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第1篇

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融體系；小微企業(yè)；貸款風(fēng)險

1引言

在社會經(jīng)濟(jì)快速增長的過程中，小微企業(yè)是社會經(jīng)濟(jì)體系中重要的一個組成部分，為國民經(jīng)濟(jì)增長提供了較大的幫助，但是在實(shí)際經(jīng)營過程中，也存在著一定的風(fēng)險問題。小微企業(yè)在運(yùn)行中，一部分企業(yè)管理模式并不適合企業(yè)發(fā)展，經(jīng)營期間也會存在著資金短缺的問題。小微企業(yè)在我國信貸市場中，一般情況下都是向其他中小微企業(yè)進(jìn)行借款來獲取資金支持。小微企業(yè)一般存在著企業(yè)和個人資產(chǎn)不明確、財務(wù)賬目混亂的問題，為保障供應(yīng)鏈能夠穩(wěn)定發(fā)展，必然需要解決小微企業(yè)融資風(fēng)險的問題，進(jìn)而保證供應(yīng)鏈金融發(fā)展效果。

2供應(yīng)鏈簡述

站在商品從生產(chǎn)到銷售整個過程的角度上來說，供應(yīng)鏈就是某個商品從材料采購，再到半成品、成品，最后借助網(wǎng)絡(luò)平臺銷售出去，經(jīng)過物流的運(yùn)輸?shù)竭_(dá)消費(fèi)者手中的過程。也就是說，供應(yīng)鏈?zhǔn)菍⑸唐凡牧瞎?yīng)企業(yè)、商品制作企業(yè)、商品分銷企業(yè)、商品零售企業(yè)以及消費(fèi)者集中起來形成一個鏈。在整個供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的競爭能力比較強(qiáng)，一般規(guī)模比較大，也正是因?yàn)楹诵钠髽I(yè)地位的強(qiáng)大，它們一般都會在商品交貨方面或者是價格等條件上占據(jù)一定優(yōu)勢，通常情況下會對上下游企業(yè)提出較高的條件，而這些條件最終會為其他企業(yè)的盈利帶來一定的壓力。而承受這些壓力的正是上下游企業(yè)，多數(shù)是小型微利企業(yè)，這一類企業(yè)在銀行融資方面優(yōu)勢并不高，在得不到金融資金支持下，很容易導(dǎo)致企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)緊張的局面，進(jìn)而導(dǎo)致供應(yīng)鏈平衡問題，這些是供應(yīng)鏈金融體系產(chǎn)生的一個內(nèi)在因素，許多金融機(jī)構(gòu)針對這個需求點(diǎn)，結(jié)合各種資源為這一類企業(yè)提供金融服務(wù)，形成了一個供應(yīng)鏈內(nèi)提供金融資源，供應(yīng)鏈外提供服務(wù)的局面。一般在小型微利企業(yè)經(jīng)營中應(yīng)用供應(yīng)鏈金融體系比較多，在供應(yīng)鏈中，小微企業(yè)可以與核心企業(yè)直接合作，這樣不僅可以解決小微企業(yè)貸款困難的問題，同時也可以為企業(yè)節(jié)省貸款成本。在供應(yīng)鏈中，金融機(jī)構(gòu)是以一個合作受益者身份存在的，因此，金融機(jī)構(gòu)若是想獲取更多利益就需要保證供應(yīng)鏈中核心企業(yè)與其他企業(yè)之間的合作關(guān)系，盡可能地將供應(yīng)鏈中單個企業(yè)面臨的問題，轉(zhuǎn)化成整個供應(yīng)鏈能夠控制的問題，最大程度上降低企業(yè)貸款風(fēng)險幾率。

3供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

就小微企業(yè)而言，銀保監(jiān)會采取了一系列的措施，為企業(yè)融資提供了更多的渠道和方式，在整個供應(yīng)鏈中，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分融入核心企業(yè)當(dāng)中，整合供應(yīng)鏈各個企業(yè)合作過程的相關(guān)信息，對物流和資金信息進(jìn)行深入分析，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的動力，將現(xiàn)金管理、結(jié)算、融資等集中起來，形成一套完整的金融服務(wù)體系。小型微利企業(yè)融入供應(yīng)鏈金融中，促使供應(yīng)鏈金融發(fā)展快速增長，但同時也為供應(yīng)鏈金融帶來了較大的風(fēng)險和管理問題。例如，企業(yè)以虛假交易活動信息、不真實(shí)的債務(wù)協(xié)議等，騙取融資資格，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融風(fēng)險增加。

4供應(yīng)鏈金融體系內(nèi)小微企業(yè)貸款風(fēng)險類型

4.1操作帶來的風(fēng)險

一般情況下，操作風(fēng)險有2方面，分別是商品監(jiān)管不力產(chǎn)生的風(fēng)險和內(nèi)部操作、管理產(chǎn)生的風(fēng)險。所謂的商品監(jiān)管風(fēng)險就是銀行掌握的商品信息與商品在倉庫的實(shí)際信息不相符，這種情況一般是信息滯后產(chǎn)生的，這種過錯無論出現(xiàn)在哪一方，都會對另外一方產(chǎn)生影響，由此導(dǎo)致質(zhì)押商品監(jiān)管問題。內(nèi)部操作風(fēng)險指的是企業(yè)內(nèi)部控制管理體系不完善導(dǎo)致風(fēng)險存在，而管理風(fēng)險通常是因?yàn)楣芾聿坏轿划a(chǎn)生的影響，實(shí)際上，發(fā)生這樣的問題主要是管理層對企業(yè)內(nèi)控意識不高導(dǎo)致的，久而久之，供應(yīng)鏈金融體系在企業(yè)正常運(yùn)作時，就會存在諸多風(fēng)險。

4.2市場帶來的風(fēng)險

在我國，金融市場波動比較大，導(dǎo)致金融匯率不斷變化，一定程度上也會影響企業(yè)質(zhì)押物價格在某個時間內(nèi)呈現(xiàn)出較大的波動，因此，金融機(jī)構(gòu)在確定企業(yè)質(zhì)押商品的同時應(yīng)當(dāng)對商品價格波動進(jìn)行分析，對于價格上下浮動較大的商品，以及一些處理起來比較難的商品并不適合作為質(zhì)押物，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確這一點(diǎn)。如果金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)行處理這些商品就會出現(xiàn)風(fēng)險問題。例如，不合適做質(zhì)押物的商品在進(jìn)行質(zhì)押期間，由于市場波動導(dǎo)致質(zhì)押物價格下降，這樣就導(dǎo)致了質(zhì)押物與貸款額不相符的情況，若是企業(yè)不肯再提供質(zhì)押物，那么就會出現(xiàn)金融風(fēng)險。

4.3企業(yè)信用帶來的風(fēng)險

小微企業(yè)在日常經(jīng)營中，其自身經(jīng)營和管理能力與其還貸能力有直接關(guān)系，因此存在著一定風(fēng)險。例如，企業(yè)商品不是由正規(guī)渠道得來的，就很容易被沒收，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生損失，由此引發(fā)金融風(fēng)險。再如，企業(yè)并不具備商品的使用或者質(zhì)押權(quán)利，那么商品自身就有非法性質(zhì)，這也會帶來一定的風(fēng)險。也可以說是企業(yè)的交易信用不良，日常經(jīng)營中就會存在諸多問題，導(dǎo)致風(fēng)險增加。

4.4法律帶來的風(fēng)險

現(xiàn)階段，供應(yīng)鏈金融體系得到了快速發(fā)展，在這種情況下，法律法規(guī)的制定就比較滯后，跟不上當(dāng)前的發(fā)展趨勢，為此，供應(yīng)鏈金融體系在實(shí)施的過程中存在著一些法律上的風(fēng)險。就以往的《中華人民共和國擔(dān)保法》而言，實(shí)施目標(biāo)主要是動產(chǎn)質(zhì)押，在《擔(dān)保法》中形成了明確的規(guī)范，但是在實(shí)際執(zhí)行上，存在著部分條款和規(guī)范概念模糊、過于原則化，并且執(zhí)行效果不理想、強(qiáng)制性不高等問題。另外，合同條款不明確也會導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生，還有商品的所有權(quán)問題也會產(chǎn)生風(fēng)險，由于法律不健全，對風(fēng)險的法律保障就不存在了，長期以往，只能促使風(fēng)險不斷增加。

5小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融體系內(nèi)風(fēng)險管理的對策

5.1對市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)加以明確

為有效減少小微企業(yè)的信貸風(fēng)險，信貸機(jī)構(gòu)需要對自身在信貸過程中存在的風(fēng)險進(jìn)行深入分析，找到產(chǎn)生的因素，結(jié)合自身經(jīng)營狀況，建設(shè)有效的信貸市場準(zhǔn)入體系。首先，對小微企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查，根據(jù)審查結(jié)果評定其企業(yè)信貸等級，建設(shè)科學(xué)的準(zhǔn)入資格，促使小微企業(yè)能夠符合貸款機(jī)構(gòu)的放貸要求。其次，應(yīng)當(dāng)保證供應(yīng)鏈上的企業(yè)能夠相互聯(lián)系，將核心企業(yè)的作用充分發(fā)揮出來，以此來引導(dǎo)其他企業(yè)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)提升管理效果的目的。最后，信貸主體企業(yè)需要保證自身市場競爭力，以此保證具備還款能力，保持自身良好的信貸信用。整個供應(yīng)鏈核心內(nèi)容就是核心企業(yè)，同時也是制定和執(zhí)行制度的一方，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中具有擔(dān)保的作用。為此，有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對核心企業(yè)的關(guān)注力度，在交易的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對質(zhì)押物風(fēng)險防范的措施。另外，作為商業(yè)銀行來說，在選擇抵質(zhì)押物方面，應(yīng)當(dāng)選擇一些市場量比較大的資產(chǎn)，且該資產(chǎn)的價額變動不大。此外，在驗(yàn)收資產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查資產(chǎn)的來源是否合法、真實(shí)，進(jìn)而降低信貸風(fēng)險發(fā)生率。

5.2優(yōu)化管理現(xiàn)金流的方式

貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)部都應(yīng)當(dāng)設(shè)立現(xiàn)金流管理控制制度，與貸款企業(yè)簽訂明確的貸款協(xié)議，貸款過程中，除了要嚴(yán)格按照規(guī)整制度流程進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)，還需要跟進(jìn)企業(yè)經(jīng)營動態(tài)，在提升現(xiàn)金流管理的基礎(chǔ)上，確定資金流動方向。為了能夠有效防范金融風(fēng)險發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)可在企業(yè)同意后，對企業(yè)內(nèi)部資金動態(tài)進(jìn)行監(jiān)督，對資金實(shí)際使用和流向進(jìn)行動態(tài)管理，進(jìn)一步提升監(jiān)督效果，保證企業(yè)還款信用。此外，金融機(jī)構(gòu)還需要深入分析企業(yè)財務(wù)信息，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況檢視財務(wù)報表，進(jìn)而保證企業(yè)還貸能力在可控制范圍內(nèi)，綜合評價小微企業(yè)信貸資質(zhì)，將貸款風(fēng)險降到最低，為貸款機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益提供保障。

