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第1篇

一流的理論做預(yù)測(cè)，二流的理論下禁令，三流的理論作事后解釋。所以，當(dāng)《2010商業(yè)模式》迫不及待地說出2010年的企業(yè)與今天的企業(yè)最大的不同在于智能化商業(yè)模式的運(yùn)用時(shí)，該書作者的雄心、抱負(fù)便可見一斑。

然而，野心的另一面是風(fēng)險(xiǎn)。在距離2010年還有2年多的今天作出預(yù)言是否合適呢？圍繞2010年商業(yè)模式的話題，人們不禁會(huì)質(zhì)疑，為什么是2010年？為什么是智能化？以及為什么是這些商業(yè)模式（除此之外，是否還有別的模式）？這些發(fā)問都將直接對(duì)作者的寫作緣由和立論基礎(chǔ)發(fā)起挑戰(zhàn)，這也就預(yù)示著，倘若作者無法自圓其說，那么“到2010年，各種商業(yè)創(chuàng)新理念和方向，都和信息化的應(yīng)用息息相關(guān)”的結(jié)論純粹是無稽之談。

或許是為了消除上述類似的疑慮，作者在本書的“緒論”部分特別提到這樣一個(gè)背景：在2005年“經(jīng)濟(jì)學(xué)人智庫(kù)”發(fā)起的調(diào)查中，54％的CEO認(rèn)為，到2010年，商業(yè)模式創(chuàng)新將是比產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新更重要的創(chuàng)新。據(jù)此，作者把2010年作為一個(gè)考察的基點(diǎn)，并從商業(yè)模式的角度提出企業(yè)未來的管理挑戰(zhàn)?！拔覀冋J(rèn)為：在當(dāng)今時(shí)代，從客戶的價(jià)值來源與客戶流程來看，客戶需要的已經(jīng)不再是單個(gè)的、物美價(jià)廉的商品和服務(wù)，而是一套完整的服務(wù)與解決方案，這一點(diǎn)無論是針對(duì)公司客戶還是個(gè)人客戶都不例外。”

書中，作者舉了1個(gè)簡(jiǎn)單的例子來說明這個(gè)觀點(diǎn)。一個(gè)全家到滑雪營(yíng)地休閑的客戶，他們真正需要的是什么？商家應(yīng)該在滿足他們的需求方面有哪些值得創(chuàng)新之處？客戶需要的并不是把滑雪板扛回家，恐怕也不單是一些紀(jì)念品和照片，客戶想要的可能是一種真正的放松和休閑時(shí)光、一種新體驗(yàn)和美好的記憶，或者是一次鍛煉身體的機(jī)會(huì)。那么，滑雪板的出租顯然更符合客戶的需要，在客戶滑雪之余，舒適溫馨的客房和美味的餐廳一定不會(huì)掃客戶的興，為客戶提供專職的滑雪教練服務(wù)或許也是不少客戶十分需要的。在客戶即將結(jié)束休假時(shí)，及時(shí)地提供回程咨詢、票務(wù)訂購(gòu)和行李托運(yùn)，相信更是錦上添花，因?yàn)檫@都是客戶生活流程的一部分，一套完整的服務(wù)方案而非單個(gè)的商品和服務(wù)，才是客戶真正需要的。

看過這個(gè)例子，作者指出，對(duì)客戶價(jià)值的認(rèn)知有一個(gè)歷史發(fā)展的過程。從最初物美價(jià)廉的產(chǎn)品和服務(wù)再到客戶流程中的解決方案，是一個(gè)逐漸逼近客戶最真實(shí)需求的漸進(jìn)過程。因此，當(dāng)今企業(yè)商務(wù)模式的創(chuàng)新比以往任何時(shí)代都更需要實(shí)現(xiàn)偉大的轉(zhuǎn)變――其實(shí)質(zhì)是要從以往單純針對(duì)產(chǎn)品的創(chuàng)新轉(zhuǎn)到針對(duì)消費(fèi)者的創(chuàng)新上，從以往以企業(yè)為中心的運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)到以客戶為中心的運(yùn)營(yíng)模式上來，從產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)型的商業(yè)模式轉(zhuǎn)到服務(wù)與解決方案驅(qū)動(dòng)型的商業(yè)模式。伴隨而至的, 是從以往區(qū)域性的綜合企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蚓W(wǎng)絡(luò)中的專業(yè)化企業(yè)，通過柔性信息架構(gòu)和協(xié)作業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)來加快轉(zhuǎn)型速度，贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

一句話, 以客戶而不是以企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，以一整套的服務(wù)與解決方案而不是以單純的產(chǎn)品來滿足消費(fèi)者的最終需求，它提升了客戶價(jià)值，并進(jìn)一步革新了企業(yè)的商業(yè)模式。

第2篇

摘要:創(chuàng)新商業(yè)模式對(duì)推動(dòng)社區(qū)信息化可持續(xù)發(fā)展意義重大，本文首先從創(chuàng)新商業(yè)模式與社區(qū)信息化的關(guān)系出發(fā)，分析了創(chuàng)新商業(yè)模式促進(jìn)社區(qū)信息化存在的主要障礙和原因，然后探討了基于供應(yīng)鏈管理的社區(qū)商業(yè)企業(yè)模式——B-C模式，最后提出了優(yōu)化創(chuàng)新商業(yè)模式促進(jìn)社區(qū)信息化的途徑。

關(guān)鍵詞:商業(yè)模式 社區(qū)信息化 可持續(xù)發(fā)展 創(chuàng)新

一、創(chuàng)新商業(yè)模式促進(jìn)社區(qū)信息化的重要意義與關(guān)系

(一)有利于提高社區(qū)商業(yè)環(huán)境和人員素質(zhì)

社區(qū)信息化，必然要求用到計(jì)算機(jī)、管理信息系統(tǒng)等先進(jìn)的設(shè)備，社區(qū)信息化的操作規(guī)程和工作規(guī)范，要求對(duì)人員進(jìn)行經(jīng)常性地培訓(xùn)教育，使人員逐漸摒棄隨心所欲的舊工作方式，處處按操作規(guī)程進(jìn)行操作，以提高全體人員的整體素質(zhì)，不僅要求社區(qū)居民具備信息化的基本素質(zhì)，同時(shí)對(duì)商業(yè)企業(yè)員工的素質(zhì)也有很大的提升作用。

(二) 促進(jìn)社區(qū)管理模式的變革

人們?cè)谶M(jìn)行信息系統(tǒng)的規(guī)劃和建設(shè)時(shí)，必然要應(yīng)用到IT工程、企業(yè)流程再造等新理論對(duì)商業(yè)企業(yè)舊有的管理模式和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改革，使之具有簡(jiǎn)單化、平面化、并行化等特點(diǎn)，以滿足信息系統(tǒng)的要求，以滿足社區(qū)居民的需求，提供有效、高速的服務(wù)。

(三)有利于商業(yè)企業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)和社區(qū)對(duì)外交流

幾乎所有的社區(qū)商業(yè)企業(yè)都有心于建設(shè)社區(qū)的信息化，在社區(qū)信息化工程的實(shí)施中，特別是intranet和extranet網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的建立，為商業(yè)企業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)宣傳自己提供了環(huán)境基礎(chǔ)。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的建立還使社區(qū)的對(duì)外交流更加便利，改善社區(qū)形象的同時(shí)還創(chuàng)造了更多的商機(jī)。

(四)商業(yè)模式創(chuàng)新對(duì)社區(qū)信息化的特殊意義

目前我國(guó)仍處于社會(huì)主義國(guó)家發(fā)展初級(jí)階段，還屬于工業(yè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，而發(fā)達(dá)國(guó)家在完成工業(yè)化建設(shè)的基礎(chǔ)上已進(jìn)行信息化建設(shè)，真正進(jìn)入了信息化社會(huì)，面對(duì)這一嚴(yán)峻形勢(shì)，國(guó)家確定了發(fā)展信息化，以信息化帶動(dòng)和促進(jìn)工業(yè)化實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)從工業(yè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)向信息化社會(huì)迅速轉(zhuǎn)型。實(shí)施信息化建設(shè)是社區(qū)實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)型的具體表現(xiàn)，在信息化為社區(qū)商業(yè)帶來良好機(jī)遇的推動(dòng)下，了解社區(qū)商業(yè)模式創(chuàng)新對(duì)我國(guó)社區(qū)信息化的挑戰(zhàn)，開展社區(qū)信息化建設(shè)，將是使我國(guó)社區(qū)商業(yè)實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)模式向信息化模式跨越式發(fā)展的必由之路。

除此之外，社區(qū)商業(yè)企業(yè)采用信息化技術(shù)后，對(duì)社區(qū)商業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)有大幅度的提高。

二、創(chuàng)新商業(yè)模式促進(jìn)社區(qū)信息化可持續(xù)發(fā)展的障礙及原因

經(jīng)比較，國(guó)外社區(qū)實(shí)行社區(qū)商業(yè)模式創(chuàng)新促進(jìn)信息化的狀況與我國(guó)相比，我國(guó)的社區(qū)商業(yè)模式促進(jìn)信息化發(fā)展的障礙及原因主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

(一)商業(yè)模式管理和制度欠合理

在現(xiàn)階段，資金短缺是社區(qū)信息化的普遍困難，而且在將有限資金合理使用在信息化建設(shè)方面上，社區(qū)尚處于摸索階段。很多社區(qū)將對(duì)信息化投資的大部分資金投資在硬件設(shè)施上，而忽略了對(duì)配套軟件的投入和對(duì)人員信息化操作的培訓(xùn)。軟件方面資金投入的缺乏使得信息化的設(shè)備只是用于簡(jiǎn)單的文件和數(shù)據(jù)處理，在其它方面設(shè)備缺乏科學(xué)合理的應(yīng)用，信息化的效益根本無法體現(xiàn)，造成投資浪費(fèi)。

