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第二條
本規(guī)定所稱行政規(guī)范性文件，是指除政府規(guī)章外，行政機關和法律、法規(guī)、規(guī)章授權組織制定，涉及公民、法人或其他組織權利義務，在一定時期內(nèi)反復適用，具有普遍約束力的行政公文。
第三條
本市行政機關或組織內(nèi)部工作制度、管理制度、人事任免決定以及對具體事項作出的行政處理決定，不適用本規(guī)定。
第四條（三統(tǒng)一）
本市行政規(guī)范性文件管理實行統(tǒng)一審查、統(tǒng)一登記和編號、統(tǒng)一公布。
第五條（制定主體）
本市下列行政機關或組織可以在法定職權范圍內(nèi)制定行政規(guī)范性文件：
（一）市、區(qū)（市）縣人民政府及*高新區(qū)管委會；
（二）市、區(qū)（市）縣政府工作部門；
（三）鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）人民政府及區(qū)（市）縣人民政府依法設立的派出機關，根據(jù)工作需要確需制定行政規(guī)范性文件的，應將擬制定的行政規(guī)范性文件的名稱、依據(jù)、主要內(nèi)容和制定該行政規(guī)范性文件的必要性向區(qū)（市）縣人民政府報告，經(jīng)同意后，可以制定行政規(guī)范性文件；
（四）依據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章授權進行行政管理的組織。
議事協(xié)調(diào)機構、部門派出機構、部門內(nèi)設機構不得制定行政規(guī)范性文件。
依法可以制定行政規(guī)范性文件的行政機關或組織，由負責備案審查的工作機構向社會公布。
第六條（制定程序）
制定行政規(guī)范性文件，應當按照調(diào)研起草、征求意見、協(xié)調(diào)論證、合法性審查、審議決定、簽署公布等程序進行。
因突發(fā)公共事件、保障公共安全和重大公共利益、執(zhí)行上級行政機關的緊急命令和決定等情況，需要立即制定行政規(guī)范性文件的，經(jīng)合法性審查通過后，可以直接提請本機關主要負責人或者其委托的負責人決定和簽署公布。
第七條（禁設內(nèi)容）
行政規(guī)范性文件不得設定下列事項：
（一）行政許可及非行政許可審批；
（二）行政處罰；
（三）行政強制；
（四）行政事業(yè)性收費；
（五）其他應當由法律、法規(guī)、規(guī)章或者上級行政機關規(guī)定的事項。
行政規(guī)范性文件對實施法律、法規(guī)、規(guī)章作出的具體規(guī)定，不得與所依據(jù)的規(guī)定相抵觸；沒有法律、法規(guī)、規(guī)章依據(jù)，行政規(guī)范性文件不得作出限制或者剝奪公民、法人或其他組織合法權利或者增加公民、法人和其他組織義務的規(guī)定。
第八條（起草論證）
起草行政規(guī)范性文件，應當明確、具體，具有可操作性；應當對制定行政規(guī)范性文件的必要性和可行性進行研究，并對行政規(guī)范性文件所要解決的問題、擬確立的主要制度或者擬規(guī)定的主要措施等內(nèi)容進行調(diào)研論證。
第九條（征求意見）
起草行政規(guī)范性文件應當深入調(diào)研，廣泛聽取相關機關、組織、公民和專家的意見。采用各種有利于擴大公眾有序參與的方式起草行政規(guī)范性文件。
重大或者關系人民群眾切身利益的行政規(guī)范性文件草案，應當通過召開座談會、論證會、聽證會或者向社會公布行政規(guī)范性文件草案等方式廣泛征求意見。
第十條（意見處理）
公民、法人或其他組織對行政規(guī)范性文件草案提出的意見和建議，起草部門（機構）應當及時研究處理，并在起草說明中予以說明。
第十一條（統(tǒng)一審查）
行政規(guī)范性文件草案應當由制定機關法制部門（機構）負責統(tǒng)一審查，并出具法律審查意見。
市政府法制部門負責對市人民政府及其辦公廳制定的行政規(guī)范性文件進行審查；區(qū)（市）縣政府法制部門負責對本級人民政府及其辦公室、鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）人民政府及區(qū)（市）縣人民政府依法設立的派出機關制定的行政規(guī)范性文件進行審查；市和區(qū)（市）縣政府工作部門制定的行政規(guī)范性文件由本部門法制機構進行審查；法律、法規(guī)、規(guī)章授權組織制定的行政規(guī)范性文件由其主管部門法制機構進行審查。
制定機關法制部門（機構）應當就制定主體、權限、程序、內(nèi)容、形式是否合法進行全面審查。負責合法性審查的法制部門（機構）要求起草單位補充依據(jù)、說明情況，或者要求有關單位協(xié)助審查的，起草單位和有關單位應當予以配合。
第十二條（審查處理）
行政規(guī)范性文件草案有下列情形之一的，制定機關法制部門（機構）可以將其退回起草單位，或者要求起草單位修改、補充材料后再報請審查：
（一）制定機關不具有制定權限或者主要內(nèi)容不合法；
（二）制定的基本條件尚不成熟；
（三）公民、法人或其他組織對行政規(guī)范性文件草案提出意見且理由充分，起草單位未采納且未說明理由；
（四）相關機關、組織對行政規(guī)范性文件草案有重大分歧意見且理由充分，起草單位未采納且未說明理由。
第十三條（報請審議）
報送市或區(qū)（市）縣人民政府審議的行政規(guī)范性文件草案，應當由起草單位主要負責人簽署；兩個或兩個以上部門聯(lián)合起草的，應當由聯(lián)合起草單位的主要負責人共同簽署。未經(jīng)合法性審查的，不得提請審議和簽署。
報請市或區(qū)（市）縣人民政府審議行政規(guī)范性文件，應當提供下列材料：
（一）報請審議的請示；
（二）行政規(guī)范性文件草案；
（三）起草說明（包括制定行政規(guī)范性文件的目的、依據(jù)、主要內(nèi)容和重大分歧意見的處理情況等）；
（四）起草行政規(guī)范性文件所依據(jù)的法律、法規(guī)、規(guī)章和國家的方針、政策；
（五）征求意見的有關材料；
（六）制定機關法制部門（機構）出具的法律審查意見；
（七）其他有關資料。
其他行政機關或組織制定行政規(guī)范性文件，需要報送審核的材料，參照上述規(guī)定執(zhí)行。
第十四條（批準程序）
市和區(qū)（市）縣人民政府制定行政規(guī)范性文件，應當經(jīng)本級政府常務會議審議決定。
其他行政機關或組織制定行政規(guī)范性文件，應當經(jīng)辦公會議審議決定。
第十五條（統(tǒng)一公布）
經(jīng)簽署的行政規(guī)范性文件由制定機關在政府公眾信息網(wǎng)上統(tǒng)一公布。未經(jīng)公布的，不得作為行政管理依據(jù)。
第十六條（生效時間）
行政規(guī)范性文件應當自公布之日起30日后施行；公布后不立即施行將有礙施行的，可以自公布之日起施行。
第十七條（備案機構）
市和區(qū)（市）縣政府法制部門、市政府工作部門法制機構（以下簡稱備案機構）負責行政規(guī)范性文件的備案審查監(jiān)督工作。
第十八條（報送備案）
制定機關應當自行政規(guī)范性文件公布之日起15日內(nèi)，按下列規(guī)定，報送備案：
（一）市人民政府制定的行政規(guī)范性文件，向上一級政府法制部門報送備案；
（二）區(qū)（市）縣人民政府、市政府工作部門制定的行政規(guī)范性文件，向市政府法制部門報送備案；
（三）區(qū)（市）縣政府工作部門制定的行政規(guī)范性文件，向區(qū)（市）縣政府法制部門報送備案；
（四）市和區(qū)（市）縣政府工作部門制定的行政規(guī)范性文件應同時向上一級主管部門報送備案；
（五）兩個或兩個以上部門聯(lián)合制定的行政規(guī)范性文件，由主辦部門向本級政府法制部門（機構）及上級主管部門報送備案，其他部門抄送上一級主管部門；
（六）實行垂直管理部門制定的行政規(guī)范性文件，同時報本級人民政府和上一級行政主管部門備案；
（七）法律、法規(guī)、規(guī)章授權組織制定的行政規(guī)范性文件向主管部門報送備案。
第十九條（統(tǒng)一登記和編號）
行政規(guī)范性文件報送備案時，應當提交下列材料，并由備案機構統(tǒng)一進行報備登記：
（一）備案報告（由制定機關的主要負責人簽署）；
（二）行政規(guī)范性文件正式文本5份（附電子文本）；
（三）起草說明，并附相關法律、法規(guī)、規(guī)章和政策依據(jù)。
備案機構應當依據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章和上位行政規(guī)范性文件對行政規(guī)范性文件實施備案審查。
報送備案的行政規(guī)范性文件符合本規(guī)定的，予以備案；不符合規(guī)定的，不予備案。經(jīng)審查予以備案的行政規(guī)范性文件，應由備案機構統(tǒng)一編制備案登記號。
第二十條（備案監(jiān)督）
經(jīng)備案審查發(fā)現(xiàn)行政規(guī)范性文件存在以下問題的，按下列規(guī)定處理：
（一）違反本規(guī)定第五條規(guī)定的，有權機關依職權報本級人民政府同意后予以撤銷；
（二）違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，發(fā)出《行政規(guī)范性文件備案審查意見書》，制定機關收到意見書后應當在15日內(nèi)自行修改或廢止；逾期未按意見書修改或廢止的，由有權機關依職權報本級人民政府同意后予以撤銷。
確認行政規(guī)范性文件無效或者撤銷行政規(guī)范性文件，應當在政府公眾信息網(wǎng)上公布。
第二十一條（備案公布）
行政規(guī)范性文件制定機關應當于每年1月31日前將上一年度制定的行政規(guī)范性文件目錄報備案機構備查。
備案機構應當于每年3月31日前在政府公眾信息網(wǎng)上向社會公布經(jīng)審查予以備案的上一年度行政規(guī)范性文件目錄。
第二十二條（社會監(jiān)督）
