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第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+;河南省;現(xiàn)代農(nóng)業(yè)

一、引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用的日益廣泛，“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)尋求新發(fā)展的重要手段之一。通俗來(lái)說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)+”就是“互聯(lián)網(wǎng)+各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)”，代表著一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，它指的是依托互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)模式的數(shù)字化、信息化等特點(diǎn)，憑借互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放、透明、共享的特性，充分挖掘和應(yīng)用有效信息，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的聯(lián)合，以?xún)?yōu)化生產(chǎn)要素、更新業(yè)務(wù)體系、重構(gòu)商業(yè)模式等途徑來(lái)完成經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和升級(jí)。“互聯(lián)網(wǎng)+”計(jì)劃的目的在于充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，將互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)深入融合，以產(chǎn)業(yè)升級(jí)提升經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)力，最后實(shí)現(xiàn)社會(huì)財(cái)富的增加。作為最傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大趨勢(shì)中具有非常大的潛力。“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展理念滲透進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的計(jì)劃、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后、服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，從而優(yōu)化升級(jí)農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，催生出高效的新型產(chǎn)業(yè)模式。在“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”中，所謂“+”并不是簡(jiǎn)單的兩者相加，而是利用信息通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，讓互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)進(jìn)行深度融合，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)。在農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)＋”技術(shù)將人力資源等因素整合優(yōu)化，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的高科技作用，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供智慧支柱，提升農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品更新?lián)Q代，推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”將信息經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)結(jié)合，必將給傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)帶來(lái)新機(jī)遇，增加農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)展空間，為農(nóng)民創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。

二、“互聯(lián)網(wǎng)＋”形勢(shì)下河南省農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在2016年，中央政府明確指出，加大力度推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。由此互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算現(xiàn)代信息技術(shù)開(kāi)始大量地運(yùn)用到農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)發(fā)展中，加快農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)。河南省作為農(nóng)業(yè)大省，一直注重農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)，特別是近幾年，河南省充分利用互聯(lián)網(wǎng)加速本省農(nóng)業(yè)信息化腳步。許多企業(yè)通過(guò)阿里巴巴、速賣(mài)通等綜合網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)，產(chǎn)品銷(xiāo)往全國(guó)乃至世界市場(chǎng)。目前，河南省共有162個(gè)農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)站、9個(gè)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站和18個(gè)涉農(nóng)網(wǎng)站，及多個(gè)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)，涉及從育種、技術(shù)指導(dǎo)、流通、儲(chǔ)存、加工、銷(xiāo)售、科研的整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈。“互聯(lián)網(wǎng)＋”改變了原有的銷(xiāo)售模式，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前河南省65家骨干企業(yè)的電子商務(wù)交易額已經(jīng)達(dá)到整個(gè)貿(mào)易額的10%。但由于自身經(jīng)濟(jì)、資源相對(duì)落后，在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型跨越的新階段，我省在大規(guī)模推廣“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”模式中仍然存在以下一些問(wèn)題。1.農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)普及度不夠，農(nóng)民網(wǎng)絡(luò)交易意識(shí)淡薄。雖然農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用已經(jīng)較過(guò)去有了很大改善，但部分地區(qū)上網(wǎng)的基礎(chǔ)條件仍比較薄弱，網(wǎng)上獲取交易信息有些滯后，沒(méi)有實(shí)時(shí)更新。加上進(jìn)城務(wù)工的影響，農(nóng)村留守的勞動(dòng)力文化水平相對(duì)不高、素質(zhì)偏低，專(zhuān)業(yè)人才更為缺乏，難以吸收、消化新技術(shù)，新技術(shù)難以推廣開(kāi)來(lái)。由于深受傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)思想的束縛，大多數(shù)農(nóng)戶仍然習(xí)慣“一手交錢(qián)，一手交貨”的傳統(tǒng)交易方式，對(duì)新興的電子商務(wù)不甚了解或者不夠信任互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)模式，網(wǎng)絡(luò)交易意識(shí)十分落后。2.農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)建設(shè)不完善。網(wǎng)絡(luò)農(nóng)業(yè)信息平臺(tái)是農(nóng)戶獲取農(nóng)業(yè)技術(shù)需求信息的重要渠道，其完善與否會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生巨大影響。目前，河南省農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)建設(shè)并不完善，表現(xiàn)在相關(guān)農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)、管理部門(mén)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后，網(wǎng)頁(yè)信息更新少、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)互動(dòng)性差、網(wǎng)上農(nóng)業(yè)信息不全面，農(nóng)戶的難題不能得到及時(shí)解決，難以滿足農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的信息需求。3.鄉(xiāng)村級(jí)物流配送體系沒(méi)有成型。大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)中，現(xiàn)代的物流配送中心幾乎是一片空白。我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)存在地域廣闊、村莊分散等特點(diǎn)，特別是貧困地區(qū)，最后一公里的配送問(wèn)題一直沒(méi)有很好的解決，同時(shí)，由于購(gòu)銷(xiāo)產(chǎn)品量少而分散，也大大增加了物流成本。另外，由于農(nóng)產(chǎn)品的特殊性，特別是一些生鮮產(chǎn)品，由于冷鏈物流標(biāo)準(zhǔn)不高，在運(yùn)輸過(guò)程中容易腐爛變質(zhì)出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，影響網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的難度。

三、利用“互聯(lián)網(wǎng)+”促進(jìn)河南農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策

河南省作為我國(guó)第一農(nóng)業(yè)大省、糧食大省和農(nóng)村人口第一大省，在國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局中具有極其的重要地位，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系全局?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃的提出，為河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展開(kāi)辟了新的空間，拓寬了新的渠道。研究利用“互聯(lián)網(wǎng)+”促進(jìn)河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題，進(jìn)而提出合理可行的對(duì)策建議，就具有非常重要的意義。1.制定發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新體系?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的本質(zhì)不是互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)的簡(jiǎn)單拼接，而是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維全面融入到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整個(gè)過(guò)程，這是一個(gè)漸進(jìn)的、動(dòng)態(tài)的長(zhǎng)期過(guò)程，不可能一蹴而就。因此，必須從全局出發(fā)，加強(qiáng)和完善其頂層設(shè)計(jì)，制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，從基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)體系等各個(gè)方面入手，將互聯(lián)網(wǎng)思維有機(jī)融入到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展的建設(shè)任務(wù)進(jìn)行合理布局和優(yōu)化配置，形成全省統(tǒng)籌布局、部門(mén)協(xié)同推進(jìn)、各市分類(lèi)指導(dǎo)的“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展新體系。2.構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品信息服務(wù)平臺(tái)，完善社會(huì)化服務(wù)體系。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)信息化，由于信息不對(duì)稱(chēng)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)類(lèi)似“增產(chǎn)不增收”的現(xiàn)象。要充分互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)這個(gè)媒介，突破時(shí)空限制，大力實(shí)施農(nóng)業(yè)信息服務(wù)工程，逐步構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)實(shí)時(shí)農(nóng)業(yè)相關(guān)的各類(lèi)信息，及時(shí)為廣大農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)提供快捷、有效的服務(wù)，從而很大程度上解決了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中各類(lèi)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。加強(qiáng)引導(dǎo)和宣傳，幫助農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等發(fā)展農(nóng)業(yè)電子商務(wù)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通。完善農(nóng)業(yè)公共服務(wù)機(jī)構(gòu)職能，促進(jìn)服務(wù)主體多元化、形式多樣化、運(yùn)行市場(chǎng)化。政府還可以通過(guò)政策傾斜和資金支持，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)性組織參與病蟲(chóng)害防治、良種示范、農(nóng)機(jī)作業(yè)、抗旱排澇、農(nóng)資配送等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)先進(jìn)實(shí)用技術(shù)到田到戶。3.培養(yǎng)壯大龍頭企業(yè)，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加工物流體系?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，離不開(kāi)現(xiàn)代化的物流服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加快建設(shè)大型多功能的綜合性農(nóng)產(chǎn)品物流中心。引導(dǎo)和鼓勵(lì)個(gè)人及企業(yè)進(jìn)入流通領(lǐng)域，利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)促進(jìn)河南省農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和流通。培育引進(jìn)一批市場(chǎng)潛力大、帶動(dòng)能力強(qiáng)的加工與物流龍頭企業(yè)，以初加工和精深加工產(chǎn)品為主攻方向。促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)產(chǎn)品加工、流通、服務(wù)有機(jī)結(jié)合，以農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為核心，向產(chǎn)前產(chǎn)后相關(guān)產(chǎn)業(yè)延伸，積極構(gòu)建良種繁育、規(guī)模生產(chǎn)、精深加工、物流銷(xiāo)售和循環(huán)利用于一體的產(chǎn)業(yè)鏈條，增加農(nóng)產(chǎn)品的附加值，提高種植和養(yǎng)殖業(yè)的比較效益。4.提高新型農(nóng)民培育效率，加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化腳步?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，新型農(nóng)民是關(guān)鍵，而互聯(lián)網(wǎng)的普及發(fā)揮著非常重要的作用。通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源和特點(diǎn)，開(kāi)始有針對(duì)性的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)培訓(xùn)平臺(tái)，可以在智能終端上提供在線課堂、互動(dòng)答疑、專(zhuān)家指導(dǎo)等多方面服務(wù)。實(shí)現(xiàn)新型職業(yè)農(nóng)民培育的移動(dòng)化、智能化，讓農(nóng)民足不出戶就能獲得教育、就業(yè)、社會(huì)保障等信息，縮小城鄉(xiāng)教育差距。在整個(gè)技術(shù)及技能培訓(xùn)過(guò)程中，使農(nóng)民從思想深處轉(zhuǎn)變對(duì)互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)的認(rèn)知，積極主動(dòng)加入到“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的實(shí)踐中。

參考文獻(xiàn)：

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[2]牛樹(shù)海.河南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策[J].河南農(nóng)業(yè)科學(xué),2006(6):5-7.