(二)很多社區(qū)無法正確認(rèn)識(shí)信息化

很多社區(qū)也盲目地?cái)U(kuò)大了信息化為社區(qū)商業(yè)所帶來的效益，認(rèn)為只要實(shí)現(xiàn)了信息化，就會(huì)有巨大的回報(bào)，社區(qū)商業(yè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力就一定能增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益就一定能提高，以為實(shí)現(xiàn)了信息化就等于實(shí)現(xiàn)了一切，這是完全錯(cuò)誤的。

(三)很多社區(qū)商業(yè)企業(yè)缺乏信息化基礎(chǔ)和復(fù)合型人才

由于社區(qū)沒有太多甚至根本沒有專業(yè)的計(jì)算機(jī)技術(shù)人才，因此社區(qū)的管理類產(chǎn)品必須是便于使用的“簡(jiǎn)單式”產(chǎn)品，根本無法體現(xiàn)信息化的效益。這樣，社區(qū)既缺乏信息化基礎(chǔ)，又缺乏既懂信息技術(shù)又懂企業(yè)管理的復(fù)合型人才，直接影響了社區(qū)信息化進(jìn)程，也阻礙了商業(yè)模式的變革與創(chuàng)新。

三、基于社區(qū)信息化推動(dòng)的商業(yè)模式戰(zhàn)略創(chuàng)新

(一)創(chuàng)新商業(yè)模式的提出

針對(duì)現(xiàn)階段社區(qū)商業(yè)企業(yè)發(fā)展的諸多制約因素，本文提出建設(shè)社區(qū)BtoC電子商務(wù)的思路，即利用信息技術(shù)的電子平臺(tái)，在一定的社區(qū)范圍內(nèi)集中發(fā)展電子商務(wù)。相對(duì)于目前廣泛流行的電子商務(wù)概念，社區(qū)電子商務(wù)主要是在地域上加以限制，致力于在小范圍區(qū)域內(nèi)應(yīng)用供應(yīng)鏈管理理論發(fā)展BtoC電子商務(wù)模式。

(二)基于供應(yīng)鏈管理的社區(qū)BtoC電子商務(wù)運(yùn)作模式

BtoC社區(qū)商業(yè)模式管理與運(yùn)作強(qiáng)調(diào)如下幾點(diǎn):

第一，BtoC社區(qū)商業(yè)模式是一種運(yùn)作管理技術(shù)，它能夠使企業(yè)的活動(dòng)范圍從僅僅最佳的物流活動(dòng)擴(kuò)展為涵蓋企業(yè)和社區(qū)的所有服務(wù)職能，如市場(chǎng)營(yíng)銷、配送服務(wù)等，所有這些職能都以最佳的方式緊密地結(jié)合在一起，成為一個(gè)整體。

第二，BtoC社區(qū)商業(yè)模式是物流一體化管理的擴(kuò)展，其目的是將組織的物流職能和供應(yīng)鏈中合作伙伴使用的對(duì)等職能的物流部分進(jìn)行合并或緊密聯(lián)結(jié)，以便將企業(yè)內(nèi)部物流職能和外部社區(qū)顧客，或者第三方物流聯(lián)盟合理地銜接，形成一個(gè)完整的集成化系統(tǒng)。

第三，BtoC社區(qū)商業(yè)模式的實(shí)際應(yīng)用是以一個(gè)共同的目標(biāo)為核心組織在一起的，包括顧客及時(shí)拿貨，降低成本的方面，也包含利用新的管理方法和信息技術(shù)的力量，以便在針對(duì)市場(chǎng)具體需求的產(chǎn)品和服務(wù)方面實(shí)現(xiàn)重大突破。

第四，BtoC社區(qū)商業(yè)模式包括三個(gè)主要流程:實(shí)物流程、資金流程、信息流程。

因此，BtoC社區(qū)商業(yè)模式不僅僅是導(dǎo)入信息科技與網(wǎng)絡(luò)，更重要的是必須從了解顧客需求及企業(yè)自身定位著手，在充分利用信息化技術(shù)的同時(shí)，專注于核心業(yè)務(wù)以提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，并以供應(yīng)鏈管理來拓展電子商務(wù)，重新定位企業(yè)在電子商務(wù)信息時(shí)代的策略與運(yùn)作模式，才能獲得成功。

四、優(yōu)化創(chuàng)新商業(yè)模式促進(jìn)社區(qū)信息化的途徑探討

(一)整合現(xiàn)有商業(yè)和信息資源

BtoC社區(qū)商業(yè)模式主要適應(yīng)于社區(qū)商業(yè)企業(yè)，基本局限于本社區(qū)內(nèi)的情況，在原有商業(yè)企業(yè)信息化發(fā)展的基礎(chǔ)上，將供應(yīng)鏈上的本社區(qū)客戶通過建立電子平臺(tái)相互聯(lián)系起來，優(yōu)化原有的交易流程，在社區(qū)BtoC商業(yè)模式的各種便利性和安全性的保證下，配合物流配送、外包解決方案、內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)商務(wù)等基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)，改進(jìn)原有商業(yè)企業(yè)與社區(qū)間的業(yè)務(wù)流程、促進(jìn)企業(yè)與社區(qū)間的物流、信息流和資金流的順暢。

(二)優(yōu)化BtoC社區(qū)商業(yè)模式實(shí)施步驟

優(yōu)化商業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈的下游客戶。通過合適的評(píng)價(jià)程序?qū)蛻暨M(jìn)行評(píng)價(jià)，選擇具有建立社區(qū)信息化能力的社區(qū)進(jìn)行合作，保證供應(yīng)鏈后端的物流、信息流和資金流的順暢。另外通過對(duì)下游客戶的能力與信譽(yù)的評(píng)價(jià)，進(jìn)行供應(yīng)鏈整合，優(yōu)化交易等銜接環(huán)節(jié)。保證以本企業(yè)為主的供應(yīng)鏈系統(tǒng)的順暢運(yùn)行。

另外，還需優(yōu)化商業(yè)企業(yè)內(nèi)部供應(yīng)鏈。使原有的企業(yè)內(nèi)部供應(yīng)鏈的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信息化孤島聯(lián)結(jié)起來，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的集成和共享，以配合社區(qū)BtoC的實(shí)施。并建立社區(qū)商業(yè)企業(yè)的電子平臺(tái)與銀行的同城交易系統(tǒng)的接口。

(三) 逐步擴(kuò)展社區(qū)商業(yè)企業(yè)B-C模式

社區(qū)BtoC商業(yè)模式在解決了某個(gè)社區(qū)范圍內(nèi)交易的同時(shí)，與廣域范圍內(nèi)的BtoC電子商務(wù)并沒有實(shí)質(zhì)性沖突。首先，社區(qū)BtoC商業(yè)模式的成功運(yùn)行使社區(qū)信息化化在原有基礎(chǔ)上得以提升，實(shí)現(xiàn)社區(qū)內(nèi)外供應(yīng)鏈管理的有機(jī)融合，有利于社區(qū)商業(yè)企業(yè)進(jìn)一步開展廣域電子商務(wù)。其次，對(duì)于社區(qū)范圍內(nèi)的電子平臺(tái)只要在原有的基礎(chǔ)上增添與外界電子平臺(tái)的接口便可升級(jí)為廣域電子交易平臺(tái)。第三，安全性問題可以在社區(qū)電子平臺(tái)與外界電子平臺(tái)間增添防火墻保護(hù)，在保證原有社區(qū)內(nèi)交易的正常進(jìn)行的同時(shí)降低電子商務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本。最后，支付系統(tǒng)的升級(jí)可以借用社區(qū)間銀行的結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行，以達(dá)到平滑升級(jí)。

參考文獻(xiàn)

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[3]呂新奎，中國(guó)信息化[M].北京:電子工業(yè)出版社，2002.

第3篇

[關(guān)鍵詞]技術(shù)創(chuàng)新； 新技術(shù)； 商業(yè)化； 過程模式； 技術(shù)獲?。?/p>

科技作為第一生產(chǎn)力，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的主導(dǎo)作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)作為技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的主體，越來越依賴技術(shù)活動(dòng)來提升競(jìng)爭(zhēng)能力、獲取經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的目的在于新技術(shù)的商業(yè)化運(yùn)用，即利用新技術(shù)創(chuàng)造最大利益。然而，我國(guó)的許多企業(yè)在獲得了技術(shù)成果后，卻因?yàn)闊o法有效地商業(yè)化，導(dǎo)致大量資源閑置浪費(fèi)，甚至因此退出市場(chǎng)，一蹶不振。

在研發(fā)投入力度不斷上升的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，技術(shù)的商業(yè)化能力甚至要比技術(shù)研發(fā)成果產(chǎn)出還要重要許多。特別是世界各國(guó)都在大力加速技術(shù)成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化的今天，對(duì)企業(yè)新技術(shù)成果商業(yè)化的過程模式進(jìn)行深入研究，理所當(dāng)然地成為企業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)域研究探討的一個(gè)重要課題。

一、新技術(shù)商業(yè)化的基本過程

技術(shù)創(chuàng)新始于對(duì)新技術(shù)商業(yè)潛力的認(rèn)識(shí)，而終于將其完全轉(zhuǎn)化為商業(yè)化產(chǎn)品。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，一項(xiàng)新技術(shù)完成了從R&D到市場(chǎng)營(yíng)銷的全部過程，就是實(shí)現(xiàn)了這項(xiàng)新技術(shù)的商業(yè)化。換句話說，商業(yè)化就是指通過新技術(shù)的研究開發(fā)，將新產(chǎn)品、新工藝或新的技術(shù)服務(wù)成功地推向市場(chǎng)并獲得經(jīng)濟(jì)效益的過程。

