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互聯網金融下商業銀行的發展篇1

一、前言

互聯網金融理念是在“互聯網+”變革模式下而催生出的一種新型金融業務模式，利用互聯網科技平臺實現了金融機構與企業間的資金化和信息化流通運行機制。這種運作機制的實施并非把金融業與互聯網的簡單結合，而是要將互聯網精神融入貫穿到整個傳統金融行業，使得原本繁雜的傳統金融行業運作變得簡單易行，大大降低了信息不對稱和交易成本，而這無疑會打破傳統金融業格局，把原有的市場、供應鏈、客戶、資金鏈重新定義構建，從而會對企業財務管理帶來新的挑戰。

二、互聯網金融發展趨勢

1、互聯網金融去中介化支付模式

互聯網金融借助信息技術優勢，充分利用云計算、社交網絡、大數據，搜索引擎等科技平臺，將商品的支付流通模式重新整合，滿足市場的剛性需求，由原先的App（應用）—Bank（銀行）—Customer（客戶）“ABC”支付模式簡化轉向“AC”支付模式，這種模式大大簡化了傳統銀行模式，跳過了銀行中轉，將用戶碎片化的時間進行“粘貼”，提升了用戶支付、融資和投資管理效率，降低了手續成本，從而使得去中介化的金融服務的選擇性更加自由。

2、中小企業融資評估方式

新型金融融資模式（如網絡微貸、P2P與眾籌等）的快速興起，極大滿足了市場需求，提升金融質量，把傳統銀行業“線下核實信息評估”轉向“線上實時跟進”風險管控模式，從而進一步加深了傳統的金融機構對于企業信息化風控管理的標準，并將傳統銀行業過長的貸前信用審查，借助大數據的挖掘處理，轉向隱形的貸中和貸后審查，從而簡化手續、體現了社會信息化經濟運行規律。

3、金融有行貨幣虛擬化

互聯網金融創新金融模式的發展無疑會推動貨幣改革，比特幣的形成和應用將作為未來貨幣虛擬化的“投路石”，從而簡化了紙質貨幣在商品交換中的媒介作用，更降低了有形貨幣的管理難度。

三、互聯網金融對企業財務管理帶來的影響

1、互聯網金融對企業財務管理帶來的優勢

互聯網金融從單一化支付模式轉向多元化服務機制，以及企業對財務管理單方需求的迫切性，使得互聯網金融不斷向傳統金融財務管理發出挑戰，且更加完善了傳統金融體系財務管理功能，對企業的財務管理造成了深遠影響：1）強化了企業主動財務管理形式我國的企業原先在傳統金融體系下的財務管理無法實施或者實施較為困難，可以在互聯網金融新型財務管理工具媒介下，有效降低難度，保障了企業和財務管理服務人員通過“線上服務”快速完成對接和實施。2）新型財務管理模式下的融資渠道在快速的社會經濟形勢下，方便快捷的金融融資模式的形成，保證了原本大量的閑散資金聚集，從而不在受傳統金融機構的限制，更加滿足客戶的資金需求，極大化地完善了企業風控管理。3）大數據背景下的新型財務管理中小企業的融資難度將會大大降低，這主要依靠互聯金融的大數據能夠充分挖掘客戶信息，簡化了客戶的融資手續，提高了信用評估能力，方便了中小企業信貸融資，從而給企業的財務管理節約了時間。

2、互聯網金融對企業財務管理帶來的不足

1）財務監管體系不健全互聯網金融企業發展還處于不成熟階段，致使企業的內部財務管理很難正常開展，而外部市場的財務監督仍在逐步完善。財務管理制度的不健全，企業難以完成業務和資產的全方位管控，這會造成企業現金流管理混亂，不能有效解決資金優化配置和利用，從而加大阻礙了資金周轉，加大了企業資金鏈和供應鏈兩條主鏈的斷裂風險，企業核心資本流失。2）財務管理整體能力素質有待提高互聯網金融企業的發展有效利用了互聯網平臺搭建全新金融模式，這種模式下的財務管理體系，需要財務人員具備較強的綜合素質能力，這包含數據的處理和分析水平，財務專業知識和職業道德素養，而傳統的金融行業財務管理人員綜合的能力的局限性造就了這一人才的缺乏。