5.3建設(shè)線上金融業(yè)務(wù)

為促使供應(yīng)鏈上的各方企業(yè)能夠有效連接，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適當(dāng)采用對策，將核心企業(yè)以及上下游企業(yè)相連接起來。金融機(jī)構(gòu)可以利用金融科技手段來保證供貨企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)都能夠順利運(yùn)行。金融機(jī)構(gòu)在取得信息資源后，還需要對其進(jìn)行統(tǒng)一管理，最終進(jìn)行分類管理。企業(yè)在日常運(yùn)行過程中，還需要簡化工作流程，保證供應(yīng)鏈能夠融入企業(yè)經(jīng)營中，進(jìn)而減少融資成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。另外，供應(yīng)鏈金融要想在企業(yè)中得以實(shí)現(xiàn)，就需要借助科學(xué)的力量，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，在供應(yīng)鏈資金流、商品流、信息流的基礎(chǔ)上融入網(wǎng)絡(luò)平臺，對買賣雙方進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)，提高信息作用。在保證供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，做好風(fēng)險識別和警示工作，保證供應(yīng)鏈運(yùn)行效果。

5.4有效規(guī)避信用風(fēng)險

就目前而言，很多金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸朝小微企業(yè)方向發(fā)展，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融模式產(chǎn)生了較大的變化。為有效避免金融銀行信貸風(fēng)險，可以對產(chǎn)品進(jìn)行多品種設(shè)計(jì)，可以設(shè)立以下幾種業(yè)務(wù)：第一，資產(chǎn)證券化，所謂的資產(chǎn)證券化指的是金融機(jī)構(gòu)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險，可以將企業(yè)中的應(yīng)收賬款作為信貸抵押擔(dān)保財產(chǎn)，需要注意的是，證券的發(fā)行銷售應(yīng)當(dāng)公開化。第二，設(shè)置衍生產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)是防范商品風(fēng)險的一種方式，通過購買產(chǎn)品的期權(quán)，從而降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，在購買時需要注意看跌期權(quán)，以此防止由于價格上下浮動而產(chǎn)生的信用風(fēng)險問題。第三，保險商品，是為了防止商品發(fā)生意外而出現(xiàn)風(fēng)險的方式，也是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種手段，金融機(jī)構(gòu)可以要求企業(yè)為信貸抵押物品提供相關(guān)保險，并且獲取商品轉(zhuǎn)讓后的損壞賠償權(quán)。在這個過程中，一旦商品在運(yùn)輸或者庫存期間發(fā)生意外，都有保險公司承擔(dān)損失，而這個損失則由金融銀行收取，進(jìn)而保證金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全。第四，金融機(jī)構(gòu)可以采用外包非核心業(yè)務(wù)的方式來提高自身競爭優(yōu)勢，金融銀行可以與物流公司進(jìn)行合作，通過物流公司對商品的運(yùn)輸和保管能力提高商品安全性。另外，金融銀行也可以借助電子商務(wù)平臺開展線上業(yè)務(wù)辦理功能，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)性，對信貸風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)防范。

5.5信貸合作后的風(fēng)險防范

在信貸中，企業(yè)需要進(jìn)行多方面的考慮，就信貸問題建立起風(fēng)險管理意識，達(dá)成協(xié)議后，信貸機(jī)構(gòu)需要對風(fēng)險采取相應(yīng)的管理措施，對企業(yè)經(jīng)營過程進(jìn)行監(jiān)督。信貸業(yè)務(wù)完成以后，貸后風(fēng)險管理主要是對企業(yè)發(fā)展開展跟蹤和監(jiān)督工作，其中包括商品物流、資金使用流向、質(zhì)押商品有效性等，現(xiàn)實(shí)中，企業(yè)與信貸機(jī)構(gòu)之間會形成合理的合同關(guān)系，合同中將會明確顯示各方權(quán)利義務(wù)，為企業(yè)自身經(jīng)營情況提供保障，同時信貸機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)積極去監(jiān)督、分析資金使用情況。此外，信貸機(jī)構(gòu)還需要對企業(yè)質(zhì)押物提高重視，密切關(guān)注其價格和安全性，建設(shè)一套健全的市場價格信息方案，若是質(zhì)押商品的價格過低，信貸機(jī)構(gòu)可以要求企業(yè)增加質(zhì)押商品，這一點(diǎn)應(yīng)當(dāng)自簽訂合同時加以明確。另外，信貸機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對物流公司實(shí)施監(jiān)督工作，進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險發(fā)生率。

5.6加強(qiáng)法律層面的管理

企業(yè)風(fēng)險管控具有一定的復(fù)雜性，需要建立在企業(yè)整體管理體系中，供應(yīng)鏈金融管控屬于特殊風(fēng)險管理，因此不僅僅是要融入企業(yè)管理中，還需要制定特殊的管理體系，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控基礎(chǔ)在于供應(yīng)鏈金融體系運(yùn)作的合理性和安全性。現(xiàn)階段，供應(yīng)鏈金融體系中具有較多的銀行、企業(yè)參與，一旦發(fā)生糾紛問題，就為調(diào)查取證帶來了一定難度，所以銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展都合法，同時強(qiáng)化內(nèi)部管理相關(guān)規(guī)章制度。就政府而言,應(yīng)當(dāng)對供應(yīng)鏈金融整個交易過程進(jìn)行監(jiān)督管理，審查交易是否真實(shí)、合理，并對此進(jìn)行分析。另外，銀行保險機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)積極與各個相關(guān)部門進(jìn)行交流、溝通，實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享。此外，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)把握供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)分析，保證網(wǎng)絡(luò)良好，為小微企業(yè)信貸提供便利，可以在供應(yīng)鏈金融體系中融入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，也可以進(jìn)一步提高區(qū)塊鏈技術(shù)。

6結(jié)論

綜上所述，對中小微企業(yè)來說，供應(yīng)鏈金融不僅能夠幫助企業(yè)獲得融資機(jī)會，同時也能夠有效緩解企業(yè)運(yùn)營中存在的風(fēng)險問題。對于金融機(jī)構(gòu)而言，采用供應(yīng)鏈金融體系進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)，不僅能夠降低金融機(jī)構(gòu)在貸款中存在的風(fēng)險，同時也有利于提高收益，但是在供應(yīng)鏈金融體系快速發(fā)展的過程中，也暴露了各種各樣的風(fēng)險問題。為此，需要提高防范風(fēng)險意識，采取動態(tài)監(jiān)管方式找到供應(yīng)鏈金融體系中的風(fēng)險隱患，采取一系列手段進(jìn)行及時處理，提前做好預(yù)防措施，最大程度上降低損失度，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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第2篇

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈；金融風(fēng)險；評估

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.103

1 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分類

1.1 信用風(fēng)險

通常來說銀行的信用風(fēng)險，具體是指向銀行貸款的個人或者實(shí)行交易的人由于某些原因造成的違約進(jìn)一步對銀行造成的損失風(fēng)險。在供應(yīng)鏈融資中信用風(fēng)險排在首位。從另外的角度分析，供應(yīng)鏈融資本身就是一種較為特殊的用于加強(qiáng)管理信用風(fēng)險的技術(shù)。在傳統(tǒng)授信中銀行實(shí)施的擔(dān)保業(yè)務(wù)包括抵押授信、信用授信以及保證擔(dān)保授信三種。而要求存在第三方的是保證擔(dān)保授信，而信用擔(dān)保要求企業(yè)具備一定的實(shí)力、規(guī)模和大量資金。一般來說，中小企業(yè)是無法輕易得到這兩種形式的授信，但是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具體面向中小企業(yè)，所以銀行必須分析中小企業(yè)的信用風(fēng)險。

很多中小企業(yè)都具備下列特點(diǎn)：第一，無法充分披露信息，這樣就增加了評估企業(yè)貸款信用的難度。第二，沒有根據(jù)比例對授信成本收益進(jìn)行分配。第三，中小企業(yè)相較于大型企業(yè)來說擁有更高的非系統(tǒng)風(fēng)險系數(shù)，很多中小企業(yè)缺少完善的結(jié)構(gòu)，決策帶有隨意性，非常依賴個別客戶，造成他們出現(xiàn)了很大的波動性。

1.2 操作風(fēng)險

由于企業(yè)內(nèi)部缺少完善的政策、人為失誤或者內(nèi)部失控等原因而導(dǎo)致銀行出現(xiàn)損失問題，這些損失包括與風(fēng)險相關(guān)的全部支出費(fèi)用。在對授信調(diào)查的過程中，具體操作風(fēng)險就是人員因素，在供應(yīng)鏈融資中企業(yè)的交易信息是關(guān)鍵根據(jù)，控制風(fēng)險中的目標(biāo)便是交易過程中的物流和現(xiàn)金流。所以，調(diào)查授信的人員需要具備良好的專業(yè)素質(zhì)，這樣才可以有效避免疏漏和誤判。 在設(shè)計(jì)操作模式時，最關(guān)鍵的是對設(shè)計(jì)流程積極完善，避免操作風(fēng)險的出現(xiàn)，同時供應(yīng)鏈融資必須對授信支持資產(chǎn)嚴(yán)格控制。

在審批融資過程中，最關(guān)鍵的是對操作風(fēng)險有效提防，具體包括人員形成的風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和流程風(fēng)險。

在供應(yīng)鏈融資中，對物流和資金流有效控制的中心是授信后管理和出賬管理，尤其是預(yù)付業(yè)務(wù)和存貨業(yè)務(wù)，頻繁進(jìn)行操作也是產(chǎn)生風(fēng)險的主要原因。在不同的融資產(chǎn)品中，操作風(fēng)險會通過各種形式積極表現(xiàn)，銀行一定按照實(shí)際情況進(jìn)行整體分析。比如，在應(yīng)收賬款融資中，應(yīng)收賬款質(zhì)押要求三方比例配合，這樣就形成了復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，對應(yīng)的也會增加操作風(fēng)險。

1.3 市場風(fēng)險

所謂市場風(fēng)險，本質(zhì)上是由于利率、股票、匯率等隨著市場的變化而出現(xiàn)的改變，進(jìn)一步對銀行造成的風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融中，銀行的收款風(fēng)險具體是由市場風(fēng)險與生產(chǎn)風(fēng)險導(dǎo)致的。而供應(yīng)鏈金融將控制貨物權(quán)作為基礎(chǔ)，這樣就極易造成市場風(fēng)險。因?yàn)樯虡I(yè)銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款時以控制貨物權(quán)作為擔(dān)保，所以貨物的市場價值極容易對市場風(fēng)險造成影響。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，標(biāo)準(zhǔn)倉單抵押的東西通常是農(nóng)產(chǎn)品，而季節(jié)、國內(nèi)外需求和國際市場將會使這些農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)價格波動。所以，企業(yè)頻繁變化的價格，進(jìn)一步對授信額度與質(zhì)押率造成了影響。

