凍，他們來到酒店時(shí)，服務(wù)員開了空調(diào)。沒想到的是，服務(wù)員還打開了吊扇！

旅客很是不解：“大冬天開電扇？”

服務(wù)員笑笑：“這能提高溫度！”

旅客越發(fā)糊涂了。

服務(wù)員解釋說：“開空調(diào)時(shí)，由于熱空氣輕都滯留在屋頂，而室內(nèi)下半部卻還是冷的，開風(fēng)扇可讓空氣對流，均勻冷熱。”

旅客腦際靈光一閃，這不是好商機(jī)嗎？

很快，這家電風(fēng)扇廠便研制出了裝飾風(fēng)扇，即風(fēng)扇跟吊燈是一體的：上層是扇葉，下層是燈，風(fēng)扇轉(zhuǎn)速很慢，既能起到對流空氣的效果，又不會(huì)讓人感覺風(fēng)很大。

裝飾風(fēng)扇運(yùn)到美國，迅速被搶購一空。

冬天熱銷電風(fēng)扇說明，只要是能滿足市場需要的產(chǎn)品，任何時(shí)候都是受歡迎的。

（摘自《經(jīng)理日報(bào)》 苗向東／文）

把路拓寬兩米

福建省漳浦縣有兩家苗圃，經(jīng)營品種大同小異，但一家苗圃總是門庭若市，另一家苗圃則顯得冷冷清清。

為何會(huì)有這么大的差別？

那家門庭若市的老板道出緣由，原來，這家苗圃在基地中央開出了兩米寬的通道——車子可以直接開進(jìn)苗圃，裝上苗子就可以出圃。人們在寬敞苗圃中購苗嘗到了甜頭，便互相轉(zhuǎn)告。以后，去的人就越來越多。而另一家苗圃老板則惜土如金，總是見縫插針地種上苗木，人們進(jìn)出都很困難，就更別提用車往外運(yùn)送苗子了。人們也開始互相轉(zhuǎn)告，所以去的人就越來越少。

第3篇

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；投資理財(cái)產(chǎn)品；營銷策略

一、前言

大學(xué)生是投資理財(cái)產(chǎn)品的特殊客戶，因?yàn)槟壳按髮W(xué)生的資產(chǎn)有限，用于理財(cái)投資的資產(chǎn)也十分有限。大學(xué)生群體沒有固定的資產(chǎn)收入，也沒有安全合理的投資環(huán)境。因此我們必須對大學(xué)生的投資理財(cái)現(xiàn)狀、需求以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等各方面進(jìn)行分析，制定出切實(shí)可行的投資理財(cái)產(chǎn)品營銷策略。

二、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀分析

（一）沒有理財(cái)能力和規(guī)劃頭腦

許多學(xué)生每個(gè)月的生活費(fèi)已經(jīng)滿足不了日常的消費(fèi)，辦理了信用卡，使用“花唄”和“借唄”來進(jìn)行超前消費(fèi)，滿足購物需求，然后下一個(gè)月的生活費(fèi)又用來還款以及二次借貸，惡性循環(huán)，雪球越滾越大，導(dǎo)致殘局難以收拾。這也從側(cè)面體現(xiàn)出了目前在校大學(xué)生沒有一定的理財(cái)能力和財(cái)產(chǎn)規(guī)劃頭腦，自制力不強(qiáng)，很容易陷入到消費(fèi)和貸款陷阱中。

（二）對于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)有待提高

目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，房價(jià)居高不下，為了大學(xué)生能夠在未來的社會(huì)中能夠獲得更高的資金收益，依靠自己的能力在城市中扎下根來，基礎(chǔ)的投資理財(cái)知識(shí)是必要的。而且現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)背景下大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，獲取投資理財(cái)信息的渠道越來越多，但是實(shí)際上在校大學(xué)生僅僅只有一半的人認(rèn)為掌握投資理財(cái)知識(shí)是必要的，能為未來的生活帶來幫助，由此可以說明目前許多高校的在校大學(xué)生缺伐投資理財(cái)知識(shí)，投資理財(cái)?shù)母拍钜彩謪T乏。

（三）資金來源單一，不能承擔(dān)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

在校大學(xué)生平時(shí)的資金來源非常集中，參考了專家對于大學(xué)生理財(cái)狀況的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)將近八成被調(diào)查的大學(xué)生沒有利用課余時(shí)間進(jìn)行兼職，資金都來源于父母給的生活費(fèi)，只有少部分學(xué)生的資金來源于努力學(xué)習(xí)獲得的助學(xué)金、兼職或者基金投資等。綜上所述，大學(xué)生的收入渠道和收入來源都較為單一。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分的在校大學(xué)生都沒有參與投資理財(cái)活動(dòng)，而是將所有的資金全部放入余額寶和理財(cái)通。三成大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)必須要保證本金，收益大于儲(chǔ)蓄的利息很樂意購買；還有三成大學(xué)生認(rèn)為可以接受收益可能少于儲(chǔ)蓄的利息，但是本金必須要保住。還有四成大學(xué)生希望投資理財(cái)產(chǎn)品可以收益高一些，可以接受本金有少量的損失。由此可以看出大學(xué)生更傾向于選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益大的穩(wěn)健型投資理財(cái)產(chǎn)品。

三、大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品種類研究及優(yōu)劣勢分析

在如今的理財(cái)市場上針對不同的客戶、不同的渠道、風(fēng)險(xiǎn)不同等進(jìn)行分類有多種理財(cái)產(chǎn)品可供選擇，但是多種的理財(cái)產(chǎn)品都有不同的優(yōu)劣勢，對于剛剛進(jìn)入投資理財(cái)領(lǐng)域的大學(xué)生而言簡直是眼花繚亂。根據(jù)調(diào)查目前大學(xué)生比較傾向于購買網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品比如支付寶上的理產(chǎn)產(chǎn)品專欄、基金定投、余額寶、花唄、借唄以及京東金融、理財(cái)通這些，風(fēng)險(xiǎn)較小，現(xiàn)在我們就以大學(xué)生為主體，依據(jù)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)膬A向進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品的研究。

（一）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)劣勢分析

1.操作簡便，風(fēng)險(xiǎn)較小。依據(jù)以往專家對網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品選擇傾向的研究調(diào)查數(shù)據(jù)分析可得四成多的大學(xué)生選擇集支付、收益以及資金周轉(zhuǎn)于一體的理財(cái)產(chǎn)品，比如余額寶和理財(cái)通。除此之外還有各大銀行的網(wǎng)上銀行可以提供理財(cái)產(chǎn)品，但是大學(xué)生使用的人數(shù)不多。目前大學(xué)生多數(shù)都是服飾和吃飯的花銷，沒有迫切的需要理財(cái)以便獲得大量資金的需求，而且大學(xué)生現(xiàn)階段資金少，時(shí)間有限，理財(cái)?shù)哪康闹饕菫榱损B(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，與其他的理財(cái)客戶有不同的需求和目的，所以大學(xué)生會(huì)選擇功能齊全，操作簡便，風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品。2.消費(fèi)者保護(hù)不足，收益逐漸降低。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品雖然有著諸多便利之處，但是相較于傳統(tǒng)的銀行理財(cái)來說也有很大的劣勢。比如說互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品只需要在網(wǎng)上進(jìn)行交易，并非面對面交易，大學(xué)生對于自己所購買的理財(cái)產(chǎn)品了解較少，比較容易引發(fā)信任危機(jī)。所以為了避免理財(cái)較大風(fēng)險(xiǎn)，大家大多都會(huì)選擇通過支付寶和騰訊來進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的購買，依托大平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)性較小。可是還是有一些網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)比如說P2P理財(cái)會(huì)極大地增加大學(xué)生對于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的信任危機(jī)。除此互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對于消費(fèi)者的保護(hù)不足，雖然方式靈活，但是相對于傳統(tǒng)的理財(cái)規(guī)則，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較大，特別是目前互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)尚不完善。而且由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍一般冒了出來，競爭也變大了。就拿余額寶來舉例，余額寶運(yùn)營初期收益率高達(dá)6%，一度導(dǎo)致銀行儲(chǔ)蓄大量流失，但是后面隨著同類產(chǎn)品越來越多，收益率已經(jīng)下降到了2%左右，并且存在安全隱患，對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)環(huán)境造成了負(fù)面影響。

（二）銀行理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)劣勢分析

1.收益穩(wěn)定安全性高。銀行都必須受國家政府的管控，任何政策，銀行都必須要無條件執(zhí)行，因此公信力很高，理財(cái)產(chǎn)品的收益穩(wěn)定，安全性也較高。這是理財(cái)產(chǎn)品最重要的特征屬性和優(yōu)勢。為大學(xué)生提供的理財(cái)產(chǎn)品中收益雖然達(dá)不到很高的標(biāo)準(zhǔn)，但是本金穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)低，收益也不算太差，這是銀行理財(cái)產(chǎn)品特有的優(yōu)勢。2.產(chǎn)品起投點(diǎn)高，創(chuàng)新性不夠。銀行理財(cái)產(chǎn)品最大的缺點(diǎn)便是起投點(diǎn)過高，動(dòng)輒幾萬幾十萬，對于資金較少的大學(xué)生來說完全不符合標(biāo)準(zhǔn)。雖然目前也有針對大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，而且給予了大學(xué)生一定的優(yōu)惠，可是起投點(diǎn)仍然較高，在投資理財(cái)過程中給大學(xué)生帶來了很大的壓力，不想再體會(huì)第二次。而且銀行的理財(cái)產(chǎn)品過于傳統(tǒng)，沒有創(chuàng)新性，不能很好地吸引更多的大學(xué)生來進(jìn)行投資理財(cái)。

四、大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品營銷策略

根據(jù)上述對大學(xué)生投資理財(cái)心理的研究，對不同種的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析研究，對癥下藥研究出了適合大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品營銷策略，以便一定程度上解決大學(xué)生投資理財(cái)過程中所遇到的一些難題。

