時間：2022-11-04 07:05:14
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一、醫藥電子商務的定義
醫藥電子商務，指的是采用數字化的電子方式進行和醫藥相關的商業數據交換等一系列的活動，主要指使用Web提供的通訊方式在網絡上進行線上交易，包括通過Internet提供信息咨詢服務和醫藥產品的售賣等，為消費者提供安全可靠、開放的網絡交易服務平臺。目前，我國的醫藥電子商務網站已廣泛涉及到醫療器械、制藥工藝、分析儀器和藥品等方面的交易。
二、我國電子商務醫藥市場發展的現狀和問題
我國醫藥電子商務在近年獲得了飛速發展，但仍然存在下面一些問題：①醫藥電商的法律規范問題存在某些缺陷。②醫藥產業的信息化水平比較低且參差不齊：真正意義上的醫藥電子商務指的是集物流、資金流和信息流為一體的醫藥流通模式，這要求參與的企業具有較高的信息化水平，這樣才能保證不同的醫藥個體之間能夠建立直接有效的溝通。由于我國醫藥行業的信息建設周期還不長，目前很多醫藥企業只實現了部分的信息化，企業內部和外部之間難以實現信息化的統一管理。盡管一些大型醫藥企業，如同仁堂、海虹藥業等已實現了企業資源管理(ERP)，但國內大多數企業的信息化水平還非常低，企業的基礎設施構建并不完備，同時掌握藥品和網絡技術的復合型人才還非常缺乏。③我國尚未形成全國統一的現代物流體系，第三方醫藥物流不成熟。由于我國醫藥產業的集中度非常低，物流配送基本都是采用的分散配送方式，影響了我國醫藥電子商務的全面統一開展。同時，第三方醫藥物流應該是一個專業化的物流體系，它是醫藥領域中供需方以外的企業來提供的一種物流服務。只有第三方物流發展初具規模化系統化，醫藥流通企業才能專注于自己的主業，并通過信息化全面實現資金結算和業務溝通，使流通領域的運作更加方便高效。④尚未形成電子支付的思維習慣：我國電子支付方式占總支付方式較少的比例，降低了醫藥電子商務的效率。目前我國醫藥生產設備大部分交易為非電子支付型，即線上營銷，線下支付；小部分為電子支付型，即線上營銷，線上支付。電子支付型是醫藥電子商務的未來發展方向，但這種交易方式中還存在一些有待解決的問題，如電子簽名的合法性和有效性、安全認證系統的建立等。因此，目前我國大多數醫藥電子商務為非支付型電子商務，涉及的業務和交易無關，如醫藥信息的和查詢、商務在線談判、合同文本的形成和傳送等。網上銀行的發展和第三方支付方式的完備將會有效地解決醫藥電子商務中的在線支付問題。
三、電子商務醫藥市場模式分類
電子商務醫藥市場可以分成四種模式：企業對消費者(BusinesstoConusmer)：企業對消費者主要指的是線上藥店和消費者之間的交易。網上零售隨著網絡的出現迅速發展，例如，保健品廠在網上將產品直接賣給消費者。企業對企業(BusinesstoBusiness)：企業對企業的電子商務指的是企業和企業之間，通過互聯網進行商品、信息和服務的溝通交換。企業對政府機構(BusinesstoGovenrment)：企業對政府機構包括企業與政府機構之間所有的事務交易。比如，制藥廠向政府管理部門申報批文。同時，政府管理部門也可以通過信息化的方式處理企業的申報業務等。消費者對政府機構(ConusmertoGovernment)：消費者對政府機構的形式目前已經出現。比如，消費者向政府管理部門投訴藥品質量問題；政府管理部門為提高工作效率和質量，效仿商業服務模式，通過網上來進行投訴的處理。目前，醫藥電子商務主要采取其中兩種模式：一是BtoB模式，它是醫藥電子商務的主要方式，占整個醫藥電子商務交易額的85%；二是BtoC模式，這種模式業務相對BtoB比較少，只占整個交易額的15%左右。
四、電子商務醫藥市場模式的發展
