時間：2023-09-12 17:04:16
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[關(guān)鍵詞] 廣西財經(jīng)學(xué)院；大學(xué)生；金融投資；金融專業(yè)
[作者簡介] 聶勇，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院副教授，博士，廣西 南寧，530003；黃秋惠，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院，廣西 南寧，530003；陸艷莎，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院，廣西 南寧，530003；李燦恒，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院，廣西 南寧，530003；李維婷，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院，廣西 南寧，530003；蘇 博，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院，廣西 南寧，530003；覃燕媚，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院，廣西 南寧，530003
[中圖分類號] F830.59 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1007-7723（2012）11-0024-0004
一、前 言
隨著社會不斷進(jìn)步以及家庭生活水平的不斷改善，大學(xué)生投資和消費水平也有了明顯的提高。在金融投資活動中，金融專業(yè)大學(xué)生是一個比較特殊的群體，他們的金融投資行為應(yīng)該更加引起我們的關(guān)注。因此，全面了解大學(xué)生投資狀況，提倡健康合理的投資觀，對大學(xué)生養(yǎng)成良好投資習(xí)慣和樹立正確價值觀有著深遠(yuǎn)意義。本次調(diào)查中，課題組采用隨機(jī)抽樣的調(diào)查方式，對廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院學(xué)生發(fā)放問卷360份，收回352份，回收率達(dá)97.7%。
二、金融投資現(xiàn)狀分析
（一）有無金融投資經(jīng)驗
調(diào)研顯示，該院學(xué)生有無金融投資經(jīng)驗比例分別為29%和71%。各年級學(xué)生有金融投資經(jīng)驗的學(xué)生人數(shù)比例分別為30%、15%、23%、41%，無金融投資經(jīng)驗比例分別為70%、74%、77%、53%。結(jié)果表明，各年級無金融投資經(jīng)驗學(xué)生比例均高于有金融投資經(jīng)驗學(xué)生比例，并且大二年級學(xué)生有無金融投資經(jīng)驗學(xué)生結(jié)構(gòu)占比差異最大，大四年級學(xué)生差異最小。
（二）有金融投資經(jīng)驗學(xué)生金融投資資金來源情況
“父母支持贊助”和“積攢零用錢”是該院學(xué)生進(jìn)行金融投資的主要資金來源，其次是“打工賺來的錢”和“金融投資賺來的錢”，較少部分學(xué)生依賴“獎學(xué)金”和“借款等其他方式”（見圖1）。從圖1來看，大一學(xué)生金融投資資金主要來自父母，采用借款等方式較少；大二學(xué)生對各種資金來源途徑期望都比較高，但該階段的學(xué)生幾乎沒有通過借款等方式來滿足自己的投資需求；大三學(xué)生對各種資金來源途徑期望差異明顯；大四學(xué)生主要資金來源途徑較集中于父母、自攢和打工，這跟該階段學(xué)生面臨就業(yè)形勢等有相關(guān)性；“父母支持贊助”和“積攢零用錢”兩種資金來源途徑在各個年級表現(xiàn)差異不是很明顯，其他四種資金來源途徑差異較明顯。
（三）如果進(jìn)行金融投資，有關(guān)金融投資工具選擇情況
該院學(xué)生對金融投資方式的選擇與其專業(yè)所學(xué)課程內(nèi)容安排先后和深淺度有關(guān)，主要以儲蓄、債券、股票、基金、保險、理財產(chǎn)品、期貨、黃金等投資工具為主，但對于信托、外匯等投資工具，由于學(xué)生進(jìn)入該市場的局限性和自身經(jīng)濟(jì)能力等問題，對其選擇學(xué)生比例相對小（見圖2）。
年級越高，對專業(yè)知識學(xué)習(xí)就越深入，其對金融投資方式的選擇就越向所學(xué)專業(yè)領(lǐng)域靠攏。從大一到大四，選擇儲蓄投資方式的學(xué)生比例逐漸減小，而選擇股票、債券、基金、保險、理財產(chǎn)品、期貨、黃金等投資方式的學(xué)生比例逐漸增加，說明了金融專業(yè)大學(xué)生會根據(jù)自身條件的不斷成熟而拓寬其金融投資工具。
三、影響大學(xué)生金融投資行為的因素分析
（一）影響選擇金融投資工具的因素分析
1.金融投資工具本身的特性
調(diào)研顯示，影響該院學(xué)生金融投資的因素主要是本金安全和收益等，交易門檻和手續(xù)費等對其金融投資行為影響也比較突出。越是高年級的學(xué)生，對保本的硬性需求程度越降低，相反更注重風(fēng)險與收益的權(quán)衡，而既想保本又希望利用較低風(fēng)險實現(xiàn)基本收益的學(xué)生比例在各年級表現(xiàn)幾乎無差異化，但風(fēng)險因素在大二階段表現(xiàn)得較敏感。
2.投資理念
調(diào)研顯示，該院學(xué)生穩(wěn)健型、保守型、風(fēng)險偏好型、風(fēng)險中性型投資者所占比重分別為52%、18%、16%和14%。越往高年級，保守型投資者所占比重逐漸減少，穩(wěn)健型投資者所占比重逐漸增加。大一階段，風(fēng)險中性型與風(fēng)險偏好型所占比重持平；大二階段，有一部分風(fēng)險偏好型投資者過渡為風(fēng)險中性型投資者；大三階段，一部分風(fēng)險中性型投資者轉(zhuǎn)變成了風(fēng)險偏好型投資；大四階段，風(fēng)險中性型和偏好型投資者所占比重達(dá)到持平。表明其投資理念隨著專業(yè)知識的深入學(xué)習(xí)以及心理素質(zhì)的提高等而做出改變。
3.金融投資心理訴求
該院有28%的學(xué)生以實現(xiàn)本金收益最大化為目的，46%的學(xué)生以不虧本為前提，26%的學(xué)生以獲取投資經(jīng)驗為首選因素，這部分學(xué)生普遍認(rèn)為，通過這樣的形式可以讓他們還沒有畢業(yè)前事先體驗自己畢業(yè)后的投資生活，比別人更早獲得其中的經(jīng)驗。但是，大部分學(xué)生把金融投資當(dāng)作賺錢的途徑，忽視了專業(yè)知識的學(xué)習(xí)。
（二）影響大學(xué)生金融投資決策與業(yè)績的因素分析
調(diào)研顯示，該院有6%的學(xué)生期望投資年報酬率為2%～6%，34%的學(xué)生期望年報酬率為6%～10%之間，29%的學(xué)生期望年報酬率為10%～13%，20%的學(xué)生表明其期望年報酬率為13%以上，只有11%的學(xué)生表示不明確其金融投資年報酬率（見圖3）。
越是高年級的學(xué)生，其金融知識面越寬廣，金融投資技能也越高，因此對金融投資期望年報酬率越趨明確。
（三）影響金融投資結(jié)果因素分析
影響該院學(xué)生金融投資決策和業(yè)績的主要因素是投資經(jīng)驗和知識的不足，其次是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和市場環(huán)境，但受幕后交易和虛假信息等因素影響較少。調(diào)研結(jié)果反映出金融類專業(yè)學(xué)生能比較理性看待自身金融投資決策和業(yè)績與自己內(nèi)在因素息息相關(guān)，但對國家政策、市場信息、交易規(guī)則等方面的了解欠缺主動性。調(diào)查數(shù)據(jù)表明投資經(jīng)驗和知識不足一直是制約該院學(xué)生金融投資的主要因素，國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、幕后交易、市場環(huán)境等因素對大一、大二學(xué)生表現(xiàn)得不是很敏感，但對大三和大四學(xué)生影響則比較突出，反映了隨著專業(yè)知識的積累，學(xué)生對金融投資市場信息了解的主動性與程度會加深。
（四）投資計劃分析
該院43%的學(xué)生表示未來投資計劃主要視工作情況而定，明確將增加投資的學(xué)生有32%，表示“維持現(xiàn)狀”、“減少投資”和“逐步撤出”的學(xué)生比例分別為16%、5%和4%。從大一到大四，表示“增加投資”和“逐步撤出”的學(xué)生比例逐漸增大，在這個過程中，達(dá)到預(yù)期收益的學(xué)生不斷增加投資，達(dá)不到自己預(yù)期收益的學(xué)生則減少投資；表示“維持現(xiàn)狀”、“視工作情況而定”和“減少投資”的學(xué)生比例逐漸減小。表明金融專業(yè)學(xué)生隨投資經(jīng)驗的成熟而不斷增加投資，部分學(xué)生則根據(jù)自身情況而逐步撤出，說明金融專業(yè)學(xué)生進(jìn)行金融投資決策隨年級的增長而逐漸理性化。
四、大學(xué)生金融投資實踐中存在問題
（一）金融投資風(fēng)險認(rèn)識能力不高
該院53%的學(xué)生將炒股作為金融投資的首選工具。作為學(xué)生，即使是本專業(yè)類學(xué)生，其主觀意識仍不夠成熟健全，客觀方面資力經(jīng)驗不足。他們憑借自身一些專業(yè)知識及高昂的熱情和充分的自信欣然躍入市場，他們的資金來源多由父母支持，他們金融投資決策受羊群效應(yīng)、個人偏好、專業(yè)推動、滿足欲望等因素影響，并且期望投資年報酬率高。因此，他們傾向于選擇高風(fēng)險投資工具，甚至不惜采取借款、拖交學(xué)費等方式滿足其投資需求。投資失敗的結(jié)果不僅給學(xué)習(xí)生活造成一些負(fù)面影響，還會滋生不良思想等。
（二）金融投資行為缺乏理性
74%的學(xué)生明確其進(jìn)行金融投資的目的是為了贏利，這樣的投資觀念容易使他們形成投機(jī)的心理，時刻讓投資市場的變動左右自己的思想和情緒。只有少數(shù)表明賺錢是其次，最重要的是可以將自己所學(xué)專業(yè)知識實踐化，并獲取一定的金融投資經(jīng)驗。為了追逐利益，40%的學(xué)生不能正確看待自身金融投資結(jié)果，認(rèn)為導(dǎo)致自己投資失敗的不是自身專業(yè)技能不足、投資心理素質(zhì)欠佳等因素，而是受政策、市場等因素的不利影響。投資失敗的學(xué)生容易促其產(chǎn)生賭博的心理，投資成功的學(xué)生則容易表現(xiàn)出自大的心理。
（三）對自身權(quán)益相關(guān)信息了解的主動性不強(qiáng)
22%的學(xué)生表示，如果金融投資過程遇到權(quán)益受損則不會進(jìn)行維權(quán)，42%的學(xué)生表示對與維權(quán)相關(guān)信息完全不了解。從一定程度上講，即使金融專業(yè)學(xué)生，也并非能充分利用自身對該市場的基本了解進(jìn)行自我權(quán)益的維護(hù)，甚至有部分學(xué)生采取默許的態(tài)度。這種被動式維權(quán)表現(xiàn)不利于學(xué)生自我觀念的發(fā)展。
（四）學(xué)校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有關(guān)金融投資的指導(dǎo)更多停留在理論上