目前，關(guān)于新技術(shù)的商業(yè)化過程，研究者們的劃分方法不盡相同，但他們的主線是基本一致的，即將新技術(shù)商業(yè)化過程劃分為技術(shù)獲取、產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)能力開發(fā)（或稱工程化）和市場(chǎng)開發(fā)（或稱產(chǎn)品銷售）四個(gè)階段。這四個(gè)階段概括了技術(shù)成長(zhǎng)到進(jìn)入市場(chǎng)的過程，包含了技術(shù)從萌發(fā)到成熟的整個(gè)過程，其中技術(shù)獲取可以看作是新技術(shù)商業(yè)化的起點(diǎn)，后面的三個(gè)階段構(gòu)成新技術(shù)商業(yè)化的主體進(jìn)程。企業(yè)新技術(shù)商業(yè)化的成功需要在上述幾個(gè)階段中投入諸多的資源要素，并具備相應(yīng)的能力對(duì)其進(jìn)行有效配置和利用，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)商業(yè)化目標(biāo)。

二、企業(yè)新技術(shù)商業(yè)化主要過程模式

如果企業(yè)對(duì)所獲得的技術(shù)成果進(jìn)行商業(yè)化潛力評(píng)估后，認(rèn)為不值得投入商業(yè)化資金或者難度和風(fēng)險(xiǎn)較大，可以將該技術(shù)成果對(duì)外授權(quán)或者轉(zhuǎn)讓，以盡快獲得財(cái)務(wù)回報(bào)；如果企業(yè)在新技術(shù)商業(yè)化潛力評(píng)估后，認(rèn)為其價(jià)值回報(bào)較高，并以自身為核心主體推進(jìn)并完成后續(xù)商業(yè)化的全過程，那么按照各階段的實(shí)現(xiàn)方式不同，可以將企業(yè)新技術(shù)成果商業(yè)化過程歸納為6種模式。

1.模式一：完全自主型

這種技術(shù)商業(yè)化模式指的是：企業(yè)從技術(shù)研發(fā)開始，就是通過自身努力完成技術(shù)突破，并在此基礎(chǔ)上依靠自身能力推動(dòng)技術(shù)商業(yè)化的后續(xù)環(huán)節(jié)，最終達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，獲取商業(yè)利潤(rùn)。其過程模式簡(jiǎn)述如下：

自主研發(fā)新技術(shù)-自主產(chǎn)品開發(fā)-自主生產(chǎn)（工程化）-自主市場(chǎng)開發(fā)（銷售）

采用該模式進(jìn)行技術(shù)商業(yè)化，其參與主體始終是企業(yè)自身，所需要的資源與能力要素可以完全自給，等同于獨(dú)立自主創(chuàng)新，其主要優(yōu)點(diǎn)在于：完全掌握核心技術(shù)，獨(dú)占性壟斷可獲得大量超額利潤(rùn)；在技術(shù)、生產(chǎn)、市場(chǎng)上往往都具有率先性，商業(yè)化成功后往往能夠獲得產(chǎn)品成本、質(zhì)量控制方面持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等。但采用該模式，對(duì)企業(yè)自身資源條件和能力要素要求都很高，面臨的不確定性也很大，可以說是高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的模式。雖然有著超額收益的誘惑，但除了少數(shù)大企業(yè)之外，絕大多數(shù)企業(yè)有心無力，很難采用這種技術(shù)商業(yè)化模式。

2.模式二：技術(shù)自主―后期合作型

這種技術(shù)商業(yè)化模式指的是：企業(yè)新技術(shù)成果的獲取完全通過自主研發(fā)得到，但在技術(shù)商業(yè)化的一個(gè)或多個(gè)后續(xù)階段，通過引入合作伙伴共同投入、共同參與、共享成果、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最終共同實(shí)現(xiàn)新技術(shù)成果的商業(yè)化。其過程模式簡(jiǎn)述如下：

自主研發(fā)新技術(shù)-合作產(chǎn)品開發(fā)-合作生產(chǎn)-合作市場(chǎng)開發(fā)

采用該模式進(jìn)行技術(shù)商業(yè)化，其參與主體除了企業(yè)自身，還包括后續(xù)階段的合作伙伴。根據(jù)參與階段與合作方式的不同，這些合作伙伴可能來自政府機(jī)構(gòu)、科研院所或其它企業(yè)。該模式屬于自主、合作混合創(chuàng)新形式，其主要優(yōu)點(diǎn)在于：企業(yè)掌握核心技術(shù)，在合作過程中往往發(fā)揮主導(dǎo)作用，便于持續(xù)創(chuàng)新，一般在新興技術(shù)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)中更為常見；合作各方可以資源共享或優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，增強(qiáng)了企業(yè)能力；合作伙伴能參與分?jǐn)偝杀竞头稚L(fēng)險(xiǎn)等。

但由于合作以共同利益為基礎(chǔ)，技術(shù)商業(yè)化成功后的超額收益要由合作伙伴分享而不是一家獨(dú)占；此外，如果合作伙伴在部分環(huán)節(jié)過于強(qiáng)勢(shì)容易削弱企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，影響企業(yè)的市場(chǎng)地位。這種技術(shù)商業(yè)化模式，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)的企業(yè)經(jīng)常采用，如將生產(chǎn)環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)移或外包給發(fā)展中國(guó)家企業(yè)（如中國(guó)沿海的制造企業(yè)），雙方看上去優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，地位平等，但技術(shù)擁有方企業(yè)往往強(qiáng)勢(shì)主導(dǎo)著整個(gè)合作進(jìn)程。

3.模式三：技術(shù)引進(jìn)―后期自主型

這種技術(shù)商業(yè)化模式指的是：企業(yè)通過購(gòu)買、授權(quán)等方式獲取新技術(shù)并消化吸收后，在技術(shù)商業(yè)化后續(xù)階段投入主要力量，生產(chǎn)出在性能、質(zhì)量、價(jià)格等各方面富有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，以此確立自己的競(jìng)爭(zhēng)地位，獲取經(jīng)濟(jì)效益。其過程模式簡(jiǎn)述如下：

引進(jìn)新技術(shù)-消化吸收-自主二次開發(fā)-自主生產(chǎn)-自主市場(chǎng)開發(fā)

采用該模式進(jìn)行技術(shù)商業(yè)化，其參與主體主要是企業(yè)自身，在技術(shù)引進(jìn)、消化吸收階段可能需要技術(shù)提供方、中介機(jī)構(gòu)的參與和協(xié)助。

該模式屬于模仿創(chuàng)新的一種形式，其主要優(yōu)點(diǎn)在于：引進(jìn)的新技術(shù)，往往已經(jīng)由技術(shù)提供方先期發(fā)展，甚至已經(jīng)成功商業(yè)化，其技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都已大大降低，在消化吸收后進(jìn)行二次開發(fā)的產(chǎn)品質(zhì)量、性能、價(jià)格可能更具優(yōu)勢(shì)，能更好地滿足需求，具有較強(qiáng)的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，市場(chǎng)效益較為顯著；此外，新技術(shù)消化吸收和二次開發(fā)過程中快速高效的技術(shù)積累和組織學(xué)習(xí)可以提高企業(yè)的基礎(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)力。但是該模式要求企業(yè)具有較強(qiáng)的快速反應(yīng)能力、學(xué)習(xí)吸收能力和技術(shù)改進(jìn)能力以保證成功實(shí)現(xiàn)新技術(shù)的消化吸收和二次開發(fā)，而且后續(xù)階段的自主實(shí)現(xiàn)過程還要求企業(yè)具有批量生產(chǎn)能力和較強(qiáng)的市場(chǎng)營(yíng)銷能力。

如果企業(yè)在上述能力方面都有不錯(cuò)的基礎(chǔ)，采用該模式無疑會(huì)取得較為理想的效果，甚至做到在該技術(shù)產(chǎn)品市場(chǎng)上后來居上。

4.模式四：技術(shù)引進(jìn)―后期合作型

這種技術(shù)商業(yè)化模式指的是：企業(yè)通過購(gòu)買、授權(quán)等方式獲取新技術(shù)，然后在技術(shù)商業(yè)化的一個(gè)或多個(gè)后續(xù)階段，通過引入合作伙伴共同投入、共同參與、共享成果、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最終共同完成新技術(shù)成果的商業(yè)化，產(chǎn)生并獲得經(jīng)濟(jì)效益。其過程模式簡(jiǎn)述如下：

引進(jìn)新技術(shù)-合作產(chǎn)品開發(fā)-合作生產(chǎn)-合作銷售

采用該模式進(jìn)行技術(shù)商業(yè)化，其參與主體在技術(shù)引進(jìn)階段包括企業(yè)自身、技術(shù)提供方及中介機(jī)構(gòu)等，在后續(xù)階段主要是企業(yè)自身和合作伙伴（政府機(jī)構(gòu)、科研院所或其它企業(yè)）。

該模式屬于模仿、合作混合創(chuàng)新形式，其主要優(yōu)點(diǎn)在于：引進(jìn)新技術(shù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)都已大大降低，而商業(yè)化后續(xù)環(huán)節(jié)中的合作各方可以資源共享或優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，合作伙伴還能分?jǐn)偝杀炯胺稚L(fēng)險(xiǎn)等，所以對(duì)企業(yè)的資源和能力要求不高，商業(yè)化實(shí)現(xiàn)難度較低，對(duì)于基礎(chǔ)條件，尤其是技術(shù)條件先天不足的企業(yè)比較適合。但是該模式對(duì)企業(yè)的技術(shù)提升值不大，使得企業(yè)難以跟進(jìn)該技術(shù)領(lǐng)域的持續(xù)創(chuàng)新進(jìn)程，無法獲得更長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)收益；此外，該模式要求企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)上至少要有一個(gè)自身處于強(qiáng)勢(shì)地位，否則容易在合作過程中喪失主導(dǎo)權(quán)，導(dǎo)致企業(yè)處于非常不利的競(jìng)爭(zhēng)地位。