電子商務醫藥市場從萌芽至今已發展20多年，最早在1996年，醫藥企業開始運用互聯網對售賣的藥品進行廣告宣傳，之后醫藥信息網開始出現，BtoB和BtoC的服務模式開始形成，主要通過網絡進行信息的收集、產品廣告的以及藥品服用的指導等基本服務，屬于醫藥電子商務的初級階段。1998年隨著信息管理水平的提高，醫藥信息服務上升為業務管理的高度，醫藥電子商務得到了更深層次的發展。很多醫藥信息網已不滿足于收集與信息，而是利用軟件進行相關的信息檢索和分類、數據分析、市場調研和預測、企業戰略制定等一系列信息服務，幫助醫藥企業優化企業流程、規范企業管理、提高管理能力，例如SAP、IBM、用友等企業。1999年，醫藥電子商務進入到一個新的發展階段：政府對電子商務的運用。政府創建了采購招標網，并創立了政府對企業的GtoB商品交易模式。該模式由政府創建網上交易平臺，提供給給醫療機構和企業，讓其實現網上交易，從而起到降本成本的作用并利于政府監管。該模式出現后受到各界關注，并在原基礎上不斷的創新，推出了“掛網限價”和“陽光采購”等有效模式。非政府機構在此基礎上也開始招標業務，它們作為第三方，建立招標采購平臺，吸引醫藥企業進行在線交易。由于第三方的大量介入，為加強管理，國家在2004年出臺了《互聯網藥品交易審批暫行規定》，對申請建立網上平臺的第三方企業進行嚴格審核。截止到2007年7月，僅有五家第三方醫藥電子商務平臺獲得國家批準，例如海虹醫藥電子交易中心有限公司、北京先鋒環宇電子商務有限公司、合肥徽之堂醫藥信息有限公司等。2005年以后，隨著我國藥品電子商務的政策逐步放開，企業通過網絡直接向消費者出售OTC藥的“網絡藥店”開始大量出現。我國網上藥店從2005年第一家正式獲得互聯網藥品交易服務資格證書的京衛大藥房開始，到2011年9月，全國獲得資格證書的藥房已有86家，其中直接網絡銷售的有47家。隨著網絡藥店的數量越來越多，競爭也越來越激烈，為了獲取更大的點擊率和效益，很多網絡藥店已經不僅僅單純的售賣藥品，并開始提供免費藥品信息、專家在線咨詢等業務，以增加消費者的滿意度。我國醫藥電子商務已經發展20余年，其中GtoB、BtoB以及BtoC的模式發展的較為成熟，分別形成了基于GtoB的網上招標采購模式、基于BtoB的第三方電子商務平臺模式和基于BtoC的網上藥店，并且整體的功能性也從原先的單一性向綜合化發展。
五、電子商務醫藥市場新模式的發展對策
傳統醫藥流通領域的交易成本較高且信息不對稱，電子商務使得藥品信息得到有效的和傳遞，減少庫存，進一步降低成本，加快了企業資金周轉，促進了醫藥健康發展。
1.傳統流通中的利益集團的重新定位。傳統醫藥流通領域中有4個利益集團：生產企業、醫藥公司、醫院藥房和最終消費者。要想發展我國的醫藥電子商務，實現醫藥領域的信息現代化，就要對國內傳統醫藥領域的利益集團重新定位和分配。24小時商業運作的電子商務交易模式大大增加了商業機會，減輕企業對實物設施的依賴，實現了醫藥信息流的通暢。這些發展趨勢必然對醫藥利益集團產生影響。對此，醫藥公司已經感受到變革帶來的壓力，其究竟是充當商和經銷商身份，或是充當物流企業，還需要一段時間的市場選擇。
2.整合資源，實現信息的雙向傳遞。傳統的醫藥模式是BtoBtoBtoC(生產to企業to醫院/藥店to消費者)，醫藥電子商務模式則直接是BtoB或BtoC，減少了眾多的銷售環節和成本。醫藥企業都在盡力提高信息化水平，引入ERP(企業資源計劃)和HIS(醫療信息管理系統)，而企業和企業之間需要較長時間才能實現一致的數據交換標準。為了整合醫藥資源，增加企業的自主創新能力，醫藥供應鏈上的利益集團一定要利用國內已成型的電子商務服務和軟件(如海虹企業自助開發的網上交易服務平臺)對自身的管理和銷售進行重新定位和布局，使有限的企業資源得到充分的利用，增加企業的信息化水平和核心競爭力。