30%的學(xué)生表示，學(xué)校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等開展的一些與金融投資有關(guān)的講座，更多地是停留在金融投資理論層面上，對于金融類專業(yè)的學(xué)生來說，他們真正的心理訴求是提高金融投資技能和實踐能力。
五、相關(guān)政策性建議
（一）以學(xué)業(yè)為主，強(qiáng)化自身專業(yè)知識
金融類專業(yè)的學(xué)生應(yīng)該具備厚實的專業(yè)基礎(chǔ)，注重培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)意識，提高理財能力，合理調(diào)配學(xué)習(xí)和參與投資的時間和精力。因為扎實的專業(yè)理論知識是金融投資大廈的根基。
（二）培養(yǎng)理性的金融投資思維
金融專業(yè)學(xué)生應(yīng)該具備制定理性金融投資計劃的能力，在掌握金融投資理論知識的基礎(chǔ)上，主動了解各種金融產(chǎn)品，選擇合適的投資工具，注重自身投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力等方面的提高，虛心求教于經(jīng)驗豐富、投資技能高的投資者，逐步培養(yǎng)主動的投資意識，確立理性的金融投資理念。
（三）提高自身獲取投資資金的能力
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，67%的學(xué)生金融投資資金來源于父母的資助，但大學(xué)生可以通過勤工儉學(xué)、雙休日和寒暑假求職、社會兼職等方法進(jìn)行資金積累，在提高自身社會實踐能力的同時，在一定程度上還可減輕父母的負(fù)擔(dān)。
（四）積極參加學(xué)校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等開展的有關(guān)講座與活動
通過參加學(xué)校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等開展的有關(guān)講座與活動，實現(xiàn)金融投資各方面知識的積累，培養(yǎng)正確的投資理念，提高風(fēng)險意識、避險能力。在拓展自身金融投資專業(yè)知識的基礎(chǔ)上，提升金融投資能力，減輕金融投資帶來的負(fù)面效應(yīng)。
（五）主動了解與金融投資有關(guān)的市場信息
作為金融類專業(yè)學(xué)生，應(yīng)該養(yǎng)成時刻關(guān)注財經(jīng)時事的習(xí)慣，提高對影響金融投資市場變動相關(guān)信息的嗅覺力。例如，提高自身對國家經(jīng)濟(jì)政策、市場競爭環(huán)境與幕后交易、市場虛假信息等因素的分析辨別能力，有助于提高自身金融投資的決策能力。
[參考文獻(xiàn)]
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關(guān)健詞:證券投資實驗技術(shù)分析基本面分析
金融專業(yè)學(xué)科本身具有很強(qiáng)的實踐性,而實驗由于其所具有的特點和優(yōu)勢,已成為實踐性教學(xué)的主要形式。通過模擬實驗,不僅能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情,還能幫助學(xué)生增強(qiáng)感性認(rèn)識,將跨課程的有關(guān)知識融會貫通。如組織學(xué)生參與某些金融期貨經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)合媒體舉辦的滬深股指期貨仿真交易大賽和我校金融學(xué)院舉辦的炒股大賽,在教學(xué)過程中購買模擬交易軟件,通過這些途徑,學(xué)生不僅能夠容易了解證券投資分析技術(shù)的一般原理,也能夠掌握相應(yīng)的具體的證券投資分析技禾手段,有利于學(xué)生學(xué)習(xí)和接受新的知識,促進(jìn)理論知識的吸收和深化。
一、證券投資實驗在金融專業(yè)教學(xué)中的重要性
證券投資實驗涉及到經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)、投資學(xué)等多方面的理論知識,是對各種理論知識的一種綜合應(yīng)用,學(xué)生如果能在證券投資實驗環(huán)境下接受證券投資理論教育,不僅更加易于理解和掌握相關(guān)理論知識,認(rèn)識和把握相關(guān)證券投資實踐,而且也能在實現(xiàn)二者的結(jié)合過程中做到相輔相成、互促互進(jìn)。
證券投資分析包含了多種不同的分析技術(shù),比如基本分析方法、技術(shù)分析方法、心理分析技術(shù)等。另一方面,證券投資分析是一門綜合應(yīng)用的藝術(shù)。證券投資分析的目的就是預(yù)測證券價格的走勢,即通過對各種影響證券價格因素的分析,來判斷證券價格的變化。但由于影響證券價格的因素繁多,而且在證券市場上存在大量的信息不對稱現(xiàn)象,使得證券投資分析的不確定性增加。這種不確定性要求證券投資分析人員靈活地、綜合地、創(chuàng)造性地運用各種分析技術(shù)和手段,來判斷和預(yù)測證券價格的走勢。對證券分析技術(shù)的主觀理解和運用這些技術(shù)的方法的不同,就可能會導(dǎo)致證券投資分析的結(jié)果大相徑庭。技術(shù)是是掌握證券投資分析技術(shù)的基礎(chǔ),而綜合應(yīng)用的藝術(shù)則更高一個層次。
二、證券投資實驗在金融專業(yè)教學(xué)應(yīng)用中應(yīng)注意的問題
證券投資實驗具有實習(xí)性、綜合性、協(xié)同交互、時間集中、資源獨享、實驗過程與結(jié)果不確定、實驗要求高等特點,合理的實驗教學(xué)和實驗管理模式必須充分考慮這些特點予以確定。
(一)兩種實驗傾向的側(cè)重點和考查標(biāo)準(zhǔn)不一樣
目前證券投資實驗有兩種不同的實驗傾向,一種是把實驗的目的放在掌握證券投資的基本知識、基本理論、基本技能上,通過實驗來完成書本知識向?qū)嶋H操作的轉(zhuǎn)化,實驗的重點在理解和掌握各種分析技術(shù)。另一種則是把實驗的目的放在提高證券投資分析技術(shù)的技巧或者藝術(shù)上,即實驗就是通過做模擬操作,給學(xué)生一定的虛擬資金,讓其模擬操作,重點在各種技術(shù)的綜合應(yīng)用上。
1.實驗的側(cè)重點不一樣。如果實驗的目的在于掌握證券投資的分析技術(shù),則在實驗的設(shè)計過程中注重對證券投資分析技術(shù)的基本概念、理論、技能的掌握上相反,如果實驗的目的在于提高證券投資分析技術(shù)的技巧或者藝術(shù)水平,則在實驗設(shè)計中要注重對證券投資分析技術(shù)的綜合應(yīng)用和熟練掌握上,而對證券投資分析方面的基本概念、基本理論、基本技能的實驗要求則相應(yīng)降低。
2.考查的標(biāo)準(zhǔn)不一樣。如果實驗的目的在提高證券投資分析技術(shù)的技巧或者藝術(shù)水平上,則實驗結(jié)果的考查將會是證券投資分析的最終結(jié)果,即模擬投資的結(jié)果是底是虧、盈利或者虧損的數(shù)額是多少作為評判的標(biāo)準(zhǔn)相反,如果實驗的目的在于要求學(xué)生掌握證券投資分析技術(shù)的基本概念、基本理論、基本技能,則實驗結(jié)果考察的目標(biāo)則在于學(xué)生對各種分析技術(shù)的理解和掌握上,模擬投資的結(jié)果并不是考查學(xué)生實驗效果或者學(xué)生實驗成績好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。[論/文/網(wǎng)LunWenNet/Com]
(二)金融專業(yè)和非金融專業(yè)的學(xué)生通過實驗解決的著重點不同
在非金融專業(yè)學(xué)生的實驗過程中,我發(fā)現(xiàn)將證券投資實驗?zāi)康姆旁谔岣邔W(xué)生證券投資技巧或者綜合應(yīng)用上,效果并不好。學(xué)生在進(jìn)行證券投資實驗以前,大多數(shù)同學(xué)對證券投資的實際操作知之甚少,對證券投資的基本知識、基本理論和基本技能也往往只停留在書本知識上,所以,直接進(jìn)人模擬投資分析過程,學(xué)生大多不能順利地進(jìn)行實驗,甚至有同學(xué)連基本的交易信息都無法看懂,實驗的目的并不能有效地達(dá)到。
對于初次接觸到證券投資的學(xué)生來說,很顯然首先需要解決的間題不是證券投資分析的綜合應(yīng)用的藝術(shù)問題,而應(yīng)該是技術(shù)問題,即通過證券投資實驗熟悉和掌握一些基本的證券投資分析技術(shù)。在證券投資實驗中,實驗的目的主要應(yīng)該在于幫助學(xué)生掌握基本的證券投資分析技術(shù)的原理、對基本的證券投資分析技術(shù)和方法進(jìn)行訓(xùn)練,鞏固和應(yīng)用各種證券投資理論知識,提高學(xué)生觀察分析和解決證券投資分析過程中遇到的各種間題的能力。
(三)分析軟件花樣眾多,學(xué)生短時間內(nèi)無法掌握其中蘊含的各種信息
能熟練運用各種證券分析軟件和交易系統(tǒng),對于對于學(xué)生能夠進(jìn)人到正常的交易和分析過程至關(guān)重要,但在實驗過程中往往會忽視該過程,因為在證券投資課程學(xué)習(xí)中一般不會對基本的操作和交易信息做過多的介紹,所以,如果沒有該過程的準(zhǔn)備階段,將會使學(xué)生在后面的實驗過程中無所適從。
(四)重視證券投資技術(shù)分析實驗,忽視證券基本面分析實驗
在目前的證券投資實驗中,技術(shù)分析往往被學(xué)生所推崇,但實驗過程往往也會有問題出現(xiàn),即對各種技術(shù)分析方法知其然而不知其所以然而且各種不同的技術(shù)分析方法應(yīng)用規(guī)則繁多,在現(xiàn)實操作中的作用各有所不同,效果也不一樣,學(xué)生在實驗的時候往往無法進(jìn)行鑒別和運用。
基本分析方法部分的實驗工作被忽視的部分的原因在于該部分的分析過程比較復(fù)雜,收集歷史數(shù)據(jù)相對比較困難,需要相應(yīng)的其他統(tǒng)計分析技術(shù)才能完成這部分的實驗。但這樣會產(chǎn)生一系列問題第一,實驗不能夠促使學(xué)生掌握相應(yīng)的基本分析技術(shù),學(xué)生在實驗過程中處于無事可做的局面。往往會流于形式地或者被動盯盤,時間長了就會處于無所事事的狀態(tài)中第二,忽視該部分的實驗,無助于學(xué)生應(yīng)用各種理論知識的能力,不利于提高學(xué)生分析問題、解決問題的能力,同時也不可能學(xué)會運用多種不同的統(tǒng)計分析技術(shù)。
另外因為證券投資分析涉及宏觀到微觀經(jīng)濟(jì)的各個方面,因此,證券投資分析實驗實際上是對學(xué)生對經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、會計學(xué)、管理學(xué)等多方面知識的一個綜合應(yīng)用和考察,這部分實驗的缺失,將使實驗的教學(xué)效果大打折扣第三,隨著我國證券市場的逐步規(guī)范以及投資者素質(zhì)的逐步提高,價值投資的理念正在被市場所廣泛接受,而價值投資的理念要求投資者必須進(jìn)行基本面的分析,即通過基本分析方法來判斷大勢,尋找有投資價值的行業(yè)和個股。如果不對基本面進(jìn)行分析,僅僅依靠消息或者其他的方式來進(jìn)行投資,如同打牌時不看牌,風(fēng)險可想而知。
三、提高證券投資實驗教學(xué)效果的心得和建議
在金融專業(yè)課程的教授中,結(jié)合學(xué)生的接受能力,與教科書中的理論相呼應(yīng),及時進(jìn)行證券投資實驗。我認(rèn)為其重點應(yīng)在以下幾個方面,即掌握基本操作及交易信息、基本分析和技術(shù)分析技術(shù)上。