（一）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品營銷策略

1.恪守信用，進(jìn)行產(chǎn)品組合。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢便是信任問題，大學(xué)生在進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品購買過程中面臨很大的信任，所以面對大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)過程中必須要保證公正公開透明，誠實(shí)守信。這是面對大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品營銷策略中很重要的一點(diǎn)。除此之外必須要進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以通過產(chǎn)品組合策略，讓理財(cái)產(chǎn)品更具特點(diǎn)，樹立起自己的品牌，和基金公司進(jìn)行合作。進(jìn)行產(chǎn)品組合，不僅僅可以進(jìn)行貨幣基金的投資理財(cái)，還可以做理財(cái)超市等，實(shí)現(xiàn)多樣化銷售渠道和大學(xué)生多方面支配，進(jìn)而使得利率提高，風(fēng)險(xiǎn)降低，更能夠吸引大學(xué)生客戶群體。2.控制風(fēng)險(xiǎn)，提高銷量。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品必要的事情，然而目前在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)站上我們只能夠看到簡單的理財(cái)產(chǎn)品介紹，沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)提示，或者風(fēng)險(xiǎn)提示一帶而過，重點(diǎn)放在了高收益上面。而我們這次的營銷客戶是大學(xué)生，多數(shù)沒有線下理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，提高銷量，必須要進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)注，不要只是拿高收益來欺騙客戶的感情。而且各大投資理財(cái)網(wǎng)站可以進(jìn)行一些簡單的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)介紹，給進(jìn)入投資理財(cái)界面的潛在大學(xué)生客戶一些理財(cái)知識(shí)的介紹。比如說市場上收益超過30%必須要提高警惕，對市場的收益波動(dòng)也可以用數(shù)字化的方式表明，提高大學(xué)生群體對理財(cái)產(chǎn)品的信任，進(jìn)而提高銷量。

（二）銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷策略

1.產(chǎn)品創(chuàng)新，加大宣傳力度。銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品不能滿足大學(xué)生群體的需求，必須要開發(fā)針對大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)置較低的起購點(diǎn)，并且有大學(xué)生活動(dòng)優(yōu)惠，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，研發(fā)針對大學(xué)生的高利率理財(cái)產(chǎn)品。相較于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品大學(xué)生獲知的渠道較少，所以必須要加大宣傳力度，利用各種傳播手段進(jìn)行宣傳推廣，可以采取動(dòng)畫的形式進(jìn)行宣傳，通俗易懂。2.引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備。大學(xué)生不愿意進(jìn)行銀行理財(cái)品購買一方面因素便是去銀行需要進(jìn)行排號、等待，浪費(fèi)了大量時(shí)間。但是引進(jìn)了先進(jìn)的設(shè)備大學(xué)生可以運(yùn)用電子渠道進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的購買，業(yè)務(wù)的辦理，減少了等待時(shí)間。而且通過先進(jìn)設(shè)備將購買了理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生納入實(shí)時(shí)追蹤系統(tǒng)，保障客戶理財(cái)產(chǎn)品有售后服務(wù)，產(chǎn)品到期推薦更合適的理財(cái)產(chǎn)品。

第4篇

關(guān)鍵詞:投資理財(cái);市場;大學(xué)生;現(xiàn)狀調(diào)查

近年來,銀行理財(cái)市場的日趨成熟,為進(jìn)一步細(xì)分市場,搶奪客戶資源,一些兒童理財(cái)產(chǎn)品紛紛問世。中國民生銀行最早面向全國推出了首張兒童理財(cái)借記卡“小鬼當(dāng)家卡”,隨后,興業(yè)銀行的“自然人生”家庭理財(cái)套卡也將兒童理財(cái)作為一項(xiàng)重要業(yè)務(wù);還有銀行針對兒童客戶專門設(shè)計(jì)了兒童賬戶。然而,與之形成鮮明對比的大學(xué)生投資理財(cái)市場,卻鮮有人問津。相對于未成年兒童,大學(xué)生群體具有思想獨(dú)立,行為自主等特點(diǎn),反而被市場冷落,鮮有針對大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品面市。需求和供給之間的差距引人側(cè)目。然而這種差距的原因何在?大學(xué)生投資理財(cái)市場有潛力可挖嗎?大學(xué)生投資理財(cái)又具有怎樣的特性呢?帶著這樣的疑問,在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)2009年大學(xué)生創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目“大學(xué)生投資理財(cái)項(xiàng)目設(shè)計(jì)――基于開放式共同基金(091052059)”的支持下,我們以武漢地區(qū)大學(xué)生投資理財(cái)市場為例,發(fā)放200余份問卷,對結(jié)果進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)并對大學(xué)生投資理財(cái)市場進(jìn)行了相關(guān)分析。

一、大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析

(一)大學(xué)生投資理財(cái)有一定的基礎(chǔ),是理財(cái)機(jī)構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶

通過對200余位武漢市在校大學(xué)生的問卷結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析(見圖1),大學(xué)生日常生活的經(jīng)費(fèi)來源方面,近九成完全來自家庭供給,少數(shù)人的收入部分來自兼職等其他途徑。對于大學(xué)生投資理財(cái)?shù)男袨槎?以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點(diǎn),而這也為適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)行為提供了有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度來分析,約70%的大學(xué)生表示月生活費(fèi)在500元-1000元之間,約20%的大學(xué)生在500元以下,剩余約10%在1000元以上。在問卷調(diào)查所得數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,再綜合考慮社會(huì)學(xué)規(guī)律,即當(dāng)問卷問題設(shè)計(jì)答卷人隱私時(shí)(如工資,收入等)會(huì)出現(xiàn)一定程度的虛高,可以推測出實(shí)際情況大致是月收入在500以上的武漢大學(xué)生超過50%,其平均生活費(fèi)水平在700元左右。

另外,在隨機(jī)訪談中,我們發(fā)現(xiàn)大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性,絕大部分擁有資金使用的自和決定權(quán),這為大學(xué)生個(gè)人投資理財(cái)提供了一定的資金基礎(chǔ)及彈性優(yōu)勢。

調(diào)查結(jié)果顯示,整個(gè)大學(xué)生群體在投資理財(cái)方面具備資金來源穩(wěn)定,資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點(diǎn),符合理財(cái)機(jī)構(gòu)對潛在優(yōu)質(zhì)客戶的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)。

(二)大學(xué)生有一定的投資理財(cái)意愿,但對投資理財(cái)市場缺乏了解,市面上切合大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的理財(cái)產(chǎn)品也十分有限

在大學(xué)生目前的投資理財(cái)現(xiàn)狀方面,根據(jù)對受訪大學(xué)生持有理財(cái)產(chǎn)品情況的數(shù)據(jù)加以統(tǒng)計(jì)分析(見圖2),結(jié)果顯示絕大多數(shù)大學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄,只有少數(shù)大學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。大學(xué)生在投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強(qiáng)的單一性。

在大學(xué)生對投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看待情況方面(見圖3),大多數(shù)大學(xué)生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時(shí)愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險(xiǎn),反映出目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財(cái)產(chǎn)品的投資意向。

在此基礎(chǔ)上,對大學(xué)生對新型低風(fēng)險(xiǎn)靈活性理財(cái)產(chǎn)品的投資意愿進(jìn)行調(diào)查(見圖4),統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示近80%的受訪學(xué)生表現(xiàn)出了很強(qiáng)或較強(qiáng)的興趣,這一統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)充分地反映了大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)囊庀颉Ｔ僖淮螌Υ髮W(xué)生投資理財(cái)市場存在巨大開發(fā)潛力進(jìn)行了證實(shí)。然而此處所反映出的大學(xué)生對投資理財(cái)強(qiáng)烈的積極性卻恰恰也與圖2分析結(jié)果中所反映的大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀的單一性形成了鮮明的對比,即體現(xiàn)出大學(xué)生投資意向與實(shí)施現(xiàn)狀的不相符。分析現(xiàn)象大致可分為兩個(gè)方面,一方面反映了大學(xué)生對投資理財(cái)產(chǎn)品了解有限、自身投資理財(cái)意識(shí)觀念有待加強(qiáng),相關(guān)產(chǎn)品的宣傳力度亟需進(jìn)一步提高;另一方面也反映出相關(guān)投資理財(cái)產(chǎn)品市場上切合大學(xué)生設(shè)計(jì)及需求的投資理財(cái)產(chǎn)品種類較少且局限性較大等問題。

在走訪過程中,我們發(fā)現(xiàn)相對于文科類大學(xué)和綜合類大學(xué)(如中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)和武漢大學(xué)),理工類大學(xué)(如華中科技大學(xué))的在校大學(xué)生對于投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)和市場情況的了解更顯局限,很多受訪同學(xué)紛紛表示對于分紅型保險(xiǎn),基金定投等理財(cái)產(chǎn)品幾乎完全不了解。聯(lián)系之前關(guān)于大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品的持有情況方面所顯示的,銀行儲(chǔ)蓄幾乎可謂是是大學(xué)生群體僅有的選擇。顯而易見,大學(xué)生群體雖然普遍表現(xiàn)出了較強(qiáng)烈的投資意愿,卻缺乏對投資理財(cái)市場及產(chǎn)品的相應(yīng)了解,了解渠道也十分有限。

二、大學(xué)生投資理財(cái)?shù)奶匦苑治?/p>

綜合大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源、資金使用情況、投資理財(cái)現(xiàn)狀及其意向,對問卷及隨機(jī)訪談的結(jié)果進(jìn)行分析,不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)今大學(xué)生在理財(cái)現(xiàn)狀及其需求上有如下特性:

(一)大學(xué)生有一定的投資理財(cái)資金及其穩(wěn)定性方面的基礎(chǔ)