公民、法人或其他組織認為行政規(guī)范性文件違法，屬于政府行政規(guī)范性文件的，可以書面申請制定機關的上一級政府法制部門審查；屬于部門行政規(guī)范性文件的（含法律、法規(guī)、規(guī)章授權組織制定的行政規(guī)范性文件），可以書面申請制定機關的同級政府法制部門審查；屬于垂直管理部門行政規(guī)范性文件的，可以書面申請制定機關上一級主管部門法制機構審查。政府法制部門或者部門法制機構，應當于接到申請之日起30日內(nèi)作出處理，并將處理結果書面告知申請人。
第二十三條（對制定機關的監(jiān)督）
對不按本規(guī)定制定、備案的，由有關機關責令限期改正并予以通報；視情節(jié)和所造成的后果，由有關機關依照《*市行政機關公務員行政過錯行為行政處分規(guī)定》，追究主管人員和其他責任人員的責任。
第二十四條（有效期制度）
制定行政規(guī)范性文件應當設置載明該行政規(guī)范性文件有效期的專項條款，直接對行政規(guī)范性文件有效期作出具體、明確的規(guī)定。安排部署有時限要求的工作的行政規(guī)范性文件，有效期不得超過其工作時限。行政規(guī)范性文件有效期自施行之日起不得超過5年。
有效期屆滿的行政規(guī)范性文件自然失效，不再作為行政管理依據(jù)。確需繼續(xù)實施的，應當由制定機關在有效期屆滿前3個月組織評估，根據(jù)評估情況重新或者修訂后。
第二十五條（評估清理）
行政規(guī)范性文件的制定機關應當根據(jù)有關法律、法規(guī)、規(guī)章和相關政策以及實際情況的變化，對與人民群眾日常生活、生產(chǎn)直接相關的行政規(guī)范性文件，可以采取書面征求意見、實地調(diào)查、問卷調(diào)查或者座談會等方式組織評估。
行政規(guī)范性文件的清理應當堅持日常清理與定期清理、專項清理與全面清理相結合的原則。行政規(guī)范性文件制定機關應當根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章和國家政策調(diào)整情況以及實際情況的變化，每隔2年對行政規(guī)范性文件進行清理，并定期公布本機關經(jīng)清理后廢止、失效和繼續(xù)有效的行政規(guī)范性文件目錄。未列入繼續(xù)有效目錄的，不再作為行政管理依據(jù)。
行政規(guī)范性文件有下列情形之一的，制定機關應當及時進行清理，并視實際情況作出修改、廢止的決定：
（一）與新的法律、法規(guī)、規(guī)章、政策或者上位行政規(guī)范性文件的規(guī)定不一致；
（二）因管理方式或者調(diào)整對象變化等情況而不適應經(jīng)濟和社會發(fā)展要求；
（三）其他需要修改、廢止的情形。
第二十六條（電子管理系統(tǒng)）
逐步建立和完善行政規(guī)范性文件電子管理系統(tǒng)，為公眾提供免費查詢、下載服務，并通過電子系統(tǒng)向行政規(guī)范性文件制定機關提示備案、有效期等信息。
第二十七條（納入考核）
對行政規(guī)范性文件的管理，應納入依法行政考核內(nèi)容。
一、美日保險監(jiān)管制度的比較
（一）監(jiān)管主體的比較
保險監(jiān)管的主體就是保險業(yè)的監(jiān)督者和管理者。從機構設置來看，各國不盡相同。美國是聯(lián)邦制國家，實行兩級多頭管理體制，中央和地方都有權對保險業(yè)進行監(jiān)管。美國聯(lián)邦政府成立聯(lián)邦保險局，只負責聯(lián)邦政府法定保險，如聯(lián)邦洪水保險、聯(lián)邦農(nóng)作物保險等。根據(jù)1945年《麥克云——佛戈森法案》，每個州都被賦予監(jiān)管本州保險業(yè)的權力。美國聯(lián)邦保險局與各州保險局之間不是隸屬關系，而是平行關系。任何一家保險公司必須獲得州保險監(jiān)管部門的批準后方可在該州營業(yè)。為了對各州的監(jiān)管進行協(xié)調(diào)，1871年美國成立了全國保險監(jiān)督官協(xié)會（NAIC），共主要職責是討論保險立法和有關問題并擬定樣板法律和條例供各州保險立法參考。經(jīng)過保險監(jiān)督官協(xié)會100多年的努力，各州法律已趨于一致。1999年11月通過的《金融服務現(xiàn)代化法》改變和擴充了全國保險監(jiān)督官協(xié)會的職責，使其成為聯(lián)邦一級的保險監(jiān)官機構。
日本屬于集中單一的監(jiān)管體制。大藏省是日本保險業(yè)的監(jiān)管部門。大藏大臣是保險監(jiān)管的最高管理者。大藏省下設銀行局，銀行局下設保險部，具體負責保險監(jiān)管工作。進入20世紀90年代以后日本金融危機加劇，金融機構倒閉頻繁。為了加強金融監(jiān)管，1998年6月日本成立了金融監(jiān)管廳（FSA），接管了大藏省對銀行、證券、保險的監(jiān)管工作。2000年7月金融監(jiān)管廳更名為金融廳，將金融行政計劃和立案權限從大藏省分離出來。金融廳長官由首相直接任命以確保其在金融監(jiān)管方面的獨立性。
（二）監(jiān)管內(nèi)容的比較
美日兩國保險監(jiān)管的內(nèi)容涉及諸多方面，其目的主要在于保證保險公司的償付能力，維護被保險人的利益。
1.對市場準入與退出的監(jiān)管
就國內(nèi)保險公司的市場準入而言，美日兩國差別不大。保險公司只要具備一定的法律條件、財務條件、技術條件和其他一些必備的條件即獲得許可經(jīng)營業(yè)務。其主要差別在于對外市場準入方面。在美國由州負責本州的保險監(jiān)管工作。由于各州法律存在差異故做法有些不同。在國民待遇上，對跨境提供保險服務有所限制。在市場退出方面，當州保險署認為保險公司在國民待遇上，對跨境提供保險服務有所限制。在市場退出方面，當州保險署認為保險公司存在嚴重的財務問題時，會干預保險公司的業(yè)務活動以維護保險公司的償付能力。視保險公司財務危機的嚴重程度，監(jiān)管人員可以對保險公司進行整頓或采取積極的監(jiān)控措施。如果這些措施無效，監(jiān)管人員可對保險公司進行兼并或拍賣。為了維護保單持有人的利益，各州一般設立保證基金，但其補償金額不會超過設定的上限。
日本在對外市場準入方面，一直限制競爭，嚴格限制外國保險公司的進入。20世紀90年代后。在美國的壓力下日本逐步開放其保險市場。1994年10月，日美第一輪談判達成協(xié)議，允許外國保險公司通過申報制直接在日本營業(yè)。1996年10月日本新的《保險業(yè)法》廢除了開業(yè)認可制，采用申報制，并允許損害保險公司通過子公司開展生命保險業(yè)務，或是生命保險公司通過子公司開展損害保險業(yè)務。在市場退出方面，在1996年新《保險業(yè)法》實施前，大藏省采取“保駕護航”式的監(jiān)管方案，對有問題的保險公司進行暗中協(xié)調(diào)，并強制要求其它保險公司接管，故未出現(xiàn)保險公司破產(chǎn)事件。新《保險業(yè)法》實施后，日本仿效美國對保險公司實行以償付能力為中心的監(jiān)管，引入早期改善措施，促進有問題的保險公司及時解決問題。由于新法案強調(diào)信息公開，客觀上加速了有問題保險公司的破產(chǎn)。
2.對保險費率的監(jiān)管
美國大多數(shù)的州實行。事先批準的費率監(jiān)管方式，即保險公司的費率在實施前必須獲得州保險署批準。另一些州在費率方面允許保險公司自由競爭，以確定最佳費率。相比之下，日本對保險費率的監(jiān)管比較嚴格，一般采取事先批準的制度。
3.對償付能力的監(jiān)管
在美國，對償付能力的監(jiān)管主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
（1）對資本金和盈余的要求
保險公司在開業(yè)前必須滿足州保險署對資本金和盈余的最低要求，不同的州和不同的業(yè)務有不同的標準。顯然，這只是一種靜態(tài)的要求，它無法適應保險公司業(yè)務規(guī)模擴大的要求。于是美國1992年通過了人壽與健康保險公司的風險資本法。1993年，財產(chǎn)與責任保險的類似法律也得以通過。據(jù)風險資本法，當保險公司被調(diào)整后的總資本底于其風險資本的一定比例時，保險監(jiān)管機構將視情況采取不同行動。
（2）投資監(jiān)管
美國保險公司的投資要受到嚴格監(jiān)管。其投資不僅要受到證券交易委員會（SEC）規(guī)則的制約，還要受到保險法有關規(guī)定的約束，其目的在于促使保險公司追求流動性、安全性、盈利性的最佳組合，維護被保險人和債權人的利益。而壽險公司受到的監(jiān)管要比財險公司嚴格的多。隨著1999年《金融服務現(xiàn)代化法案》的通過，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司得以混業(yè)經(jīng)營，對投資的監(jiān)管也相應放松。
在日本，20世紀90年代以前，由于大藏省對保險公司采取保駕護航式的監(jiān)管，償付能力并未引起足夠重視。之后，泡沫經(jīng)濟的崩潰導致保險公司接連倒閉，保險公司的償付能力逐漸引起有關當局的重視。
（1）資本金要求
與美國一樣，日本對于設立保險公司也有最低資本金的要求。《保險業(yè)法》還指出要“提高保險公司資本金最低限額”。
（2）與美國的風險資本相似，日本新《保險業(yè)法》引進了“標準責任準備金制度”和“償付能力比率”以及“早期改善措施”。
所謂“責任準備金制度”是指保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司的經(jīng)營情況通過自己的判斷而而制定的新的必要責任準備備金水平，并以此作為衡量保險公司經(jīng)營是否穩(wěn)健的依據(jù)。所謂“償付能力比率”是指保險公司面臨的各種超出正常預測風險的總和與各種可能的支付責任準備金的比率，是衡量保險公司經(jīng)營穩(wěn)健程度的重要指標。此外，根據(jù)“償付能力比率”，日本保險監(jiān)管當局還引進了“早期改善措施”，其大致思想是：保險監(jiān)管當局在了解保險公司“償付能力比率”進而了解保險公司的經(jīng)營情況后，采取各種措施促進有問題的保險公司盡早解決這些問題。
（3）投資監(jiān)管。
日本有關法律規(guī)定了保險公司的投資原則、投資范圍和投資額度等。按照規(guī)定，日本壽險公司可在股票、債券、貸款、不動產(chǎn)、海外資產(chǎn)等領域投資。
（三）信息披露制度的比較