(一)注重基本操作及交易信息的介紹與掌握
針對上文提到的問題,在該階段的實驗過程中,我認(rèn)為應(yīng)該首先由實驗教師對投資分析軟件的使用和操作進(jìn)行講解,對分析軟件交易信息中所涉及的基本概念、基本指標(biāo)進(jìn)行講解,主要包括證券投資分析軟件的安裝以及使用、主要的交易信息的讀取、主要交易程序的掌握等。比如如何進(jìn)人系統(tǒng)、如何看大勢、大勢的信息組成部分、個股的交易信息的讀取、以及交易信息中的一些基本概念等。然后安排一定的時間由學(xué)生自主的操作軟件和熟悉一些基本交易信息。即要求學(xué)生利用實驗室的模擬交易軟件,在指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)下了解證券交易行情顯示各項指標(biāo),對證券交易產(chǎn)生感性認(rèn)識。
(二)改進(jìn)證券投資技術(shù)分析實驗
技術(shù)分析實驗的主要目的應(yīng)該是一要講解要求學(xué)生掌握各種主要的分析技術(shù)手段的原理,特別是各種分析方法和技術(shù)指標(biāo)的計算原理,只有掌握了各種分析手段的原理后才會明白其變化的原因以及變化的趨勢二是要讓學(xué)生對各種不同的應(yīng)用規(guī)則進(jìn)行實際驗證。該驗證過程對于學(xué)生掌握技術(shù)分析方法極其重要,因為技術(shù)分析方法的原理以及應(yīng)用,在證券投資課程中雖然有老師已經(jīng)講解過,但學(xué)生根本沒辦法在短暫的課程學(xué)習(xí)過程中掌握各種不同的規(guī)則,而且各種規(guī)則在實際中的應(yīng)用效果如何都必須由學(xué)生自己去驗證。為了達(dá)到以上的目的,必須設(shè)計好各種技術(shù)分析手段的實驗內(nèi)容和步驟,不能放任自流,任由學(xué)生自己去揣摩和摸索比如在讓學(xué)生掌握原理的步驟中,采用什么樣的方法讓學(xué)生更加牢固地掌握這些內(nèi)容,在學(xué)生對應(yīng)用規(guī)則進(jìn)行驗證的時候,每個技術(shù)分析方法需要驗證哪些內(nèi)容,怎么去驗證,都必須有明確的規(guī)定。
(三)把基本分析技術(shù)的實驗作為一個重點
在實驗中進(jìn)行基本分析的思路應(yīng)該是,在基本分析技術(shù)
的實驗過程中,學(xué)生的主要任務(wù)是收集宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)以及個股資料,然后對資料進(jìn)行分析得出結(jié)論,即當(dāng)前的形勢如何,未來的經(jīng)濟(jì)政策的走勢會怎么樣,哪些行業(yè)值得投資,值得投資的行業(yè)里那些個股又具有投資價值。方法上主要運用歸納、演繹等邏輯分析方法,具體手段上主要運用調(diào)查研究、統(tǒng)計分析以及財務(wù)評價分析技術(shù)等。[]
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廣大投資者認(rèn)識證券投資一般是從我國的股市開始的，股市的起起落落蘊含著經(jīng)濟(jì)規(guī)律，也蘊含著無窮的魅力，這使得在股市在經(jīng)歷了多年的風(fēng)雨彩虹后，在今年又重回大眾的視線，滬深主板、創(chuàng)業(yè)板、新三板均迎來牛市行情，用“全民炒股”形容當(dāng)前證券市場的火爆場景也不為過。但具有中國特色的現(xiàn)實是，在眾多投資者中，青年投資者仍是投資者中的少數(shù)派，并且系統(tǒng)學(xué)習(xí)過證券投資理論知識的更加微不足道。同時，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場不斷進(jìn)步與完善，以及金融改革的持續(xù)深化，證券投資的應(yīng)用愈發(fā)廣泛，因此對于各個專業(yè)的學(xué)生，學(xué)習(xí)和掌握好這門課程的意義重大，無論從個人投資、就業(yè)還是繼續(xù)深造的角度，證券投資學(xué)都是一門非常重要的課程，對學(xué)生今后的發(fā)展大有裨益。證券投資學(xué)是以多門學(xué)科為基礎(chǔ)，專門研究金融資產(chǎn)的投資活動及其規(guī)律的應(yīng)用性的科學(xué)，是隨著金融市場的發(fā)展而產(chǎn)生的，在現(xiàn)代金融學(xué)學(xué)科體系中占據(jù)著極其重要的地位，也是金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等專業(yè)的基礎(chǔ)課程[1]。傳統(tǒng)的證券投資學(xué)更注重對于金融理論與模型的講解，但對于非金融專業(yè)的學(xué)生，應(yīng)更加注重培養(yǎng)學(xué)生的實踐與應(yīng)用能力，使其能夠?qū)W以致用。那么在教學(xué)實踐中如何進(jìn)行教學(xué)改革，如何有針對性地培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力成為必須要研究的問題。
一、傳統(tǒng)教學(xué)方式存在的問題
(一)實踐教學(xué)環(huán)節(jié)不足
證券投資學(xué)是一門應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，但目前“重理論輕實踐”的現(xiàn)象仍然存在，授課過程中仍是以理論教學(xué)為主，主要包括證券市場運作、投資工具、證券交易、證券投資分析、現(xiàn)資組合理論等內(nèi)容。對于非金融專業(yè)的學(xué)生，更要注重培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用型人才，使學(xué)生能夠?qū)⑺鶎W(xué)的專業(yè)理論知識應(yīng)用到實踐中，因此培養(yǎng)過程必須增加實踐教學(xué)內(nèi)容，重視學(xué)生實際操作能力的培養(yǎng)，這樣才能達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果。
(二)教學(xué)手段和方法單一
傳統(tǒng)的教學(xué)方式多為老師講、學(xué)生聽，學(xué)生主動學(xué)習(xí)的積極性不強(qiáng)，課堂氣氛沉悶。在教學(xué)手段方面，雖然目前絕大多數(shù)教師都能應(yīng)用多媒體課件進(jìn)行講授，但也僅僅是將書本知識展示出來，這對于理論知識的講授有一定幫助，但從實踐的角度仍有不足。授課過程中要使學(xué)生從投資者角度了解和掌握證券市場的相關(guān)知識，包括K線、各項技術(shù)分析指標(biāo)、公司財報、大盤走勢等各類圖表，因此教師對于多媒體的使用不應(yīng)僅局限于多媒體課件，更應(yīng)該結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)上的財經(jīng)新聞、行業(yè)研究報告及各類財經(jīng)軟件進(jìn)行模擬投資分析與操作，讓學(xué)生有更加直觀的認(rèn)識，同時也為實踐教學(xué)環(huán)節(jié)中的上機(jī)模擬炒股奠定基礎(chǔ)。
(三)教材缺乏時效性
國外教材的內(nèi)容主要圍繞證券投資學(xué)基本理論展開，結(jié)合數(shù)量分析方法介紹各類模型與投資分析方法，但部分理論顯得“水土不服”。而我國教材雖立足本土證券市場，但內(nèi)容更新速度遠(yuǎn)不及市場發(fā)展，如QFII、ETF、LOF、股指期貨、融資融券、中小板市場、新三板等內(nèi)容在教材中很少體現(xiàn)，另外，近兩年各項金融改革措施不斷推出，包括利率市場化、注冊制改革、滬港通、滬港基金互認(rèn)等，這些內(nèi)容在教材中更是很少涉及。除此之外，無論國內(nèi)還是國外教材，絕大多數(shù)都是面向金融專業(yè)的學(xué)生，多注重理論知識與模型構(gòu)建，對于實踐操作方面的介紹非常少，這使得在實踐教學(xué)環(huán)節(jié)中沒有相關(guān)教材可以參考，不利于非金融專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)課程與實踐操作。
二、實踐教學(xué)改革方案
針對上述問題，本文將針對非金融專業(yè)的特點，制定適合其學(xué)生發(fā)展的證券投資學(xué)實踐教學(xué)改革方案。
(一)培養(yǎng)目標(biāo)
課程系統(tǒng)介紹證券投資學(xué)的基本理論和方法，并力求反映證券投資領(lǐng)域的最新實踐和理論研究成果。對于投資環(huán)境的變化、投資工具和投資市場的創(chuàng)新進(jìn)行講解，通過專家講座、案例討論等方式對國內(nèi)外理論界和實務(wù)界廣泛關(guān)注的投資問題進(jìn)行討論和闡述，同時結(jié)合模擬炒股等實踐環(huán)節(jié)對我國證券市場進(jìn)行進(jìn)一步的探究。課程以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為主要目標(biāo)，使學(xué)生在掌握證券投資的基本原理和方法的基礎(chǔ)上，能夠?qū)⑺鶎W(xué)知識應(yīng)用于實踐，了解目前我國金融市場中主要投資工具的風(fēng)險與收益特征，熟悉投資工具發(fā)行和交易市場的基本運作和交易機(jī)制，掌握證券投資分析方法，能夠?qū)ψC券市場進(jìn)行解讀分析進(jìn)而做出合理的投資計劃。以理論和實踐兩方面檢驗學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，突出對學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)。
(二)實踐教學(xué)體系設(shè)計
1.教學(xué)方面對于非金融專業(yè)，證券投資學(xué)的講授不僅要發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用，更要注重體現(xiàn)學(xué)生的主動性與創(chuàng)造性，因此應(yīng)逐步轉(zhuǎn)變以教師主講的教學(xué)方式，讓學(xué)生更多的參與到課堂中來。基于這一點認(rèn)識，課程實行“理論講授+案例分析+專家講座+模擬實踐”的教學(xué)體系。理論講授部分主要由教師在課堂上完成，并引入證券市場中廣泛關(guān)注的事件進(jìn)行案例分析，讓學(xué)生以小組形式進(jìn)行討論。同時，課堂中利用證券模擬軟件分析滬深兩市的實時行情，分析大盤和個股走勢，講解技術(shù)分析方法，使學(xué)生能夠真正學(xué)以致用。此外，課程還聘請具有豐富經(jīng)驗的投資人士進(jìn)行講座，主要講授我國當(dāng)前金融市場中主要投資工具的收益和風(fēng)險特點，及其自身的投資經(jīng)驗，使學(xué)生能夠更全面地了解當(dāng)前金融市場的現(xiàn)狀，調(diào)動學(xué)生的積極性。最后，在實驗室進(jìn)行上機(jī)模擬炒股實踐，實現(xiàn)從開戶、交易、結(jié)算等全過程操作，熟悉市場交易規(guī)則和市場運行機(jī)制，培養(yǎng)對市場的感性認(rèn)識，使學(xué)生能夠?qū)⑺鶎W(xué)知識融會貫通。