絕大多數(shù)大學(xué)生月經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定,有足夠的資金可供自己合理分配、規(guī)劃和使用,然而與此同時(shí)大學(xué)生自身資金有限、資金流動(dòng)不夠穩(wěn)定以及消費(fèi)的靈活性的特點(diǎn),也決定了大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)男枨蟛煌谝话慵彝ネ顿Y。大學(xué)生更加傾向于無風(fēng)險(xiǎn)或小風(fēng)險(xiǎn)的投資,他們看重存款類產(chǎn)品的穩(wěn)定性,卻又不滿于銀行的有限利率,而且大多數(shù)大學(xué)生對新型理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)出較濃的興趣,這為大學(xué)生投資理財(cái)?shù)於肆己玫幕A(chǔ)。

(二)大學(xué)生對投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制的穩(wěn)健性偏好

大學(xué)生對資金使用的彈性要求較高,他們愿意選擇資金靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品。如今銀行現(xiàn)有的投資理財(cái)產(chǎn)品要求定存、定額、定取,這是大學(xué)生最忌諱的問題,投資理財(cái)?shù)撵`活性就成了大學(xué)生投資理財(cái)需求的必備條件。但回報(bào)是投資理財(cái)?shù)氖滓獑栴},他們希望能有一個(gè)相對較高的利率,從而給他們帶來較高的回報(bào),但由于資金有限,而且他們注重投資的安全性,回避投資的風(fēng)險(xiǎn)性,不敢進(jìn)行股市基金類高風(fēng)險(xiǎn)投資;他們向往保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的較高利率,卻難以達(dá)到相關(guān)投資理財(cái)類保險(xiǎn)的“基本門檻”;他們也想通過手中的錢能生錢,想通過自身的努力提高生活質(zhì)量實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值,但又無法保證資金的安全可靠,他們不敢冒險(xiǎn)碰運(yùn)氣,大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)莫?dú)特性決定了大學(xué)生在一定范圍內(nèi)無法成為投資理財(cái)?shù)闹髁姟?/p>

(三)目前投資理財(cái)產(chǎn)品還沒有有效地延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域

目前大學(xué)生對投資理財(cái)產(chǎn)品了解不多,真正進(jìn)行實(shí)質(zhì)性投資理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生更少,一方面說明專業(yè)機(jī)構(gòu)宣傳產(chǎn)品的力度不夠、幅度不大,特別是針對大學(xué)生的、適合大學(xué)生自己操作的投資理財(cái)產(chǎn)品不多,理財(cái)產(chǎn)品從某種意義上來說,還未延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域;另一方面說明大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)還處于萌芽階段,雖有興趣但沒有足夠的收益來為他們提供相關(guān)的動(dòng)力,少有人真正地進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性的投資理財(cái)操作實(shí)踐。

三、切合大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的投資理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體,他們具有思想活躍、自控能力有限、資金使用情況不定的特點(diǎn)。相應(yīng)的,大學(xué)生投資理財(cái)市場也應(yīng)是一個(gè)針對大學(xué)生群體共性特征來定位的投資理財(cái)市場。若能對此市場的共性特征善加利用,綜合國內(nèi)大學(xué)生群體巨大的人數(shù)基礎(chǔ)以及作為未來市場中堅(jiān)主力的前景預(yù)期,相信大學(xué)生投資理財(cái)市場也不可不謂是一塊香甜的蛋糕。

一是大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的產(chǎn)品的條件:一方面,通過對大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所關(guān)注問題的調(diào)查,可分析得出大學(xué)生團(tuán)體對產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財(cái)產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽(yù)較為關(guān)注。分別對應(yīng)了調(diào)查中所顯示的大學(xué)生群體的穩(wěn)健性風(fēng)險(xiǎn)控制偏好以及資金流動(dòng)穩(wěn)定且金額有限的群體特征。另一方面,根據(jù)對大學(xué)生群體的資金流現(xiàn)狀特征進(jìn)行把握,理財(cái)產(chǎn)品的投資金額限制方面,門檻應(yīng)盡量調(diào)低,以滿足大學(xué)生對資金靈活性的需求,應(yīng)著重加強(qiáng)對理想理財(cái)產(chǎn)品的校園宣傳力度,在市場開發(fā)時(shí),相關(guān)營銷機(jī)構(gòu)應(yīng)著重加強(qiáng)在校園內(nèi)對產(chǎn)品的宣傳力度,可通過充分利用大學(xué)生校內(nèi)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)傳媒,加強(qiáng)校園廣告宣傳力度,開辦理財(cái)專題講座等多種渠道實(shí)施進(jìn)行。

二是大學(xué)生投資理財(cái)?shù)奶匦?根據(jù)此次市場調(diào)查分析,大學(xué)生投資理財(cái)特性的概述大致可分為以下投資意愿和投資能力兩個(gè)方面。從投資理財(cái)意愿的角度來看,他們表現(xiàn)出了追求較高收益的同時(shí)要求將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的水平的意愿,較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性,較低的風(fēng)險(xiǎn)則保證了投資的穩(wěn)健性,增強(qiáng)了大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)姆e極性。從大學(xué)生投資理財(cái)能力的角度來分析,一方面大學(xué)生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢同時(shí)也受到資金量有限的限制,理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的投資門檻。另一方面大學(xué)生消費(fèi)雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循,不確定性體現(xiàn)在消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)金額、消費(fèi)項(xiàng)目上,這無疑是使大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)又多加了一層資金流動(dòng)性上的限制。與此同時(shí),大學(xué)生資金流的變動(dòng)情況也存在一定的規(guī)律性,具體說來則是指大學(xué)生一年當(dāng)中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律,如每學(xué)期期初資金較充裕期末較少,每月月初剛領(lǐng)生活費(fèi)時(shí)手頭資金明顯多于月末等。

三是開發(fā)理想的投資理財(cái)產(chǎn)品:理想的投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該在把握大學(xué)生群體對投資理財(cái)特性的基礎(chǔ)上,從市場需求的角度出發(fā),開發(fā)針對于大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品。對大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行基于需求的開發(fā)和推廣具有優(yōu)勢和積極意義。從大學(xué)生群體現(xiàn)狀和需求出發(fā),不僅可以對大學(xué)生群體資金流的規(guī)律進(jìn)行充分利用,更加科學(xué)合理的設(shè)計(jì)出可營運(yùn)性更強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品,而且可以迎合大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)膰L試興趣和積極性,進(jìn)一步搶占大學(xué)生群體這一未來社會(huì)的主要客戶源,還可以填補(bǔ)市場空缺,樹立良好的社會(huì)形象,為機(jī)構(gòu)自身的產(chǎn)品推廣盈利創(chuàng)造更有競爭力的條件。

當(dāng)然,大學(xué)生群體在投資理財(cái)市場中也不可避免的有它自身的局限性,如資金量有限,理財(cái)意識(shí)有待加強(qiáng)等。但是綜合考慮該市場的現(xiàn)狀需求以及發(fā)展趨勢前景,相關(guān)投資理財(cái)機(jī)構(gòu)若能準(zhǔn)確把握大學(xué)生群體特征,審時(shí)度勢地推出切合市場需求的產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn):

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第5篇

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾约胺绞竭x擇

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾浴＿M(jìn)入到商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段，人們對投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認(rèn)識(shí)。投資理財(cái)不只是對國家或者是企業(yè)以及個(gè)人來說都有著其重要性，其中的家庭投資理財(cái)是近些年比較火熱的一個(gè)社會(huì)現(xiàn)象，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境多變的背景下，如果只是將錢放在儲(chǔ)存罐中面對來勢兇猛的通貨膨脹就會(huì)使得金錢貶值，所以能夠進(jìn)行科學(xué)的投資理財(cái)就會(huì)讓資金的作用得到最大化的發(fā)揮，為家庭的收入帶來最大的效益。

家庭投資理財(cái)?shù)姆绞竭x擇。家庭投資理財(cái)?shù)姆绞绞嵌鄻踊模绻善蓖顿Y以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財(cái)?shù)姆绞蕉寄軌驈牟煌潭壬蠟榧彝サ慕?jīng)濟(jì)收入帶來益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報(bào)率最高的一個(gè)投資工具，股票已經(jīng)成為家庭投資的一個(gè)重要目標(biāo)。還有是在銀行存款的投資理財(cái)方式，這對老百姓來講是最為穩(wěn)定的一種方式，和其它的投資理財(cái)方式相比較而言其在優(yōu)勢上就是存款品種的多樣以及靈活性相對較好，增值穩(wěn)定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機(jī)會(huì)的預(yù)期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過程中家庭購買投資基金風(fēng)險(xiǎn)小并且比較省時(shí)省事，這些對缺少時(shí)間以及有著專業(yè)知識(shí)家庭投資者是比較好的投資理財(cái)工具。

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問題及完善策略

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問題。從當(dāng)前我國的家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展情況來看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌下，所帶來的各種社會(huì)福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過投資理財(cái)?shù)姆绞接^念進(jìn)行轉(zhuǎn)變。但在這一大的發(fā)展背景下，人們在投資理財(cái)?shù)挠^念上沒有得到正確的樹立所以就存在著跟風(fēng)以及投機(jī)取巧的一些不理性理財(cái)現(xiàn)象出現(xiàn)。另外就是在家庭投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品都比較單一化，方式上也相對比較簡單化，這樣就不能有效形成組合產(chǎn)品的投資渠道，加上在風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)上的缺乏，就面臨著投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

當(dāng)前的投資理財(cái)渠道多樣化，一些相關(guān)的企業(yè)也在角色上進(jìn)行了調(diào)整，一些理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品也不斷的涌現(xiàn)，在銀行方面雖然有了個(gè)人業(yè)務(wù)的推出但是在發(fā)展水平上還相對不高，所從事的業(yè)務(wù)員在個(gè)人的整體素質(zhì)上有待加強(qiáng)，沒有對客戶的根本需要充分考慮。這樣對家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展就會(huì)形成阻礙作用。

