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一、引言

相較于國有企業和外資企業，民營企業的發展環境有很多不完善的地方，具體來說有以下兩點：一是國有企業容易得到國家的資助和銀行貸款；二是外資企業在國內有政府支持，在國外有資金和資源支持。反觀民營企業，因受控于政府的宏觀調控，想要從國內金融體系中獲得足夠的資金并非易事，以上因素嚴重阻礙了民營企業的發展。因此，想要讓民營企業擺脫當前的困境，需要從開拓融資渠道、創新融資模式著手，建立一個適應市場發展的融資新模式。

二、民營企業融資面臨的制約因素

（一）民營企業自身的實力不強，對融資形成了一定的限制

當前，沒有抵押擔保物以及資金匱乏是民營企業在融資時最常遇到的問題。就目前情況而言，民營企業存在貸款金額小、期限短等問題，導致很多銀行為了規避風險，不愿意貸款給民營企業。有些企業在財務制度以及會計報表等方面所做的工作還不夠完善，不便于貸款方核實民營企業的財務狀況，從而無法形成有效的貸款報告，直接導致銀行無法放心的把資金借貸給民營企業。

（二）民營企業的融資易受外部因素的制約

近幾年的數據顯示，部分民營企業的發展勢頭都不是很好，不論是投資還是經營都在走下坡路，銷售數額和利潤增長率都不盡如人意，這主要受目前的經濟大環境影響。種種問題致使不良貸款的問題逐步凸顯。銀行機構為了規避貸款風險，不斷減少給民營企業的貸款金額。雖然，民營企業可以通過民間融資和小公司貸款等方式解決融資問題，但這些渠道的成本都太高，不是迫不得已，民營企業一般不會選擇這些方式。

（三）民營企業的融資存在一定的風險隱患

就民營企業自身而言，其實力薄弱，經營體制以及財務體制都存在較大的問題，故無法抵御融資過程中的風險。具體來說，民營企業技術跟不上時代的要求，只能從事一些技術含量低的生產工作，可取代性較高，不具備強勁的市場競爭力，一旦市場出現波動，很可能會陷入泥沼，無法自拔；另外，民營企業大多采用家族式經營，缺乏合理的管理機制，企業無法提供準確有效的財務以及經營信息，導致貸款方無法準確的評估其信用等級，進而無法估算出風險幾率，難以做出最終的借貸決策。

三、創新民營企業的融資方式和融資渠道

（一）政府積極引導，拓展民營企業的融資渠道

1.對地下金融機構嚴加管理，對民間資源加以整合，將民營銀行作為重點的發展對象。政府要做民營銀行的后盾，民營銀行應將民營企業視作服務對象。民營企業在融資方面具有三大特征，即頻率高、時間短、規模小。政府要對民營銀行的建設加以規范，并合理的引導其發展，使之為民營企業提供更好的服務。民營銀行的定位就是為民企提供融資，所以，要讓它的運營結構與民企相適應。建立完善民營金融行業的準則，取締地下金融機構，帶領他們走上合法規范的道路，合理的聚集民間的閑散資金，提高資金的利用效率，為民營企業的融資提供便利，幫助民營企業走出資金困境，加快地方經濟的發展。

2.民營企業要抓住機會，以企業內部的金融服務為平臺，對金融資源加以整合。增添財務部門，對公司的賬務進行清算和總結，構建資金池以備不時之需，從自身著手提高融資能力。民營企業不可固步自封，要將眼光放長遠，積極投入到投資金融領域，直接參與到創業投資以及小額貸款公司的建設中去，加強與這些金融機構的聯系。民營企業通過搭建屬于自己的金融平臺，在企業內部形成一個資本市場，優化資源配置，進而能夠高效的利用資源，減少浪費。相比于外源性融資，這個方法極大的節約了交易成本。“產融結合”的內生金融體系不僅提高了資金運轉效率，還能在最大程度上實現市場價值。