四、財務管理的解決途徑

1、強化互聯網金融企業財務管理管控力度

加強風險規避流程，企業充分做到事前預測，事中控制和事后監督，建立完善的風控制度。定期實施財務檢查，監督和處罰三者并行，在進行互聯網大數據開發和利用環節要不斷改善流程設計和財務規劃，這種體系的構建進一步形成了互聯網金融企業財務管理的風控網。

2、加強員工學習交流，提高綜合素質

通過不定期的培訓和學習，加強員工的財務管理綜合素養，這種復合型人才的急需也表現了金融市場財務管理趨勢，不斷刺激企業朝向良性的管理運行機制發展。

3、建立財務管理信息平臺

現代金融企業在實施財務管理同時，要保證與市場化信息同步，克服信息交流和傳遞的滯后性，讓財務管理制度在現代金融企業中更好落實，把握這些機制的正常運行，并對信息有效辨別，將作為現代互聯網金融企業財務管理發展的必然趨勢。

五、結語

我國互聯網金融的快速發展，加劇了對財務管理方面的渴求，為了能夠保障企業的可持續發展，互聯網金融企業需要完善財務管理工作存在的不足，并通過有效措施來完善財務管理體系，以大數據平臺為依靠，集運營創新、風控管理于一體。不斷提升財務管理人員的專業知識和職業素養能力，加強財務制度改革，進一步推動我國的現代金融財務管理創新發展。

作者:周旺 陳柳英 單位:池州職業技術學院

互聯網金融下商業銀行的發展篇2

一、互聯網金融的起源

互聯網金融是互聯網、金融業、以及電子商務緊密結合而產生的一種新的融資模式。它是互聯網信息時代的一個必然產物。技術進步，廣闊的市場需求以及人們消費模式和支付模式的改變都在一定程度上推進了互聯網金融的產生與發展。信息時代的到來與互聯網技術日新月異的發展為互聯網金融提供了技術上的支持；我國的傳統金融模式決定不是所有的人都能夠享受到金融服務，但是大多數人又有這樣的需求，這種需求的潛在市場成為推動互聯網金融興起的一個條件之一。隨著電子商務的普及，各種在線消費模式逐漸成為了人們日常生活無法或缺的部分，傳統的消費模式和支付模式正在被取代，傳統的面對面的物質交換方式已無法滿足人們的需求。

二、互聯網金融的發展現狀

近十幾年間，我國的互聯網金融行業不僅實現了從無到有的突破，而且正在經歷快速發展。2013年以后越來越多的互聯網金融平臺出現在人們的視野中，各行業在互聯網金融行業取得的很多令人矚目成績。在這一年里，互聯網金融對傳統金融進行了一場猶如洗腦式的改變。銀行、證券交易商、基金、保險等傳統金融機構都開始積極謀變，以保證在互聯網金融時代也能保持自己的優勢地位不動搖。阿里巴巴、騰訊、京東、蘇寧等互聯網企業也力求利用自己本身的優勢在金融領域創建新的業務模式。

三、互聯網金融的主要模式

1.互聯網理財

互聯網理財主要是以互聯網基金、互聯網保險、證券銷售、跨境支付為主要業務。以余額寶為例，自2013年六月余額寶推出以來，其影響力波及了整個互聯網金融行業，各大互聯網巨頭也開始進入互聯網金融行業。截止到2014年10月24日，根據相關數據顯示，余額寶的用戶數已增加至1.49億人，余額寶的規模更是達到5349億元。相比于2013年6月30日余額寶66億的規模，整整增加了81倍。蘇寧云商也2014年1月15日正式推了自己的余額理財產品：零錢寶。2014年1月15日晚間，騰訊和華夏基金公司也推出了基于騰訊公司開發的社交聊天工具“微信”的金融理財開放平臺：微信理財通。在保險領域，阿里巴巴的馬云、騰訊的馬化騰、中國平安的馬明哲，“三馬”聯手設立了眾安在線財產保險公司。眾安在線與國內現有的保險行業營銷模式不同，它主要通過互聯網進行銷售和理賠。在2014年，互聯網理財已尋找新的方向，除了基金理財以外，保險、房地產、旅游消費等也成為了互聯網理財的新方向。理財產品已通過互聯網尋找到了最新的銷售渠道，在未來，會有更多的理財產品通過互聯網被人們所接受。