美國在保險市場實行強制性信息披露制度。其依據(jù)是保險市場存在嚴重的信息不對稱，投保人處于信息劣勢地位。為了保護投保人的利益，必須讓投保人享有知情權；投保人只有掌握足夠的信息才能作出理性的選擇。為此，美國制定了《消費者保險信息和公平法案》以保護投保人的知情權。同時，在美國境內(nèi)營業(yè)的保險公司每年必須向保險監(jiān)管機構提交公司財務審計報告和精算報告。保險監(jiān)管部門定期公布保險公司的經(jīng)營狀況并提供查詢服務。此外，美國還設有評級機構，評級機構把保險公司的財務信息轉(zhuǎn)變成各種易于理解的等級以反映保險公司的財務情況。這些服務對于保險公司和投保人來說都是至關重要的。這些資料可供保險公司用于營銷，也可供消費者參考。公開信息制度的實施在相當程度上解決了保險市場信息不對稱的問題。
與美國相反，日本保險監(jiān)管當局出于穩(wěn)定保險市場的目的，往往不公開保險公司的內(nèi)部信息，以防負面信息擴散引起市場混亂。同時，日本還在保險市場實行“比較信息管制”，限制保險公司過分宣傳各種保險產(chǎn)品性質(zhì)和差異。這不僅扼殺了保險公司創(chuàng)新的積極性，而且損害了消費者的知情權。由于“比較信息管制”的存在，信息披露也是“內(nèi)部”的。由于這種信息披露制度與日本的金融自由化改革相抵觸，大藏省及以后的金融廳對此進行了重大改革。新法規(guī)規(guī)定保險公司應將自己從事的業(yè)務內(nèi)容、財務狀況等編制成經(jīng)濟信息公開資料，并公之于眾。
二、啟示及借鑒
通過以上分析我們發(fā)現(xiàn)美日兩國的保險監(jiān)管制度存在一些差異。總的來說，美國的保險監(jiān)管較少采取限制競爭措施，而注重對健全性措施的建設，如償付能力、保險監(jiān)管信息系統(tǒng)（IRIS）、信息披露制度等。相比之下，日本較多采取限制競爭措施，如市場準入限制、費率管制、業(yè)務領域管制等，該狀況在新《保險業(yè)法》實施后有所改善。當然，我們還會發(fā)現(xiàn)美日兩國的保險監(jiān)管制度還是有許多共同點的。這都是值得我們借鑒的。
首先，兩國都有自己獨立、健全的保險監(jiān)管組織機構，如美國聯(lián)邦保險局、州保險署，日本的大藏省、金融廳等。與此類似，我國也成立了國家保險監(jiān)督管理委員會，為國務院直屬機構，獨立履行保險監(jiān)管的職能。今后需要進一步做好的工作是：一是健全機構設置，分設財險、壽險、再保險、政策性保險等部門；二是按照經(jīng)濟區(qū)劃設立若干個分支機構，形成一個完整、高效的保險監(jiān)管體制；三是提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建設一支高素質(zhì)的保險監(jiān)管隊伍。
其次，保險監(jiān)管的法制化是兩國的共同點。我國目前的保險法律體系還不健全，需要進一步完善，做到依法監(jiān)管。
最后，兩國保險監(jiān)管的內(nèi)容大體相同，且都注重對財務能力的監(jiān)管，與保險監(jiān)管的主要目標是保證保險公司的償付能力是一致的。我國也應從以下幾方面完善對保險公司的財務監(jiān)管。一是建立保險風險評價、預警監(jiān)控系統(tǒng)，對可能出現(xiàn)問題的保險公司及時警告并督促其解決這些問題；二是正確劃分保險公司的資產(chǎn)類型，合理界定保險公司的實際資產(chǎn)和負債，保持一定的資產(chǎn)負債比率；三是吸取日本保險監(jiān)管的教訓，對保險公司的財務狀況實行某種程度的公開，接受社會監(jiān)督；四是借鑒美國的保證基金制度，研究設立我國的投保人保證基金制度，更好地保護被保險人的利益，維護保險市場的穩(wěn)定，促進保險業(yè)的健康發(fā)展。
「參考文獻
①讓·梅勒爾：《歐美保險業(yè)監(jiān)管》。
②崔惠賢：《發(fā)達國家的保險監(jiān)管制度對我國的借鑒意義》，浙江金融，1999.5
(一)收費處監(jiān)督管理
1、門診收費處監(jiān)督管理每年第四季度是公務員醫(yī)保卡消費的高峰季節(jié)，很多公務員和收費處、中藥房結合，換藥情況嚴重，將不在醫(yī)保范圍的貴重中草藥，如貴重滋補品：冬蟲夏草、東阿阿膠等調(diào)換成普通草頭藥。造成月末盤庫金額匹配，庫存和實物嚴重不符的情況。針對這種情況，每月重點盤點冬蟲夏草、東阿阿膠等貴重藥品，逐步將中草藥納入系統(tǒng)管理，取消手工出入庫管理。
2、住院收費處監(jiān)督管理制定住院欠費管理，催欠職責等。年年有住院病人欠費或逃費，有經(jīng)濟確實困難的；有在就醫(yī)期間與醫(yī)生存在一些矛盾或與醫(yī)院存在醫(yī)患糾紛的；也有惡意逃費的。雖然這種情況是哪個醫(yī)院多多少少都存在的，但我們盡量完善住院收費管理監(jiān)督制度，并與績效工資掛鉤。病人憑身份證辦理入院手續(xù)，并預留身份復印件，詳細病人基本情況。未成年人除了填寫地址外，還必須填寫監(jiān)護人姓名、聯(lián)系電話，以備聯(lián)系。床位護士隨時掌握病人住院費用情況，并及時向臨床科室發(fā)出催款通知，由臨床經(jīng)治醫(yī)生和床位護理人員催促欠款病人續(xù)交各項費用，不續(xù)交者暫停記賬，搶救危重病人除外。對出入院的各項費用要及時結賬，結算時，嚴格按物價局規(guī)定的住院收費標準收費，逐項核對，防止多收費用或漏收。做到日清月結，按時上報財務科。制定住院欠費監(jiān)督管理制度后，原來每年住院欠費十幾人次，費用呆賬約5萬元左右，現(xiàn)在每年欠費2-3人次，欠賬費用不超過2千元，收效顯著。
3、窗口服務態(tài)度投訴管理制度收費窗口原有一名收費員態(tài)度傲慢，投訴率院內(nèi)最高，被病人投訴上電視臺《社會寫真》節(jié)目的曝光率也最高，雖然沒有原則性錯誤，但給醫(yī)院帶來了不少負面影響。對此，新增財務制度，第一次遭病人投訴，對當事收費員罰款100元人民幣，第二次投訴，立即待崗處理。從此，收費處接待病人態(tài)度和藹，耐心解釋問題，對刁難堅持使用文明用語。
4、退票監(jiān)督管理制度妥善處理患者退票退款。凡退票，須經(jīng)開單醫(yī)生簽字，患者簽字認可。涉及退藥的，須經(jīng)藥房收回藥品，由醫(yī)生在系統(tǒng)內(nèi)點擊退票，退到藥房，再由藥房點擊確認推到收費處，方可退票退款。2天以內(nèi)的退票由原經(jīng)手人直接根據(jù)上述程序進行退藥退款，超過2天以上則由財務管理員負責審核后進行退票退款。
(二)制約控制開大金額、超范圍處方監(jiān)督管理
每月末與常州市醫(yī)保中心和農(nóng)保中心核對每月上傳醫(yī)保金額是否一致，有無違規(guī)費用，一旦查出有醫(yī)生開具大金額處方、單張?zhí)幏匠鋈靹┝康目诜幤贰⒊扇酸t(yī)保卡結報兒童藥品或男人醫(yī)保卡結報婦科藥品的，立即核對當天電腦處方與發(fā)票，找出開單責任醫(yī)生，由責任醫(yī)生賠付處方相等金額，按有關績效考核制度罰則扣分，并與當月績效工資掛鉤。
(三)盤點清查監(jiān)督管理
每月月末對藥房、藥庫、疫苗、材料庫和村衛(wèi)生室進行清查盤點，核實數(shù)量價值，看賬物是否相符。如有盤盈盤虧，查找盈虧原因，找出責任人，承擔相應責任。特別規(guī)定庫存量的上、下限，保證能及時采購，避免藥品過期失效，過期報廢率為千分之二。規(guī)定藥品實行先進先出法，上一批藥品全部用完才允許用下一批藥品。嚴禁內(nèi)部職工用藥不付錢，平時佘藥必須寫借條，拖欠一周必須結賬。
(四)收費系統(tǒng)軟件管理監(jiān)督
醫(yī)生收受“回扣”已經(jīng)不是秘密。藥庫藥房利用工作便利，通過其在藥房藥庫日常工作模塊系統(tǒng)中擁有的統(tǒng)計銷藥權限，統(tǒng)計醫(yī)生單一藥品使用量，將內(nèi)部信息透露給藥商，藥商根據(jù)多勞多得分紅給開單醫(yī)生。財務科獲悉后，與軟件開發(fā)公司聯(lián)系，取消藥房和藥庫統(tǒng)計醫(yī)生單一藥品使用量的權限，對藥房藥庫功能權限進行一定的限制，對相關人員進行批評教育。并倡導醫(yī)生主動上繳灰色收入，否則一律以收受回扣處理。情節(jié)嚴重的給予行政記過，涉嫌犯罪的移送司法機關處理。2009年，某院財務科將醫(yī)生返回收受藥扣49000多元全部上繳給區(qū)衛(wèi)生局。規(guī)定除財務科外有需要，其他科室使用的軟件有任何問題，一律上報財務部門，由財務部門負責聯(lián)系軟件工程師，當日維修和維護必須出具工作單，由財務部門簽字認可。一旦發(fā)現(xiàn)工程師私自給員工開啟超越工作范圍的功能權限，造成損失和不良后果，由軟件公司承擔相關責任。對此財務科不定期對療效相同、價格懸殊的藥品進行電腦匯總抽查，查看醫(yī)生是否遵紀守法，以醫(yī)謀私。同時每月末通過核算醫(yī)生藥占比，單張?zhí)幏狡骄祦磉M行相關控制。
(五)病歷卡收費管理監(jiān)督
出納必須認真負責，做好對門診收費處、住院收費處各項工作中的復核工作。保管空白收款收據(jù)、掛號票據(jù)、病歷卡，要做到順號發(fā)放、銷號回收，隨時登記簽名。出納主要負責醫(yī)院的貨幣資金核算、往來結算、工資核發(fā)。辦理現(xiàn)金支出，嚴格按照國家有關現(xiàn)金管理制度的規(guī)定，必須經(jīng)過會計審核、院長簽批，方可辦理款項收支。單筆1000元以下的零星支出才可以使用現(xiàn)金方式支付。1000元以上，必需轉(zhuǎn)賬支出。收付款后，加蓋“收訖”、“付訖”戳記。日常周轉(zhuǎn)資金不得超過5000元，如有超出，需繳存銀行。保險柜存放隔夜現(xiàn)金不得超過控制金額，特殊情況下的大額現(xiàn)金必須及時向財務主管反映，采取相應的安全措施。不許坐支收到的現(xiàn)金，要及時送存銀行。不得以“白條”抵庫，更不得隨意挪用現(xiàn)金。月末出納編制現(xiàn)金盤點表，財務部門負責人負責監(jiān)盤庫存現(xiàn)金的抽盤工作。如有差錯，財務主管和出納一起查找原因，作出相關的賬務處理和責任追究。
二、結束語
第一條：根據(jù)《中華人民共和國文物保護法》第二十七條、第二十八條的規(guī)定，制定本辦法。
第二條：文物出境鑒定是指對申報出境的文物，依據(jù)《中華人民共和國文物保護法》第二條及國家規(guī)定的文物出口界限和鑒定標準，進行鑒定、查驗，決定其能否出境。