家庭投資理財(cái)?shù)耐晟撇呗浴５谝唬彝ネ顿Y理財(cái)要想得到進(jìn)一步完善，就要能夠從多方面進(jìn)行考慮以及措施的實(shí)施，完善家庭投資理財(cái)要能夠遵循相應(yīng)的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動(dòng)性的原則上加強(qiáng)重視。從安全性方面來看主要就是家庭投資不賠本以及在購買力方面不會(huì)由于通貨膨脹而降低的理財(cái)產(chǎn)品；另外在流動(dòng)性的原則上就是家庭資產(chǎn)運(yùn)用要能轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的能力，并在家庭急需錢的時(shí)候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過對這幾個(gè)原則的遵循就能夠?yàn)榧彝ネ顿Y理財(cái)?shù)耐晟频於ɑA(chǔ)。

第二，要能夠結(jié)合家庭的差異性進(jìn)行合理化的理財(cái)，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側(cè)重點(diǎn)也就會(huì)存在著不同，同時(shí)在資金的注入方面也會(huì)存在著差異性。再有就是對風(fēng)險(xiǎn)的管理要能夠加強(qiáng)重視，個(gè)人家庭的內(nèi)部發(fā)生變化時(shí)，例如結(jié)婚、生子等，就要對風(fēng)險(xiǎn)重新的審視，同時(shí)也要能夠進(jìn)行定期的評價(jià)以及修改等，以此來保證投資的安全性。

第三，家庭投資理財(cái)過程中會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，要能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)加以有效的規(guī)避，保障利益的最大化，對風(fēng)險(xiǎn)要能夠采取相應(yīng)的措施加以防范。從具體的措施實(shí)施上來看主要就是對家庭投資檔案進(jìn)行完善建立，家庭的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在當(dāng)下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠?qū)⒏黝惖你y行存款以及有價(jià)證券存單姓名、服務(wù)記錄等，都得到詳細(xì)化的記錄。

再有是要能夠?qū)λ龅降娘L(fēng)險(xiǎn)種類以及相關(guān)的原因及時(shí)的查明，并要能夠及時(shí)的采取相關(guān)措施加以補(bǔ)救，外部原因所引起的風(fēng)險(xiǎn)種類要及時(shí)和和銀行聯(lián)系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風(fēng)險(xiǎn)就要采取多種手段進(jìn)行催收，直到采取法律的手段來最大化的將損失降到最低。

第四，家庭投資理財(cái)要不斷的學(xué)習(xí)，將個(gè)人的投資素質(zhì)加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實(shí)施投資。還要能夠?qū)ψ钚碌男畔⒓訌?qiáng)重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來減少被騙的風(fēng)險(xiǎn)。如果是個(gè)人的能力以及精力比較有限，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)施規(guī)避最有效的方式就是通過委托理財(cái)?shù)霓k法，家庭投資理財(cái)就能夠達(dá)到省心獲利的目標(biāo)。

總而言之，我國的家庭投資理財(cái)愈來愈受到人們的青睞，在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的階段，對投資理財(cái)?shù)玫街匾暷軌驗(yàn)榧彝サ氖杖氲靡栽黾印＜彝プ鳛槭巧鐣?huì)當(dāng)中的一份子，在社會(huì)的不斷變化過程中，政策對家庭投資理財(cái)也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的影響，所以對政策的發(fā)展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進(jìn)一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。

第6篇

1 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

1.1 校內(nèi)投資理財(cái)氛圍濃厚

對獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資理財(cái)行為進(jìn)行深入分析，發(fā)現(xiàn)校內(nèi)53%的大學(xué)生都參與過校內(nèi)舉辦的各種理財(cái)講座，40%的學(xué)生參與各類學(xué)院舉辦的理財(cái)比賽。為了增加大學(xué)生的投資理財(cái)知識(shí)，獨(dú)立學(xué)院通常會(huì)定期開展各類金融投資活動(dòng)，如點(diǎn)鈔大賽、模擬商品交易會(huì)等。80%的獨(dú)立學(xué)院近年來有意開設(shè)了相關(guān)選修課程，為更多非金融專業(yè)的學(xué)生普及投資理財(cái)教育。如《理財(cái)規(guī)劃》《股票投資》等。

1.2 投資理財(cái)知識(shí)傳播迅速

大學(xué)生作為一個(gè)獨(dú)立自由的特殊群體，他們的學(xué)習(xí)、工作生活與各種信息息息相關(guān)。如今，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展給大學(xué)生的學(xué)習(xí)帶來莫大的便利，同時(shí)也為大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)提供了一個(gè)便利的平臺(tái)。獨(dú)立學(xué)院60%的大學(xué)生都是通過網(wǎng)絡(luò)來了解理財(cái)產(chǎn)品的。同時(shí)，也有40%的學(xué)生是通過他人介紹來了解理財(cái)產(chǎn)品的，這表明投資理財(cái)知識(shí)在人們生活中傳播迅速，投資理財(cái)活動(dòng)開始普及到人們的日常生活。

1.3 參與投資理財(cái)積極性較高

與其他高等教育學(xué)院相比，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對投資理財(cái)話題表現(xiàn)出更加濃厚的興趣。教育離不開經(jīng)濟(jì)，受經(jīng)濟(jì)條件影響，獨(dú)立學(xué)院50%以上的大學(xué)生是支持大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)模?0%的大學(xué)生具有半年以下的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。近年來，個(gè)人投資熱潮涌入校園，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生積極參與學(xué)校舉辦的各種理財(cái)講座，商品模擬交易會(huì)、點(diǎn)鈔大賽等活動(dòng)。無論是課堂上還是課堂外，大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)姆e極性較高。

2 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)過程中所遇到的問題

2.1 投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)的缺乏

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，63%的大學(xué)生在投資過程中對市場行情了解相當(dāng)缺乏。大學(xué)生除了在校內(nèi)參與的理財(cái)活動(dòng)外，他們的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)屈指可數(shù)。選修課程的學(xué)習(xí)十分有限，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)匱乏。以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生通過他人介紹選擇理財(cái)產(chǎn)品。大多數(shù)大學(xué)生只是對投資市場上的投資理財(cái)產(chǎn)品有個(gè)模糊的了解，但卻沒有對投資市場內(nèi)部進(jìn)行深入分析，也沒有接受過系統(tǒng)專業(yè)的投資理財(cái)培訓(xùn)。

2.2 投資理財(cái)資金的來源

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每月的經(jīng)濟(jì)資金基本穩(wěn)定，他們的投資理財(cái)資金主要來源于父母、兼職、獎(jiǎng)助學(xué)金等。首先是來源于父母。從回收的問卷來看，這一比例達(dá)到80%，也是最高的。其次是兼職。大學(xué)生通過兼職賺取投資資金的比例為50%，這說明有一半的大學(xué)生都是通過自己的努力去爭取額外的投資資金的。另外，25%的大學(xué)生利用獎(jiǎng)助學(xué)金進(jìn)行投資理財(cái)。可以看出大學(xué)生的投資理財(cái)資金還是以父母供給為主，他們的資金來源渠道較窄，并且投資資金金額不高。

2.3 投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)方式主要有四類。第一，余額寶。經(jīng)調(diào)查，67%的大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品是余額寶。第二，股票。大學(xué)生選擇這種產(chǎn)品的比例僅有10%。這是因?yàn)楣善憋L(fēng)險(xiǎn)性較高，一般對股票不太了解的人不會(huì)進(jìn)行投資。股票投資的一般都是經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生，這是因?yàn)榻?jīng)管類專業(yè)的學(xué)生有接受過相關(guān)的股票課程學(xué)習(xí)教育，他們對股票進(jìn)行投資理財(cái)是對自己專業(yè)知識(shí)的一種鍛煉。第三，儲(chǔ)蓄方式。5%的大學(xué)生選擇以儲(chǔ)蓄方式進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。這是人們?nèi)粘Ｉ钪凶畋憬荨⑹褂米顝V泛的一種方式。第四，債券、P2P（網(wǎng)貸）、基金等其他理財(cái)方式。大學(xué)生投資主要集中在余額寶和儲(chǔ)蓄這兩方面，其次是股票。對于其他一些投資理財(cái)產(chǎn)品來說，大學(xué)生是非常陌生的。

2.4 投資風(fēng)險(xiǎn)的防范

高收益的投資必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)代大學(xué)生面對個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生每月的投資理財(cái)金額是200元以下，僅有7%的大學(xué)生是800元以上。其次，45%的大學(xué)生在投資理財(cái)過程中覺得投資風(fēng)險(xiǎn)難以防范。這說明大學(xué)生對投資市場沒有把握，他們大多數(shù)人都采取保守的方式進(jìn)行個(gè)人投資，并且多數(shù)為低額投資。對于理財(cái)產(chǎn)品的損失占成本的比重，55%的大學(xué)生的承受比重是在5%以下，由此可見，大部分的大學(xué)生都無法承受太大的投資風(fēng)險(xiǎn)。

2.5 投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間限制

個(gè)人投資理財(cái)并不是一件短時(shí)間就能完成并獲得收益的事情，許多大學(xué)生都存在“坐享其成”的心理，這是一個(gè)不好的現(xiàn)象。廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院90%的大學(xué)生每日的個(gè)人投資理財(cái)時(shí)間控制在1小時(shí)以內(nèi)，這說明受各種因素影響，大學(xué)生真正能夠進(jìn)入投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)時(shí)間十分有限。他們更多時(shí)候只是偶爾關(guān)注一下投資的情況，并沒有認(rèn)真分析投資市場的發(fā)展規(guī)律和投資產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)酬。60%大學(xué)生投資目的是為了獲得收益，在利益的誘惑下，許多大學(xué)生盲目跟風(fēng)，在沒有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。

3 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)問題的原因分析

3.1 受所學(xué)專業(yè)限制，對投資理財(cái)知識(shí)掌握不足

從獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在對投資理財(cái)?shù)闹R(shí)的掌握程度上看，經(jīng)管類專業(yè)的大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)的掌握程度要明顯高于醫(yī)科類、藝術(shù)類專業(yè)的大學(xué)生。經(jīng)管類大學(xué)生由于本專業(yè)的課程設(shè)置里，已經(jīng)包含一個(gè)或一個(gè)以上的相關(guān)投資理財(cái)知識(shí)的課程，例如《證券投資學(xué)》《資產(chǎn)評估學(xué)》等，所以，對投資理財(cái)知識(shí)的掌握比較多。與此同時(shí)，受自身專業(yè)的影響，醫(yī)科類、藝術(shù)類專業(yè)的大學(xué)生對投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)的接觸較少，對投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)的理解及掌握比較差。因此，在投資理財(cái)中，并沒有占到有效的投資優(yōu)勢。

