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關(guān)鍵詞:財產(chǎn)保險;營銷服務(wù);創(chuàng)新探究
前言:
對于財產(chǎn)保險營銷服務(wù)來講,其要想真正獲得理想的營銷成果,各項服務(wù)工作就必須要僅僅圍繞保險市場、客戶實際需求出發(fā),制定出適合自己的經(jīng)營戰(zhàn)略與發(fā)展策略,積極接受整體市場營銷戰(zhàn)略目標(biāo)的指導(dǎo),從而不斷提升自身在市場中的綜合競爭實力,也探索出更好、更長遠(yuǎn)的發(fā)展前景。因此,對于營銷服務(wù)理念、模式等方面的創(chuàng)新,各企業(yè)應(yīng)給予足都重視,并加強全面、深入的探究,以此來確保獲得理想發(fā)展成果。
一、財產(chǎn)保險營銷服務(wù)的創(chuàng)新策略
(一)注重分散性業(yè)務(wù)的拓展
就我國當(dāng)前的財產(chǎn)保險營銷市場發(fā)展動態(tài)來看,分散性業(yè)務(wù)的拓展已經(jīng)成為了各企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要戰(zhàn)略。這一性質(zhì)的業(yè)務(wù)主要是指客戶相對系統(tǒng)較大,或者是項目、客戶較大的集中性業(yè)務(wù)來講的,其保險標(biāo)相對分散,與其他保險業(yè)務(wù)來講,賠款限額、金額也比較低,但往往具有較大的同質(zhì)風(fēng)險市場總量。投保人通常都是一些個人,或者是規(guī)模相對較小的各類個體經(jīng)營者,相應(yīng)的保險產(chǎn)品條款也比較簡單易懂。
(二)重視直復(fù)營銷的發(fā)展
這種營銷服務(wù)模式源自于美國,目前已經(jīng)在很多發(fā)達(dá)國家都得到了廣泛推廣,給諸多行業(yè)的營銷方式、信息存儲,以及產(chǎn)品流通帶來了質(zhì)的飛躍,等到了企業(yè)的廣泛青睞。這種營銷模式主要是指,營銷者可以通過報紙、電話,以及計算機(jī)等諸多媒體來為顧客提供相應(yīng)信息,并在信息溝通、反饋中完成相關(guān)交易。直復(fù)營銷這種模式,不僅具有成本低、管理便捷等優(yōu)勢,也具有互、可測定營銷效果等顯著特點。其具有的互,可以與潛在客戶進(jìn)行直接交流,這樣不僅可以是單銷售中的信息不對稱,或者是契約不完善得到大幅度減少,樣盡可能的避免一些人為風(fēng)險的產(chǎn)生。同時,由于這類保險的消費群體往往都具有較高的文化素質(zhì),能夠準(zhǔn)確、快速的理解相關(guān)信息,可以在某種程度上,有效消除一些潛在客戶對保險營銷人員存在的不良印象,促進(jìn)保險簽單率的大幅度提升。
(三)強化延伸與售后服務(wù)
在銷售各種財產(chǎn)保險產(chǎn)品過程中,應(yīng)結(jié)合實際情況,注重財產(chǎn)保險服務(wù)的進(jìn)一步延伸,對于優(yōu)秀的營銷隊伍來講,出了要重視銷售人員的選拔外,還應(yīng)對其相關(guān)人員的業(yè)務(wù)知識、技能培訓(xùn)給予足夠重視,需帶領(lǐng)其人員對產(chǎn)品內(nèi)容、性能有更全面、深入的了解,幫助其掌握綜合營銷技能,在此過程中,大幅度提升其口才與思維能力,同時,職業(yè)道德操作教育力度也要逐漸加大,不斷為營銷隊伍注入新的生機(jī)與活力。不斷提升營銷服務(wù)水平,不僅有助于市場的穩(wěn)固與占領(lǐng),也能夠為保險業(yè)務(wù)的健康經(jīng)營提供有力保障,促進(jìn)客戶忠誠度的逐步增強。
(四)著重突出文化含量與品位
從保險消費者層面來講,文化特色就是其服務(wù)本質(zhì)。而作為一種特殊的保險商品,其具有商品的一般特征,且不論是對于名牌、特色,以及創(chuàng)新服務(wù)來講,都是企業(yè)員工經(jīng)過多年實踐探索創(chuàng)作出來的,個性較為鮮明的服務(wù)“精品”,其以文化形態(tài)巧妙的滲透于企業(yè)的各種經(jīng)濟(jì)活動中,在公司、客戶接觸的不同層面有著顯著體現(xiàn),也為公司名稱賦予了特有的內(nèi)涵,促進(jìn)其信譽、魅力的大幅度增強。這種服務(wù)雖然只是一種活動、行為,且往往都是隨著一系列有形產(chǎn)品的提供,來全面適應(yīng)客戶各種需求,而其之所以得到了人們的廣泛認(rèn)可與青睞,主要還以在于其具有與眾不同的文化風(fēng)格。
二、加強產(chǎn)品開發(fā)與營銷服務(wù)創(chuàng)新
(一)注重個人營銷險種的開發(fā)
應(yīng)結(jié)合個體條件與特點,開發(fā)更適合個體營銷的險種。廣大財產(chǎn)保險公司,通常都會將主要精力放在企財險、車輛險這兩方面的市場營銷上,而對于責(zé)任、信用等險種的發(fā)展?jié)摿s未給與足夠的開發(fā)力度。對此,應(yīng)認(rèn)識到,對于保險金額的確定來講,責(zé)任、人壽保險具有很大的相似性,保險金額也為制定出客觀的標(biāo)準(zhǔn),只要客戶存在一定的投保意愿、繳費能力即可,比較適合個體營銷員進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展,所以,對于責(zé)任保險的發(fā)展,各企業(yè)應(yīng)結(jié)語重點關(guān)注與開發(fā),也在開發(fā)更多新穎險種過程中,探索出更新穎、科學(xué)的營銷服務(wù)模式。
(二)創(chuàng)新商品生命周期營銷策略
首先,導(dǎo)入期實施的營銷策略。在導(dǎo)入期階段,對于一些全新的保險產(chǎn)品,消費者往往都需要一定的接受時間與過程,同時,保險公司也需要擁有檢驗各項產(chǎn)品的過程。因此,在開發(fā)、營銷新產(chǎn)品階段,可以結(jié)合實際情況,實施快速掠取、迅速滲透,以及汗漫滲透等策略。其次,成長期采取的營銷策略。對于這一階段來講,各保險公司應(yīng)注重險種在市場上長久增長率的有效保持,結(jié)合市場動態(tài)變化對產(chǎn)品進(jìn)行不斷完善,以此來確保其可以全面適應(yīng)保險、業(yè)務(wù)需要,促進(jìn)保險產(chǎn)品競爭實力的不斷增強。同時,對于保險宣傳內(nèi)容來講,應(yīng)結(jié)合保險消費者的實際需求變化來做出相應(yīng)調(diào)整,以此來促進(jìn)保險商品知名度的不斷提升,也吸引更多消費者去購買相應(yīng)產(chǎn)品。另外,為了使得各個層次、價格敏感的消費者的設(shè)計需求都能夠得到有效滿足,應(yīng)準(zhǔn)確把握市場發(fā)展契機(jī),對保險價格作出適當(dāng)調(diào)整,并拓展出全新的營銷服務(wù)渠道與模式,推動各企業(yè)營銷服務(wù)水平的進(jìn)一步提升。
再者,成熟期運用的營銷策略。財產(chǎn)保險營銷服務(wù)的成熟期其實就是其產(chǎn)品銷售量的最高階段。在這一時期若想拓展全新的市場領(lǐng)域,各公司可以著重從以下幾點入手:可以先采用多樣化的方式、手段去尋找新的目標(biāo)市場,并對現(xiàn)有的一些產(chǎn)品做出進(jìn)一步優(yōu)化,促進(jìn)其作用、特征的不斷增加。同時,在承包一些較為特殊保險標(biāo)的基礎(chǔ)上,還應(yīng)注重其保險責(zé)任的適當(dāng)增加,以此來使得相關(guān)保險產(chǎn)品的市場占有率可以得到有效保持與逐步提升。
最后,衰退期采取的營銷策略。在市場處于飽和狀態(tài)時,一般諸多保險產(chǎn)品的銷售量都會出現(xiàn)不同的下降趨勢。對于這種老化產(chǎn)品的處理來講,主要可以采取以下幾點穩(wěn)妥的策略:一方面,不應(yīng)采取倉促手柄、難以割舍的錯誤手段,當(dāng)確定放棄某些已經(jīng)衰退的保險產(chǎn)品時,不僅要快準(zhǔn)狠,還要為投保客戶提供相應(yīng)的售后服務(wù),以確保其產(chǎn)品可以高效、有序的得到限制推銷,一直到停辦。另一方面,各保險公司還應(yīng)有預(yù)見性,且計劃性的進(jìn)行全新保險產(chǎn)品的開發(fā),以確保某些老化產(chǎn)品在停辦之后,可以采用新的險種去替換,以此來使得相應(yīng)消費者被在此吸引,進(jìn)而重新啟動保險市場,以此來最大限度的縮短商品的衰退期,進(jìn)而真正促進(jìn)各保險公司的穩(wěn)定、高效經(jīng)營。因此,除了上述幾個階段外,產(chǎn)品衰退期營銷服務(wù)策略的創(chuàng)新實施,以及新產(chǎn)品的開發(fā)研究也要給予足夠重視。
結(jié)語:
綜上所述,為了真正實現(xiàn)財產(chǎn)保險營銷服務(wù)理念、模式的創(chuàng)新,應(yīng)從整體角度去進(jìn)行相關(guān)構(gòu)思與設(shè)計,注重各新穎、多樣化營銷策略的有機(jī)整合,并對各種形式的傳播手段進(jìn)行綜合、協(xié)調(diào)的運用,通過對消費者保險需求的全面了解、把握,積極實施差異化,以及個性化的保險營銷服務(wù),從而確保不同顧客的不同需求得到全面滿足,不斷加大創(chuàng)新力度,探索出一條真正適合本企業(yè)的營銷服務(wù)模式。
參考文獻(xiàn):
[1]張曉暉.創(chuàng)新財產(chǎn)保險營銷體制研究[J].管理科學(xué)文摘,2015,(5):11-13.