第三條：凡一九四九年以前中國和外國制作、生產(chǎn)或出版的陶瓷器、金銀器、銅器及其它金屬器、玉石器、漆器，玻璃器皿、各種質(zhì)料的雕刻品，雕塑品、郵票、貨幣、器具、工藝美術品等；一九四九年以后，我國已故近、現(xiàn)代著名書畫家、工藝美術家的作品等;古脊椎動物與古人類化石，都必須進行文物出境鑒定。
第四條：文物出境鑒定，由省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門設立的文物出境鑒定組負責辦理。
第五條：出境文物包括：銷售單位申報出境的文物；私人所有并攜運出境的舊存文物；暫時進出境的文物。
第二章銷售單位申報出境的文物鑒定
第六條：銷售單位系指經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門同意，并報國家文物局批準經(jīng)營文物的單位。
第七條：銷售單位申報出境的文物鑒定，必須在銷售前進行。文物出境鑒定組須在得到銷售單位造具的清冊和省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門允許銷售的批準文件后，按清冊對照文物進行鑒定。鑒定進行完畢后，該清冊由文物出境鑒定組收存。
第八條：經(jīng)鑒定允許出境的文物，應按規(guī)定位置鈐蓋允許出境的標識。
第九條：凡經(jīng)鑒定不準出境的珍貴文物，文物出境鑒定組應登記拍照，備案存查。屬一級文物的，須報國家文物局備案。國家可以對經(jīng)鑒定不準出境的文物予以征購。
第十條：特許文物的出境鑒定按國務院一九七九年七月三十一日批轉(zhuǎn)的《文物特許出口管理試行辦法》辦理。
第三章私人所有并攜運出境的舊存文物鑒定
第十一條：私人所有并攜運出境的舊存文物，系指我國公民、港澳臺同胞、華僑和僑居我國的外國人所有的傳世文物以及通過購買、交換、贈送已為私人所有并準備攜帶、托運、郵寄出境的文物。
第十二條：私人攜帶、托運或郵寄舊存文物出境，僅限于向北京、天津、上海、廣東和國家文物局指定的省、自治區(qū)文物出境鑒定組辦理文物出境鑒定，經(jīng)鑒定允許出境的文物，鈐蓋火漆標識，發(fā)予文物持有者《文物出境許可證》，由海關查驗放行。
第十三條：經(jīng)鑒定不準攜帶、托運或郵寄出境的舊存文物，由文物出境鑒定組登記發(fā)還或價購，必要時可以征購。
第十四條：私人所有并攜運出境的舊存文物的放行標準按國家文物局的有關規(guī)定辦理。
第十五條：在鑒定過程中，對涉嫌以盜掘、盜竊、掠奪等非法手段攫取的文物應予扣留，并依法通報有關機關審查處理。
第四章暫時進出境文物的鑒定
第十六條：暫時進出境文物指暫時出境并復帶進境的文物和暫時進境并復帶出境的文物，其中包括：國家批準的對外文化交流、出國展覽、合作研究等項目或其它需由我國駐外機構人員、出訪人員攜帶、托運或郵寄的暫時出境文物；港澳臺同胞、華僑、外國駐華機構人員以及其他來華外國人攜帶、托運或郵寄的暫時進境的文物。
第十七條：暫時出境并復帶進境的文物，在文物出境前，由當?shù)匚奈锍鼍宠b定組根據(jù)批準文件和文物清單、照片查驗無誤后出具出境證明。未設置鑒定組的省、自治區(qū)可由國家文物局指定的鑒定組會同當?shù)匚奈镄姓鞴懿块T協(xié)同海關辦理。復帶文物進境時，須根據(jù)清單、照片進行復驗。
第十八條：暫時進境并復帶出境的文物，文物出境鑒定組根據(jù)海關的要求，必要時可配合其進行鑒定或復驗。
第五章火漆印章和文物出境許可證
第十九條：文物出境鑒定火漆標識是文物出境的主要憑證之一。火漆印章由國家文物局統(tǒng)一制作。頒發(fā)或委托給指定的省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門掌管使用。國家文物局可根據(jù)情況，決定停止使用或吊銷火漆印章。
第二十條：文物出境鑒定火漆印章的適用范圍，限定于銷售單位申報允許出境的文物和私人所有并攜運出境的舊存文物。
第二十一條：火漆印章應由專人封存保管。開封和使用火漆印章必須經(jīng)主管人員批準，由鑒定人員兩人以上簽名、登記。火漆印章除文物出境組外，其它單位和個人一律不得使用。火漆印章在開封后的使用過程中要嚴加管理，不得失控。如發(fā)現(xiàn)丟失或損壞，要立即向國家文物局報告
第二十二條：文物出境鑒定，必須有兩名以上的鑒定組成員參加方可進行。在鑒定工作中遇有不同意見或難于定論的文物，暫時留存。經(jīng)鑒定允許出境的文物，應按規(guī)定位置鈐蓋火漆標識，只準在本轄區(qū)內(nèi)銷售。文物鈐蓋火漆標識后任何銷售部門或個人不得擅自剝除、更換、挪用。如發(fā)現(xiàn)違反以上規(guī)定的情況，文物出境鑒定應立即停止鑒定。
第二十三條：《文物出境許可證》也是文物出境的主要憑證，要按國家文物局規(guī)定的統(tǒng)一格式印制和填寫僅適用于私人所有并攜運出境的舊存文物。
第二十四條：辦理文物出境鑒定，按省、自治區(qū)、直轄市人民政府或文物行政主管部門規(guī)定的標準收取手續(xù)費。
第六章文物出境鑒定機構和鑒定人員
第二十五條：文物出境鑒定組由省、自治區(qū)、直轄市文物行政主管部門負責組建，報國家文物局核準。
第二十六條文物出境鑒定組是代表國家進行文物出境鑒定的專門機構，由當?shù)匚奈镄姓鞴懿块T領導，并接受國家文物局的指導和監(jiān)督。
第二十七條：省、自治區(qū)、直轄市負責組建的文物出境鑒定組應配備七至十二名以上的專職人員。文物出境鑒定組的責任鑒定人員必須是具有較高鑒定水平并取得中高級職稱或是經(jīng)過考核證明具有某一文物品類鑒定專長的鑒定人員，文物出境鑒定組根據(jù)需要可聘請非銷售部門的專業(yè)人員參加鑒定工作。文物出境鑒定組責任鑒定人員的調(diào)動，必須在三個月前征求國家文物局的意見，事后向國家文物局備案。
第二十八條：負責辦理私人攜帶、托運或郵寄文物出境鑒定人員和經(jīng)常協(xié)助海關監(jiān)管文物出境的鑒定組的人員，享受涉外人員待遇。
第二十九條：文物出境鑒定組的專職人員的職稱按《文物博物館專業(yè)職務試行條例》有關規(guī)定評定。
第三十條：文物出境鑒定所收取的鑒定手續(xù)費，可用于鑒定組的設備購置、人員學習培訓、編輯資料等項開支。
第三十一條：文物出境鑒定人員必須遵紀守法，廉潔奉公，執(zhí)行《文物工作人員守則》和《涉外人員守則》。對文物出境鑒定人員的獎懲，按《中華人民共和國文物保護法》及其它有關獎勵和處罰的規(guī)定執(zhí)行。
第七章附則
第三十二條：各地文物出境鑒定組對國家文物局規(guī)定的文物出境鑒定統(tǒng)計項目，必須每半年向國家文物局上報一次，上報日期須在每年一月十五日和七月十五日以前。
第三十三條：各地文物出境鑒定組，可根據(jù)本辦法并結合當?shù)氐木唧w情況，制訂工作細則，報當?shù)匚奈镄姓鞴懿块T審核，送國家文物局備案。
關鍵詞：監(jiān)督檔案；規(guī)范化；信息化
工程質(zhì)量監(jiān)督檔案是指在工程質(zhì)量監(jiān)督實施過程中形成的文字、表格及音像資料，是工程質(zhì)量監(jiān)督機構和監(jiān)督人員從事監(jiān)督管理工作的原始記錄和重要憑證，也是上級建設行政主管部門對監(jiān)督機構和人員開展考核的重要依據(jù)。加強工程質(zhì)量監(jiān)督檔案收集、整理、歸檔的規(guī)范化管理，對于促進工程質(zhì)量監(jiān)督管理水平進一步提升，體現(xiàn)質(zhì)量監(jiān)督管理工作的科學性、公正性和權威性有積極作用。因此，做好工程質(zhì)量監(jiān)督檔案管理工作意義重大。
一、工程質(zhì)量監(jiān)督檔案管理中存在的問題
（一）工程質(zhì)量監(jiān)督檔案標準不明確，材料內(nèi)容參差不齊。住房和城鄉(xiāng)建設部第5號令《房屋建筑和市政基礎設施工程質(zhì)量監(jiān)督管理規(guī)定》要求質(zhì)量監(jiān)督機構需建立工程質(zhì)量監(jiān)督檔案，但未對工程質(zhì)量監(jiān)督檔案的具體內(nèi)容進行明確。具體到地方，以湖北省為例，《湖北省房屋建筑和市政基礎設施工程質(zhì)量監(jiān)督管理暫行辦法》（鄂建[2011]79號）明確了工程質(zhì)量監(jiān)督檔案的立檔時間要求及保管期限，但也未對監(jiān)督檔案具體內(nèi)容提出意見。內(nèi)容標準的不明確，造成各地質(zhì)量監(jiān)督機構在形成監(jiān)督檔案時隨意性較大。有的監(jiān)督檔案資料浩繁，有的卻寥寥數(shù)頁；有的把施工、監(jiān)理等單位的技術資料甚至工程圖紙均收集存檔，真正反映監(jiān)督工作開展的記錄卻難覓蹤影，材料內(nèi)容不符合要求。（二）囿于實際困難，監(jiān)督檔案資料不同步，不連續(xù)。質(zhì)量監(jiān)督工作主要在現(xiàn)場展開，在現(xiàn)有的條件下，監(jiān)督檢查記錄一般由監(jiān)督人員在檢查結束后回到辦公室予以補記，監(jiān)督記錄的同步性較差。同時，隨著市政基礎設施建設規(guī)模的日益擴大，監(jiān)督人員的監(jiān)管任務屢創(chuàng)新高。在一名監(jiān)督人員同時監(jiān)管數(shù)十項工程的前提下，完全將監(jiān)督抽查與監(jiān)督計劃逐一對應且同步記錄還有一定的實際困難，監(jiān)督檔案資料的連續(xù)性存在差距。（三）重視程度不夠，監(jiān)督檔案資料不規(guī)范、不交圈。部分監(jiān)督人員重實際檢查、輕文字記錄，往往出現(xiàn)監(jiān)督記錄字跡潦草、內(nèi)容簡單、簽證不全等問題。有的監(jiān)督檔案中有針對質(zhì)量問題的整改通知，卻無責任單位的回復報告及現(xiàn)場復查記錄；有的在監(jiān)督記錄中提出了監(jiān)督意見，而后續(xù)的檢查記錄中沒有相關的落實情況。（四）市政基礎設施工程特殊性造成工程質(zhì)量監(jiān)督檔案歸檔難。市政基礎設施工程戰(zhàn)線長、斷面多，有的甚至邊拆邊建，造成大多市政基礎設施工程履行基本建設程序不足，無證施工、先施工后辦理注冊登記手續(xù)、未經(jīng)竣工驗收備案即投入使用的情況比較普遍。建設行為的不規(guī)范給工程質(zhì)量監(jiān)督檔案收集整理造成很大困擾。有的工程介入監(jiān)管時已經(jīng)開始施工，前期相關資料難以收集；有的工程已經(jīng)投入使用但遲遲不辦理竣工驗收手續(xù)，工程檔案資料長期滯留在監(jiān)督人員手中難以移交，隨著時間推移難免出現(xiàn)遺失、損毀等情況。