5.模式五：技術(shù)合作―后期自主型

這種技術(shù)商業(yè)化模式指的是：企業(yè)在新技術(shù)研發(fā)上與合作伙伴共同完成，但在取得技術(shù)成果后，完全依靠自身能力推動(dòng)技術(shù)商業(yè)化的后續(xù)環(huán)節(jié)，最終達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，獲取商業(yè)利潤(rùn)。其過程模式簡(jiǎn)述如下：

合作研發(fā)新技術(shù)-自主產(chǎn)品開發(fā)-自主生產(chǎn)-自主銷售

采用該模式進(jìn)行技術(shù)商業(yè)化，其參與主體在技術(shù)研發(fā)階段包括企業(yè)自身和合作伙伴（政府機(jī)構(gòu)、科研院所或其它企業(yè)），在后續(xù)階段主要是企業(yè)自身。

該模式屬于合作、自主混合創(chuàng)新形式，其主要優(yōu)點(diǎn)在于：合作研發(fā)能夠大大降低獨(dú)立自主研發(fā)需要面對(duì)的高投入、高風(fēng)險(xiǎn)，一般還能提高企業(yè)的技術(shù)能力。但由于企業(yè)不完全獨(dú)立掌握核心技術(shù)，如果新技術(shù)成果商業(yè)化價(jià)值可觀，合作伙伴一般會(huì)要求介入后續(xù)進(jìn)程，分享新技術(shù)帶來的超額收益；即使退出后續(xù)進(jìn)程，合作伙伴一般也會(huì)要求較高的補(bǔ)償費(fèi)用，并很難保證以后企業(yè)在該技術(shù)上的壟斷地位。因此，在實(shí)際的企業(yè)技術(shù)商業(yè)化活動(dòng)中，該類模式并不多見。

6.模式六：技術(shù)合作―后期合作型

這種技術(shù)商業(yè)化模式指的是：企業(yè)在新技術(shù)研發(fā)上與合作伙伴共同完成，獲得技術(shù)成果后，在技術(shù)商業(yè)化的一個(gè)或多個(gè)后續(xù)階段，再通過引入合作伙伴共同投入、共同參與、共享成果、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最終共同完成新技術(shù)成果的商業(yè)化，從而獲得經(jīng)濟(jì)效益。

其過程模式簡(jiǎn)述如下：

合作研發(fā)新技術(shù)-合作產(chǎn)品開發(fā)-合作生產(chǎn)-合作銷售

采用該模式進(jìn)行技術(shù)商業(yè)化，其參與主體在技術(shù)研發(fā)時(shí)期是企業(yè)自身和研發(fā)合作伙伴，在后續(xù)階段包括企業(yè)自身和可能的合作伙伴。根據(jù)參與階段與合作方式的不同，這些合作伙伴也可能來自政府機(jī)構(gòu)、科研院所或其它企業(yè)。該模式屬于合作創(chuàng)新形式，其主要優(yōu)點(diǎn)在于：企業(yè)掌握部分核心技術(shù)，在合作過程中占據(jù)一定的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，便于跟進(jìn)持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)揮主導(dǎo)作用，這在新興技術(shù)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)中尤為關(guān)鍵；此外，商業(yè)化各階段都可能有合作伙伴的介入，各方可以資源共享或優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，并能分?jǐn)偝杀?、分散風(fēng)險(xiǎn)，降低了企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)和資源配置要求，易于共同推進(jìn)新技術(shù)商業(yè)化進(jìn)程。但由于企業(yè)不完全掌握核心技術(shù)，很難獨(dú)立主導(dǎo)后續(xù)階段，可能威脅企業(yè)以后的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)地位；而且，各個(gè)階段都可能有合作伙伴介入，技術(shù)商業(yè)化成功后的超額收益也要由企業(yè)與合作伙伴多家分享，容易帶來利益分配不均的問題，合作鏈條容易斷裂。

上述6種模式的對(duì)比分析，可由表歸納如下：

三、結(jié)束語(yǔ)

前文歸納了企業(yè)新技術(shù)商業(yè)化的6種主要過程模式，并對(duì)各種模式的參與主體、創(chuàng)新形式、主要優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了比較分析。企業(yè)可根據(jù)自身實(shí)際情況，結(jié)合新技術(shù)商業(yè)化潛力評(píng)估，來選擇切合自身的新技術(shù)商業(yè)化模式。影響新技術(shù)商業(yè)化過程的因素還有很多，對(duì)于企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、政府作用、中介機(jī)構(gòu)影響、合作伙伴選擇等細(xì)節(jié)問題的研究還有待深入。

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第4篇

>> 政府信息資源商業(yè)化開發(fā)的內(nèi)涵\依據(jù)及功效 政府信息資源商業(yè)化的研究 政府商業(yè)性信息資源獲取與利用的市場(chǎng)化模式探討 國(guó)外政府信息資源開發(fā)模式研究與啟示 探討職業(yè)學(xué)校檔案信息資源數(shù)字化開發(fā)建設(shè)與利用 歐美發(fā)達(dá)國(guó)家政府信息資源市場(chǎng)化開發(fā)利用的實(shí)踐與啟示 檔案信息資源開發(fā)利用模式探討 歐美政府信息商業(yè)化模式比較研究 農(nóng)業(yè)信息采集與開發(fā)及信息資源開發(fā)利用模式探討 信息資源開發(fā)利用探討 高校檔案信息資源開發(fā)探討 政府信息資源增值開發(fā)中的價(jià)值論問題探討 我國(guó)政府信息資源公益性開發(fā)保障機(jī)制探討 政府信息資源開發(fā)利用研究 淺談網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下政府信息資源開發(fā) 基于大數(shù)據(jù)的政府信息資源共享模式探討 政府信息資源開放共享模式研究 檔案信息資源開發(fā)模式與方法 論檔案信息資源開發(fā)利用的模式 網(wǎng)絡(luò)商業(yè)信息資源獲取技術(shù)探討 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：.

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第5篇

Facebook是社交平臺(tái)商業(yè)化的先驅(qū)，它嘗試過各種商業(yè)形式，不斷進(jìn)行調(diào)整。而中國(guó)的社交平臺(tái)一方面跟隨前輩的步伐進(jìn)行商業(yè)化，另一方面積極探索，尋找適合自己的商業(yè)化道路。

Facebook商業(yè)化：不斷試錯(cuò)的過程

今日，F(xiàn)acebook表示將在其品牌專頁(yè)設(shè)置“購(gòu)買”按鈕，用戶可以直接在頁(yè)面上進(jìn)行支付購(gòu)買，不必跳轉(zhuǎn)。這是Facebook放棄在線禮物業(yè)務(wù)之后，開辟的一條電商新路。從革新廣告投放方式到如今探索電商領(lǐng)域，F(xiàn)acebook走過了一條不斷試錯(cuò)的商業(yè)化道路。

Facebook探索商業(yè)化的第一步是嘗試信息流廣告。信息流廣告雖然首先在PC上應(yīng)用，但實(shí)則是為智能手機(jī)這樣的小屏幕設(shè)計(jì)的，讓廣告“潛入”頁(yè)面信息流，而不是像傳統(tǒng)方式那樣出現(xiàn)在頁(yè)面兩側(cè)。信息流廣告基于大數(shù)據(jù)，按照用戶的喜好精準(zhǔn)投放廣告。因此這種廣告形式，一方面小心翼翼，不容易引起用戶的反感，另一方面提高廣告投放效率，深受廣告主歡迎。如今，移動(dòng)端在Facebook的使用占比越來越高，信息流廣告收入成為Facebook的支柱收入。

Facebook并沒有止步于廣告。它試圖建立一個(gè)基于社交網(wǎng)絡(luò)的商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，其中包括平臺(tái)廣告、平臺(tái)店鋪、支付系統(tǒng)、虛擬/實(shí)體商品銷售、團(tuán)購(gòu)優(yōu)惠、第三方網(wǎng)站社交插件等。Facebook于2011年9月推出線上禮物功能，允許用戶相互間贈(zèng)送禮物。這是Facebook跨向電子商務(wù)的第一步。但是線上禮物的效果并不好，2014年該業(yè)務(wù)關(guān)閉。此次失敗給了Facebook一個(gè)教訓(xùn)：要堅(jiān)守自己的流量?jī)?yōu)勢(shì)，可以幫助企業(yè)向Facebook用戶銷售更多的商品，而非直接向用戶銷售商品。于是，“購(gòu)買”按鈕應(yīng)運(yùn)而生。

開設(shè)商店是Facebook探索商業(yè)化的下一步。目前該公司已經(jīng)在旗下的Messenger應(yīng)用上推出了轉(zhuǎn)賬功能，同時(shí)也在開發(fā)Messenger虛擬助手，幫助人們?cè)敿?xì)了解和購(gòu)買產(chǎn)品。Facebook希望未來將旗下各個(gè)獨(dú)立運(yùn)作的項(xiàng)目整合在一起，為用戶構(gòu)建一個(gè)基于社交平臺(tái)的完整商務(wù)系統(tǒng)。

微信：多管齊下探尋盈利模式

微信提出“連接一切”的口號(hào)，其野心可見一斑。游戲業(yè)務(wù)、布局O2O、電商平臺(tái)以及信息流廣告，微信多管齊下探尋盈利模式，在擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)，也是希望找到能最大化利用自身特色的商業(yè)化模式。

微信商業(yè)化走的第一步是開發(fā)游戲。2013年8月，微信5.0上線，其中自帶一個(gè)新功能——游戲中心，首款微信游戲《飛機(jī)大戰(zhàn)》引爆朋友圈。依托騰訊在游戲領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，微信游戲一上線就受到用戶追捧，游戲業(yè)務(wù)一個(gè)季度的收入超過18億元。通過對(duì)部分游戲收費(fèi)，以及在游戲內(nèi)嵌入廣告，游戲中心給微信帶來大量收益。