第2篇

企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大化和業(yè)務(wù)深入化涌現(xiàn)一系列單機(jī)電腦無(wú)法獨(dú)立完成的核算任務(wù)；同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的智能化更新、多樣化發(fā)明以及科技領(lǐng)域的持續(xù)創(chuàng)新為會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)帶來(lái)更多的變化和發(fā)展的可能，共同推動(dòng)了會(huì)計(jì)電算網(wǎng)絡(luò)化，電算化系統(tǒng)向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展成為必然。

（一）單一電算化系統(tǒng)的缺陷

當(dāng)前，我國(guó)會(huì)計(jì)電算化應(yīng)用系統(tǒng)大多以單機(jī)或小型局域網(wǎng)的形式存在。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，應(yīng)用于各領(lǐng)域的會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)展現(xiàn)出越來(lái)越多地不足之處，表現(xiàn)在：

1.數(shù)據(jù)傳送周期長(zhǎng)。傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)操作中報(bào)告打印和軟盤(pán)是同級(jí)部門(mén)和上下級(jí)部門(mén)達(dá)成信息數(shù)據(jù)交換分享的普遍方式，導(dǎo)致增長(zhǎng)了傳輸周期和加大了數(shù)據(jù)信息處理的失誤率和錯(cuò)誤率。

2.數(shù)據(jù)出入效率低。會(huì)計(jì)電算化對(duì)單一形態(tài)下的所有硬件資源體現(xiàn)排他性，導(dǎo)致每一個(gè)操作員不得不只能使用一臺(tái)設(shè)備。

3.數(shù)據(jù)共享不可達(dá)。由于單機(jī)對(duì)系統(tǒng)的利用較為獨(dú)占，系統(tǒng)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)一時(shí)忙得不可開(kāi)交，一時(shí)閑置無(wú)用，對(duì)資源造成極大浪費(fèi)，沒(méi)有達(dá)到優(yōu)化配置，低效率不利于創(chuàng)造效益。

（二）網(wǎng)絡(luò)電算化系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)

現(xiàn)代信息技術(shù)的主流具體突顯在計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)信息網(wǎng)絡(luò)化、及時(shí)化、共享化。具體來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)電算化系統(tǒng)涵蓋以下優(yōu)勢(shì)：

1.加快信息傳輸速度，建立良好的信息通道。在網(wǎng)絡(luò)會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)中，計(jì)算機(jī)通過(guò)特定的語(yǔ)言通信方式互相進(jìn)行聯(lián)系，不僅可以減少信息傳輸?shù)臅r(shí)間，提高傳輸速率，也可以減少錯(cuò)誤。

2.增加信息共享、數(shù)據(jù)資源共用的功能。在互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境中，每個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)既是彼此獨(dú)立又依存共享，可以?xún)?chǔ)存自己的資源數(shù)據(jù)，同時(shí)擁有的資源也可以為其他計(jì)算機(jī)系統(tǒng)所共用，達(dá)到共存共享的新境界。

3.規(guī)范化信息和代碼化數(shù)據(jù)。網(wǎng)絡(luò)化對(duì)會(huì)計(jì)系統(tǒng)規(guī)范信息數(shù)據(jù)有什么影響呢？電算網(wǎng)絡(luò)化可以滿足多個(gè)用戶同一時(shí)間登陸系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的任務(wù)，大量數(shù)據(jù)同時(shí)上傳到系統(tǒng)，不能出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)錯(cuò)誤，因此嚴(yán)格地規(guī)范信息的詳盡是必然的。

4.分工更加細(xì)致化。經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的操作流程與普通會(huì)計(jì)兩者在傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)中差別甚微，每個(gè)工作人員都要按提供憑證、簽字蓋章的流程走一遍，呆板且繁瑣，效率低下。每當(dāng)這些人員出差遠(yuǎn)在異地，根本無(wú)法見(jiàn)面完成操作流程，勢(shì)必會(huì)影響辦公進(jìn)度，從而耽誤工作，造成損失。

5.網(wǎng)絡(luò)化、智能化報(bào)賬。不僅像上文提到的賦予會(huì)計(jì)人員用戶權(quán)限，還對(duì)報(bào)賬人員設(shè)置用戶權(quán)限劃定授權(quán)范圍和操作內(nèi)容。通過(guò)在線審核后，還可以在線預(yù)約報(bào)銷(xiāo)時(shí)間并主觀錯(cuò)開(kāi)報(bào)銷(xiāo)高峰，節(jié)省辦事時(shí)間。報(bào)賬流程就由繁變易，借助提高網(wǎng)絡(luò)辦公效率可以加強(qiáng)企業(yè)單位辦事能力。

（三）網(wǎng)絡(luò)化對(duì)傳統(tǒng)會(huì)計(jì)的影響

隨著科技的不斷發(fā)展，社會(huì)的不斷進(jìn)步，會(huì)計(jì)行業(yè)逐步更新相關(guān)專(zhuān)業(yè)技能，辦公自動(dòng)一體化的推進(jìn)，使會(huì)計(jì)電算化對(duì)傳統(tǒng)會(huì)計(jì)產(chǎn)生了重大的影響：

1.對(duì)會(huì)計(jì)職能方面的影響。現(xiàn)代企業(yè)單位引用了網(wǎng)絡(luò)電算會(huì)計(jì)系統(tǒng)后，帶來(lái)信息全、運(yùn)算快、精度高、及時(shí)提醒的諸多優(yōu)勢(shì)。

2.對(duì)會(huì)計(jì)報(bào)表方面的影響。在會(huì)計(jì)工作中，編制會(huì)計(jì)報(bào)表是一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，也象征著會(huì)計(jì)工作的完成。在網(wǎng)絡(luò)電算會(huì)計(jì)系統(tǒng)中，編制會(huì)計(jì)報(bào)表由兩部分組成。一是“會(huì)計(jì)報(bào)表格式設(shè)計(jì)”；二是“數(shù)據(jù)來(lái)源定義”。為企業(yè)投資者以及企業(yè)本身發(fā)展規(guī)劃提供依據(jù)。

3.對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制的影響。從表面上分析，會(huì)計(jì)電算網(wǎng)絡(luò)化是傳統(tǒng)會(huì)計(jì)改變數(shù)據(jù)處理方式引發(fā)的一場(chǎng)變革，但實(shí)質(zhì)上，會(huì)計(jì)電算網(wǎng)絡(luò)化在公司的發(fā)展中還能起到一定的監(jiān)管作用。

4.對(duì)會(huì)計(jì)人員職責(zé)的影響。隨著科技進(jìn)步，會(huì)計(jì)軟件的操作更加靈活簡(jiǎn)便有效率。計(jì)算機(jī)已逐步取代人工，可以針對(duì)財(cái)務(wù)工作中的信息確認(rèn)、數(shù)據(jù)處理、輸入記錄和報(bào)告分析等一系列工作進(jìn)行智能操作。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下會(huì)計(jì)電算化的發(fā)展現(xiàn)狀

會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)在信息時(shí)代網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的影響下發(fā)展迅猛，但同時(shí)由于網(wǎng)絡(luò)自身的局限性，會(huì)計(jì)電算化也會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題，表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）電算會(huì)計(jì)科技含量提高，但基礎(chǔ)薄弱

會(huì)計(jì)電算化知識(shí)豐富，與多個(gè)學(xué)科有相似內(nèi)容，所以交叉學(xué)科比較多，但是各個(gè)學(xué)科的發(fā)展速度不同步，從而加大了多類(lèi)學(xué)科與會(huì)計(jì)實(shí)現(xiàn)一體化的難度。

（二）電算會(huì)計(jì)安管難度大，控制方法復(fù)雜

傳統(tǒng)的紙質(zhì)信息載體和人工處理可以體現(xiàn)財(cái)務(wù)信息的安全性。在相關(guān)財(cái)務(wù)軟件的使用影響下，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的日常維護(hù)和管理組織已然改變。

1.網(wǎng)絡(luò)化的電算會(huì)計(jì)崗位和職責(zé)有所變化或調(diào)整。保留手工分工制度，積極采用更先進(jìn)的、符合新的工作要求和環(huán)境的崗位分配制度，合理分配人員。先進(jìn)的機(jī)器化操作不但滿足計(jì)算機(jī)會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)的要求，而且要兼顧調(diào)配符合單位實(shí)際規(guī)模的財(cái)務(wù)部門(mén)工作人員。

2.網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)不是單一的系統(tǒng)，而是一個(gè)較為復(fù)雜的人機(jī)系統(tǒng)。計(jì)算機(jī)設(shè)備的使用安全與否、操作人員的流程正確與否和職責(zé)履行與否以及系統(tǒng)的技術(shù)操作合理與否和管理組織制度及方法合適與否都會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)的安全性。

（三）網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)中安全法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后

會(huì)計(jì)電算化的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)化過(guò)程中，我國(guó)財(cái)政部制定了一連串的有關(guān)會(huì)計(jì)軟件的開(kāi)發(fā)、試驗(yàn)和管理的相關(guān)規(guī)定，但是與計(jì)算機(jī)財(cái)務(wù)操作相關(guān)的工作內(nèi)容依然以傳統(tǒng)的手工會(huì)計(jì)和簿記為根本，所以在缺少法律依據(jù)的情況下，電算化實(shí)務(wù)中存有許多問(wèn)題無(wú)法合理有效地得到解決。

（四）網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)的開(kāi)放性對(duì)電算會(huì)計(jì)的安全構(gòu)成威脅財(cái)務(wù)管理的范疇中廣泛應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，享受新科技帶來(lái)的一切便利，但是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是一把雙刃劍，有好處自然也有危害風(fēng)險(xiǎn)。

三、網(wǎng)絡(luò)化電算會(huì)計(jì)的完善及建議

目前我國(guó)電算化高速發(fā)展，因此我們需要清醒地認(rèn)識(shí)到相關(guān)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，冷靜分析、思考對(duì)策、制定相關(guān)法律法規(guī)，徹底解決網(wǎng)絡(luò)化電算會(huì)計(jì)發(fā)展障礙，為助推發(fā)展會(huì)計(jì)電算網(wǎng)絡(luò)化添磚加瓦，故經(jīng)分析發(fā)展現(xiàn)狀后針對(duì)存在問(wèn)題提出如下對(duì)策：

（一）重視財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)的建設(shè)完善，保障數(shù)據(jù)信息的完整和安全

第一，關(guān)于信息輸入企業(yè)要制定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則；第二，必備完善的信息審核制度，審核原始單據(jù)的是否真實(shí)、合規(guī)、完整和合法，審查電子版輸入是否與紙質(zhì)版一致、是否留下人為標(biāo)記、是否處于正確的步驟中，為下一步操作提供依據(jù)。

（二）提升財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)教育質(zhì)量及綜合素質(zhì)企業(yè)內(nèi)部員工的素質(zhì)參差不齊，其有意或無(wú)意行為都極有可能導(dǎo)致信息數(shù)據(jù)不安全、損失財(cái)產(chǎn)、泄露機(jī)密等結(jié)果，不利于企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。而且網(wǎng)絡(luò)化電算會(huì)計(jì)系統(tǒng)運(yùn)行工作時(shí)，人的作用至關(guān)重要，影響重大。

1.增強(qiáng)知識(shí)更新。財(cái)務(wù)從業(yè)人員要主動(dòng)積極的更新相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)和信息安全知識(shí)，盡量避免工作中的盲目性。

2.提高安全教育。提高安全防范意識(shí)、樹(shù)立危機(jī)意識(shí)，加強(qiáng)道德教育、注重思想品德的影響，樹(shù)立工作責(zé)任心，在源頭上杜絕內(nèi)部竊取或修改信息等違法行為。

3.持續(xù)后期教育。不論任何領(lǐng)域，不間斷地學(xué)習(xí)深造，吸收新的知識(shí)和技術(shù)可以在競(jìng)爭(zhēng)壓力大的社會(huì)和職場(chǎng)中立于不敗之地。