2.教材方面一門課程的教學(xué)，很重要的方面就是教師對于教材的選擇以及教材內(nèi)容的處理。為了保證教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，課程選取了理論和實踐兩套教材，選取國內(nèi)證券投資學(xué)教材介紹理論基礎(chǔ)，以及股票實際操作的相關(guān)書籍介紹實踐操作，同時利用互聯(lián)網(wǎng)資源收集豐富的教學(xué)資料，并結(jié)合時事新聞及自身投資經(jīng)驗，形成與各章節(jié)內(nèi)容相配套的教學(xué)內(nèi)容及案例。我國的證券市場越來越呈現(xiàn)國際化的趨勢，因此課程也選擇了國外的經(jīng)典原版教材作為輔導(dǎo)閱讀材料，將教材電子版發(fā)到課程的公共郵箱中，鼓勵學(xué)生閱讀原版書籍并分享閱讀經(jīng)驗。
3.考核方面為了考察學(xué)生對于證券投資相關(guān)內(nèi)容的掌握情況，本課程采用創(chuàng)新的“理論+實踐”兩個方面對學(xué)生進(jìn)行考核。理論考核有別于傳統(tǒng)考試，而是讓學(xué)生根據(jù)自身的風(fēng)險偏好類型做一份投資計劃書。給定模擬情景，假設(shè)每人有一定的資金進(jìn)行投資活動，學(xué)生可以選擇市場上現(xiàn)有的投資工具，并結(jié)合自身的風(fēng)險偏好特點做出證券投資分析，包括基本面分析，即對目前市場的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)情況、公司運營情況進(jìn)行分析，同時也可以采用技術(shù)分析方法，如參考某只股票的K線圖和其他技術(shù)指標(biāo)等。實踐考核主要考察學(xué)生上機(jī)模擬炒股的操盤業(yè)績，同時注重動態(tài)的操盤過程。考核方式的改革可以更全面的考察學(xué)生對于課程內(nèi)容的掌握程度，同時，“理論+實踐”的考核方式也能夠更好地激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性，培養(yǎng)實際應(yīng)用能力。
證券資訊公司競爭圖存的方式正向著兩個極端方向發(fā)展，一種是以低成本支撐其低價競爭，搶占市場份額，以維持其生存，這類公司或非正式組織為數(shù)眾多。二是以高投入、高品位樹立市場形象，著眼未來，爭搶核心市場，這類公司雖為數(shù)不多，但無疑將是未來證券資訊業(yè)的脊梁。
1、堅定的走證券資訊咨詢化的發(fā)展道路。單純的簡單的f10資料為主的低端的資訊信息內(nèi)容的競爭只會陷入資訊產(chǎn)業(yè)低水平價格戰(zhàn)的泥潭中，要從產(chǎn)品的技術(shù)構(gòu)成、新產(chǎn)品的開發(fā)、推廣機(jī)制、產(chǎn)品的信息質(zhì)量、營銷策略及手段從根本上與競爭對手拉開檔次，才能從低端市場的價格戰(zhàn)的競爭中走出來，作到控制市場走向和價格的目的。在公司內(nèi)部必須建立一套完備的新產(chǎn)品設(shè)計、開發(fā)和推廣的運行機(jī)制，保證高質(zhì)量的新一代產(chǎn)品、延續(xù)產(chǎn)品、后續(xù)產(chǎn)品和可替代產(chǎn)品源源不斷地、有序地投放市場，形成多套產(chǎn)品立體交叉競爭。唯有如此，才能從市場混戰(zhàn)中走出來按自己的步伐發(fā)展自己。資訊咨詢化的發(fā)展方向既提高了信息的含金量，也是向高端市場發(fā)起進(jìn)攻的最重要的籌碼。
2、加強(qiáng)和國內(nèi)做證券行情交易系統(tǒng)的廠商比如說乾隆高科，通達(dá)信等的技術(shù)上的合作，以行情交易系統(tǒng)和資訊平臺和相結(jié)合的方式來發(fā)展資訊行業(yè)未來的資訊平臺的搭建方向。建立全新的基于證券行業(yè)電子資訊架構(gòu)（e-infostructure)和現(xiàn)代的資訊有效集成（information integration)創(chuàng)新技術(shù)構(gòu)建起來的的統(tǒng)一證券資訊平臺的運作模式。要是自己的資訊信息內(nèi)容提供的方式和模型能夠緊跟住資訊行業(yè)的潮流，只有領(lǐng)潮流之先才可以完整的擁有對市場的話語權(quán)。資訊信息模塊與證券交易模式的合理有機(jī)嫁接以及技術(shù)上駐留程序的改進(jìn)更新是保持這種領(lǐng)潮流之先的技術(shù)上的關(guān)鍵。
3、加強(qiáng)全國統(tǒng)一規(guī)劃的的市場營銷策略，樹立起自己的品牌營銷略。營銷策略的正確性和促銷手段的完善是產(chǎn)品成功的保證。產(chǎn)品再好，如果沒有正確的營銷戰(zhàn)略、營銷手段，沒有精良的營銷隊伍去組織實施，就根本無從實現(xiàn)市場占有率第一的目標(biāo)，更無從實現(xiàn)第一民族品牌和獲取最大創(chuàng)業(yè)利潤的目標(biāo)。產(chǎn)品品牌的樹立，在質(zhì)地優(yōu)良的情況下，除借助宣傳工具外，最終還將依靠我們營銷人員的自身高素質(zhì)，豐富的知識和閱歷，新穎的營銷手段和技巧、良好的口才及應(yīng)變能力，讓消費者去感受我們的員工、感覺我們的產(chǎn)品、感覺我們的服務(wù)，確實讓他們從中受益。
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【關(guān)鍵詞】高職院校;金融投資類專業(yè);建設(shè);困境;出路
金融投資類專業(yè)是指以金融工具或金融工具衍生品如股票、債券、基金、期貨等為投資對象,以投資或以投機(jī)為主要手段,以金融市場為主要職業(yè)目標(biāo)的專業(yè)群體,包括金融管理與實務(wù)、國際金融、金融與證券、金融保險、證券投資與管理、投資與理財、證券與期貨等7專業(yè)①。當(dāng)前高職金融投資類專業(yè)的發(fā)展受到一些因素的制約,人才培養(yǎng)模式也面臨著一些困境。作為一直關(guān)注和從事高職金融投資專業(yè)教學(xué)的教師,對此進(jìn)行剖析,以探索高職金融投資類專業(yè)的培養(yǎng)途徑與發(fā)展之路。
一、目前高職金融投資類專業(yè)建設(shè)面臨的困境及制約因素
1、金融投資行業(yè)的知識密集型特征與高職生源質(zhì)量不高之間的矛盾
眾所周知,金融投資職業(yè)是在充滿風(fēng)險的金融市場從事投資或投機(jī)事業(yè),以智力作為主要職業(yè)依托來謀取投資收益和投機(jī)利潤的,需要從業(yè)者具有扎實的理論基礎(chǔ)和深厚的專業(yè)素養(yǎng)。而我國目前的高等教育管理體制卻不利于高職院校吸收這樣的優(yōu)秀生源。按照目前的高考錄取政策,高職院校作為最后批次錄取的院校,只能在普通高校錄取之后才能錄取。雖然也是擇優(yōu)錄取,但其實是把最差的生源留給了高職院校,客觀上造成高職院校生源質(zhì)量低下,教學(xué)難度大,教學(xué)質(zhì)量不高,這與金融投資行業(yè)的“知識密集型”要求相悖,不利于高職院校選拔優(yōu)秀人才充實到金融投資行業(yè),給高職金融投資專業(yè)的教學(xué)與發(fā)展造成先天。
2、金融投資行業(yè)對專業(yè)理論知識的要求與高職院校重技能輕理論的教學(xué)理念之間的矛盾
金融投資行業(yè)是從事金融產(chǎn)品及其衍生工具買賣的,其高風(fēng)險性要求投資者決策時要做出周密而詳細(xì)的分析、論證和預(yù)測才能進(jìn)行投資操作。這要求從業(yè)者必須具備深厚的理論基礎(chǔ)和扎實的專業(yè)功底才能夠勝任。但目前高職教育的理念是重技能訓(xùn)練輕理論學(xué)習(xí)的,以能力本位課程作為學(xué)習(xí)的目標(biāo)。這對大量重復(fù)工作的理工科專業(yè)來說也許是好的培養(yǎng)模式,只要多練習(xí)就會熟能生巧,最終掌握技能,而不必強(qiáng)求技能的理論依據(jù)是什么。但對瞬息萬變的金融市場來說,既沒有相同的市場環(huán)境和相同的分析模式,也沒有相同的投資對象可供參考,每一次投資分析與決策都是創(chuàng)新性的,所以高職院校目前的這種教學(xué)模式并不適合金融投資類人才的培養(yǎng)教育。相反普遍高校的研究型教學(xué)理念和方法,注重理論學(xué)習(xí)和原理分析,過程推導(dǎo)的導(dǎo)入式教學(xué)方法可能更適合金融投資類人才的成長。這也是目前金融投資類企業(yè)在招聘人才時大都注重學(xué)歷的原因所在。
3、就業(yè)市場要求的高學(xué)歷與現(xiàn)行高職院校的大專體制之間的矛盾
目前我國高職院校定位于高職高專類,學(xué)生畢業(yè)后的學(xué)歷相當(dāng)于專科學(xué)歷。而目前就業(yè)市場上對金融投資類人才的最低學(xué)歷要求大多則是本科,與金融投資崗位直接相關(guān)的職位更是要求碩士以上學(xué)歷,高職學(xué)生畢業(yè)后要想在金融投資類公司謀一份職業(yè)比較困難,這種體制與市場之間存在的矛盾使高職金融投資類專業(yè)的學(xué)生就業(yè)面臨著很大的壓力。很多學(xué)生畢業(yè)后因為學(xué)歷不合格找不到專業(yè)對口的工作,直接造成人才的極大浪費和社會資源配置的低效率。根據(jù)調(diào)查,金融投資專業(yè)畢業(yè)的高職學(xué)生畢業(yè)后能找到專業(yè)對口的工作的不足10%,大多從事會計、財務(wù)管理和營銷的工作。即使有些被金融中介機(jī)構(gòu)如銀行、保險公司、證券公司等錄取,其所做的工作也基本與專業(yè)無關(guān),大多從事接待和服務(wù)之類的工作。這是當(dāng)前高職金融投資類專業(yè)的發(fā)展遇到的體制障礙。
4、金融投資職業(yè)的高技能要求與高職院校技能培養(yǎng)條件之間的矛盾
金融投資職業(yè)需要從業(yè)者具備分析研判、操作、資金管理和情緒控制等多項技能。這些能力的獲取需要從業(yè)者進(jìn)行長期艱苦的操作練習(xí),其中重要一環(huán)是進(jìn)行實盤操作練習(xí)。就好比學(xué)游泳,在岸上不管理論學(xué)得多好,不下水練習(xí)是不行的。縱觀國內(nèi)外金融投資大師的成長過程,都是經(jīng)過長期艱苦的實戰(zhàn),歷經(jīng)學(xué)習(xí)――實踐――總結(jié)――再學(xué)習(xí)――再實踐――再總結(jié)這樣周而復(fù)始的循環(huán)過程才成功的。這表明金融投資人才的培養(yǎng)離不開實踐教學(xué)過程這一環(huán)節(jié)。而我國高職院校的教學(xué)模式雖也轉(zhuǎn)變到重視實踐教學(xué)環(huán)節(jié),但與其他專業(yè)真刀實槍的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)相比,金融投資專業(yè)的實踐環(huán)節(jié)更多的還是停留在“模擬操作”這個準(zhǔn)實踐的層次上。各高職院校也大都采用的是“電腦+軟件”這種實踐教學(xué)方式,沒有資金或沒有條件進(jìn)行真的實盤操作練習(xí)。模擬實踐雖也能培養(yǎng)學(xué)生的實際操作能力,但模擬操作畢竟是模擬操作,資金的虛擬性和約束力的軟弱性使投資者不論從心理壓力上還是從重視程度上都無法達(dá)到真實操作環(huán)境下的訓(xùn)練效果。目前我國金融市場上存在著分析大師眾多而投資大師少見的現(xiàn)象,從某些程度上講就是因為我國高校金融投資教育長期存在著重理論學(xué)習(xí)而輕實踐操作的教學(xué)方式造成的。
5、專業(yè)目標(biāo)的統(tǒng)一性和各校培養(yǎng)目標(biāo)定位的不統(tǒng)一性之間的矛盾