[2]何在濤.關(guān)于我國財產(chǎn)保險營銷的幾點思考[J].金融經(jīng)濟(jì)(理論版),2014,(1):34-35.
關(guān)鍵詞:財險服務(wù);問題;措施
近年來，我國財產(chǎn)保險行業(yè)迅猛發(fā)展，體量不斷增大，管理方面也產(chǎn)生了一些新問題，為后續(xù)發(fā)展帶來隱患。
一、財產(chǎn)保險服務(wù)管理存在的問題
(一)為客戶服務(wù)的意識淡薄
雖然我國很多財險公司理論上都將客戶至上的服務(wù)理念上升到公司發(fā)展的大局上來對待，但行動上由于種種原因很難得到真正實施。在這方面，國外發(fā)達(dá)國家保險公司的一些做法比我們做得要好，要注意借鑒和學(xué)習(xí)。
(二)財產(chǎn)保險知識，企業(yè)產(chǎn)品宣傳不到位
保險行業(yè)消費者普遍缺乏保險專業(yè)知識，不了解保險專業(yè)術(shù)語，甚至讀不懂保單的情況普遍存在，特別是在邊遠(yuǎn)地區(qū)表現(xiàn)得更加明顯。這種現(xiàn)象的存在直接導(dǎo)致了投保、理賠、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)易出現(xiàn)糾紛，產(chǎn)生疑慮，導(dǎo)致客戶信任度、忠誠度難以建立。此外，市場上的財產(chǎn)保險產(chǎn)品眾多，令人眼花繚亂，公司也不止一家，人們對其專業(yè)知識知之甚少，對保險公司的工作流程，投保，理賠知識也不甚了解，服務(wù)質(zhì)量更難以鑒別，因而在選取保險產(chǎn)品時瞻前顧后，難以下手，影響了保險業(yè)務(wù)的開展。
(三)客戶至上，合理獲利觀念認(rèn)識不清
大多數(shù)保險從業(yè)人員在潛意識里認(rèn)為客戶在發(fā)生保險理賠事件后，賠付金額越少越好，公司賠付金額越大，損失就越大。在這樣的錯誤觀念的引導(dǎo)下，使得公司對賠付率的重視度遠(yuǎn)高于對客戶服務(wù)質(zhì)量的重視。孰不知客戶在投保以后理賠時若不能得到預(yù)期收益，將會失去對保險公司的信賴，公司做的是長線生意而不是短期行為，公司利潤的獲得應(yīng)在擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和提高服務(wù)質(zhì)量上下功夫，切忌短期行為。
(四)產(chǎn)品售后服務(wù)不到位
從多數(shù)財產(chǎn)保險公司的服務(wù)質(zhì)量情況看，相比壽險公司要差，比如后者售后定期回訪是常態(tài)，前者很少有公司能做到這一點的，保單到手，萬事大吉。在管理和服務(wù)體系構(gòu)建之間存在缺陷，資源配置不足、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不力、管理流程不合理、監(jiān)督考核機(jī)制缺失等。
二、改進(jìn)措施
(一)提高企業(yè)核心競爭力
核心競爭力通常來講體現(xiàn)在公司人員素質(zhì)，企業(yè)規(guī)模，經(jīng)濟(jì)實力，產(chǎn)品的開發(fā)、售后服務(wù)水平等方面。而這諸多因素中，人才、服務(wù)、技術(shù)、管理、品牌形象等無形的資源，是構(gòu)成核心競爭力的要素。其中服務(wù)質(zhì)量尤其是重點，也是可以最具有潛力可挖的資源，要著重開發(fā)。
(二)強化內(nèi)部監(jiān)督管理
以國家相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，公司內(nèi)部規(guī)章細(xì)則為抓手，群眾和輿論監(jiān)督為補充，建立三級縱、橫向監(jiān)督約束機(jī)制。其中內(nèi)部規(guī)章制度自我監(jiān)督約束為重點，應(yīng)達(dá)到監(jiān)控?zé)o死角，群眾和社會評價無盲點；要對社會和公眾公布各項服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和承諾，廣泛接受客戶和輿論監(jiān)督評價；最后，要以效益監(jiān)管作為導(dǎo)向，不斷加強監(jiān)督指導(dǎo)工作。
(三)建立健全客服工作機(jī)構(gòu)和崗位，提高客服人員素質(zhì)
客服工作是保險公司各項工作中重要的工作環(huán)節(jié)，事關(guān)企業(yè)形象，客戶滿意度高低的大局，在人員配備上，要把有一線工作經(jīng)驗，有激情，善于表達(dá)和溝通，有一定心理承受能力，人緣好的人員安排到客服工作崗位上。使消費者從客服工作人員身上感受到公司良好形象。
(四)建誠信企業(yè)，樹誠信文化
誠信是人的立身之本，更是企業(yè)的生存之道，作為從事金融工作的保險公司，誠實守信更是生命線。在日常工作中要形成誠實守信，遵守承諾的良好習(xí)慣。對客戶不輕許承諾，一旦承諾，一定如期兌現(xiàn)。
三、結(jié)束語
我國財產(chǎn)保險業(yè)正處于國家的大力支持和自身的不斷更新完善中，面對改革發(fā)展的大潮，新局面、新問題不斷涌現(xiàn)，要實行創(chuàng)新發(fā)展，與時俱進(jìn)，朝著大保險格局的方向邁進(jìn)。為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為中國企業(yè)走向世界，為人們的日常經(jīng)濟(jì)生活保駕護(hù)航，提供保障，做出貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn):
[1]周德新.析保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中存在的主要問題[J].保險研究，2003，9
財產(chǎn)保險公司
摘要：保險公司有一句名言：“成于價格，敗于服務(wù)”。客戶服務(wù)是一個涉及公司員工素質(zhì)、企業(yè)文化、工作流程等多方位的工作。客戶服務(wù)質(zhì)量的好壞、服務(wù)水平的高低決定著保險公司的興衰存亡。本文探討其在體制、人事、制度及文化等方面存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出提高其客戶服務(wù)質(zhì)量的改革措施。
保險客戶服務(wù)是指保險人在與現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項目的服務(wù)及基于客戶的特殊要求和對客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容，包括售前、售中和售后服務(wù)。[1]售前服務(wù)是為潛在的消費者提供各種有關(guān)保險行業(yè)、保險產(chǎn)品的信息、資訊及咨詢，免費舉辦講座，協(xié)助客戶進(jìn)行風(fēng)險規(guī)劃、為客戶量身設(shè)計保險等服務(wù)。售中服務(wù)即保險買賣過程中為客戶提供的服務(wù)，包括協(xié)助投保人填投保單、保險條款的準(zhǔn)確解釋、帶客戶體檢、送達(dá)保單、為客戶辦理自動交費手續(xù)等。售后服務(wù)即客戶簽單后為客戶提供的一系列服務(wù)，包括免費咨詢熱線、客戶回訪、生存金給付、保險賠付、投訴處理、保全辦理等。
保險屬特殊服務(wù)行業(yè)，它較一般的商品其服務(wù)性更強。保險表面上買賣的是一紙合同，其實質(zhì)交易的卻是一種服務(wù)。保險人與被保險人之間的主要關(guān)系,就是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，服務(wù)貫穿于整個保險活動中，是保險的生命。服務(wù)質(zhì)量的好壞、服務(wù)水平的高低決定著保險公司的興衰存亡。要客戶購買保險就必須要他信任保險公司，要他信任公司就必須要他先感受到公司全面貼心的專業(yè)服務(wù)。目前，廣大消費者對保險的理解還處在初級階段，保險知識的普及也還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，大多數(shù)人對保險還在抱觀望態(tài)度，再加上各保險公司提供的產(chǎn)品大同小異，服務(wù)也就成為客戶投保時的首選，因而保險公司對客戶的服務(wù)就顯得更加重要。投保客戶從一個公司轉(zhuǎn)向另一個公司的原因，70%是服務(wù)質(zhì)量問題；對客戶服務(wù)不好，會造成94%的客戶離去；沒有解決客戶的問題，會造成89%的客戶離去；每個不滿意的客戶，平均會向9個親友敘述其不愉快的經(jīng)驗，其親友友會向別的人談起，因而怠慢一位顧客，至少會影響40位潛在客戶；而一個滿意客戶則會帶來8筆潛在生意，其中至少會有一筆成交，且其成本是吸引一個新客戶的1/6。[2]可見，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)有利于增加客戶對保險的了解和認(rèn)識，縮短保險公司與客戶的距離，增強客戶的信任感，提高客戶的忠誠度，樹立保險公司的良好企業(yè)形象，提高公司的市場競爭力。同時，好的客戶服務(wù)使保險公司更好地了解客戶需求，滿足客戶需要，從而提高保險公司續(xù)保率、增加新保單，降低公司經(jīng)營成本，為保險公司帶來銷售，創(chuàng)造利潤。所以，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，是一種“雙贏”策略，即顧客滿意、企業(yè)獲利。相反，低劣的服務(wù)將嚴(yán)重?fù)p害保險公司的形象，流失原有客戶群，導(dǎo)致保戶退保、斷交保費、拒絕續(xù)保以及失去客戶源等一系列不良后果。