之后，微信把商業(yè)化重心轉(zhuǎn)向布局O2O，希望成為打通線上線下的入口，打造“商戶+用戶+微信支付”的消費(fèi)O2O商業(yè)閉環(huán)。去年9月微信新增的“刷卡”功能，使得微信進(jìn)入線下商場(chǎng)成為可能。在“客戶到店-客戶識(shí)別-微信支付-客戶離店-客戶分析”的整個(gè)O2O閉環(huán)中，微信通過信用卡捆綁和掃碼功能，解決了支付這一關(guān)鍵步驟。線上支付+線下場(chǎng)景，成為微信實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)的主要途徑。此外，微信還通過清理服務(wù)號(hào)和訂閱號(hào)，凈化平臺(tái)環(huán)境，打造服務(wù)號(hào)、訂閱號(hào)電商生態(tài)系統(tǒng)，推動(dòng)服務(wù)號(hào)C2C大力發(fā)展。

投放信息流廣告是微信探尋商業(yè)化的最近一次嘗試。今年3月，微信開始在朋友圈推信息流廣告，這一定程度上是借鑒了Facebook的做法。微信這一步走得很謹(jǐn)慎，廣告投放數(shù)量較少，因?yàn)槲⑿攀菑?qiáng)關(guān)系平臺(tái)，廣告特別容易引起用戶反感。盡管如此，每年預(yù)計(jì)上百億的營(yíng)收，將成為微信商業(yè)化的又一劑強(qiáng)心針。

陌陌：穩(wěn)妥商業(yè)化

為了尋求在美國(guó)上市，經(jīng)歷兩年創(chuàng)業(yè)期后，陌陌也焦急地踏上了尋求商業(yè)化的道路?？吹侥澳安扇〉纳虡I(yè)化措施，一種莫名的熟悉感襲來。原來陌陌采取的措施大多是從其他公司借鑒來的，也就是所謂的“穩(wěn)妥商業(yè)化”。

2013年6月，陌陌上線4.0版本，其中最大的亮點(diǎn)莫過于會(huì)員服務(wù)和表情商店。陌陌的會(huì)員服務(wù)與qq會(huì)員模式如出一轍，而表情商店也是借鑒自另一款國(guó)外通信應(yīng)用Line的付費(fèi)表情模式。這兩個(gè)舉措都是經(jīng)過其他社交應(yīng)用檢驗(yàn)后的成熟有效商業(yè)模式，直接對(duì)其服務(wù)進(jìn)行增值，就是這么簡(jiǎn)單粗暴。

同時(shí)，陌陌開始向其用戶投放廣告。這是陌陌探索O2O廣告邁出的第一步，但這也是一步穩(wěn)棋。陌陌是一款基于短距離的社交工具，它這次投放廣告也是基于LBS，在短距離內(nèi)投放廣告。這一投放方式，將陌陌和微信等區(qū)分開來，突出自身特色。而且對(duì)廣告商來說，陌陌投放廣告的方式更簡(jiǎn)便，通過客戶端就可以完成。

今年年初，陌陌推出禮物商城，互相關(guān)注的陌陌好友之間可以贈(zèng)送鮮花、美妝等實(shí)物禮品。有沒有感覺很熟悉，這就是被Facebook放棄的“線上禮物”的翻版。“線上禮物”失敗了，不知道在陌陌的特殊環(huán)境下，“禮物商城”不知道能不能異軍突起，成為陌陌商業(yè)化的突破點(diǎn)。

總結(jié)

第6篇

商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)包含商業(yè)銀行支庫(kù)、國(guó)庫(kù)經(jīng)收處及集中支付行。支庫(kù)即人民銀行委托商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)支庫(kù)業(yè)務(wù)。國(guó)庫(kù)經(jīng)收處為經(jīng)收預(yù)算收入的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)和信用社。集中支付行為國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)的銀行。

一、商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)中存在的主要問題

（一）存在對(duì)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)重視不夠的情況

由于國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)難以給商業(yè)銀行帶來直接的效益，因此商業(yè)銀行對(duì)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)重視不高，主要表現(xiàn)在國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高、流動(dòng)性大、業(yè)務(wù)不熟及未設(shè)置專職人員。二是缺乏相應(yīng)的內(nèi)控制度或內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。

（二）會(huì)計(jì)核算不規(guī)范

商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)存在會(huì)計(jì)核算不統(tǒng)一，賬戶設(shè)置不規(guī)范，亂用會(huì)計(jì)科目，例如一些經(jīng)收處收納預(yù)算收入不通過“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目及其“待報(bào)解預(yù)算收入”賬戶進(jìn)行核算，而采用“其他應(yīng)付款待清算過渡款項(xiàng)-同城提出待處理專戶”“同城票據(jù)交換-提出票據(jù)暫收戶”等進(jìn)行過渡。

（三）國(guó)庫(kù)經(jīng)收處存在延壓稅款現(xiàn)象

經(jīng)收處部分存在經(jīng)收處延解、占?jí)憾惪瞵F(xiàn)象。主要有兩種情況，一是國(guó)庫(kù)經(jīng)收處按規(guī)定當(dāng)日?qǐng)?bào)解的稅票未及時(shí)報(bào)解，而采用隔日或多日后才報(bào)解入庫(kù)。二是非稅收入繳庫(kù)不及時(shí)。一般各類非稅收入繳入財(cái)政收入專戶非常及時(shí)，但入庫(kù)不及時(shí)，按規(guī)定財(cái)政專戶資金需要定期入庫(kù)，但經(jīng)常存在?政專戶資金長(zhǎng)時(shí)間延壓資金，不辦理入庫(kù)程序，甚至有的財(cái)政收入專戶上的資金未入庫(kù)就直接轉(zhuǎn)出。

（四）集中支付銀行賬號(hào)開設(shè)和使用管理不規(guī)范。

由于人民銀行缺乏財(cái)政專戶開立審批權(quán)，財(cái)政專戶開立常常五花八門、屢清不止，但人民銀行國(guó)庫(kù)部門卻難有作為。其次是報(bào)備制度執(zhí)行不到位。部分銀行開設(shè)零余額賬戶，雖按照《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求報(bào)經(jīng)人民銀行審查批準(zhǔn)，但未按規(guī)定將賬戶的開立、變更、撤銷等情況報(bào)人民銀行國(guó)庫(kù)部門備案，致使國(guó)庫(kù)部門對(duì)財(cái)政賬戶信息掌握不完全。

（五）集中支付銀行“先清算，后支付”的違規(guī)行為難杜絕

個(gè)別銀行為避免自身墊付資金，在沒有實(shí)際支付資金的情況下，先行向國(guó)庫(kù)單一賬戶清算資金，國(guó)庫(kù)部門收到銀行的劃款申請(qǐng)后，只要清算金額在額度控制范圍內(nèi)，人民銀行國(guó)庫(kù)就會(huì)及時(shí)劃轉(zhuǎn)資金，無法核實(shí)銀行是否已經(jīng)實(shí)際支付資金。

二、商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)存在問題的成因分析

（一）國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多，監(jiān)管隊(duì)伍難以有效監(jiān)管

商業(yè)銀行參與國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)多且分散，國(guó)庫(kù)監(jiān)管隊(duì)伍無法全面檢查，只能采取抽查的方式對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，商業(yè)銀行違規(guī)操作被查處的概率降低，就導(dǎo)致很多商業(yè)銀行對(duì)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的重視程度降低。

（二）監(jiān)管方式落后，信息化監(jiān)管模式未建立

國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)量大、種類多、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不斷增加、僅依靠現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足國(guó)庫(kù)監(jiān)管的要求。隨著財(cái)政國(guó)庫(kù)管理制度改革的不斷深入，國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)量開始成倍地增長(zhǎng)，人行國(guó)庫(kù)單純地依靠日常會(huì)計(jì)核算的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，以及有限的現(xiàn)場(chǎng)檢查，已經(jīng)很難實(shí)現(xiàn)國(guó)庫(kù)監(jiān)管的全面性、及時(shí)性、有效性，而監(jiān)管人員的相對(duì)不足更進(jìn)一步地削弱了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管這一傳統(tǒng)監(jiān)管方式的實(shí)際效果。

（三）國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)未參與銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)考評(píng)

目前很多商業(yè)銀行自身的考核體系中，沒有包含國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行負(fù)責(zé)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的員工對(duì)國(guó)庫(kù)工作的積極性不高，而且很多商業(yè)銀行員工除國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)外還兼職其他任務(wù)，很難保證核算工作無差錯(cuò)。

（四）未統(tǒng)一經(jīng)收處非稅管理模式

目前，尚未推廣使用全國(guó)統(tǒng)一的非稅收入收繳管理信息系統(tǒng)，非稅收入收繳業(yè)務(wù)銀行自行開發(fā)和使用的非稅收入收繳管理系統(tǒng)的功能過于簡(jiǎn)單，許多銀行開發(fā)的非稅收入收繳管理系統(tǒng)僅具有簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)匯總功能，不能實(shí)現(xiàn)信息共享。所以財(cái)政部門及國(guó)庫(kù)部門難以對(duì)非稅收入資金的收繳情況進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)和監(jiān)管。

三、信息化模式的解決方案

針對(duì)商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)存在的問題，可以采用信息化模式從技術(shù)上解決監(jiān)管難題。圖1為方案總體架構(gòu)圖。商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)監(jiān)管信息系統(tǒng)、非稅收入收繳信息系統(tǒng)、國(guó)庫(kù)電子對(duì)賬系統(tǒng)、商業(yè)銀行考評(píng)系統(tǒng)這四個(gè)系統(tǒng)共享基礎(chǔ)信息。商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)監(jiān)管信息系統(tǒng)主要多層次動(dòng)態(tài)監(jiān)控商業(yè)銀行情況；非稅收入收繳信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)多個(gè)部門共享非稅收入信息，實(shí)時(shí)監(jiān)控非稅資金流動(dòng)情況；國(guó)庫(kù)電子對(duì)賬系統(tǒng)通過自動(dòng)對(duì)比征收機(jī)關(guān)、人民銀行、商業(yè)銀行賬務(wù)信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信息不符、延壓稅款等情況；商業(yè)銀行考評(píng)系統(tǒng)通過抽取監(jiān)管數(shù)據(jù)，日常業(yè)務(wù)考核及綜合評(píng)價(jià)生成考評(píng)報(bào)告。