金融投資專業(yè)的職業(yè)目標(biāo)是很清楚的,市場定位也很明確,就是在金融市場上從事金融工具交易以賺取利潤。但由于我國長期以來對從事金融投資職業(yè)的誤解和偏見,加上過去曾對“投機(jī)”行為的批判,使得人們的觀念中仍對這個行業(yè)存有戒心,總認(rèn)為這是個不太正當(dāng)?shù)穆殬I(yè),再加上其風(fēng)險性較大,使得國人談“投機(jī)”色變。我國發(fā)行股票之初遇到的無人認(rèn)購就是這種心態(tài)的體現(xiàn)。雖然我國金融市場已經(jīng)建立近20年了,但投資者人數(shù)仍占不到10%。說明傳統(tǒng)觀念仍根深蒂固。隨著居民收入的增加,投資理財漸趨熱起來,但仍受到傳統(tǒng)認(rèn)識的束縛。表現(xiàn)之一就是招生難,家長對這行仍然認(rèn)識不到位,不贊成和支持孩子報考金融投資專業(yè),二是高職院校或由于就業(yè)方面或由于認(rèn)識方面的原因?qū)@個專業(yè)的定位不清晰,不統(tǒng)一,差距很遠(yuǎn),有的甚至完全偏離了這個專業(yè)。比如有的學(xué)校定位于會計方向,有的定位于財務(wù)管理方面,有的定位于單一的證券投資方向,有的定位于銀行保險等方向等不一而足。使得金融投資專業(yè)有名無實,流于形式。導(dǎo)致行業(yè)目標(biāo)很清晰的專業(yè)在實際中存在著市場定位很混亂的局面,既不利于專業(yè)的深入發(fā)展,也不利于學(xué)校之間的交流研究,更不利于我國金融市場的長遠(yuǎn)發(fā)展。
二、高職院校能否培養(yǎng)出優(yōu)秀的金融投資大師
高職金融投資類專業(yè)發(fā)展面臨的上述困境和矛盾使人們產(chǎn)生懷疑,高職院校能否培養(yǎng)出優(yōu)秀的投資大師呢?是不是金融投資類人才不適合在高職院校的培養(yǎng)呢?翻開國內(nèi)外金融市場的發(fā)展史和史上著名投資大師的成長經(jīng)歷,我們發(fā)現(xiàn),我國高職金融投資類專業(yè)既面臨著難得的發(fā)展機(jī)遇,但也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),如不調(diào)整培養(yǎng)模式和教學(xué)改革,高職金融投資專業(yè)的發(fā)展就會走入死胡同。相反如因勢利導(dǎo),適時調(diào)整策略,高職金融投資專業(yè)會有一個大的發(fā)展。
1、國外金融投資人才培養(yǎng)模式與方法
金融投資人才的培養(yǎng)與成長離不開發(fā)達(dá)的金融市場,當(dāng)今世界上最為發(fā)達(dá)的金融市場大多出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方資本主義國家,尤以美國的華爾街為甚。所以頂尖級的優(yōu)秀金融投資人才與大師級人物大都誕生在這里。綜觀這些優(yōu)秀的金融投資人才的成長經(jīng)歷,可以看出國外金融投資人才培養(yǎng)有兩種模式,一種模式是“高學(xué)歷+高技能”模式。其共同點一是他們大多都是在名校受過深厚的金融與經(jīng)濟(jì)專業(yè)理論知識的學(xué)習(xí)與深造,大都獲得了高學(xué)歷,如博士學(xué)位或?qū)W歷。二是在從事專門的金融投資之前,都從事過金融市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的,這為他們?nèi)蘸髲氖陆鹑谕顿Y事業(yè)打下了基礎(chǔ)。顯然這種培養(yǎng)模式正符合金融市場對投資人才的要求。另一個模式是“海龜模式”,這種模式認(rèn)為,從事金融投資,不一定要高學(xué)歷,任何人只要通過一定的訓(xùn)練都能成為出色的金融投資者。20世紀(jì)70年代出現(xiàn)于美國期貨市場的傳奇人物理查?丹尼斯就是這種理論的代表人物。他本人沒有受過高等教育,為了驗正他的“成功的交易員是可以通過后天培養(yǎng)的,而無關(guān)乎聰明才智與學(xué)歷”的觀點,他與朋友打賭實驗,專門招聘了23人進(jìn)行為期四年的實戰(zhàn)操作練習(xí),在四年的培訓(xùn)課程中,除3人退出外,其余20人都有上佳表現(xiàn),平均每年收益率在100%左右。最成功的一名學(xué)生4年為他賺了約3150萬美元。如今這些學(xué)生要么在基金公司任職,要么單干,成為美國期貨市場上的一支生力軍。理查?丹尼斯這種培養(yǎng)金融投資人才的模式很像養(yǎng)殖場繁殖烏龜?shù)淖龇?被人們稱為人才培養(yǎng)的“海龜模式”。
2、國外金融投資人才培養(yǎng)方法與理念對我們的啟示
“海魚模式”對我國高職院校金融投資專業(yè)的培養(yǎng)很有啟示。一是,高職院校能夠培養(yǎng)高素質(zhì)的金融投資大師。從理查?丹尼斯及其進(jìn)行的實驗我們可以看出,金融投資人才不只是受過高等教育具有高學(xué)歷的人才能從事,沒有受過高等教育的人只要對金融投資具有濃厚的興趣,經(jīng)過系統(tǒng)和嚴(yán)格的基本知識與交易方法的訓(xùn)練,再經(jīng)過大量實盤操作演練,一樣也能成為出色的金融投資人才。我國高職院校開設(shè)金融投資專業(yè)是適應(yīng)我國金融市場發(fā)展的要求,也是順應(yīng)廣大人民投資理財?shù)男枰摹?yīng)該大力發(fā)展,不應(yīng)被眼前的暫時困境所蒙蔽。二是我國高職院校的金融投資專業(yè)在培養(yǎng)模式與訓(xùn)練方法上應(yīng)有所改進(jìn)。第一、一定要重視投資專業(yè)理論知識的學(xué)習(xí)與培養(yǎng),并且把它放在學(xué)習(xí)的第一位,放棄重技能輕理論的思想觀念與錯誤認(rèn)識。金融投資職業(yè)并不是簡單地如士兵打槍哪樣,只管瞄準(zhǔn)而不管槍的構(gòu)造原理。它不僅要知其然,而且還有知其所以然,才能在變化無窮的金融市場上獲取利潤。所以理論知識的學(xué)習(xí)相當(dāng)重要。第二、一定要進(jìn)行實盤投資操作練習(xí),不能紙上談兵或進(jìn)行軟件模擬操作。這樣脫離實際市場與真實持倉心理壓力,是訓(xùn)練不出優(yōu)秀的投資人才的。第三、要求學(xué)生對金融投資事業(yè)要有強(qiáng)烈的興趣與愛好,“興趣是最好的老師”。理查?丹尼斯之所以能成功,重要原因之一是因為他在選拔學(xué)生時盡管學(xué)識、性格等不同,但都要對期貨投資懷有極大的興趣。否則在后面的嚴(yán)酷訓(xùn)練與長時期演練中是堅持不下來的。三是高職院校在培養(yǎng)金融投資人才方面的投入一定要加大力度。不能僅限于“電腦加軟件”的模擬操作階段,在理論學(xué)習(xí)結(jié)束之后,一定要進(jìn)入金融市場進(jìn)行真實投資操作。這樣才能造就真實技能。
三、高職金融投資專業(yè)如何走出發(fā)展的瓶頸
1、在學(xué)生填報志愿時進(jìn)行專業(yè)教育
高職金融投資專業(yè)要想真正實現(xiàn)人才培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變,走出目前面臨的困境。就要從培養(yǎng)的第一步招生做起,把真正對金融投資有興趣的學(xué)生招進(jìn)來。這就要求在招生階段對擬報考學(xué)生進(jìn)行詳細(xì)的專業(yè)說明與教育,通過各種途徑向?qū)W生介紹專業(yè)的學(xué)習(xí)課程,學(xué)習(xí)方法與學(xué)習(xí)要求與將來的職業(yè)前景,讓學(xué)生對之有充分的認(rèn)識。不能為了招生而把專業(yè)面臨的風(fēng)險與將來的職業(yè)不確定性或做夸大宣傳,讓學(xué)生放棄理想,或做虛假的式誤導(dǎo)宣傳,讓學(xué)生不明就里稀里糊涂進(jìn)來。給后面的學(xué)習(xí)就埋下隱患。在學(xué)生填報之后為了確保學(xué)生對自己興趣的真實性有較大把握,還要對學(xué)生進(jìn)行心理方面的測試。以防止有些學(xué)生由于茫然沒有專業(yè)可報而胡亂填報。
2、入學(xué)時交納操作風(fēng)險金,以備實戰(zhàn)操練之用
在這方面可借鑒有些專業(yè)比如美術(shù)、汽車修理等專業(yè)的做法,為了保證學(xué)生將來實習(xí)之用,在入學(xué)時可收取一定數(shù)額的實盤操作準(zhǔn)備金,與學(xué)費一同收取,但說明這些資金與學(xué)費不同,是學(xué)生在學(xué)習(xí)期間的實盤操作的本金,學(xué)生如操作得好,畢業(yè)時學(xué)校在提取一定比例的盈余后把余額全部返還給學(xué)生。如操作得不好,這些資金就是學(xué)生實習(xí)操作期間的最大虧損額。如此不僅學(xué)生有了學(xué)習(xí)的強(qiáng)大動力和操作時一定的約束力,也解決了學(xué)校在金融投資實習(xí)方面的資金來源,是一舉多得的好事。目前有些學(xué)校發(fā)生的學(xué)生為了投資而把學(xué)費投入到股市中去的現(xiàn)象就是因為缺乏這樣的機(jī)制而發(fā)生的。
3、學(xué)校成立校園投資基金,納入預(yù)算,以供學(xué)生實習(xí)之用
由于入學(xué)時學(xué)生交納的實盤操作準(zhǔn)備金數(shù)量不能太大,為了解決實盤練習(xí)時的資金來源問題,學(xué)校可成立校園投資基金,納入學(xué)校正常預(yù)算,作為教學(xué)中的一塊固定費用劃拔給專業(yè)教研室專款專用,專戶存儲。作為學(xué)生實盤操作的資金來源之一。校園投資基金在初期可采用財政信用的方式籌集或用其他信用方式籌集。等到資金規(guī)模積累到一定程度后就可以減少學(xué)校的預(yù)算份額。平時這些資金可交由專業(yè)教研室或研究所運作,制定嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施,實行獎罰制度,這樣一可以解決教師的科研局限于單一的寫文章而與實際生產(chǎn)相脫離的問題,二可提高教師的教學(xué)科研水平,三還可給學(xué)校提供一創(chuàng)收的途徑。其實這在美國一些大學(xué)如哈佛大學(xué)等名校,早已成為學(xué)校教育經(jīng)費的一個重要來源。在這些學(xué)校,沒有國家的經(jīng)費投入,學(xué)校擁有自己的投資基金,或交由專門的投資公司運作,或由學(xué)校自己的基金會運作。資金一來源于校友的捐贈,二來源于歷年的節(jié)余。高職院校尤其是開設(shè)金融投資專業(yè)的高職院校應(yīng)該利用實踐教學(xué)的契機(jī),發(fā)展校園投資基金。
4、進(jìn)行教育改革與創(chuàng)新,適當(dāng)增加理論學(xué)習(xí)的份額與比例
高職院校在進(jìn)行教學(xué)改革與創(chuàng)新時不能盲目的實行“一刀切”,對所有專業(yè)都實行一樣的改革方案與模式,而應(yīng)結(jié)合專業(yè)的特點實行靈活機(jī)制區(qū)別對待的原則。比如在理論教學(xué)與實踐教學(xué)課時比例的問題上不能強(qiáng)求一致,對一些理工科類可以要求實踐教學(xué)比例大一些,但對一些文科類專業(yè),其技能的基礎(chǔ)就是理論。理論知識欠缺就無法進(jìn)行實踐教學(xué)。金融投資類專業(yè)就是這樣。在實際投資過程中,分析研判工作占了投資過程的大部分時間,真正的操作只是幾秒鐘的事。而分析研判依據(jù)的是理論知識與專業(yè)素養(yǎng),沒有統(tǒng)一的模式,也沒有一成不變的程式,要根據(jù)市場的變化而變化。所以在金融投資類專業(yè)中,理論知識還是占第一位的。一定要加強(qiáng)而不能減少。
5、廣泛開展投資者教育活動,樹立正確的金融投資觀念
高職金融投資專業(yè),在教學(xué)過程中要結(jié)合證監(jiān)會有關(guān)投資者教育的政策,廣泛進(jìn)行投資觀念與理念的宣傳教育,讓學(xué)生樹立正確的金融投資觀,不要把風(fēng)險夸大,歧視投機(jī),也不要盲目自信,認(rèn)為在金融市場就能發(fā)大財。要客觀的一分為二的看待現(xiàn)在的金融市場與金融投資職業(yè),它是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可分隔的一部分,是實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力保障。金融投資職業(yè)也是在為國家做貢獻(xiàn)的一個行業(yè)。金融市場是居民投資理財?shù)闹匾?要大力培育與支持,不能簡單地否定和排斥。