中國人壽保險股份有限公司整體上都是先上規(guī)模，后上管理，服務(wù)跟不上的。雙流支公司作為其下屬公司也不例外，其服務(wù)存在著諸多問題。而這些問題的根源都在于其體制、制度方面，要想從根本上改變落后的服務(wù)，就必須從人事、制度、管理、文化、體制等這些根源抓起。
為了切實保證承諾的履行，保障被保險單位享有優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利，真正做到從投保、出險、理賠一條龍承辦、全過程優(yōu)先、快速服務(wù)，太保公司特制定江蘇省省級、南京市市級以及區(qū)級（不含縣改區(qū)）黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位公務(wù)用車定點保險服務(wù)計劃，提供及時、優(yōu)質(zhì)和完善的“三全”服務(wù)，即：“全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)”、“全過程的高效服務(wù)”、“全天候的周到服務(wù)”，同時設(shè)立由項目總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)下的承保服務(wù)小組、理賠服務(wù)小組和服務(wù)支持小組，調(diào)動公司上下的力量，做好各部門、機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)工作，確保包括承保、理賠與服務(wù)的組織實施與總體管理。
項目總監(jiān)
陳方太平洋產(chǎn)險江蘇分公司總經(jīng)理
金虹太平洋產(chǎn)險江蘇分公司總經(jīng)理助理
理賠服務(wù)小組
負(fù)責(zé)人：***********
查勘定損：******
賠款理算：******
服務(wù)支持小組
承保服務(wù)小組
信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人：許亞仙
計劃財務(wù)部門負(fù)責(zé)人：汪憶慈
項目總監(jiān)工作職責(zé)：
（1）領(lǐng)導(dǎo)、組織對本項目的投標(biāo)及中標(biāo)后的各項工作；
（2）主持保險方案的設(shè)計和服務(wù)措施的制定；
（3）檢查、考核合同的執(zhí)行情況及各專項服務(wù)小組有關(guān)各項服務(wù)承諾的落實
情況；
（4）聽取各專項服務(wù)小組工作情況報告，針對存在問題，提出指導(dǎo)工作意見；
（5）溝通我司與招標(biāo)人及各被保險單位之間的聯(lián)系，協(xié)調(diào)相互關(guān)系，通報工作
事項，征求服務(wù)意見，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。
專職服務(wù)小組工作職責(zé)：
（1）認(rèn)真學(xué)習(xí)、嚴(yán)格執(zhí)行中標(biāo)合同的各項條款，確保各項服務(wù)承諾的貫徹實施；
（2）為被保險人組織保險及防災(zāi)防損知識的宣傳和講座，保險條款、費率的推
介，保險方案的設(shè)計；
（3）提供保險法規(guī)及各類業(yè)務(wù)政策的咨詢、有關(guān)保險信息的查詢、典型理賠案
例的分析；
（4）在履行保險服務(wù)職能的各個工作環(huán)節(jié)中，堅持做到上門服務(wù)和現(xiàn)場服務(wù)，
即時處理承保、理賠等具體工作事項，為客戶排憂解難；
（5）負(fù)責(zé)與被保險人的日常工作聯(lián)系，做好相關(guān)工作信息及數(shù)據(jù)報表的統(tǒng)計和
編制，并定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報工作；
（6）建立專門檔案，開展專項查詢服務(wù)，并承擔(dān)客戶信息保密責(zé)任；
（7）安排客戶回訪及征求意見稿的發(fā)放、收集、反饋和整改。
（一）承保服務(wù)
1、承保服務(wù)工作計劃；
1.1提前預(yù)約、制定方案
l提前了解機(jī)關(guān)車輛保險到期情況，及時與被保險單位溝通；
l根據(jù)被保險單位車輛保險到期情況，提前十五天與被保險單位聯(lián)系，避免脫保和漏保現(xiàn)象的發(fā)生；
l針對被保險單位超出招標(biāo)承保范圍的特殊需求，事先報請招標(biāo)人審批。
1.2上門承保，服務(wù)到人
與被保險單位達(dá)成承保意向后，指派專人上門服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：
l向被保險單位講解條款
l幫助被保險單位計算保費
l輔導(dǎo)被保險單位填寫投保單
l出單后將保單和發(fā)票送達(dá)被保險單位
服務(wù)責(zé)任人：潘云梅
服務(wù)電話：************
1.3遠(yuǎn)程出單、方便快捷
太保公司憑借其先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢，建立了“點至點”的遠(yuǎn)程出單/核保系統(tǒng)，可以滿足客戶遠(yuǎn)程出單的需求。對于車隊規(guī)模較大，出單頻繁的單位和車隊，可以實現(xiàn)由客戶在其單位現(xiàn)場出單，既快捷又方便。
1.4緊急情況、快速通道
如果被保險單位遇到緊急情況需要及時投保，太保公司開通緊急投保通道保證其能夠以最快的速度投保出單，客戶只需拔打95500客服熱線將投保信息告知服務(wù)人員，即可完成投保手續(xù)，本公司將派服務(wù)人員上門送交保險單據(jù)，并補辦投保手續(xù)。
1.5放心續(xù)保、關(guān)心體貼
對于到期續(xù)保車輛，太保公司將提前一個月與被保險單位聯(lián)系，指派服務(wù)人員上門續(xù)保，絕不出現(xiàn)漏保、脫保現(xiàn)象。
2、針對本項目成立健全的專門服務(wù)小組，分管領(lǐng)導(dǎo)親自負(fù)責(zé)，分工明確（應(yīng)有具體成員名單，包括姓名、所在公司、職務(wù)、職稱、工作職責(zé)、聯(lián)系方式等）；
承保服務(wù)小組
姓名
所在公司
職務(wù)、職稱
聯(lián)系方式
工作職責(zé)
組長
***********
江蘇分公司
總經(jīng)理助理
首席核保人
經(jīng)濟(jì)師
**********
領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督承保小組的工作。
副組長
鮑康
江蘇分公司
業(yè)務(wù)管理部
副經(jīng)理
一級核保人
助理經(jīng)濟(jì)師
***********
全面負(fù)責(zé)承保小組的工作，協(xié)調(diào)指導(dǎo)各項工作正常有序的開展。
組員
王虹
江蘇分公司
業(yè)務(wù)管理部
高級專務(wù)
博士
*************
組織學(xué)習(xí)，確保各項服務(wù)承諾的貫徹；組織保險知識的講座，保險條款、費率的推介，保險方案的設(shè)計。
陳劍
江蘇分公司
業(yè)務(wù)管理部
經(jīng)理助理
**********
檢查監(jiān)督招標(biāo)保險車輛承保情況，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
江劍
江蘇分公司
業(yè)務(wù)管理部
出單中心
副主任
一級核保人
助理經(jīng)濟(jì)師
***********
負(fù)責(zé)承保出單工作，保證出單及時準(zhǔn)確，有關(guān)保險單證的查詢，續(xù)保提醒。
********
江蘇分公司
業(yè)務(wù)管理部
重大項目科
項目專員
助理經(jīng)濟(jì)師
*************
負(fù)責(zé)與省市采購中心的日常聯(lián)系，確保有關(guān)統(tǒng)計報表的上報，安排定期的回訪工作及征求意見稿的發(fā)放、反饋。
賈奕
江蘇分公司
95500客戶服務(wù)中心
主任
助理經(jīng)濟(jì)師
***********
提供各類業(yè)務(wù)政策的咨詢和緊急情況的投保服務(wù)。
*********
*********
信息技術(shù)部
工程師
**********
負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程出單系統(tǒng)的安裝、維護(hù)、調(diào)試和培訓(xùn)。
3、服務(wù)小組工作成員能保證隨叫隨到、主動上門辦理投保、承保手續(xù)，保證被保險單位獲得優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利；
l服務(wù)小組工作成員均提供電話號碼或手機(jī)號碼，方便客戶聯(lián)絡(luò)，能保證隨叫隨到；
承保服務(wù)專員聯(lián)系電話