2 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估的重點(diǎn)是建立評估指標(biāo)體系與評判標(biāo)準(zhǔn)以及明確指標(biāo)權(quán)重并且實(shí)行一致性檢驗(yàn)。

2.1 建立評估指標(biāo)體系和評判標(biāo)準(zhǔn)

通過識別供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，可以科學(xué)建立融資風(fēng)險評估體系，例如存貨質(zhì)押融資的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估指標(biāo)體系，具體包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險，其中系統(tǒng)風(fēng)險包括宏觀和行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險以及供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險，而非系統(tǒng)風(fēng)險包括信用風(fēng)險、變現(xiàn)擔(dān)保物風(fēng)險以及操作風(fēng)險。

在評估供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的過程中，一線的評估人員應(yīng)當(dāng)聯(lián)系現(xiàn)場調(diào)查、歷史資料數(shù)據(jù)，并且盡可能利用一些定量的分析工作實(shí)施綜合評估。在評估過程中，一些能夠采用定量公式進(jìn)行衡量的指標(biāo)，則盡可能進(jìn)行定量評估。通過數(shù)據(jù)計(jì)算這些定量指標(biāo)之后，就能夠設(shè)置合理的規(guī)則明確不同評分相應(yīng)的范圍。之后在具體評分上映射指標(biāo)的定量數(shù)值。而無法定量的則利用打分方法。在這我們可以利用7級評分方法，就是每一個需要衡量評估的指標(biāo)，最終按照其風(fēng)險情況劃分為7個等級：風(fēng)險很大1分、大2分、較大3分、一般4分、較小5分、小6分、很小7分。之后，可以聯(lián)系事前確定的每一指標(biāo)的權(quán)重加強(qiáng)平均分值，獲得具體業(yè)務(wù)最后的評分結(jié)果，這一結(jié)構(gòu)可以在標(biāo)準(zhǔn)的評級上映射。

由于供應(yīng)鏈金融體現(xiàn)出的過程性與典型動態(tài)性，評估融資分值也必須是動態(tài)的。這就需要監(jiān)管方與評估人在貸款期間，聯(lián)系業(yè)務(wù)的變化動態(tài)對評估分值積極調(diào)整，以便準(zhǔn)確對風(fēng)險進(jìn)行警示。

2.2 明確評估指標(biāo)權(quán)重并且實(shí)行一致性檢驗(yàn)

確定供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估指標(biāo)權(quán)重可以采取德爾裴法實(shí)行專家打分，也就是邀請專家分別估計(jì)出各個因素的權(quán)重，之后平均求出不同專家的估計(jì)并且得到各個指標(biāo)的最終權(quán)重。具體步驟見下：

第一，建立判斷矩陣。在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估指標(biāo)體系中，設(shè)計(jì)上一層指標(biāo)A是準(zhǔn)則，支配的下一層指標(biāo)是B1，B2，…，Bn，各個元素對于準(zhǔn)則A相對重要性即權(quán)重斡能夠利用標(biāo)準(zhǔn)法賦值。針對準(zhǔn)則A，比較n個元素之間相對重要性獲得一個兩兩對比的判斷矩陣：

C=（bij）mun

第二，計(jì)算相對權(quán)重。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估指標(biāo)體系中元素B1，B2，…，Bn，針對準(zhǔn)則A的相對權(quán)重w1，w2，…，wn，可以得到向量形式W=（B1，B2，…，Bn）T。對于設(shè)計(jì)權(quán)重，通常利用幾何平均法，先按列相乘A元素得到新向量，之后把其每個分量開n次方，再把得到的向量歸一化之后就能夠得到向量公式：

i=l，2，…，n。也可以利用和法，特征根法等。

第三，一致性檢驗(yàn)。要想判斷上述矩陣與權(quán)重是否科學(xué)，需要實(shí)施一致性檢驗(yàn)。具體過程：相乘判斷矩陣與權(quán)重系數(shù)獲得矩陣CW；再求出矩陣最大特征根；之后帶人公式 獲得一致性檢驗(yàn)指標(biāo) ；按照平均隨機(jī)一致性指標(biāo)查出R.I數(shù)值；最后采用公式C.R=C.I/R.L獲得一致性比例C.R的數(shù)值。當(dāng)C.R

3 案例分析

在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估指標(biāo)體系中，設(shè)定供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)是標(biāo)準(zhǔn)A，因此可以支配的下一層指標(biāo)供應(yīng)鏈競爭風(fēng)險指標(biāo)、供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)風(fēng)險指標(biāo)以及供應(yīng)鏈控制風(fēng)險指標(biāo)分別是B1，B2，…，Bn。通過查表獲得隨機(jī)一致性平均指標(biāo)是0.58，所以得到CR=CI/RI=0.0007小于0.01，可知判斷矩陣形成了滿意的一致性，獲得相對于供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)的權(quán)重來說三個指標(biāo)滿足要求。

第3篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理控制

一、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險

(一)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式概述

根據(jù)主導(dǎo)主體的不同可以將現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融分為以電商企業(yè)為主導(dǎo)、以傳統(tǒng)銀行為主導(dǎo)以及銀行與電商企業(yè)合作的三大模式。電商企業(yè)、商業(yè)銀行、物流企業(yè)、中小企業(yè)以及個人用戶都是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的參與者。B2B、B2C、C2C是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式主要的業(yè)務(wù)類型。其中B2B即企業(yè)對企業(yè)，指的是以互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)用戶提供的訂單融資金融業(yè)務(wù)；B2C即企業(yè)對個人，是專門針對個人用戶提供的應(yīng)收賬款等融資業(yè)務(wù)；C2C即個人對個人，在該業(yè)務(wù)模式中互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)只是作為個人間投融資的中介平臺。

(二)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分析

從金融機(jī)構(gòu)的角度對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融面臨的各類風(fēng)險的分析如下：首先是信用風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以借助電商平臺對客戶的交易付款等信息進(jìn)行收集和分析，降低信用風(fēng)險的發(fā)生概率，但是僅僅依靠電子訂單以及互聯(lián)網(wǎng)上的身份信息可靠性較低，進(jìn)而產(chǎn)生新的信用風(fēng)險；此外操作風(fēng)險也是常見的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險類型，互聯(lián)網(wǎng)和金融復(fù)合型人才的缺乏使得金融業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險增加，由于融資請求較之傳統(tǒng)的金融模式難度降低，在一定程度上增加了資金回收的監(jiān)控復(fù)雜性；其次是安全風(fēng)險，金融平臺的穩(wěn)定性、金融產(chǎn)品以及申請流程的科學(xué)性以及軟件問題都是安全風(fēng)險發(fā)生的因素；最后是環(huán)境風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融下貸款抵押物的類型更多樣化，投資者與貸款者的數(shù)量以及資金規(guī)模都比較大，當(dāng)?shù)盅何锏氖袌鰞r值發(fā)生較大的波動時加之相關(guān)法律法規(guī)的不完善，市場風(fēng)險和法律風(fēng)險的發(fā)生幾率就會增大。

二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管理控制

(一)完善互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺

金融平臺穩(wěn)定性會對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)施產(chǎn)生直接的影響，為了避免由于硬件或者軟件問題導(dǎo)致的風(fēng)險必須要加快互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺的建設(shè)和完善，提高金融平臺的硬件質(zhì)量和配套軟件適應(yīng)性。為了提高金融平臺的規(guī)范性，相關(guān)部門要對云平臺、物聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)中心的建設(shè)進(jìn)行規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的參與主體要遵循相關(guān)法律法規(guī)的要求，在國家規(guī)劃的范圍內(nèi)提高自身信息平臺建設(shè)質(zhì)量。

(二)加強(qiáng)線上和線下業(yè)務(wù)的對接

電商企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的核心，對貸款者征信評估的輸主要來自于線上交易平臺，相較于傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)電子訂單造假的難度更低，為了確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性規(guī)避風(fēng)險，要加快線上線下業(yè)務(wù)的對接，將線下物流與線上信息流進(jìn)行對比，全部核實(shí)無誤后方可放款，避免虛假訂單信息騙取貸款的情況。電商服務(wù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及交易監(jiān)控體系的完善是線上線下業(yè)務(wù)對接的接觸，從業(yè)人員的個人能力和綜合素質(zhì)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的控制中具有重要的影響，為了推動互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展，要加快培養(yǎng)精通互聯(lián)網(wǎng)知識和金融知識的綜合性人才。

(三)加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融激勵和信任機(jī)制

信息共享的程度對于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融影響巨大，為了規(guī)避融資過程中的道德風(fēng)險問題，要加快信用評估機(jī)制的建立，使金融機(jī)構(gòu)可以獲取的全面準(zhǔn)確的貸款人信息，深化信息共享，推動互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。在此過程中政府要扮演好自身的角色，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和市場環(huán)境加快相關(guān)法律法規(guī)的完善，并推動建立起線上線下金融服務(wù)都適用的征信體系，通過企業(yè)和個人信用檔案的建立提高金融市場中信息公開和共享的程度，避免互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式中業(yè)務(wù)雙方信息不對稱導(dǎo)致的信用風(fēng)險及道德風(fēng)險。

三、結(jié)束語

目前我國正處于社會改革深化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展有利于中小企業(yè)融資問題的解決，也為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供了新的發(fā)展模式，但是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融正處于起步階段，因而也面臨諸多的風(fēng)險。在此背景下要通過技術(shù)手段的創(chuàng)新、相關(guān)法規(guī)和征信體系的完善來對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進(jìn)行管理和控制，推動互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的可持續(xù)發(fā)展。

第4篇

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險分析；模糊綜合評價

1.引言

供應(yīng)鏈金融是指利用供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、第三方物流企業(yè)擁有的資信能力，以核心企業(yè)或第三方物流企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈中的小微型企業(yè)提供金融支持，緩解商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈中的小微型企業(yè)之間因信息不對稱而導(dǎo)致的雙方利益受損，解決小微型企業(yè)在融資時面臨的抵押、擔(dān)保資源不足等問題，從而將資金有效注入到供應(yīng)鏈中處于相對弱勢的上下游配套小微企業(yè)，解決小微企業(yè)融資難、成本高和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾葐栴}。但由于供應(yīng)鏈金融涉及的參與主體較多、融資模式多樣、契約設(shè)計(jì)復(fù)雜，商業(yè)銀行在推廣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，需對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行分析管理，從而增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)適應(yīng)和拓展能力。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在對供應(yīng)鏈中的小微企業(yè)提供金融支持的過程中，由于無法事先預(yù)測的各種不確定因素帶來的影響，從而導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品帶來的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，甚至還有可能出現(xiàn)資產(chǎn)不能收回而遭受損失的可能性。為盡可能地減少不確定因素帶來的負(fù)面影響，對