注釋:
①教育部高職高專專業(yè)目錄(2008年)。
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關(guān)鍵詞:證券投資學(xué);非金融專業(yè);教學(xué)手段
證券投資學(xué)是高職院校經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)開設(shè)的一門重要的專業(yè)基礎(chǔ)課。該課程的應(yīng)用性較強(qiáng)，也是一門教學(xué)難度較大的課程，它不僅要求學(xué)生掌握證券投資理論的基礎(chǔ)知識，還應(yīng)具備獨立自主進(jìn)行實際投資分析的能力。因此，對學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)和實踐運用能力提出了更新、更高的要求，同時對教師在證券投資學(xué)教學(xué)中如何適應(yīng)高職教育的教學(xué)需要提出了更高的要求。為了使高職非金融專業(yè)學(xué)生學(xué)以致用，高職教育的課程設(shè)置滿足人才培養(yǎng)方案的要求，有必要探索證券投資學(xué)教學(xué)的培養(yǎng)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)手段的改革，以促使教學(xué)登上一個新的臺階。
一、高職非金融專業(yè)證券投資學(xué)課程教學(xué)存在的問題
(一)理論與實踐相脫離
針對高職非金融專業(yè)，證券投資學(xué)的教學(xué)目標(biāo)看似很清楚:“使學(xué)生學(xué)會證券投資”，然而，在實際教學(xué)的過程中，往往變成了“使學(xué)生學(xué)會證券投資學(xué)”，這一字之差，卻有天壤之別[1]。于是，重理論輕實踐，重知識輕技能，重課堂講授輕模擬操作的現(xiàn)象，已經(jīng)司空見慣。結(jié)果，學(xué)生學(xué)完以后，只懂得理論知識，動手操作能力非常薄弱。這就與高職教育的目標(biāo)相背離了。
(二)教學(xué)方式單一、教學(xué)手段落后
在對高職非金融專業(yè)的學(xué)生授課時，一直采用的是“一只粉筆兩本書”作為教學(xué)工具。但是在講解證券投資技術(shù)分析時會涉及大量的圖表，需要看大盤才能理解理論知識。這些圖表想在黑板上畫出來比較困難或者根本不可能實現(xiàn)，結(jié)果造成老師講課空洞、乏味，學(xué)生聽課效率低下。
(三)缺乏實踐環(huán)節(jié)、課程結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理
證券投資學(xué)是一門理論性和實踐性都很強(qiáng)的學(xué)科，因此證券投資學(xué)課程都會有一定課時的教學(xué)實踐活動，讓學(xué)生能從投資者角度進(jìn)入證券市場，感受證券市場的漲跌變化，培養(yǎng)學(xué)生的市場感覺，磨煉心態(tài)，從而激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。否則，學(xué)生永遠(yuǎn)不會明白證券市場到底是什么樣，理論聯(lián)系實際也只能是一句空話。但是對于高職非金融專業(yè)的學(xué)生來說，由于課程體系的壓縮，導(dǎo)致在教學(xué)計劃中根本沒有設(shè)置教學(xué)實踐課，有的雖然在形式上設(shè)置了教學(xué)實踐課，但落實起來不是很到位，所以也達(dá)不到應(yīng)有的效果。
(四)教材難以適應(yīng)高職教育的需要
我們現(xiàn)有的教材理論介紹過多，過于呆板，對于許多具有中國特色的內(nèi)容在教材中很少涉及。如國有股減持、QFII、QDII、ETF、LOF、權(quán)證、股指期貨、央行票據(jù)、可分離交易債券、融資融券、市價委托、大宗交易、開放式回購、中小板市場、三板市場等內(nèi)容很少在教材中反映[2]。很多學(xué)過證券投資學(xué)的同學(xué)對這些概念茫然無知。另外就是游戲規(guī)則的變化，2005年到2006年上半年是證券法規(guī)全面修改的時期，證券發(fā)行、上市以及交易規(guī)則都進(jìn)行了大幅度修改，但即使是最新版的教材對上述內(nèi)容都很少涉及，對規(guī)則修改更是沒有反映。這些都難以適應(yīng)當(dāng)前高職教育的教學(xué)需要。
二、高職非金融專業(yè)證券投資學(xué)課程教學(xué)改革的探索
(一)明確教學(xué)目標(biāo)
對于高職非金融專業(yè)的學(xué)生來說，可以根據(jù)學(xué)生的層次設(shè)定不同的目標(biāo)。證券投資學(xué)教學(xué)最基本的目標(biāo)就是教會他們證券的交易，最低的目標(biāo)是學(xué)會炒股。不僅要知道開戶程序、交易的方法和技巧，還要掌握最基本的基本面分析和技術(shù)分析方法，為市場和社會培育合格的股民、理性的投資者。中級目標(biāo)是適應(yīng)實際工作的需要。證券業(yè)的大發(fā)展為大學(xué)生就業(yè)提供了很好的機(jī)遇，所以我們要培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)實際工作需要的技能，要求學(xué)生參加并爭取通過證券從業(yè)人員資格考試中的證券經(jīng)紀(jì)類考試，獲得證券經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書。高級目標(biāo)是為同學(xué)們深造打下良好的基礎(chǔ)。證券業(yè)對人才的需求，相當(dāng)一部分是要求有多學(xué)科的知識背景，而不僅僅是單純的金融證券知識。
(二)教學(xué)手段的改革
用案例教學(xué)、模擬教學(xué)、多媒體教學(xué)等多種教學(xué)手段，取代以往的“粉筆+黑板”的老模式，不僅可以提高教學(xué)效果，還可以滿足高職教育人才培養(yǎng)的需要。
1、案例教學(xué)
選擇與證券投資學(xué)教學(xué)內(nèi)容配套的典型案例，將一些難以理解、繁瑣枯燥的教學(xué)內(nèi)容運用生動的案例表現(xiàn)出來，提供給學(xué)生分析討論，引導(dǎo)學(xué)生運用理論知識分析、解釋現(xiàn)實問題，增加學(xué)生的感性認(rèn)識，再由感性認(rèn)識向理性認(rèn)識轉(zhuǎn)化，提高分析問題和解決問題的能力。通過案例教學(xué)將知識的傳授與知識的運用有機(jī)結(jié)合起來。
2、模擬教學(xué)
通過模擬證券投資實戰(zhàn)環(huán)境，采用實證分析教學(xué)，將證券投資分析理論與證券市場的實際操作結(jié)合起來，調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和參與性，培養(yǎng)實際操作能力和風(fēng)險意識，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。在具體操作上，利用證券行情接收系統(tǒng)，實時接收滬、深股市行情，演示大盤和個股行情走勢;利用證券實時分析系統(tǒng)，演示主要技術(shù)指標(biāo)，結(jié)合典型圖形講解技術(shù)指標(biāo)的運用;利用模擬股票交易系統(tǒng)，建立操作規(guī)則，利用虛擬資金和虛擬撮合，實現(xiàn)從交易、結(jié)算、風(fēng)險管理全過程的操作。同時，通過讓學(xué)生扮演證券市場投資者的角色進(jìn)行模擬投資活動，將所學(xué)到的理論知識在實際環(huán)境中具體運用，通過模擬操盤預(yù)測市場行情變化，真正做到學(xué)以致用，進(jìn)而激發(fā)學(xué)生的興趣與學(xué)習(xí)積極性，引導(dǎo)學(xué)生全面、扎實地掌握證券投資知識。因此，模擬投資活動的開展，更突出了對學(xué)生實踐操作能力的培養(yǎng)，是課程設(shè)置的一個較高的層次。
3、多媒體教學(xué)
證券投資分析是證券投資學(xué)中最重要的、也是學(xué)生最感興趣的一部分內(nèi)容。由于證券價格在證券市場中的波動起伏是撲朔迷離的，所以，證券投資技術(shù)對于提高投資人的判斷能力有較大的幫助作用，從某種程度上來說，增強(qiáng)對證券市場未來的預(yù)見能力，躲避即將來到的風(fēng)險，任何一個投資者(機(jī)構(gòu))都必須熟練掌握和運用技術(shù)分析方法。所以我們在教學(xué)實踐中，一直在注意培養(yǎng)和提高學(xué)生這方面的實際分析能力。而技術(shù)分析法涉及大量的指標(biāo)分析和圖形分析K線圖、缺口理論、形態(tài)分析、成交量分析、移動平均線分析等，若采取傳統(tǒng)的教學(xué)模式，課堂上教師要現(xiàn)場設(shè)計黑板，描畫技術(shù)圖形，列舉證券投資實例，還要通過察顏觀色、個別提問等方式從學(xué)生那里獲取反饋信息。課堂時間的有效利用率較低，原本生動有趣的知識在學(xué)生看來也索然無味。而通過多媒體創(chuàng)作工具，則可以將以上理論結(jié)合市場形態(tài)中的實際材料，用立體的圖表編寫出重點突出、形象生動的“電子講稿”[3]。例如，用MicrosoftPowerpoint和Authorware繪制出K線圖以及各種K線組合，通過形狀、大小、色彩、閃爍、修飾等屬性來突出關(guān)鍵圖形和指標(biāo)，并利用Powerpoint的動畫演示，形象地講解了葛蘭碧的移動平均線法則;運用了Flash的動畫技術(shù)，生動、貼切地向?qū)W生們展示出股票交易的全過程，加強(qiáng)學(xué)生們的直觀感受和對理論知識的理解。
(三)修正教學(xué)計劃，強(qiáng)化實踐教學(xué)環(huán)節(jié)
要改變過去教學(xué)沒有實踐環(huán)節(jié)或是把實踐教學(xué)形式化的狀況，使實踐課時占總學(xué)時的12以上，這樣學(xué)生可以邊學(xué)習(xí)理論知識邊進(jìn)行實踐操作。由于高職非金融專業(yè)學(xué)生的課程體系壓縮，還可以鼓勵學(xué)生利用假期到證券公司進(jìn)行崗位實習(xí)和訓(xùn)練。另外，要改變現(xiàn)有考試方式，增加實踐環(huán)節(jié)考核力度，把證券投資學(xué)這門課的考試分成實務(wù)考試和理論考試兩部分。
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1 徐懷業(yè)。關(guān)于高職證券投資學(xué)課程教學(xué)改革的思考。遼寧高職學(xué)報學(xué)報。2007，6:53-54
1.1 教學(xué)方法、方式不夠豐富
教學(xué)的形式上,依然局限于傳統(tǒng)的板書,即使有多媒體教學(xué),形式也相對單一,照本宣科的灌輸型的教學(xué)方式居多,在理論層面講解得較為詳細(xì)和全面,但是在實際操作的技能方面有嚴(yán)重欠缺,使得學(xué)生成為“理論的巨人,行動的矮子”,這導(dǎo)致了許多學(xué)生在課堂上提不起興趣,沒有把理論變成實際的技能。
1.2 教材陳舊,未與時俱進(jìn)