姓名
聯(lián)系電話
*****************
l承諾主動上門幫助被保險單位辦理投保、承保手續(xù)，送保單上門；
l設(shè)立專門的通道和人員為被保險單位服務(wù)，保證被保險單位獲得優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利；
l出單時，將在省級被保險單位名稱后加注“#”標(biāo)識、市級被保險單位名稱后加注“*”標(biāo)識、區(qū)級被保險單位名稱后加注“Q”標(biāo)識，并指定專人對省、市、區(qū)三級公務(wù)用車定點保險的保險車輛單獨建立用戶檔案，開展跟蹤服務(wù)。
4、承諾在1小時內(nèi)出立正式保險單、提供保險卡；
我司具備較高的電腦軟硬件條件，出單系統(tǒng)全部電子化，全國聯(lián)網(wǎng)，完全能夠滿足被保險單位的出單要求，承諾在1小時內(nèi)出立正式保險單，提供保險卡，并響應(yīng)招標(biāo)文件要求不設(shè)最低保費。如被保險單位要求，我司可提供24小時內(nèi)送保單上門服務(wù)。
服務(wù)責(zé)任人：潘云梅
服務(wù)電話：025-86644573、13851558737
5、有客戶回訪安排；
（1）我司將于每季度開始的第一個月上旬開展上門回訪工作，對于投保車輛數(shù)20臺以上的被保險單位，將由分管總經(jīng)理親自掛帥，帶領(lǐng)承保服務(wù)小組和理賠服務(wù)小組相關(guān)人員進(jìn)行回訪，了解被保險單位對保險服務(wù)的需求，聽取被保險單位的意見與建議，改進(jìn)工作中存在的問題，不斷提高承保、理賠服務(wù)質(zhì)量。
（2）我司將根據(jù)各被保險單位在投保時提供的聯(lián)絡(luò)方式，采用電話、傳真、信函、通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送短信息等多種方式進(jìn)行回訪活動，其中包括：語音關(guān)切問候、災(zāi)害性或異常天氣預(yù)報及防災(zāi)防損信息、續(xù)保提醒、理賠指導(dǎo)、索賠提醒、承保理賠質(zhì)量監(jiān)督回訪等；
（3）因承保、理賠及售后服務(wù)等工作引起被保險單位對我司有關(guān)運作不理解或不滿意時，被保險單位可隨時要求我司項目負(fù)責(zé)人上門回訪，及時聽取和征求意見，并作相應(yīng)改進(jìn)和調(diào)整，使雙方合作能圓滿進(jìn)行。
6、設(shè)有24小時熱線客戶咨詢服務(wù)、投訴舉報電話，有專人接聽記錄、受理；
設(shè)有24小時熱線客戶咨詢服務(wù)、投訴舉報電話—95500，有專人接聽記錄、受理；
l專線服務(wù)方式：
我司設(shè)有全國統(tǒng)一的服務(wù)專線電話：（區(qū)號）＋95500，座席人員365天，每天24小時受理客戶咨詢、理賠報案、投訴舉報等服務(wù)。
l專線服務(wù)內(nèi)容：
業(yè)務(wù)咨詢、查詢、理賠報案、批改申請、售后服務(wù)預(yù)約、投訴受理、意見和建議等服務(wù)。
l座席生接聽規(guī)范：
電話接入后統(tǒng)一用語為“您（你）好，太平洋保險服務(wù)熱線，×××號為您服務(wù)”。對屬于定點保險的單位應(yīng)直接納入“綠色通道”，優(yōu)先予以服務(wù)。
業(yè)務(wù)咨詢、查詢結(jié)束時統(tǒng)一用語為“非常感謝，歡迎您再次咨詢（查詢）”。
業(yè)務(wù)投訴結(jié)束時統(tǒng)一用語為“感謝您的意見（和建議），我們將盡快給您回復(fù)”。
投保（投保預(yù)約、服務(wù)預(yù)約）等服務(wù)結(jié)束時統(tǒng)一用語為“感謝您對太保公司的支持，我們會盡快派人與您聯(lián)系”。
7、有服務(wù)保障措施，如對服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量較差的業(yè)務(wù)人員有具體處罰辦法。
為了保證我司售后服務(wù)的貫徹執(zhí)行，體現(xiàn)我司的服務(wù)品牌，我司在04年中標(biāo)后專門印發(fā)了《2004—2005年度江蘇省省級機(jī)關(guān)車輛承保理賠規(guī)定》（寧太保產(chǎn)發(fā)〔2004〕73號），做到了服務(wù)保障措施制度化，同時在文件中還具體規(guī)定了對服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量較差業(yè)務(wù)人員的處罰措施：
對被客戶投拆或違反規(guī)定一次的人員，一經(jīng)查實，公司將扣除其當(dāng)月全部獎金，并予以通報批評。
對被客戶投拆或違反規(guī)定二次的業(yè)務(wù)員，公司將對其作從待崗培訓(xùn)直至下崗處理。
公開監(jiān)督投訴電話：**********（監(jiān)察稽核室）
（二）理賠服務(wù)
【關(guān)鍵詞】財產(chǎn)保險 客戶細(xì)分 客戶關(guān)系管理 服務(wù)滿意度
隨著金融行業(yè)的不斷開放，金融機(jī)構(gòu)越來越多，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭越發(fā)激烈，要在未來競爭中立于不敗之地，金融機(jī)構(gòu)必須通過提升服務(wù)質(zhì)量來爭奪有限的客戶資源。如何開發(fā)新客戶并維護(hù)好原客戶及留住原客戶成為了各家金融機(jī)構(gòu)面臨的首要問題。保險行業(yè)尤其如此。因此，保險公司客戶忠誠度就顯得尤為重要，本研究也具有較強的現(xiàn)實意義。
一、財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀
在目前充滿競爭的市場上，如何開發(fā)客戶、留住客戶，維持客戶是保持市場競爭力的根本，是今天所有公司關(guān)心的問題，經(jīng)驗表明，能贏得和留住客戶的最好方法就是更加關(guān)注客戶需求。客戶關(guān)系管理是一種旨在改善公司與客戶之間關(guān)系的新型管理機(jī)制，源于以“客戶為中心”的新型經(jīng)營模式。通過向公司的業(yè)務(wù)和客戶服務(wù)的專業(yè)人士提供全面、個性化的客戶資料，并強化跟蹤服務(wù)、信息分析的能力，使他們能夠協(xié)同建立和維護(hù)一系列與客戶之間卓有成效的“一對一關(guān)系”，從而使公司得以提高客戶滿意度、吸引和保持更多的客戶，提供更快捷和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并通過信息共享和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程有效的降低公司經(jīng)營成本。然而，財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀往往體現(xiàn)在：
一是當(dāng)前很多的財產(chǎn)保險公司是大型集團(tuán)公司實施金融戰(zhàn)略、發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，成立較早，具有非常明確的服務(wù)宗旨，往往以“立足股東、塑造一流品牌、創(chuàng)建一流服務(wù)中介機(jī)構(gòu)”為宗旨。
二是“以客戶為中心”的服務(wù)理念是當(dāng)前很多的財產(chǎn)保險公司所具有的，很多為了加強專業(yè)服務(wù)水平、改善公司與客戶的關(guān)系管理、提高客戶滿意度、優(yōu)化公司業(yè)務(wù)流程、保證公司高效運營提供保障還成立了客戶服務(wù)部。
三是當(dāng)前財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)部組織機(jī)構(gòu)健全，配備了部門經(jīng)理、檔案管理崗、協(xié)助索賠崗、業(yè)務(wù)咨詢崗、培訓(xùn)管理崗等相關(guān)崗位。這些崗位的建立是工作開展的基礎(chǔ)，同時結(jié)合崗位工作職責(zé)內(nèi)容，完善了檔案借閱、檔案接收歸檔、客戶培訓(xùn)、協(xié)助索賠、業(yè)務(wù)咨詢等各項工作流程，還制定了保險事故協(xié)助索賠制度、檔案管理制度、業(yè)務(wù)咨詢制度、客戶培訓(xùn)制度等各項管理制度。
四是當(dāng)前財產(chǎn)保險公司負(fù)責(zé)賠付的范圍及金額較為廣泛，比較貼近員工的切身利益，涉及在建工程、運營企業(yè)，保險事故涵蓋建工險、機(jī)損險、財產(chǎn)一切險、公眾責(zé)任險等方面的客戶需要。
二、財產(chǎn)保險公司客戶需求情況分析
當(dāng)前財產(chǎn)保險公司的客戶規(guī)模日益壯大，但對客戶的需求的了解好僅僅停留在表面，未能深入進(jìn)行調(diào)查研究，文章通過對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司贛州市分公司200名客戶進(jìn)行深入抽樣調(diào)查并參加了一定的咨詢活動，得出了以下研究現(xiàn)狀及結(jié)論：
（一）您參與財產(chǎn)保險是自發(fā)的嗎
（二）您了解財產(chǎn)保險合同內(nèi)容嗎