二、加強質(zhì)量監(jiān)督檔案管理的建議
第一章總則
第一條為確保生產(chǎn)秩序,保證各項生產(chǎn)正常運作，持續(xù)營造良好的工作環(huán)境，促進本公司的發(fā)展，結合本公司的實際情況特制訂本制度。
第二條本規(guī)定適用于本公司紅沖車間、儀表車間、數(shù)控車間、拋光車間和組裝車間全體員工。
第二章員工管理
第三條工作時間內(nèi)所有員工倡導普通話，在工作及管理活動中嚴禁有地方觀念或省籍區(qū)分。
第四條全體員工須按要求佩戴廠牌(應正面向上佩戴于胸前)，穿廠服。不得穿拖鞋進入車間。
第五條每天正常上班時間為8小時，晚上如加班依生產(chǎn)需要臨時通知。若晚上需加班，在下午16：30前填寫加班人員申請表，報經(jīng)理批準并送人事部門作考勤依據(jù)。
第六條按時上、下班(員工參加早會須提前5分鐘到崗)，不遲到，不早退，不曠工(如遇趕貨，上、下班時間按照車間安排執(zhí)行)，有事要請假，上、下班須排隊依次打卡。嚴禁代打卡及無上班、加班打卡。違者依《考勤管理制度》處理。
第七條工作時間內(nèi)，車間主任、質(zhì)檢員和其它管理人員因工作關系在車間走動，其他人員不得離開工作崗位相互竄崗，若因事需離開工作崗位須向車間主任申請方能離崗。
第八條上班后半小時內(nèi)任何人不得因私事而提出離崗，如有私事要求離崗者，須事先向車間主任申請，經(jīng)批準方可離崗，離崗時間不得超過15分鐘。
第九條員工在車間內(nèi)遇上廠方客人或廠部高層領導參觀巡察時，組長以上干部應起立適當問候或有必要的陪同，作業(yè)員照常工作，不得東張西望。集體進入車間要相互禮讓，特別是遇上客人時，不能爭道搶行。
第十條禁止在車間吃飯、吸煙、聊天、嬉戲打鬧，吵嘴打架，私自離崗，竄崗等行為(注：脫崗:指打卡后脫離工作崗位或辦私事;竄崗:指上班時間竄至他人崗位做與工作無關的事)，吸煙要到公司指定的地方或大門外。違者依《行政管理制度》處理。
第十一條作業(yè)時間謝絕探訪及接聽私人電話.禁止帶小孩或廠外人士在生產(chǎn)車間玩耍或濫動車床，由此而造成的事故自行承擔。
第十二條未經(jīng)廠辦允許或與公事無關，員工一律不得進入辦公室。
第十三條任何人不得攜帶易燃易爆、易腐爛、、濃氣味等違禁物品，危險品或與生產(chǎn)無關之物品進入車間;不得將產(chǎn)品(或廢品)和私人用品放在操作臺或流水線上，違者《行政管理制度》處理。
第十四條車間嚴格按照生產(chǎn)計劃排產(chǎn),根據(jù)車間設備狀況和人員,精心組織生產(chǎn)。生產(chǎn)工作分工不分家，各生產(chǎn)車間須完成車間日常生產(chǎn)任務，并保證質(zhì)量。
第十五條生產(chǎn)時如果遇到原輔材料、包裝材料等不符合規(guī)定,有權報告上級處理。如繼續(xù)生產(chǎn)造成損失，后果將由車間各級負責人負責。
第十六條員工領取物料必須通過車間主任開具領物單到倉庫處開具出庫單，不得私自拿取物料。包裝車間完工后要將所有多余物料(如：零配件、紙箱等)退回倉庫，不得遺留在車間工作區(qū)內(nèi)。生產(chǎn)過程中各車間負責人將車間區(qū)域內(nèi)的物品、物料有條不紊的擺放，并做好標識，不得混料。有流程卡的產(chǎn)品要跟隨流程卡。否則，對責任人依據(jù)《行政管理制度》處理。
第十七條員工在生產(chǎn)過程中應嚴格按照設備操作規(guī)程、質(zhì)量標準、工藝規(guī)程進行操作,不得擅自更改產(chǎn)品生產(chǎn)工藝或裝配方法。否則，造成工傷事故或產(chǎn)品質(zhì)量問題，由操作人員自行承擔。
第十八條在工作前仔細閱讀作業(yè)指導書，員工如違反作業(yè)規(guī)定，不論是故意或失職使公司受損失，應由當事人如數(shù)賠償(管理人員因管理粗心也受連帶處罰)。
第十九條生產(chǎn)流程經(jīng)確認后，任何人均不可隨意更改，如在作業(yè)過程中發(fā)現(xiàn)有錯誤，應立即停止并通知有關部門負責人共同研討，經(jīng)同意并簽字后更改。
第二十條在工作時間內(nèi)，員工必須服從管理人員的工作安排，正確使用公司發(fā)放的儀器、設備。不得擅用非自己崗位的機械設備、檢測等工具。對閑置生產(chǎn)用具(如：夾頭、模具、電扇、螺絲刀、老虎鉗等)，應送到指定的區(qū)域或交回倉庫保管員放置，否則以違規(guī)論處。
第二十一條車間員工必須做到文明生產(chǎn)，積極完成上級交辦的生產(chǎn)任務;因工作需要臨時抽調(diào)，服從車間主任以上主管安排,協(xié)助工作并服從用人部門的管理，對不服從安排將上報人事管理部門按《行政管理制度》處理。
第二十二條車間員工和外來人員進入特殊工作崗位應遵守特殊規(guī)定,確保生產(chǎn)安全。
第二十三條在生產(chǎn)過程中好、壞物料必須分清楚，必須做上明顯標志，不能混料。車間主任、檢驗員、設備維修人員、電工必須跟班作業(yè),保證設備正常運行和產(chǎn)品質(zhì)量。
第二十四條員工有責任維護環(huán)境衛(wèi)生，嚴禁隨地吐痰，亂扔垃圾。在生產(chǎn)過程中要注意節(jié)約用料，不得隨意亂扔物料、工具，掉在地上的元件必須撿起.否則,按《行政管理制度》予以處罰.
第二十五條操作人員每日上崗前必須將機器設備及工作崗位清掃干凈，保證工序內(nèi)的工作環(huán)境的衛(wèi)生整潔，工作臺面不得雜亂無章，不能堆放產(chǎn)品和廢品.生產(chǎn)配件或樣品須以明確的標識區(qū)分放置。
第二十六條下班時(或做完本工序后)應清理自己的工作臺面,做好設備的保養(yǎng)工作。打掃場地和設備衛(wèi)生并將所有的門窗、電源關閉。否則，若發(fā)生失竊等意外事故，將追究本人和車間主管的責任。
第二十七條加強現(xiàn)場管理，隨時保證場地整潔、設備完好。生產(chǎn)后的邊角廢物及公共垃圾須清理到指定位置，由清潔衛(wèi)生人員共同運出車間;廢紙箱要及時拆除，不得遺留到第二天才清理。
第二十八條不得私自攜帶公司內(nèi)任何物品出廠(除特殊情況經(jīng)領導批準外)，若有此行為且經(jīng)查實者，將予以辭退并扣發(fā)一個月工資。
第二十九條對惡意破壞公司財產(chǎn)或盜竊行為(不論公物或他人財產(chǎn))者，不論價值多少一律交公司總經(jīng)辦處理。視情節(jié)輕重，無薪開除并依照盜竊之物價款兩倍賠償或送公安機關處理。
第三章員工考核.
第三十條考核的內(nèi)容主要是個人德、勤、能、績四個方面。其中：
1.德、主要是指敬業(yè)精神、事業(yè)心和責任感及道德行為規(guī)范。
2.勤、主要是指工作態(tài)度，是主動型還是被動型等等。
3.能、主要是指技術能力，完成任務的效率，完成任務的質(zhì)量、出差錯率的高低等。
4.績、主要是指工作成果，在規(guī)定時間內(nèi)完成任務量的多少，能否開展創(chuàng)造性的工作等等。
以上考核由各車間主任考核,對不服從人員,將視情節(jié)做出相應處理;
第三十一條考核的目的：
對公司員工的品德、才能、工作態(tài)度和業(yè)績作出適當?shù)脑u價，作為合理使用、獎懲及培訓的依據(jù)，促使增加工作責任心，各司其職，各負其責，破除“干好干壞一個樣，能力高低一個樣”的弊端，激發(fā)上進心，調(diào)動工作積極性和創(chuàng)造性，提高公司的整體效益。
第四章附則
第三十二條本制度由辦公室協(xié)同生產(chǎn)部制訂、解釋并檢查、考核。生產(chǎn)部全面負責本管理制度的執(zhí)行
現(xiàn)在的建筑施工項目隨著經(jīng)濟利益的驅(qū)使，在質(zhì)量上很難以保障。基于這種情況，就得控制好建筑工程項目的管理。筆者在這方面梳理了很常見的問題，供大家參考借鑒。
1.1管理思想不到位
現(xiàn)在的一些工程項目管理人員平日里只是按照操作規(guī)范硬性地操作，不加以總結歸納，這是從思想上不夠重視造成的。在一定意義上來說，這有悖于市場經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律。
1.2施工程序出現(xiàn)的混亂
有些施工企業(yè)在接受項目的同時只是一味追求面子工程，而是把工程的施工程序先是按照能操作的，簡單的來做，使施工順序嚴重顛倒，這就對后期的設計、更改等環(huán)節(jié)造成麻煩，及容易出現(xiàn)管理的不及時和質(zhì)量的問題，導致建筑工程的質(zhì)量難以得到合理有效的管理和控制。
1.3建筑單位施工人員技術不夠成熟
現(xiàn)在有的建筑施工單位沒有相應的管理制度、管理措施等。同時一些項目負責人缺乏管理知識，技術意識，更是對機械設備，周轉(zhuǎn)材料等沒有足夠的把握，這樣就會導致在機械設備操作、周轉(zhuǎn)材料時技術不嫻熟，導致機械設備出現(xiàn)故障，進一步影響建筑工程項目的施工。
2建筑工程項目管理有效措施分析
下面筆者根據(jù)這幾年的工作實際，總結了管理的措施。
2.1建立施工項目的管理制度
保障管理思想落實到位，促使團隊建設有章可循。制度的建立對一個企業(yè)的建設有著很重要的作用。專業(yè)化的管理制度是整個工程項目的管理核心，而專業(yè)的管理團隊則是工程項目管理的靈魂。反過來，失去了專業(yè)化的管理制度施工項目管理也是空中樓閣。
2.2做好施工項目決策階段流程管控
流程的管控對于項目的決策實施也是很重要的。主要體現(xiàn)在業(yè)主方、客戶、設計方、運營方、相關的政府機構，這其中每個環(huán)節(jié)的具體操作實施。
2.3做好項目內(nèi)部的管理
所謂的內(nèi)部管理是指在項目部施工前編制好項目管理大綱，建立質(zhì)量保證體系，同時做到對項目機構的設置和人員編制精細化，并要確保在不同的特點和根據(jù)不同階段的要求，再根據(jù)項目大小和管理人員性格隨時調(diào)動，是人員解構合理化，規(guī)范化。
2.4做好對施工合同的管理
合同的管理是雙方應建立在平等的基礎上，本著互惠互利的原則制定合同條款，以便于施工過程中合同的貫徹履行，保證工程質(zhì)量。另外還要通過各種途徑全面提高合同管理人員的綜合素質(zhì)，切實提高管理水平。
2.5做好成本控制的管理
成本的管理是對整個施工項目的經(jīng)濟效益的把控，我們可以采取“全過程三階段”的管理模式來加以實施成本控制的方法，確保工程質(zhì)量。
2.6采用科技的信息化管理