2.模糊綜合評價法概述

模糊綜合評價法基于模糊數(shù)學(xué)，根據(jù)模糊數(shù)學(xué)的隸屬度理論用模糊數(shù)學(xué)把定性評價轉(zhuǎn)化為定量評價對受到多種因素制約的對象或事物做出總體評價。它能系統(tǒng)地解決各種非確定性、模糊的、難以量化的問題。模糊綜合評價通過構(gòu)造等級模糊子集量化反映被評事物的模糊指標(biāo)（即確定隸屬度），然后通過模糊變換對各指標(biāo)綜合分析。其一般步驟如下：

（6）歸一化處理

得出具有可比性的綜合評價結(jié)果。

3.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)選擇

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險很多，為提高評估效用，需選取關(guān)鍵指標(biāo)，建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估體系，用最簡單的體系反映最真實(shí)的狀況。本文利用傳統(tǒng)風(fēng)險評估的框架，根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及的主體及相應(yīng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險評估指標(biāo)設(shè)計(jì)。

通過對現(xiàn)有研究成果的歸納整理，可將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險分成4種，分別是行業(yè)環(huán)境、供應(yīng)鏈運(yùn)作、融資項(xiàng)下資產(chǎn)、企業(yè)信用。

4.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的模糊綜合評價

4.1 確定評價對象的因素集

根據(jù)選擇的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險因素評價指標(biāo)，設(shè)因素集U有4個評價指標(biāo)，分別是行業(yè)環(huán)境、供應(yīng)鏈運(yùn)作、融資項(xiàng)下資產(chǎn)、企業(yè)信用。U={u1，u2，u3，u4}={行業(yè)環(huán)境，供應(yīng)鏈運(yùn)作，融資項(xiàng)下資產(chǎn)，企業(yè)信用}。

4.2 確定權(quán)重集W

評價指標(biāo)體系中每一指標(biāo)對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評價的影響程度不同，各項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重系數(shù)的選取，也將成為影響評價結(jié)果的重要因素。指標(biāo)權(quán)重的確定可采用德爾斐法、統(tǒng)計(jì)分析法、專家會議法、層次分析法等。本文采用德爾斐法，將第一步各專家個體判斷進(jìn)行整理、歸納、統(tǒng)計(jì)，所得結(jié)論作為第一輪意見，對每一權(quán)重求出中位數(shù)和上、下四分位數(shù)，反饋給各專家，再次征詢其意見，允許他們重新做出判斷，如此進(jìn)行幾輪，專家組成員的意見逐步趨于集中，直至最后獲得具有很高準(zhǔn)確率的集體判斷結(jié)果。

根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險評價影響因素，建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系及權(quán)重（見表1）。

4.3 設(shè)評價集R

在評價指標(biāo)間的重要性程度存在差別的情況下，模糊數(shù)學(xué)評價法非常實(shí)用。本文基于德爾斐法法，確定評價對象的因素集即確定評價指標(biāo)的權(quán)重，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險單一因素作出不同程度的評價。根據(jù)具體情況對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的評價，可設(shè)評價集V，V={高、較高、中、較低、低}，分別給予5、4、3、2、1五個等級的分?jǐn)?shù)，即從“高”（得分5）到“低”（得1分），中間另有三個選項(xiàng)：“較高”（4分）、“中”（3分）、“較低”（2分）。

4.4 建立單因素評價矩陣（隸屬度矩陣）

對收集到的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險原始評價指標(biāo)實(shí)際值進(jìn)行無量綱化處理后，對因素集U中的單因素Uij作單因素評價。根據(jù)隸屬函數(shù)可以確定評價指標(biāo)值屬于高、較高、中、較低、低每個等級的比重，得到因素Uij的單因素評價結(jié)果，用Ri=（ri1，ri2，…，rin）來表示，它是評價集V上的一個模糊子集。分別對同一準(zhǔn)則層的m個因素進(jìn)行單因素評價可得到一個總的評價矩陣R。

根據(jù)最大隸屬度原則，B'中最大者即為某小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險評價后所屬的等級，即經(jīng)過模糊綜合評價，該小微企業(yè)在進(jìn)行供應(yīng)鏈融資時風(fēng)險等級屬于中等，商業(yè)銀行可將風(fēng)險評估結(jié)果作為是否對供應(yīng)鏈中該小微企業(yè)發(fā)放貸款的參考。

5.結(jié)論

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時的風(fēng)險評估是一個復(fù)雜的過程，但通過模糊綜合評價法較易分析、確定貸款對象——處于供應(yīng)鏈中的小微企業(yè)的風(fēng)險等級，同時科學(xué)、客觀地將定性指標(biāo)分析轉(zhuǎn)化為定量分析，為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展提供更加客觀、科學(xué)的決策參考。

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第5篇

一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險特征

（一）行為風(fēng)險

行為風(fēng)險是指，供應(yīng)鏈金融在實(shí)際辦理過程中無意間的過失，給企業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。這種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險在實(shí)際應(yīng)用中屬于很難避免的風(fēng)險模式。在當(dāng)下國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理中，供應(yīng)鏈金融的行為風(fēng)險是金融業(yè)務(wù)管理人員所面臨的核心管理問題。

（二）文化差異風(fēng)險

文化差異風(fēng)險是指，在構(gòu)成供應(yīng)鏈金融的同時，不同企業(yè)由于其企業(yè)文化與企業(yè)經(jīng)營理念存在差異性，從而導(dǎo)致金融工作發(fā)生錯亂。這種差異性往往會導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)混亂，嚴(yán)重影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指，由于市場在發(fā)生變化的時候，企業(yè)沒有隨之進(jìn)行銷售計(jì)劃的變動，從而造成的商業(yè)銀行還貸風(fēng)險，這種風(fēng)險廣泛存在于國內(nèi)供應(yīng)鏈金融中，為我國大部分的企業(yè)帶來不可預(yù)測的經(jīng)營風(fēng)險。

（四）信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是當(dāng)前國內(nèi)中小型企業(yè)中，普遍存在的一種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。由于這些中小型企業(yè)處于發(fā)展初期，其自身管理不夠規(guī)范、技術(shù)力量薄弱，缺乏相應(yīng)的信用管理機(jī)制，從而造成了信用風(fēng)險的發(fā)生，為企業(yè)帶來了不必要的后果，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)自身的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險管理存在的問題

（一）物流環(huán)境的錯綜復(fù)雜

當(dāng)下，國內(nèi)的物流發(fā)展水品仍舊處于十分落后的階段，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了一定的阻礙。在我國物流市場長期占有主導(dǎo)地位的往往都是生產(chǎn)性企業(yè)自營物流和聯(lián)合物流，這種情況導(dǎo)致了規(guī)模較小、技術(shù)落后、缺乏物流管理標(biāo)準(zhǔn)的中小型企業(yè)很難獲得相應(yīng)的物權(quán)保障，在物流過程中無法對產(chǎn)品進(jìn)行有效管理，使得銀行對于這類物品的流通也喪失了控制權(quán)，風(fēng)險管理無法正常運(yùn)作，直接導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融存在嚴(yán)重的風(fēng)險。

（二）信用環(huán)境混亂

就我國目前的金融貿(mào)易信用環(huán)境來說，常規(guī)的貿(mào)易交往往往都是通過票據(jù)進(jìn)行結(jié)算，這種缺乏有效法律機(jī)制的信用模式，對于我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展極其不利。今年來，人民銀行針對這一情況曾進(jìn)行過嚴(yán)厲的管理措施，但由于國內(nèi)缺少相關(guān)的管理規(guī)范，使得我國貿(mào)易與國外貿(mào)易在信用環(huán)境上存在極大差別。這一問題成為當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中的主要矛盾因素。

（三）企業(yè)資金管理不明確

由于國內(nèi)缺乏專業(yè)的集團(tuán)企業(yè)資金管理體系，使得國內(nèi)企業(yè)在進(jìn)行資金管理的過程中，往往存在缺乏專業(yè)管理人才、資金管理部門混亂缺乏實(shí)際作用、投資部門復(fù)雜化沒有統(tǒng)一的管理機(jī)制等情況，在企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)運(yùn)營的過程中，很多企業(yè)都無法清楚的區(qū)分資金管理部門和投資部門。這些問題，都是由于當(dāng)下國內(nèi)企業(yè)資金管理缺乏相應(yīng)管理體系，以至于很多企業(yè)在資金的風(fēng)險性管理上存在不明確、不重視的情況，直接危害到了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險防范措施

（一）商業(yè)銀行應(yīng)正確選擇合作對象

在供應(yīng)鏈金融的構(gòu)建過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該正確選擇合作對象，首先，經(jīng)營狀況與銀行合作度成為選擇合作對象的首要衡量條件，選擇生產(chǎn)經(jīng)營狀況穩(wěn)定、銀行合作程度較高的企業(yè)，就能在很大程度上規(guī)避供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險，這類企業(yè)包括鋼鐵、石化、電信、汽車等產(chǎn)業(yè)鏈。通過與這類企業(yè)進(jìn)行合作，在獲得合作經(jīng)驗(yàn)的同時還可以幫助銀行有效擴(kuò)大服務(wù)范圍。同時，銀行也可以通過對供應(yīng)鏈成員企業(yè)的詳細(xì)資料進(jìn)行調(diào)查，從而實(shí)現(xiàn)在供應(yīng)鏈企業(yè)中的篩選，對于存在經(jīng)營風(fēng)險和不合規(guī)操作的企業(yè)要及時予以淘汰，以此，保證了企業(yè)供應(yīng)鏈金融的正常發(fā)展。

（二）加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理

商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理要求，是當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中衡量企業(yè)風(fēng)險管理的重要標(biāo)準(zhǔn)。全方面風(fēng)險管理指的是，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理工作在可控制范圍內(nèi)與其他企業(yè)或者零售業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一風(fēng)險管理的過程，這一過程中需要依據(jù)各類業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定對企業(yè)間全部的資產(chǎn)組合進(jìn)行有效控制和管理，真正實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的全面風(fēng)險管理。

（三）將供應(yīng)鏈金融與商業(yè)銀行進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險管理