（三）您熟悉保險索賠流程嗎
（四）您認(rèn)為我公司的客戶服務(wù)怎樣
從以上簡單幾個的調(diào)研分析問題可以看出，客戶參與財產(chǎn)保險往往是出于規(guī)避風(fēng)險的一種自發(fā)行為，真正的保險意識還不夠，也常會受到公司客戶經(jīng)理的影響來對保險公司做出選擇，但是在客戶服務(wù)的要求上還比較粗糙，沒有對保險公司的客戶服務(wù)做出太大的挑剔。正是因為這原因，保險公司的客戶服務(wù)成為了當(dāng)前開發(fā)和留住客戶的最空白也是最主要的領(lǐng)域，很有必要建立和完善公司客戶服務(wù)體系。
三、存在的主要問題
針對以上的外部調(diào)查分析，我們不難看出財產(chǎn)保險公司內(nèi)部的一些關(guān)于客戶服務(wù)方面還存在的一些問題：
一是隨著財產(chǎn)保險公司全國客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)步伐的不斷加快，各級分公司不斷擴(kuò)建，客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)逐漸延伸，但在實現(xiàn)屬地化服務(wù)、有效改善公司與客戶之間的關(guān)系管理、提高客戶服務(wù)時效性、提高客戶滿意度上還存在制度上和措施上的不足，尤其是在客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立、客戶服務(wù)體系建設(shè)、客戶服務(wù)管理模式、客戶服務(wù)制度建設(shè)等仍需進(jìn)一步完善。
二是各家公司客戶服務(wù)人才隊伍的建設(shè)水平參差不齊，客戶服務(wù)人才的引進(jìn)措施不力，培養(yǎng)計劃存在缺失，沒有較長遠(yuǎn)的規(guī)劃，尤其是沒有建立客戶服務(wù)人才的激勵制度，需進(jìn)一步的采取措施。
三是目前，財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)尚沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，對于財產(chǎn)保險公司的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也有待進(jìn)一步完善。
四是財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)走出去開看客戶培訓(xùn)與宣講還不夠，缺乏精心設(shè)計培訓(xùn)課程，沒有很健全的結(jié)合客戶的培訓(xùn)需求，缺失培訓(xùn)效果評估，客戶對基本的保險合同內(nèi)容、保險索賠流程了解不夠，保險意識也不強。
四、改善與加強客戶關(guān)系管理的主要途徑
改善與加強客戶關(guān)系管理，提高財產(chǎn)保險客戶忠誠度，應(yīng)該從全局的視角出發(fā)，進(jìn)行大刀闊斧的改革，系統(tǒng)梳理客戶關(guān)系管理，不能僅僅停留在局部的改進(jìn)上，一方面要建立起完善的規(guī)章和制度，提高客戶忠誠度；另一方面需要重視公司形象，給客戶建立規(guī)范、高效、專業(yè)的公司形象；再一方面就是要在服務(wù)理念上不斷創(chuàng)新。
（一）建立和完善客戶關(guān)系管理的規(guī)章制度
一是建立和完善柜面管理制度。保險公司柜面是直接面向客戶或公眾，是機(jī)構(gòu)對外服務(wù)的窗口為統(tǒng)一公司柜面的環(huán)境，負(fù)責(zé)面對面提供保險合同約定或依法提供各種服務(wù)的固定場所，柜員的禮儀和內(nèi)務(wù)管理服務(wù)質(zhì)量直接影響著公司的形象。公司要樹立良好形象，提高客戶滿意度，必須建立完善柜面管理制度。柜面做到六個統(tǒng)一：服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施統(tǒng)一、員工儀容儀表統(tǒng)一、業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一、員工行為統(tǒng)一、禮貌用語統(tǒng)一。保險公司柜面服務(wù)系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化成為公司對外宣傳和展示公司形象的窗口，通過為客戶創(chuàng)造舒適的服務(wù)環(huán)境和提供便利的服務(wù)手段，滿足客戶需求，從而提高客戶和業(yè)務(wù)員的滿意度。
二是建立完善明確工作崗位責(zé)任制度。這些都是生命人壽能否做好客戶服務(wù)的基礎(chǔ)，是客戶服務(wù)管理工作能否有效開展的基本保證。財產(chǎn)保險各部門各崗位應(yīng)建立明確的崗位職責(zé)和相應(yīng)的制度，包括：產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品宣傳、核保、承保、客戶回訪、理賠、案件訴訟、咨詢投訴、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任追究、電話禮儀等制度，使各環(huán)節(jié)、各崗位職責(zé)明確，內(nèi)容具體、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一且具符合公司目前的發(fā)展階段并具有可操作性。
（二）重視承保、理賠服務(wù)
從承保方面來看，人員素質(zhì)、保險方案設(shè)計、條款解讀、保單的質(zhì)量、投保單設(shè)計、反應(yīng)速度、出單速度等方面都影響著客戶對公司的印象，如果在這些方面做得不夠好，不夠?qū)I(yè)則有可能形成負(fù)面的印象。從理賠服務(wù)方面來看，理賠的清晰度和理賠服務(wù)反應(yīng)速度則是客戶最重要的關(guān)注點，特別是反應(yīng)速度，如果能夠及時處理理賠案，就可能出現(xiàn)系列的糾紛案件，給公司造成極壞的影響。因此重視承保、理賠服務(wù)能夠切實提高客戶對公司的滿意度，提高客戶的忠誠度非常重要。
（三）優(yōu)化服務(wù)理念的創(chuàng)新
使保險從業(yè)人員樹立嶄新的保險服務(wù)觀念和意識，財產(chǎn)保險應(yīng)該培育以客戶為中心、客戶至上的服務(wù)理念且樹立“大客戶服務(wù)”理念，培育保險企業(yè)服務(wù)文化就是保險服務(wù)理念的創(chuàng)新。客戶服務(wù)不是指狹義的售后服務(wù)，也不是只是客戶服務(wù)部門的客戶服務(wù)，而應(yīng)貫穿在包括產(chǎn)品市場開發(fā)、調(diào)研、理賠、銷售、售后等在內(nèi)的每個部門每個環(huán)節(jié)，建立全員參與的大客戶服務(wù)理念，改變客戶服務(wù)單純是客戶服務(wù)部門的事，要在公司上下形成一個“領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)，上級為下級服務(wù)，管理為業(yè)務(wù)服務(wù)，全員為客戶服務(wù)，公司為社會服務(wù)”的服務(wù)鏈，將產(chǎn)品開發(fā)、保單服務(wù)等均納入客戶服務(wù)的范疇，豐富客戶服務(wù)的內(nèi)涵，推行無斷層客戶服務(wù)。
1.創(chuàng)新客戶服務(wù)手段。（1）通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)用各種交流工具與客戶保持及時溝通，方便日常的信息交流、業(yè)務(wù)咨詢、資料傳遞，降低服務(wù)成本，提高服務(wù)效率，同時滿足客戶不同的需要。（2）與業(yè)務(wù)部共同協(xié)助企業(yè)建立保險索賠工作機(jī)制，設(shè)立保險索賠工作小組，擬定保險索賠管理制度、細(xì)化索賠、明確責(zé)任、理順保險索賠工作流程等。
2.加強對客戶的集中培訓(xùn)。（1）通過培訓(xùn)讓客戶了解保險基礎(chǔ)知識，熟悉保險協(xié)議，熟練掌握保險索賠流程；（2）在培訓(xùn)中邀請客戶學(xué)習(xí)典型案例，讓客戶對保險事故有清晰的認(rèn)識，提高保險消費的成熟度，理性對待保險事故。
3.實行對服務(wù)效果的評估機(jī)制。定期搜集客戶對客戶服務(wù)的意見和建議，擬訂保險公司服務(wù)評價標(biāo)準(zhǔn)，評估上年度客戶的滿意度，對上個保險年度保險公司的償付能力、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行測評。
4.定期結(jié)合業(yè)務(wù)安排開展客戶服務(wù)，與業(yè)務(wù)部門同步，提供周到的服務(wù)。在業(yè)務(wù)部門擬訂保險協(xié)議時，約定保險公司服務(wù)內(nèi)容和時間安排，細(xì)化保險公司對保險理賠服務(wù)的時效要求。
五、結(jié)束語