圖1：總體架構(gòu)圖

（一）商業(yè)銀行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)監(jiān)管信息系統(tǒng)

運(yùn)用信息技術(shù)建立自動(dòng)化監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，系統(tǒng)檢測(cè)業(yè)務(wù)合規(guī)性，自動(dòng)進(jìn)行預(yù)警提示等。系統(tǒng)主要包括基本信息、數(shù)據(jù)報(bào)送、賬戶管理、現(xiàn)場(chǎng)檢查、規(guī)章制度、信息交流等模塊?；拘畔⒛K主要為商業(yè)銀行建立信息檔案，歸口管理機(jī)構(gòu)相關(guān)信息。數(shù)據(jù)報(bào)送模塊為機(jī)構(gòu)報(bào)送日常信息、業(yè)務(wù)變動(dòng)、業(yè)務(wù)報(bào)表等。全面分析其業(yè)務(wù)差錯(cuò)率、人員變動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)措施等內(nèi)容，通過及時(shí)錄入數(shù)據(jù)信息并進(jìn)行比較分析，準(zhǔn)確把握機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)變化、實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息電子化和監(jiān)管工作長(zhǎng)效化。賬戶管理要求商業(yè)銀行報(bào)送所有預(yù)算收入報(bào)解賬戶、財(cái)政資金專戶的賬號(hào)名稱、賬號(hào)、開戶銀行、賬號(hào)資金性質(zhì)、開設(shè)的文件依據(jù)等內(nèi)容納入系統(tǒng)管理。對(duì)沒有經(jīng)過賬號(hào)報(bào)備的財(cái)政資金專戶，國(guó)庫(kù)部門拒絕辦理預(yù)算撥款相關(guān)業(yè)務(wù)。通過賬號(hào)管理模塊有效解決賬號(hào)開設(shè)和使用管理不規(guī)范問題，全面統(tǒng)計(jì)賬號(hào)開設(shè)，實(shí)時(shí)檢測(cè)賬號(hào)變動(dòng)信息，提高了國(guó)庫(kù)的監(jiān)管能力。現(xiàn)場(chǎng)檢查全面記錄現(xiàn)場(chǎng)檢查歷史記錄，提供機(jī)構(gòu)存在問題統(tǒng)計(jì)分析平臺(tái)。規(guī)章制度模塊羅列所有機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)章制度，方便機(jī)構(gòu)查詢。信息交流提供工作經(jīng)驗(yàn)、疑難問題等交流平臺(tái)。

（二）統(tǒng)一非稅收入收繳信息系統(tǒng)

財(cái)政部和中國(guó)人民銀行以及非稅收入征收部門等相關(guān)部門可根據(jù)非稅收入業(yè)務(wù)，共同研究制定非稅收入收繳管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求和接口技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)出具有完備功能的非稅收入收繳管理系統(tǒng)軟件。非稅收入征收部門、非稅收入銀行、財(cái)政部門和國(guó)庫(kù)部門等相關(guān)部門通過非稅收入收繳系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)非稅收入收繳數(shù)據(jù)信息以及資金入庫(kù)信息共享，以此動(dòng)態(tài)監(jiān)督非稅資金流動(dòng)情況。

（三）建立國(guó)庫(kù)電子對(duì)賬系統(tǒng)

XML（Extensible Markup Language，可擴(kuò)展的標(biāo)識(shí)語(yǔ)言）具備提供統(tǒng)一的方法描述和交換獨(dú)立于應(yīng)用程序的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。每個(gè)對(duì)賬單位的對(duì)賬數(shù)據(jù)信息源不同，根據(jù)數(shù)據(jù)信息源設(shè)計(jì)XML Schema模式，Schema中定義相應(yīng)XML文檔的結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)類型以及屬性等信息。建立XML Schema模式與不同數(shù)據(jù)源信息間的模式轉(zhuǎn)換器，通過轉(zhuǎn)換器將不同的數(shù)據(jù)源映射為統(tǒng)一格式的XML數(shù)據(jù)文件，從而建立賬務(wù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，如圖2所示。通過賬務(wù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，系統(tǒng)可以自動(dòng)比對(duì)賬務(wù)信息，及時(shí)提示對(duì)賬不符情況，因此有助于各部門第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)并更正預(yù)算執(zhí)行過程中的疏漏或失誤，確保預(yù)算執(zhí)行的準(zhǔn)確性與可控性。

圖2：對(duì)賬模式圖

第7篇

關(guān)鍵詞：高等職業(yè)教育；報(bào)關(guān)；商品歸類；信息化教學(xué)

一、引言

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)和對(duì)外貿(mào)易的高速增長(zhǎng)，人們對(duì)進(jìn)出口商品的需求也日益旺盛，這就催生了報(bào)關(guān)企業(yè)的快速發(fā)展和不斷壯大，也對(duì)報(bào)關(guān)從業(yè)者提出了較高要求?！渡唐窔w類基礎(chǔ)》課程作為高等職業(yè)教育報(bào)關(guān)與國(guó)際貨運(yùn)專業(yè)的核心課程，主要培養(yǎng)學(xué)生利用《進(jìn)出口商品編碼查詢手冊(cè)》正確查找貨物對(duì)應(yīng)商品編碼的技能。商品歸類是海關(guān)監(jiān)管、海關(guān)征稅及海關(guān)統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)，歸類的正確與否會(huì)直接影響到進(jìn)出口貨物的通關(guān)與放行。

目前國(guó)內(nèi)高職院校中開設(shè)報(bào)關(guān)與國(guó)際貨運(yùn)專業(yè)的有200多所，但并不是每一所學(xué)校都會(huì)開設(shè)《商品歸類基礎(chǔ)》課程，一方面是教學(xué)資源匱乏，另一方面是專業(yè)教師緊缺，尤其是內(nèi)陸高校的綜合實(shí)訓(xùn)條件更顯單薄。在信息化高速發(fā)展的今天，筆者本著“以信息化教學(xué)為橋梁，師生互動(dòng)為主導(dǎo)”的教學(xué)理念，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，整合行業(yè)企業(yè)經(jīng)常使用的信息化資源進(jìn)行教學(xué)，為內(nèi)陸相關(guān)院校提供一套切實(shí)可行的信息化教學(xué)方法。

二、《商品歸類基礎(chǔ)》課程教學(xué)中存在的問題

（一）學(xué)生商品知識(shí)匱乏

《進(jìn)出口商品編碼查詢手冊(cè)》共分為21類97章，囊括了進(jìn)出口貿(mào)易中成千上萬(wàn)的商品。對(duì)于高職學(xué)生來說，由于其本身知識(shí)面較窄，很難準(zhǔn)確把握商品的基本特性，進(jìn)而無法找到正確的商品編碼。尤其是對(duì)于編碼手冊(cè)中的化工類、紡織類、機(jī)電類等商品，學(xué)生背景知識(shí)匱乏，往往不能準(zhǔn)確理解待歸類商品的具體特征，這就給查找商品編碼操作帶來了一定的困難。面對(duì)實(shí)物商品時(shí)，學(xué)生的知識(shí)缺陷顯得更加明顯，往往無法準(zhǔn)確識(shí)別商品，更不可能給出正確的商品編碼。這些問題都對(duì)學(xué)生參加報(bào)關(guān)水平測(cè)試和技能競(jìng)賽產(chǎn)生了巨大的影響。

（二）教師教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足

進(jìn)出口商品歸類工作實(shí)操性極強(qiáng)，而大多數(shù)高等院校的任課教師都沒有在一線從事歸類工作的經(jīng)驗(yàn)，并且很多任課教師也不是科班出身，他們大多來自于如國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、物流管理等相近專業(yè)，任課教師在商品知識(shí)的儲(chǔ)備方面和歸類規(guī)則的運(yùn)用方面都有待提高，因此如何有效提升教師教學(xué)水平就成了一個(gè)不可回避的問題。

（三）實(shí)訓(xùn)條件有限，教學(xué)效果欠佳

根據(jù)實(shí)訓(xùn)條件可以將開設(shè)報(bào)關(guān)與國(guó)際貨運(yùn)專業(yè)的院校分為兩類。一類是實(shí)訓(xùn)條件較好的沿海院校，該類院校一般都設(shè)有商品歸類實(shí)訓(xùn)室，提供實(shí)物商品供教學(xué)使用。但此類院校也存在一些問題，就是實(shí)訓(xùn)商品種類有限，像大多數(shù)機(jī)電類商品就很難見到，因此達(dá)不到最佳的教學(xué)效果。另一類就是實(shí)訓(xùn)條件較差的內(nèi)陸院校，該類院校主要依靠PPT教學(xué)，以教師講授為主，學(xué)生被動(dòng)接受，教學(xué)效果很不理想。雖然極少數(shù)學(xué)校購(gòu)置了相關(guān)的歸類軟件，但學(xué)生無法切身體會(huì)到實(shí)物歸類的現(xiàn)場(chǎng)氣氛，學(xué)習(xí)興趣較低，遇到具體問題經(jīng)常束手無策。

三、《商品歸類基礎(chǔ)》課程信息化教學(xué)模式探究

筆者在陜西工商職業(yè)學(xué)院《商品歸類基礎(chǔ)》的課程教學(xué)中，以多媒體網(wǎng)絡(luò)教室為載體，利用“全關(guān)通”、“歸類通”和“2016年最新海關(guān)HS編碼查詢系統(tǒng)”等教學(xué)資源，配合多媒體課件完成教學(xué)任務(wù)。幫助學(xué)生熟悉工作流程，同時(shí)布置與具體業(yè)務(wù)對(duì)接的實(shí)訓(xùn)任務(wù)，要求學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下搜集資料，用PPT形式呈現(xiàn)任務(wù)完成情況，以達(dá)到鍛煉學(xué)生搜集資料和獨(dú)立解決問題的能力，并最終能夠熟練運(yùn)用歸類方法進(jìn)行商品歸類的目的。教學(xué)內(nèi)容主要包括以下四個(gè)模塊（以傘類商品歸類為例）：