3.2 資金來源有偏重，缺乏開拓資金來源渠道

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來源呈現(xiàn)多樣組合的特點(diǎn)。研究表明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來源比較偏重于父母所給的生活費(fèi)、個(gè)人兼職收入。這是因?yàn)楠?dú)立學(xué)院大學(xué)生的主要任務(wù)是在校學(xué)習(xí)，沒有正式的職業(yè)工作，僅靠兼職賺取的外快也是數(shù)量有限。這也反映了獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在未正式踏入社會(huì)大門之前，依靠自己的創(chuàng)新知識(shí)、專業(yè)技能和社交能力去開拓資金來源的可能性較低。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生既受限于校園空間范圍的束縛，又沒有其他正式渠道可以為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生帶來更多的收入。

3.3 投資理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)較淺，品種選擇手足無措

獨(dú)立學(xué)院的大學(xué)生選擇儲(chǔ)蓄（如余額寶）、股票及基金投資的投資理財(cái)比例分別為70%、20%，這其中最重要的原因可以歸結(jié)為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生普遍對投資理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)較淺，對理財(cái)品種的選擇手足無措。[1]這體現(xiàn)在：一是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對儲(chǔ)蓄這種理財(cái)方式的認(rèn)知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優(yōu)點(diǎn)，而較少考慮到選擇儲(chǔ)蓄的投資回報(bào)率低、資金占有時(shí)間長等缺點(diǎn)；二是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對投資理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)有限，在實(shí)際的理財(cái)操作中，他們大多處于摸索階段。在對投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，他們是手足無措的；三是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生選擇債券、期貨、外匯、網(wǎng)貸、信托等投資理財(cái)方式只有10%左右。主要的原因是對這些非傳統(tǒng)的、新興的投資理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)非常淺薄，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)下，他們不敢貿(mào)然選擇這些投資理財(cái)方式。

3.4 受多種因素的影響，組合投資理財(cái)產(chǎn)品難度高

在投資理財(cái)中，進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品的有機(jī)組合，可以適當(dāng)?shù)囊?guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。這是投資理財(cái)中，被廣為借鑒的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。但獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)?shù)膶?shí)際操作中，并沒有進(jìn)行投資產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合。我們分析得出的結(jié)論如下：一是在產(chǎn)品選擇上，受限于對投資理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)的深度，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)?shù)姆绞降倪x擇上，局限于傳統(tǒng)而低操作難度的儲(chǔ)蓄及余額寶；二是受投資期限的影響，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生偏重于選擇投資期限為一個(gè)月內(nèi)的占到31%，而選擇投資期限為1～2年，及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生偏好資金回籠快的短期投資，而短期投資則減少了獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生相比之長線投資，所需要進(jìn)行投資產(chǎn)品有機(jī)組合的可能性；三是在投資資金上，大部分獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生用于投資理財(cái)?shù)馁Y金原本就有限而少額，這使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。

3.5 個(gè)人自身原因，投資理財(cái)時(shí)間安排分配不當(dāng)

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每天用于投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間為1個(gè)小時(shí)以內(nèi)的，占到了受訪者的90.42%，而用于投資理財(cái)時(shí)間為5～7小時(shí)的僅為1.23%，用于投資理財(cái)時(shí)間是7個(gè)小時(shí)以上的為0。這表明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每天傾注于投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間，普遍較少。這使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)研究沒能夠更加深入，在投資理財(cái)上取得有效進(jìn)展變得非常緩慢。[1]

4 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)應(yīng)對的策略

4.1 普及投資理財(cái)知識(shí)，提高理財(cái)專業(yè)知識(shí)技能

學(xué)校應(yīng)該通過各種渠道，普及大學(xué)生的投資理財(cái)知識(shí)，提高獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)專業(yè)知識(shí)技能。比如：邀請對投資理財(cái)有經(jīng)驗(yàn)的教授開展普及相關(guān)知識(shí)的講座；開設(shè)大學(xué)生模擬投資理財(cái)大賽；邀請職業(yè)理財(cái)經(jīng)理人，為大學(xué)生的投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)做指導(dǎo)。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生也應(yīng)該有意識(shí)地接受投資理財(cái)知識(shí)的熏陶，[2]加強(qiáng)自身對投資理財(cái)實(shí)踐操作技能的掌握，積極主動(dòng)有效提高自己的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)和技能。

4.2 合理使用現(xiàn)有資金，擴(kuò)充投資資金渠道來源

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生首先應(yīng)該對自身的資金使用有一個(gè)合理的規(guī)劃，不隨意浪費(fèi)自己的有限資金，以投資者的心態(tài)，充分利用自己現(xiàn)有的每一份資金；其次，在擴(kuò)充投資資金渠道來源的問題上，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生，更應(yīng)該發(fā)揮“獨(dú)立自主”的精神。要樹立開拓精神，積極主動(dòng)地參與到社會(huì)實(shí)踐中來，逐漸做到把課本上學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐中來，為自己創(chuàng)造更多的財(cái)富，為長遠(yuǎn)的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

4.3 關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，增強(qiáng)對理財(cái)市場的了解

為了實(shí)現(xiàn)更好的投資理財(cái)，我們需要做到密切關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，進(jìn)一步加強(qiáng)對理財(cái)市場的了解。[3]做到：一是實(shí)時(shí)關(guān)注國內(nèi)外關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)情況的新聞報(bào)道，如《中國證券報(bào)》《經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)報(bào)》等，積極捕捉對我們投資理財(cái)有用的信息，并把這些信息資源有效運(yùn)用到我們自身的理財(cái)項(xiàng)目中來；二是多收看理財(cái)類相關(guān)電視節(jié)目，如《頭腦風(fēng)暴》《解碼財(cái)商》等，多多吸收借鑒理財(cái)能手們的經(jīng)驗(yàn)，為自身的投資理財(cái)指明方向；三是多閱讀關(guān)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，分析投資理財(cái)市場的相關(guān)書籍，比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得?林奇教你理財(cái)》等，做到個(gè)人的理財(cái)思維與整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)；四是多關(guān)注熱點(diǎn)新聞，要善于分析熱點(diǎn)新聞對理財(cái)市場的影響與聯(lián)系，從而積極調(diào)整自己的理財(cái)策略。

4.4 比較各種產(chǎn)品差異，有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

在開拓資金來源的基礎(chǔ)上，投資理財(cái)應(yīng)該學(xué)會(huì)比較各種投資理財(cái)產(chǎn)品的差異，[4]進(jìn)行有效的理財(cái)產(chǎn)品組合，從而有效地分散投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。這要求獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生做到：一是明確自身作為投資者的身份，清醒客觀即將要投資的理財(cái)產(chǎn)品，并對該理財(cái)產(chǎn)品的投資周期、投資效益、投資風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行客觀理性的分析與評估；[5]二是根據(jù)自身的實(shí)際情況，確定是否投資該理財(cái)產(chǎn)品及如何展開自身的投資戰(zhàn)略；三是為了更加有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)該把所有的資金都押注在一個(gè)理財(cái)項(xiàng)目或一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品上，而應(yīng)該選擇其他與該項(xiàng)目的獲利方式或獲利趨勢相反的投資項(xiàng)目，進(jìn)行資金資源的有效組合，從而有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

第7篇

1. 個(gè)人規(guī)劃投資理財(cái)?shù)淖饔?/p>

1.1 個(gè)人規(guī)劃好理財(cái)能使自身處于最佳的財(cái)務(wù)狀態(tài)

實(shí)際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財(cái)無時(shí)不有、無處不在，它并非在當(dāng)下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費(fèi)，準(zhǔn)備購買各種家用物品時(shí)，就由此開始了投資理財(cái)。但理財(cái)?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個(gè)人生活質(zhì)量的好壞受其直接影響。個(gè)人時(shí)常忽略了投資理財(cái)，追根溯源，部分人考慮到自身資產(chǎn)不足，沒到投資理財(cái)?shù)牡夭剑徊糠秩丝紤]到已處理好當(dāng)下財(cái)務(wù)，不存在其它問題；部分人考慮到金融項(xiàng)目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時(shí)有資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)；部分人因繁忙的工作而對個(gè)人財(cái)務(wù)無暇顧及；部分人考慮到與理財(cái)相伴的常是風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請教專家才能理財(cái)，顯得比較麻煩。當(dāng)下社會(huì)確實(shí)沒有普及科學(xué)理財(cái)觀，這與快速成長的經(jīng)濟(jì)步伐不一致。如果每個(gè)個(gè)體都能科學(xué)地投資理財(cái)，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學(xué)投資理財(cái)?shù)闹饕饬x在于財(cái)富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實(shí)的財(cái)產(chǎn)，也需要懂得投資理財(cái)。學(xué)業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標(biāo)，而在這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機(jī)會(huì)把握好，都屬于理財(cái)要解決的范圍。投資理財(cái)并非簡單的發(fā)財(cái)，它是關(guān)于整個(gè)人生的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃。投資理財(cái)如果成功就能增加財(cái)富，減少不必要的支出，改善個(gè)人生活水平，讓經(jīng)濟(jì)能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備。