（三）積極引導(dǎo)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)發(fā)展，建立健全規(guī)范引導(dǎo)重視計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全問(wèn)題的研究與討論，至今而言，不論是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全問(wèn)題的相關(guān)研究案例還是網(wǎng)絡(luò)安全事故，在中國(guó)沒(méi)有顯著個(gè)案，不利于我們總結(jié)經(jīng)驗(yàn)以防范計(jì)算機(jī)安全風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)積極開(kāi)展這方面研究，建立健全計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)范條例，同時(shí)學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。

第3篇

【關(guān)鍵詞】道路貨運(yùn)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)展思路

隨著互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)業(yè)的融合，道路貨運(yùn)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展空前繁榮，紛紛觸網(wǎng)，通過(guò)模式創(chuàng)新，信息共享、利益多贏不斷突破行業(yè)邊界，發(fā)揮資源價(jià)值，激發(fā)碎片化需求。傳統(tǒng)貨運(yùn)“多、小、散、弱”，存在嚴(yán)重的高能耗，低效率、高風(fēng)險(xiǎn)的弊病，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)的有效組織和集約運(yùn)作，打通了供需雙方的信息壁壘，撮合“空車(chē)”與“貨源”的直接對(duì)接，減少了貨車(chē)空駛，大大提高了車(chē)輛，司機(jī)等資源利用效率，實(shí)現(xiàn)行業(yè)“零而不亂，散而有序，資源共享，信息對(duì)稱(chēng)，服務(wù)高效”。速派得、運(yùn)滿滿、一號(hào)貨車(chē)、云鳥(niǎo)配送、好多車(chē)、傳化、天地匯、卡行天下等一批貨運(yùn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)蜂擁而起，市場(chǎng)總量和經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。

一、互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)貨運(yùn)融合的分類(lèi)

（一）信息平臺(tái)模式

最初發(fā)展的在線物流企業(yè)大部分是信息平臺(tái)型物流企業(yè)，搭建貨車(chē)與車(chē)主之間的信息對(duì)接，平臺(tái)一端對(duì)接客戶，另一端對(duì)接司機(jī)。平臺(tái)的價(jià)值體現(xiàn)在貨源的集中和車(chē)輛的整合。但這些平臺(tái)只是信息中介，網(wǎng)站不參與與線下業(yè)務(wù)的成交、安全、成本、周期以及一流貨源的對(duì)接，無(wú)法進(jìn)行事前、事后的監(jiān)督和控制，沒(méi)有從根本上改變物流業(yè)供應(yīng)鏈條。

（二）眾包模式

這種模式基于LBS位置服務(wù)，用戶在平臺(tái)送貨請(qǐng)求后，火車(chē)司機(jī)在線搶單，不僅可以實(shí)時(shí)對(duì)接用戶多樣化的需求，并且能有效分配調(diào)動(dòng)社會(huì)上的閑散勞動(dòng)力。但這種模式目前尚未打通支付閉環(huán)，運(yùn)費(fèi)結(jié)算單價(jià)比較高，物流本身復(fù)雜的流程和無(wú)實(shí)物產(chǎn)品的特征決定業(yè)務(wù)很難標(biāo)準(zhǔn)化。

（三）“拼貨”模式

以整車(chē)為單位，將車(chē)輛的空間按照貨物的體積大小劃分安排，通過(guò)系統(tǒng)統(tǒng)一調(diào)配，多點(diǎn)取送，多裝多卸，整合社會(huì)閑散運(yùn)力資源，達(dá)到成本和效率的最優(yōu)化。

（四）招投標(biāo)模式

通過(guò)平臺(tái)貨運(yùn)需求，司機(jī)在平臺(tái)展開(kāi)競(jìng)價(jià)，用戶根據(jù)報(bào)價(jià)選擇接洽性?xún)r(jià)比合適的司機(jī)。

（五）網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)模式

將時(shí)下流行的電商O(píng)2O模式引入道路貨運(yùn)中，集中多家物流服務(wù)商，搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可為客戶提供網(wǎng)上下單，網(wǎng)上投保、網(wǎng)上上查詢(xún)、網(wǎng)上跟蹤等物流服務(wù)，客戶可以在網(wǎng)上選擇不同的物流運(yùn)營(yíng)商，鼠標(biāo)一點(diǎn)，即可在線完成物流交易，服務(wù)商就可以上門(mén)提貨發(fā)送。

（六）綜合服務(wù)平臺(tái)模式

集多項(xiàng)服務(wù)于一體，就綜合物流服務(wù)生態(tài)圈。如天地物流的定位是公路港物流平臺(tái)，目標(biāo)是打造供應(yīng)鏈+大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的物流生態(tài)圈。

二、互聯(lián)網(wǎng)化推動(dòng)業(yè)態(tài)創(chuàng)新

（一）貨運(yùn)業(yè)務(wù)扁平化、透明化

無(wú)論是哪一種融合模式，都是為了有效解決傳統(tǒng)貨運(yùn)的痛點(diǎn)，體現(xiàn)的共同特點(diǎn)是：一是整合多、小、散的車(chē)、貨等資源，實(shí)施有效利用，降低資源控制率，提升了行業(yè)的組織化程度。二是多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都對(duì)車(chē)、貨雙方資質(zhì)層層篩選認(rèn)證，還通過(guò)投保理賠、風(fēng)險(xiǎn)保證金等方式制約，努力構(gòu)建信用體系，大大降低了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是向價(jià)格招投標(biāo)、網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)過(guò)渡，價(jià)格支付體系逐步正規(guī)和完善，避免了無(wú)序惡性的價(jià)格戰(zhàn)。四是對(duì)車(chē)輛實(shí)施導(dǎo)航及軌跡跟蹤，并及時(shí)告知客戶，解決了長(zhǎng)期以來(lái)形成的不知車(chē)輛在哪里、不知貨物在哪里、不知貨物什么時(shí)候到達(dá)“三不知”問(wèn)題，使一線信息與監(jiān)控后臺(tái)、客戶對(duì)接。有些改變了傳統(tǒng)貨運(yùn)存在雙方信息不對(duì)稱(chēng)、資質(zhì)不符合規(guī)定，降低了貨運(yùn)成本、增強(qiáng)供需雙方的互信，提升了行業(yè)的整體服務(wù)質(zhì)量。

（二）輕資產(chǎn)化模式重構(gòu)行業(yè)生態(tài)

傳統(tǒng)貨運(yùn)的發(fā)展模式是建場(chǎng)地，買(mǎi)車(chē)輛、找貨源、運(yùn)貨物的基本流程，其中建設(shè)物流園區(qū)、購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛需要投入巨額資金，物流園區(qū)投資多數(shù)都在數(shù)億元以上，重資產(chǎn)模式使企業(yè)背負(fù)了沉重的建設(shè)成本和時(shí)間陳本，企業(yè)投資回報(bào)率和盈利水平非常低。二互聯(lián)網(wǎng)不僅是開(kāi)展單純的貨車(chē)運(yùn)輸，而且將園區(qū)、倉(cāng)庫(kù)等某類(lèi)特定資產(chǎn)組織起來(lái)，實(shí)施無(wú)限端管理，緊密連接供應(yīng)鏈，創(chuàng)造了新的業(yè)態(tài)。企業(yè)通過(guò)較小的投入就可以獲得較高的回報(bào)。

（三）O2O商業(yè)模式日益深入

2014年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)加速滲透?jìng)鹘y(tǒng)貨運(yùn)業(yè)務(wù)，尤其O2O商業(yè)模式得到了快速推動(dòng)，經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量快速增長(zhǎng)，目前僅APP就達(dá)200家，這些O2O企業(yè)線上做平臺(tái)，聚積貨源和車(chē)源信息，線下加強(qiáng)實(shí)體網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，集中園區(qū)、貨源、車(chē)輛等資源，發(fā)揮汽車(chē)貨運(yùn)到門(mén)、機(jī)動(dòng)靈活的特點(diǎn)，向上門(mén)經(jīng)濟(jì)延伸，增強(qiáng)客戶收發(fā)貨的便利性和實(shí)效性。以線上促線下，以線下促線上，線上線下齊發(fā)力，創(chuàng)造了客戶的全新體驗(yàn)。

（四）行業(yè)進(jìn)一步細(xì)分

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，傳統(tǒng)貨運(yùn)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大調(diào)整，大規(guī)模、大批量、成批次的煤、鋼鐵、水泥等初級(jí)原材料運(yùn)輸需求逐步向多品種、小批量、小規(guī)模、多頻次的工業(yè)半成品或成品的運(yùn)輸需求轉(zhuǎn)變，催生了供應(yīng)鏈的下游及終端B2C服務(wù)模式的快速擴(kuò)張。行業(yè)分工更加專(zhuān)業(yè)化和精細(xì)化，業(yè)態(tài)不斷升級(jí)。

（五）資本推動(dòng)快速擴(kuò)張

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所引領(lǐng)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量和引擎。傳統(tǒng)貨運(yùn)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)程中，同樣離不開(kāi)金融資本與技術(shù)創(chuàng)新的聯(lián)姻，企業(yè)獲得巨額資本后，不斷地試錯(cuò)驗(yàn)證和快速成長(zhǎng)，呈現(xiàn)四個(gè)“加快”；行業(yè)細(xì)分加快，資金投入間隔時(shí)間加快，城市“地盤(pán)”擴(kuò)張速度加快，平臺(tái)的用戶聚集加快。

第4篇

【關(guān)鍵詞】簡(jiǎn)政放權(quán) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 普惠金融 政策建議

一、金融業(yè)簡(jiǎn)政放權(quán)基本情況

從2002年起，我國(guó)開(kāi)始分批取消和下放行政審批權(quán)限，簡(jiǎn)政放權(quán)速度越來(lái)越快，時(shí)間間隔越來(lái)越短，從以前的3年一次、2年一次逐步擴(kuò)大到1年2次、1年3次。2002～2016年1季度期間，國(guó)家共取消和下放行政審批權(quán)限15批次3046余項(xiàng)，其中金融業(yè)取消和下放行政審批項(xiàng)目12批次540項(xiàng)，金融業(yè)取消和下放的行政審批事項(xiàng)占全國(guó)取消和下放的行政審批事項(xiàng)的比例為17.73%。

從表1可以看出，金融業(yè)在所有12批次取消和下放的行政審批項(xiàng)目中占比超過(guò)15%以上的就有9次，可以說(shuō)金融業(yè)簡(jiǎn)政放權(quán)已成為國(guó)家簡(jiǎn)政放權(quán)的重要內(nèi)容之一。進(jìn)一步分析得知簡(jiǎn)政放權(quán)工作雖然有取消、下放、合并、減少、調(diào)整等多種表現(xiàn)形式，但金融業(yè)主要以取消和下放行政審批項(xiàng)目為主，而且取消的行政審批事項(xiàng)要遠(yuǎn)大于下放的行政審批事項(xiàng)，以取消項(xiàng)目形式實(shí)現(xiàn)放權(quán)的行政審批的占92.1%，下放6.8%，其他形式占比1.1%。大范高頻率的簡(jiǎn)政放權(quán)，大幅降低了從事金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新門(mén)檻，將更多的選擇權(quán)交給了市場(chǎng)自主性調(diào)解。