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的目標(biāo)是在風(fēng)險管理能力、人力資源、資本和其他相關(guān)資源的范圍之內(nèi)，其管理需要處于供應(yīng)鏈金融的承受能力以內(nèi)，只有這樣才能穩(wěn)妥的管理供應(yīng)鏈已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險，將風(fēng)險與收益做到維系平衡，使得風(fēng)險調(diào)整后獲得收益最大化。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理必須與供應(yīng)鏈的目標(biāo)與原則相兼容，并且能著重評論兩個層面的問題，一是由于供應(yīng)鏈金融中不同的產(chǎn)品其風(fēng)險管理成本特征差別極大，在產(chǎn)品具體推出之前，預(yù)先對風(fēng)險管理的成本及收益進(jìn)行對比，有效預(yù)防供應(yīng)鏈風(fēng)險。二是對供應(yīng)鏈金融與相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行邊際收益對比，通過數(shù)據(jù)比對來決定是否推行該業(yè)務(wù)，這一方式有效預(yù)防了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，做到了對企業(yè)及供應(yīng)鏈的有效管理。

（四）加強(qiáng)對客戶資信質(zhì)押貨物的管理

商業(yè)銀行與物流企業(yè)都應(yīng)該針對性的對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的操作規(guī)范和管理程序，通過這些措施有效杜絕因企業(yè)內(nèi)部漏洞而產(chǎn)生的風(fēng)險。例如，商業(yè)銀行為提高對質(zhì)物的管理能力，需要不斷完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防止銀行操作中的風(fēng)險狀況；物流企業(yè)為提高自身質(zhì)物管理能力，需要不斷提高倉庫管理水平，同時實(shí)現(xiàn)倉庫管理信息化，制定完善的辦理質(zhì)物入庫、發(fā)貨方案，在源頭上對物流運(yùn)作進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)作風(fēng)險的有效管理。

第6篇

1 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理分析

對于商業(yè)銀行來說，供應(yīng)鏈需要承擔(dān)較高的風(fēng)險，這主要是因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)針對的對象主要是核心企業(yè)，所以供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理至關(guān)重要。供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)實(shí)施的融資是商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險，在這一環(huán)節(jié)中，容易發(fā)生預(yù)期收益和實(shí)際收益不相符的情況，甚至收不回的情況。供應(yīng)鏈金融主要有兩個方面，一方面幫助中小企業(yè)解決融資困難的問題，另一方面是為上下游企業(yè)以及核心企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)。

商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理內(nèi)容包括三個方面，即風(fēng)險識別、風(fēng)險評價以及風(fēng)險控制。其中風(fēng)險識別是指對于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，管理人員根據(jù)專業(yè)知識以及能力，合理的識別可能存在的風(fēng)險，并歸類風(fēng)險性質(zhì)，并通過分析，找出出現(xiàn)風(fēng)險的原因；風(fēng)險評價是指對風(fēng)險帶來的為好進(jìn)行判斷，分析商業(yè)銀行是否能夠承受；風(fēng)險控制是指根據(jù)實(shí)際情況，采取一定的措施，對風(fēng)險加以控制。

2 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險問題

2.1業(yè)務(wù)風(fēng)險問題分析

商業(yè)銀行的金融服務(wù)起步較晚，發(fā)展時間較短，再加上在發(fā)展過程中受一些因素的不利影響，無法充分保證我國商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的安全，仍然存在一些風(fēng)險問題，造成風(fēng)險問題主要是目前我國還缺乏完善有關(guān)的動產(chǎn)擔(dān)保法律法規(guī)，而我國商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融的重要擔(dān)保物的信貸形式主要有兩種，一種為存款，另一種為應(yīng)收賬款，這樣就無法為商業(yè)銀行項(xiàng)目開展的安全提供重要保障。

其次金融業(yè)務(wù)未得到信息技術(shù)有效支持，這主要是因?yàn)樵诮鹑跇I(yè)務(wù)開展過程中，信息技術(shù)能夠加強(qiáng)降低交易成本，但是實(shí)際上信息電子技術(shù)投入不足，這樣在融資過程中，對于額外割裂成本，就出現(xiàn)較大的情況，進(jìn)而對供應(yīng)鏈的資金信息流的有效對接產(chǎn)生不利影響。

再次金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)理念需要積極的創(chuàng)新，對于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，監(jiān)督部門的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)理念發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，所以需要加強(qiáng)對金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的理念的創(chuàng)新。但是在實(shí)際我國金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)理念創(chuàng)新性還有待加強(qiáng)，否則若不能加強(qiáng)金融監(jiān)管，就會引發(fā)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管出現(xiàn)風(fēng)險。

2.2風(fēng)險識別分析

風(fēng)險識別對規(guī)避商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險至關(guān)重要，風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的重要基礎(chǔ)，可以從多個方面進(jìn)行風(fēng)險識別。首先法律風(fēng)險識別，法律規(guī)范不完善給供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來的諸多風(fēng)險。其次操作風(fēng)險識別，由于操作人員的失誤，造成授信調(diào)查、融資審批等流程出現(xiàn)問題，給供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險。除此以外，還存在兩種危風(fēng)險識別，一種為信用風(fēng)險識別，另一種為市場風(fēng)險識別。

3 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理策略實(shí)施

3.1創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

目前我國還缺乏完善的法律體制，同時由于我國一些中小企業(yè)信用狀況較差，對此應(yīng)為其創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，建立完善的信用體制以及法律體制，并將其落實(shí)到具體的實(shí)踐中，對中小企業(yè)的一些不良的操作行為進(jìn)行限制，對于一些惡意逃避銀行債務(wù)，用法律來制裁，以此我國商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供重要的保障，避免出現(xiàn)發(fā)生預(yù)期收益和實(shí)際收益不相符的，甚至收不回的情況。通過這一措施，能夠加強(qiáng)中小企業(yè)的信用情況，同時優(yōu)化了企業(yè)發(fā)展情況，這樣能夠有效促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，同時能夠有效降低商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3.2加強(qiáng)供應(yīng)鏈的完善和發(fā)展

由于我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈發(fā)展的還不夠成熟，所以仍然存在許多的風(fēng)險問題，想要更好的應(yīng)對風(fēng)險，就要從供應(yīng)鏈本身入手，具體措施主要包括兩個方面：一方面要建立系統(tǒng)分析與管理。供應(yīng)鏈包括許多的子系統(tǒng)，而各子系統(tǒng)之間存在密切關(guān)系，所以通過系統(tǒng)分析與管理思想的建立，嚴(yán)格控制供應(yīng)鏈子系統(tǒng)，使其處在合理的范圍之內(nèi)。另一方面要加強(qiáng)內(nèi)部控制。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈缺乏較強(qiáng)的控制力，所以應(yīng)通過內(nèi)部控制，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的控制，一旦發(fā)生違規(guī)違紀(jì)的行為，應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行處理。

3.3加強(qiáng)信息技術(shù)的介入

隨著我國信息技術(shù)的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行還應(yīng)加大信息技術(shù)的投入，應(yīng)積極的建立網(wǎng)貸平臺，通過信息技術(shù)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能力以及效率，同時通過信息技術(shù)，還能夠嚴(yán)格控制商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的交易成本，減少供應(yīng)?金融帶來的成本風(fēng)險。同時信息技術(shù)還能夠加強(qiáng)對新客戶群的開發(fā)，不需要只依賴于人員業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展，這樣對商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展具有重要作用。

3.4建立健全供應(yīng)鏈金融的準(zhǔn)入體系

為了降低供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險問題，還應(yīng)建立健全供應(yīng)鏈金融的準(zhǔn)入體系，在審核過程中，首先應(yīng)企業(yè)是否滿足商業(yè)銀行金融準(zhǔn)入要求，其次還應(yīng)對核心企業(yè)進(jìn)行重要審核，一方面審核核心企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力以及信用，另一方面要審核上下游客戶的管理能力等等，這樣就規(guī)范了市場的環(huán)境，大大降低了商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融帶來的風(fēng)險。

第7篇

(一)行為風(fēng)險

行為風(fēng)險是指，供應(yīng)鏈金融在實(shí)際辦理過程中無意間的過失，給企業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。這種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險在實(shí)際應(yīng)用中屬于很難避免的風(fēng)險模式。在當(dāng)下國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理中，供應(yīng)鏈金融的行為風(fēng)險是金融業(yè)務(wù)管理人員所面臨的核心管理問題。

(二)文化差異風(fēng)險

文化差異風(fēng)險是指，在構(gòu)成供應(yīng)鏈金融的同時，不同企業(yè)由于其企業(yè)文化與企業(yè)經(jīng)營理念存在差異性，從而導(dǎo)致金融工作發(fā)生錯亂。這種差異性往往會導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)混亂，嚴(yán)重影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(三)市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指，由于市場在發(fā)生變化的時候，企業(yè)沒有隨之進(jìn)行銷售計(jì)劃的變動，從而造成的商業(yè)銀行還貸風(fēng)險，這種風(fēng)險廣泛存在于國內(nèi)供應(yīng)鏈金融中，為我國大部分的企業(yè)帶來不可預(yù)測的經(jīng)營風(fēng)險。

(四)信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是當(dāng)前國內(nèi)中小型企業(yè)中，普遍存在的一種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。由于這些中小型企業(yè)處于發(fā)展初期，其自身管理不夠規(guī)范、技術(shù)力量薄弱，缺乏相應(yīng)的信用管理機(jī)制，從而造成了信用風(fēng)險的發(fā)生，為企業(yè)帶來了不必要的后果，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)自身的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險管理存在的問題

(一)物流環(huán)境的錯綜復(fù)雜

當(dāng)下，國內(nèi)的物流發(fā)展水品仍舊處于十分落后的階段，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了一定的阻礙。在我國物流市場長期占有主導(dǎo)地位的往往都是生產(chǎn)性企業(yè)自營物流和聯(lián)合物流，這種情況導(dǎo)致了規(guī)模較小、技術(shù)落后、缺乏物流管理標(biāo)準(zhǔn)的中小型企業(yè)很難獲得相應(yīng)的物權(quán)保障，在物流過程中無法對產(chǎn)品進(jìn)行有效管理，使得銀行對于這類物品的流通也喪失了控制權(quán)，風(fēng)險管理無法正常運(yùn)作，直接導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融存在嚴(yán)重的風(fēng)險。

(二)信用環(huán)境混亂

就我國目前的金融貿(mào)易信用環(huán)境來說，常規(guī)的貿(mào)易交往往往都是通過票據(jù)進(jìn)行結(jié)算，這種缺乏有效法律機(jī)制的信用模式，對于我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展極其不利。今年來，人民銀行針對這一情況曾進(jìn)行過嚴(yán)厲的管理措施，但由于國內(nèi)缺少相關(guān)的管理規(guī)范，使得我國貿(mào)易與國外貿(mào)易在信用環(huán)境上存在極大差別。這一問題成為當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中的主要矛盾因素。