1.2 個(gè)人投資活動(dòng)能為循環(huán)社會(huì)資金創(chuàng)造條件

社會(huì)的大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費(fèi)購買行為，將產(chǎn)品消費(fèi)掉，這樣資金回流企業(yè)再生產(chǎn)。如果居民收入比消費(fèi)多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個(gè)人投資便成了循環(huán)社會(huì)資金，實(shí)現(xiàn)再生產(chǎn)的保障環(huán)節(jié)。所以每個(gè)人在經(jīng)濟(jì)中既是消費(fèi)者又是投資者，人人都有理財(cái)問題。可見，個(gè)人追求理財(cái)利益，非但滿足自身精神、物質(zhì)要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)，所以個(gè)人規(guī)劃好投資理財(cái)同時(shí)也是一種社會(huì)貢獻(xiàn)。

2. 個(gè)人規(guī)劃投資理財(cái)?shù)娜毕?/p>

2.1 不清楚投資目標(biāo)或期望收益過高

確定好理財(cái)目標(biāo)是投資理財(cái)?shù)氖滓ぷ鳎繕?biāo)確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結(jié)婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財(cái)愿望都是很好的，但理財(cái)目標(biāo)卻不明確。我們將理財(cái)目標(biāo)選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財(cái)結(jié)果進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學(xué)制定理財(cái)計(jì)劃，盡管有這樣的理財(cái)計(jì)劃也會(huì)顯得無比空洞、盲目。每個(gè)人理財(cái)自己都會(huì)選擇理財(cái)目標(biāo)，都渴望借助必要的理財(cái)方式達(dá)到自身夢想，然而并非能實(shí)現(xiàn)所有目標(biāo)，首先期望收益過高不切實(shí)際，導(dǎo)致人們的理財(cái)被置于空想中，缺少相應(yīng)計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，另外在理財(cái)計(jì)劃內(nèi)它能催生人們多用高風(fēng)險(xiǎn)方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財(cái)原則并不相符。

2.2 將理財(cái)混淆為簡單的存款、投資

人們思想中對理財(cái)?shù)睦斫饩褪谴婵睢⑼顿Y，通常把投資理財(cái)視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經(jīng)濟(jì)發(fā)展快軌中得到大為改觀，個(gè)人怎樣運(yùn)用與管理好財(cái)富的增加，日益成為人們的焦點(diǎn)話題。我們一直翹首以待有效使用財(cái)富，借助有效的儲(chǔ)蓄、投資股票、投資期貨、投資保險(xiǎn)及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財(cái)富，以期達(dá)到提高生活質(zhì)量、穩(wěn)步增加財(cái)富的目的。當(dāng)下市場上名目繁多的投資機(jī)構(gòu)與投資產(chǎn)品，并且在短期內(nèi)較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識(shí)，這就應(yīng)運(yùn)而生了個(gè)人投資理財(cái)，日益成為管理個(gè)人資產(chǎn)的協(xié)助者、參與者。由此提供個(gè)性化投資理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)形成，且競相推出理財(cái)產(chǎn)品，迅速發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。客觀上看人們雖然都渴望有理財(cái)機(jī)構(gòu)服務(wù)，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風(fēng)險(xiǎn)、配置好資產(chǎn)組合，但在選擇一些理財(cái)品與機(jī)構(gòu)上仍有認(rèn)識(shí)誤差，在某種層面上將理財(cái)品、理財(cái)機(jī)構(gòu)及單個(gè)投資者的聯(lián)系隔斷，無法讓個(gè)人理財(cái)?shù)玫饺妗氐椎臐M足。

2.3 個(gè)人金融管理混亂

在頻繁的個(gè)人金融活動(dòng)的當(dāng)下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價(jià)證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機(jī)構(gòu)無法掛失；有的股民買進(jìn)賣出的股票種類過多沒有實(shí)時(shí)記賬，部分上市公司經(jīng)幾番派股，個(gè)人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價(jià)拋出收益更多的良機(jī)；有的人亂放人身意外險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等憑據(jù)，萬一出了事情，就會(huì)因保險(xiǎn)單據(jù)找不到而增加保險(xiǎn)公司理賠的麻煩，如此等等。

3. 個(gè)人設(shè)計(jì)規(guī)劃投資理財(cái)?shù)木唧w思路

3.1 打好設(shè)計(jì)投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)

首先，理財(cái)目標(biāo)要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財(cái)這個(gè)目標(biāo)，例如：我想要買一套住房，這個(gè)算不算理財(cái)目標(biāo)呢，當(dāng)然不算。想要買的住房價(jià)值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財(cái)目標(biāo)，也就是量化，給個(gè)明確的時(shí)間、價(jià)值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會(huì)出現(xiàn)什么情況，這樣一來能夠更加有效的實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。若是需要達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，那么這一目標(biāo)必須具備有期限、可量化的標(biāo)準(zhǔn)。其次，對風(fēng)險(xiǎn)偏好的了解。有人認(rèn)為自身是積極進(jìn)取的人，有人則認(rèn)為自身比較保守，怎樣對自身風(fēng)險(xiǎn)偏好正確評價(jià)，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經(jīng)組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個(gè)家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個(gè)孩子，那么還是一味喜好冒進(jìn)投資高風(fēng)險(xiǎn)，充分說明缺少清醒認(rèn)識(shí)，主要是家庭負(fù)擔(dān)跟以往已不相同；二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點(diǎn)等等；三要對個(gè)人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財(cái)中性格決定著他們的一些行為。最后，科學(xué)分配資產(chǎn)。要做出戰(zhàn)略性的分配資產(chǎn)，這種資產(chǎn)分配是在極其理性的情況下進(jìn)行的，不能盲目跟風(fēng)，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個(gè)項(xiàng)目好，明天就傾其所有去投資。應(yīng)該分配好資產(chǎn)，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產(chǎn)的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產(chǎn)，剩余的投資其他方向，這是對資產(chǎn)的戰(zhàn)略性分配。

3.2 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握專門技能

投資者了解現(xiàn)實(shí)市場離不開掌握必要技能與金融知識(shí)，又或以技能與金融知識(shí)為前提。所謂知識(shí)涵蓋財(cái)稅知識(shí)、經(jīng)營知識(shí)、法律知識(shí)及市場交易與其它知識(shí)。個(gè)人規(guī)劃好投資理財(cái)?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結(jié)算、使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等。個(gè)人在做好投資理財(cái)準(zhǔn)備工作以前，要掌握必要的理財(cái)品對口知識(shí)，以此在投資中審時(shí)度勢，緊抓參與投資的機(jī)會(huì)，達(dá)到正確理財(cái)。雖然無法要求每個(gè)人都要了解全部理財(cái)產(chǎn)品，但起碼對運(yùn)用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風(fēng)現(xiàn)象。個(gè)人也可征詢規(guī)劃理財(cái)師及專業(yè)機(jī)構(gòu)，選擇理財(cái)工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達(dá)到財(cái)富積累。

3.3 構(gòu)建完整的自身金融檔案

第8篇

一、中產(chǎn)階層投資特征

中產(chǎn)階層基于階層經(jīng)濟(jì)狀況、受教育程度、社會(huì)地位、家庭背景等影響，其自身對投資理財(cái)擁有區(qū)別于普通投資者而具有其獨(dú)立的群體特征。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）追求公平與效率 高知識(shí)階層的中產(chǎn)者追求投資理財(cái)公平與效率，其公平與效率的認(rèn)知概念存在其自身品質(zhì)中。在現(xiàn)階段的投資理財(cái)市場上，中產(chǎn)階層可以自主自愿地進(jìn)行投資決策，而在其他領(lǐng)域，個(gè)人決策的限制條件復(fù)雜很多。由此，中產(chǎn)階層對完全競爭的公平投資市場滿懷期待，并且對投資市場前景樂觀。另外，中產(chǎn)階層相信自身的知識(shí)和能力，使其自信自己的投資眼光。

（二）心理投資預(yù)期高中產(chǎn)階層因?yàn)楦呓逃尘啊⒏呶幕刭|(zhì)和具有一定挑戰(zhàn)性的職業(yè)決定了其具有一定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，敢于挑戰(zhàn)新事物。在良好投資效率的背景下，中產(chǎn)階層具有明顯的投資意愿和投資沖動(dòng)。中產(chǎn)階層認(rèn)為自身投資眼光獨(dú)到，判定增值的理財(cái)產(chǎn)品必定能升值。

（三）意在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由一方面，中產(chǎn)階層投資的前提是滿足自身的現(xiàn)金支出、教育支出、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃支出、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)支出等，才會(huì)對外投資增值。它要求自身財(cái)務(wù)具有必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、合理的納稅安排、積累財(cái)富、安享晚年和有效地財(cái)務(wù)分配和傳承的特征。另一方面，中產(chǎn)階層希望投資收入能夠滿足自身的財(cái)務(wù)支出，使自己能夠從繁忙的工作中解放出來，并使投資收益財(cái)富進(jìn)行循環(huán)投資。

（四）要求確保財(cái)務(wù)安全中產(chǎn)階層本身經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不強(qiáng)大，財(cái)務(wù)安全是中產(chǎn)階層投資的首要要求之一。中產(chǎn)階層認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富能夠應(yīng)付生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)危機(jī)，會(huì)使自身支出外的結(jié)余資產(chǎn)或負(fù)債資產(chǎn)作為資本能夠保值、增值和更大的收益。同時(shí)，中產(chǎn)階層也會(huì)評估投資理財(cái)產(chǎn)品，做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保財(cái)務(wù)安全。

二、通脹壓力下中產(chǎn)階層投資現(xiàn)狀

在20世紀(jì)90年代，投資理財(cái)理念引入我國，經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國個(gè)人投資正處于起步階段，但投資理財(cái)市場尚不完善。目前，在通貨膨脹的國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中產(chǎn)階層投資理財(cái)存在更多亟待解決的問題。