3.電子商務醫藥市場的發展方向。目前，我國醫藥電子商務的收益模式主要表現為網站會員費、交易服務費、網站廣告費等模式。對于即將涉足電子商務領域的醫藥企業來說，要制定合理的長期規劃和近期目標，找準市場切入點，分清企業的主次緩急，制定出適合企業發展狀況的戰略，在藥品流通過程中的研發、生產、經營、咨詢等方面，企業必定能找到適合自己的發展支撐點。關于信息流、物流之間的關系，無論是信息流推動物流還是物流帶動信息流，網絡服務商必須注意以下幾點：減少藥品的流通環節，增加信息傳播方式，做好信息中介服務，即時滿足客戶需求。做到了以上幾點，必將贏得政府的大力支持和客戶的關注和信賴。
六、結語
1.1連鎖經營模式
國內的藥店在數量和質量上并不滿足消費者的需求，還有很多質的改善和發展之處。所以不妨發展連鎖藥店，使其形成一定的規模效益。醫藥公司應給一些大藥房更加完備的配送體系和網絡管理，，增強自身的競爭力。
1.2知識營銷模式
醫藥公司應該對消費者提供和藥品有關的知識，與消費者進行互動，幫助消費者對藥品功效進行理解。這不僅能夠滿足消費者的需求，讓他們明白藥品的功效，同時還能夠促使企業自身加強與消費者的溝通，調動自身在藥品研發上的優勢，不斷促進自身發展。
2醫藥公司藥品市場營銷渠道的問題
2.1醫院招標采購制度不太健全
為了解決老百姓看病難的問題，現在國內多采用招標采購制。雖然這種制度使得醫藥公司和醫院可以直接進行交易，使得藥品買賣上更加透明化；此外這種方式的招標使得高價藥品價格下降，可以說廣大消費者從中得到了好處，但是這卻導致我國醫藥行業為了盈利為盈利，變相維持藥品高價的現象發生。
2.2渠道結構難以有效控制
在我國，醫藥公司多采用區域制渠道，使得醫藥的銷售渠道層級變多，呈金字塔分布。雖然這種渠道模式有利于醫藥公司在競爭中脫穎而出，但是公司卻難以對這種渠道進行有效的控制，特別在對于二三級中間商的控制被嚴重削弱。這種渠道無形中加大了公司的管理難度，同時增加了成本的投入，使各經銷商的利益難以協調。
2.3醫藥銷售不道德
由于國內處方藥基本上只能由醫院進行供銷，這就使得醫院占有藥品銷售的絕大部分份額。這就意味著，藥品公司在進行藥品銷售時，就應該和醫院合作。目前醫藥銷售出現很多不道德的現象，比如說像患者索要開戶費和臨床費，這明顯損害了消費者的利益，使消費者的信任度大大降低，不利于醫藥公司的發展。
2.4一藥多名現象嚴重
隨著醫藥市場的不斷發展，我國醫藥藥品品種多樣。但是很多藥品實質上還是之前的藥，只是名字改變了而已。這就使得一藥多名的現象發生，從而使消費者的用藥習性北擾亂，最終導致藥品價格虛高。由于政策允許仿制國內外快過專利保護期的藥物，這就導致國內對藥物的研制水平過低，一藥多名現象嚴重，消費者在購買藥物時不知如何選擇。
3醫藥公司藥品市場營銷渠道的優化
3.1并購重組
由于我國的醫藥公司存在規模小，盈利能力弱的不足之處，應該對其進行并購重組，使公司的實力增強。也就是說，國內的醫藥公司應該根據自己的實際，對市場進行調查和研究，組成一個具有核心競爭力的大型企業集團。這就使得資本向報酬率較高的單位流動，從而使公司獲得盈利增值的機會﹑此外通過這種形式使得收購方也降低了自身的成本，并從中盈利。
3.2開發創新
我國的醫藥公司一般習慣于對藥物進行仿治，而不是根據現實情況進行研發。因此提高醫藥公司的創新能力至關重要。這就要求產學研相結合，推動高校或研究機構與制藥公司相互合作，吸納醫藥科研人才對藥品進行開發。就拿中醫藥公司為例。由于中醫藥存在長期發展不足的情況，國外企業以低價對中藥材進行回收，然后以高價賣到國內，使得我國的中醫藥藥品公司深受打擊。
3.3提高銷售人員專業素質
局調查發現，我國很多大型連鎖的醫藥公司中的銷售人員在對藥品進行介紹時，往往會出現偏差。這就要求提高從業人員的素質，建設知識型營銷隊伍，這對于我國醫藥行業而言具有十分重要的作用。此外，高素質的科研人才﹑管理人才以及物流人才也不可或缺。從業人員素質的提高使得醫藥公司的服務更加具有競爭力。