(三)企業(yè)資金管理不明確

由于國內(nèi)缺乏專業(yè)的集團(tuán)企業(yè)資金管理體系，使得國內(nèi)企業(yè)在進(jìn)行資金管理的過程中，往往存在缺乏專業(yè)管理人才、資金管理部門混亂缺乏實(shí)際作用、投資部門復(fù)雜化沒有統(tǒng)一的管理機(jī)制等情況，在企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)運(yùn)營的過程中，很多企業(yè)都無法清楚的區(qū)分資金管理部門和投資部門。這些問題，都是由于當(dāng)下國內(nèi)企業(yè)資金管理缺乏相應(yīng)管理體系，以至于很多企業(yè)在資金的風(fēng)險性管理上存在不明確、不重視的情況，直接危害到了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險防范措施

(一)商業(yè)銀行應(yīng)正確選擇合作對象

在供應(yīng)鏈金融的構(gòu)建過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該正確選擇合作對象，首先，經(jīng)營狀況與銀行合作度成為選擇合作對象的首要衡量條件，選擇生產(chǎn)經(jīng)營狀況穩(wěn)定、銀行合作程度較高的企業(yè)，就能在很大程度上規(guī)避供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險，這類企業(yè)包括鋼鐵、石化、電信、汽車等產(chǎn)業(yè)鏈。通過與這類企業(yè)進(jìn)行合作，在獲得合作經(jīng)驗(yàn)的同時還可以幫助銀行有效擴(kuò)大服務(wù)范圍。同時，銀行也可以通過對供應(yīng)鏈成員企業(yè)的詳細(xì)資料進(jìn)行調(diào)查，從而實(shí)現(xiàn)在供應(yīng)鏈企業(yè)中的篩選，對于存在經(jīng)營風(fēng)險和不合規(guī)操作的企業(yè)要及時予以淘汰，以此，保證了企業(yè)供應(yīng)鏈金融的正常發(fā)展。

(二)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理

商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理要求，是當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中衡量企業(yè)風(fēng)險管理的重要標(biāo)準(zhǔn)。全方面風(fēng)險管理指的是，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理工作在可控制范圍內(nèi)與其他企業(yè)或者零售業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一風(fēng)險管理的過程，這一過程中需要依據(jù)各類業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定對企業(yè)間全部的資產(chǎn)組合進(jìn)行有效控制和管理，真正實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的全面風(fēng)險管理。

(三)將供應(yīng)鏈金融與商業(yè)銀行進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險管理

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的目標(biāo)是在風(fēng)險管理能力、人力資源、資本和其他相關(guān)資源的范圍之內(nèi)，其管理需要處于供應(yīng)鏈金融的承受能力以內(nèi)，只有這樣才能穩(wěn)妥的管理供應(yīng)鏈已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險，將風(fēng)險與收益做到維系平衡，使得風(fēng)險調(diào)整后獲得收益最大化。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理必須與供應(yīng)鏈的目標(biāo)與原則相兼容，并且能著重評論兩個層面的問題，一是由于供應(yīng)鏈金融中不同的產(chǎn)品其風(fēng)險管理成本特征差別極大，在產(chǎn)品具體推出之前，預(yù)先對風(fēng)險管理的成本及收益進(jìn)行對比，有效預(yù)防供應(yīng)鏈風(fēng)險。二是對供應(yīng)鏈金融與相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行邊際收益對比，通過數(shù)據(jù)比對來決定是否推行該業(yè)務(wù)，這一方式有效預(yù)防了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，做到了對企業(yè)及供應(yīng)鏈的有效管理。

(四)加強(qiáng)對客戶資信質(zhì)押貨物的管理

商業(yè)銀行與物流企業(yè)都應(yīng)該針對性的對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的操作規(guī)范和管理程序，通過這些措施有效杜絕因企業(yè)內(nèi)部漏洞而產(chǎn)生的風(fēng)險。例如，商業(yè)銀行為提高對質(zhì)物的管理能力，需要不斷完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防止銀行操作中的風(fēng)險狀況；物流企業(yè)為提高自身質(zhì)物管理能力，需要不斷提高倉庫管理水平，同時實(shí)現(xiàn)倉庫管理信息化，制定完善的辦理質(zhì)物入庫、發(fā)貨方案，在源頭上對物流運(yùn)作進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)作風(fēng)險的有效管理。

四、結(jié)束語

第8篇

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈；金融

本文主要從供應(yīng)鏈金融的定義和內(nèi)涵出發(fā)，對我國當(dāng)前國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理中種種的問題進(jìn)行詳細(xì)的討論，并針對這些問題產(chǎn)生的風(fēng)險提出相應(yīng)的解決辦法，希望這些建議能夠幫助國有商業(yè)銀行解決實(shí)際應(yīng)用中存在的供應(yīng)鏈管理風(fēng)險問題，提高國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理水平，提高國有商業(yè)銀行的綜合競爭能力，促進(jìn)國有商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融鏈概念和內(nèi)涵

供應(yīng)鏈管理是一種全新的概念形式，供應(yīng)鏈管理發(fā)展時間比較短，從上個世紀(jì)八十年代才正式提出來，至今發(fā)展了三十幾年的時間，雖然供應(yīng)鏈金融管理的概念時間較短，但是供應(yīng)鏈金融管理對企業(yè)管理和經(jīng)營產(chǎn)生了重要的影響。供應(yīng)鏈金融管理已經(jīng)深入人心，企業(yè)爭相把供應(yīng)鏈金融管理作為自己的核心發(fā)展戰(zhàn)略。由此可見，供應(yīng)鏈金融管理的重要性。供應(yīng)鏈在企業(yè)的經(jīng)營中廣泛應(yīng)用，并為企業(yè)提供了全新的管理形式，應(yīng)用供應(yīng)鏈管理的企業(yè)很大程度上提高了自身的經(jīng)營管理水平，降低了自身的經(jīng)營成本，擴(kuò)大了市場份額，供應(yīng)鏈金融管理在實(shí)際應(yīng)用中，為企業(yè)帶來了巨大的效益。正是由于這種巨大的優(yōu)越性，讓企業(yè)堅(jiān)信供應(yīng)鏈金融管理會成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要趨勢。

供應(yīng)鏈金融的主要內(nèi)容是，通過對資金和貨物的控制，從最初的原材料開始，一直到最終到產(chǎn)品銷售。通過一種成體系的網(wǎng)絡(luò)，將供貨商制造商零售商緊密聯(lián)系在一起的新型供應(yīng)模式。供應(yīng)鏈金融管理最初是由生產(chǎn)擴(kuò)大化這個概念衍生而來的，它分為向前延伸和向后延伸，例如一些汽車公司將汽車的各個零配件由各個不同的供應(yīng)商來生產(chǎn)制造，這就是向前延伸，向后延是指企業(yè)的供應(yīng)鏈涉及到產(chǎn)品和服務(wù)方面。供應(yīng)鏈管理就是通過原材料的供應(yīng)，制造分配銷售將企業(yè)和客戶之間緊密的聯(lián)系在一起，從而滿足顧客的需求。

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要集中于商業(yè)銀行在對企業(yè)融資的過程中。由于企業(yè)自身情況的變化和外部環(huán)境的變化，會對供應(yīng)鏈產(chǎn)生一定的風(fēng)險，這種是無法預(yù)測的。這種風(fēng)險會使得供應(yīng)鏈金融最終的收益和預(yù)期收益產(chǎn)生偏差，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法從企業(yè)那里收回貸款從而導(dǎo)致壞賬和呆賬產(chǎn)生風(fēng)險，從而影響到國有商業(yè)銀行的正常運(yùn)營。因此國有商業(yè)銀行必須充分意識到供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險，并針對這些風(fēng)險，提出相應(yīng)的解決措施，這樣才能及時的解決問題規(guī)避風(fēng)險。國有商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融，管理風(fēng)險主要存在于兩個方面，一種是外部環(huán)境帶來的風(fēng)險，它包括各種政策性風(fēng)險和市場風(fēng)險。政策性風(fēng)險指的是在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型期國家會出臺一系列的政策對現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，從而導(dǎo)致一部分企業(yè)發(fā)展經(jīng)營狀況產(chǎn)生變化影響到國有商業(yè)銀行，影響到國有商業(yè)銀行之前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。從而使得國有商業(yè)銀行之前的投資面臨嚴(yán)重的風(fēng)險。市場風(fēng)險指的是，由于商業(yè)市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化導(dǎo)致，企業(yè)無法按照原計(jì)劃生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品從而導(dǎo)致企業(yè)的生產(chǎn)，經(jīng)營效益下滑無法歸還商業(yè)銀行的貸款，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨風(fēng)險。

另外一種是內(nèi)在的風(fēng)險，這種內(nèi)在的風(fēng)險主要包括企業(yè)的信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。企業(yè)的信用風(fēng)險主要存在于我國的中小型企業(yè)當(dāng)中，中小型企業(yè)信用的缺失是我國國有銀行信用貸款面臨的主要難題，這是因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)從一開始就面臨著技術(shù)力量不足，資產(chǎn)規(guī)模較小，生產(chǎn)周期短，因此導(dǎo)致中小型企業(yè)的信用不足，嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行對中小型企業(yè)的貸款。信息風(fēng)險指的是，由于供應(yīng)鏈將供應(yīng)商和制造商，零售商分解開來導(dǎo)致他們之間的信息交流不能夠順暢，信息交流中會產(chǎn)生誤差從而導(dǎo)致信息風(fēng)險，供應(yīng)鏈上游的企業(yè)無法充分了解市場顧客的實(shí)際需求從而生產(chǎn)出與市場有所差距的產(chǎn)品和服務(wù)，從而帶來一定的風(fēng)險。

三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制。

在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制當(dāng)中，我們可以從兩個方面來解決這個問題。一種是通過供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鲎詢斝詠斫鉀Q，一種是通過利用資金來控制風(fēng)險，另外一種是通過核心企業(yè)的帶動引入其他合作形式來分散降低風(fēng)險。

通過對現(xiàn)金的控制來控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，供應(yīng)鏈金融服務(wù)和傳統(tǒng)的銀行貸款有著重大的區(qū)別，這種差別在于對系統(tǒng)性授信理解不同導(dǎo)致的，傳統(tǒng)對銀行貸款主要是針對貿(mào)易資金專款專用的背景下實(shí)現(xiàn)。在貿(mào)易專款專用背景下，銀行可以對企業(yè)對利潤做出比較充分和明確的預(yù)測，從而評判企業(yè)還款的風(fēng)險程度。同時，在這中貿(mào)易專款專用的背景下，銀行有著比較系統(tǒng)具體的炒作模式和流程，可以對企業(yè)對還款進(jìn)行有效對控制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對銀行對按時還款。因此，在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融新發(fā)展情況下，國有商業(yè)銀行要充分利用現(xiàn)金控制，來實(shí)現(xiàn)對企業(yè)還款對評估和控制。要實(shí)現(xiàn)對資金對控制，主要從現(xiàn)金流對管理和資金流向?qū)刂苾煞矫鎭韺?shí)現(xiàn)。在對資金流對控制方面，國有銀行要控制授信的總量，要對授信人或企業(yè)對資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)對了解，還有授信人的還款能力。對企業(yè)來說，就是對企業(yè)采購和銷售能力進(jìn)行詳細(xì)對考察。除此之外，銀行還有時間周期的管理問題，主要體現(xiàn)在現(xiàn)金流對風(fēng)險控制方面，現(xiàn)金流存在的意義主要是保證制造商和供應(yīng)商、銷售商能夠在一定對時間內(nèi)順利完成物資和資金對交換。