財險產(chǎn)品銷售是無形產(chǎn)品，是一種承諾，較一般的商品其服務(wù)性更強，保險銷售表面上買賣的是一紙合同，其實質(zhì)交易的卻是一種服務(wù)。保險人與被保險人之間的主要關(guān)系，就是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，服務(wù)貫穿于保險整個活動中，保險服務(wù)質(zhì)量的好壞就是企業(yè)存在的生命保障。服務(wù)水平的高低決定著保險公司的興衰存亡，這就決定了財險業(yè)的競爭就是各保險公司客戶服務(wù)競爭力強弱的競爭。財產(chǎn)保險如何做好客戶服務(wù)管理工作及客戶服務(wù)管理水平的高低決定了公司未來的發(fā)展空間，對于客戶服務(wù)方面的研究是一個不斷需要完善的地方，有待更深層次地探討。
參考文獻(xiàn)
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經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)將扶持薄膜晶體管顯示器（以下簡稱TFT—LCD產(chǎn)品）產(chǎn)業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策通知如下：
一、TFT—LCD產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)性設(shè)備的折舊年限最短可為3年。
二、2003年11月1日至2008年12月31日，對TFT—LCD產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)口國內(nèi)不能生產(chǎn)的自用生產(chǎn)性原材料、消耗品免征關(guān)稅。具體免稅貨物清單由財政部會同有關(guān)部門另行制定。
關(guān)鍵詞：遼寧；財產(chǎn)保險；發(fā)展
1財產(chǎn)保險的現(xiàn)狀分析
（1）財產(chǎn)保險與其他險種保費收入比較：據(jù)統(tǒng)計,從2007年到2016年遼寧省財產(chǎn)保險正在飛速發(fā)展，保費收入逐年提高，這都顯示著遼寧省財產(chǎn)保險的發(fā)展態(tài)勢。（2）購買保險的意愿：根據(jù)中國人民財產(chǎn)保險公司的抽樣調(diào)查顯示，從來沒有買過財產(chǎn)保險的占58.51%，之前買過，后來不買的占23.99%，一直在購買財產(chǎn)保險的占17.5%。可見我國購買財產(chǎn)保險的人數(shù)過少，其主要原因中，認(rèn)為保費過高的占20.11%，不打算長期居住一個地方的占17.88%，認(rèn)為財產(chǎn)保險作用不大的占16.20%，對其不了解的占16.76%，其他原因占20.67%。這些數(shù)據(jù)都能有力的說明我國財產(chǎn)保險觀念落后。（3）財產(chǎn)保險公司銷售模式：在2016年財產(chǎn)保險電商銷售數(shù)據(jù)來看，財產(chǎn)保險市場總保費收入9266.17億元，其中，財產(chǎn)保險電商市場總保費1464.67億元，不難看出我國目前主要的保費來源于直銷，電商這個巨大的市場還沒有占領(lǐng)。并且目前財產(chǎn)保險公司為主要的保費來源，加大電商對財產(chǎn)保險的銷售，是財產(chǎn)保險公司進(jìn)一步發(fā)展的需求。（4）遼寧省財產(chǎn)保險的險種結(jié)構(gòu)：遼寧省財產(chǎn)保險的發(fā)展相對較晚，在財產(chǎn)保險的險種銷售上十分不合理，絕大部分的財產(chǎn)保險依賴于機(jī)動車輛保險，這樣一來財產(chǎn)保險的抗風(fēng)險能力就會變低，容易在事故多發(fā)時段里面臨資金短缺的風(fēng)險，因此有必要改變財產(chǎn)保險的險種結(jié)構(gòu)，開發(fā)一些新險種勢在必行。
2遼寧省財產(chǎn)保險發(fā)展的有力條件
（1）市場潛力巨大。遼寧省財產(chǎn)保險從起步到這么多年的發(fā)展以來，不斷積累經(jīng)驗，強大自身，再加上遼寧省人口基數(shù)大，購買財產(chǎn)保險的可能性也以較大，為遼寧省財產(chǎn)保險的發(fā)展提供了巨大的市場。，（2）國家政策指導(dǎo)。2017年中國保監(jiān)會印發(fā)了《財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品費率厘定指引》，在這一書中提出了我國財產(chǎn)保險的走向作出了指引，保監(jiān)會為財產(chǎn)保險公司指出繼續(xù)前進(jìn)的方向，為我國財產(chǎn)保險起到了保駕護(hù)航的重大意義。（3）遼寧省財產(chǎn)保險發(fā)展迅速。遼寧省財產(chǎn)保險現(xiàn)在的環(huán)境十分有利，財產(chǎn)保險也正在蓬勃發(fā)展。在這幾年中保險公司的保費收入都是不斷上升的，體現(xiàn)了遼寧省保險公司在保險的銷售上有了巨大的進(jìn)步，也說明我國政策上對保險的支持，我國保險公司的發(fā)展方向符合國家的政策。
3制約遼寧省財產(chǎn)保險發(fā)展的因素
3.1觀念因素
以前財產(chǎn)保險公司在起步初期為了收攏資金，只注重銷售出去財產(chǎn)保險，而不注重財產(chǎn)保險市場的可持續(xù)發(fā)展。顧客購買保險之后產(chǎn)品的服務(wù)跟不上，導(dǎo)致顧客花了錢卻沒有得到相應(yīng)的服務(wù)，久而久之對于財產(chǎn)保險就敬而遠(yuǎn)之。
3.2財產(chǎn)保險公司的銷售模式創(chuàng)新不足
在這個信息時代，網(wǎng)絡(luò)交易已經(jīng)變得十分頻繁，人們也越來越接受和習(xí)慣于網(wǎng)絡(luò)交易。因此，財產(chǎn)保險應(yīng)努力占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)銷售的市場份額，同時在銷售中也占有一定主動的地位。
3.3監(jiān)管力度不夠
我國實行的保險法，管理條例等，對遼寧省財產(chǎn)保險有著不同方面的監(jiān)管，但投保人和保險人之間仍然存在很多問題。如，消費者無理取鬧，保險公司為戰(zhàn)勝競爭對手，惡性競爭，最終導(dǎo)致財產(chǎn)保險市場出現(xiàn)混亂。
3.4險種結(jié)構(gòu)不合理
遼寧省財產(chǎn)保險的份額分布十分不合理，財產(chǎn)保險保費收入絕大部分來自機(jī)動車輛保險，而其中強制險又占大多數(shù)。然后購買的是企業(yè)財產(chǎn)保險，后面才是責(zé)任保險和家庭財產(chǎn)保險。從中不難看出遼寧省財產(chǎn)保險險種結(jié)構(gòu)十分不合理，從而阻礙了遼寧省財產(chǎn)保險的發(fā)展。
4對于遼寧財產(chǎn)保險發(fā)展的建議
4.1改變?nèi)藗儗ω敭a(chǎn)保險的傳統(tǒng)觀念
保險公司加強財產(chǎn)保險的廣告宣傳，使人們更加了解財產(chǎn)保險對于自身的實際利益。加強下鄉(xiāng)宣傳，現(xiàn)如今財產(chǎn)保險購買量主要集中在城市，而城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村還存在很大的市場，加強這一方面的宣傳可以擴(kuò)大財產(chǎn)保險的銷售市場。
4.2加強創(chuàng)新
尋找新的銷售渠道，如電話銷售和網(wǎng)上銷售。電話銷售模式可以大量減少公司人力物力的支出，且能極大的提高了工作效率。網(wǎng)上銷售，將產(chǎn)品呈現(xiàn)在顧客面前，使顧客根據(jù)自身需求自己選擇適合的保險組合。提高顧客滿意程度.
4.3加強對財產(chǎn)保險公司的監(jiān)管力度
面對現(xiàn)如今的財產(chǎn)保險公司越來越多的情況，必須加強對于保險費率的監(jiān)管，規(guī)定在遼寧省內(nèi)的保險費率相同，這樣做可以防止惡性競爭而導(dǎo)致遼寧省財產(chǎn)保險市場的倒退，一定要維持保險公司以服務(wù)客戶為主而贏得客戶的有利競爭環(huán)境。
4.4改變財產(chǎn)保險的險種結(jié)構(gòu)
遼寧省財產(chǎn)保險以往發(fā)展的模式是以機(jī)動車輛的銷售額為主，其他險種作為輔助的銷售模式。要想進(jìn)一步發(fā)展財產(chǎn)保險，必須開闊弱勢的財產(chǎn)險種，比如發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)保險，責(zé)任保險等，這些保險都存在巨大的市場，同時險種結(jié)構(gòu)分布的合理可以分散保險公司的風(fēng)險，財產(chǎn)保險公司可以健康的發(fā)展。
5結(jié)語
現(xiàn)在遼寧省財產(chǎn)保險還是處于發(fā)展階段，在有著巨大的市場等待去開發(fā)，隨著遼寧經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，財產(chǎn)保險公司必然會遇到更大的機(jī)會與挑戰(zhàn)，只要能夠抓住機(jī)會迎接挑戰(zhàn)，遼寧省財產(chǎn)保險必定能取得進(jìn)一步的發(fā)展。同時在現(xiàn)如今，無論是從主觀條件還是客觀條件，財產(chǎn)保險都有著巨大的發(fā)展空間，加強創(chuàng)新，加強服務(wù)，遼寧省財產(chǎn)保險會有更廣闊的發(fā)展空間。
參考文獻(xiàn)：
[1]于秀軍.論我國財產(chǎn)保險的發(fā)展[J].赤峰學(xué)院學(xué)報，2013（11）.