3.4加強醫藥物流
由于我國醫藥行業的物流成本相對較高，所以應該不斷地發展醫藥物流。比如，應該加強物流體系與網絡建設，這可以更好地服務廣大客戶，減少物流成本的投入。同時，現代化的信息技術也不能被忽略。計算機技術可以以更快的速度實現信息和資源共享，對物流方案進行優化，使醫藥公司隨時隨地掌握最新的物流信息。
4結語
關鍵詞：證券市場 獨立董事制度 融資 證券監管
中國證監會公布的《上市公司證券發行管理辦法》于2006年5月8日起正式實施，這預示著已經停頓一年的內地證券市場融資功能開始逐步恢復，股權分置改革后的全流通市場開始起步。
對于一個快速發展的經濟體來說，融資始終都是證券市場最基本和最重要的功能，再融資重啟也意味著證券市場再次進入正常發展軌道。這里一個很有意思的問題是：股權分置改革之前，上市公司IPO和再融資被稱為“圈錢”，那么圈錢會繼續成為現在重新啟動后的再融資的代名詞嗎?，圈錢的典型表現為：編造融資和再融資項目，獲得資金之后就改作他用，比如將再融資的資金用作委托理財，被大股東直接占用或通過不公允關聯交易轉到上市公司體外；投資項目回報與預期相差很大，不能給股東創造價值，相反使股東遭受嚴重損失。例如：2000年6月27日，吉林通海高科技股份有限公司(通海高科)發行新股1億股，發行價高達16．88元，股，其61．83倍的發行市盈率創下當時發行市盈率之最。2Oo0年7月3日，在通海高科股票發行后的第5天，通海高科因有“內部人士”舉報，涉嫌欺詐上市，被中國證監會緊急叫停，并對公司進行調查。經查明，通海高科的財務會計文件存在重大虛假記載，其股票發行帶有明顯的圈錢性質。通海高科發行時共募集資金16億元，但當發行兩個星期后，證監會凍結其賬戶時，賬上便只剩下了2．1億元。公司已用其中1O億元還了銀行貸款，2-38億元投入STN在建項目，1，1億元撥給江門高路華作流動資金。惡意的超額融資不但降低了證券市場的資源配置功能，而且逼迫政府成為最終的買單者。
上市公司通過證券市場融資尋求發展非常正常，但圈錢行為本質上是一部分股東剝奪另一部分股東的利益。圈錢來自于上市公司的融資沖動，即使公司發展根本不需要融資或者不需要那么大的規模，上市公司也拼命融資。以至于證監會只能對再融資的規模做出硬性規定。
回顧歷史，不難看出中國證券市場在以往的飛速發展過程中，并未充分重視投資者的利益，而是過度重視融資功能，使廣大投資者的利益受到重大侵害。以前的做法必須改變。要徹底規范隨意融資的問題，需要各個方面共同努力。從管理層的角度出發，以提高A股市場上市公司整體水平為目的，抓緊制定同市場實際密切相關的規章制度，在立法上為正確合理融資奠定基礎。例如，在剛剛公布的《上市公司證券發行管理辦法》中，引人了發行失敗機制及市價發行原則。這兩方面修改和完善非常重要，發行失敗機制將會有利地促進上市公司在實施配股時的理性決策，也強化了對中小投資者的保護。而市價發行原則將會增加發行人的難度，加大主承銷商的包銷壓力，有效地約束上市公司再融資的行為。因此，這兩點將會對上市公司再融資產生非常積極的正面影響。
在市場重新恢復融資以后，管理層要注意優先安排績優的大型上市公司率先融資。申能股份的增發、中國銀行的發行等大型國有企業和大型銀行的上市，將有效改變市場結構，使國內市場優質投資目標穩步增長。融資的平穩推進和投資人的安全盈利形成良性互動，從而有效協調投資者和融資者的利益，為證券市場的繁榮發展掃清障礙。
從上市公司的角度出發，在加強自我約束的前提下強化獨立董事的監督作用，利用第三方外來力量來控制公司自身對融資的過度渴望。獨立董事是指外部董事或非執行董事，他對內部董事(執行董事)起監督和平衡作用。現今世界，雖然董事會越來越透明和規范，在全球都已經成為一種趨勢，但是獨立董事作為規范公司治理的一種制度設計，也正在越來越強化。那么，如何強化和完善公司治理結構中的獨立董事制度呢?