2.第三方支付

在第三方支付平臺上，各個銀行的支付端口被集中到了一起，用戶不再需要在不同的銀行開設不同的賬戶來完成不同銀行間的付款業務，極大地方便了人們的工作與生活。目前我國已有250家機構取得了第三方支付業務許可證。在第三方支付平臺中發展較好的主要有阿里巴巴的支付寶，騰訊旗下的微信支付和理財通，還有其他的一些第三方支付服務商。根據相關數據顯示，2014年第三方支付交易量達到23萬億元，相比于2013年的17.2萬億元的第三方支付交易規模，同比增長了33%。在現有的發展勢頭下，第三方支付行業將會進入穩定增長時期，預計在未來的幾年會保持35%左右的增長速度。并且隨著手機通訊和移動網絡的發展，移動支付給第三方支付帶來了更大的發展潛力，移動支付的快捷便利，已成為第三方支付市場交易規模結構中最大的亮點。

3.互聯網融資

互聯網金融時代的到來，很大程度上解決了傳統金融時期信息不對稱的問題，使得很多中小企業融資難的問題得到了一定的解決，并且個人貸款限制也越來越小。目前國內主要是P2P(PeertoPeer)網貸這種以網絡中介機構為平臺進行融資的模式。P2P貸款就是指有閑散資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方中介為平臺，將資金以有償貸款的模式借貸給資金需求者。所以P2P模式是一種個人對個人的借貸模式，P2P信貸公司只是將用戶的閑散資金集中到了一起，本身并不提供資金。目前國內網絡借貸平臺已超過了兩千家，全國比較知名的主要有平安陸金所、人人貸、宜信等，平臺的模式各有不同，但是都為中小微企業融資提供了很好的機會和條件。

四、互聯網金融對企業財務管理的影響

互聯網金融的產生給傳統的公司財務模式帶來了巨大的影響，使得現有的財務模式呈現出以下幾個特點：第一，信息技術工具和財務技術緊密結合。傳統的財務模式是以人力資源為主，以實物為記載工具。但是，很多市場采取了新興的網絡支付終端之后，很多財務憑證都是通過網絡終端記載的，這使得創新出了很多電子記賬工具。互聯網技術的應用節約了財務管理的成本，也使得使用者能夠有效地對公司財務管理進行監督。第二，新型財務管理和融資模式產生。互聯網金融的產生使得現有的財務管理模式已經無法滿足使用者的需要，從而出現了一種以使用者為導向的財務管理模式。它加強了使用者和管理者之間的溝通，給使用者提供了更為便捷的溝通和監督途徑。同時，新興的融資模式也逐漸興起。例如，P2P、淘寶眾籌等，這對于公司財務來說，充分調動了消費者手中閑散的資金，為公司融資提供了一個新的渠道，促進了公司的發展。第三，公司信息披露主動性和內部控制增強。互聯網金融使得企業的競爭日益劇烈，很多企業為了獲得更多的資金來源，不得不更加注重信息披露制度，加強企業內部控制。由于網絡的普及性，使得企業披露的成本相應降低，企業會更加主動地要求披露企業信息。互聯網金融既減輕了財務管理需求者與財務管理工具媒介等對接的難度，又使更多的使用者與企業能夠自主地進行財務管理。第四，促進了財務管理平臺化建設。傳統的財務管理和理財模式受到了巨大的沖擊，它們不在是固定的場所融資，企業內部進行財務管理，而是建立起了廣泛的平臺化融資。這使得相應的平臺對象化成為了財務管理主體，將傳統金融主體像銀行、證券交易所等融合起來，使得新興融資主體功能一體化，創建出了面向金額和消費管理的新型財務管理平臺。第五，大數據背景下的財務分析體系。互聯網應用于金融行業使得數據統計和數據分析更為便捷。目前很多新興財務平臺數據上都和大數據統計相掛鉤，互聯網金融企業可以以大數據發掘為依托，在原因評估小微企業信用及運行模式的基礎進行創新，為小微企業信貸融資提供便捷的途徑，逐漸形成良性的投資循環與業績回報，成為全社會新型融資體系中不可或缺的一部分。