四、結(jié)語

供應(yīng)鏈金融對國有商業(yè)銀行來說是一種全新的貸款模式，供應(yīng)鏈金融是從整個供應(yīng)鏈角度出發(fā)，基于供應(yīng)鏈來對企業(yè)進(jìn)行授信的過程，這種供應(yīng)鏈貸款新模式為企業(yè)的融資帶來了全新的方式，也是銀行對自己經(jīng)營管理進(jìn)行改革，提升自身業(yè)務(wù)水平提供了新的方法。雖然我國的國有商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融方面還處于起步階段面臨的問題還很多，但是供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景十分廣闊，供應(yīng)鏈金融對于提升商業(yè)銀行，提高績效水平，增強(qiáng)國有銀行的市場競爭能力，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。因此我們要大力，扶持和發(fā)展商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融，但目前我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還處于起步階段，還有很多需要改進(jìn)的地方。本文首先回顧了供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融的有關(guān)理論內(nèi)容，從供應(yīng)鏈金融的起源談起，介紹了供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)、意義，著重介紹了有關(guān)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的特點(diǎn)，針對當(dāng)前供應(yīng)鏈金融存在對風(fēng)險問題，進(jìn)行詳細(xì)的研究并針對這些風(fēng)險問題提出切實(shí)有效的解決方案，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行在實(shí)際的操作過程中提供理論指導(dǎo)。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融，風(fēng)險管理，抵押，物流企業(yè)，風(fēng)險防范

一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險特征

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險是指商業(yè)銀行在對供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行融資過程當(dāng)中，由于各種事先無法預(yù)測的不確定因素帶來的影響，使供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，或者資產(chǎn)不能收回從而遭受風(fēng)險和損失的可能性。很多風(fēng)險因素都影響著供應(yīng)鏈金融的正常運(yùn)作，了解并識別這些可能產(chǎn)生的風(fēng)險因素，對商業(yè)銀行來說非常重要。

1．自然環(huán)境風(fēng)險

主要表現(xiàn)在地震、火災(zāi)、意外的戰(zhàn)爭以及其他各種不可抗拒的原因?qū)ζ髽I(yè)造成的損失等，這些損失影響到供應(yīng)鏈的某個節(jié)點(diǎn)企業(yè)，就可能影響到整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定，使供應(yīng)鏈中企業(yè)資金運(yùn)動受阻或中斷，生產(chǎn)經(jīng)營過程遭受損失，既定的經(jīng)營目標(biāo)、財務(wù)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而使商業(yè)銀行蒙受巨大損失。

2．政策風(fēng)險

當(dāng)國家經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化時，往往會對供應(yīng)鏈的資金籌集、投資及其他經(jīng)營管理活動產(chǎn)生重大影響，使供應(yīng)鏈的經(jīng)營風(fēng)險增加。例如，當(dāng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時，國家往往會出臺一系列的相關(guān)政策和措施，對一些產(chǎn)業(yè)進(jìn)行鼓勵，為企業(yè)投資指明方向；或者對一些產(chǎn)業(yè)進(jìn)行限制，使供應(yīng)鏈企業(yè)原有的投資面臨著遭受損失的風(fēng)險。

3．市場風(fēng)險

市場風(fēng)險主要是指由于市場發(fā)生變化，使企業(yè)無法按原定計(jì)劃銷售產(chǎn)品而給商業(yè)銀行帶來的還款風(fēng)險，其產(chǎn)生的原因主要有：一是預(yù)測失誤；二是出現(xiàn)新的替代品，從而導(dǎo)致企業(yè)銷售計(jì)劃落空，資金鏈條斷裂。

4．信用風(fēng)險

中小企業(yè)信用缺失是國內(nèi)商業(yè)銀行貸款營銷中的主要難題。主要原因在于中小企業(yè)管理不規(guī)范、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、缺乏對自身信用的管理和資信不足等問題；信用缺失成為制約商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的重要“瓶頸”之一。

5．法律風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是一項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)品不斷推陳出新，業(yè)務(wù)模式多樣，相對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)其標(biāo)準(zhǔn)化程度較低。在信用捆綁、貨物監(jiān)管、資產(chǎn)處置、交易文本的確定等諸多方面涉及一系列新的法律問題，現(xiàn)有法律很難完全覆蓋，這也會給供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來法律風(fēng)險，法律環(huán)境的變化將誘發(fā)供應(yīng)鏈經(jīng)營風(fēng)險，從而危及商業(yè)銀行。

6．企業(yè)文化差異的風(fēng)險

供應(yīng)鏈一般由眾多企業(yè)構(gòu)成，這些不同的企業(yè)在經(jīng)營理念、企業(yè)制度、員工職業(yè)素養(yǎng)和核心價值觀等方面存在一定的差異。這種差異性導(dǎo)致對相同問題的不同看法，并采取不一致的工作方法，從而可能造成供應(yīng)鏈的混亂。

7．信息傳遞風(fēng)險

由于每個企業(yè)都是獨(dú)立經(jīng)營和管理的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，供應(yīng)鏈實(shí)質(zhì)上是一種未簽訂協(xié)議的、松散的企業(yè)聯(lián)盟，當(dāng)供應(yīng)鏈規(guī)模日益擴(kuò)大、結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜時，供應(yīng)鏈上發(fā)生錯誤信息的機(jī)會也隨之增多。信息傳遞延遲將導(dǎo)致上下游企業(yè)之間溝通不充分，對產(chǎn)品的生產(chǎn)以及客戶的需求在理解上出現(xiàn)分歧，不能真正滿足市場的需要。這種情況將可能給商業(yè)銀行傳遞一種不正確或有偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風(fēng)險。

8．行為風(fēng)險

即不管用意多么良好，供應(yīng)鏈金融在辦理過程中會因?yàn)闊o意中犯錯而給商業(yè)銀行帶來損失，較危險和較難于注意到的是商業(yè)銀行員工出于好心而犯的錯誤。行為風(fēng)險是商業(yè)銀行在辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時管理人員所面臨的核心管理問題。

二、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理兩大難點(diǎn)

難點(diǎn)之一：操作風(fēng)險。銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中通過物流和資金流的封閉控制，可將借款人自身信用狀況與信貸資金安全進(jìn)行有效隔離，但會顯著增加銀行風(fēng)險管理鏈條，諸多風(fēng)險控制細(xì)節(jié)使其操作復(fù)雜性遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)。根據(jù)調(diào)查導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的原因可大致歸納成人為、流程和外部事件三大因素。

1．人為因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險

例如某科技發(fā)展有限公司以自有的棕櫚油存貨質(zhì)押，在某行開立數(shù)百萬美元國際信用證，銀行委托某物流倉儲企業(yè)對質(zhì)物實(shí)施現(xiàn)場監(jiān)管，但銀行在一次實(shí)地巡庫中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管方在未接到銀行放貨指令的情況下，違規(guī)將質(zhì)物全部出庫，使銀行債權(quán)懸空，形成資金損失；某石化企業(yè)集團(tuán)以燃料油、組分油等能源產(chǎn)品質(zhì)押，累計(jì)在某行開立1億多元銀行承兌匯票，由于企業(yè)資金鏈斷裂，銀行不得不將質(zhì)物進(jìn)行拍賣，但在拍賣前的資產(chǎn)評估中意外發(fā)現(xiàn)質(zhì)物已被企業(yè)故意注水，價值大幅下降，難以覆蓋全部授信敞口。上述兩起風(fēng)險事件均是由于第三方物流倉儲公司現(xiàn)場監(jiān)管人員瀆職或與借款人聯(lián)手欺詐等人為因素造成的操作風(fēng)險，銀行對物流倉儲機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查不嚴(yán)、巡核庫工作流于形式也是導(dǎo)致風(fēng)險的重要原因。

2．流程因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險

例如某行在對某汽車經(jīng)銷商不良貸款追索中發(fā)現(xiàn)，根據(jù)本行質(zhì)物庫存臺帳，其為企業(yè)開立的5張銀行承兌匯票，汽車制造廠商尚未履行發(fā)貨義務(wù)，遂發(fā)函要求汽車制造廠商承擔(dān)退款責(zé)任，但該廠商表示，銀行開立的銀行承兌匯票項(xiàng)下車輛大部分已被該汽車經(jīng)銷商提取，根本不存在退款問題。由于銀行與廠商簽訂的三方協(xié)議存在重大缺陷，對如何認(rèn)定廠商完整履行發(fā)貨責(zé)任沒有任何明確約定，給銀行債務(wù)追償帶來很大難度。銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作中，必須杜絕各類合同、協(xié)議和操作流程設(shè)計(jì)中的明顯漏洞，并應(yīng)嚴(yán)格按照既定流程辦理業(yè)務(wù)，否則會給內(nèi)外部欺詐留下可乘之機(jī)。

3．外部事件因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險

例如某行為某汽車經(jīng)銷商發(fā)放1000萬元流動資金貸款，以企業(yè)自有的100余輛庫存車輛進(jìn)行質(zhì)押。某日，該行突然接到合作倉儲監(jiān)管方的報告，該汽車經(jīng)銷商的社會債權(quán)人將該行大部分質(zhì)物哄搶一空，銀行雖立刻派人到現(xiàn)場處置，但僅控制車輛5輛，其余質(zhì)物去向不明。外部突發(fā)事件是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中需特別關(guān)注的風(fēng)險，銀行應(yīng)確保監(jiān)管倉庫和場地的安全設(shè)施到位，還應(yīng)購買足額商業(yè)保險防范質(zhì)物因如火災(zāi)、盜搶等外部事件造成的損失。

難點(diǎn)之二：法律風(fēng)險。2007年《物權(quán)法》對動產(chǎn)擔(dān)保做出諸多制度安排，如明確動產(chǎn)抵押效力、明確動產(chǎn)抵押登記原則、引入動產(chǎn)浮動抵押以及豐富權(quán)利質(zhì)押內(nèi)容等，對銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有重大意義，但受困于一些法律“瓶頸”，銀行在業(yè)務(wù)操作中依然面臨較大法律風(fēng)險，限制了該業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