首先，明確獨立董事應承擔的責任及法律后果。獨立董事究竟應起到什么作用，扮演何種角色，目前尚無明確規定。一般認為，獨立董事不但包括監督功能，檢查和評估董事會和執行董事的表現及業績，作為董事會成員，獨立董事還必須就制定公司融資戰略、公司融資政策進行獨立判斷，以確定公司的前景。但是如果獨立董事在上市公司的作用沒有充分發揮，或者被大股東收買，做出了不利于其他股東的決定，其受到的制裁不應僅僅是受到道德譴責，而應該明確其應承擔的法律責任。另外，由于獨立董事在專業特長、對公司的熟悉程度等方面與執行董事存在著差異，對待公司的發展戰略上也可能有不同的看法，兩者之間產生分歧是很正常的。那么，在獨立董事與執行董事的意見發生分歧，如何協調解決顯得非常重要，必須規定獨立董事有明確的職權。
其次，獨立董事的報酬實行現金與期權相結合的辦法。為保持獨立董事在自身利益與獨立性之間的平衡，獨立董事的報酬確定問題非常重要。目前獨立董事的報酬一般是由津貼和車馬費構成，與公司業績無關。
但考慮獨立董事的作用在于監督和制衡上市公司的經營管理層，薪酬在調動獨立董事的積極性方面扮演著重要的作用。除了實際的固定貨幣報酬以外，為了使得獨立董事的利益與股東的利益保持一致，國外主要是向獨立董事提供股票期權，而且這類公司的比例持續增長，這就無形中在獨立董事的報酬總額中引人了極大的變量，這是一個值得關注的發展方向。但是在具體實施中，從保證獨立董事的獨立性來看，獨立董事的股票期權方案應該不同于執行董事和高級管理人員的股票期權方案。
1.1調研與市場定位
通過對符合藥品適應癥的客戶群及醫院的調研，選擇目標市場。制定合理的市場定位是制定營銷戰略的關鍵組成部分，其將顧客作為細分為多個市場，利于藥品快速占領市場并維持市場占有率。市場定位是企業市場營銷的重要內容，它的實質是突出企業及其產品的特色，給消費者留下良好的印象，從而取得目標市場的競爭優勢。比如同為治療食管癌的藥品，可根據其治療有效率，選擇早期、中期或晚期食管癌患者作為其目標客戶群。
1.2競爭與合作
第一，差異化競爭。包括產品差異化、形象差異化、價格定位差異化、促銷戰略差異化、服務差異化等多方面的差異化，形成企業藥品的品牌價值。差異化既可以滿足患者個體化治療的需求，又為企業構筑了進入壁壘，降低了競爭的激烈程度。第二，市場活動。企業通常開展科室級會議、區域級會議、全國級會議等，進行藥品的學術推廣。針對病情復雜比如涉及多學科合作的疾病，還可以通過開展多學科協作診療(Multi－DisciplinaryTeam，MDT)，集合多個科室的醫生，討論病例并給出診療意見。另外還可以通過慈善贈藥活動，患者和醫生有機會使用更多藥品，從而更了解藥品的效果，為醫生改變處方習慣及患者后續持續使用奠定基礎。第三，“多贏”合作。立足于聯合用藥，企業之間可以展開合作，不但可以促進企業藥品營銷，也可以幫助醫生積累用藥經驗，使患者更大程度受益，從而實現“多贏”。由于藥品的研發周期長和投入大，企業間還可以共同投入研發，為未來長期的營銷收入做準備。如2012年，安進(Amgen)公司與阿斯利康(AstraZeneca)公司合作協議開發和銷售安進公司在研的5種單抗藥物。
1.3客戶關系管理