脫胎于大學(xué)專科教育的高職高專教材,沒有從中提煉出適合高職高專院校本身特點的實際應(yīng)用性,僅是換湯不換藥地延續(xù)著大學(xué)專科教育的理論性的東西,金融行業(yè)的發(fā)展日新月異,但一些教材還停留在相當(dāng)落后的時期,一些新的金融事物沒有出現(xiàn)在教材中,與社會的實際發(fā)展嚴(yán)重脫節(jié),這導(dǎo)致了學(xué)生在踏入社會進(jìn)行實際操作時,會感到現(xiàn)實與理論的巨大差距。不利于學(xué)生快速融入就業(yè)環(huán)境。
1.3 學(xué)校內(nèi)外實際操作的空間仍需擴(kuò)展
作為應(yīng)用性、工具性很強(qiáng)的學(xué)科,《證券投資》的教學(xué)一直應(yīng)該理論與實踐相結(jié)合,但由于種種原因,比如資金、軟硬件等問題,導(dǎo)致學(xué)校內(nèi)部的金融模擬實驗室的建設(shè)進(jìn)展遲緩或者干脆中止,學(xué)生的實踐機(jī)會減少,學(xué)校外部的實踐基地,大多不成規(guī)模,零零散散,僅靠一些老師業(yè)余時間的開拓或洽談,從數(shù)量和質(zhì)量上都不容樂觀,學(xué)生的鍛煉機(jī)會減少,無形中受到了限制。
2 《證券投資基金》教學(xué)改革初探
2.1 因材施教,分類施教
在課程教學(xué)中,應(yīng)該將理論型知識和實際應(yīng)用型知識分門別類,兩者并重,根據(jù)理論和實踐的不同特點,實行不同的教學(xué)方法,因為此課程的理論知識和實際操作兩者互相滲透,互相影響,共同發(fā)展。
2.1.1 基礎(chǔ)理論教學(xué)概述
目前,此學(xué)科的理論知識方面主要囊括了證券投資基金的定義、特點、種類、投資操作、績效評價等,作為此課程的基礎(chǔ)性理論,老師在課堂上的授課至關(guān)重要,占總課時的六成左右,在課堂上,授課者應(yīng)讓學(xué)生透徹了解、理解此課程的基礎(chǔ)性知識,講解相關(guān)理論的運作原理,鍛煉思維方式,從課程的學(xué)習(xí)中,增強(qiáng)對基礎(chǔ)性理論知識的掌握,升華到理念和思維方法上來,加強(qiáng)職業(yè)道德觀念,為以后在此行業(yè)安身立命打下良好基礎(chǔ)。
2.1.2 實踐內(nèi)容教學(xué)概述
通過和銀行等金融機(jī)構(gòu)協(xié)商,讓學(xué)生有機(jī)會與金融機(jī)構(gòu)零距離接觸,切身感受實際的業(yè)務(wù)的操作流程,通過社會實踐,切實感受到本課程的魅力,通過崗位職責(zé)的學(xué)習(xí)加強(qiáng)責(zé)任心,從過實際操作加強(qiáng)課程的直觀性和趣味性,從而更積極地學(xué)習(xí)。基金的交易方式(發(fā)行、申購、贖回)基金上市交易、基金的監(jiān)管、營銷和關(guān)于信息披露的法律規(guī)定等都會在此過程中得到極大的“直觀性教育”。
2.2 創(chuàng)新教學(xué)模式、改革陳舊教學(xué)方法
如果現(xiàn)有的教學(xué)模式不足以支撐學(xué)科的良性發(fā)展,必須探索現(xiàn)時代背景下新的教學(xué)模式,特別是隨著新媒體的興起,課堂不只局限于教室內(nèi),“三個課堂”的教學(xué)手段值得積極嘗試和探索。
2.2.1 課堂教學(xué):“第一課堂”培養(yǎng)是理論根基
課堂教學(xué)是最傳統(tǒng)也是最有效的教學(xué)方式之一,在課堂學(xué)習(xí)中,也應(yīng)注重理論和實踐相結(jié)合,除了課堂上理論知識的學(xué)習(xí),還包括校內(nèi)外的實踐活動。理論教學(xué)以鮮活的案例加深學(xué)生對理論知識的理解,學(xué)校內(nèi)的模擬主要以學(xué)校內(nèi)的實驗室為主,按照教學(xué)大綱的要求,進(jìn)行一些證券投資理論知識的模擬操作,增強(qiáng)感性認(rèn)識,提高實際操作能力。
學(xué)校外的實踐基地以證券公司、銀行等機(jī)構(gòu)為主,通過參觀和參與實際操作,加深對基金認(rèn)購 、申購和贖回的辦理過程的理解,增強(qiáng)實務(wù)能力,第一課堂實行開放式辦學(xué),不僅能整合資源,增強(qiáng)課堂的趣味性和吸引力,還能在“看得見、摸得著”的實踐過程中,不斷加深學(xué)生對理論的認(rèn)識和化理論為技能的能力。
2.2.2 重視新媒體作用,開辟第二課堂
隨著新媒體的發(fā)展,新媒體作為一種重要工具,不斷深入人們的生活的各個領(lǐng)域,深刻影響著人們的生活,這給金融教學(xué)帶來了良好機(jī)遇,通過互聯(lián)網(wǎng)、公共微信帳號、QQ群、微博、博客等一系列的新媒體工具,師生之間可以方便地進(jìn)行交流探討,不斷吸取最新的課程資訊和前沿知識,極大地提高了課程的趣味性、參與性、互動性和先進(jìn)性。
2.2.3 通過模擬實踐,以“第三課堂”提高技能
模擬交易大賽,以接近實際操作的形式,提高學(xué)生的實踐能力,比如一些學(xué)校舉辦的模擬金融操作大賽、校內(nèi)外聯(lián)合舉辦的各種形式、不同層次的和金融有關(guān)的模擬大賽等,都會對學(xué)生的實踐能力起到良好的促進(jìn)和鍛煉作用,對學(xué)生的專業(yè)知識和職業(yè)能力都有很大的提升。知識只有轉(zhuǎn)化為能力,才是知識的最終目的,在各種形式的實踐中,學(xué)生對本課程的知識有了更為直觀的認(rèn)識,不再只是紙上談兵。
3 因材施教,因人施教
自古以來,各位教育家都提倡因人施教、因材施教,這是對學(xué)生個性的尊重合培養(yǎng),只有掌握了不同學(xué)生的情況和特點,才能在教學(xué)中有的放矢,實現(xiàn)教學(xué)效果的最大與最優(yōu)。
有的人適合做實踐,有的人適合進(jìn)行理論的研究與突破,對金融學(xué)科而言,可以從這兩個大的方面入手,根據(jù)學(xué)生的不同特點,進(jìn)行有目的的教學(xué)實踐。
對于第一種學(xué)生而言,要給他們創(chuàng)造盡可能多的機(jī)會參與社會實踐,通過對金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)的操作和各種模擬實踐大賽的錘煉,不斷提高他們的動手、動腦能力,培育營銷的觀念,促使他們成為實際操作的高手。
對于后者,更多地屬于思維沉穩(wěn)、心思縝密、喜歡思考的類型,要加強(qiáng)深度的理論教學(xué),培養(yǎng)目標(biāo)為投資顧問、理財規(guī)劃師等。在基礎(chǔ)理論教學(xué)的同時,不斷加強(qiáng)對理論深度和寬度的吸收學(xué)習(xí),結(jié)合有目的的實踐活動,使他們對理論加以升華,從理論的角度洞悉基金運作的規(guī)律,對基金的營銷、管理、規(guī)劃等了然于心,既有助于個人的投資,也有利于他們更好地為所在機(jī)構(gòu)服務(wù),提高自身競爭力。
一、剝離經(jīng)營性資產(chǎn)，推進(jìn)經(jīng)營性事業(yè)單位轉(zhuǎn)企改制
著眼于促進(jìn)公益事業(yè)發(fā)展，堅持問題導(dǎo)向，創(chuàng)新體制機(jī)制，扎實推進(jìn)水務(wù)、供熱、交通、旅游、公交等領(lǐng)域的事業(yè)單位轉(zhuǎn)企改制，改革主要包括：
一是推進(jìn)水務(wù)改革。將原市住建局承擔(dān)的城市供水、計劃用水、節(jié)約用水等職能劃入市水利局，將涉及城市生活、工業(yè)供水方面的市自來水公司、水利供水處、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)供水公司等事業(yè)單位，改制組建市政府授權(quán)經(jīng)營城市涉水事務(wù)的國有獨資水務(wù)集團(tuán)有限公司，建立起統(tǒng)一管理、運轉(zhuǎn)規(guī)范的水務(wù)管理體制和政府主導(dǎo)、市場運作、社會參與，以及法人治理、集約配置的投融資管理體制，最大限度降低成本、提高效益，促進(jìn)了水利水務(wù)事業(yè)又好又快發(fā)展。二是推進(jìn)供熱體制改革。過去日照的供熱體系從熱源到終端實行分段管理，不僅增加了中間環(huán)節(jié)、抬高了居民采暖價格，而且加重了財政負(fù)擔(dān)，政府每年都要投入大量資金用于管網(wǎng)建設(shè)維護(hù)。為了解決這個問題，市委、市政府對供熱體制進(jìn)行了徹底改革，將市熱力公司事業(yè)單位改制并入華能日照電廠，由華能注冊一家新的熱力公司，接收市熱力公司的全部人員和資產(chǎn)。僅2015年當(dāng)年，就為市民減少冬季供熱取暖費用1000余萬元；2016年推進(jìn)的集中供熱2號管網(wǎng)建設(shè)，總投資2.57億元，全部由華能來投，政府不用掏一分錢。三是推進(jìn)公交改革。日照公交公司2006年由事業(yè)單位轉(zhuǎn)企改制為民營企業(yè)，受自身實力制約，發(fā)展受到限制。為更好地促進(jìn)公交事業(yè)發(fā)展，滿足市民出行需要，由市財政出資對公交公司進(jìn)行了整體回購，使公交事業(yè)回歸公益屬性。現(xiàn)在，市公交集團(tuán)不但加快了車輛更新?lián)Q代，提升了為市民出行服務(wù)的功能，而且作為一個重要的投融資平臺，牽頭承擔(dān)了奎山交通樞紐建設(shè)工程，還承擔(dān)了公車改革后機(jī)關(guān)公務(wù)用車的保障任務(wù)。四是理順公路管理體制。將市公路勘察設(shè)計院、公路局材料處、公路局工程處等經(jīng)營性事業(yè)單位轉(zhuǎn)企改制組建為交通發(fā)展集團(tuán)有限公司，搭建了日照市交通基礎(chǔ)設(shè)施及市政工程建設(shè)投融資平臺，為全市交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和發(fā)展注入了新活力。同時，日照石臼港區(qū)疏港高速公路日照收費站、日東高速公路日照管理處、同三高速公路日照管理處、山東省高速公路電子收費日照市公路局客戶服務(wù)分中心等四個事業(yè)單位改制劃轉(zhuǎn)齊魯交通發(fā)展集團(tuán)有限公司。五是理順旅游景區(qū)管理體制。按照市委、市政府《關(guān)于促進(jìn)旅游業(yè)改革發(fā)展的意見》（日發(fā)〔2015〕5號）實施“旅游富市”戰(zhàn)略的要求，撤銷了市萬平口海濱風(fēng)景區(qū)管理服務(wù)中心事業(yè)單位建制，將現(xiàn)有人員劃歸市城司，解決了多頭管理的問題，整合了旅游資源，發(fā)揮了整體效益。六是理順機(jī)關(guān)印刷機(jī)構(gòu)管理體制。按照文化體制改革和生產(chǎn)經(jīng)營類事業(yè)單位改革有關(guān)要求，撤銷市級機(jī)關(guān)印刷所事業(yè)單位建制，將市級機(jī)關(guān)印刷所等部分由政府管理的與日照報業(yè)傳媒集團(tuán)經(jīng)營范疇、工作性質(zhì)相類似的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)，整合到日照報業(yè)傳媒集團(tuán)。
通過改革，市直共撤銷事業(yè)單位45個，其中正處級單位3個、副處級單位7個、正科級及以下單位35個，收回事業(yè)編制1058名。改革涉及的所有在編事業(yè)人員及其他依法確定勞動關(guān)系的職工，由新組建的國有企業(yè)集團(tuán)全部接收，人員身份按照“老人老辦法、新人新辦法”的原則進(jìn)行確認(rèn)，對改制之前的在編事業(yè)人員，按照事業(yè)單位同類人員的標(biāo)準(zhǔn)繳納社會保險。
二、整合資源拓寬渠道，保障全市重大戰(zhàn)略實施