行政審批權(quán)限取消和下放后，金融管理部門(mén)從管理者變成了服務(wù)者，行政審批時(shí)間成本、機(jī)會(huì)成本等制度性的交易成本得到了最大限度的降低，激發(fā)了企業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的活力，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起既豐富了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)形式，又為投資者和消費(fèi)者提供了更多的機(jī)遇和選擇，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、金融市場(chǎng)參與主體潛在風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）市場(chǎng)自律機(jī)制不健全，自主調(diào)節(jié)能力不完善

我國(guó)現(xiàn)在正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，這是我們的基本國(guó)情，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位還沒(méi)有獲得世界上大多數(shù)國(guó)家的認(rèn)可和承認(rèn)，也從一定程度上說(shuō)明我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不不夠成熟完善。根據(jù)1947年《關(guān)稅和貿(mào)易總協(xié)定》第6條補(bǔ)充內(nèi)容“全部或是實(shí)質(zhì)上全部由國(guó)家壟斷貿(mào)易并由國(guó)家規(guī)定國(guó)內(nèi)價(jià)格的國(guó)家被視為非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家”，可見(jiàn)行政和貿(mào)易壟斷是判斷一個(gè)國(guó)家是否是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的重要標(biāo)準(zhǔn)，壟斷程度越高，市場(chǎng)自律調(diào)節(jié)能力越弱，對(duì)價(jià)值規(guī)律越難做出正確判斷，反映在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上就會(huì)出現(xiàn)部分行業(yè)產(chǎn)能不足、部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩以及地域發(fā)展不平衡。簡(jiǎn)政放權(quán)作為打破壟斷的最有效手段之一，通過(guò)打破行政壟斷和掃除制度障礙的方式解除束縛市場(chǎng)主體上的的繩索，從而激發(fā)市場(chǎng)主體的創(chuàng)新活力。

2013年以來(lái)，國(guó)家陸續(xù)取消和下放了一批含金量很高的金融業(yè)行政審批項(xiàng)目（例如貸款卡核準(zhǔn)和經(jīng)營(yíng)流通人民幣審批等），這些行政審批項(xiàng)目取消后，市場(chǎng)自發(fā)性自律規(guī)則還沒(méi)有充分的時(shí)間形成，部分市場(chǎng)主體對(duì)政府“看得見(jiàn)的手”放開(kāi)后如何調(diào)整缺乏預(yù)見(jiàn)性，大多處于政策空窗期和適應(yīng)期。但是簡(jiǎn)政放權(quán)本身作為一種經(jīng)濟(jì)信號(hào)，向投資者明確傳達(dá)了國(guó)家促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)和萬(wàn)眾創(chuàng)新的政策導(dǎo)向。在投資者理性、完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入、自律和退出機(jī)制前提下，市場(chǎng)主體發(fā)展繁榮并不會(huì)給市場(chǎng)和消費(fèi)者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)刺激競(jìng)爭(zhēng)，為投資者、消費(fèi)者創(chuàng)造更多的財(cái)富和機(jī)遇。

但是在市場(chǎng)主體非理性的情況下可能超前預(yù)支政策效果。金融行政管理權(quán)限放開(kāi)以后，投資者選擇趨于非理性和多元化，市場(chǎng)上投資理財(cái)、P2P、股權(quán)眾籌等公司紛紛設(shè)立，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的宣傳席卷傳媒和新媒體。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠提供的較低存款利息和理財(cái)收益相比，投資者更容易受到互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)眾籌等高收益承諾的誘惑，對(duì)收益的關(guān)注甚至超過(guò)了對(duì)本金安全的考慮，逐步放大了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的收益價(jià)值，而忽視了互聯(lián)網(wǎng)金融在資金安全方面的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)不足，社會(huì)公眾投資呈現(xiàn)盲從趨勢(shì)

社會(huì)大眾對(duì)各種經(jīng)營(yíng)范圍中包含理財(cái)顧問(wèn)、眾籌投資、資本管理、財(cái)富管理、金融咨詢(xún)等公司的發(fā)展容忍程度提高，這些公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道開(kāi)展線上產(chǎn)品宣傳和線下產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，高收益吸引了大量消費(fèi)者投資。作為普通投資人，大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和判斷主要是國(guó)家的行政審批程序，符合金融管理標(biāo)準(zhǔn)的主體可信度較高風(fēng)險(xiǎn)低，審批程序放寬以后，大批主體獲得了市場(chǎng)注入資格。在金融創(chuàng)新和金融偽創(chuàng)新面前，投資者缺乏理性的判斷，傳媒界也經(jīng)常宣傳理財(cái)產(chǎn)品和造富神話，在非理性判斷下，一些儲(chǔ)戶將資金從正規(guī)金融系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到缺乏資金安全防范措施線上產(chǎn)品，客觀上將資金存在于風(fēng)險(xiǎn)之中，造成資金損失是大概率事件。一部分投資者被社會(huì)環(huán)境催眠，重視收益忽略風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資抱有僥幸心理，對(duì)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提醒置之不理，風(fēng)險(xiǎn)判斷失真，投資者與市場(chǎng)主體信息不對(duì)稱(chēng)，投資出現(xiàn)非理性趨勢(shì)。

同時(shí)，與傳統(tǒng)金融宣傳手段相比，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者在宣傳上也很有迷惑性，采取類(lèi)似饑餓營(yíng)銷(xiāo)、會(huì)員推薦、社交平臺(tái)互助等方式發(fā)展客戶，通過(guò)贈(zèng)送禮品、虛構(gòu)投資項(xiàng)目、編造財(cái)富神話等方法運(yùn)用新媒體廣泛傳播，部分平臺(tái)還通過(guò)電視臺(tái)、報(bào)刊雜志等營(yíng)造信譽(yù)可靠地形象吸引投資人，通過(guò)精心包裝持續(xù)催眠投資者，最終使投資者對(duì)資金安全放松了警惕，做出非理性判斷。一些以前從事非法集資、非法吸收公眾存款形式的公司、集團(tuán)以及個(gè)人打著金融創(chuàng)新或者金融新業(yè)態(tài)的名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)推廣眾籌、理財(cái)、融資、投資等產(chǎn)品吸引了大批投資者，這些被社會(huì)催眠的投資者開(kāi)始重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)收益，而對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)敏感度出現(xiàn)關(guān)注疲勞的趨勢(shì)，非理性的投資者也引發(fā)了全民理財(cái)，大量資金游離于傳統(tǒng)金融體系之外，個(gè)人信息被竊取以及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性更強(qiáng)，在投資泡沫破裂后投資者維權(quán)困難。

（三）法律制度設(shè)計(jì)不健全，消費(fèi)者維權(quán)難度大

市場(chǎng)主體的繁榮掩蓋了風(fēng)險(xiǎn)，一些原先被法律禁止的產(chǎn)品和服務(wù)形式開(kāi)始披著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的外衣大行其道，由于法律制度不夠健全，無(wú)法對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)行政法的謙制原則，法律對(duì)市場(chǎng)主體和行為具有相對(duì)包容性，并不是所有的越界行為都能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和規(guī)范。同時(shí)法律規(guī)制具有滯后性，法律規(guī)范的時(shí)間要晚于市場(chǎng)主體的行為。對(duì)市場(chǎng)主體來(lái)說(shuō)，法無(wú)禁止即可為，但對(duì)于行政管理者來(lái)說(shuō)，法無(wú)授權(quán)不可為，兩種截然不同的立法原則導(dǎo)致市場(chǎng)主體自由程度高，而行政管理手段和措施則受到法律限制。目前，混業(yè)金融產(chǎn)品和市場(chǎng)主體越來(lái)越多，由于分業(yè)監(jiān)管重疊、監(jiān)管空白和監(jiān)管不足的存在，增加了金融市場(chǎng)主體監(jiān)管套利空間?！跋日蘸笞C”制度將大多數(shù)的前置行政審批轉(zhuǎn)變?yōu)楹笾眯姓浒?，在極大限度的減少了市場(chǎng)主體的時(shí)間和機(jī)會(huì)成本的同時(shí)，也被個(gè)別市場(chǎng)參與者鉆了制度的空子。

由于基層監(jiān)管力量薄弱，導(dǎo)致個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)參與者在取得工商部門(mén)營(yíng)業(yè)執(zhí)照后怠于辦理行政備案手續(xù)，相關(guān)行業(yè)管理部門(mén)不能準(zhǔn)確掌握金融市場(chǎng)主體準(zhǔn)入情況，工商部門(mén)也對(duì)金融業(yè)務(wù)缺乏管理權(quán)限，市場(chǎng)準(zhǔn)入與市場(chǎng)管理銜接不足，市場(chǎng)主體無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)集聚效應(yīng)加劇。根據(jù)誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證的舉證規(guī)則，投資者和消費(fèi)者在面對(duì)線上理財(cái)騙局時(shí)，缺乏有效的舉證能力和證據(jù)保管意識(shí)，投資消費(fèi)選擇時(shí)重投機(jī)輕風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別投資者投資失敗后因?yàn)榕e證不足而無(wú)法立案，證據(jù)意識(shí)淡薄和契約精神渙散使得投資者承擔(dān)著較多的道德約束，法律手段維權(quán)難度較大。

三、政策建議

（一）完善頂層法律框架制度設(shè)計(jì)，逐步規(guī)范市場(chǎng)主體行為

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，目前還只是停留在學(xué)術(shù)理論研究和社會(huì)實(shí)踐層面，沒(méi)有納入現(xiàn)行法律制度管理框架，央行等十部委聯(lián)合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》雖然從宏觀監(jiān)管層面肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，但是由于沒(méi)有法律規(guī)范作為上位法支撐，無(wú)法對(duì)市場(chǎng)主體形成強(qiáng)有力的法律約束力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融法律地位不明確，行政管理缺乏法律依據(jù)支持，市場(chǎng)準(zhǔn)入退出和行業(yè)自律不夠規(guī)范，將會(huì)影響其可持續(xù)性健康發(fā)展。為保障市場(chǎng)主體、投資者、消費(fèi)者、監(jiān)管者合法權(quán)利，厘定各方行為邊界，建議從立法層面統(tǒng)籌考慮建立統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度規(guī)范體系，梳理分散在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，將金融行業(yè)內(nèi)已達(dá)成廣泛共識(shí)的管理理念和監(jiān)管原則、行為模式、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、個(gè)人信息保護(hù)規(guī)則、信息披露責(zé)任義務(wù)、違法行為及法律責(zé)任等整合形成一部基礎(chǔ)性的互聯(lián)網(wǎng)金融單行條例或者法規(guī)，從法律上確定其市場(chǎng)地位及監(jiān)管規(guī)則，明確限定互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵和外延，劃清互聯(lián)網(wǎng)金融與民間集資、非法融資與非法吸收公眾存款的界限，有助于界定是非和定紛止?fàn)?，將互?lián)網(wǎng)金融納入法治軌道管理。同時(shí)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)性法律原則，推動(dòng)對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行立法或司法解釋?zhuān)皶r(shí)修訂中國(guó)人民銀行法、銀行監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法等金融法律法規(guī)制度，重點(diǎn)對(duì)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》進(jìn)行修訂，將其明確為互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體退出機(jī)制的法律底線，對(duì)于違反基礎(chǔ)性管理制度的市場(chǎng)主體將由相關(guān)部門(mén)進(jìn)行立案查處和取締，最終將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)行法律制度管理框架。