第一，目標客戶的選擇。在確定了市場定位之后，需要對各細分市場做細致入微的分析，發現問題的癥結，找到銷售的增長點，這項工作要具體化到科室、適應癥、處方醫生上。即藥品在相關科室、適應癥和目標醫生處方中所占的比例。如某一治療結直腸癌的藥物，其目標科室為腫瘤內科、肛腸科、普通外科、肛腸外科等，目標醫生常為制定治療方案的主任或副主任醫師。第二，客戶分級。根據客戶的重要程度，即對處方的貢獻度或者對市場的引領度，可總結出客戶分級金字塔。根據客戶分級，來確定對不同級別客戶的拜訪頻率、資源投入方式及數量。第三，醫生處方行為分析。醫生在進行處方時，往往會有自己的處方首要原則，如某醫生相信某種抗腫瘤藥物是發病初期的最佳選擇，或者當病人不能用其他藥物得到控制時，這種藥物也是替代藥物的首選。企業營銷策略應該包括改變醫生的處方行為，盡量使藥品成為某一類治療方案的首選，以爭取更多的市場占有率。第四，充分傳遞信息。包括藥物的正面和負面信息，以便使醫生更好的做出處方決策。
1.4營銷人員管理
第一，銷售目標導向力度。目標導向力度是衡量銷售人員的一個方面，即銷售人員是否可以在接觸客戶的不同階段都牢記要實現的銷售目標，是否在不同階段都可以落實向成交目標努力的具體行動，以及這樣的行動是否具力度、執行落實是否到位等。第二，過程管理。一個完整的銷售過程包括銷售探查、接觸前準備、接觸顧客、需求識別、商品展示、處理反對意見、完成銷售、售后。表現在抗腫瘤藥物行業，即營銷人員通過探詢，了解醫生新收患者，患者疾病類別等信息，并在拜訪過程中，了解患者的用藥傾向，介紹自己藥品的適應癥及優缺點，必要時解答醫生或患者的提問，從而幫助醫生或患者正確選擇并使用藥物。完善過程管理，可以更好的向銷售目標進發。
2結論
1.企業參與人才培養方案設計。
人才培養是校企合作的重要內容，高校應以市場為導向、社會需求為參考，鼓勵企業參與到人才培養方案設計過程中。以山西中醫學院為例（以下簡稱我院），通過與企業建立校企合作教育科研平臺、高校優秀人才交流平臺以及高等教育服務平臺，充分發揮學校師資力量雄厚、教師理論知識扎實、教學經驗豐富、信息資源廣等優勢，同時邀請企業經驗豐富的員工、專家與教師直接溝通交流，參與專業人才培養方案的編寫。
2.理論與實踐教學相結合。
課程設計應遵循學科專業要求，體現該專業的實踐性和可操作性。例如，我院把《市場調查與預測》、《消費者行為學》等實踐性要求較高的課程作為共建課程，聘請企業高管參與實際教學，實現了理論教學與實踐經驗深度結合。教學必須注重學生實踐能力與素質的培養，在學生素質拓展、學術講座等方面，企業為學校提供所需場所，并安排專門人員對教學實踐活動進行指導，讓學生切實走進企業的市場部、人資部、物流中心等部門，深入了解企業真實的工作狀況。
3.專注師資培養加強隊伍建設。
我院通過以下途徑提升教師的教學科研能力：一是學歷教育。鼓勵和支持中青年教師攻讀博士、碩士學位，提高學歷層次。二是專業進修。選派教師參加全國、全省學術會議、研修，開闊視野，提高專業能力和學術研究水平。三是完善師資庫。從企業中選拔具有高學歷和豐富營銷經驗的高管作為師資庫成員，定期對學生進行實踐指導，以此來豐富教學實踐經驗，優化教學方法，提高教學效果。