五、互聯網金融未來發展建議

互聯網金融行業的興起將導致一系列的公司財務管理問題。例如，企業內部控制、會計政策、會計估計變更和差錯更正、風險投資和稅收跟進等問題。其實，就目前來說互聯網金融行業在我國的發展情況還是不成熟的，它的發展不僅影響了我國整體的行業運行機制，也影響到整個企業財務運行機制。企業轉型中很重要的一部分就是財務一體化，而且著重要求有經驗管理模式上的創新。所以在以財務管理的基礎下，我們要著重注意管理模式和運營的適時調整。因此，本文在以下方面提出了相關建議：

1.構建信用合作體系

目前我國互聯網監管體系中缺乏一套完整的針對廣大客戶的信用監管體系。由于互聯網金融的復雜性，傳統金融分業管理的模式已無法滿足其監管需求。所以在未來，所有參與到互聯網金融中的主體，應該聯合起來針對所有的市場參與者和客戶建立起一套信用共享機制，所有的市場參與者和客戶的資信情況將會被錄入其中。客戶可以方便地了解互聯網金融企業或者一款互聯網金融產品的受信任程度，從而選擇到一個滿意的互聯網金融平臺，這樣可以降低網絡詐騙的發生率。同時互聯網金融企業也可以針對不同資信程度的客戶來提供不同的服務，在用戶獲得更滿意服務的同時也可以篩選出不良信用的客戶。建立有效的互聯網金融信用合作體系，就是對互聯網金融實行綜合監管，分業經營，統一管理，這是互聯網金融發展在未來必不可少的成長階段。

2.嚴格限定準入條件

要想加強互聯網金融的管理，必須加強互聯網金融的門檻準入管理。由于互聯網金融的準入門檻很低，互聯網金融給用戶帶來了極大的方便同時也帶來了很大的風險。到目前為止，除了在2011年第三方支付獲得交易牌照，我國對其他的互聯網金融企業準入并沒有頒發相關的法律法規進行限制。互聯網金融的精神在于創新，但是也不能放松監管，在未來開展互聯網金融一定要有準入管理，按照企業風險承擔的能力限制業務種類，嚴格加強對開展新業務市場準入的審查，嚴格互聯網金融公司的資質管理。有關于互聯網金融的準入門檻制度這一點不可能通過行業自律來實現，那么互聯網金融可以同證券行業一樣，建立一個互聯網金融協會，通過互聯網金融協會對互聯網企業進行檔案管理從而提高準入門檻。3.完善相關法律法規由于互聯網金融的特殊性導致現有法律法規并不適用于互聯網金融，互聯網金融行業法律制度不健全甚至缺失，所以應該盡快完善互聯網金融風險防范的法律法規。互聯網金融主體要遵循金融法律法規，遵循會計標準、監管要求和操作規范，同時遵循禁止性規定，包括遠離非法集資、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金等；不得利用自身業以及技術優勢侵害客戶的合法權益，更不得利用自身優勢擅自動用客戶的財產或泄露客戶的信息，互聯網金融需要修訂出遵循以上原則的相關法律法規、部門規章和規范性文件，明確各權利和義務，有效控制風險。政府及相關部門需要盡快制定出相關的法律法規以及相關規范性文件，并且相關互聯網金融行業要進行學習，互聯網金融投資者也應該增強相關的法律意識，保護自身的合法權益不受侵害。

4.建立消費者權益保護制度

互聯網金融在產品推廣和業務發展的過程中，必須保障消費者資產的安全性，保證消費者對產品和服務以及存在的相關的風險都有一定的知情權，對產品和服務享有自主選擇權和公平交易權，以及消費者的相關信息被保密權。為了保護消費者的相關權益，可以成立互聯網金融消費者保護協會，在互聯網金融企業和用戶進行自律的基礎上，增加投訴和建議機制，這樣消費者可以表達觀點與意見，保護消費者合法權益不受侵害。同時應該加強消費者的風險意識和自我保護意識，對互聯網金融消費者進行教育，使其了解相關的業務流程和存在的風險，及時地規避風險。

作者:鄒夢琪

互聯網金融下商業銀行的發展篇3

在市場經濟體系下，企業財務管理水平將會對企業正常生產經營產生直接影響。通常情況下，對商業銀行而言，通過采取措施來提高財務管理水平，既能夠提高商業銀行整體水平，而且還會提高商業銀行的市場競爭力。基于互聯網金融下，在商業銀行發展過程中，受財務管理工作的影響越來越大。因此，商業銀行的管理者應該更加重視財務管理工作的開展，根據自身商業銀行的特點進行財務管理模式創新，為商業銀行的進一步發展創設更好的內部環境，增強自身在市場中的競爭力。