（一）進(jìn)入投資理財(cái)市場限制因素多 由于我國投資理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展處于初級階段，我國金融市場提供的理財(cái)業(yè)務(wù)不能全面充分地滿足中產(chǎn)階層的投資理財(cái)需要，導(dǎo)致我國中產(chǎn)階層投資理財(cái)?shù)氖袌鱿拗埔蛩剌^多。例如金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)推薦的理財(cái)產(chǎn)品門檻普遍較高，大多超出中產(chǎn)階層的承受能力，如中國銀行推出的個(gè)人/家庭理財(cái)業(yè)務(wù)“外匯寶”的業(yè)務(wù)內(nèi)容“個(gè)人外匯買賣”，但可以辦理此業(yè)務(wù)的門檻條件實(shí)際上是“50萬人民幣資產(chǎn)能力、交易量要達(dá)到要求”。上述例子充分說明了金融機(jī)構(gòu)將VIP客戶作為其目標(biāo)客戶，對投資潛力日益壯大的中產(chǎn)階層沒有正確的重視起來。

（二）金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品單一 金融機(jī)構(gòu)針對中產(chǎn)階層開發(fā)提供的理財(cái)產(chǎn)品不多，僅是在儲(chǔ)蓄功能基礎(chǔ)上將存貸款產(chǎn)品進(jìn)行簡單組合。再次，金融機(jī)構(gòu)主推的理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化高，缺乏創(chuàng)新，缺乏針對不同用戶進(jìn)行個(gè)性化的投資理財(cái)設(shè)計(jì)。如商業(yè)銀行普遍開展儲(chǔ)蓄貸款、保險(xiǎn)、代為兌換債券，每月向客戶通報(bào)國內(nèi)外高影響力的金融政策、股價(jià)、匯價(jià)等行情信息，客戶到銀行大宗業(yè)務(wù)或多種業(yè)務(wù)時(shí)可享受減免部分手續(xù)費(fèi)后其他優(yōu)惠等。

（三）投資理財(cái)專業(yè)化知識(shí)不足 中產(chǎn)階層大多是工薪階層的上班族，平時(shí)無暇掌握專業(yè)的投資專業(yè)知識(shí)，理財(cái)技巧缺乏，易造成投資盲目性，加大了投資風(fēng)險(xiǎn)性。另外，目前市場上缺乏獨(dú)立的投資理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)投資理財(cái)專業(yè)人士，在加上投資理財(cái)人員的素質(zhì)參差不齊，都影響了中產(chǎn)階層投資的收益。另外，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步不久，目前國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員仍是以處理低層次的消費(fèi)業(yè)務(wù)為主，有關(guān)金融投資、資本、貿(mào)易等各領(lǐng)域間的投資交易，則缺乏了解，針對這種高技術(shù)含量的金融產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)就無能為力。

（四）投資組合簡單隨著中產(chǎn)階層自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增長，其理財(cái)意識(shí)開始增強(qiáng)，自主理財(cái)水平較低，投資組合比較簡單。一般是以儲(chǔ)蓄和債券等保守理財(cái)方式為主、股票和基金等新型理財(cái)方式為輔的投資策略，投資理財(cái)知識(shí)不足，大大限制了中產(chǎn)階層對高性價(jià)比理財(cái)產(chǎn)品的投資。而在通貨膨脹的壓力下，投資市場波動(dòng)性更大，中產(chǎn)階層投資更加謹(jǐn)慎，投資要求更加理性化和穩(wěn)定化，致使投資方式趨向單一化，從而加大了投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

（五）投資理財(cái)缺失計(jì)劃性 投資理財(cái)要在尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律的基礎(chǔ)上，根據(jù)國際國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)制定的中長期計(jì)劃，具體投資方式需根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和相關(guān)投資對象來制定短期、中期和長期的理財(cái)計(jì)劃。但由于中產(chǎn)階層對經(jīng)濟(jì)形勢缺乏提前的預(yù)判性，往往在投資理財(cái)策略上缺乏計(jì)劃性，在方式上又缺乏合理性，增加了投資理財(cái)?shù)某杀荆?降低了預(yù)期的收益，易導(dǎo)致中產(chǎn)階層投資者的挫敗感。

三、通脹壓力下中產(chǎn)階層投資理財(cái)策略

面對當(dāng)前的通貨膨脹，抵抗通脹是投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)。當(dāng)下，中產(chǎn)階層要在保證生活質(zhì)量的同時(shí)，盡可能避免或降低投資風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)的保值增值。在目前國際國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下，立足我國投資市場，我國中產(chǎn)階層投資要想持續(xù)健康發(fā)展，需從以下幾個(gè)角度進(jìn)行完善和推進(jìn)：

（一）規(guī)范投資理財(cái)市場，降低投資門檻我國個(gè)人投資理財(cái)市場是在20世紀(jì)90年才開始出現(xiàn)，中產(chǎn)階層是在近十年內(nèi)形成的發(fā)展較快的投資群體，而不規(guī)范的投資理財(cái)市場大大限制了投資市場的運(yùn)作、發(fā)展與壯大，亦制約了個(gè)人資產(chǎn)參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的優(yōu)化配置。首先，加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律規(guī)范和政策環(huán)境建設(shè)。雖然國家在不同時(shí)期制定和執(zhí)行的法律規(guī)范和政策都對投資理財(cái)市場起到了很大的推動(dòng)作用，但仍不能有效地保障投資主體的權(quán)益。國家法律規(guī)范應(yīng)從規(guī)范理財(cái)合同、完善理財(cái)者權(quán)益制度、優(yōu)化理財(cái)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制和加強(qiáng)理財(cái)機(jī)構(gòu)信息披露制度方面著手。其次，國家應(yīng)適時(shí)引導(dǎo)理財(cái)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大主要理財(cái)對象，降低理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻，把中產(chǎn)階層作為今后重要的獲利點(diǎn)進(jìn)行培育。目前，國家沒有頒布對應(yīng)于中產(chǎn)階層的投資理財(cái)相關(guān)法律，金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品主要針對普通消費(fèi)者和VIP客戶，致使中產(chǎn)階層投資作為投資主體地位尷尬，不能有效實(shí)現(xiàn)自身收益。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)降低投資門檻，針對性制定具有強(qiáng)層次性的理財(cái)產(chǎn)品吸引中產(chǎn)階層投資，實(shí)現(xiàn)雙贏。

（二）豐富理財(cái)產(chǎn)品種類，樹立理財(cái)品牌在通脹的壓力下，投資者選取理財(cái)產(chǎn)品更加謹(jǐn)慎，導(dǎo)致了金融市場競爭的異常激烈。理財(cái)機(jī)構(gòu)作為投資市場的運(yùn)營者，需針對中產(chǎn)階層這一特定投資群體的整體性和層次性，開展豐富的理財(cái)業(yè)務(wù)，樹立品牌理財(cái)產(chǎn)品。豐富全面的理財(cái)業(yè)務(wù)可以提高理財(cái)機(jī)構(gòu)的整體競爭優(yōu)勢，品牌理財(cái)產(chǎn)品可以樹立核心競爭力，杜絕和降低核心理財(cái)產(chǎn)品的復(fù)制度。樹立品牌理財(cái)業(yè)務(wù)是一個(gè)艱辛的過程，但投資者認(rèn)定了理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)了品牌理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)生，必然大幅提高金融品牌的附加值和理財(cái)機(jī)構(gòu)的知名度，大大增加了理財(cái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。理財(cái)機(jī)構(gòu)要想維護(hù)舊客戶和開拓新市場，需與時(shí)開發(fā)新型品牌理財(cái)產(chǎn)品，加快品牌宣傳，提升服務(wù)水平，加大品牌營銷，優(yōu)化營銷策略。目前，我國商業(yè)銀行主要采用以銀行為中心劃分投資理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)階段的理財(cái)產(chǎn)品主要是金融、有形資產(chǎn)和負(fù)債，這種理財(cái)產(chǎn)品的劃分方式限制了投資主體投資多元化和個(gè)性化，限制理財(cái)產(chǎn)品的種類，不易形成品牌理財(cái)產(chǎn)品。鑒于此，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)借鑒國外銀行建立以客戶為中心產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，優(yōu)化以個(gè)人投資為主體的理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。比如，國外銀行在提供個(gè)人住房貸款時(shí)采用貸款與保險(xiǎn)產(chǎn)品組合出售，且保險(xiǎn)不僅包括財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，亦包括家居全保險(xiǎn)、失業(yè)保供款保險(xiǎn)、防脫期供款保險(xiǎn)等服務(wù)。

（三）提高風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)督意識(shí)，加強(qiáng)理財(cái)知識(shí) 中產(chǎn)階層進(jìn)行投資時(shí)，需提高風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)督意識(shí)，是其投資的思想基礎(chǔ)。由于中產(chǎn)階層的投資決定將直接影響其現(xiàn)有生活質(zhì)量，中產(chǎn)階層要具備理性的投資意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，中產(chǎn)階層投資者不但享有投資理財(cái)產(chǎn)品的知情權(quán)，而且市場要對投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督，降低投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。另外，中產(chǎn)階層加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高其對理財(cái)產(chǎn)品的判斷能力，是其投資的知識(shí)保障。由于中產(chǎn)階層工作特征，其投資的理財(cái)產(chǎn)品主要是由投資機(jī)構(gòu)的理財(cái)人員推薦所確定，基于理財(cái)人員素質(zhì)能力參差不齊考慮，中產(chǎn)階層要通過多方面對理財(cái)知識(shí)進(jìn)行了解，提升自身理財(cái)知識(shí)水平，提高選取理財(cái)產(chǎn)品的正確性。比如你的工作如銷售類未來收入不太穩(wěn)定，就應(yīng)適當(dāng)高估風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)對投資的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行密切的監(jiān)督，并減少投資，保證生活質(zhì)量。再比如，你對名人字畫、古玩文物特別喜歡且對他們具備一定的知識(shí)，可以加大該方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，投資集藏，集藏投資風(fēng)險(xiǎn)小，保值增值性高。