（一）教學(xué)導(dǎo)入

首先復(fù)習(xí)上節(jié)課即第12類第65章的相關(guān)內(nèi)容，解答上節(jié)課程布置的作業(yè)。其次，要求學(xué)生利用“歸類通”網(wǎng)站，了解第66章在商品編碼查詢系統(tǒng)中所處位置及特點(diǎn)。再次，要求學(xué)生利用“全關(guān)通”網(wǎng)站，學(xué)習(xí)本章章注的相關(guān)規(guī)定，并向?qū)W生強(qiáng)調(diào)其中的重點(diǎn)與難點(diǎn)。最后指導(dǎo)學(xué)生利用“全關(guān)通”網(wǎng)站學(xué)習(xí)第66章的品目結(jié)構(gòu)。

（二）案例教學(xué)

利用PPT課件講解具體的商品編碼案例（案例一般來源于報(bào)關(guān)水平測(cè)試真題），通過講解圖片信息、商品特性、歸類依據(jù)和商品編碼等案例要素，讓學(xué)生養(yǎng)成良好的歸類習(xí)慣。最后利用“2016年最新海關(guān)HS編碼查詢系統(tǒng)”查找與案例商品相關(guān)的申報(bào)實(shí)例，達(dá)到理論聯(lián)系實(shí)際的教學(xué)目的，讓學(xué)生對(duì)現(xiàn)實(shí)工作中面對(duì)的待歸類商品有更直觀的認(rèn)識(shí)。

（三）任務(wù)訓(xùn)練

要求每個(gè)學(xué)生完成一個(gè)限時(shí)PPT作業(yè)（時(shí)間一般為10-15分鐘，制作內(nèi)容必須與本章商品相關(guān)），學(xué)生需要搜集相關(guān)圖片，介紹商品特性，寫出歸類依據(jù)，最終給出商品編碼，四個(gè)要素缺一不可。要求學(xué)生利用互聯(lián)網(wǎng)資源和Office辦公軟件完成作業(yè)，按時(shí)提交。

（四）總結(jié)評(píng)價(jià)

針對(duì)學(xué)生提交的作業(yè)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，對(duì)于學(xué)生作業(yè)中普遍存在的問題進(jìn)行說明和強(qiáng)調(diào)，并且要求部分學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)給出自己的理由，通過互動(dòng)的形式加深學(xué)生對(duì)糾錯(cuò)過程的印象。最后對(duì)本章內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)分析，課后要求學(xué)生完成《商品歸類基礎(chǔ)實(shí)訓(xùn)報(bào)告冊(cè)》，并對(duì)本堂課的實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目進(jìn)行總結(jié)。

四、結(jié)束語(yǔ)

《商品歸類基礎(chǔ)》課程是一門操作性極強(qiáng)的實(shí)踐類課程，相關(guān)院校由于教學(xué)資源的限制，課堂教學(xué)很難達(dá)到預(yù)期效果。筆者針對(duì)內(nèi)陸院校的具體情況，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，通過互動(dòng)式的教學(xué)方法，提升學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性，讓學(xué)生在信息化教學(xué)的過程中能夠快速、準(zhǔn)確的掌握歸類方法。對(duì)于內(nèi)陸開設(shè)報(bào)關(guān)與國(guó)際貨運(yùn)專業(yè)的院校，使其能夠更有針對(duì)性的使用信息化資源進(jìn)行教學(xué)，以達(dá)到改善教學(xué)效果的目的。（作者單位：陜西工商職業(yè)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]孫康.進(jìn)出口商品歸類基礎(chǔ)[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社， 2013.

第8篇

自商業(yè)銀行產(chǎn)生以來其在各國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融活動(dòng)中就扮演者重要角色，從最早通過吸收存款和發(fā)放貸款獲得利差而獲取經(jīng)濟(jì)利益到目前為個(gè)人和企業(yè)提供理財(cái)及金融服務(wù)，在功能上不斷多樣化和完善化而構(gòu)成銀行獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但是在銀行規(guī)模和功能不斷擴(kuò)大和完善的同時(shí)其可能遭受的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)沖擊及面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的概率也增加了，這就需要銀行自身管理層及銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠有效的對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制從而避免銀行出現(xiàn)危機(jī)以及出現(xiàn)危機(jī)時(shí)帶來的影響和沖擊能夠得到有效的控制。關(guān)于提出對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管最早是由巴塞爾協(xié)議提出并且后期確定了一系列計(jì)算銀行所面臨風(fēng)險(xiǎn)的各種準(zhǔn)則它的一個(gè)大致的演進(jìn)過程就是由最早提出從體制外對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管并為銀行提供一個(gè)良好地競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)銀行體制內(nèi)的監(jiān)管以及強(qiáng)化銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制。最近在2010年出臺(tái)的巴塞爾協(xié)議Ⅲ在強(qiáng)調(diào)銀行必須堅(jiān)持保證資本充足率和加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)提出了銀行應(yīng)該建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制以及完善信息披露強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)銀行的約束機(jī)制。這對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行走向國(guó)際化和專業(yè)化提出了更高的要求。

此外，目前隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和金融市場(chǎng)化和多元化的進(jìn)程不斷加快，中國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到一定程度上的沖擊且對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式和管理水平提出了更大的挑戰(zhàn)。目前雖然我國(guó)還未實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化以及銀行業(yè)受國(guó)家政策保護(hù)仍然處于壟斷行業(yè)，但是在金融和銀行服務(wù)業(yè)逐漸對(duì)外開放的同時(shí)銀行業(yè)未來也必然會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)開放，所以在金融市場(chǎng)化沖擊的條件下中國(guó)商業(yè)銀行必然會(huì)受影響。且中國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和制度管理方面與大型的國(guó)際銀行相比仍然存在一定差距且由于中國(guó)目前還未建立存款保險(xiǎn)制度中國(guó)商業(yè)銀行一旦受到市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊而產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)引起投資者和儲(chǔ)蓄者的恐慌造成銀行擠兌和倒閉會(huì)對(duì)整個(gè)國(guó)家的金融和經(jīng)濟(jì)體系產(chǎn)生巨大的沖擊。所以金融市場(chǎng)化理論及其對(duì)我國(guó)金融及經(jīng)濟(jì)影響的研究成為目前學(xué)者研究的熱點(diǎn)，而金融市場(chǎng)化的理論研究最早可以追溯至20世紀(jì)70年代麥金農(nóng)和肖在研究發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問題時(shí)提出的金融深化理論。但是目前關(guān)于金融市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響的研究主要集中于對(duì)銀行效率、資產(chǎn)負(fù)債管理、金融創(chuàng)新和金融生態(tài)建設(shè)方面。陳邦強(qiáng)等（2007）實(shí)證研究了1978-2005年間中國(guó)金融市場(chǎng)化進(jìn)程中金融結(jié)構(gòu)、政府行為、金融開放與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系發(fā)現(xiàn)中國(guó)金融市場(chǎng)化在短期內(nèi)未能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)但經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有效的促進(jìn)了金融中介的市場(chǎng)化說明金融市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行效率和質(zhì)量的提高并不顯著同時(shí)也表明我國(guó)金融市場(chǎng)化的程度并不高；景文宏（2011）則從地域角度考慮實(shí)證分析了不同地區(qū)的金融市場(chǎng)化指數(shù)和金融效率指數(shù)發(fā)現(xiàn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融市場(chǎng)化和金融效率之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系也即金融市場(chǎng)化會(huì)對(duì)金融效率產(chǎn)生長(zhǎng)期影響；吳曉靈（2013）認(rèn)為在中央銀行逐步放松對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)模的控制以及加快利率和匯率市場(chǎng)化進(jìn)程的條件下商業(yè)銀行應(yīng)該建立有效的以資本管理為先導(dǎo)的資產(chǎn)負(fù)債管理體系。此外也有學(xué)者研究利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理及金融生態(tài)建設(shè)的影響以及商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)。但是對(duì)于金融市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的實(shí)證分析目前仍然較少。

由于金融市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)的一個(gè)必要條件是必須實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，所以金融市場(chǎng)化的一個(gè)重要表現(xiàn)就是利率市場(chǎng)化，而商業(yè)銀行主要是依靠吸收存款和發(fā)放貸款而獲利的所以利率市場(chǎng)化可能對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)和收益造成影響進(jìn)而有可能導(dǎo)致資產(chǎn)波動(dòng)加大銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以本文主要通過建立關(guān)于利率波動(dòng)率和銀行股票收益波動(dòng)率的ECC-MGARCH模型考慮由利率市場(chǎng)化導(dǎo)致的利率波動(dòng)加劇對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)波動(dòng)率的影響進(jìn)而基于KMV模型分析利率市場(chǎng)化可能對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響。

二、實(shí)證分析

（一）模型介紹

KMV模型是通過將公司股權(quán)價(jià)值看作一個(gè)上市公司資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)，其執(zhí)行價(jià)格為公司的負(fù)債價(jià)值即投資者持有一份以公司債務(wù)面值為執(zhí)行價(jià)格，以公司資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值為標(biāo)的歐式看漲期權(quán)，如果負(fù)債到期時(shí)公司資產(chǎn)價(jià)值高于其債務(wù)價(jià)值，公司償還其債務(wù)（執(zhí)行期權(quán)），投資者獲得股東權(quán)益，否則公司選擇違約（放棄執(zhí)行期權(quán)）。但是在實(shí)際模型計(jì)算過程中由于公司存在短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債，兩種負(fù)債給公司的信用風(fēng)險(xiǎn)帶來的壓力不同，所以一般選擇的違約點(diǎn)也即（債務(wù)價(jià)值）并不等于總的債務(wù)而是選擇流動(dòng)性負(fù)債加上一定比例（0.7654①）的長(zhǎng)期負(fù)債，用公式表示如下：