一、互聯網金融下商業銀行財務管理模式創新意義

(一)滿足互聯網金融發展需求

如今，在互聯網金融發展背景下，商業銀行所處金融環境出現了比較大的改變，其中商業銀行的金融制度、商業銀行的競爭模式也發生了翻天覆地的變化，因此也加劇了市場中商業銀行的競爭。此時，作為商業銀行，要按照要求做好企業內部財務管理工作，以提高商業銀行在市場中的競爭力顯得十分必要。商業銀行的財務管理工作是商業銀行內部管理中重要的組成部分，需要根據市場的變化情況不斷對內部發展戰略進行調整，并加強企業財務管理及其控制，從而達到控制成本、降低風險、增加收益的目的。互聯網金融時代的發展趨勢下，商業銀行的財務管理模式創新工作只有不斷進步，才能適應發展的需要。

(二)實現企業價值的基本前提在互聯網金融時代背景下，商業銀行進行財務管理模式創新也是為了更好地滿足市場發展需求，同時按照要求做好內部財務管理風險評估工作。這樣不僅可以實現對企業內部資金流動的有效管理，而且還可以實時更新企業資產成本管理。通過加強企業內部財務管理降低商業銀行運營成本，盡可能地避免財務風險，實現商業銀行內部資源合理配置，在確保商業銀行價值最大化的同時，可以有效激發商業銀行的經濟活力，進而推動商業銀行的健康、可持續發展。

(三)提高自身競爭力要求

市場經濟體下，商業銀行面臨的市場競爭越發激烈，其一般通過商業銀行存款和貸款增長率進行衡量。現有互聯網技術的快速發展，對商業銀行市場競爭力的衡量標準也在不斷增多，像管理模式、創新能力、經營能力等指標都已經列入互聯網金融時代下商業銀行競爭力的衡量標準。其中創新能力、財務風險控制能力、結構治理能力高低均會對商業銀行的財務狀況產生直接影響。為此，互聯網金融時代背景下商業銀行想提高自身市場競爭力，則需要強化對財務管理模式創新，提高企業內部財務管理控制的開展。

二、互聯網金融對商業銀行發展的影響

因為商業銀行特有的資金優勢、客戶基礎、廣泛的社會認可度、金融信用等級等優勢，使得商業銀行具有較強的經營能力以及抵御風險能力，具有十分樂觀的發展前景。隨著互聯網金融時代的到來，對商業銀行來說有了新的發展契機。為了適應信息時代發展的要求，進一步實現企業的價值，增強企業的核心競爭力，需要進一步整合當下大環境下的商業資源，不斷推陳出新，從運營渠道、產品種類等多個角度進行創新，優化商業銀行內部經營業務結構，促進商業銀行格局調整創新，使商業銀行未來的發展格局發生了翻天覆地的變化。另外，近年來像移動支付、支付寶、微信錢包等手機軟件功能的推出，網上交易模式對傳統的商業銀行原有的經營模式造成了很大的沖擊。再者互聯網金融行業推出的針對微小企業以及個人的貸款業務也在一定程度上沖擊了商業銀行的信貸業務，這極大地降低了商業銀行在貸款市場的份額。還有隨著一些日常消費支出業務繳納方式的轉變，原本商業銀行推出的代收中介性質的業務也受到了沖擊。如今移動支付的便捷使得人們更加傾向于網上轉賬以及互聯網金融機構的代繳模式。從以上幾個方面我們可以看出，互聯網金融時代的到來，對商業銀行主營業務的影響頗深，其中產品同質化現象比較嚴重，不僅會給商業銀行的正常經營帶來比較大的沖擊，而且還會增加商業銀行的經營風險。如今，互聯網金融機構不斷涌現，導致商業銀行的職能正在一步步縮減，未來帶給商業銀行的將會是一場艱難的變革。