關鍵詞：智利，健康保險，制度改革
一、歷史背景與發(fā)展進程
智利的健康保險是國家整個健康保險制度的重要組成部分。1952年確立的綜合健康保險制度規(guī)定，不僅健康保險的有關政策由國家制定，而且具體業(yè)務也主要由政府部門經(jīng)辦，國家免費提供大部分醫(yī)療服務，公共部門承擔醫(yī)院費用的90%，承擔病人治療費用的85%以上，這種體制一直持續(xù)了近30年。像其他由政府包辦健康保險的國家一樣，在1970年代末，智利健康保險制度出現(xiàn)了深刻的效率危機，包括醫(yī)療保險支出持續(xù)增加、國家財政負擔過重等等，健康保險制度不僅成為了經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，而且成為了社會不穩(wěn)定的重要潛在因素，健康保險制度的改革已經(jīng)迫在眉睫。
1980年代初智利的政權更替為健康保險制度的根本轉(zhuǎn)型提供了契機，在當時全球經(jīng)濟自由主義思潮占主導地位的意識形態(tài)支配下，智利健康保險的改革采取了節(jié)約成本、消除浪費、充分挖掘潛力、改善醫(yī)療衛(wèi)生狀況、減少不平等等方面的目標取向，實現(xiàn)了健康保險制度由政府主辦向私營化、市場化方向的轉(zhuǎn)變。與此同時，智利還調(diào)整了健康保險的管理體制和具體的政策措施，1981年，國家衛(wèi)生服務體系和雇員國家醫(yī)療服務體系重組為國家衛(wèi)生基金會(公營健康保險機構)和國家健康保險服務局(SNSS)，作為公共部門履行政府對健康保險事業(yè)的責任。同時，中央政府下放部分衛(wèi)生事業(yè)管理權利，初級健康保險交由市級管理。但是，智利健康保險的市場化并不徹底，健康保險也只是實行了部分私有化經(jīng)營，從而確立了智利公共健康保險和私營健康保險同時并存的二元健康保險體制。
智利健康保險改革之初，雖然社會公眾留戀社會醫(yī)療，排斥私營健康保險，但是由于政府在政策上遵從經(jīng)濟自由主義的理念，具有社會政策特色的公共醫(yī)療保險基金還是出現(xiàn)了普遍縮水和持續(xù)遞減，健康保險部分私有化導致了私營保險機構的持續(xù)擴張，私營保險機構發(fā)展成為了智利最盈利的經(jīng)濟部門。1990年11月至1996年期間，私營健康保險機構的數(shù)量雖然沒有變化，但是私營健康保險機構中的受益人卻從1990年的210萬人增加到1996年的380萬人，強制健康保險制度中由私營健康保險機構承保的人數(shù)比例從1990年的19%上升到了1996年的32%。1990—1996年，私營健康保險機構平均對每位受益人的醫(yī)療費用支出上升了18%。然而1990年代后期，經(jīng)濟衰退加上私營健康保險機構創(chuàng)新能力不足，私營健康保險機構無力提供新產(chǎn)品來增加市場份額，使得智利私營保險沒有出現(xiàn)大的發(fā)展，1999年后，參加私營健康保險機構人的數(shù)量幾乎沒有增長(SapelliandTorehe，2001)。
私營保險公司的進入，使得整個健康保險部門成本意識增強，公營健康保險機構的運作似乎也獲得了明顯的成功。1981年的健康保險制度改革導致了公營保險體系的普遍重構，包括剝離部分功能和堅持消費者需求導向，在公營保險部門中引入了市場機制，使得制度效率大大提高，同時，促進了診斷和醫(yī)療需求的提高，并因此而提高了醫(yī)療保險的總支出。
二、智利健康保險制度的體制框架
智利雖然倡導健康保險運作的市場化，允許私營保險企業(yè)經(jīng)營健康保險，但是對于投保人而言，健康保險卻是強制性的，即政策范圍內(nèi)的所有人必須參加健康保險，只是具體參加公營還是私營保險人的保險，投保人可以自由選擇。但是智利強制性的健康保險對象僅僅限制為在崗工人和退休工人，并未包括其他社會成員，受益人除了投保人本人之外還包括其家屬。
(一)公營健康保險機構與私營健康保險機構的政策差別
公營健康保險機構與私營健康保險機構的主要政策差別之一是保險費與保險費率的不同。私營健康保險機構的保險費依據(jù)每個社區(qū)的費率確定，各個社區(qū)的費率大小是不一樣的，具體到一個投保人，保險費又根據(jù)投保人的年齡、性別和家庭人數(shù)而有所差別。公營保險費率僅與受益人的收入有關，而與其年齡、受益人數(shù)和健康狀況無關，每位購買公營保險的投保人交納收入的7%作為保險費。
公營保險部門與私營保險差別之二是保障水平的不同，在公營健康保險機構(FOIVASA)中，每個人都交納7%的健康保險稅，獲得相同的一攬子最低醫(yī)療服務。私營保險的保障水平取決于交納的保險費的多少，交納的保險費越多，獲得的保障程度越高，反之則反是，即保險費和健康保險保障服務水平呈對等性。
(二)公營保險機構中投保人的分類
智利的公營健康保險機構根據(jù)投保人月收入由低到高分為A、B、C、D、E五個等級，A級屬于法定的貧困人口，按照1995年12月確定的收入標準，B級月收入低于144美元，C級月收入為145—225美元之間，D級為月收入225美元以上的人，E級是極少數(shù)月收入特別高的人群，A、B、C、D四級分別占總?cè)丝诘?1.2%、31.5%、12.8%、13.9%。
公營健康保險機構為所有人提供預防、初級和二、三級衛(wèi)生保健服務，投保人因病請假也給予補助。對受益人是婦女的，提供5個月的產(chǎn)前和產(chǎn)后假期津貼。對高收入者發(fā)給津貼證，在公立醫(yī)院就診時享受降價優(yōu)惠，鼓勵高收入者參加公營機構的健康保險。對于窮人公營健康保險機構規(guī)定可以免繳7%的保險稅，在公立醫(yī)院就醫(yī)時自己也不需要付費，但在產(chǎn)前、產(chǎn)后因病缺工不享受津貼，并且不能到私營醫(yī)院就診。一般而言，A、B兩類人在就醫(yī)時個人不承擔任何費用，C類人個人承擔的醫(yī)療費用約為總費用的10%，D類人約為20%。
(三)共付制(co—payment)
所謂共付制是指在出現(xiàn)醫(yī)療保險事件時，所發(fā)生的醫(yī)藥費用由保險人與受益人共同承擔，它類似于共同保險。在智利，共付制被認為是對受益人的行為有強制約束，私營健康保險機構用共付制度來控制受益人的“道德風險”，降低了保險人承擔的醫(yī)療責任，這被認為是智利健康保險制度模式中最顯著的特色。由于健康保險的供方市場尚未規(guī)范，許多私營健康保險機構提供的健康保險方案保障程度往往很低，迫使受益人自己不得不承擔大部分的醫(yī)療費用。
三、智利新健康保險制度存在的問題及原因
隨著時間的推移，智利新的健康保險制度受到了公眾越來越多的批評，這些批評對象主要是私營保險公司，其中比較突出的表現(xiàn)為兩個方面。一是所謂的“擠出精英(creamskimming)”，它指私營保險公司把那些收入比較高、健康狀況比較好的人從公營保險制度中剝離出來，成為自己的保障對象，而把最需要健康保險的那一部分人，特別是低收入的窮人排除在私營保險制度之外。二是私營保險人提供的保障程度過低，主要表現(xiàn)在共付率很高，所謂“共付率”是指被保險人(投保人)承擔的壓療費用比例。由于“擠出精英”問題，又引起了不為智利公眾所注意的第三個問題，大量收入高而身體健康狀況好的人離開了公共健康保險機構，因此使智利降低衛(wèi)生保健公共支出的健康保險制度改革目標沒能實現(xiàn)。反過來，公營健康保險機構為了改善財務狀況，一方面推出新的措施吸引高收入、體質(zhì)好的受益人，與私營健康保險機構爭奪市場；另一方面，自1996年起也開始推行共付制度。公營健康保險機構醫(yī)療費用共付制度的推行，使得其中的受益人個人承擔的醫(yī)療費出現(xiàn)了巨大增長，特別是對窮人帶來了巨大的經(jīng)濟負擔。究其原因，主要有以下幾個方面：
首先，健康保障服務水平和保險價格的雙軌制。公營健康保險由國家衛(wèi)生保健基金管理，其保險費與承保的人數(shù)和人口特征無關，均為投保人工資的7%，同時獲得相同的保障服務。也就是說，公營健康保險制度的保險費隨收入的增長而增長，保險價格僅僅是收入的增函數(shù)，由于個人收入存在差別，那么收入高的個人在獲得相同醫(yī)療服務質(zhì)量和數(shù)量的前提下，要付出更高的代價。并且，公營健康險一般要求受益人在公立醫(yī)院接受醫(yī)療服務，因此選擇公共健康險的人幾乎無一例外地面臨公共醫(yī)療服務供給方的諸多限制，如通常獲得的醫(yī)療服務質(zhì)量低，不能及時就診，出現(xiàn)排隊等待現(xiàn)象等。
私營健康保險制度的保障服務取決于個人有支付能力的需求，保險費依據(jù)家庭需要的保障水平和家庭成員的風險狀況確定，保險費和保障程度之間是按照市場原則確立的對等關系，體現(xiàn)了權利和義務的對等性和公正性，較高的保險費就能獲得較高質(zhì)量和數(shù)量的醫(yī)療服務，并且醫(yī)療服務具有相當?shù)谋憷裕軌螂S時獲得，不會出現(xiàn)公營保險排隊等待的現(xiàn)象。
這樣，收入較高的人將會選擇加入私營健康保險機構。高收入富裕家庭成員的健康狀況一般也比較好，而高風險的窮人只能留在公營健康保險機構中。
第二，共付制度。由于政府對共付制度沒有明確的政策規(guī)定，私營保險人從自身的利益出發(fā)，導致了共付制成為其排擠高風險人群的手段。公營健康保險部門雖然也有共付制，但共付比例在同類人群中是一樣的。而私營保險人是在了解了每一個投保人的社會經(jīng)濟條件之后，再確定每個受益人的共付比例的。往往收入越低的人群，在私營健康保險機構中自己承擔的醫(yī)療費用比例高，而獲得的經(jīng)濟保障程度卻較低，因此共付制起到的作用是對中低收入群體獲得私營健康保險設置了一個進入的附加障礙。總體上看，私營健康保險機構的經(jīng)濟保障程度基本沒有超過醫(yī)療費用的三分之一，最低的到10%以下，病人不得不承擔66—91%的經(jīng)濟負擔。有研究證實，對于醫(yī)療費支出每年少于50萬比索的人，自己付費占總費用的31.3%；醫(yī)療費用超過500萬比索，受益人支付的占總費用的44.9%(RitmannM.，1998)。