（二）推動(dòng)市場(chǎng)自律機(jī)制建設(shè)，提高監(jiān)管融合深度

與傳統(tǒng)金融經(jīng)營(yíng)方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有業(yè)務(wù)虛擬化、服務(wù)多元化，對(duì)象標(biāo)簽化以及擴(kuò)散大眾化的特征，同時(shí)兼具跨地域、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)屬性，目前“一行三會(huì)”單一分業(yè)的金融監(jiān)管模式不能有效監(jiān)管，監(jiān)管權(quán)分散也削弱了法律法規(guī)的執(zhí)行力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為金融改革的前沿陣地，在一些產(chǎn)品和服務(wù)上突破了分業(yè)監(jiān)管界限，混業(yè)產(chǎn)品層出不窮，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式無(wú)法全面覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融主體和表現(xiàn)形式，監(jiān)管多頭政出多門(mén)導(dǎo)致效率不高，社會(huì)認(rèn)可程度低。建議結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融階段性發(fā)展特征，進(jìn)一步整合監(jiān)管資源，明確監(jiān)管主體和監(jiān)管原則，并對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行分類(lèi)分級(jí)管理，明確將發(fā)展模式較為成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融主體納入混業(yè)試點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，進(jìn)一步完善行業(yè)自律機(jī)制，探索建立“監(jiān)管+自律”相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息披露平臺(tái)，明確市場(chǎng)主體的信息披露義務(wù)，提高監(jiān)管信息互通和銜接工作效率，主動(dòng)公開(kāi)監(jiān)管業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體和參與者的實(shí)名認(rèn)證進(jìn)程，盡快組織實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融主體機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，通過(guò)信用等級(jí)向社會(huì)公眾傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，引導(dǎo)消費(fèi)者合理配置資金。通過(guò)市場(chǎng)手段約束經(jīng)營(yíng)主體，督促市場(chǎng)主體提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，主動(dòng)向投資者公示項(xiàng)目真實(shí)性情況，保障投資者的知情權(quán)，以市場(chǎng)手段實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

（三）積極發(fā)展普惠金融，優(yōu)先保護(hù)投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，發(fā)展中遇到的參與主體參差不齊、價(jià)值規(guī)律明顯滯后、市場(chǎng)失靈、外部管理不規(guī)范等問(wèn)題和困難是暫時(shí)的，全面規(guī)范還需要較長(zhǎng)的時(shí)間。建議相關(guān)部門(mén)、地方政府增強(qiáng)政策包容性，清理整頓措施要遵守謙抑原則，以損害最小化的方式開(kāi)展識(shí)別、管理和規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓工作不搞“一刀切”，深刻領(lǐng)會(huì)國(guó)家清理整頓的目的是規(guī)范管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，而不是全面否定和取締，將保護(hù)投資者、消費(fèi)者合法利益作為清理整頓工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，對(duì)于具有真實(shí)項(xiàng)目背景的市場(chǎng)主體進(jìn)行規(guī)范，不能以行政強(qiáng)制手段影響行業(yè)正常發(fā)展?？陀^看待市場(chǎng)主體的融資現(xiàn)象和手段，既對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕性，同時(shí)也要考慮民間融資合理性，不能將投資者、消費(fèi)者的合法收入片面認(rèn)定為市場(chǎng)主體非法吸收公眾存款和集資詐騙的資金進(jìn)行處理和打擊，保障人民群眾的投資自由和資金安全。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的趨勢(shì)，積極完善監(jiān)管手段，探索依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立全國(guó)統(tǒng)一的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)絡(luò)咨詢(xún)投訴服務(wù)平臺(tái)，受理投資者和消費(fèi)者投訴咨詢(xún)，積極組織普惠金融教育活動(dòng)，引導(dǎo)投資者和消費(fèi)者樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，提高電子證據(jù)保存意識(shí)，對(duì)身邊的高息理財(cái)和非法集資現(xiàn)象保持警惕，遠(yuǎn)離和高息理財(cái)陷阱，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定理財(cái)計(jì)劃，理性看待投Y風(fēng)險(xiǎn)，逐步提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。

參考文獻(xiàn)

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[2]閆真宇.關(guān)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的若干思考[J].浙江金融，2013（12）.

第5篇

關(guān)鍵詞：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)；巨大優(yōu)勢(shì)；發(fā)展現(xiàn)狀；發(fā)展方向

伴隨第4代移動(dòng)通信技術(shù)的進(jìn)一步普及，極大推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步融合，使得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)得到了飛速發(fā)展。據(jù)國(guó)際電信聯(lián)盟（ITU）的《2014年信息與通信技術(shù)》報(bào)告顯示，截至2014年年底，全世界移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量已經(jīng)達(dá)到30億左右，預(yù)計(jì)2015年年底，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)規(guī)模將突破2萬(wàn)億。在2015年全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，國(guó)家工業(yè)和信息化部懷進(jìn)鵬副部長(zhǎng)也指出，我國(guó)的手機(jī)用戶如今已經(jīng)超過(guò)了12億，其中有9億用戶開(kāi)通了數(shù)據(jù)流量服務(wù)。而根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，預(yù)計(jì)到2020年，全球支持移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)連接的移動(dòng)終端數(shù)量將會(huì)達(dá)到250億7500億部。而預(yù)計(jì)到2018年，我國(guó)的智能手機(jī)數(shù)量也將是當(dāng)前數(shù)量的2倍。通過(guò)以上數(shù)據(jù)可以看出，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)擁有非常廣闊的發(fā)展前景。

1移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)概念

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)整合的產(chǎn)物，繼承了互聯(lián)網(wǎng)互動(dòng)、開(kāi)放、分享以及移動(dòng)通信的隨時(shí)、隨地、隨身的優(yōu)勢(shì)，可以說(shuō)是對(duì)兩者優(yōu)勢(shì)進(jìn)行整合的升級(jí)版本。用戶使用移動(dòng)終端，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)連接進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)，從而獲得互聯(lián)網(wǎng)提供的系列服務(wù)和信息。

2我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

伴隨互聯(lián)網(wǎng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)合的日益密切，在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)所占市場(chǎng)份額比重逐年遞增。從過(guò)去的語(yǔ)音、音樂(lè)、彩鈴、彩信等業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展到現(xiàn)在的移動(dòng)電子商務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)、信息交流、移動(dòng)端娛樂(lè)游戲等業(yè)務(wù)，而且這些業(yè)務(wù)都具有非常巨大的發(fā)展?jié)摿?。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）熱門(mén)業(yè)務(wù)依然保持著極快的發(fā)展速度。如今的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)日益繁多，業(yè)務(wù)類(lèi)型已經(jīng)發(fā)展到上百種，熱門(mén)業(yè)務(wù)諸如視頻、音樂(lè)、語(yǔ)音聊天及游戲等，依然有著極快的發(fā)展勢(shì)頭。移動(dòng)社交業(yè)務(wù)（如手機(jī)QQ、微信、微博、陌陌）和移動(dòng)互聯(lián)廣告等流行業(yè)務(wù)的發(fā)展勢(shì)頭更是勢(shì)不可擋。

（2）傳統(tǒng)Pc業(yè)務(wù)逐漸移動(dòng)化。除了最早的Pc業(yè)務(wù)（視頻播放器、網(wǎng)頁(yè)瀏覽器、E-mail等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)），購(gòu)物（手機(jī)淘寶、京東商城）、理財(cái)（手機(jī)支付寶、各大銀行手機(jī)客戶端）、新聞（網(wǎng)易、搜狐、新浪）、社交（百度貼吧、YY）等業(yè)務(wù)也逐漸移動(dòng)化，通過(guò)4G網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)絡(luò)速度，保證了服務(wù)的持續(xù)性。

（3）娛樂(lè)性業(yè)務(wù)仍然是主流業(yè)務(wù)。由于我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶主要使用智能手機(jī)、IPad等移動(dòng)終端，而這些移動(dòng)終端絕大多數(shù)持有在青少年手中。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為了迎合市場(chǎng)主流需求，加大了娛樂(lè)性APP的投入，因而諸如手機(jī)網(wǎng)絡(luò)游戲等娛樂(lè)性業(yè)務(wù)的發(fā)展勢(shì)頭一直非?；馃?。2013年我國(guó)手游市場(chǎng)爆發(fā)，成為增長(zhǎng)最為迅猛的領(lǐng)域，手游數(shù)量井噴，千萬(wàn)級(jí)的優(yōu)秀產(chǎn)品涌現(xiàn)，吸引了大量廠商進(jìn)駐。2014年我國(guó)手游市場(chǎng)逐漸趨于成熟，僅安卓游戲的總體收入就在100億以上，整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模則達(dá)到了178.5億元。

3我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)發(fā)展方向

根據(jù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)以及全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀，預(yù)測(cè)我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)發(fā)展方向?qū)⒅饕幸韵聨讉€(gè)方面：

（1）向著多樣化、多元化發(fā)展。隨著移動(dòng)智能終端逐漸滲透到社會(huì)各個(gè)家庭，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提供的各式各類(lèi)的APP（智能手機(jī)第三方應(yīng)用程序）給人們的生活、工作帶來(lái)了極大的便捷，即使足不出戶，也能即刻感受外面世界的精彩。再加上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商們針對(duì)移動(dòng)智能終端應(yīng)用給出了更多優(yōu)惠，使得人們更愿意借助移動(dòng)智能終端來(lái)購(gòu)物、購(gòu)買(mǎi)電影票、購(gòu)買(mǎi)車(chē)票等?？梢哉f(shuō)，人們對(duì)于移動(dòng)智能終端的依賴(lài)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了大家的想象，甚至出現(xiàn)了“低頭族”的代名詞。伴隨智能手機(jī)、IPad等移動(dòng)智能終端的進(jìn)一步普及和不斷更新，人們對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的各項(xiàng)需求的與日俱增，4G網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及，必然推動(dòng)其不斷加速創(chuàng)新，從而向著多樣化、多元化方向發(fā)展，最終促使移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)繼續(xù)突飛猛進(jìn)地發(fā)展。