三、互聯網金融時代商業銀行財務管理常見問題

(一)財務成本管理新理念有待創新

在商業銀行日常經營階段，所涉及的財務成本既包括了固定資產和各項支出費用，而且也包括了稅金和利息的支出。通常情況下，隨著財務成本多樣化的發展，將會導致財務成本管理越發復雜，但是商業銀行并沒有因此而建立全面的財務成本管理，商業銀行的財務管理人員也沒有將財務成本管理重視起來，而是依舊將財務成本管理單純認為是成本的節約，忽視了財務成本管理的真正含義。另外，還有一個普遍的現象那就是業務人員過度重視規模的發展，而忽視了規模發展過程中潛在的風險，重指標輕效益現象嚴重阻礙了商業銀行財務管理工作的開展，進而導致商業銀行財務管理效率大打折扣。

(二)財務管理信息化水平不高

科學技術的發展帶動了信息技術的進步，同時也加快了信息技術在互聯網金融行業中的應用。對于商業銀行而言，在會計核算和財務管理中，信息化技術發揮著至關重要的作用，但是在實際應用過程中商業銀行的財務管理信息化水平不高。雖然在信息化技術建設和使用方面，商業銀行投入了大量的人力、物力、財力，但是商業銀行的財務管理信息化技術還存在著很多的不足和缺陷，與其他西方國家的商業銀行在信息化技術的使用以及建設方面還具有很大的差距。從目前的情況來看，商業銀行財務管理的信息化技術水平還有待提高，當下的財務管理信息化水平還難以很好地滿足財務管理工作的需要。

(三)財務管理人員綜合素質有待提高

隨著互聯網金融時代的到來，對商業銀行財務管理工作提出了更高的要求。因為商業銀行財務管理工作逐漸復雜化，財務管理在商業銀行經營過程中的作用也在不斷提高，這就對財務管理人員的專業知識和技能水平提出了較高要求，以期更好地勝任財務管理工作。作為商業銀行財務管理人員既要掌握扎實的財務理論知識，具備豐厚的財務管理經驗，還需要具備較強的數據分析能力。通過對現有商業銀行財務管理人員日常工作現狀調查得知，高素質、高水平的財務管理人才相對比較缺乏，而且在具體的工作中出現錯誤的概率也相對比較高，尤其對數據分析和處理能力相對比較欠缺，無法更好地勝任互聯網金融下財務管理工作需求。隨著商業銀行各部門工作崗位分工越來越細，對于各個崗位工作人員的要求也越來越高，這就需要他們掌握更多的專業知識以應付高難度的工作，這對商業銀行財務管理工作的從業人員的綜合素養以及業務能力提出了更高水平的要求。

(四)財務管理職能未得到充分發揮

通常情況下，商業銀行財務管理內容涵蓋了商業銀行日常經營的方方面面，如財務核算、財務成本控制、財務計劃、財務決策等，但從財務管理的全過程看更加偏向于財務分析以及財務監督過程。這導致財務管理的職能并沒有發揮完全，在一定程度上影響了財務預算及財務決策工作的開展，阻礙了商業銀行的發展。

(五)互聯網金融時代下商業銀行財務管理工作中內部

控制以及風險防范意識有待提高目前我國現行的征信體制正在不斷完善的過程中，這也導致商業銀行在獲取客戶的信息時出現了信息不對稱的情況，商業銀行無法獲取客戶資金流向的準確信息，這在無形中增加了商業銀行經營的風險。而且在面對互聯網金融的沖擊下，要在縮短信貸業務審核時間的基礎上同時降低信貸的風險，無疑對商業銀行提出了極高的要求。其中商業銀行的內部控制以及風險防范意識對降低信貸風險有著突出的作用，為了留住客戶，商業銀行必須要建立起完善的預警機制，以應對信貸風險。目前看來，商業銀行中內部控制的意識還沒有完全形成，特別在管理層，沒有認識到內部控制的重要性，商業銀行內部各部門之間的溝通和交流方式不夠完善，規章制度不夠整合。另外，商業銀行的內部審計制度也不夠完善，無法對內部財務工作起到很好的監察作用，這在一定程度上阻礙了企業內部控制的發展，導致企業內部控制很難發揮效果。

四、互聯網金融時代商業銀行財務管理創新策略

(一)進行全面的財務成本管理來控制成本

在互聯網金融時代背景下，商業銀行開展財務管理創新工作時，要做好全面財務成本管理工作，其不僅可以提高商業銀行的市場競爭力，而且還可以對實現商業銀行企業價值最大化目標有著重要意義。通常情況下，全面財務成本管理既能夠實現對商業銀行成本投入的全面調整和優化，而且還可以有效降低商業銀行經營風險，進而推動商業銀行的健康、可持續發展。通過對現有商業銀行內部財務成本組成進行優化，可以確保全面財務成本管理控制工作的順利進行，使商業銀行財務管理價值得到充分發揮。為了確保全面的財務成本管理控制，要把財務成本風險管理作為日常工作的核心，以保證財務成本管理工作得到實時的、有效的、科學的落實。此外，提高財務管理人員財務成本管理的思想認知，在工作中全面有效的落實財務成本管理工作，以適應財務管理創新的要求。