D=STD+0.7654LTD

股權(quán)價(jià)值等于期權(quán)價(jià)格（基于B-S期權(quán)定價(jià)公式）即：

違約距離表示標(biāo)準(zhǔn)化后銀行價(jià)值偏離違約點(diǎn)的程度，而違約概率是在服從標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布下的負(fù)向違約距離的概率。由此可知，要測(cè)算利率市場(chǎng)化對(duì)上市商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，必須測(cè)算出利率市場(chǎng)化對(duì)上市商業(yè)銀行股票收益波動(dòng)的影響進(jìn)而影響資產(chǎn)價(jià)值及其波動(dòng)率從而對(duì)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，下面將詳細(xì)闡述實(shí)證方法。

（二）實(shí)證方法、假設(shè)及數(shù)據(jù)選取

由于利率市場(chǎng)化突出表現(xiàn)為利率將及時(shí)顯著的表現(xiàn)為貨幣市場(chǎng)上供求的變化因此利率波動(dòng)加劇且由于KMV模型中上市銀行信用風(fēng)險(xiǎn)受股票收益波動(dòng)的影響較大，所以為研究利率市場(chǎng)化對(duì)上市銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，首先通過建立如下關(guān)于股票收益波動(dòng)率與利率波動(dòng)率之間的ECC-MAGRCH模型。

其中yt分別表示t時(shí)期的股票收益率和利率，C表示常數(shù)項(xiàng)，εt表示t期的殘差，σt表示t期的股票收益波動(dòng)率和利率波動(dòng)率。通過上式求解參數(shù)后可以預(yù)測(cè)未來利率波動(dòng)率與銀行股票收益的波動(dòng)之間的關(guān)系進(jìn)而可知由利率市場(chǎng)沖擊帶來的未來利率波動(dòng)率的加劇對(duì)銀行股票收益波動(dòng)的影響。實(shí)證過程主要包括首先利用2013年度的數(shù)據(jù)計(jì)算2013年上市銀行的違約距離及違約概率并估計(jì)出ECC-MGARCH模型的參數(shù)；其次計(jì)算以下三種情況2014年第一季度的上市銀行的違約距離及違約概率：1、利用2014年第一季度實(shí)際數(shù)據(jù)測(cè)算；2、根據(jù)2014年第一季度利率數(shù)據(jù)利用ECC-MGARCH模型預(yù)測(cè)2014年第一季度股票收益波動(dòng)率然后測(cè)算其違約概率；3、考慮當(dāng)利率波動(dòng)率為估計(jì)值兩倍時(shí)利用ECC-MGARCH模型估計(jì)股票收益波動(dòng)率并測(cè)算相關(guān)銀行的違約概率。然后利用KMV模型比較三種情況下上市銀行違約風(fēng)險(xiǎn)的變化得出利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)上市銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是否有顯著影響。

雖然ECC-MGARCH模型能夠較好的估計(jì)和預(yù)測(cè)兩個(gè)時(shí)間序列波動(dòng)率之間的關(guān)系但是由于模型估計(jì)較為復(fù)雜需要參數(shù)過多最終會(huì)影響估計(jì)結(jié)果的準(zhǔn)確性和損失自由度，所以在本文中假定α矩陣為對(duì)角矩陣即波動(dòng)率只與自身的殘差平方的滯后項(xiàng)相關(guān)。本文選取的變量包括16家上市商業(yè)銀行2013年度至2014年第一季度每日股票收盤價(jià)格、股份數(shù)及長(zhǎng)短期負(fù)債，選用Shibo銀行間隔夜拆借利率作為影響股票收益波動(dòng)率的利率，無風(fēng)險(xiǎn)利率選用平均化處理后的一年期國(guó)債票面利率。

（三）實(shí)證結(jié)果

根據(jù)2013年年底16家上市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)利用KMV模型計(jì)算出這16家銀行的資產(chǎn)價(jià)值及其波動(dòng)率如表所示：

其中采用的無風(fēng)險(xiǎn)利率為平均化后的2013年一年期國(guó)債票面利率為3.23%。

類似的可以得出2014年度第一季度三種情況下上述變量的計(jì)算結(jié)果（附錄中），通過這些變量值可以計(jì)算出16家上市商業(yè)銀行在2013年及2014年第一季度三種情況下的違約距離（DD）及違約概率（PD），結(jié)果如表所示：

從上表可以看出五大國(guó)有商業(yè)銀行相比其他商業(yè)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)較低且受利率波動(dòng)沖擊的影響較小，而且相比2013年度2014年各行的信用風(fēng)險(xiǎn)有所下降。比較2014年第一季度三種情況下的違約距離和違約概率變化看出整體風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)即基于ECC-MGARCH模型估計(jì)結(jié)果下的違約概率高于實(shí)際違約概率且在利率波動(dòng)率翻倍的情況下的違約風(fēng)險(xiǎn)更高，其中受影響較大的銀行主要包括寧波銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、民生銀行和招商銀行，但是總體來說各行的違約概率都保持較低水平，說明各行風(fēng)險(xiǎn)管理制度較為完善，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，風(fēng)險(xiǎn)分配合理，保持了較好的流動(dòng)性。

三、結(jié)論

我國(guó)的金融體系正處于市場(chǎng)化的關(guān)鍵階段，貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、證券交易市場(chǎng)價(jià)格將逐步實(shí)現(xiàn)由市場(chǎng)供求決定并自由浮動(dòng)而改變目前受行政干預(yù)較強(qiáng)的局面，所以我國(guó)商業(yè)銀行處于目前金融改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)并將發(fā)揮重要作用，所以研究市場(chǎng)化沖擊對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的影響十分必要。根據(jù)上述實(shí)證分析，可以得出目前我國(guó)上市商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)受利率市場(chǎng)化帶來的利率沖擊的影響較小，這一方面表明我國(guó)上市商業(yè)銀行都有嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)保證充足的資本率，確保銀行資金的流動(dòng)性和合理的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；另一方面說明我國(guó)實(shí)行利率市場(chǎng)化的市場(chǎng)條件基本成熟，銀行自身基本能夠較好的控制利率沖擊對(duì)自身收益和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。當(dāng)然本文實(shí)證結(jié)果的穩(wěn)健性還需要進(jìn)一步驗(yàn)證，本文只考慮了利率波動(dòng)對(duì)銀行股票收益率波動(dòng)的影響而對(duì)銀行信貸、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的影響沒有考慮，而且文章主要考慮的是對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的影響并未全面其他風(fēng)險(xiǎn)所以得出的結(jié)論存在一定的局限性，有待相關(guān)學(xué)者作進(jìn)一步完善。（作者單位：武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

第9篇

商業(yè)模式從某種意義上講是企業(yè)戰(zhàn)略的一部分，需要長(zhǎng)遠(yuǎn)和前瞻的謀劃，但是商業(yè)模式必須在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值的突破，因?yàn)槠髽I(yè)是有生命周期的，尤其是在日新周異的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。

商業(yè)模式的設(shè)計(jì)既要有烏龜?shù)哪托?，又要有超越兔子的短期策略和速度，所以我們把“互?lián)網(wǎng)時(shí)代商業(yè)模式設(shè)計(jì)五字訣圖”稱為“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代商業(yè)模式設(shè)計(jì)五字訣烏龜圖”。

簡(jiǎn)：簡(jiǎn)單的模式就是好模式。

單：要從單族、單點(diǎn)、單品上面進(jìn)行聚焦與突破，實(shí)施“一根針捅破天”的“針尖戰(zhàn)略”和“針尖戰(zhàn)術(shù)”。

輕：就是實(shí)施“輕資產(chǎn)”運(yùn)作。

快：天下武功，唯快不破，兵貴神速，“用百米沖刺的速度跑馬拉松”。

短：商業(yè)模式設(shè)計(jì)雖然要“看五年，想三年”，但實(shí)施策略要“短”，“認(rèn)真做好一兩年”。

“商業(yè)模式設(shè)計(jì)六大系統(tǒng)”

1、市場(chǎng)定位是互聯(lián)網(wǎng)化商業(yè)模式的原點(diǎn)和起點(diǎn)。

它決定了：企業(yè)為誰(shuí)服務(wù)？與誰(shuí)結(jié)盟？盈利模式如何設(shè)計(jì)？信息化如何升級(jí)？供應(yīng)鏈如何再造？如何輸出網(wǎng)絡(luò)化的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)？

2、盈利模式是企業(yè)市場(chǎng)定位的承接，是互聯(lián)網(wǎng)化商業(yè)模式的中樞。

沒有盈利模式，企業(yè)就會(huì)缺少造血功能，企業(yè)的壽終正寢只是時(shí)間問題，企業(yè)也就不能稱之為“企業(yè)”。

3、信息化升級(jí)是互聯(lián)網(wǎng)化商業(yè)模式的技術(shù)保障。

沒有信息化升級(jí)就像軍隊(duì)沒有雷達(dá)和情報(bào)系統(tǒng)，企業(yè)就會(huì)像盲人一樣，在互聯(lián)網(wǎng)世界里四處亂撞。

4、供應(yīng)鏈再造是互聯(lián)網(wǎng)化商業(yè)模式的產(chǎn)品保障。

沒有供應(yīng)鏈再造，企業(yè)就只能“新瓶裝舊酒”，早晚會(huì)被消費(fèi)者拋棄。

5、聯(lián)盟打造是互聯(lián)網(wǎng)化商業(yè)模式的生態(tài)系統(tǒng)打造。

沒有生態(tài)系統(tǒng)，企業(yè)將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)上的信息孤島而孤立無援。