（2）向著與物聯(lián)網(wǎng)融合方向發(fā)展。在當(dāng)前信息化時(shí)代，物聯(lián)網(wǎng)是重要發(fā)展階段，是新一代信息技術(shù)的重要組成部分，是物與物之間相連的互聯(lián)網(wǎng)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)可以算是物聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)之_，它使得物聯(lián)網(wǎng)的各種功能得到了拓展，使物聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)行效率得到了提高。主要體現(xiàn)在幾點(diǎn)：物聯(lián)網(wǎng)可以將用戶移動(dòng)終端當(dāng)作一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)來(lái)識(shí)別和采集相關(guān)信息；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的組網(wǎng)技術(shù)與無(wú)線網(wǎng)絡(luò)接入方式為物聯(lián)網(wǎng)提供了最為關(guān)鍵的技術(shù)支撐；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中的云計(jì)算使得物聯(lián)網(wǎng)的處理能力得到了大幅提升；物聯(lián)網(wǎng)還可以利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的節(jié)能、傳輸、定位等技術(shù)。因此，在未來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與物聯(lián)網(wǎng)融合是其重要的發(fā)展方向。

（3）向著金融化方向發(fā)展。如今，人們的生活、工作的方方面面都離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，幾乎每天都要接觸到互聯(lián)網(wǎng)，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展的今天，對(duì)網(wǎng)絡(luò)更是產(chǎn)生了極大的依賴(lài)感。就拿移動(dòng)電子商務(wù)來(lái)舉例，為了滿足人們網(wǎng)絡(luò)炒股、網(wǎng)上購(gòu)物、電子支付等相關(guān)商業(yè)交易的需求，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商們與國(guó)內(nèi)相關(guān)金融部門(mén)加強(qiáng)了聯(lián)合，手機(jī)彩票、快捷支付、手機(jī)銀行等多項(xiàng)聯(lián)合業(yè)務(wù)被開(kāi)創(chuàng)了出來(lái)，并且取得了可觀的經(jīng)濟(jì)效益，使雙方實(shí)現(xiàn)了雙贏。伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及運(yùn)用，相信移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融部門(mén)的聯(lián)合將會(huì)在未來(lái)涌現(xiàn)出更多新的公司、新的商業(yè)模式、新的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，其將擁有更加廣闊的發(fā)展前景。

第6篇

【關(guān)鍵詞】城市商業(yè)銀行 電子商務(wù)平臺(tái) 互聯(lián)網(wǎng)金融

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化的不斷進(jìn)步與繁榮，科學(xué)技術(shù)迅猛發(fā)展，信息化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代日益來(lái)臨。近年來(lái)，隨著高新技術(shù)逐漸廣泛應(yīng)用于人們的日常生產(chǎn)生活中，極大程度的方便了人們的生活，同時(shí)人們的金錢(qián)交易等方式也逐漸由傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易方式轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮咏灰?，由此可?jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)在當(dāng)前信息化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的現(xiàn)代化社會(huì)中日漸發(fā)揮著重要的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨為社會(huì)領(lǐng)域的發(fā)展都提供了極大的方便，促進(jìn)了社會(huì)各行業(yè)的發(fā)展，但是也在一定程度上為各行業(yè)帶來(lái)相應(yīng)的挑戰(zhàn)，城市商業(yè)銀行作為國(guó)家股份制的新產(chǎn)物也面臨諸多挑戰(zhàn)，因此本文對(duì)于城市商業(yè)銀行如何運(yùn)用好互聯(lián)網(wǎng)金融的研究具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

（一）城市商業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)逐漸消失

城市商業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)正逐漸消失是互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀的表現(xiàn)之一。自從城市商業(yè)銀行誕生以來(lái)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)便主要集中在四個(gè)方面，分別為商業(yè)銀行在國(guó)家相關(guān)政策的紅利方面、商業(yè)銀行的相應(yīng)資金成本方面、商業(yè)銀行的最低信用成本方面以及商業(yè)銀行的作業(yè)成本方面，上述四個(gè)方面不僅是商業(yè)銀行的主要傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)，同時(shí)也是城市商業(yè)銀行在同行業(yè)中發(fā)展比較突出的方面。但是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代日益到來(lái)，信息化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代中新的金融工具逐漸為各個(gè)主體的發(fā)展提供了比傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行更為平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，致使以往城市商業(yè)銀行中所獨(dú)有的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)不再受人們的熱捧，方便快捷的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)則更受人們的歡迎，由此互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的城市商業(yè)銀行所具有的傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)逐漸在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境加劇的前提下消失。

（二）城市商業(yè)銀行的地位逐漸下降

城市商業(yè)銀行的地位正逐漸下降是互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀的表現(xiàn)之二。在現(xiàn)代信息化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代中，由于互聯(lián)網(wǎng)的崛起，城市商業(yè)銀行雖然感受到重要的發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也面臨著一定程度上的挑戰(zhàn)，在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀較為堪憂，城市商業(yè)銀行的地位逐漸下降。城市商業(yè)銀行自誕生至今，在人們的生產(chǎn)生活中始終扮演著重要的角色，并在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展范圍內(nèi)發(fā)揮著獨(dú)有的作用，同時(shí)也是調(diào)節(jié)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系和維護(hù)世界和諧穩(wěn)定的重要方式，在世界發(fā)展中占有十分重要的地位。但是就互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，在一定程度上威脅到了城市商業(yè)銀行的重要地位，互聯(lián)網(wǎng)以其快速、方便等諸多優(yōu)點(diǎn)逐漸降低城市商業(yè)銀行的實(shí)體地位。就銀行的本質(zhì)而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要根源在于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，新金融勢(shì)力依靠更為平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)逐漸壟斷了銀行客戶的諸多信息，銀行對(duì)于客戶信息獲取的相應(yīng)渠道經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)性阻斷，從而無(wú)法針對(duì)不同的客戶需求進(jìn)行有針對(duì)性的創(chuàng)新發(fā)展。

二、城市商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的發(fā)展空間

（一）商業(yè)銀行應(yīng)積極開(kāi)展電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化不斷進(jìn)步以及互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的前提下，城市商業(yè)銀行所面臨的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存，雖然互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)以及應(yīng)用使城市商業(yè)銀行的發(fā)展在一定程度上受到限制，但是城市商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下也存在相應(yīng)的發(fā)展空間，城市商業(yè)銀行應(yīng)積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融力，通過(guò)積極開(kāi)拓新的發(fā)展空間使互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境成為保障其自身發(fā)展的重要支撐。城市商業(yè)銀行應(yīng)該在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下積極開(kāi)展電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)，就目前城市商業(yè)銀行總體的發(fā)展而言，城市商業(yè)銀行具有先天性的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的城市商業(yè)銀行開(kāi)展電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)是其能夠在現(xiàn)代化社會(huì)中繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的重要保障，其主要原因在于城市商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中具有相對(duì)龐大的資金成本對(duì)其進(jìn)行支持，同時(shí)銀行在結(jié)算和信貸等方面的優(yōu)勢(shì)也相對(duì)明顯，但城市商業(yè)銀行在開(kāi)展電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，也應(yīng)主義銀行在戰(zhàn)略定位和競(jìng)爭(zhēng)定位方面的創(chuàng)新。

（二）城市商業(yè)銀行應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融

城市商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的另一發(fā)展空間體現(xiàn)在城市商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融。市商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下發(fā)展空間的拓取，主要是在商業(yè)銀行發(fā)展各種業(yè)務(wù)過(guò)程中，充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科技的力量，與最新化的互聯(lián)網(wǎng)金融力量進(jìn)行有效互動(dòng)，將彼此之間的合作實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的結(jié)構(gòu)。通常情況下，金融機(jī)構(gòu)所起到的金融溝通能力在在于資金流動(dòng)性轉(zhuǎn)換強(qiáng)以及信用風(fēng)險(xiǎn)管理。城市行業(yè)銀行憑借其相對(duì)龐大的資金優(yōu)勢(shì)在資金流動(dòng)性轉(zhuǎn)換方面做得比較到位，而互聯(lián)網(wǎng)新金融勢(shì)力則以其信息方便快捷的優(yōu)勢(shì)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在著巨大的潛力，由此，城市商業(yè)銀行充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融，使二者通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)實(shí)現(xiàn)良好的合作，從而不斷促進(jìn)城市商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的發(fā)展。

三、城市商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

（一）正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融以促進(jìn)銀行的健康發(fā)展

正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融以促進(jìn)銀行的健康發(fā)展是城市商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展趨勢(shì)。在信息化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代中，城市商業(yè)銀行應(yīng)正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)于城市商業(yè)銀行是一把雙刃劍，既具有一定的機(jī)遇，也存在一定的挑戰(zhàn)，因此正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，有效在城市商業(yè)發(fā)展中運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融，將能夠有效促進(jìn)城市商業(yè)銀行的發(fā)展。城市商業(yè)銀行應(yīng)在其自身發(fā)展過(guò)程中，積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融力，將二者之間的優(yōu)勢(shì)有效進(jìn)行互補(bǔ)，從而不斷促進(jìn)城市商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的有效發(fā)展。

（二）利用互聯(lián)網(wǎng)金融推進(jìn)線上評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制制度

利用互聯(lián)網(wǎng)金融推進(jìn)線上評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制制度是城市商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展趨勢(shì)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化的不斷進(jìn)步與信息化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的進(jìn)一步發(fā)展，城市商業(yè)銀行中的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制也應(yīng)隨著網(wǎng)絡(luò)信息逐漸轉(zhuǎn)變，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的網(wǎng)絡(luò)信用主體身份認(rèn)定不明確的情況下，應(yīng)當(dāng)利用互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)相應(yīng)信息進(jìn)行及時(shí)的掌握、創(chuàng)新和變化，從而實(shí)現(xiàn)城市商業(yè)銀行中線上、線下的有效對(duì)接，促進(jìn)城市商業(yè)銀行逐漸朝著信息一體化和信息全網(wǎng)化的方向推進(jìn)。同時(shí)尤其要注重互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下城市商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的模式思路進(jìn)行改革和創(chuàng)新，通過(guò)改變城市商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制思想，有效發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)線上的作用，推進(jìn)城市商業(yè)銀行線上評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的控制制度。

（三）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融全面推進(jìn)城市商業(yè)銀行的改革

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融全面推進(jìn)城市商業(yè)銀行的改革是城市商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的根本發(fā)展趨勢(shì)。在信息化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，城市商業(yè)銀行在未來(lái)的發(fā)展空間仍是較大的，并且在新的形勢(shì)下，城市商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中會(huì)有更多、更好的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著現(xiàn)代城市商業(yè)銀行逐漸實(shí)行三位一體的發(fā)展趨勢(shì)，并且商業(yè)銀行平臺(tái)逐步向個(gè)性化需求方面發(fā)展，城市商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)而更多的客戶及其相關(guān)信息有了更多的了解，利用諸多信息，城市商業(yè)銀行可以有效地對(duì)更多客戶和信息進(jìn)行挖掘和分析，從而有效提升城市商業(yè)銀行的發(fā)展能力和核心競(jìng)爭(zhēng)能力。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效運(yùn)用，能夠在信息化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代中一定程度的提高城市商業(yè)銀行的改革。