（二）完善信息傳遞機制，創新民營企業的融資方式

1.完善制度，提高信息的精確度和準確性。民營企業首先要做的就是對內部的財務和管理制度進行革新，為信息傳遞提供一個暢通的渠道，確保包括銀行在內的金融機構能獲得有效準確的信息。只有保證財務信息的公開透明，銀行與其他的金融機構才能進行高效的合作，實現共贏。民營企業由于規模較小，決策的出發點都是利益至上，所以，無法形成有效的自我約束，常常會有欠債跑路的情況發生，這種追逐蠅頭小利的行為不僅有損企業自身的經營，還會對民營企業的整體信用造成影響，在銀行信用系統中留下污點，不利于日后資金的借貸。所以，民營企業要對自己嚴加規范、嚴守信用、誠信經營，在金融機構中樹立良好的信用形象。

2.加快信用體系建設的進度。決定金融機構是否放貸的根本因素是信用擔保體系是否健全。所以，政府在信用擔保體系方面要發揮自己的主導作用，加快建設的進度和力度。政府唯有對此加以引導，才能讓信用擔保體系向著多結構、多層次和多種所有制資金需求的方向發展。可以從兩條途徑來建設擔保機構：首先，以政府為主，由政府出資建設擔保機構，其擔保對象主要是民營企業；其次，以民營企業為主，結合地域特征，以自愿為原則進行協商，共同建設具有互助性質的擔保機構，它是非盈利性的，且風險是分散到各個建設者身上的。

3.構建能夠實現信息共享的網絡平臺，以快速匹配資金的供需雙方。以地域和行業特征為基礎而構建的行業協會搭建信息平臺，在信息平臺上共享的信息主要有兩部分內容，分別是公共信息和內部信息。前者是向外公開的，后者僅供內部成員知曉。兩類信息對企業融資的意義重大。內部信息可以迅速匹配資金的需求方和供給方，確保資金可以迅速且合理的運轉，實現效益最大化。公共信息則擴大了資金的尋求范圍，提高社會資金的利用率。

（三）改善經營環境，提高民營企業的融資能力

在我國經濟的發展中，民營企業占據著重要的地位，是國民經濟發展的重要角色。即便如此，民營企業的融資也因房地產行業大量吸收金融資金而陷入困境。所以，為了對產業結構進行優化，加強其優勢、補齊其短板，需要政府出臺相關的優惠政策，減輕民營企業的發展負擔，優化民營企業的發展環境。民營企業也要追趕時代的步伐，適應經濟發展的新形勢，優化發展模式，變粗放型經營模式為綠色集約型經營模式，不斷加強民營企業的融資能力。引導銀行等金融機構提升貸款數額、開設企業直接融資的綠色通道；清除非融資擔保公司、支持小額貸款公司的發展、積極建設民營銀行、使融資性擔保行業進入規范發展的軌道、推動村鎮銀行的組建。金融生態不斷完善，融資環境也隨之不斷優化。與供給側結構性改革相呼應，為實體經濟“減負”，提升企業的實力。政府要給予大力支持，優化經營環境。企業也要具備創新意識，改善經營管理方式，領導人要具備開拓意識，提高企業的盈利和融資能力。與此同時，還要有效的帶動地方經濟發展。針對貧困地區，還要保證工作能夠高效快捷的完成，確保做到“即報即審、審過即發”。

四、結語

民營企業很好的彌補了公有制經濟的不足，主要體現在增加稅收、滿足市場需要、提高就業率方面，所以，它對我國經濟的發展有著不可磨滅的推動作用，有利于社會和諧。與此同時，民營企業也存在不足，其發展還嚴重受到文化歷史和社會環境因素的制約。所以，在發展過程中，融資問題成為其不可避免的絆腳石。在新經濟時代，民營中小企業獲得了發展機遇，但也遭遇了前所未有的挑戰。本文的研究開拓了民營企業的融資渠道，有利于加快企業發展的步伐，為企業創造更高的效益。