【關(guān)鍵詞】財產(chǎn)保險；市場分析；改進(jìn)對策
隨著市場經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)全球化趨勢的不斷發(fā)展，保險業(yè)進(jìn)入了一個全新的發(fā)展階段。財產(chǎn)保險作為保險業(yè)的主要組成部分，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，成為衡量社會發(fā)展水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。新形勢下，財產(chǎn)保險市場顯示了巨大的潛力，正朝著健康的方向發(fā)展。本文立足于財產(chǎn)保險市場的發(fā)展?fàn)顩r，深入分析市場中存在的問題，探索出財產(chǎn)保險市場的改進(jìn)對策，是完善財產(chǎn)保險市場體系的重要措施。
一、財產(chǎn)保險的概述
財產(chǎn)保險是保險基本類型之一，具有廣義和狹義之分。廣義的財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及相關(guān)利益為保險對象，以對投保人的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償為主要目的的一種社會化經(jīng)濟(jì)補償行為。狹義的財產(chǎn)保險主要是指投保人根據(jù)合同約定，交付保險費，保險人把收取的保險費建立集中的保險基金，當(dāng)投保人在經(jīng)濟(jì)遭受損失或財產(chǎn)受到威脅時，保險人采用分散危險、分?jǐn)倱p失的方法，按照合同約定的條件，用保險基金對投保人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N合約行為。財產(chǎn)保險主要包括財產(chǎn)損失保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等內(nèi)容。
財產(chǎn)保險是通過各保險公司進(jìn)行社會化的經(jīng)營方式，在客觀上為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要保障，不同程度地滿足社會對風(fēng)險保障的需求。財產(chǎn)保險作為一種社會化經(jīng)濟(jì)補償制度，能夠從經(jīng)濟(jì)上解決人們對財產(chǎn)在遭受意外損失后的補償問題，充分保障社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行，有力的維護(hù)了生產(chǎn)和生活的穩(wěn)定。同時，也能夠提高全社會的防災(zāi)防損意識，有效的控制各種災(zāi)害事故的發(fā)生，將危害性降低到最小化。
二、財產(chǎn)保險的市場特征
財產(chǎn)保險是保險業(yè)的重要組成部分，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷深入，財產(chǎn)保險發(fā)展迅速，在保險業(yè)中占據(jù)重要地位。當(dāng)前，財產(chǎn)保險市場具有如下特征：
1.財產(chǎn)保險保費收入增長迅速，保險密度和深度進(jìn)展較大
隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們對財產(chǎn)保險認(rèn)識的提高，財產(chǎn)保險業(yè)得到了長足的發(fā)展。財產(chǎn)保險保費收入的增長率較快，明顯快于同時期GDP平均增長速度。從保險密度和深度來看，增長幅度巨大，對當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所作出的貢獻(xiàn)也日益增大。財產(chǎn)保險已經(jīng)成為當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。
2.財產(chǎn)保險市場主體日益增多，市場集中度逐漸下降
保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，使財產(chǎn)保險業(yè)的市場主體不斷增多，由原先只有人保財險一家到現(xiàn)在的幾十家，由原先的國有獨資資保險公司到現(xiàn)在的合資、外資保險公司并行存在，市場主體明顯增多。隨著中國加入WTO，加大了對外開放程度，外資財產(chǎn)保險公司進(jìn)入中國市場，國內(nèi)新增了許多財險公司，這都導(dǎo)致了財產(chǎn)保險市場集中度逐漸降低，但仍處于較高水平。其中人保、太平洋和平安三家財產(chǎn)保險公司占據(jù)了市場的大塊份額，處于主體地位。
3.財產(chǎn)保險市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新不足，主要由機(jī)動車輛保險拉動市場
人壽保險公司的保費收入曾經(jīng)超過財產(chǎn)保險保費收入，并一路處于領(lǐng)先位置。究其原因，主要是因為人壽保險通過不斷創(chuàng)新，推出了一系列的新型壽險，占據(jù)了當(dāng)前市場的部分份額。與之相比，財產(chǎn)保險市場存在著嚴(yán)重的創(chuàng)新不足、財產(chǎn)保險市場業(yè)務(wù)險種不夠豐富、市場發(fā)展過分依靠機(jī)動車輛保險市場等諸多不良現(xiàn)象。當(dāng)前汽車數(shù)量不斷增加，擴(kuò)增了機(jī)動車輛保險市場，進(jìn)一步發(fā)展了財產(chǎn)保險市場。同時，隨著機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險的實施，機(jī)動車險保費在財險業(yè)務(wù)中的分量將會越來越重。
4.財產(chǎn)保險市場體系不斷完善
隨著財產(chǎn)保險的發(fā)展，完善的財險市場體系進(jìn)一步發(fā)展。財產(chǎn)保險業(yè)已由原來的單純的保險公司，發(fā)展到以保險公司為主，保險中介公司、保險公司、保險公估公司和兼業(yè)公司為輔的完善財產(chǎn)保險市場體系。同時，大量專業(yè)財產(chǎn)保險公司、相互制保險公司及大型企業(yè)的自保組織的出現(xiàn)，進(jìn)一步完善了財產(chǎn)保險市場體系。
三、財產(chǎn)保險市場中存在的問題
隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財產(chǎn)保險市場也不斷發(fā)展壯大。同時，在財產(chǎn)保險市場發(fā)展過程中也不可避免地出現(xiàn)許多問題。
1.財產(chǎn)保險市場結(jié)構(gòu)不合理
外國大型財產(chǎn)保險公司的險種基本包括機(jī)動車保險、企業(yè)財產(chǎn)保險和其他保險。但是深入分析我國財產(chǎn)保險市場各險種，可以發(fā)現(xiàn)機(jī)動車輛和第三者責(zé)任險占據(jù)首位，其次是企業(yè)財產(chǎn)保險。從產(chǎn)品種類增加方面，當(dāng)前財產(chǎn)保險的產(chǎn)品不能滿足經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展對財產(chǎn)保險市場的需求，財產(chǎn)保險市場有效供給不足。在財產(chǎn)保險產(chǎn)品方面，銷路暢銷的好產(chǎn)品較少，重復(fù)性產(chǎn)品較多，個性化的責(zé)任險和信用保證保險的發(fā)展空間較大。
2.財產(chǎn)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場競爭力不足
財產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展，客觀上需要財產(chǎn)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)作為財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展的核心，但是由于我國當(dāng)前的財產(chǎn)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)處于發(fā)展起步階段，在發(fā)展過程中市場競爭力不足成為最大的問題。這種市場競爭力不足的弊端主要是由于中介機(jī)構(gòu)的規(guī)模小、投入少、業(yè)務(wù)單一、經(jīng)營管理等方面的原因造成的。因此，提高財產(chǎn)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場競爭力是當(dāng)前財產(chǎn)保險業(yè)面臨的重要問題。
3.財產(chǎn)保險市場的惡性競爭
由于財產(chǎn)保險的發(fā)展，財產(chǎn)保險的主體向多元化方向發(fā)展，這就造成了各保險公司間存在激烈的市場競爭，為了在競爭中占據(jù)有利地位，一些保險公司通過降低保費、調(diào)節(jié)費率等手段吸引投保人，這種不合理的競爭手段必然引起各保險公司間的惡性競爭，影響了財產(chǎn)保險市場的健康發(fā)展。
4.財產(chǎn)保險的市場機(jī)制不完善
隨著財產(chǎn)保險業(yè)的不斷發(fā)展，人們對保險業(yè)的認(rèn)識業(yè)不斷提高，但是財產(chǎn)保險業(yè)的市場機(jī)制尚不完善，地域覆蓋率低、財險險種單一、騙保現(xiàn)象時有發(fā)生，這都在一定程度上影響了財產(chǎn)保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
四、財產(chǎn)保險市場的改進(jìn)對策
1.改善財產(chǎn)保險市場結(jié)構(gòu)
財產(chǎn)保險市場結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，主要依靠機(jī)動車輛保險市場拉動保險市場。當(dāng)前財產(chǎn)保險市場的發(fā)展方向應(yīng)當(dāng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，應(yīng)當(dāng)向人壽保險在新型壽險方面的積極創(chuàng)新精神學(xué)習(xí)，努力在險種業(yè)務(wù)和產(chǎn)品層次方面不斷進(jìn)行突破，深層次的挖掘具有巨大潛力的家庭財產(chǎn)保險和責(zé)任保險市場，科學(xué)研究財產(chǎn)保險的創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷滿足不同消費者的切實需求，從而實現(xiàn)財產(chǎn)保險公司與投保人雙贏的局面。
2.豐富財產(chǎn)保險市場主體
在較長的一段時期內(nèi)，財產(chǎn)保險公司僅以股份制和國有獨資兩種形式存在。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，應(yīng)當(dāng)積極加強法律建設(shè)，建立和完善相互保險和自保方面的法律制度，進(jìn)一步完善財產(chǎn)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場競爭力，利用相互保險公司、自保公司、保險合作社等多種方式豐富財產(chǎn)保險市場主體形式，促進(jìn)財產(chǎn)保險的發(fā)展 ，逐步形成以股份制為主，相互保險、國有獨資保險、保險合作社和自保公司為補充的財產(chǎn)保險市場體系。