隨著經(jīng)濟(jì)文化的進(jìn)步與世界經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)廣泛應(yīng)用于社會(huì)各行業(yè)中是必然的趨勢(shì)，因此在新的形勢(shì)下，各行各業(yè)都應(yīng)積極在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下尋求發(fā)展。本文主要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行概括，同時(shí)從商業(yè)銀行應(yīng)積極開(kāi)展電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)和城市銀行應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)城市商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的發(fā)展空間進(jìn)行探討，并從正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融以促進(jìn)銀行的健康發(fā)展、推進(jìn)線上評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制制度以及全面推進(jìn)城市商業(yè)銀行的改革對(duì)城市商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行研究，并具有實(shí)際參考價(jià)值。

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第7篇

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一、“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的概述

“互聯(lián)網(wǎng)+”在發(fā)展的過(guò)程中展現(xiàn)出一種全新的時(shí)代信號(hào)，帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)，這種經(jīng)濟(jì)模式的主要增長(zhǎng)點(diǎn)在于依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)的連接作用，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)把生產(chǎn)和生活中的各個(gè)要點(diǎn)連接在一起，對(duì)農(nóng)業(yè)的各個(gè)資源進(jìn)行整合，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，在這個(gè)過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)表現(xiàn)出深刻的時(shí)代特點(diǎn)，對(duì)于促進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)具有很重要的作用。在十二屆政府報(bào)告中，國(guó)家總理指出，不斷加強(qiáng)信息技術(shù)的發(fā)展，推動(dòng)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，將互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，創(chuàng)新出新的經(jīng)濟(jì)模式，并不斷為第一，第二產(chǎn)業(yè)服務(wù)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)科學(xué)化增長(zhǎng)，朝著智能化，產(chǎn)業(yè)化的方向不斷邁進(jìn)。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效路徑

(一)以互聯(lián)網(wǎng)為手段高效整合農(nóng)業(yè)發(fā)展資源

為了促使我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，就必須充分借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，促使農(nóng)業(yè)發(fā)展資源得到有效的整合。首先，在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，全面秉持以人文本的戰(zhàn)略理念，基于區(qū)域?qū)嶋H發(fā)展現(xiàn)狀之上，構(gòu)建具有針對(duì)性的農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展計(jì)劃。與此同時(shí)，還應(yīng)該對(duì)地區(qū)的自然環(huán)境包括土壤以及氣候等方面進(jìn)行全面深入的調(diào)查分析，借助現(xiàn)代化的科學(xué)技術(shù)，為接下來(lái)地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供重要的數(shù)據(jù)支持。最后，還應(yīng)該全面整合農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的所有數(shù)據(jù)信息，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之上，全面把控好市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)向，全程跟蹤市場(chǎng)當(dāng)中的價(jià)格以及走向，對(duì)接下來(lái)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行事先準(zhǔn)確性的預(yù)判，最終才能夠?yàn)槲覈?guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)邁向穩(wěn)定發(fā)展方向打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(二)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)電子商務(wù)

基于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下，在我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展過(guò)程中，就必須對(duì)農(nóng)業(yè)電子商務(wù)進(jìn)行全面的建設(shè)與發(fā)展。首先，我國(guó)政府等相關(guān)部門(mén)，應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體態(tài)勢(shì)，構(gòu)建完善的扶持政策，幫助農(nóng)民更好的生產(chǎn)。與此同時(shí)，全面加強(qiáng)農(nóng)業(yè)電子商務(wù)農(nóng)業(yè)的資金投入力度，依托于我國(guó)當(dāng)前農(nóng)業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，充分的借鑒先進(jìn)國(guó)家的相關(guān)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，從而促使我國(guó)農(nóng)業(yè)電子商務(wù)模式更符合我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，為我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品流通具備較高的專(zhuān)業(yè)性打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。另外，還應(yīng)該積極鼓勵(lì)社會(huì)各大企業(yè)投身到電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)工作當(dāng)中，重視與物流等企業(yè)之間的合作，為我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加快流通以及拓展經(jīng)營(yíng)范圍提供有力保障。而為了做好農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的管理工作，除了利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之外，還應(yīng)該秉持精細(xì)化管理理念，在農(nóng)產(chǎn)品物流以及運(yùn)輸管理等方面，充分發(fā)揮信息技術(shù)的作用。最后，重視區(qū)域電子商務(wù)平臺(tái)的建設(shè)發(fā)展，按照模塊化的經(jīng)營(yíng)形式，加強(qiáng)超市以及企業(yè)等方面之間的聯(lián)系，促使農(nóng)產(chǎn)品流通具備一定的完整性，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)又快又好發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(三)加快農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)程

在我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展道路中，就必須對(duì)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)備形成高度關(guān)注。首先，根據(jù)不同農(nóng)村地區(qū)的整體發(fā)展方向，做好農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的布局建設(shè)工作，加強(qiáng)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)通訊建設(shè)管理力度，促使網(wǎng)絡(luò)能夠覆蓋全全部的農(nóng)村地區(qū)。與此同時(shí)，身為農(nóng)業(yè)相關(guān)的技術(shù)人員，還應(yīng)該緊跟時(shí)展步伐，不斷的革新當(dāng)前的技術(shù)手段，促使今后我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，更多的智能網(wǎng)絡(luò)服務(wù)設(shè)施能夠全面的應(yīng)用，同時(shí)，全面研發(fā)與農(nóng)業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建針對(duì)性的農(nóng)村信息化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，充分借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，加以全面分析農(nóng)業(yè)發(fā)展當(dāng)中的所有數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)實(shí)施的無(wú)縫化連接。

第8篇

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)” 互聯(lián)網(wǎng)金融 結(jié)構(gòu)調(diào)整 風(fēng)險(xiǎn) 創(chuàng)新

一、經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”基本特征與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”的基本特征

經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”是目前國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)最熱門(mén)的詞匯之一，“新常態(tài)”內(nèi)涵主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。第一是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度從高速轉(zhuǎn)為中高速，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度從過(guò)去的10%以上過(guò)渡到6%、7%。第二是結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，出口拉動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)模式可能在未來(lái)會(huì)有一定的轉(zhuǎn)變。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，第三產(chǎn)業(yè)逐步成為產(chǎn)業(yè)主體，傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)濟(jì)發(fā)展被轉(zhuǎn)型升級(jí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取代，投資率下降，消費(fèi)率上升，消費(fèi)需求逐步成為需求增長(zhǎng)的主體。第三是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力由以前的政府主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)槲磥?lái)以私人部門(mén)和以創(chuàng)新為主導(dǎo)的方式，目前也是在過(guò)渡的過(guò)程中。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展出現(xiàn)了多種模式。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌和第三方金融平臺(tái)六種模式。其中，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化模式指各大銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上投資理財(cái)、網(wǎng)上資金借貸、網(wǎng)上證券和保險(xiǎn)交易等業(yè)務(wù)的模式；第三方支付指在電子商務(wù)交易中由與國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約的第三方支付平臺(tái)以解除買(mǎi)賣(mài)雙方的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題而為雙方提供支付服務(wù)的模式；大數(shù)據(jù)金融指依托電子商務(wù)交易產(chǎn)生的海量的、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的數(shù)據(jù)挖掘和分析，為資金需求者提供資金融通服務(wù)的模式；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式指資金供求雙方直接通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借貸的模式；眾籌模式指資金需求者在互聯(lián)網(wǎng)上展示創(chuàng)意和項(xiàng)目，并提供回報(bào)、募集資金的模式；第三方金融服務(wù)平臺(tái)模式指建立第三方金融服務(wù)平臺(tái)，銷(xiāo)售金融產(chǎn)品或?yàn)殇N(xiāo)售金融產(chǎn)品提供服務(wù)的模式。

二、經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)變

2013年6月到2014年上半年，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售興起開(kāi)始引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新浪潮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的“鯰魚(yú)效應(yīng)”迫使傳統(tǒng)銀行業(yè)積極創(chuàng)新金融服務(wù)方式，逐步實(shí)現(xiàn)金融的互聯(lián)網(wǎng)化，比如，多家商業(yè)銀行正在利用自身在金融數(shù)據(jù)積累方面的優(yōu)勢(shì)積極部署自己的電商平臺(tái)，籌建直銷(xiāo)銀行，甚至與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作或直接進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，為中小微企業(yè)融資提供在線服務(wù)，如平安銀行“陸金所”和招商銀行“小企業(yè)e家”等?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)向金融業(yè)務(wù)滲透，同時(shí)傳統(tǒng)商業(yè)銀行也開(kāi)始推出電商平臺(tái)?？梢钥闯?，互聯(lián)網(wǎng)金融促使傳統(tǒng)銀行業(yè)在社交金融、電商金融等方面作了嘗試。因此，在“新常態(tài)”下互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融之間既有競(jìng)爭(zhēng)也有合作，“競(jìng)合”將成為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的主流關(guān)系。

（二）經(jīng)濟(jì)增速的放緩加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

受潛在增長(zhǎng)率下滑的影響，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于經(jīng)濟(jì)增速的換擋期，經(jīng)濟(jì)增速放緩已是不爭(zhēng)的事實(shí)，這也必然導(dǎo)致各類(lèi)金融價(jià)格的換擋。不良貸款增加、不良貸款率上升以及信貸增速的放緩都是經(jīng)濟(jì)增速回落情況下銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)增加的必然結(jié)果（陸岷峰，2015）。一方面，經(jīng)濟(jì)增速放緩，社會(huì)存在大量閑置資金，而銀行存款利息較低，人們不愿把錢(qián)存在銀行，并且隨著投資理財(cái)觀念的增強(qiáng)，人們更愿意把錢(qián)作為收益較高的投資，互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們閑散資金的很好去處。但是很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)利用人們的投機(jī)心理吸錢(qián)、洗錢(qián)，增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)，人們的權(quán)益得不到保障。另一方面，現(xiàn)階段商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融已然“滲透”發(fā)展，互有牽連，外界環(huán)境的改變對(duì)兩者發(fā)展的影響幾乎同步到達(dá)。因此，經(jīng)濟(jì)增速放緩對(duì)傳統(tǒng)金融的影響通過(guò)二者的“滲透”關(guān)系作用于互聯(lián)網(wǎng)金融，加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度不斷增強(qiáng)

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的發(fā)展環(huán)境中，中小企業(yè)是創(chuàng)新最具活力的經(jīng)濟(jì)體，并主要依靠互聯(lián)網(wǎng)金融融通資金。相對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行有形封閉的風(fēng)險(xiǎn)控制，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)大、管理弱的問(wèn)題較為突出，所以隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，相應(yīng)的監(jiān)管措施也應(yīng)隨之完善。在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)并催生金融新常態(tài)的背景下，金融管理部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知逐步完善，政府包容的“觀察期”即將結(jié)束，指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的法律法規(guī)即將出臺(tái)，以保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康可持續(xù)發(fā)展。

三、經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略

（一）加強(qiáng)與傳統(tǒng)金融的合作力度

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭如此之快的情況下，未來(lái)實(shí)體商業(yè)銀行會(huì)更加去應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)去嘗試著推動(dòng)移動(dòng)金融和電商金融的發(fā)展，有條件的銀行甚至?xí)鲃?dòng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，為小微企業(yè)的融資提供在線服務(wù)，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將不斷地線下化，在新常態(tài)下，電商會(huì)積極與商業(yè)銀行展開(kāi)合作。以蘇寧云商為代表的金融平臺(tái)已經(jīng)獲得民營(yíng)銀行牌照，可以完全控制信息流和資金流，這是當(dāng)前比較成功的互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相互融合的模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在地區(qū)應(yīng)用中還有很大的局限性，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展領(lǐng)域完全可以朝著農(nóng)村金融的方向發(fā)展。