（四）優(yōu)化投資組合，合理分配投資 當(dāng)前的國際經(jīng)濟(jì)處于衰退期，國內(nèi)股市動(dòng)蕩期仍未過去，通脹壓力減退趨勢不減的背景下，簡單的投資組合或以某種理財(cái)產(chǎn)品為主的投資組合已不能很好地降低中產(chǎn)階層理財(cái)者的投資風(fēng)險(xiǎn)，確保其資產(chǎn)的保值增值。面對銀行存款、債券、保險(xiǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)等多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，中產(chǎn)階層理財(cái)者要根據(jù)各種產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、收益率、操作程序成本等信息的評估，根據(jù)理財(cái)者自身的實(shí)際投資狀況，選取理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)化投資組合，并對理財(cái)產(chǎn)品確定合理投資分配比例，各投資比例所占份額易適當(dāng)均衡化。在目前通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)形勢下，基于中產(chǎn)階層風(fēng)險(xiǎn)偏好不同和階層特征，權(quán)威理財(cái)專家建議中產(chǎn)階層采用中立型的投資組合，合理的投資比例。中產(chǎn)階層投資者選取債券、基金、股票、房地產(chǎn)和黃金為主的固定資產(chǎn)等為主的投資組合。債券和基金方面，債券和基金成為投資組合中必選部分；股票方面，可以選取實(shí)力強(qiáng)大、具有長期競爭優(yōu)勢的上市企業(yè)進(jìn)行股票長期投資；固定資產(chǎn)方面，基于其保值的穩(wěn)定性，房地產(chǎn)和黃金投資是不可缺少的部分；保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)的保障功能決定了其在投資組合中的一席之地。作者建議投資比例為：成長性投資（債券、基金、股票、房地產(chǎn)、黃金、債券和教育等）占50%―70%，保障性投資（保險(xiǎn)、日常流動(dòng)資金等）占30%-50%。

（五）理性投資理財(cái)，結(jié)合中長期和短期投資中產(chǎn)階層的高收入伴隨著高工作壓力，為保證高品質(zhì)的生活，中產(chǎn)階層投資理財(cái)要具有科學(xué)計(jì)劃性，堅(jiān)持中長期和短期投資相結(jié)合。短期投資主要運(yùn)用于日常開支費(fèi)用、家庭健康維護(hù)、父母贍養(yǎng)等，由于目前通貨膨脹率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于存款活期利率，儲(chǔ)蓄方式不可行，可以通過短期負(fù)債、短期股票方式保值增值；中長期投資主要包括家庭儲(chǔ)備子女教育金、個(gè)人養(yǎng)老金等，可以通過債券、基金、長期持有股票、房地產(chǎn)而和保險(xiǎn)等投資方式增值。其中，中產(chǎn)階層中的主要資金來源者，要加強(qiáng)生理健康投資和身體健康的保險(xiǎn)投資，防止其發(fā)生意外事件，家庭收入受到直接影響。

參考文獻(xiàn)：

［1］張宛麗：《社會(huì)中間階層的崛起》，北京社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2004年版。

［2］王廣立：《我國中產(chǎn)階級投資理財(cái)?shù)氖袌龇治觥罚稌r(shí)代經(jīng)貿(mào)》2006年第4期。

第9篇

【關(guān)鍵詞】金融產(chǎn)品 大學(xué)生 發(fā)展前景

一、發(fā)展背景

金融行業(yè)的不斷興起，金融機(jī)構(gòu)所策劃研發(fā)的金融產(chǎn)品不斷增多，針對客戶群體逐漸的多元化，參與金融市場的人群不斷增大，而在這些人群中，便有這特殊的一類人群---在校大學(xué)生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年各種形式高等教育在學(xué)總規(guī)模達(dá)到3647萬人，貴州省2015年高等教育在學(xué)50萬余人。這是一個(gè)特殊的人群，大學(xué)生參與金融行業(yè)，有著特定的人員優(yōu)勢，雖然說大學(xué)生參與金融行業(yè)的資金有著閑散、雜亂、數(shù)額少的缺點(diǎn)，但這也正是大學(xué)生校園學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展優(yōu)勢之處。

學(xué)生金融產(chǎn)品，包括學(xué)生保險(xiǎn)、學(xué)生信用卡、第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等，這些產(chǎn)品都是針對學(xué)生的，類屬于金融產(chǎn)品范疇，根據(jù)學(xué)生自身的特點(diǎn)，學(xué)生金融產(chǎn)品有著自己相較于其他大類金融產(chǎn)品的優(yōu)勢，可以說正是契合了大學(xué)生資金閑散，雜亂，數(shù)額少的特點(diǎn)。

雖說市場上擁有針對在校大學(xué)生和老師的金融產(chǎn)品較多，但金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校之間缺少溝通的平臺(tái)，一方面金融機(jī)構(gòu)在校園內(nèi)宣傳存在著人力成本，另一方面，學(xué)生了解這些產(chǎn)品的渠道較少，不能夠完全的了解到。這就為學(xué)生金融產(chǎn)品發(fā)展提供了機(jī)遇。

二、發(fā)展意義

通過成立貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品公司并辦理業(yè)務(wù)，我們進(jìn)一步得出了學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展意義：

（一）培養(yǎng)大學(xué)生對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度

現(xiàn)在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)均在搶占市場，市場的關(guān)鍵，在于客戶的認(rèn)知度和認(rèn)可度，這對于金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展是至關(guān)重要的。在E+Rone金融產(chǎn)品公司開展業(yè)務(wù)中，與貴陽銀行一位客戶經(jīng)理洽談合作時(shí)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容便是如何借助校園創(chuàng)業(yè)公司提高學(xué)生對貴陽銀行的認(rèn)可度與忠誠度，并借此為貴陽銀行培養(yǎng)潛在的客戶群體。其忠誠度具體體現(xiàn)在：客戶持續(xù)購買的行為，會(huì)給企業(yè)帶來長期且具有累積效應(yīng)的收獲，在客戶數(shù)量不斷上升且客戶忠誠度不減少的情況下，企業(yè)的收入就會(huì)越多，成本增加越少。通過E+Rone金融產(chǎn)品公司的業(yè)務(wù)展開，在校大學(xué)生對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)識(shí)不斷加深，部分學(xué)生通過購買金融產(chǎn)品后建立了對金融機(jī)構(gòu)初步的忠誠度。這對金融機(jī)構(gòu)未來的發(fā)展是極好的，培養(yǎng)了該金融機(jī)構(gòu)的潛在客戶，進(jìn)而在占有市場上先行一步。

（二）為大學(xué)生提供投資理財(cái)平臺(tái)，促進(jìn)大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)的正態(tài)化

當(dāng)前大學(xué)生的投資理財(cái)，面臨著資金閑散、雜亂、數(shù)額少的缺點(diǎn)，自己做投資理財(cái)，大部分結(jié)果是名存實(shí)亡，且缺乏針對大學(xué)生資金特點(diǎn)的平臺(tái)，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易缺乏對話機(jī)制，也缺少與同類型人員溝通交流的渠道。通過貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品公司的成立與業(yè)務(wù)辦理，為有投資理財(cái)需求的學(xué)生搭建了投資理財(cái)平臺(tái)。E+Rone金融產(chǎn)品公司通過與學(xué)校具有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的教師及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的合作，為學(xué)生們開辦了投資理財(cái)講座，經(jīng)過教師及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者的講座，提高了學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)，使大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)與能力規(guī)范化。

（三）是大學(xué)生在校創(chuàng)業(yè)的一次嘗試

在國家“大眾創(chuàng)業(yè) 萬眾創(chuàng)新”的政策推動(dòng)下，各大高校開辦了本校的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園，金融產(chǎn)品市場在校園內(nèi)來說是屬于空白市場階段，誰愿意做第一個(gè)吃螃蟹的人，那就勇氣可嘉。E+Rone金融產(chǎn)品公司的成立，可以說是對大學(xué)生在校創(chuàng)業(yè)的一次嘗試。

三、發(fā)展前景

當(dāng)然就E+Rone學(xué)生金融產(chǎn)品來說，也會(huì)遇到一些開展業(yè)務(wù)的瓶頸。例如，由于西南地區(qū)的地理位置因素及經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，造成同學(xué)們的思想觀念較為落后，對于大學(xué)生投資理財(cái)這一概念不能全盤接受；再加上自身平臺(tái)（E+Rone公司）創(chuàng)建初期在學(xué)生中影響力較小，對金融機(jī)構(gòu)的吸引力不夠，學(xué)生及金融機(jī)構(gòu)在初期對本平臺(tái)信任度較低。但是，從整體的角度來說，學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展前景是光明的。

金融產(chǎn)品的發(fā)展是基于金融業(yè)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展上的，金融業(yè)的發(fā)展與現(xiàn)今在校大學(xué)生的投資理財(cái)需求相適應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展將金融產(chǎn)品平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、學(xué)生緊緊的聯(lián)系在一起。

依托校園做平臺(tái)的學(xué)生金融產(chǎn)品，不僅擁有著宣傳資金節(jié)約、場地費(fèi)用支持等優(yōu)勢，更多的是在金融產(chǎn)品營銷過程中可以培養(yǎng)一批對金融產(chǎn)品感興趣的人員，并使其能更加專業(yè)，這對于財(cái)經(jīng)類高校的大學(xué)生可以說有著重要的意義，這是一個(gè)將理論知識(shí)轉(zhuǎn)化為實(shí)踐的過程，“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，說的正是這樣的道理。更重要是學(xué)生金融產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品）在滿足了財(cái)經(jīng)類院校學(xué)生能夠盡早接觸實(shí)際金融產(chǎn)品營銷需求的同時(shí)，也順應(yīng)了貴安新區(qū)“大創(chuàng)項(xiàng)目”開展的趨勢，可以說是緊跟國家政策扶持的項(xiàng)目。

金融圈內(nèi)有一句話叫著“金錢永不夜眠”，這體現(xiàn)了金融的本質(zhì)。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，在校學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)不斷提高，對金融產(chǎn)品平臺(tái)的需求便會(huì)不斷的增大，再加上金融機(jī)構(gòu)出于控制成本的需要，對金融產(chǎn)品平臺(tái)也有著加深相互合作的意愿，故而，學(xué)生金融產(chǎn)品平臺(tái)的前景是可觀的。

參考文獻(xiàn)：