3.完善財產(chǎn)保險產(chǎn)品體系
財產(chǎn)保險要想不斷發(fā)展就需要保險公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品類型，完善產(chǎn)品體系。隨著人們生活水平的改善和對財產(chǎn)保險業(yè)認(rèn)識的提高，人們對財產(chǎn)保險的需求也不斷增長，這就需要財產(chǎn)保險公司改變產(chǎn)品類型，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿足人們對財產(chǎn)保險的需要。對貨運險、家財險、車險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品要進(jìn)一步的開發(fā)，對農(nóng)業(yè)保險等新型產(chǎn)品也要重視，不斷完善財產(chǎn)保險的產(chǎn)品體系，提高財產(chǎn)保險的市場競爭力，促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
4.努力實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)競爭
當(dāng)前市場競爭主要包括價格競爭和產(chǎn)品服務(wù)競爭兩種方式，其中低價浸透戰(zhàn)略只能獲得短期競爭優(yōu)勢，屬于短期行為。如果要從促進(jìn)市場健康發(fā)展的長遠(yuǎn)利益考慮，實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)競爭才是硬道理。當(dāng)前財產(chǎn)保險市場上決定消費者購買保險的主要因素是高質(zhì)量的服務(wù)以及高效率的理賠。隨著交強險的全面對外開放，財產(chǎn)保險市場將面臨更大的競爭和壓力。中資財產(chǎn)保險公司要想在競爭中取勝，有效地抵制住外資公司侵占市場份額，唯一的出路就是要提高服務(wù)質(zhì)量。
五、結(jié)束語
總之，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，財產(chǎn)保險市場的開放性和主體性不斷增強，開發(fā)難度也日益增加。在激烈的保險市場競爭中，財產(chǎn)保險公司只有全面、準(zhǔn)確地認(rèn)識和把握財產(chǎn)保險市場，才能充分發(fā)揮財產(chǎn)保險應(yīng)有的職能作用，實現(xiàn)財產(chǎn)保險持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，在財產(chǎn)保險市場中立于不敗之地。
參考文獻(xiàn)：
財產(chǎn)保險市場競爭態(tài)勢
就世界范圍來看,全球性的金融危機(jī)使未來幾年全球財產(chǎn)保險業(yè)面臨增長放緩的風(fēng)險,市場環(huán)境變化將影響保險業(yè)長期發(fā)展,保險業(yè)面臨的競爭態(tài)勢(包括產(chǎn)品競爭態(tài)勢和服務(wù)競爭態(tài)勢)也將更加復(fù)雜。(一)市場環(huán)境變化與財產(chǎn)保險長期發(fā)展目前保險行業(yè)風(fēng)險主要涉及到投保人可能減少保險范圍并增加自留額,以減少保費成本。從短期來看,由于全世界經(jīng)濟(jì)增長速度放緩,以及中國內(nèi)部的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變兩大因素的影響,中國財產(chǎn)保險保費收入的增長幅度在未來幾年內(nèi)不會過高。但是從長期來看,伴隨中國經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定的增長,財產(chǎn)保險行業(yè)仍會保持較快增長速度,同時國內(nèi)財產(chǎn)保險行業(yè)將從短期的爆發(fā)式快速發(fā)展逐步轉(zhuǎn)換為長期的行業(yè)穩(wěn)定增長、從外延式的以量變?yōu)橹鞯陌l(fā)展方式轉(zhuǎn)換為內(nèi)涵式的以質(zhì)變?yōu)橹鞯男袠I(yè)增長方式、從短期的行業(yè)集中發(fā)展模式轉(zhuǎn)變?yōu)殚L期的行業(yè)競爭發(fā)展模式,并更多地會涉及到從單純的物質(zhì)保障體系到全面綜合性風(fēng)險管理等方面。財產(chǎn)保險的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)會得到持續(xù)擴(kuò)張,將涉及到到更多金融領(lǐng)域的創(chuàng)新,組織結(jié)構(gòu)也會從單一化結(jié)構(gòu)模式轉(zhuǎn)換到多元化的方向發(fā)展。從長期來看,中國財產(chǎn)保險的發(fā)展前景是廣闊的,預(yù)期是良好的。(二)產(chǎn)品競爭態(tài)勢隨著我國消費者收入水平的逐漸提高,保險客戶的需求逐漸向個性化、多樣化發(fā)展。將來的做法將是像保險自選市場一樣,將每一個部分單獨定價,由客戶自由組合,而價格也會根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況相差懸殊。例如,在車險方面制定個性化的費率,將是未來車險的發(fā)展方向。在險種方面,將不斷有新的險種推出,保障涵蓋經(jīng)濟(jì)生活的各個方面,尤其是在責(zé)任保險和保證保險領(lǐng)域,各個保險公司應(yīng)該抓住各種機(jī)遇,大力開發(fā)適銷對路的產(chǎn)品。(三)服務(wù)競爭態(tài)勢一方面,隨著客戶收入的提高和投資渠道的增多,客戶對于財產(chǎn)保險服務(wù)的期望值也日益提升;另一方面,新的財務(wù)產(chǎn)品不斷推出,使客戶對金融顧問服務(wù)的需求大大增加。越來越多的客戶需求的不僅僅是一份保險合同,而是理財、生活、休閑等方面全方位的信息和服務(wù)。目前,國外保險公司正在倡導(dǎo)實施24×7的服務(wù)理念,通過建立呼叫中心等措施,使客戶每周7天、每天24小時隨時都可以與保險公司聯(lián)系。同時,金融領(lǐng)域合作的趨勢日漸明顯。由于金融領(lǐng)域內(nèi)各個行業(yè)都有自己的優(yōu)勢,例如財產(chǎn)保險公司有良好的銷售渠道,證券公司在風(fēng)險管理投資上有優(yōu)勢,銀行則對客戶在經(jīng)營方面的信息了解較多,因此這些機(jī)構(gòu)的合作可以相互取長補短,為客戶提供保障、投資、理財方面的綜合服務(wù)。
行業(yè)創(chuàng)新模式與創(chuàng)新機(jī)制
(一)創(chuàng)新模式需要堅持服務(wù)創(chuàng)新為主導(dǎo)堅持服務(wù)創(chuàng)新,就是以顧客第一、服務(wù)至上的理念為主導(dǎo),不斷開發(fā)服務(wù)項目、提高服務(wù)質(zhì)量,積極創(chuàng)建特色服務(wù),提高顧客滿意度。我國的財產(chǎn)保險公司不僅從保險產(chǎn)品的種類和數(shù)量上無法與國外相比,在服務(wù)方面也亟待提高。因而需要制定出新的政策和完善當(dāng)前的產(chǎn)業(yè)制度,針對不同的客戶和客戶群體制定出不同的服務(wù)內(nèi)容,特別要制定對優(yōu)質(zhì)客戶群體和不出險客戶的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及服務(wù)內(nèi)容,培植公司的忠誠客戶群,打造公司的服務(wù)品牌,使財產(chǎn)保險公司在未來的競爭中保持優(yōu)勢。(二)保險產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制與途徑目前,我國財產(chǎn)保險總的來說,主要目標(biāo)還是定位在傳統(tǒng)的三大險種上。在國內(nèi),責(zé)任保險在我國所有財產(chǎn)保險中僅占很小一部分份額,而在國外,責(zé)任保險幾乎占據(jù)了財產(chǎn)保險的半壁江山,與國內(nèi)的情況相比相去甚遠(yuǎn)[4]。要解決這一問題,必須注意到我們在保險產(chǎn)品的研制、儲備方面的欠缺,應(yīng)該將保險產(chǎn)品創(chuàng)新作為財產(chǎn)保險營銷戰(zhàn)略中極其重要的一環(huán)。各保險公司不僅要建立保險產(chǎn)品研發(fā)機(jī)構(gòu),還要建立相配套的的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,為財產(chǎn)保險行業(yè)提供源源不斷的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。(三)實行專業(yè)雙軌制營銷方式積極吸納國外的先進(jìn)經(jīng)驗,實行專業(yè)雙軌制營銷方式。當(dāng)今在歐美比較成熟的保險市場上,專業(yè)雙軌制是一種常見的銷售模式,效益良好。這種模式的主要特點是促進(jìn)管理職能與銷售職能的分離,有更為明細(xì)的專業(yè)分工,極大地提高了工作效率。我國財產(chǎn)保險公司可以借鑒這一最新營銷模式,既能保證內(nèi)勤工作的有序開展,又能夠讓營銷人員專職銷售業(yè)務(wù),提高業(yè)務(wù)量。(四)監(jiān)管模式的創(chuàng)新保險公司的快速擴(kuò)張對公司的監(jiān)管制度提出了更高的要求,保險公司需要在國內(nèi)外已有研究的基礎(chǔ)上,結(jié)合當(dāng)前我國的特殊國情以及國內(nèi)經(jīng)營環(huán)境的特點,從發(fā)展能力、盈利能力、安全性等方面著手,建立更加詳細(xì)的分類監(jiān)管機(jī)制與完善的綜合評級指標(biāo)體系。在財產(chǎn)保險業(yè)創(chuàng)新的過程中,要正確處理好創(chuàng)新模式與監(jiān)管體系的關(guān)系,合理把握監(jiān)管力度,不斷改進(jìn)和革新現(xiàn)有的監(jiān)管手段和方式。既要更好地支持和引導(dǎo)保險創(chuàng)新,又要有效防范創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的風(fēng)險,做到監(jiān)管和創(chuàng)新相互協(xié)調(diào),相互促進(jìn),實現(xiàn)整個體系的良性發(fā)展。因此,財產(chǎn)保險監(jiān)管模式與體系的創(chuàng)新應(yīng)該緊扣保險創(chuàng)新的脈搏,正確而有效地對保險創(chuàng)新模式的各方面進(jìn)行系統(tǒng)化管理,并及時將監(jiān)管創(chuàng)新以法律文本的形式確定下來,逐步建立以保險資金運用監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為主體的財產(chǎn)保險監(jiān)管創(chuàng)新體系。