（二）全面深化互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

（1）加快網(wǎng)絡(luò)化數(shù)據(jù)化步伐。金融機(jī)構(gòu)必須更快地進(jìn)行自身調(diào)整，積極以各種形式嘗試轉(zhuǎn)型，利用互聯(lián)網(wǎng)思想和技術(shù)創(chuàng)新盈利模式，改善客戶體驗(yàn)。各機(jī)構(gòu)要通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，大力改進(jìn)目前業(yè)務(wù)開(kāi)展中的信息不對(duì)稱(chēng)性問(wèn)題，促進(jìn)信息的雙向良性互動(dòng)，增強(qiáng)平臺(tái)的靈活性、模塊性和智能性。

（2）大力提升內(nèi)生能力。在銀行等金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略中，從金融和互聯(lián)網(wǎng)的特性出發(fā)，不斷大力深化科技與業(yè)務(wù)的高度融合，持續(xù)提升科技的金融服務(wù)能力和創(chuàng)新能力。同時(shí)，需要大力完善業(yè)務(wù)制度與內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的合理再造，利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)確保提供信息的及時(shí)性、全面性、一致性與準(zhǔn)確性。內(nèi)因決定一切，銀行等金融機(jī)構(gòu)只有增強(qiáng)自身發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力的前提條件下才有可能獲得源源不斷的前進(jìn)動(dòng)力。

（3）加大外部開(kāi)放合作力度。面臨互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨，銀行等金融機(jī)構(gòu)要大力加強(qiáng)與各大電信運(yùn)營(yíng)商、金融同業(yè)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等的全面合作，積極拓展和不斷深化與外部機(jī)構(gòu)的合作領(lǐng)域，建立互利共贏的合作模式，提升互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新能力和發(fā)展能力，增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展的合規(guī)性。同時(shí)，各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必須具有國(guó)際眼光、世界戰(zhàn)略，積極加強(qiáng)與國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融的連接和合作，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)充分合作。

（三）打造完善的自律體系

互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者要有企業(yè)家精神，忠于職業(yè)操守，并切實(shí)履行對(duì)客戶、社會(huì)和全民的責(zé)任。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)盲目追求效益，其“野蠻生長(zhǎng)”的結(jié)果是問(wèn)題頻發(fā)，同時(shí)客戶權(quán)益受損，是不負(fù)責(zé)任的自我膨脹式發(fā)展，整個(gè)行業(yè)屬于混亂無(wú)章的發(fā)展態(tài)勢(shì)。而在金融新常態(tài)約束下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要強(qiáng)化內(nèi)部控制。同時(shí)加強(qiáng)行業(yè)自律，不僅依靠互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，更應(yīng)同時(shí)建立各細(xì)分行業(yè)協(xié)會(huì)，以便有效發(fā)揮行業(yè)的自律機(jī)制。

（四）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的安全保障

為了更好地實(shí)施金融監(jiān)管，保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行安全，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的今天，必須首先從政策層面來(lái)規(guī)范其發(fā)展，才能保證我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展。首先，當(dāng)前我國(guó)相關(guān)領(lǐng)域的立法進(jìn)程與互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展還極不適應(yīng)，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律不多，急需新制定一批引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的法律。同時(shí)，有些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)起步早、發(fā)展快、涉及廣，早期出臺(tái)的如有關(guān)網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券的相關(guān)法規(guī)、規(guī)章已經(jīng)不再適應(yīng)形勢(shì)的變化，需要廢除或更新。一些涉及網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)上保險(xiǎn)領(lǐng)域的政策雖然內(nèi)容較為完善，但是貫徹落實(shí)還必須加強(qiáng)。涉及網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)金融超市的監(jiān)管幾乎為真空狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，涉及面廣，亟待出臺(tái)法律法規(guī)加強(qiáng)監(jiān)管。

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第9篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)業(yè)中小企業(yè)；融資困難；措施

中圖分類(lèi)號(hào)：F276.3；F832.4 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）025-000-02

前言

近年來(lái)我國(guó)除了不斷加大城市化建設(shè)外，也對(duì)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)方面給予了很大的關(guān)注，眾所周知，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)對(duì)于促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村建設(shè)、提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力等多個(gè)方面均有十分重要的影響，然而其目前卻面臨嚴(yán)重的融資問(wèn)題，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。鑒于此種形勢(shì)我國(guó)越來(lái)越多的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)選擇應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)解決此問(wèn)題，事實(shí)證明互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)可以在此方面發(fā)揮極大的作用，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融融資在我國(guó)興起較晚，因此在實(shí)際應(yīng)用中依然會(huì)存在些許問(wèn)題。

一、造成農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的因素

（一）融資渠道不完善

根據(jù)我國(guó)目前情況來(lái)看，導(dǎo)致融資困難的主要原因之一在于融資渠道方面，由于我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模較小，能夠承受的融資風(fēng)險(xiǎn)也有限，而作為主要融資渠道的信貸銀行對(duì)中小企業(yè)缺乏信心，同時(shí)也不愿承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致中小企業(yè)在銀行貸款時(shí)通常額度很小，但成本卻很高，導(dǎo)致中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀得不到有效改善。另外，雖然我國(guó)一直在完善金融體制，但目前來(lái)看我國(guó)融資制度還不夠完善，甚至不具備完善的融資體系，這使得中小企業(yè)在選擇融資機(jī)構(gòu)時(shí)遭遇了更大的困難，同樣是農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資，我國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家之間卻存在著很大的差距，尤其在內(nèi)源融資方面，為了改善這一現(xiàn)象我國(guó)應(yīng)盡量完善融資渠道[1]。

（二）融資成本高

由于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益容易受到季節(jié)、自然環(huán)境等因素的影響，從而導(dǎo)致了融資風(fēng)險(xiǎn)高于其他行業(yè)的情況，而銀行在選擇放貸對(duì)象時(shí)通常不會(huì)選擇該類(lèi)企業(yè)，即使對(duì)其放貸也存在成本高的現(xiàn)象，中小企業(yè)多半難以承擔(dān)。另外，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)因受到放貸額度的限制，導(dǎo)致其為了自身發(fā)展必須頻繁的向銀行進(jìn)行貸款，而為了不承擔(dān)過(guò)多的融資風(fēng)險(xiǎn)，融資機(jī)構(gòu)必須對(duì)該類(lèi)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查，確定其確有需要并且具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力才會(huì)對(duì)其放貸，而此過(guò)程通常需要一定的時(shí)間，這對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)極有可能因融資不到位而造成巨大的損失[2]。

（三）農(nóng)業(yè)中小企業(yè)自身發(fā)展有限

受到金融制度的限制，我國(guó)融資結(jié)構(gòu)在房貸方面均有一定的放貸指標(biāo)，然而農(nóng)業(yè)中小企業(yè)各個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)均不明顯，如發(fā)展觀念落后、企業(yè)規(guī)模小等，此種現(xiàn)象的存在嚴(yán)重阻礙了融資機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行大額度放貸，雖然我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力提升的同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的支持，使其得到了較大的發(fā)展，但卻依然無(wú)法充分滿足借貸條件。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融在各個(gè)領(lǐng)域均發(fā)揮了十分重要的作用，并且不斷擴(kuò)大著應(yīng)用領(lǐng)域，如今在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資方面其起到了很好的效果，在解決融資方面其具有的優(yōu)勢(shì)可以歸納為以下幾個(gè)方面：一，中小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資不必受到融資額度的限制，也不必經(jīng)過(guò)過(guò)多繁重的辦理手續(xù)；二，互聯(lián)網(wǎng)金融融資過(guò)程中能夠?qū)χ行∑髽I(yè)進(jìn)行深度了解，了解之后則可以利用自身攜帶的功能進(jìn)行資源整合，因此除了基本的融資之外，也可以利用閑置資源為中小企業(yè)創(chuàng)造更多融資資金；三，互聯(lián)網(wǎng)金融除了上述優(yōu)勢(shì)外，其還可以大幅度減少融資風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制來(lái)實(shí)時(shí)調(diào)整融資方案，并為各個(gè)中小企業(yè)選擇最適合的融資方式以及融資額度，從根本上降低了傳統(tǒng)融資中的融資風(fēng)險(xiǎn)[3]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融破解農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的措施

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)擴(kuò)大了我國(guó)金融領(lǐng)域的發(fā)展范圍，并很大程度上促進(jìn)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但畢竟其興起時(shí)間短，在短時(shí)間內(nèi)完成了多個(gè)領(lǐng)域的快速發(fā)展，勢(shì)必導(dǎo)致其在很多環(huán)節(jié)中出現(xiàn)漏洞。為了能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融不在繁亂的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中迷失發(fā)展方向，我國(guó)應(yīng)利用法律效力來(lái)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)融資行為，同時(shí)根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及總體特點(diǎn)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)為融資創(chuàng)造更多方式，如引進(jìn)市場(chǎng)管理機(jī)制來(lái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的合作，并不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)業(yè)務(wù)，使其在解決融資困難方面發(fā)揮更大的作用[4]。

（二）促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)的合作

中小企業(yè)融資與大企業(yè)融資之間存在很多差異，而“短、小、急、頻”已經(jīng)成為其融資過(guò)程中的顯著特征，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融可以利用高新科技迅速完成融資，但不可否認(rèn)的是嚴(yán)重浪費(fèi)了各項(xiàng)資源，為了解決這一問(wèn)題，可以將當(dāng)?shù)匦枰谫Y的中小企業(yè)集中到一處，使其處于同一個(gè)機(jī)構(gòu)中，根據(jù)季節(jié)、自然環(huán)境變化以及企業(yè)自身發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一融資，此機(jī)構(gòu)即為目前普遍應(yīng)用的合作性金融機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)的形成可以充分解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，也能夠有效完善當(dāng)?shù)氐男庞皿w系[5]。

（三）中小企業(yè)提升自身發(fā)展現(xiàn)狀

造成融資困難的重要原因是在于中小企業(yè)自身發(fā)展不足，若要徹底改善此種現(xiàn)象，中小企業(yè)必須迅速?gòu)?qiáng)大起來(lái)，因此應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)平臺(tái)，通過(guò)其融資幫助來(lái)不斷擴(kuò)大自身規(guī)模，這就需要企業(yè)員工不斷提升自身能力及素質(zhì)，如此才能具備使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的能力，足夠了解互聯(lián)網(wǎng)金融模式才能為自身發(fā)展制定更完善的計(jì)劃，與此同時(shí)中小企業(yè)一定要注重提升自身的信用額度，這對(duì)于其今后的整體發(fā)展而言可以起到很好的推動(dòng)作用[6]。