第三，私營和公營健康保險的成長不是互相促進，而是相互約束。私營健康保險制度和公營健康保險制度的差異實際上為投保人提供了兩種不同的契約機制，使投保人自動分成了兩類，收入低、風險高的人留在公營保險體制內(nèi)，而收入高、風險低的投保人則轉(zhuǎn)向私營醫(yī)療保險制度。那么，公營保險制度中高收入的人向低收入人的補貼機制被破壞，政府對公營健康保險機構的投入增長不僅得不到抑制，增長的速度反而會更大。1995年智利政府為公立衛(wèi)生健康提供了93280萬美元，相當于智利國民人均67.59美元，或者公營健康保險機構870萬人均110.17美元(范桂高，2001)。1985年、1990年和1996年智利的醫(yī)療保健開支分別占GDP的百分比為1.6%、2.0%和2.3%(國際勞工局，2000：223)。這同智利改革健康保險制度是為了削減政府負擔的初衷是相矛盾的。
公營保險為了改善財政狀況已經(jīng)推出了新的項目，吸引高收入的投保人留在供應保險制度之內(nèi)，例如為高收入的人提供就診津貼證明，使他們在公立醫(yī)院看病享受費用優(yōu)待，只需付更低的醫(yī)藥費用，從而形成了同私營保險爭奪高質(zhì)量的投保人的局面。
四、結論
在美國，跨州的商業(yè)活動一般由聯(lián)邦政府管理，但保險業(yè)卻是個例外。保險業(yè)在美國傳統(tǒng)上一直由各州自行管理，保險公司的經(jīng)營許可證也由州政府頒發(fā)。早在1850年以前，由于購買保險者較少，保險市場很小，故各州的保險管理法規(guī)很少，如對保險公司并無需要繳納保證金，以便保證最低償付能力的要求，而且對保險公司的投資也不作任何約束。這種松散的管理方式對保險公司的發(fā)展不利，對保險的消費者——投保人和被保險人更不利。隨著美國保險業(yè)的發(fā)展，公眾要求保險業(yè)加強管理的呼聲日益高漲。1850年，新罕布什爾州首先設立了第一個保險委員會，對該州保險業(yè)進行監(jiān)管，這可認為是美國最早的保險監(jiān)督管理機構。隨后，馬薩諸塞州、加利福尼亞州、康乃狄克州和紐約州等紛紛效仿。到1871年，幾乎所有州均建立了保險監(jiān)管機構。而聯(lián)邦政府僅監(jiān)管具有全國性、不易由各州自我管轄的險種，如洪水保險、農(nóng)作物保險、犯罪保險和變額人壽保險等險種。
一、州保險業(yè)監(jiān)管的模式
美國各州對其州內(nèi)保險業(yè)的監(jiān)督管理一般是立法、司法和行政的三方監(jiān)管模式。
（一）立法監(jiān)督管理
美國各州立法機關均制定保險法規(guī)，以規(guī)范保險公司、保險中介人等的保險經(jīng)營活動，保障被保險人的合法權益，維持保險市場的健康、有序發(fā)展。這些法律一般都對保險公司的注冊和領取營業(yè)執(zhí)照，業(yè)務范圍，解散、清算和破產(chǎn)以其保險公司提取和結轉(zhuǎn)準備金，費率的制定標準，資金的運用等都有嚴格的規(guī)定。如著名的紐約州保險法（NewYorkStateConsolidatedLaws）共99條，約200萬字以上，內(nèi)容主要以保險業(yè)法為主，對保險企業(yè)的經(jīng)營活動均有詳細的規(guī)定，對其他州保險法的制定影響較大。而加利福尼亞等少數(shù)州的保險法主要以保險合同法為主，側(cè)重于調(diào)整保險人和投保人、被保險人之間的關系，保證雙方行為受到法律規(guī)范的約束。
（二）司法監(jiān)督管理
通過州法院在保險合同雙方發(fā)生糾紛后進行判定得以實現(xiàn)。主要體現(xiàn)在法院具有保險合同條款的解釋權。另外，州法院被賦予其他一些權力，如審定州保險法規(guī)的合憲性和檢查州保險監(jiān)管部門行為的合法性等。
（三）行政監(jiān)督管理
州保險的行政最高監(jiān)督權由州保險監(jiān)督官（thesuperintendentOfinsurance）執(zhí)行。其中有的監(jiān)
督官是通過選舉產(chǎn)生的，有的則由州長直接任命并由州立法機構批準通過。另外，各州往往另設保險監(jiān)督副官若干名，以協(xié)肋監(jiān)督官執(zhí)行工作。保險監(jiān)督官的權力主要集中于核發(fā)保險公司的營業(yè)執(zhí)照，監(jiān)督保險公司的財務狀況和資金運用狀況，管制保險險種的費率，給予保險公司或保險中介人警告、罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方面。當然，以各州保險監(jiān)督官為成員的全國保險監(jiān)督官協(xié)會，在各州保險監(jiān)督官執(zhí)行監(jiān)管的過程中，也起了重要的作用。
二、保險業(yè)監(jiān)管的組織體系
1871年，全美各州保險監(jiān)督官組成了全國保險監(jiān)督官協(xié)會（NationalAssociationofInsuranceCommissioners—NAIC），其主要任務是向各州保險監(jiān)督官提出富有建設性的建議，定期相互交流保險監(jiān)管的信息與觀點，擬定樣板法律和條例供各州保險立法參考。同時，由于NAIC擁有大量的財務和市場數(shù)據(jù)，因此它還制定保險教育和培訓計劃，起草規(guī)范的財務報表，出版保險刊物，以協(xié)助各州保險監(jiān)督官之間分享保險監(jiān)管的經(jīng)驗和技術。雖然NAIC制定的文件不具有法律效力，但確實對各州保險監(jiān)管的有效實施起了很大的推動作用。
值得一提的是，NAIC擁有一個全美范圍內(nèi)保險公司財務狀況的數(shù)據(jù)庫，各州保險監(jiān)管部門以及其他的數(shù)據(jù)使用者可以通過計算機網(wǎng)絡從中獲取信息。由于NAIC要求保險公司有統(tǒng)一的財務報表及會計準則，并且有可以壓縮90％文件的計算機磁盤存儲技術，從而它的數(shù)據(jù)庫信息包括了近5000家保險公司最近10年內(nèi)的年度財務信息以及最近兩年的季度財務信息，并且某些年度信息數(shù)據(jù)可以追溯到70年代中期。NAIC的財務數(shù)據(jù)庫在幫助各州進行保險業(yè)監(jiān)管、對保險公司的償付能力進行監(jiān)控和實現(xiàn)其他金融分析等方面起到了重要的作用。
三、保險業(yè)監(jiān)管的手段
（一）保證金制度和清算制度
各州保險監(jiān)管部門一般均規(guī)定，保險公司設立時，應按資本金或基金（相互保險公司為基金）的一定比例向保險監(jiān)管部門指定的銀行繳納保證金，以確保保險公司的償付能力，非經(jīng)批準不得動用。較早建立該保證金制度的分別為紐約州（1947），新澤西州（1952），馬里蘭州（1965）。1989年，NAIC制訂了保證金法案，提供了一些各州可共同使用的方案。至1991年，保證金在全美累積已達到42億美元。當保險公司的盈余賬戶達到某一不可接受的水平或公司的行為嚴重損害被保險人利益時，州保險監(jiān)管部門便會介入該保險公司的經(jīng)營。如果這種介人并沒有起到應有的效果，監(jiān)管部門便會采取進一步的措施。如涉及的是小保險公司，州監(jiān)管部門便會讓大公司兼并該小公司，或動用保證金對該公司清算。如涉及的是大中型保險公司，就采取包括沒收財產(chǎn)、令其停業(yè)整頓、清理債務和宣布解散等措施。當然這些都須事先經(jīng)法院批準。
事實上，無論大小保險公司的經(jīng)營失敗都會使被保險人失去原來保險合同中的某些權利。如果是人壽保險公司破產(chǎn)，保單持有人將不能得到保險合同中許諾的投資回報。各州對受損的被保險人將給予一定的補償，但必須視各自的條件而定出不同的補償標準。如一些州補償個人被保險人時明顯優(yōu)于公司被保險人。
（二）法定責任準備金提留制度
各州保險法均規(guī)定，保險公司在業(yè)務經(jīng)營中，必須依法提留各種準備金，即保險人必須為承擔未到期責任和處理未決賠償而從保險費收入中提存資金準備。準備金包括：總準備金、未到期責任準備金和未決賠款準備金。保險準備金不是保險企業(yè)的營業(yè)收入，而是保險企業(yè)的負債，保險企業(yè)必須有與保險準備金等值的資產(chǎn)為后盾，才能確保公司的償付能力。各州監(jiān)管部門正是通過監(jiān)管保險公司及時、足額提取準備金，合理地使用好準備金，來保障被保險人的利益，保證保險公司安全經(jīng)營。
1992年以前，全美保險監(jiān)督官協(xié)會僅要求保險公司擁有單一的準備金，即強制的證券價值準備金（MSVR）。自1992年起，要求保險公司擁有兩種不同的準備金，即資產(chǎn)價值準備金（AVR）和利息保持準備金（1MR），以保護被保險人由于保險公司投資失敗而帶來的損失。AVR的目的是為了避免由于保險公司資產(chǎn)在銷售時低于資金成本所作的儲備，這主要是考慮到普通股和優(yōu)先股、抵押貸款、房地產(chǎn)等的投資風險。公司必須在NAIC提出的指導比例下，根據(jù)自己的資產(chǎn)情況，在AVR賬戶下存有一定比例的準備金。例如，普通股和優(yōu)先股的指導比例是1％，抵押貸款的指導比例是3.5％至10.5％。IMR則是為了由于政府債券利息的變化引起保險公司損失而作的資金準備。
（三）常規(guī)審計制度和清償能力測試制度
各州保險監(jiān)管部門和NAIC都要求保險公司按時遞交年度報告。這種報告采用NAIC擬定的基本格式，包括保費收入、費用開支、投資項目、準備金的提取等一系列財務統(tǒng)計資料。各州保險監(jiān)管部門每三年對這些報告進行審計，并邀請其他州監(jiān)管部門派代表參加。而NAIC的審計則是把全國分為6個區(qū)域，各區(qū)域有一名代表參加。
為了在被保險人遭到損失前，對保險人的清償能力即已了解，NAIC通過電腦對各種數(shù)據(jù)進行分析，建立了早期警戒系統(tǒng)（1RIS）。IRIS主要分析以下比率：（1）資本金和盈余率；（2）總收入和凈收入；（3）傭金與費用和保險費與最低資本金；（4）投資收益率；（5）保費變化；（6）準備金變化。如果IRIS對某保險公司的分析結果超出預期正常結果，州保險監(jiān)管部門會對該公司密切注意，追查原因和規(guī)定其限期改正，否則，將采取必要的措施，以保護被保險人的利益。1992年，NAIC又制定出一套針對人壽保險公司的新的資金要求系統(tǒng)（RBC），以防范新的風險。后來又將之擴展到財產(chǎn)保險公司。RBC的標準和原來IRIS的不同之處在于：第一，對于財產(chǎn)保險公司而言，RBC要求的資本金數(shù)額由下列風險因素決定：保險公司的財產(chǎn)風險、信譽風險、承保風險和巨災風險等。對于人壽保險公司而言，由下列風險因素決定：保險公司的財產(chǎn)風險、承保風險、利率風險和商業(yè)風險等。第二，RBC考慮了保險人在承保險種和投資方向上的不同。如兩個保險人在規(guī)模方面雖然類似，但一個保險公司經(jīng)營保守，而另一個較為大膽創(chuàng)新。在以前的規(guī)定下，兩個保險人要求有相同的最低資金額，但在RBC下，后者將被要求更高的資金額。采納RBC的目的是保障由于保險人的經(jīng)營失誤所帶來的風險。