在中國利率市場化改革研究過程中最主要的理論依據是金融發展理論，它是研究中國利率市場化改革的基本理論。該理論對利率市場化的內涵做如下解釋：市場供應和基于供求雙方的資金需求是由利率決定的，其實質是利率將金融機構的自由裁量權，通過市場進行自主調節。我們知道，當前市場資金價格的重要組成部分是利率水平，它能夠在資源配置中起到基礎性調節作用，是金融機構應該重視的關鍵點。中國利率市場化是我國改革進程中的一步，自然要充分發揮市場機制的作用，運用市場利率來實現資本的自由流動和優化配置，但另一方面市場對貨幣利率是不完全的“完全自由化”，在宏觀方面需要中央銀行市場操作存款基準利率，從而間接地影響其他金融產品的定價。
中國的第十二個“五年計劃”中明確指出要推進利率市場化改革，所以人民幣利率市場化將成為金融改革的必然趨勢。利率市場化的關鍵是存款利率市場化，宏觀體制改革將直接決定整個利率市場的調節作用，現階段，中國人民銀行在利率及調整資產結構等方面給予各銀行一定的的自由度空間和裁定的時間，但是很多問題依然存在。
近年來，擴大行業資產規模使得中國銀行業蓬勃發展，但是中央銀行針對存款利率上限的限制，也使得銀行業在中國經濟增長放緩時增長率較低，只能使用大量的小額貨幣政策工具，這樣就增加了銀行的成本，削弱了貨幣政策的有效性。而利率市場化改革能夠有效地解決負利率壓力、貨幣政策傳導機制、資源配置等問題，這反過來對中國的利率市場化改革及其健康有效發展具有極強的現實意義。
二、影響我國利率市場化改革進程的有關問題分析
（一）商業銀行業改革問題
利率市場化過程中，一旦存貸款基準利率被放開，銀行間為了搶占市場占有率和客戶，伴隨的不僅是利率劇烈波動，還有各個商業銀行間存款利率競相上升、貸款利率競相下降，必將導致商業銀行之間競爭愈加激烈。隨著競爭的加劇會出現部分信用程度低、管理能力差的銀行在市場競爭中被邊緣化等問題。我國銀行在實際運行中，風險防范意識較差，對利差依賴性過高，而商業銀行的改革速度卻舉步維艱。
（二）人民幣國際化問題
利率市場化、匯率自由化和資本賬戶自由化三部分是利率市場化的關鍵。全球金融危機的后續影響是人民幣國際化面臨的外部環境，如何推進人民幣匯率形成機制，如何進行利率改革，如何增加國家的持有和儲備是利率市場化過程中匯率自由化的關鍵。從宏觀環境上看，我國的貨幣國際化落后于國內金融改革，如果存在不完全市場化的利率體系，會使得國內許多金融產品根本無法準確定價，這就會使資本項目等套利機會增加和資本交易的波動。大多數學者認為，人民幣國際化與市場利率的形成機制可以相互補充，因此處理好人民幣國際化問題能夠有效的推進利率市場化。
（三）金融服務實體經濟問題
價格是市場經濟的核心，充分地反映了供求關系，能夠積極地引導市場環境及供求關系的優化配置；同樣，利率是貨幣的使用價格，面對市場經濟環境要充分利用利率價格機制的作用，實現資金優化配置，促進經濟實體的發展。經濟和金融是決定市場經濟的基本定律，而目前，銀行導向型的金融體系在中國仍然是一個典型。銀行業各種指標顯示，銀行業仍處于主導地位，是金融服務實體的主要力量，是宏觀調控的關鍵，并且宏觀調控和金融穩定等能夠減少負面影響，控制經濟有效的運行。因此，在這個階段，必須考慮到銀行業，特別是中小銀行的財政可持續性，風險管理能力和生存、發展空間。
（四）貨幣信貸調控及監管模式調整問題