(二)提高財務管理信息化水平

通常情況下，互聯網金融時代也是信息化的時代。在這一環境背景下，商業銀行要想提高自身市場競爭力，則需要加快財務管理網絡化、信息化建設，并結合自身現有資源優勢來做好資源的整合工作，以確保預算管理工作的順利進行。同時，做好商業銀行，還需要對自身各種資源進行針對性、系統性的優化和配置，以此更好地滿足互聯網金融發展需求。商業銀行在進行財務管理的過程中，要加強對現有財務信息化的研發，根據商業銀行發展計劃、顧客切身需求和當下市場現狀等內容來構建財務管理系統。這樣既可以提高財務管理信息化水平，而且還可以滿足互聯網金融時代發展需求。商業銀行要注重對符合自身發展的、有效的財務管理信息化技術，為商業銀行財務管理工作的開展提供技術支持。

(三)提高財務管理人員專業水平，加強財務管理人員能力培養

高素質、高能力的財務管理工作人員可以有效保證商業銀行經營活動的開展，在提高自身市場競爭力的同時，滿足互聯網金融發展需求。作為商業銀行，在日常經營和管理中，要對財務管理人員綜合能力培養工作給予高度的重視。一方面，商業銀行要積極引進高素質的專業人才，選拔具有高素質、高水平、實際工作經驗豐富、專業基礎知識扎實的高素質人才，以確保商業銀行財務管理工作的順利進行。另一方面，商業銀行要加強對現有財務管理人員的教育和培訓，并為他們提供外出學習和交流的機會，從而有效提高財務管理工作人員的知識水平與工作能力。另外，根據工作人員的能力以及特點安排適當的工作崗位，確保商業銀行財務管理人員整體素質不斷提高，為商業銀行在互聯網金融時代背景下更好的發展做出貢獻。

(四)創新財務管理模式

對于商業銀行而言，為了有效發揮自身財務管理職能，則需要以商業銀行自身發展為核心，來對現有財務管理模式進行創新，以期更好地滿足自身發展的需求。將財務管理有效的滲透到商業銀行經營和管理的各個環節中，既可以確保財務管理目標的順利實現，而且還可以有效提高財務管理水平。通常情況下，對商業銀行所涉及的創新項目和業務，也需要構建與之相匹配的財務分析程序，并對現有的財務管理的制度進行完善，以期更好地滿足互聯網金融發展需求。此外，結合互聯網金融時代特點，來創新現有的財務管理模式，為商業銀行可持續發展營造良好的內部財務環境，進而確保財務管理工作的有序開展。

(五)加強商業銀行內部財務風險管控工作

現階段，互聯網金融公司的發展對商業銀行的財務管理風險造成了很大的沖擊，也成了當下商業銀行最大的挑戰。為此，商業銀行一方面應該加強風險意識，加大財務投入預警，另一方面應該加強經營項目管理，對市場風險、內部控制風險、信用風險等問題進行積極解決，處理好這些問題，進一步加強商業銀行內部人員素質建設，為商業銀行財務風險管理工作提供良好的保障。

五、結語

總的來說，在互聯網金融時代背景下，商業銀行將會面臨比較嚴峻的挑戰。此時為了使其能夠在激烈的市場競爭中勝出，商業銀行就需要依據自身實際基礎條件，增強對互聯網金融的認識和理解，不斷完善創新現有內部財務管理工作模式、工作內容和工作方法;同時，對現有商業銀行財務管理工作存在的問題進行全面、系統的分析，在此基礎上制訂一套系統、完善的商業銀行財務管理方案，以期使商業銀行能夠適應互聯網金融時代的發展。

參考文獻:

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［3］王玨．互聯網金融模式下我國商業銀行發展研究［J］．時代金融(下旬)，2015(11):30－31，33．

作者:李瑩瑩 單位:黑龍江工商學院