2014年以前，日照市有7家市屬國有企業(yè)，剔除日照銀行資產(chǎn)，資產(chǎn)總額610億元，規(guī)模不算小。但一些國有企業(yè)和經(jīng)營性事業(yè)單位的國有資產(chǎn)利用率不高，甚至躺在賬上睡大覺。為解決這些問題，日照市結(jié)合經(jīng)營性事業(yè)單位轉(zhuǎn)企改制，通過政府投融資平臺建設(shè)撬動社會投資，把政府的資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資金、把政府想做的事情通過平臺公司來實現(xiàn)，加快培育市級國有投融資平臺核心競爭力。一方面組建了水務(wù)集團(tuán)、交通發(fā)展集團(tuán)、土地儲備開發(fā)集團(tuán)、公交集團(tuán)和財金集團(tuán)等新的投融資平臺，保障全市重大發(fā)展戰(zhàn)略實施。這些平臺迅速成為日照市施“旅游富市”、“林水會戰(zhàn)”、突破縣域經(jīng)濟(jì)等戰(zhàn)略的建設(shè)主力軍，在提高資金利用率、增強(qiáng)企業(yè)融資能力、推進(jìn)重大項目建設(shè)方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。2016年，全市城建投資136億元，是歷年來項目最多、投入最大的一年，但卻是最“不差錢”的一年。如：概算總投資26億元的迎賓路快捷路改造、投資16.3億元的奎山綜合交通樞紐等一批“大塊頭”，通過投融資平臺，錢的問題迎刃而解。海洋文旅公司以天臺山為主體，打造“東方太陽城”項目，已納入全省十大文化旅游項目，總投資100億元，目前已在山東文化產(chǎn)業(yè)博覽交易會上與上海中昆投資（集團(tuán)）有限公司簽署合作協(xié)議。另一方面，形成了多元化、可持續(xù)的項目基金投入渠道，政府投資引導(dǎo)基金放大作用進(jìn)一步顯現(xiàn)。設(shè)立了1億元市級股權(quán)投資引導(dǎo)基金、3.5億元“財政信貸優(yōu)惠貸”保證金和10億元過橋資金，組建金貿(mào)資產(chǎn)管理有限公司，創(chuàng)新實施貿(mào)易融資“貿(mào)易+物流+金融+監(jiān)管”四方合作新模式，守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，得到了省委、省政府的肯定。市級PPP項目儲備庫入庫項目45個、計劃總投資383.31億元。日照港集團(tuán)通過銀行間交易商協(xié)會、證券交易市場等渠道融資到位資金187億元，新增銀行貸款70億元；市公交集團(tuán)采用PPP合作融資的方式籌集資金18億元；城投集團(tuán)已完成融資21.6億元；市水務(wù)集團(tuán)、海洋文旅公司、交通發(fā)展集團(tuán)、機(jī)場投資公司等實現(xiàn)融資40億元。市財金集團(tuán)發(fā)起設(shè)立了“日照市園區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金”、“日照財金易華錄緩釋投資基金”、日照企業(yè)重組發(fā)展基金，總規(guī)模分別達(dá)到5億元、5億元、52億元，在推動園區(qū)發(fā)展、緩釋政府重點項目風(fēng)險、化解貿(mào)易不良資產(chǎn)等方面發(fā)揮了巨大作用。
三、提高資產(chǎn)使用效益，實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值
為更好的監(jiān)管國有企業(yè)投融資，科學(xué)規(guī)劃國有企業(yè)產(chǎn)業(yè)布局，日照市在資產(chǎn)劃分、股權(quán)劃轉(zhuǎn)、資本整合等方面大膽探索、落實到位，以市場為導(dǎo)向完善頂層設(shè)計，變“管企業(yè)”為“管資本”，探索出了一條符合日照實際的國資監(jiān)管和國企改革的新路子。
一方面，撤銷了設(shè)在市財政局的正處級的市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會辦公室及市經(jīng)信委內(nèi)設(shè)機(jī)械化學(xué)工業(yè)辦公室、市建筑材料工業(yè)辦公室、市輕工紡織工業(yè)辦公室3個正處級行業(yè)管理辦公室，組建了日照市人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會，授權(quán)對市屬國有企業(yè)履行出資人職責(zé)。建立了國有企業(yè)改革“1+26”文件體系，結(jié)合市屬各國有企業(yè)各自特點，以“管人、管物、管資產(chǎn)”為中心任務(wù)，加強(qiáng)對國有企業(yè)的監(jiān)管，實現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值增值。
關(guān)鍵詞：個人投資理財；中職金融專業(yè)；地位；作用
中圖分類號：G632.0文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1992-7711（2017）04-0117
投資理財主要指的是人們對現(xiàn)有的資金財產(chǎn)進(jìn)行合理的分配以及安排，以此實現(xiàn)資產(chǎn)的升值。但是，要想真正實現(xiàn)這一目的是不可能依靠感覺或者運氣就能實現(xiàn)的。真正的投資理財是需要對市場動態(tài)發(fā)展變化有較為準(zhǔn)確的認(rèn)識和把握，這樣才能真正將已有的資金創(chuàng)造出更大的價值。也正是因為如此，在中職金融專業(yè)教學(xué)過程中，教師都十分注重對學(xué)生投資理財能力的培養(yǎng)。由此可見，個人投資理財在中職金融專業(yè)教學(xué)中有較為顯著的地位和作用。
一、個人投資理財在中職金融專業(yè)教學(xué)中的地位
1.是金融專業(yè)教育改革發(fā)展的必然趨勢
中職院校對學(xué)生進(jìn)行教育，其主要的目的就是為了有效地提高學(xué)生就業(yè)適應(yīng)能力，為社會培養(yǎng)出更多的實用型人才，中職金融專業(yè)教學(xué)也不例外。在中職金融專業(yè)教學(xué)過程中對學(xué)生進(jìn)行個人投資理財教學(xué)，其本身就是對學(xué)生進(jìn)行能力拓展教學(xué)，能夠培養(yǎng)學(xué)生個人資產(chǎn)投資理財管理能力，讓學(xué)生在課堂上學(xué)習(xí)到更多的投資理財知識，從某一方面來說，這本身就是金融專業(yè)教育改革發(fā)展的必然趨勢，因為金融專業(yè)課程改革過程中，其重點本身就是為了提高學(xué)生理財意識以及能力，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中能夠樹立起正確的金錢管理觀念，之后再培養(yǎng)學(xué)生綜合理財管理能力。所以，金融專業(yè)教育改革本身就在一定程度上體現(xiàn)出了個人投資理財在中職金融專業(yè)教學(xué)中的地位。
2.是就業(yè)市場發(fā)展的必然需求
中職院校每年都會為社會培養(yǎng)較多的金融人才，這也是金融專業(yè)教學(xué)的目的。但是，在經(jīng)濟(jì)市場不斷發(fā)展的過程中，人們生活質(zhì)量在不斷上升，這個時候人們對于金融投資理財產(chǎn)品的需求在增大，同時要求也在不斷提升。但是，就目前來看，有很多金融專業(yè)的學(xué)生其自身金融知識儲備量相對而言較為匱乏，所以我們經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)金融工作者求助于銀行內(nèi)專業(yè)人士，而這一現(xiàn)象本身就很難滿足市場發(fā)展的需求。針對這一現(xiàn)象，中職院校在對金融專業(yè)學(xué)生進(jìn)行教學(xué)的過程中，一定要對其加強(qiáng)投資理財知識教育，通過這一方式提高學(xué)生處理理財問題的專業(yè)能力，這樣學(xué)生在今后不如市場才不會出現(xiàn)滿足不了市場需求的現(xiàn)象。所以，個人投資理財在中職金融專業(yè)教學(xué)的過程中，有非常顯著的地位，能夠有效地提高學(xué)生專業(yè)能力以及素質(zhì)，提高學(xué)生理財意識，讓其今后能夠更加迅速地上崗，真正滿足市場需求。
3.市場上投資理財專業(yè)人才較為匱乏
金融專業(yè)學(xué)生今后步入社會大多是要為他人進(jìn)行資產(chǎn)管理，而這一項工作本身難度就較高，需要較高專業(yè)的人才才能很好地完成這一項工作。但是，就目前情況來看，市場上投資理財專業(yè)人才相對而言還是較為匱乏的，而在中職金融專業(yè)教學(xué)過程中對學(xué)生加強(qiáng)個人投資理財教育就能有效地避免這一現(xiàn)象。因此，中職院校在對學(xué)生進(jìn)行金融專業(yè)教學(xué)的時候，一定要盡可能提高下學(xué)生理財能力，讓學(xué)生掌握市場金融信息以及理財過程中可能會涉及到的法律法規(guī)，通過這一方式提高學(xué)生專業(yè)技能以及素養(yǎng)。此外，為了能夠有效地提高學(xué)生理財意識，在實際教學(xué)過程中，教師還可以積極地為學(xué)生設(shè)計今后的就業(yè)發(fā)展規(guī)劃，讓學(xué)生在完成學(xué)習(xí)之后，能夠迅速地找到較為合適的崗位，這樣就能有效地保證學(xué)生今后的發(fā)展。
二、個人投資理財在中職金融專業(yè)教學(xué)中的作用
1.個人投資理財能夠讓學(xué)生學(xué)會積累財富
在對中職金融專業(yè)學(xué)生進(jìn)行教學(xué)的過程中，如果對學(xué)生進(jìn)行了個人投資理財教育，學(xué)生就能知道要如何對自身財富進(jìn)行管理，這樣就能讓學(xué)生學(xué)會積累財富，并且通過這些財富創(chuàng)造出更多的財富。個人投資理在中職金融專業(yè)教學(xué)中的應(yīng)用，不僅只讓學(xué)生如果對財富進(jìn)行管理，還需要幫助學(xué)生掌握相應(yīng)的投資技能，以此提高學(xué)生的投資能力，真正學(xué)會如何利用現(xiàn)有的資源進(jìn)行投資。就比如，可以是對一些項目進(jìn)行投資，也可以是對一些理財產(chǎn)品進(jìn)行購買。所以，在中職金融專業(yè)教學(xué)過程中，個人投資理財有非常重要的作用，能夠讓學(xué)生真正掌握財富積累的手段，讓學(xué)生真正學(xué)會如何解決理財管理過程中所存在的問題，因此，教師在實際教學(xué)過程中，可以加大對金融專業(yè)的投資培養(yǎng)力度、積極開展金融理財項目活動課程，以此提高學(xué)生個人投資理財能力。
2.個人投資理財能夠提高學(xué)生對通貨膨脹的適應(yīng)力
中職金融專業(yè)學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中，學(xué)會做好投資理財工作也是其必須要掌握的技能之一，而在教學(xué)過程中對學(xué)生進(jìn)行個人投資理財就能很好的促進(jìn)這一教學(xué)目標(biāo)的實現(xiàn)。因為，在教學(xué)過程中，對學(xué)生進(jìn)行個人投資理財，能夠有效地提高學(xué)生對通貨膨脹的適應(yīng)力，這樣學(xué)生在今后工作過程中才能有效地尋找出解決通貨膨脹的方式。金融市場在實際發(fā)展過程中，如果人民幣不斷升值的話，就很容易出現(xiàn)通貨膨脹，而這個時候人民幣的實際購買能力也就會隨之下降，這個時候如果學(xué)生不具備良好的投資理財能力，就不會意識到這一點，從而就很難開展有效地工作。但是，如果對學(xué)生進(jìn)行個人投資理財教育后，學(xué)生就會懂得金錢收益的重要性，積極地尋找出相應(yīng)的解決措施，以此提高客戶資產(chǎn)價值。