很顯然，RBC比以前的最低資本金和盈余金的要求更適合當今美國的保險市場。如果現(xiàn)在保險人不能滿足RBC的要求，當它達到嚴重程度時，保險監(jiān)管當局將會采取相應的對策。雖然NAIC禁止RBC公開使用，以作為評價保險公司等級的工具。但這種系統(tǒng)卻很容易被公眾所了解，而許多保險公司的管理部門也開始想方設法改進RBC測試的結果。這種情況可能帶來的負面影響是：可能會引起保險公司過會注重投資和承保的決定，而反過來會影響保險公司今后的盈利。
（四）保險價格的管理制度
保險市場上不能使用開放而無限制的價格競爭，因為保險價格在最終成本出來以前早已制定。價格過低，雖然若干年后才會發(fā)現(xiàn)，但仍會導致保險人最終破產(chǎn)。而過高的不必要的高價，又會導致被保險人利益的損失。因此，在保險市場上，保險價格的管理，即保險費率的管理是很有必要的。
美國各州保險價格管理的近期目標是：保險費率公平、足夠和無歧視。公平意味著費率對于被保險人存在的風險來說并不太高；足夠意味著在精算的基礎上，費率又不太低；無歧視意味著相似的風險應有接近的價格。各州保險價格管理的最終目的是：促進保險人的清償能力，避免被保險人因為保險公司的管理漏洞而引起的經(jīng)濟損失。相對于商業(yè)公司的被保險人而言，個人保險中的被保險人由于保險知識的匱乏，更容易由于保險人管理的缺陷而遭受損失，因此，美國各州保險監(jiān)管部門對個人保險險種的費率管理更加嚴格。而對于保險人在制定商業(yè)財產(chǎn)保險和再保險費率時，由于被保險人往往是企業(yè)，所以，保險公司往往有很大的自由度。
現(xiàn)在美國各州一般主要有三種價格管理方式：（1）事先批準式。要求保險公司在使用某險種費率前應得到州監(jiān)管部門的批準。例如，紐約州規(guī)定，勞工賠償保險、醫(yī)療事故責任保險、信用保險、擁有權保險和機動車輛保險等的費率，必須事先向州監(jiān)管部門申報，經(jīng)同意后，保險公司方可按其申報的費率承保業(yè)務。其費率只能在2％幅度內(nèi)上下浮動。（2）開放費率式。允許保險公司使用自己選擇的費率，但使用后必須將費率在州監(jiān)管部門歸檔，并允許監(jiān)管部門隨時提出廢除任何正在使用的費率。各州監(jiān)管部門一般對個人人壽保險、健康保險、海洋貨物運輸保險等費率，均采用這種方式。這種方式既保留了保險公司享有的自由使用費率的權利，又保留了州監(jiān)管部門的監(jiān)管權利。（3）統(tǒng)一費率式。在某些險種中，如汽車責任保險和火災保險，各保險公司往往都使用美國財產(chǎn)保險費率制定局（ISO）、美國保險服務協(xié)會（AAIS）和全美勞工險聯(lián)合會（NCCI）等費率組織提供的統(tǒng)一費率。但這種方式違反了聯(lián)邦反托拉斯法，有聯(lián)合制定價格之嫌。而且，由于大公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)齊全，明顯在競爭中占有優(yōu)勢。因此，1989年，ISO首先宣布不再向其成員保公司提供費率，以后只是提供損失成本的趨勢，成員保險公司可以免費使用這些損失數(shù)據(jù)，然后結合自己的費用來制定自己的費率。從1990年開始，其他費率組織也相繼采取了這種措施。
（五）投資活動的范圍限制
保險公司并不可隨意投資，因為拙劣的投資可以導致保險人破產(chǎn)，最終也危及到被保險人的利益。所以，各州監(jiān)管部門都制定了嚴格的投資范圍、保險資金運用的結構和可接受與不可接受的投資種類等。
一般地，各州保險監(jiān)管部門允許保險公司投資的對象為：美國政府債券、州或市政府債券、加拿大債券、抵押貸款、高質(zhì)量的公司債券、限額的優(yōu)先股和普通股等。同時，規(guī)定通過各種形式運用的資金占其總資產(chǎn)的比重不得超過一定比例。例如，紐約州規(guī)定，保險公司投資的債券（政府債券除外）不得超過其被州監(jiān)管部門承認的總資產(chǎn)的10％。
另外，由于人壽保險公司持有大量投保人的儲蓄金，而且人壽保險合同持續(xù)時間較長，所以監(jiān)管部門都嚴格限制人壽保險公司的投資領域，特別是嚴格規(guī)定執(zhí)有普通股票的比例。比如在紐約州，這比例應是保險人可被承認的財產(chǎn)的10％。而且，如果人壽保險公司提供以投資為基礎的新險種（如變額人壽保險和萬能人壽保險），還必須遵守其特殊的規(guī)定。相反，財產(chǎn)保險公司在投資范圍方面往往有較大的自由度。
（六）對保險公司資本金和盈余金的規(guī)定
保險公司在開辦前都必須符合各州保險監(jiān)管部門的許多規(guī)定。最為重要的是最低數(shù)目的資本金和盈余金要求。不同的州有不同的資本金要求，不同類型的保險人的資本金和盈余金要求也會不同。例如在佐治亞州，規(guī)定保險公司必須維持的最低資本金和盈余金為300萬美元。而有的州標準很低，如科羅拉多州，對于人壽保險公司僅需60萬美元的最低資本金。如果外州保險公司到其他州去營業(yè)，還必須擁有該州的營業(yè)執(zhí)照，即也必須符合該州對保險公司資本金和盈余金的規(guī)定。這種要求便于管理和控制外州保險公司在該州的經(jīng)營。
總之，美國保險業(yè)監(jiān)管制度的最終目標是：（1）促進保險人的清償能力，保持社會公眾對保險制度體系和機構體系的信任。（2）保護保險消費者的合法權益，減少和打擊保險行業(yè)的犯罪，維護保險市場的有序發(fā)展。（3）確保保險公司有健全的管理和財務狀況，并對保險投資人提供一個公平及自由競爭的保險市場。
四、美國保險業(yè)監(jiān)管制度的借鑒
隨著中國保險業(yè)的高速發(fā)展，中國保險業(yè)監(jiān)管的方法、手段、水平、力度也在逐步提高。但我們也看到，加強保險監(jiān)管、規(guī)范保險市場秩序是一項極其復雜的社會系統(tǒng)工程，我國要從根本上解決保險市場上存在的問題，還有很長的路要走。我國保險業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)應借鑒美國先進的監(jiān)管經(jīng)驗，按照國際通行規(guī)則辦事，建立保險監(jiān)管責任制，逐步改進和完善保險監(jiān)管手段。
1.盡快完善我國保險業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系WTO的加入，意味著今后國內(nèi)的相關法律、法規(guī)要與國際慣例接軌，使我國保險市場向規(guī)范化和國際化方向發(fā)展。雖然自1995年《保險法》頒布以來，我國在保險法規(guī)的制定和完善方面已取得很大進步，先后制定了包括《保險管理暫行規(guī)定》、《保險人管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀人管理暫行規(guī)定》在內(nèi)的一系列規(guī)章制度，但相關的規(guī)范保險市場主體行為的法規(guī)和實施細則還沒有出臺，尚未形成規(guī)范保險市場所必須的法律環(huán)境。因此，我們現(xiàn)在要依據(jù)保險市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資保險機構的設立和經(jīng)營情況、國際保險監(jiān)管趨勢的變化狀況，參照國際慣例，全面清理與WTO基本原則和對外承諾不相符的內(nèi)容，盡快修改和完善保險法，出臺一系列與保險法相配套的各種法律法規(guī)，以便充分發(fā)揮保險法律的引導和保障作用。同時要加大保險執(zhí)法監(jiān)督力度，堅持依法行政，努力提高保險業(yè)的執(zhí)法水平，為保險業(yè)健康發(fā)展提供一個公正、公平的競爭環(huán)境。
2.建立我國自己的保險業(yè)早期警戒系統(tǒng)指標體系監(jiān)管體系的內(nèi)容具體表現(xiàn)在許多方面，但突出監(jiān)管償付能力的核心地位，建立一套完整的控制指標體系，無疑是加強保險監(jiān)管、改善保險監(jiān)管的首要任務。我們應參照美國IRIS比率指標體系，建立自己的保險監(jiān)管指標監(jiān)控系統(tǒng)，如建立最低資本充足率制度，把對保險公司資本的監(jiān)管方式，從靜態(tài)監(jiān)管變?yōu)閯討B(tài)監(jiān)管，把償付能力監(jiān)管由一年一次的年終監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔⒅贫葹榛A的經(jīng)常性監(jiān)管，指導和督促保險公司適時監(jiān)測自身的經(jīng)營管理情況，及時調(diào)整經(jīng)營策略，以保證公司的最低償付能力水平。另外，應逐步做到將監(jiān)管結果定期向社會公布，以加強社會監(jiān)督。
3.加強保險監(jiān)管報表報送制度的建設財務報表是保險監(jiān)管部門對保險公司日常經(jīng)營活動進行監(jiān)管的首要工具，切實提高報表的分析質(zhì)量，充分地利用設計科學的報表和指標對保險業(yè)進行全面的、及時的風險監(jiān)測及監(jiān)管，是對保險業(yè)實施非現(xiàn)場監(jiān)管的前提。為了達到利用報表進行監(jiān)管的目的，必須做到以下幾點：第一，保險監(jiān)管部門應配備專業(yè)的分析人才，適時、有效地評估報表。第二，充分利用IT技術，及時發(fā)現(xiàn)問題，防患于未然。第三，開發(fā)財務報告評估系統(tǒng)，及時分析財務報表，將風險抑制在萌芽狀態(tài)。第四，條件成熟時將監(jiān)管部門評估系統(tǒng)與保險公司聯(lián)網(wǎng)，以便早日發(fā)現(xiàn)問題。第五，保險監(jiān)管人員在審核時，不僅要看該保險公司最近年度的情況，還要研究數(shù)年來的模式和趨勢，以便提高分析的質(zhì)量和監(jiān)管水平。