存貸款利率管理是采用存款利率上限和貸款利率下限的方法，實行利率市場化會導致貸款利率整體水平下行，并且能夠進一步刺激社會對銀行信貸的需求，擴張貨幣信貸。所以，應該進一步實施嚴格的機制，同時金融監管當局，應實現監督和監管的作用，過度要求會影響商業銀行的創新和國際競爭力，堅持適度平衡的原則，才能進一步地提高我國金融市場的效率，實現金融資源的優化配置。如果銀行不具備充分的競爭，嚴格的監管制度將無法派上用場，銀行監管將成為形象工程。
三、中國利率市場化改革的對策建議
（一）積極借鑒發達國家的利率市場化經驗
利率市場化基本上是貨幣市場利率和債券市場利率市場化在先，存貸款利率市場化放開在后。目前，我國金融市場中，銀行機構占主導地位，貨幣市場和債券市場相對薄弱。由于存貸款利率管制放開，市場競爭的推動，大多數國家的存款利率大幅上升，但凈利潤率下降，許多中小金融機構面臨破產或兼并的可能性。同時，出現貸款利率出現大幅的攀升，市場通貨膨脹、宏觀經濟環境趨于惡化等一系列問題。但大多數國家已從點到面、分層推進，逐步擴大利率市場化的控制范圍，直至完全放開，最終實現存貸款利率的直接控制，最大限度的降低了利率市場化所帶來的負面影響。
（二）不斷提升商業銀行業的競爭力
在宏觀層面，商業銀行應進一步完善公司治理結構和機制，完善董事會制度，監事會、高級管理系統。按照以人為本，綜合考慮的原則，全面、協調、可持續發展的原則，處理好速度、效率、風險、質量之間的關系，更新管理理念，改進管理方法，規范競爭行為，繼續加強自我約束。提高銀行的自我完善、自我調節和自我改造的能力，努力拓展業務種類，提高競爭力和科學發展水平。在微觀層面，要正視利率市場化，積極探索金融創新和優化收入結構。堅持開發風險可控、合法、合規的創新理財產品，理財產品要在投資范圍內實施，在實施投資標的等方面進行適當拓寬，為銀行開展財富管理業務創建一個良好的外部環境。靈活創新銀行的傳統業務；創造新的金融工具，大力開展債券承銷、財務顧問、保險服務。為客戶提供全方位的金融服務，以低廉的價格提高行業優勢以及產業競爭能力。在此要注意，創新需要堅持服務于實體經濟的需要，過度的金融創新不一定是好事，美國次貸危機就是最好的證明。實體經濟的金融創新才是銀行業創新改革的發展方向。
（三）合理優化貨幣信貸調控和監管模式
建立完善的金融市場需要積極探索金融系統的實際情況、外部宏觀經濟環境以及市場經濟的運行形勢，抓住機遇，創造有利條件，積極穩妥地推進。實施優化配置，如在貨幣信貸調控模式下的控制，堅持以基準利率為依據，堅持價格型間接調控為主，并輔之以數量型工具的模式。在監管模式方面，首先，穩步推進綜合管理，實踐和監管之間的關系協調好；其次，通過“防火墻”，完善內部控制和風險管理的建立；第三，加強監督和協調。一旦出現突發問題，能夠及時有效地控制風險。
（四）進一步促進市場體系的建設，建立完善的配套金融機制
利率市場化改革必須是平衡的協調推進。積極穩妥地發展各類金融市場，努力形成功能互補、交易品種多樣化的多層次金融市場體系。健全的債券市場是實現利率市場化關鍵條件。建立和完善金融安全系統，有效的預防金融市場可能出現的各種問題。因此，隨著銀行業的整體經營風險加大，迫切需要加快建立完善的金融市場制度和存款保險制度，提高危機預警系統和危機管理系統，切實管理好中國利率市場化改革系統，實行程序化管理預防不必要的金融風險，確保利率市場化關鍵階段的金融穩定。
四、總結