1．動產(chǎn)浮動抵質(zhì)押制度亟待完善

首先，動產(chǎn)“特定化”在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中是一個重大難題，用作浮動抵質(zhì)押的動產(chǎn)大多屬于種類物，如原油、鋼材、有色金屬、棉花、糧食等大宗貨物，同類貨物彼此間具有完全可替代性，銀行在進(jìn)行浮動抵質(zhì)押操作中，無須編制抵質(zhì)押物詳細(xì)清單，僅以重量、體積等對抵押物進(jìn)行形式控制，在進(jìn)行債權(quán)追索時，如何對質(zhì)物與非質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分，只能視銀行監(jiān)管嚴(yán)密程度而定。其次，目前各地還未廣泛辦理動產(chǎn)浮動抵押登記工作。如果銀行無法辦理動產(chǎn)抵押登記，一旦借款人將已抵押的動產(chǎn)再次與善意第三人進(jìn)行交易，銀行將無法行使對抵押物的優(yōu)先權(quán)。另外，在已辦理登記的工商部門也不接受銀行進(jìn)行的查詢，債權(quán)人無法了解抵押物權(quán)屬狀況，也無從了解自己是否享有優(yōu)先權(quán)，可能產(chǎn)生重復(fù)抵押風(fēng)險。

2．應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理需進(jìn)一步完善

目前《物權(quán)法》已明確應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的法律地位，但在實(shí)際操作中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理仍存在一定缺陷，管理機(jī)構(gòu)對登記內(nèi)容撰寫沒有規(guī)范性要求，不“確切”的登記內(nèi)容將造成債權(quán)銀行無法順利確權(quán)，存在重復(fù)登記可能性，進(jìn)而影響擔(dān)保效力。另外，在應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)中還存在諸如應(yīng)收賬款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)途徑、質(zhì)權(quán)生效條件、登記優(yōu)先順位關(guān)系等一些有待法律解釋及明確的方面。

三、我國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理存在的問題

1．國內(nèi)集團(tuán)企業(yè)的資金管理職能沒有得到重視和明確

由于國家缺乏相關(guān)的專業(yè)知識支持，集團(tuán)資金的專業(yè)化配置管理缺乏相應(yīng)專業(yè)人才的打理，很多企業(yè)甚至搞不清資金管理部門和投資部門的區(qū)別，以至于資金的風(fēng)險性沒有得到很好的重視。對于很多集團(tuán)性金融方案沒有相關(guān)的市場敏感或合理化管理制度，給集團(tuán)性企業(yè)帶來很多資金鏈上的危險。國內(nèi)曾經(jīng)倒下的幾個大公司多多少少與資金管理粗放化有關(guān)。

2．信用環(huán)境復(fù)雜

國際上貿(mào)易還有國際信用證，國內(nèi)的貿(mào)易反倒不能使用國內(nèi)信用證，國內(nèi)貿(mào)易很多的使用票據(jù)結(jié)算，曾經(jīng)的票據(jù)滿天飛使得人民銀行一度對此措施嚴(yán)厲。但現(xiàn)在國內(nèi)信用證的管理規(guī)范是97年公布的，10年沒有過更新，各個銀行間的人民幣信用證缺乏可實(shí)行的模式通開通兌。

3．物流環(huán)境的復(fù)雜和混亂

與發(fā)達(dá)國家相比，我國物流發(fā)展水平還普遍落后。首先，由于生產(chǎn)性企業(yè)自營物流以及聯(lián)合物流的情況長期居于主體地位，致使物流企業(yè)的規(guī)模一般偏小，技術(shù)落后，自動化、信息化、系統(tǒng)化程度低，運(yùn)輸和倉儲的規(guī)范缺乏標(biāo)準(zhǔn)，流通中的物權(quán)很難得到相應(yīng)保證，于是銀行很難做到對流程進(jìn)行控制，使得風(fēng)險管理無法得到無縫連接，等等。

在實(shí)際操作中，國內(nèi)的銀行通常會將核心企業(yè)的信用放大10%-20%，用以對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行更大的授信支持來開發(fā)業(yè)務(wù)。但現(xiàn)實(shí)的問題是，如果這家大企業(yè)用10家銀行，每家銀行都對他們進(jìn)行類似授信支持的話，無形間這個核心企業(yè)的信用被擴(kuò)大了100%-200%，企業(yè)是否能夠應(yīng)付如此巨大的信用增長？銀行又如何監(jiān)管如此巨大的增長風(fēng)險？信息化程度還不夠高的中國如何對海量的貿(mào)易單據(jù)進(jìn)行審查和真實(shí)性評判？金融風(fēng)險和道德風(fēng)險交織在一起如何防范如何規(guī)避？因此，關(guān)鍵問題是要建立健全全國性的信用管理體制并完善交易環(huán)節(jié)的金融工具標(biāo)準(zhǔn)化制定工作。

四、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險防范

雖然供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的一個特殊領(lǐng)域，但其框架應(yīng)當(dāng)同商業(yè)銀行風(fēng)險管理的框架保持兼容，并適應(yīng)商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理的要求。

1．供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理必須與商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)和原則相兼容

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是在資本、人力資源、風(fēng)險管理能力和其他各種資源允許的范圍內(nèi)，在銀行自身可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，穩(wěn)妥地管理已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險，在風(fēng)險和收益之間取得適當(dāng)?shù)钠胶猓玫浇?jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益率的最大化和股東價值最大化。供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理必須與上述目標(biāo)和原則相兼容，同時應(yīng)著重評估兩個層面的問題。一是對供應(yīng)鏈金融與其他業(yè)務(wù)的投入的邊際收益（經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后）進(jìn)行對比，以決定是否推行該項(xiàng)業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，因此所謂“投入”應(yīng)考慮公共平臺的建設(shè)投入在具體業(yè)務(wù)中的分?jǐn)偅欢怯捎诠?yīng)鏈金融中不同產(chǎn)品的風(fēng)險管理成本特征差別很大，應(yīng)在推出具體產(chǎn)品之前，預(yù)先評估風(fēng)險管理的成本和風(fēng)險管理收益之間的對比關(guān)系。

2．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理應(yīng)滿足商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的要求

“全面風(fēng)險管理”有兩方面的含義：首先，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)在商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的范疇內(nèi)，與其他公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等納入到統(tǒng)一的管理體系中，依據(jù)各類業(yè)務(wù)的相關(guān)性，對全部資產(chǎn)組合風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。其次，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理應(yīng)對供應(yīng)鏈融資中面臨的信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同類型的風(fēng)險通盤考慮，確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中所有的風(fēng)險狀況及反饋結(jié)果都應(yīng)有相應(yīng)部門負(fù)責(zé)和管理；對所有風(fēng)險管理的政策及規(guī)定都應(yīng)提出準(zhǔn)確和標(biāo)準(zhǔn)的文件；所有的風(fēng)險應(yīng)通過定性或定量的方法進(jìn)行測算。風(fēng)險管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)體系，并適應(yīng)業(yè)務(wù)體系的結(jié)構(gòu)。風(fēng)險管理部門應(yīng)在業(yè)務(wù)體系的各個層次設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險管理和評審體系，實(shí)現(xiàn)垂直的風(fēng)險管理。

3．商業(yè)銀行要審慎選擇合作對象

商業(yè)銀行要先選擇生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、與銀行合作程度較高的產(chǎn)業(yè)鏈群，比如鋼鐵、汽車、石化、電力、電信、煤炭等產(chǎn)業(yè)鏈，在取得經(jīng)驗(yàn)后，再逐步擴(kuò)大服務(wù)范圍；同時商業(yè)銀行也要在詳細(xì)調(diào)查的基礎(chǔ)上，協(xié)助核心企業(yè)評估供應(yīng)鏈成員企業(yè)，對各潛在供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格篩選，對已存在的不合規(guī)成員要及時予以淘汰，保證企業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的和諧發(fā)展。商業(yè)銀行要大力加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理，包括供應(yīng)鏈本身的風(fēng)險，以及核心企業(yè)和上下游企業(yè)各自的風(fēng)險。同時要密切關(guān)注整個供應(yīng)鏈的運(yùn)行情況，不僅要分析外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的狀況，更要了解和知悉內(nèi)部供應(yīng)鏈的薄弱點(diǎn)，建立一套評價體系，使得商業(yè)銀行能夠及時有效的獲取供應(yīng)鏈信息，確保供應(yīng)鏈良好有效的運(yùn)行，還要對核心企業(yè)的經(jīng)營情況和獲得商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)的中小企業(yè)進(jìn)行跟蹤評價，實(shí)施信用管理。

4．商業(yè)銀行與物流企業(yè)應(yīng)信息共享

現(xiàn)代的信譽(yù)聯(lián)盟理論為破解企業(yè)合作中的風(fēng)險問題提供了理論依據(jù)，信譽(yù)聯(lián)盟是指上下游企業(yè)之間信譽(yù)連接體系，其核心是廠商信譽(yù)的共建和共享。信譽(yù)聯(lián)盟主要包括：①以廠商的價值鏈和供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，建立相對穩(wěn)定的關(guān)聯(lián)企業(yè)體系；②關(guān)聯(lián)企業(yè)內(nèi)部的非市場化信息共享機(jī)制的建立，通過信息共享消除信息不對稱和道德風(fēng)險；③通過顯性契約（合同）和隱形契約（信譽(yù)聯(lián)盟和企業(yè)文化）建立大、中小企業(yè)之間的激勵相容機(jī)制和信譽(yù)聯(lián)盟。信譽(yù)聯(lián)盟理論要求金融企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中改變以往常規(guī)融資業(yè)務(wù)審查方式，主要體現(xiàn)在三方面不同：一是由企業(yè)整體額度風(fēng)險控制轉(zhuǎn)化為單筆授信和貿(mào)易短流程的風(fēng)險判斷和控制；二是將貸前風(fēng)險控制延伸到融資風(fēng)險操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制和判斷；三是主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險控制理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時控制資金流、物流的風(fēng)險控制理念。

5．加強(qiáng)對客戶資信質(zhì)押貨物的監(jiān)管

根據(jù)服務(wù)方式的不同，商業(yè)銀行和物流企業(yè)都應(yīng)有針對性地制定嚴(yán)格的操作規(guī)范和監(jiān)管程序，杜絕因內(nèi)部管理漏洞和不規(guī)范而產(chǎn)生的風(fēng)險。具體地說，商業(yè)銀行要不斷完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防范運(yùn)營操作風(fēng)險；物流企業(yè)要不斷提高倉庫管理水平和倉管信息化水平，并制訂完善的辦理質(zhì)物入庫、發(fā)貨的風(fēng)險控制方案，加強(qiáng)對質(zhì)物的監(jiān)管能力。商業(yè)銀行要明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險。因?yàn)楣?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛；加之該業(yè)務(wù)開展時間較短，目前還沒有相關(guān)的法律條款可以遵循，也沒有行業(yè)性指導(dǎo)文件可以依據(jù)，因此，在業(yè)務(wù)開展過程中，各方主體應(yīng)盡可能地完善相關(guān)的法律合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，將法律風(fēng)險降低到最小。

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